摘要：我國是農(nóng)業(yè)大國,種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入是農(nóng)戶收入的主要來源之一。但是農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),面臨著巨大的自然風(fēng)險和不可避免的市場風(fēng)險。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的主要困難包括農(nóng)業(yè)保險立法缺位、保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險難以為繼、農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足或是需求無法滿足、缺乏政府有效的引導(dǎo)和扶持,這就需要財政資金給予扶持。構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險法律體系,完善農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策,加大稅收優(yōu)惠力度,加強(qiáng)財政和金融的政策協(xié)調(diào),建立巨災(zāi)風(fēng)險專項(xiàng)基金,發(fā)揮財政對農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)督與管理作用。特別是農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼是市場經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)條件下政府支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的有力工具,有利于構(gòu)建中國普惠金融體系。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;公共財政;農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼;普惠金融體系

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的主要困難

(一)我國農(nóng)業(yè)保險立法缺位

從各國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的歷程來看都是立法先行。我國自1980年恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來,農(nóng)業(yè)保險沒有得到較好的發(fā)展的原因之一就是沒有專門的農(nóng)業(yè)保險法律或者相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)和條例。農(nóng)業(yè)保險的立法思想散見于《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》、《中華人民共和國保險法》等法律條文中。1993年《農(nóng)業(yè)法》第31條規(guī)定“國家鼓勵和扶持對農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。”1995年《保險法》第149條規(guī)定“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè),農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定?！?007年,《政策性農(nóng)業(yè)保險條例》被列入國務(wù)院2007年立法計劃,由保險業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)起草。但是由于種種原因尚未出臺,我國農(nóng)業(yè)保險立法始終處于缺位狀態(tài)。目前,農(nóng)業(yè)保險發(fā)展主要依靠各地的政府文件,諸多問題的解決措施缺乏法律保障,農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

(二)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險難以為繼

[摘要]目前我國的保險主體架構(gòu)難以適應(yīng)大面積開辦和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的需求，存在商業(yè)性保險公司受制、專業(yè)性保險公司受限、政策性保險公司受阻的問題。加速建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，是建立社會主義新農(nóng)村的重要組成部分。建立和完善新型農(nóng)業(yè)保險體系，要堅(jiān)持體制上的多樣性、區(qū)位上的特殊性、中介的靈活性、分保機(jī)制的配套性。加速制定農(nóng)業(yè)保險法，促進(jìn)各保險主體的建立和完善，提高保險主體的專業(yè)技能，搞好農(nóng)險新產(chǎn)品的開發(fā)推廣，是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要條件。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險體系；體制多樣性；區(qū)位特殊性；中介靈活性；分保配套性

我國的農(nóng)業(yè)保險由于其保險標(biāo)的的分散性，風(fēng)險存在的廣泛性，控制風(fēng)險的艱巨性，經(jīng)營管理的復(fù)雜性，政策配套的缺位性，嚴(yán)重制約和阻礙了其發(fā)展進(jìn)程。《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確指出：探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式……有步驟地建立多種形式經(jīng)營，多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系。在我國目前情況下，加速建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，也是必由之路。

一、我國現(xiàn)行保險架構(gòu)不適宜發(fā)展農(nóng)業(yè)保險

目前我國現(xiàn)有的保險主體及架構(gòu)，由于種種原因，難以適應(yīng)大面積開辦和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的需求。主要表現(xiàn)：

(一)商業(yè)性保險公司受制

摘要：我國農(nóng)村地區(qū)保險市場需求旺盛。近年來，盡管農(nóng)村商業(yè)保險得到一定程度的發(fā)展，但仍存在一些梗阻，影響到新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)展。本文建設(shè)通過建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險體系，規(guī)范營銷服務(wù)機(jī)制，健全監(jiān)管機(jī)制等措施，進(jìn)一步完善農(nóng)村保險市場。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村，保險，發(fā)展

保險具有風(fēng)險疏散、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會保障的功能。長期以來，我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村一直處于弱勢地位，如何有效發(fā)揮保險的救濟(jì)和保障作用，加快推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，應(yīng)成為當(dāng)前深入研究的重要課題。為此，筆者以保險業(yè)相對發(fā)達(dá)的煙臺市為例，深入剖析農(nóng)村保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題和障礙，并就農(nóng)村保險體系再造問題探討對策思路。

一、目前農(nóng)村商業(yè)保險市場發(fā)展的主要特點(diǎn)

目前，保險業(yè)在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)得到了廣泛開展。煙臺作為全國首批沿海開放城市之一，近年來隨著經(jīng)濟(jì)、金融的快速增長，農(nóng)村保險市場也得到較快的發(fā)展。2006年，煙臺市保險費(fèi)收入411570萬元，其中所調(diào)查的9個縣市合計保費(fèi)收入接近煙臺市總量的一半。全市人均交納保費(fèi)633.Z元，同比增加71.2元，保險密度居全省第一，但在保險總量快速增長的同時，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(一)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)快速增加，營銷隊(duì)伍不斷壯大

由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、賠付率高，建省以來只有中國人民財產(chǎn)保險公司海南分公司嘗試性地開展了少量農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)目前總體虧損、業(yè)務(wù)萎縮、難以為繼。我省農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀與建設(shè)社會主義新農(nóng)村、構(gòu)建和諧社會的要求極不適應(yīng)。為了貫徹落實(shí)黨的十六屆五中全會關(guān)于建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大決策和《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔200*〕23號）精神，解決我省農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)在生產(chǎn)過程中迫切需要的農(nóng)業(yè)保險問題，保障農(nóng)業(yè)健康發(fā)展、農(nóng)民增收致富和農(nóng)村社會穩(wěn)定，經(jīng)研究，決定從2007年開始，充分發(fā)揮政府職能作用，有組織、有計劃、有步驟地開展和推進(jìn)我省農(nóng)業(yè)保險工作，通過適度的政策扶持和必要的資金投入，解決保險公司不愿介入、農(nóng)民負(fù)擔(dān)不起高額保費(fèi)、財政承受不了巨額風(fēng)險的難題，逐步建立和不斷完善農(nóng)業(yè)保險體系。具體意見如下：

一、充分認(rèn)識建立農(nóng)業(yè)保險體系的重要意義

農(nóng)業(yè)保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是社會保障體系的重要組成部分。建立我省農(nóng)業(yè)保險體系對于建設(shè)社會主義新農(nóng)村、構(gòu)建和諧社會具有重要作用。

（一）建立農(nóng)業(yè)保險體系是解決長期困擾我省因臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成農(nóng)業(yè)損失、農(nóng)民減收等問題的重要措施。我省約60%的人口是農(nóng)民，80%的土地在農(nóng)村，33%的生產(chǎn)總值來源于第一產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)在全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有基礎(chǔ)地位、首要地位和支柱地位。然而，我省臺風(fēng)、洪澇、干旱、病蟲害和瘟疫等自然災(zāi)害較多，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活影響很大，往往一次重特大自然災(zāi)害就造成農(nóng)業(yè)損失高達(dá)數(shù)十億元甚至上百億元，導(dǎo)致大量農(nóng)民返貧以及許多農(nóng)業(yè)企業(yè)破產(chǎn)倒閉。建立農(nóng)業(yè)保險體系，實(shí)行市場化的災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制，對增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險的能力、降低農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)受災(zāi)損失、減少和防止農(nóng)民返貧、完善災(zāi)害防范和救助體系以及恢復(fù)生產(chǎn)、促進(jìn)發(fā)展等具有不可替代的重要作用。

（二）建立農(nóng)業(yè)保險體系有利于建設(shè)社會主義新農(nóng)村和構(gòu)建和諧社會。建設(shè)社會主義新農(nóng)村關(guān)鍵是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力。發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力需要為其創(chuàng)造必需的外部環(huán)境，建立農(nóng)業(yè)保險體系、完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的重要保障。同時，只有大力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，才能逐步緩解農(nóng)村發(fā)展滯后于城市、農(nóng)民的收入水平大大低于城市居民等社會發(fā)展中的不和諧問題。

（三）建立農(nóng)業(yè)保險體系有利于實(shí)現(xiàn)省委、省政府主攻“三低一小”的戰(zhàn)略。要解決當(dāng)前我省“三低一小”的主要矛盾，需要著力提高城鄉(xiāng)居民尤其是農(nóng)民的收入水平。農(nóng)業(yè)是受自然條件影響較大的產(chǎn)業(yè)，建立農(nóng)業(yè)保險體系，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提高農(nóng)民收入、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)等方面的作用，能夠切實(shí)解決農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失得不到及時有效補(bǔ)償、農(nóng)民收入無保障的問題。

本文作者：陳萍1熊濤2張春1趙雋劼1作者單位：1.江西省農(nóng)業(yè)科學(xué)院辦公室2.江西省農(nóng)業(yè)科學(xué)院科技管理處

近年來我國的自然災(zāi)害頻發(fā)，并且出現(xiàn)巨災(zāi)比例高，受災(zāi)面積大的新特點(diǎn)。據(jù)相關(guān)資料顯示，自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)造成的損失越來越大。如何有效分散、轉(zhuǎn)移和化解這一災(zāi)害損失，從而保障農(nóng)民的生產(chǎn)和生活穩(wěn)定，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。農(nóng)業(yè)保險作為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障，在化解自然和市場雙重風(fēng)險方面具有重要作用。當(dāng)農(nóng)民遭遇災(zāi)難后，通過及時的保險賠款，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，從而降低農(nóng)民投資的風(fēng)險，穩(wěn)定農(nóng)民生活。然而，就當(dāng)前的實(shí)際情況而言，我國的農(nóng)業(yè)保險存在著很多的不足，在災(zāi)后重建方面的作用十分有限。為了更好的發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，新型農(nóng)業(yè)保險體系構(gòu)建作為解決這一難題的新視角急需進(jìn)一步研究。

1近年來自然災(zāi)害爆發(fā)的新特征

1.1災(zāi)害種類多，爆發(fā)的頻率高

從自然災(zāi)害爆發(fā)的種類看，我國的自然災(zāi)害主要有洪澇、臺風(fēng)等氣象災(zāi)害；滑坡泥石流等地質(zhì)地貌災(zāi)害；地震災(zāi)害；病蟲害等生物災(zāi)害；干旱、水土流失等環(huán)境災(zāi)害、森林、草場火災(zāi)等，種類很多。從自然災(zāi)害爆發(fā)的頻率看，我國自然災(zāi)害爆發(fā)的頻率越來越高。例如，1998年長江與嫩江洪澇，1999~2000年大范圍的干旱，2006年川渝的高溫干旱，2008年南方的雨雪冰凍，2009~2010年云南的干旱，2010年冬華北的低溫凍害，2011年全國多省市的旱澇急轉(zhuǎn)災(zāi)害，汶川、玉樹的地震等都是我國自然災(zāi)害頻發(fā)的有力證據(jù)。

1.2爆發(fā)區(qū)域越來越廣

為建立農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系，防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，化解農(nóng)村災(zāi)害損失，保障農(nóng)民切身利益。根據(jù)《市政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系建設(shè)實(shí)施方案》文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹中共中央、國務(wù)院有關(guān)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的精神和中國保監(jiān)會關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險“五公開、三到戶”（惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開、監(jiān)管要求公開，承保到戶、定損到戶、理賠到戶）的工作要求，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民抵御自然災(zāi)害和意外事故風(fēng)險的能力，建立農(nóng)業(yè)保險長效發(fā)展機(jī)制，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。

(二)基本原則

堅(jiān)持政府引導(dǎo)，自主自愿，市場運(yùn)作，協(xié)同推進(jìn)的原則。

一、引言

自2015年大連商品交易所在場外期權(quán)試點(diǎn)基礎(chǔ)上首創(chuàng)“保險+期貨”模式以來，“保險+期貨”模式已經(jīng)連續(xù)四年被寫入中央一號文件，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。2018年的中央一號文件更是明確提出，探索開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作為完全成本保險和收入保險試點(diǎn)，以及探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨”試點(diǎn)，力圖提供更高保障層次的農(nóng)業(yè)保險品種，并推動“保險+期貨”模式與其他工具融合發(fā)展，更好地進(jìn)行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。從國外經(jīng)驗(yàn)來看，美國的牲畜風(fēng)險保護(hù)保險（LRP）是一種發(fā)展較為完善的農(nóng)產(chǎn)品期貨價格保險。但由于國情不同，無法直接照搬LRP。與發(fā)展較為完善的LRP相比，我國的農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”模式有其自身的特點(diǎn)，可以運(yùn)用亞式期權(quán)模型對其定價。李亞茹等（2018）設(shè)計了一款符合市場需求的“保險+期貨”產(chǎn)品，運(yùn)用亞式期權(quán)模型測算了不同保障水平下的保費(fèi)差異，并提出保險公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行一定程度的風(fēng)險自留。隨著對“保險+期貨”模式實(shí)踐和認(rèn)識的不斷加深，更多學(xué)者意識到了其發(fā)展的潛力。由于農(nóng)民收入得到了保障，在“保險+期貨”模式中引入銀行信貸，可以緩解農(nóng)業(yè)貸款難問題（蔡勝勛和秦敏花，2017）；也可以將訂單農(nóng)業(yè)與“保險+期貨”模式融合發(fā)展（孫字典和夏振洲，2018），推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)升級。另有從精準(zhǔn)扶貧的視角出發(fā)，對“保險+期貨”模式中可能存在的風(fēng)險進(jìn)行了系統(tǒng)性的研究（唐金成和曹斯蔚，2017）。為更好地實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)三農(nóng)，綜合利用多種手段振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，本文在堅(jiān)持市場化運(yùn)作的前提下，嘗試將銀行信貸、糧食銀行、訂單農(nóng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)、天氣衍生品和巨災(zāi)債券等六種工具與“保險+期貨”模式相結(jié)合，構(gòu)建一個橫跨多領(lǐng)域的綜合性農(nóng)村金融支持體系，并就該體系可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行研究，進(jìn)而提出應(yīng)對風(fēng)險的相關(guān)措施。

二、構(gòu)建農(nóng)業(yè)金融支持體系的理論支撐

（一）解決農(nóng)業(yè)融資難的關(guān)鍵在于增加信用和抵押手段。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)融資難的一個重要原因就是農(nóng)戶缺少必要的抵押擔(dān)保手段和足夠的信用。商業(yè)銀行普遍實(shí)行嚴(yán)格的貸款抵押擔(dān)保制度，而家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社僅有土地經(jīng)營承包權(quán)和農(nóng)機(jī)兩項(xiàng)具有較高價值的資產(chǎn)。但是根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，土地經(jīng)營承包權(quán)不得用于抵押，這使得農(nóng)場與合作社失去了價值最大的一項(xiàng)抵押資產(chǎn)。因此，尋找新的有效抵押物成為了破解農(nóng)業(yè)融資難的一項(xiàng)重要任務(wù)。為此，本文嘗試提出如下兩種解決方案：一是農(nóng)業(yè)收入保險單。由于農(nóng)業(yè)收入保險可以起到穩(wěn)定農(nóng)戶未來收入的作用，不但提升農(nóng)戶信用水平，還可以成為合格的貸款抵押物；二是為收獲的農(nóng)產(chǎn)品提供糧庫儲存服務(wù)，進(jìn)而提供標(biāo)準(zhǔn)化倉單和倉單質(zhì)押服務(wù)。（二）農(nóng)業(yè)收入保險與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系。當(dāng)前，我國正在試點(diǎn)的農(nóng)業(yè)收入保險是一種綜合考慮了產(chǎn)量和價格兩個因素的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上可以拆分為產(chǎn)量保險和價格保險兩部分，分別對應(yīng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險中的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險。其中，產(chǎn)量保險用于管理自然風(fēng)險，價格保險用于管理市場風(fēng)險。因此，保險公司為農(nóng)戶提供收入保險，可以完整地轉(zhuǎn)移農(nóng)戶面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險，穩(wěn)定農(nóng)戶收入，增加農(nóng)戶信用并為其提供合格的信貸抵押物。但由于產(chǎn)量風(fēng)險和價格風(fēng)險具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性，可保性很弱，因而需要建立一套完整的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)量風(fēng)險和價格風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)移和分散，才能使保險公司有動力推廣收入保險。作為一項(xiàng)重要的實(shí)踐創(chuàng)新，“保險+期貨”模式可以將農(nóng)戶面臨的農(nóng)業(yè)價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移至農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)市場，必將成為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的重要一環(huán)。（三）保險的必要性。部分研究曾提出，期貨服務(wù)農(nóng)業(yè)可以采取跳過保險，由農(nóng)民合作社或較大規(guī)模的農(nóng)戶直接參與期貨交易；或由將風(fēng)險從農(nóng)戶轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)加工企業(yè)，然后由農(nóng)業(yè)加工企業(yè)參與期貨交易等方式。但是本文基于構(gòu)建農(nóng)村金融支持體系的視角，認(rèn)為引入保險的必要性在于：從轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險的角度看，只有收入保險才能完整的轉(zhuǎn)移農(nóng)戶面臨的產(chǎn)量風(fēng)險和價格風(fēng)險。無論是農(nóng)戶、合作社還是農(nóng)業(yè)加工企業(yè)直接參與期貨交易，均只能轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險，而無法轉(zhuǎn)移產(chǎn)量風(fēng)險，這也不利于增信和貸款抵押。因此，收入保險對于構(gòu)建農(nóng)村金融支持體系、緩解農(nóng)業(yè)貸款難是必要的。從隔斷期貨市場風(fēng)險的角度看，保險公司在分業(yè)經(jīng)營體制下參與期貨市場受到嚴(yán)格監(jiān)管；而農(nóng)戶、合作社、農(nóng)業(yè)加工企業(yè)直接參與期貨交易，有可能以套期保值為名進(jìn)行投機(jī)交易，從而將期貨市場的風(fēng)險反向傳導(dǎo)至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。一旦發(fā)生巨額虧損甚至爆倉，可能會使涉及到的農(nóng)戶直接返貧。因此，保險的存在有利于實(shí)施風(fēng)險隔斷，防止風(fēng)險的反向傳導(dǎo)。此外，相較于期貨，保險還具有更容易為廣大農(nóng)戶接受和不需要進(jìn)行復(fù)雜期貨期權(quán)知識培訓(xùn)等優(yōu)點(diǎn)。而且保險公司可以利用其現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險銷售渠道，發(fā)揮其基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多、與農(nóng)戶聯(lián)系更緊密等特點(diǎn)，具有更高的實(shí)踐操作價值。

三、對“保險+期貨”擴(kuò)展模式的介紹與評述

（一）“保險+期貨+銀行”模式。這一模式當(dāng)前有兩種類型：一是銀行直接利用收入保險單、標(biāo)準(zhǔn)倉單和農(nóng)用機(jī)械等作為抵押品進(jìn)行授信、放貸；二是繼續(xù)引入融資擔(dān)保公司提供增信服務(wù)，將上述抵押品作為融資擔(dān)保的憑證，然后通過擔(dān)保公司向銀行申請貸款?！氨ｋU+期貨”模式部分或全部地轉(zhuǎn)移了農(nóng)戶面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險，穩(wěn)定了農(nóng)民收入，提升了農(nóng)戶信用并可以將其作為合格的抵押物用于融資，解決了農(nóng)業(yè)信貸中最為關(guān)鍵的抵押品缺乏問題。但是僅針對保單發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，將這一模式與后續(xù)章節(jié)的其他模式相結(jié)合以發(fā)放更多的農(nóng)業(yè)貸款，是發(fā)展農(nóng)村普惠金融、緩解農(nóng)業(yè)融資難問題的有效手段。（二）“保險+期貨+糧食銀行”模式?！凹Z食銀行”，是指一種通過提供免費(fèi)儲存服務(wù)，解決農(nóng)民儲存糧食難題的現(xiàn)代化糧庫服務(wù)。與商業(yè)銀行模式類似，“糧食銀行”吸收農(nóng)民的余糧作為“儲蓄”并向其發(fā)放“存折”，“儲戶”可憑此隨時提取和折現(xiàn)，并可以兌換其他生活和生產(chǎn)物資。在這一模式中“糧食銀行”的優(yōu)勢在于：一是可以依靠其自身信譽(yù)，為其出具的標(biāo)準(zhǔn)倉單背書使之成為合格的抵押品，幫助農(nóng)戶獲得銀行信貸；二是農(nóng)村金融支持體系的構(gòu)建及其潛在風(fēng)險研究——基于對“保險+期貨”模式的擴(kuò)展依靠其倉儲能力調(diào)節(jié)市場供給，減少新糧上市時對價格產(chǎn)生的沖擊，增加農(nóng)民收入；第三，倉儲企業(yè)可以依據(jù)相應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品期貨的交割標(biāo)準(zhǔn)制定倉儲標(biāo)準(zhǔn)，并通過制定倉儲標(biāo)準(zhǔn)推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，反過來增強(qiáng)“保險+期貨”模式的適用性；第四，依靠其專業(yè)的糧食儲存與加工能力，大大減少儲糧損失，增加農(nóng)業(yè)總收入；第五，如果依托供銷社等機(jī)構(gòu)開展“糧食銀行”服務(wù)，農(nóng)民憑“存折”可以到供銷社兌換等值的糧油、種子等生活和生產(chǎn)物資，大大增加了農(nóng)村生產(chǎn)生活的便利性。這一模式的主要問題在于“糧食銀行”本身尚不成熟，其資質(zhì)、實(shí)力與專業(yè)服務(wù)能力的增強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，均依賴于銀行信貸的支持。因此，未來如何加強(qiáng)與銀行的合作，獲得銀行授信以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，將是對這一模式的重大考驗(yàn)。（三）“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”模式。訂單農(nóng)業(yè)是近年來新出現(xiàn)的一種農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷模式。農(nóng)戶通過與農(nóng)產(chǎn)品購買者之間簽訂收購訂單，并按照訂單組織安排農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)。在“保險+期貨”模式中引入訂單農(nóng)業(yè)的優(yōu)勢在于，可以應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的供需不匹配和農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)問題。農(nóng)業(yè)加工企業(yè)可以利用期貨市場信息決定下一期生產(chǎn)規(guī)模，依據(jù)期貨的交割標(biāo)準(zhǔn)制定農(nóng)產(chǎn)品訂單收購標(biāo)準(zhǔn)，以此推動農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，提高農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)。在履約有保證的情況下，農(nóng)戶和企業(yè)也可以將訂單和保單作為質(zhì)押品，向銀行申請貸款。當(dāng)前存在的主要問題是履約率低。其原因有很多，但最重要的一點(diǎn)是參與方難以承擔(dān)價格風(fēng)險（孫字典和夏振洲，2018）。由于單純靠訂單并不能將價格風(fēng)險有效轉(zhuǎn)移到農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)加工企業(yè)之外，導(dǎo)致如果訂單交易中的任何一方承受過多的價格風(fēng)險和潛在損失時，都將拒絕履行合同。當(dāng)前的“保險+期貨”模式只轉(zhuǎn)移了農(nóng)戶面臨的價格風(fēng)險，為了避免農(nóng)業(yè)加工企業(yè)因承擔(dān)過多價格風(fēng)險而違約，應(yīng)該鼓勵企業(yè)通過期貨市場轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但是，考慮到農(nóng)企可能以套期保值的名義進(jìn)行投機(jī)，更好的方法是同樣由保險公司為其提供一份價格保險，然后保險公司再將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到期貨市場中。這一過程也可以視為面向農(nóng)企的“保險+期貨”模式。（四）“保險+期貨+互聯(lián)網(wǎng)”模式。由于當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的服務(wù)都較為初級，該模式作用十分有限，其主要用途僅僅是為農(nóng)戶提供期貨市場每日價格數(shù)據(jù)和前一日可獲理賠額，幫助農(nóng)戶及時掌握相關(guān)信息。只有當(dāng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展比較完善時，這一模式才具有一定的價值。但是對一個比較完善的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品而言，存在多檔保障水平供參保農(nóng)戶選擇是十分必要的。根據(jù)相關(guān)精算結(jié)果，即使2%的保障水平差異，也可能存在較為明顯的保費(fèi)差異（李亞茹等，2018）。因此，互聯(lián)網(wǎng)平臺有助于農(nóng)戶了解不同保障水平和市場環(huán)境下的保險理賠凈收益，并依據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力選擇最優(yōu)保障水平?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融科技未來更重要的作用在于緩解農(nóng)業(yè)貸款難問題。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺刻畫用戶肖像將更加成熟，可以較為精確地進(jìn)行低成本的信用評估和貸款資質(zhì)審查；反過來金融機(jī)構(gòu)也可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向農(nóng)戶發(fā)放小額貸款，降低農(nóng)業(yè)貸款管理成本。（五）“保險+期貨+天氣衍生品和巨災(zāi)債券”模式。由于國內(nèi)尚未推出天氣衍生品和巨災(zāi)債券，這一模式尚處于理論探討階段。前述四種模式都存在一個重大的缺陷，即由于當(dāng)前國內(nèi)再保險市場發(fā)展極不完善，再保險率急劇上升（蔡勝勛和秦敏花，2017）；并且由于缺乏天氣衍生品、巨災(zāi)債券等金融工具，面對農(nóng)戶轉(zhuǎn)移給保險公司的自然風(fēng)險，保險公司并沒有很好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移渠道。這就帶來一個問題，如果收入保險得到進(jìn)一步推廣，參保農(nóng)戶數(shù)量大幅上升，那么保險行業(yè)內(nèi)積累的自然風(fēng)險可能達(dá)到一個無法承受的水平。一旦巨災(zāi)風(fēng)險來臨，保險公司的賠付額將超過其所能承受的上限導(dǎo)致破產(chǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致保險行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，盡快推出天氣衍生品與巨災(zāi)債券，轉(zhuǎn)移積累在保險公司的自然風(fēng)險，是“保險+期貨”模式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提條件。對于一定范圍內(nèi)的天氣變化而言，農(nóng)業(yè)和電力能源行業(yè)間存在收益的負(fù)相關(guān)性，通過天氣期貨等衍生品將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給交易對手將是一個有效途徑；即使僅開展場外交易，農(nóng)業(yè)保險公司也可以找到電力能源行業(yè)或者其他承保業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)不同的保險公司作為交易對手方。因此，這種風(fēng)險是可以被轉(zhuǎn)移并被有效承接的。但是極端天氣變化導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險會對所有行業(yè)均造成損失，無法找到交易對手，此時發(fā)行巨災(zāi)債券將是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最佳選擇。

一、農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品屬性

對于農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品屬性，國內(nèi)有關(guān)理論研究文獻(xiàn)很多。劉京生（2003）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險具有商品和非商品的兩重性；陳璐（2004）提出，農(nóng)業(yè)保險屬于混合產(chǎn)品中的第三種類型，是具有利益外溢特征的產(chǎn)品；馮文麗（2004）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險具有正外部性，系統(tǒng)性風(fēng)險、信息不對稱和正外部性是各國農(nóng)業(yè)保險市場失靈的一般原因；孫秀清（2005）則明確提出，農(nóng)業(yè)保險具有政策性，商業(yè)性經(jīng)營已陷入困境，完全由政府主導(dǎo)政策性保險又面臨許多障礙。Hazell（1992）把商業(yè)性保險公司持續(xù)發(fā)展的條件界定為：（A+I）／P

（一）我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展歷程

我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了20多年的歷程，既有創(chuàng)建之初的快速發(fā)展，也有商業(yè)化運(yùn)作的萎靡滑坡。從總體來看，大體可分為兩個階段：

第一階段：恢復(fù)與波動發(fā)展階段（1982——2003年）。1982年開始由民政部門、農(nóng)業(yè)部門、保險公司等陸續(xù)開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢，1992年農(nóng)業(yè)保險費(fèi)收入達(dá)到8.62億元。同時，賠付率也大幅度上升，1991年農(nóng)業(yè)保險的賠付率達(dá)到119%.隨著政府支持性措施減弱，特別是中國人民保險公司開始向商業(yè)性保險公司轉(zhuǎn)變后，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)逐步萎縮。2000年農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入下降到3.87億元，2002年又減到3.0億元，全國農(nóng)民人均繳納保費(fèi)不足1元。據(jù)統(tǒng)計，1982—2002年農(nóng)業(yè)保險的平均賠付率高達(dá)88%，遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營盈虧平衡點(diǎn)79%的賠付率，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)長期虧損，各家保險公司相繼取消了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營。只有中國人民保險公司上海分公司、新疆建設(shè)兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司仍在經(jīng)營，但品種、規(guī)模很小。這一階段我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了恢復(fù)后快速發(fā)展到萎縮低迷的發(fā)展時期。

第二階段：破冰與升溫發(fā)展階段（2004年至今）。由于近年來“三農(nóng)”問題的不斷升溫，加之加入WTO過渡期終結(jié)的日益臨近，農(nóng)業(yè)保險對“三農(nóng)”的保護(hù)傘作用日益突出，農(nóng)業(yè)政策性保險受到了政府和社會的關(guān)注。目前，國內(nèi)已設(shè)立了四家農(nóng)業(yè)保險公司，即上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、安盟農(nóng)業(yè)保險公司、陽光互助農(nóng)業(yè)保險公司。2004年3月中國保監(jiān)會批準(zhǔn)上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司籌建，公司在原中國人民保險公司上海分公司農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上由上海11家企業(yè)共同投資組建，注冊資金2億元。這是我國第一家專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險公司，是探索建立農(nóng)業(yè)政策性保險制度的試點(diǎn)。安信農(nóng)業(yè)保險公司的成立標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展進(jìn)人新的階段。安華農(nóng)業(yè)保險公司是吉林省內(nèi)5家企業(yè)共同發(fā)起，2004年7月由中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的又一家政策性農(nóng)業(yè)保險公司，注冊資本金2億元。安盟是法國第二大綜合性保險公司，最早由農(nóng)民以互助形式組建，已有100多年歷史，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域占據(jù)法國65%的市場份額，是世界農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的領(lǐng)先者。2000年3月安盟首次向中國保監(jiān)會提出申請，2003年6月獲得在西部地區(qū)經(jīng)營財險業(yè)務(wù)許可證，并且把四川作為安盟公司在中國發(fā)展的立足點(diǎn)，正在謀求以“財壽合一，肥瘦平衡”的理念贏得中國農(nóng)村保險市場。安盟公司的進(jìn)入標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險市場多元化模式的形成。2004年中國保監(jiān)會在上海、黑龍江、吉林等9個省區(qū)市啟動了農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作。2005年，按照中央一號文件精神的要求，政府有關(guān)部門正在加大農(nóng)業(yè)政策性保險試點(diǎn)工作的力度，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，通過試點(diǎn)探索我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的不同模式，并制定政策鼓勵商業(yè)性保險公司參與農(nóng)業(yè)保險事業(yè)。為此，有人樂觀地稱中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的春天即將來I臨。

摘要:農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施可以降低農(nóng)業(yè)災(zāi)害及不可抗力因素對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)面影響，提升對農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益的保障能力，使各地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長穩(wěn)定性得到提升。針對當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍不足、農(nóng)業(yè)保險保障機(jī)制尚不完善、農(nóng)業(yè)保險服務(wù)監(jiān)督缺失等問題，相關(guān)部門應(yīng)通過完善農(nóng)業(yè)保險服務(wù)保障機(jī)制、推動農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)市場監(jiān)管等路徑提升新時代農(nóng)業(yè)保險服務(wù)規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化水平，通過提高服務(wù)質(zhì)量及完善服務(wù)機(jī)制等方式，為農(nóng)業(yè)保險更好保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長提供支持。

關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險;農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì);增長;助推

農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系中不可或缺的組成部分。新時代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)，對于農(nóng)業(yè)保險體系的完善提出更為嚴(yán)格的挑戰(zhàn)。尤其是我國新經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式變化及農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，使得傳統(tǒng)模式的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制難以適應(yīng)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。各地區(qū)應(yīng)面向未來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局，積極完善農(nóng)業(yè)保險服務(wù)保障機(jī)制，制定多種科學(xué)的應(yīng)對策略，確保農(nóng)業(yè)保險服務(wù)保障機(jī)制的實(shí)施，切實(shí)降低外部因素對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成的影響與威脅。

一、我國農(nóng)業(yè)保險實(shí)施背景與意義

農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險。進(jìn)入21世紀(jì)后，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)占比雖然有所下降，但以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為載體，構(gòu)建新經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系，仍是我國21世紀(jì)初期重要的戰(zhàn)略。換言之，農(nóng)業(yè)發(fā)展作為我國的保障性產(chǎn)業(yè)，必須在新時代充分發(fā)揮實(shí)際產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，通過農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動，實(shí)現(xiàn)對周邊產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平的提升，使我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)能更好為我國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支撐。［1］然而，農(nóng)業(yè)災(zāi)害及農(nóng)業(yè)發(fā)展國際競爭環(huán)境的惡化，對于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，優(yōu)先保障農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)步推進(jìn)，提升對農(nóng)民實(shí)際的經(jīng)濟(jì)保障力度，成為我國新世紀(jì)初期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重中之重。正是在這一環(huán)境下，2016年2月國務(wù)院關(guān)于《農(nóng)業(yè)保險條例》修訂版的發(fā)布，預(yù)示著我國農(nóng)業(yè)保險開始向規(guī)范體系過渡。根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》的相關(guān)內(nèi)容，《農(nóng)業(yè)保險條例》實(shí)際上是對農(nóng)業(yè)保險部分法律規(guī)范內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充，促使保險服務(wù)中心進(jìn)一步向保障農(nóng)民合法權(quán)益及推動新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展大力推進(jìn)。因此，《農(nóng)業(yè)保險條例》實(shí)際上是明確了農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的作用，使農(nóng)業(yè)發(fā)展保障機(jī)制得到健全，改變早期階段農(nóng)業(yè)保險服務(wù)被動推進(jìn)的局面，使更多地區(qū)的農(nóng)民受益。不同于以往對于農(nóng)業(yè)保險體系的完善，此次《農(nóng)業(yè)保險條例》的發(fā)布，針對部分農(nóng)業(yè)保險適用范圍及參保標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行規(guī)定，要求有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和地方各級人民政府能面向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的未來化發(fā)展，做好多種形式的農(nóng)業(yè)保險推廣，并在不違反農(nóng)民實(shí)際意愿的前提下，為農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險提供必要支持。所以，《農(nóng)業(yè)保險條例》的發(fā)布具有重要的里程碑意義，使農(nóng)業(yè)保險的受惠群體充分?jǐn)U大。構(gòu)建和諧農(nóng)業(yè)發(fā)展生態(tài)、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險服務(wù)、提升農(nóng)業(yè)保險保障標(biāo)準(zhǔn)等，是《農(nóng)業(yè)保險條例》對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)生建設(shè)穩(wěn)步實(shí)施的積極影響。［2］

二、農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系

［摘要］農(nóng)業(yè)保險在時間上和空間上是有效分散現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險的重要工具。在當(dāng)前扶貧攻堅(jiān)階段，要發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧功能，把農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要保障手段，就要積極進(jìn)行與精準(zhǔn)扶貧相適應(yīng)的改革，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風(fēng)險保障水平，積極開發(fā)適應(yīng)貧困地區(qū)農(nóng)戶脫貧需求的保險品種，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在助推脫貧攻堅(jiān)上的體制機(jī)制優(yōu)勢，全面融入全黨全社會合力推進(jìn)扶貧攻堅(jiān)大格局之中，構(gòu)建與扶貧攻堅(jiān)相適應(yīng)的全方位、多層次農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)保險機(jī)制與精準(zhǔn)扶貧的深度融合。文章采用文獻(xiàn)資料分析方法和走訪調(diào)查方法，綜合考量農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧的經(jīng)驗(yàn)和問題，結(jié)合當(dāng)下西部貧困地區(qū)精準(zhǔn)扶貧工作中的農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施情況，對農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧改革及運(yùn)行策略從農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧政策體系基礎(chǔ)上的發(fā)展脈絡(luò)、農(nóng)業(yè)保險改革的動力來源于對精準(zhǔn)扶貧政策體系的精準(zhǔn)審視、現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險體系在適應(yīng)精準(zhǔn)扶貧持續(xù)良性運(yùn)轉(zhuǎn)過程中存在的差距、農(nóng)業(yè)保險改革必須以精準(zhǔn)脫貧作為目標(biāo)追求等四個方面進(jìn)行了深入的分析論述。

［關(guān)鍵詞］精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)業(yè)保險；運(yùn)行模式；改革路徑；運(yùn)行策略

2016年6月，保監(jiān)會同國家扶貧辦聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》，2016年7月，中國保險行業(yè)協(xié)會和部分保險公司代表在會上簽署了《保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)倡議書》和《保險扶貧合作協(xié)議》。2017年中共中央1號文件又進(jìn)一步指出：“持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。鼓勵地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點(diǎn)。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度?！保?］這些文件為農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧指明了方向，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)精準(zhǔn)扶貧改革規(guī)范了路徑。最近，我們采用文獻(xiàn)資料分析和走訪調(diào)查的方法，綜合考量全國范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧的經(jīng)驗(yàn)和問題，結(jié)合西部貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧中的實(shí)施情況，對農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧從農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧政策體系基礎(chǔ)上的發(fā)展脈絡(luò)、農(nóng)業(yè)保險改革的動力來源于對精準(zhǔn)扶貧政策體系的精準(zhǔn)審視、現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險體系在適應(yīng)精準(zhǔn)扶貧持續(xù)良性運(yùn)轉(zhuǎn)過程中存在的差距、農(nóng)業(yè)保險改革必須以精準(zhǔn)脫貧作為目標(biāo)追求等四個方面進(jìn)行了深入的分析，現(xiàn)綜述如下。

一、農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧政策體系基礎(chǔ)上的發(fā)展脈絡(luò)

精準(zhǔn)扶貧是我國目前重要的創(chuàng)新性扶貧理念，是符合我國當(dāng)下貧困現(xiàn)狀的扶貧精神。在報告中指出：“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本問題，必須始終把解決好‘三農(nóng)’問題作為全黨工作重中之重?！薄白屫毨丝诤拓毨У貐^(qū)同全國一道進(jìn)入全面小康社會是我們黨的莊嚴(yán)承諾，要動員全黨全社會力量，堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧……確保到二○二○年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體性貧困，做到脫真貧，真脫貧?！保?］基于上述背景及精準(zhǔn)扶貧工作力度的不斷加大，農(nóng)業(yè)保險作為金融助力精準(zhǔn)扶貧政策體系的主要手段之一，精準(zhǔn)扶貧為農(nóng)業(yè)保險搭建了實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧目標(biāo)運(yùn)行體系改革的平臺。但由于我國地域廣闊，區(qū)域差異性較大，自然災(zāi)害和人為因素導(dǎo)致貧困和脫貧后返貧現(xiàn)象比較突出，這就需要借助保險業(yè)來補(bǔ)齊這個短板。農(nóng)業(yè)保險作為金融市場和民生保障體系的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其在助推脫貧攻堅(jiān)上的體制機(jī)制優(yōu)勢，全面融入全黨全社會合力推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)大格局之中，構(gòu)建與脫貧攻堅(jiān)相適應(yīng)的多層次農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)保險機(jī)制與精準(zhǔn)扶貧的深度融合。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的有效工具。建國之初，我國就成立了中國人民保險公司，開展了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。改革開放以后，從1981年起，以中國人民保險公司為主渠道的農(nóng)業(yè)保險恢復(fù)以后取得了長足發(fā)展，承保面不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，險種不斷增加，經(jīng)營模式趨于多樣化。進(jìn)入新世紀(jì)以來，特別是2004年以后，隨著中央連續(xù)15個涉農(nóng)一號文件的出臺，中央新時期強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策已經(jīng)初成體系。在這一龐大的政策體系中，農(nóng)業(yè)保險位列其中。通過國家對農(nóng)民參保實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策，極大地調(diào)動了農(nóng)民的參保積極性，農(nóng)業(yè)保險進(jìn)入了快速發(fā)展的新時期，2013年，中央精準(zhǔn)扶貧政策的實(shí)施，為農(nóng)業(yè)保險事業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，制定了優(yōu)惠的扶持政策，搭建了快速發(fā)展的平臺。扶貧攻堅(jiān)的號角已經(jīng)吹響，全社會都在聚集各種力量進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)在精準(zhǔn)扶貧這個平臺上積極發(fā)揮其規(guī)避農(nóng)業(yè)非系統(tǒng)性風(fēng)險的功能，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、順利實(shí)施農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、推動農(nóng)業(yè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展提供金融支持和財力保障。

二、農(nóng)業(yè)保險改革的動力來源于對精準(zhǔn)扶貧政策體系的精準(zhǔn)審視