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1農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的問題

經(jīng)過多年的探索，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)取得了一定的經(jīng)驗(yàn)。然而，不容否認(rèn)的是，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的確面臨著諸多不容回避的問題。

1.1多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)識不足

我國大多數(shù)農(nóng)民依賴于他們所認(rèn)為的那種安全的、可靠的、保險(xiǎn)的個(gè)人儲蓄存款養(yǎng)老。農(nóng)民對于幾十年以后能否領(lǐng)到養(yǎng)老金一般均持懷疑態(tài)度。所以，在農(nóng)村人口老齡化條件下，農(nóng)民明明知道現(xiàn)有的家庭養(yǎng)老方式并不是最為理想，但他們就是不愿意參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，而是常常采用諸如減少日常消費(fèi)、減少風(fēng)險(xiǎn)投資、增加安全有保障的儲蓄存款等方式，以此來防范今后可能面臨的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡管我國銀行儲蓄存款利率一再下調(diào)，居民個(gè)人儲蓄存款就是居高不下，很重要的因素就是農(nóng)民存錢防老、存錢養(yǎng)老的心理始終在起著作用。同時(shí)，一些農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)本身認(rèn)識不夠，認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)作用不大，甚至還有人認(rèn)為是地方政府的亂集資、亂攤派，認(rèn)為是部分干部的個(gè)人行為。

1.2農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏必要的法律基礎(chǔ)

法律是社會養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施的基礎(chǔ)和可靠保障。西方各國社會保障制度包括養(yǎng)老保障制度的制定和實(shí)施都是以立法的形式表現(xiàn)出來的，無論是1601年英國制定的《濟(jì)貧法》，1883年德國俾斯麥政府頒布的《疾病保險(xiǎn)法》、1889年頒布的《養(yǎng)老、殘疾、死亡保險(xiǎn)法》以及1935年美國制定并實(shí)施的《社會保障法案》等，都使得這些國家社會保障工作走上了法制化和強(qiáng)制化軌道。而我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)從20世紀(jì)80年代起到現(xiàn)在幾乎沒有一部成文法規(guī)，只有一些地方行政規(guī)章及條例。不但如此，現(xiàn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)方案幾易其稿，沒有統(tǒng)一性、連續(xù)性和一致性，因而也就沒有強(qiáng)制性、嚴(yán)肅性，廣大農(nóng)民對此缺乏依賴感、安全感和信任感。這在一定程度上影響了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的推廣。

1.3農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資渠道單一。增值困難

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是完全個(gè)人賬戶制，根據(jù)參保者繳費(fèi)計(jì)算積累總額，爾后確定給付標(biāo)準(zhǔn)，因此基金具有規(guī)模大、周期長的特點(diǎn)，如果不能保值增值，就不能保證養(yǎng)老金的充分給付。但根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金只能存銀行或買國債，國家尚無關(guān)于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金增值運(yùn)營的保護(hù)性和優(yōu)惠性政策。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金增值渠道單一與基金客觀要求高收益之間形成了一對矛盾。加上近年銀行存款利率一再下調(diào)，更使農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金雪上加霜，增值面臨巨大困難。

1.4農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作人員素質(zhì)不強(qiáng)，一定程度上影響了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的深入開展

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策性、技術(shù)性和專業(yè)性都很強(qiáng)的工作，要求其工作人員特別是管理干部具有高度的責(zé)任感和良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。然而，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)隊(duì)伍的現(xiàn)狀與這一要求有一定距離。前幾年農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)組織實(shí)施過程中出現(xiàn)的一些不規(guī)范操作方式、某些不適當(dāng)?shù)男麄饕约吧鐣ｋU(xiǎn)基金違規(guī)運(yùn)作乃至被騙等現(xiàn)象，不能說與此無關(guān)。事實(shí)上，這支隊(duì)伍中有不少人員社會保險(xiǎn)業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，未經(jīng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)和正規(guī)訓(xùn)練即開始從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。他們對社會保險(xiǎn)原理不很了解，對社會保險(xiǎn)的常識也知之甚少。法律、金融、投資方面的知識則更少。這在一定程度上影響了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的深入開展。

2農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的對策及建議

建立并健全農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是我國建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的需要和重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)、人口、社會可持續(xù)發(fā)展的重要標(biāo)志，是適應(yīng)人口老齡化和落實(shí)計(jì)劃生育基本國策的重要措施，是提高城市化的發(fā)展水平，進(jìn)一步推進(jìn)城市化和城市現(xiàn)代化進(jìn)程，加速農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐的重要內(nèi)容。為此，筆者就進(jìn)一步完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作提出如下對策和建議：

2.1加大宣傳、解釋力度，增強(qiáng)農(nóng)民對參加養(yǎng)老保險(xiǎn)必要性的認(rèn)識

各級政府應(yīng)結(jié)合農(nóng)村家庭養(yǎng)老面臨的實(shí)際情況，抓住農(nóng)民養(yǎng)老心態(tài)，做好示范、總結(jié)工作，使農(nóng)民真正清楚參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了自己的將來。從根本上講，農(nóng)民如果不知道養(yǎng)老保險(xiǎn)對自己有利，決不會由衷地參與和擁護(hù)。要充分考慮農(nóng)民養(yǎng)老的文化背景、敬老養(yǎng)老心態(tài)等等，當(dāng)前要特別注意向農(nóng)民說清楚社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與繳納各種集資費(fèi)用的性質(zhì)完全不同，要特別注意向農(nóng)民說清楚社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益性、可靠性和規(guī)范性，讓農(nóng)民像了解銀行儲蓄存款利率那樣明白繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金的預(yù)期收益，要特別注意向農(nóng)民說清楚社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是對家庭養(yǎng)老的有益補(bǔ)充。

2.2確立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律地位。為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)提供有力的法律、政策保障

通過立法的形式建立與健全社會保險(xiǎn)與社會保障制度，是世界各國開展社會保險(xiǎn)工作的通行做法。目前正在起草《社會保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律，這將促進(jìn)我國社會保險(xiǎn)制度的健康發(fā)展。農(nóng)村社會保險(xiǎn)是我國社會保險(xiǎn)制度的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)明確其法律地位。應(yīng)當(dāng)從法律中明確，不僅城鎮(zhèn)要建立社會保險(xiǎn)制度，農(nóng)村也可以搞養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)允許開展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，并成為全國社會保險(xiǎn)制度的有機(jī)組成部分，并以法律形式確定下來。同時(shí)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本政策要穩(wěn)定。如果關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的方針政策變化無常，農(nóng)民就會產(chǎn)生政府“政策多變”的心理，不利于政府樹立穩(wěn)定的形象，對今后的農(nóng)村社會保障制度的發(fā)展，也會產(chǎn)生消極的后果。

2.3堅(jiān)持個(gè)人賬戶積累模式。并完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶補(bǔ)貼制度，促進(jìn)農(nóng)保工作的穩(wěn)妥推進(jìn)

(1)堅(jiān)持農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累模式。資金全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，在戶口遷移等情況下可以退?；蜣D(zhuǎn)保。這樣就有利于保證農(nóng)民參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的自主性，也有利于該制度運(yùn)行的靈活性。在目前情況下，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能是完全積累制，不能搞社會統(tǒng)籌，不能搞個(gè)人空賬。(2)合理確定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集標(biāo)準(zhǔn)和辦法。繳費(fèi)水平過低。則難以滿足老年人基本生活需要，因此必須將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集標(biāo)準(zhǔn)提到合理的水平，并確定正確的籌集方法。三要完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的補(bǔ)貼制度。針對目前集體補(bǔ)助比重小，國家扶持微乎其微的狀況，筆者以為應(yīng)當(dāng)提高集體補(bǔ)助的比重，加大政府扶持的力度。政府除給予政策挾持外，還可按集體補(bǔ)助的一定比例給予財(cái)政補(bǔ)貼。

2.4加強(qiáng)對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理。確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值

首先，要保證資金的安全性。因?yàn)樵鲋底畲蠡⒉皇丘B(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的最終目的，購買國債、銀行儲蓄仍是主要選擇，并且應(yīng)保證基金的絕對安全。其次，要加大基金監(jiān)管力度。可建立開放式的監(jiān)督機(jī)制，完善審計(jì)、監(jiān)察、財(cái)政等有關(guān)部門聯(lián)合組成的外部監(jiān)督制度。再次，要盡早出臺基金運(yùn)營優(yōu)惠政策并拓寬基金運(yùn)營渠道。實(shí)現(xiàn)基金的合理增值。可允許養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，適當(dāng)放寬投資的領(lǐng)域，如嘗試讓基金適當(dāng)進(jìn)入市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等投資領(lǐng)域。同時(shí)還可以建立農(nóng)村保險(xiǎn)公司，實(shí)施農(nóng)村社會養(yǎng)老金統(tǒng)籌，公司除主營農(nóng)村養(yǎng)老的基本業(yè)務(wù)外。還應(yīng)允許辦理人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用金融保險(xiǎn)的收入來保證農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)金的增值。

2.5加強(qiáng)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的隊(duì)伍建設(shè)

要進(jìn)一步加大農(nóng)保專業(yè)干部隊(duì)伍建設(shè)和管理，為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作提供人才保證。一方面，要適當(dāng)引進(jìn)一些懂法律、懂保險(xiǎn)、懂金融、懂投資的專業(yè)人才充實(shí)農(nóng)保隊(duì)伍；另一方面，要加大對現(xiàn)有農(nóng)村社會保險(xiǎn)工作人員的培訓(xùn)力度，增強(qiáng)農(nóng)保干部的綜合分析能力、業(yè)務(wù)技術(shù)能力、組織協(xié)調(diào)能力和語言表達(dá)能力，從而不斷提高農(nóng)保干部隊(duì)伍的整體素質(zhì)和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理水平，適應(yīng)專業(yè)化、組織化和市場化管理的需要。

摘要：農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國農(nóng)村社會保障體系的重要組成部分，是我國政府的一項(xiàng)重要的社會政策。面對新的形勢，需要我們對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作出進(jìn)一步的思考。分析了我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的問題，并就進(jìn)一步完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作提出了對策和建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；養(yǎng)老保險(xiǎn)；問題；對策