導(dǎo)語：商業(yè)健康保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧調(diào)查報(bào)告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：黨的十八大以來，以習(xí)為核心的黨中央，以高度的政治感、使命感和責(zé)任感，把扶貧開發(fā)工作提升至治國理政的新高度，把扶貧開發(fā)作為實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的重點(diǎn)工作，以前所未有的高度和力度大力推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略。中國人壽青海省分公司結(jié)合欠發(fā)達(dá)地區(qū)特點(diǎn)，將政策性醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)多層次的醫(yī)療保障體系。在助力全面建成小康社會(huì)，打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的過程中起到重要作用。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧;城鄉(xiāng)居民;健康保險(xiǎn)

黨的十八大以來，脫貧攻堅(jiān)成為我國全面建成小康社會(huì)的底線任務(wù)和標(biāo)志性指標(biāo)。五年來，在以習(xí)為核心的黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國扶貧取得舉世矚目的成就，六千多萬貧困人口穩(wěn)定脫貧，貧困發(fā)生率從10.2%下降到4%以下。2015年11月，中共中央、國務(wù)院頒布《中共中央國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》，提出金融支持脫貧攻堅(jiān)的一攬子政策，明確要求：“要開展醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助脫貧，努力防止因病致貧、因病返貧”。保險(xiǎn)作為金融體系的重要支柱，作為扶危濟(jì)困的行業(yè)，在減少因?yàn)?zāi)因病返貧致貧、優(yōu)化扶貧資源配置、促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。2012年12月以來，中國人壽青海省分公司積極參與城鄉(xiāng)居民大病等政策性醫(yī)療保險(xiǎn)，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的職能作用，效果明顯。

一、商業(yè)健康保險(xiǎn)在扶貧攻堅(jiān)中的重要作用

國家提出的精準(zhǔn)扶貧政策，以每年脫貧1300萬人以上的成就，被譽(yù)為“最偉大的故事”。精準(zhǔn)扶貧是新時(shí)期扶貧工作的戰(zhàn)略選擇，是對(duì)以往扶貧工作的改進(jìn)與發(fā)展，其要求通過“貧困縣→貧困村→貧困戶→貧困者”的層層深入，以達(dá)到“扶貧對(duì)象精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)”的目標(biāo)。黨的報(bào)告指出：“人民健康是民族昌盛和國家富強(qiáng)的重要標(biāo)志。要完善國民健康政策，為人民群眾提供全方位全周期健康服務(wù)”；在全國衛(wèi)生與健康大會(huì)上，強(qiáng)調(diào)，要把人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，加快推進(jìn)健康中國建設(shè)，全方位、全周期保障人民健康，為實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢(mèng)打下堅(jiān)實(shí)健康基礎(chǔ)；國務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》。從現(xiàn)在到2020年，是全面建成小康社會(huì)的決勝期。隨著“健康中國”戰(zhàn)略的實(shí)施，健康保險(xiǎn)將成為政府加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)治理的重要手段，在保障和改善民生、助力脫貧攻堅(jiān)等方面發(fā)揮更加重要的作用，具有廣闊的發(fā)展空間?！吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》中明確要求：“要開展醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助脫貧，努力防止因病致貧、因病返貧”。2016年5月，中國保監(jiān)會(huì)與國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》，明確提出了堅(jiān)持定向、精準(zhǔn)、特惠、創(chuàng)新的原則，創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧體制機(jī)制，建立與國家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)體制機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)做好扶貧開發(fā)工作提供了科學(xué)指南和理論遵循。保險(xiǎn)的本質(zhì)是互幫互助、扶危濟(jì)困，與精準(zhǔn)扶貧具有天然的內(nèi)在聯(lián)系，參與扶貧開發(fā)具有獨(dú)特的機(jī)制優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)最基本的職能正是在大范圍人群中轉(zhuǎn)嫁個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，為發(fā)生不幸事件的個(gè)體提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)本身即具有精準(zhǔn)性，這恰恰與“精準(zhǔn)扶貧”的扶貧攻堅(jiān)要求高度吻合，而商業(yè)保險(xiǎn)立足保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，依托專業(yè)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)，將健康險(xiǎn)作為攻堅(jiān)扶貧主戰(zhàn)場(chǎng)，在精準(zhǔn)扶貧工作中起到至關(guān)重要的作用：（一）以政策性健康險(xiǎn)為基礎(chǔ)，開創(chuàng)扶貧攻堅(jiān)新思路。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障制度是“健康中國”戰(zhàn)略下的一項(xiàng)惠民政策，是我國多層次社會(huì)保障體系中最基本的醫(yī)療保障制度。城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)（以下簡稱“大病保險(xiǎn)”）是對(duì)基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的基礎(chǔ)上，對(duì)個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分再給予一定比例報(bào)銷。城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度是保障和改善民生的重大舉措，已經(jīng)成為中國特色醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要組成部分，是緩解城鄉(xiāng)居民因病致貧、因病返貧，助力精準(zhǔn)扶貧的有效手段,是用“中國式”智慧解決醫(yī)改這個(gè)世界性難題的重大理論和實(shí)踐創(chuàng)新。按照“定向、精準(zhǔn)、特惠、創(chuàng)新”的扶貧原則，通過定向致貧重災(zāi)區(qū)、精準(zhǔn)對(duì)接貧困戶、貧困建檔人群保費(fèi)優(yōu)惠以及服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新等方式，切實(shí)發(fā)揮大病保險(xiǎn)的兜底保障作用。惠澤人民的醫(yī)療保險(xiǎn)政策與商業(yè)保險(xiǎn)公司專業(yè)化的服務(wù)相結(jié)合，極大程度上實(shí)現(xiàn)了人民“病有所醫(yī)”的美好心愿，彰顯了社會(huì)主義制度的優(yōu)越性，也鞏固了黨的執(zhí)政能力和地位，同時(shí)在均衡醫(yī)療資源、平衡醫(yī)患權(quán)益方面，也起到了“助推器”的作用。（二）以商業(yè)補(bǔ)充健康險(xiǎn)產(chǎn)品為助力，拓展扶貧攻堅(jiān)新舉措。中國人壽緊緊發(fā)揮主營業(yè)務(wù)特點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，豐富、創(chuàng)新扶貧舉措。2016年以來，根據(jù)建檔立卡貧困戶和特定貧困人群的保險(xiǎn)需求，在開展政保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，公司先后開發(fā)了針對(duì)農(nóng)村低保戶、五保戶和孤兒群體的“國壽附加兩保一孤團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)”、“國壽附加扶貧意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”等一系列扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐漸形成了“扶貧保”系列扶貧專屬產(chǎn)品，全面覆蓋人身意外、意外醫(yī)療、重大疾病及大病補(bǔ)充等，有力地滿足了貧困人口的保險(xiǎn)保障需求，順應(yīng)了供給側(cè)改革背景下保險(xiǎn)扶貧的發(fā)展方向，提高了保險(xiǎn)扶貧的針對(duì)性和精準(zhǔn)性。

二、青海省商業(yè)健康保險(xiǎn)扶貧工作基本情況

2016年11月，中央扶貧開發(fā)工作會(huì)議后，青海省委專題召開了扶貧開發(fā)工作會(huì)議，并制定出臺(tái)了一系列打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的實(shí)施意見，全面提出了“四年集中攻堅(jiān)，一年鞏固提升”。為貫徹落實(shí)中央和省委、省政府的決策部署，切實(shí)把脫貧攻堅(jiān)擺在頭等大事,放在第一民生工程的地位上，省委、省政府出臺(tái)了《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提前實(shí)現(xiàn)整體脫貧的實(shí)施意見》。制定了發(fā)展產(chǎn)業(yè)、易地搬遷、資產(chǎn)收益、轉(zhuǎn)移就業(yè)、醫(yī)療保障和救助、發(fā)展教育、生態(tài)保護(hù)、低保兜底等“八個(gè)一批”脫貧攻堅(jiān)行動(dòng)計(jì)劃，以及交通、水利、電力、醫(yī)療衛(wèi)生、科技、通信、金融、文化惠民、電商和市場(chǎng)體系建設(shè)、農(nóng)牧民危舊房改造等十個(gè)行業(yè)扶貧專項(xiàng)方案，形成了“1+8+10”脫貧攻堅(jiān)政策體系，進(jìn)一步細(xì)化了精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的實(shí)現(xiàn)路徑。在醫(yī)療保障和救助方面，青海省衛(wèi)生計(jì)生委與省扶貧開發(fā)局召開健康扶貧工作協(xié)同推進(jìn)會(huì)，對(duì)青海省地方病、傳染病、高原病、慢性病這四類疾病患者予以精準(zhǔn)扶貧和專項(xiàng)救助，進(jìn)一步加大健康扶貧的工作力度。省人力資源和社會(huì)保障廳出臺(tái)政策，調(diào)整城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷政策，提高了貧困人口的醫(yī)療待遇保障，向貧困人口進(jìn)行大幅傾斜，真正做到了貧困人口“看得起病、看得好病、看得上病、少生病”，防止“因病致貧、因病返貧”的發(fā)生。通過一整套強(qiáng)有力的“組合拳”，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了堅(jiān)實(shí)的政策保障。（一）大力推動(dòng)大病保險(xiǎn)，有效遏制因病致貧、返貧。為做好城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)工作，提升服務(wù)質(zhì)量，青海省政府積極探索與商業(yè)保險(xiǎn)公司共同合作的形式，切實(shí)做好民生工程。2012年9月，省長辦公會(huì)通過《青海省擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方案（暫行）》，確定城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)采用“政府主導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作”模式，實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌，12月1日正式啟動(dòng)大病保險(xiǎn)工作，在全國實(shí)現(xiàn)兩個(gè)“率先”，即率先在全省范圍內(nèi)開展了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作，率先實(shí)現(xiàn)將大病保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌模式。經(jīng)過公開招標(biāo)，中國人壽青海省分公司承辦海南州、黃南州、果洛州及西寧市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)服務(wù)工作，人保財(cái)險(xiǎn)承辦海東市和海西、海北、玉樹州城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)服務(wù)工作。大病保險(xiǎn)工作政策性強(qiáng)、牽扯面廣、關(guān)注度高，開展大病保險(xiǎn)在國內(nèi)尚屬首例，既沒有可借鑒的歷史經(jīng)驗(yàn)，也無現(xiàn)實(shí)可遵循的實(shí)例，青海作為全國第一個(gè)先行啟動(dòng)的省份，對(duì)全國的大病保險(xiǎn)工作具有很強(qiáng)的示范作用，也給公司管理帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。中國人壽青海省分公司高度重視，站在“講政治、顧大局、負(fù)責(zé)任”的高度，將此作為一項(xiàng)政治任務(wù)、戰(zhàn)略業(yè)務(wù)來抓，提出立足省情、探索創(chuàng)新，將大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做成國壽系統(tǒng)模板的目標(biāo)，探索出一套符合青海省大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行模式。公司成立了一把手任組長，負(fù)總責(zé)的大病保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分管的領(lǐng)導(dǎo)任副組長，具體抓，并成立了健康保險(xiǎn)事業(yè)部，具體負(fù)責(zé)大病保險(xiǎn)管理工作。與此同時(shí)，在省會(huì)西寧成立了省醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)省級(jí)集中審核、專業(yè)化管理；在城區(qū)10家大型定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及大病醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)中心和縣級(jí)公司設(shè)立了大病醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)窗口，利用現(xiàn)有的大病醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)參保參合群眾在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與基本醫(yī)保即時(shí)結(jié)算，形成了省、市、縣完整的三級(jí)管理機(jī)構(gòu)、服務(wù)隊(duì)伍。大病保險(xiǎn)政策實(shí)施五年多來，中國人壽青海省分公司累計(jì)承保中標(biāo)地區(qū)城鄉(xiāng)居民1336.71萬人，年均承保222.79萬人，并為12.3萬人（次）提供大病保險(xiǎn)結(jié)報(bào)服務(wù)，累計(jì)支付大病保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用64387.33萬元。城鄉(xiāng)居民大病患者住院費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)70%以上，建檔立卡貧困人口大病患者住院費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)90%，個(gè)人自付比例較開展大病業(yè)務(wù)開展前下降16%，中標(biāo)地區(qū)“三州一市”3497名貧困人口已享受傾斜政策，大病結(jié)報(bào)費(fèi)用共計(jì)1477.67萬元，切實(shí)解決了貧困人口患者“因病返貧、因病致貧”的民生難點(diǎn),有病也扛著的老百姓如今敢去醫(yī)院看病了，人民群眾的獲得感和幸福感不斷增強(qiáng)。例如某藏族老人是達(dá)日縣莫壩鄉(xiāng)薩爾根村五社的建檔立卡貧困戶，膝下無兒無女，夫妻二人相依為命，靠政府發(fā)放的低保金和幫助別人放牧生活。2015年8月23日，由于一場(chǎng)大火將老人燒傷，經(jīng)過26天的治療，共花費(fèi)411400.12元。按規(guī)定基本醫(yī)保最高報(bào)銷10萬元，民政部門為其補(bǔ)助了5萬多元。達(dá)日縣大病保險(xiǎn)工作人員在老人出院后第一時(shí)間收集病案資料，及時(shí)為她報(bào)銷大病醫(yī)療費(fèi)用242748.7元。老人的老伴拉著工作人員的手老淚縱橫地說：“瓜真切！瓜真切！”（藏語意思：謝謝?。ǘ┓e極探索扶貧小額健康險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)健康保障。為扎實(shí)推進(jìn)西寧市精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，探索和創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧的有效方式，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在助力脫貧攻堅(jiān)工作方面的良好作用，確保保險(xiǎn)扶貧工作取得實(shí)實(shí)在在的成效，西寧市2016年實(shí)施了精準(zhǔn)扶貧“健康保”保險(xiǎn)項(xiàng)目。2016年，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司青海省分公司成功中標(biāo)精準(zhǔn)扶貧“健康?！北ｋU(xiǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目安排了11011.78萬元專項(xiàng)資金，為西寧市71881名建檔立卡貧困人口提供綜合保險(xiǎn)，對(duì)意外傷害、身故、住院補(bǔ)充醫(yī)療實(shí)行保險(xiǎn)全覆蓋；為19332名女性提供女性安康保險(xiǎn)，實(shí)際參?？偨痤~1011.78萬元。對(duì)西寧市建檔立卡貧困戶中的育齡婦女實(shí)行多發(fā)婦科癌癥保險(xiǎn)全覆蓋，著力解決因意外事故、因病致貧返貧問題。截至2017年底，西寧市精準(zhǔn)扶貧“健康?！北ｋU(xiǎn)項(xiàng)目共處理賠付案件9316件，賠付金額672.18萬元?！敖】当！表?xiàng)目的實(shí)施，減輕了貧困戶的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，有效地解決了因意外事故、因病致貧返貧的問題，實(shí)現(xiàn)了西寧市建檔立卡戶貧困人口住院醫(yī)療費(fèi)政策內(nèi)個(gè)人自負(fù)部分的全兜底，體現(xiàn)了黨和政府對(duì)于廣大貧困戶的關(guān)心和關(guān)愛。為深入貫徹落實(shí)各級(jí)政府文件精神，將“精準(zhǔn)扶貧工作”做實(shí)做好，切實(shí)解決貧困人口的保險(xiǎn)保障問題，為貧困人口提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在開展“健康?！惫ぷ鬟^程中，組成“健康?！狈?wù)團(tuán)隊(duì)，在青海省組織的萬名干部下基層活動(dòng)中，派出員工積極協(xié)調(diào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好“健康?！钡男麄?、保險(xiǎn)服務(wù)卡的發(fā)放、理賠流程的講解、理賠案件的收集以及參保對(duì)象的咨詢工作。根據(jù)《西寧市精準(zhǔn)扶貧“健康?！北ｋU(xiǎn)項(xiàng)目執(zhí)行手冊(cè)》的相關(guān)要求，熟練掌握保障內(nèi)容、理賠流程和對(duì)接要素，并與鄉(xiāng)政府聯(lián)合開展項(xiàng)目培訓(xùn)，從而使“健康?！表?xiàng)目宣傳深入到每一個(gè)扶貧戶家庭。中國人壽用“客戶至上”的精細(xì)服務(wù)，溫暖了貧困客戶的心，得到了各地政府及貧困家庭的一致好評(píng)。農(nóng)民日?qǐng)?bào)、西海都市報(bào)等媒體多次對(duì)我公司優(yōu)質(zhì)的“健康?！狈?wù)進(jìn)行宣傳報(bào)道。

三、青海省商業(yè)保險(xiǎn)扶貧存在的問題

青海省海拔高、環(huán)境艱苦、高原病多、醫(yī)療成本高、服務(wù)半徑大、病程周期長,貧困具有區(qū)域性、綜合性的特征。主要表現(xiàn)在六個(gè)方面：一是貧困面積廣。全省98%地區(qū)屬于國家連片特困地區(qū)。藏區(qū)連片特困地區(qū)六州全覆蓋。二是貧困發(fā)生率高。全省貧困村1622個(gè)，占行政村總數(shù)的40%；“兩線合一”（扶貧標(biāo)準(zhǔn)和低保標(biāo)準(zhǔn)）建檔立卡貧困人口52萬，貧困發(fā)生率為13.2%，高于全國7.5個(gè)百分點(diǎn)。三是貧困程度深。大多數(shù)貧困人口居住在東部淺腦山區(qū)和高原高寒牧區(qū)，氣候高寒干旱，生態(tài)脆弱，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，社會(huì)發(fā)育程度低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，增收難度大。四是脫貧成本高。貧困人口分布呈小集聚、大分散的特點(diǎn)，扶貧戰(zhàn)線長；貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施落后，公共服務(wù)水平低，資金投入需求量大。五是致貧原因復(fù)雜。貧困人口致貧因素復(fù)雜多樣且交織疊加，主要致貧因素中因病、因殘、缺勞力、缺乏技能占比達(dá)55.4%。六是返貧壓力大。全省農(nóng)村牧區(qū)貧困與非貧困界限不明顯，貧困地區(qū)資源稟賦差，抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱，貧困群眾穩(wěn)定脫貧難度大。

四、商業(yè)健康保險(xiǎn)扶貧工作政策建議

（一）探索健康保險(xiǎn)扶貧政策優(yōu)化途徑。一是探索針對(duì)貧困患者的醫(yī)保政策優(yōu)化途徑。目前全省大病保險(xiǎn)對(duì)于建檔立卡貧困人口實(shí)行政策傾斜，將起付線由5000元降低為3000元，但是僅僅依托起付線降低的傾斜政策，并不能從根本上解決貧困人口的就醫(yī)壓力。根據(jù)全省醫(yī)保扶貧現(xiàn)狀，建議通過起付線降低與起付線累加的形式相結(jié)合，給予貧困患者更加優(yōu)惠的起付線政策。二是探索關(guān)注脫貧患者的扶貧成果途徑。目前全省醫(yī)保政策實(shí)行“脫貧脫政策”，即已脫貧的患者不再享受大病保險(xiǎn)傾斜政策。但是由于剛脫貧的貧困戶經(jīng)濟(jì)承受能力仍處于較為脆弱的程度，一旦發(fā)生大病，極大程度上會(huì)導(dǎo)致再次因病返貧。因此如何保障脫貧人員的就醫(yī)問題，防止已脫貧人員因病返貧是一個(gè)值得深入探索的問題。（二）探索扶貧專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品多元化創(chuàng)新途徑。我國醫(yī)療保障制度最初設(shè)計(jì)原則為“廣覆蓋，?；尽保覈鐣?huì)處于不斷發(fā)展之中，中國特色社會(huì)主義新時(shí)代的社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾?；诖吮尘?，僅僅依靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障，必然是不充分的。在今后的保險(xiǎn)扶貧工作中，商業(yè)保險(xiǎn)公司需通過政策性健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將貧困人口的保險(xiǎn)需求摸實(shí)摸透，發(fā)揮公司長期開展醫(yī)保業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，大力開發(fā)推廣保障內(nèi)容涵蓋大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、人身意外醫(yī)療險(xiǎn)及外出務(wù)工人員意外險(xiǎn)等多元化的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷豐富完善扶貧保險(xiǎn)保障體系。積極開發(fā)適應(yīng)深度貧困地區(qū)的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，在產(chǎn)品費(fèi)率上要給予優(yōu)惠。產(chǎn)品設(shè)計(jì)做到因地制宜，突出精準(zhǔn)、聚焦精準(zhǔn)，真正圍繞建檔立卡貧困人口脫貧來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，提升扶貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)度，將商業(yè)保險(xiǎn)參與精準(zhǔn)扶貧工作推向深入。

作者:王興智 單位:中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司青海省分公司