【摘要】在英美等保險業(yè)發(fā)達的國家，經(jīng)紀人在保險中介市場上扮演著重要角色。而我國目前的保險中介市場主要還是人市場，經(jīng)紀人市場尚處于初步發(fā)育階段。相對于人制度，保險經(jīng)紀制度的發(fā)展相當滯后。本文旨在分析中國保險市場上經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀以及保險經(jīng)紀人發(fā)展滯后的原因。

【關(guān)鍵詞】保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人制度

保險經(jīng)紀人制度是伴隨著海上保險的發(fā)展最先在英國建立起來的。大約在公元前2000年前，地中海沿岸已有廣泛的海上貿(mào)易活動，由于當時航海技術(shù)及造船技術(shù)都很落后，所以航海的風險很大。在長期的海上貿(mào)易中逐漸形成了海上保險，即“一人為眾，眾為一人”的共同海損原則。15世紀末16世紀初，哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸及達·伽馬開辟通往亞洲的東方航線，使得世界貿(mào)易中心由地中海沿岸轉(zhuǎn)移到了位于大西洋沿岸的英國。隨著英國經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，現(xiàn)代保險業(yè)開始在英國發(fā)展起來。1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險，作為保險人和投保人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生。

一、中國保險經(jīng)紀市場的現(xiàn)狀

我國長期以來采用保險人制度，其最重要的原因是在很長一段時間內(nèi)我國的保險“市場”只有一家保險公司——中國人民保險公司。保險市場中的保險條款、費率全部由中國人民保險公司制定；在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險人銷售保險產(chǎn)品，客觀上不存在對保險經(jīng)紀人的需求。保險經(jīng)紀人是伴隨著中國的改革開放和保險市場格局的形成而出現(xiàn)的。

20十世紀80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟和保險事業(yè)都獲得了突飛猛進的發(fā)展，對保險經(jīng)紀人的需求日益增多。保險經(jīng)紀業(yè)逐步發(fā)展，保險經(jīng)紀人制度逐步形成，成為保險市場中的一個重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險法》以法律形式正式確立了我國保險經(jīng)紀人制度。然而中國的保險經(jīng)紀人制度在其形成與發(fā)展過程中產(chǎn)生了諸多矛盾和問題。如：保險經(jīng)紀人組織形式單一，有關(guān)的法律法規(guī)尚不完備，保險經(jīng)紀人素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀時有發(fā)生等等。這些均不利于我國保險市場的良性運行，也制約著我國保險業(yè)向更高層次發(fā)展。特別是加入WTO后，我國保險市場與保險經(jīng)紀市場對外開放將進一步加大，未來對保險經(jīng)紀人的使用會越來越頻繁，保險經(jīng)紀人之間的競爭將會越來越激烈。這些問題如果再不從制度上加以解決，勢必損害我國保險經(jīng)紀人的職業(yè)形象，引起保險經(jīng)紀市場秩序的混亂，影響保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和我國保險業(yè)與國際保險業(yè)的接軌，最終將阻礙整個保險業(yè)的良性發(fā)展。在此背景下，十分有必要從理論上對保險經(jīng)紀人制度給予明確的界定和解釋，認真分析研究我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展過程中存在的問題，建立一個真正符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的、完善的保險經(jīng)紀人制度，從而促進中國保險業(yè)健康、全面地發(fā)展。

一、中國保險經(jīng)紀市場的現(xiàn)狀

我國長期以來采用保險人制度，其最重要的原因是在很長一段時間內(nèi)我國的保險“市場”只有一家保險公司——中國人民保險公司。保險市場中的保險條款、費率全部由中國人民保險公司制定；在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險人銷售保險產(chǎn)品，客觀上不存在對保險經(jīng)紀人的需求。保險經(jīng)紀人是伴隨著中國的改革開放和保險市場格局的形成而出現(xiàn)的。

20十世紀80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟和保險事業(yè)都獲得了突飛猛進的發(fā)展，對保險經(jīng)紀人的需求日益增多。保險經(jīng)紀業(yè)逐步發(fā)展，保險經(jīng)紀人制度逐步形成，成為保險市場中的一個重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險法》以法律形式正式確立了我國保險經(jīng)紀人制度。然而中國的保險經(jīng)紀人制度在其形成與發(fā)展過程中產(chǎn)生了諸多矛盾和問題。如：保險經(jīng)紀人組織形式單一，有關(guān)的法律法規(guī)尚不完備，保險經(jīng)紀人素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀時有發(fā)生等等。這些均不利于我國保險市場的良性運行，也制約著我國保險業(yè)向更高層次發(fā)展。特別是加入WTO后，我國保險市場與保險經(jīng)紀市場對外開放將進一步加大，未來對保險經(jīng)紀人的使用會越來越頻繁，保險經(jīng)紀人之間的競爭將會越來越激烈。這些問題如果再不從制度上加以解決，勢必損害我國保險經(jīng)紀人的職業(yè)形象，引起保險經(jīng)紀市場秩序的混亂，影響保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和我國保險業(yè)與國際保險業(yè)的接軌，最終將阻礙整個保險業(yè)的良性發(fā)展。在此背景下，十分有必要從理論上對保險經(jīng)紀人制度給予明確的界定和解釋，認真分析研究我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展過程中存在的問題，建立一個真正符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的、完善的保險經(jīng)紀人制度，從而促進中國保險業(yè)健康、全面地發(fā)展。

1999年中國保監(jiān)會決定正式批準成立我國首批保險經(jīng)紀公司，并于1999年5月15日在全國舉行了首次注冊保險經(jīng)紀人資格考試。當時全國共有7186人參考，144人一次性通過資格考試。1999年底中國保監(jiān)會批準首批三家全國性保險經(jīng)紀公司江泰、長城、東大正式籌建。2000年6-7月這三家首批保險經(jīng)紀公司正式成立。同時，中國保監(jiān)會重新審批原來中國人民銀行和工商局所批準的國內(nèi)保險經(jīng)紀公司和國外經(jīng)紀公司駐國內(nèi)辦事處的經(jīng)營執(zhí)照。對于國內(nèi)原來批準的保險經(jīng)紀公司、從事經(jīng)紀業(yè)務(wù)的商務(wù)公司，保監(jiān)會經(jīng)審查后一律認為不合格，堅決予以取締。2001年底中國保監(jiān)會又批準了7家保險經(jīng)紀公司成立，地點分別在北京、上海、南京、西安、深圳。2003年1-10月，中國保監(jiān)會審批開業(yè)的保險經(jīng)紀公司就有48家。

目前，保險經(jīng)紀人市場在我國尚處于初步發(fā)育階段，在這一階段存在著較多的問題。其中最主要的問題有三個。

1、業(yè)務(wù)內(nèi)容不明晰

我國保險經(jīng)紀人的經(jīng)營范圍，在我國《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》中有明確規(guī)定。我國是以法定的形式，規(guī)定了保險經(jīng)紀人的經(jīng)營范圍。但如果保險經(jīng)紀人超越經(jīng)營范圍從事活動，是否會導致無效，沒有明確的規(guī)定。因此，在理解和實踐中，存在不同的認識和觀點。筆者草就此文，與大家共同探討。

一、法人越權(quán)原則的演變

企業(yè)法人作為一種組織體，必須在其目的范圍或經(jīng)營范圍內(nèi)從事活動，是19世紀以前民商立法的普遍限制。英國法中的“越權(quán)原則”就是典型的表現(xiàn)形式。根據(jù)“越權(quán)原則”，若法人超越其組織章程范圍，從事經(jīng)營范圍以外的活動，法律即認定這種行為構(gòu)成越權(quán)，該行為在法律上無效。這種無效，是絕對無效，是不可逆轉(zhuǎn)的無效，不能通過追認、強制執(zhí)行、補正等救濟手段使它轉(zhuǎn)變?yōu)橛行А?/p>

實行嚴格的越權(quán)原則，對該法人是十分有利的。一方面，法人可以取得因越權(quán)行為所可能產(chǎn)生的利潤，因為無效的后果多為恢復原狀；另一方面，當該行為的后果不利于該法人時，該法人可能基于法人越權(quán)行為而主張無效，從而拒絕履行自己的義務(wù)。實行嚴格的越權(quán)原則，則對交易的對方即第三人是極其不利的。因為第三人在與法人從事交易時，必須查明法人是否越權(quán)，稍有不慎，就可能要承擔由此造成的損害。

實行越權(quán)原則，第三人在從事交易時，勢必要認真審查和核對對方的經(jīng)營范圍，甚至要到有關(guān)部門去核查其原始注冊文件，必將花費巨大的精力和成本，延緩交易。更重要的是，實行越權(quán)原則，不利于交易的安全。所謂交易的安全是指對取得利益的行為盡量加以保護，不能輕易使其無效。實行越權(quán)原則，當事人不得不謹慎地審查對方是否擁有從事此行為的真實權(quán)利，如果稍有疏忽，就可能使該行為無效。這樣人人自危，憚于交易，恐遭受不測之危險，不僅嚴重影響了交易安全，而且徒增交易成本，造成社會資源巨大浪費。

正因為如此，近幾十年來，各國吸收了現(xiàn)代法律保護交易安全的思想，越權(quán)行為在各國從絕對無效走向相對無效甚至有效。

1、保險經(jīng)紀公司是保險公司的客戶源：來自經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)節(jié)約了保險公司的大量業(yè)務(wù)成本（展業(yè)費用），也間接地節(jié)約了保險公司的公關(guān)、廣告宣傳費用等，提高了工作效率，保險公司面對的市場空間也進一步擴大了。因此，從保險費中劃分固定比例作為經(jīng)紀人傭金是完全合理的，而且，保險公司的業(yè)務(wù)成本占保費收入的比例也是確定保險經(jīng)紀傭金的重要參照。

2、保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)來源相對規(guī)范：經(jīng)過保險經(jīng)紀人為保險標的提供風險管理方案以及對投保人、被保險人等的培訓、講座，保險標的的安全系數(shù)會得到顯著提高，相同條件下發(fā)生保險事故的幾率和索賠額亦會趨于合理化，從另一方面也有助于提高保險公司的利潤率。

3、保險經(jīng)紀人的良好切入點：經(jīng)紀人在保險市場中的介入無疑會將保險公司與客戶之間相對立的“買、賣”關(guān)系作微妙的疏導，會消除某些客戶與保險公司之間的不信任，不理解。尤其保險經(jīng)紀人在索賠處理時的專業(yè)性將有助于減輕保險公司直接面對客戶的各種壓力并節(jié)約了大量時間，將從根本上推動保險公司加速發(fā)展，擴大保險市場，從而有助于進一步保險公司的業(yè)務(wù)開拓。

以上分析可以看出：保險經(jīng)紀人向保險公司收取經(jīng)紀傭金是有內(nèi)在根據(jù)的，是合情合理的。

保險公司業(yè)務(wù)費用額度分析

保險公司的業(yè)務(wù)費用額度是確定保險經(jīng)紀人費用標準的重要環(huán)節(jié)，具體包括以下幾個方面：固定資產(chǎn)折舊、人員成本、辦公費用、廣告公關(guān)、防災防損培訓以及其他一些與業(yè)務(wù)相關(guān)的費用，包

【摘要】在英美等保險業(yè)發(fā)達的國家，經(jīng)紀人在保險中介市場上扮演著重要角色。而我國目前的保險中介市場主要還是人市場，經(jīng)紀人市場尚處于初步發(fā)育階段。相對于人制度，保險經(jīng)紀制度的發(fā)展相當滯后。本文旨在分析中國保險市場上經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀以及保險經(jīng)紀人發(fā)展滯后的原因。

【關(guān)鍵詞】保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人制度

保險經(jīng)紀人制度是伴隨著海上保險的發(fā)展最先在英國建立起來的。大約在公元前2000年前，地中海沿岸已有廣泛的海上貿(mào)易活動，由于當時航海技術(shù)及造船技術(shù)都很落后，所以航海的風險很大。在長期的海上貿(mào)易中逐漸形成了海上保險，即“一人為眾，眾為一人”的共同海損原則。15世紀末16世紀初，哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸及達·伽馬開辟通往亞洲的東方航線，使得世界貿(mào)易中心由地中海沿岸轉(zhuǎn)移到了位于大西洋沿岸的英國。隨著英國經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，現(xiàn)代保險業(yè)開始在英國發(fā)展起來。1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險，作為保險人和投保人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生。

一、中國保險經(jīng)紀市場的現(xiàn)狀

我國長期以來采用保險人制度，其最重要的原因是在很長一段時間內(nèi)我國的保險“市場”只有一家保險公司——中國人民保險公司。保險市場中的保險條款、費率全部由中國人民保險公司制定；在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險人銷售保險產(chǎn)品，客觀上不存在對保險經(jīng)紀人的需求。保險經(jīng)紀人是伴隨著中國的改革開放和保險市場格局的形成而出現(xiàn)的。

20十世紀80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟和保險事業(yè)都獲得了突飛猛進的發(fā)展，對保險經(jīng)紀人的需求日益增多。保險經(jīng)紀業(yè)逐步發(fā)展，保險經(jīng)紀人制度逐步形成，成為保險市場中的一個重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險法》以法律形式正式確立了我國保險經(jīng)紀人制度。然而中國的保險經(jīng)紀人制度在其形成與發(fā)展過程中產(chǎn)生了諸多矛盾和問題。如：保險經(jīng)紀人組織形式單一，有關(guān)的法律法規(guī)尚不完備，保險經(jīng)紀人素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀時有發(fā)生等等。這些均不利于我國保險市場的良性運行，也制約著我國保險業(yè)向更高層次發(fā)展。特別是加入WTO后，我國保險市場與保險經(jīng)紀市場對外開放將進一步加大，未來對保險經(jīng)紀人的使用會越來越頻繁，保險經(jīng)紀人之間的競爭將會越來越激烈。這些問題如果再不從制度上加以解決，勢必損害我國保險經(jīng)紀人的職業(yè)形象，引起保險經(jīng)紀市場秩序的混亂，影響保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和我國保險業(yè)與國際保險業(yè)的接軌，最終將阻礙整個保險業(yè)的良性發(fā)展。在此背景下，十分有必要從理論上對保險經(jīng)紀人制度給予明確的界定和解釋，認真分析研究我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展過程中存在的問題，建立一個真正符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的、完善的保險經(jīng)紀人制度，從而促進中國保險業(yè)健康、全面地發(fā)展。

摘要：在英美等保險業(yè)發(fā)達的國家，經(jīng)紀人在保險中介市場上扮演著重要角色。而我國目前的保險中介市場主要還是人市場，經(jīng)紀人市場尚處于初步發(fā)育階段。相對于人制度，保險經(jīng)紀制度的發(fā)展相當滯后。本文旨在分析中國保險市場上經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀以及保險經(jīng)紀人發(fā)展滯后的原因。

關(guān)鍵詞：保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人制度

保險經(jīng)紀人制度是伴隨著海上保險的發(fā)展最先在英國建立起來的。大約在公元前2000年前，地中海沿岸已有廣泛的海上貿(mào)易活動，由于當時航海技術(shù)及造船技術(shù)都很落后，所以航海的風險很大。在長期的海上貿(mào)易中逐漸形成了海上保險，即“一人為眾，眾為一人”的共同海損原則。15世紀末16世紀初，哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸及達·伽馬開辟通往亞洲的東方航線，使得世界貿(mào)易中心由地中海沿岸轉(zhuǎn)移到了位于大西洋沿岸的英國。隨著英國經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，現(xiàn)代保險業(yè)開始在英國發(fā)展起來。1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險，作為保險人和投保人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生。

一、中國保險經(jīng)紀市場的現(xiàn)狀

我國長期以來采用保險人制度，其最重要的原因是在很長一段時間內(nèi)我國的保險“市場”只有一家保險公司——中國人民保險公司。保險市場中的保險條款、費率全部由中國人民保險公司制定；在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險人銷售保險產(chǎn)品，客觀上不存在對保險經(jīng)紀人的需求。保險經(jīng)紀人是伴隨著中國的改革開放和保險市場格局的形成而出現(xiàn)的。

20十世紀80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟和保險事業(yè)都獲得了突飛猛進的發(fā)展，對保險經(jīng)紀人的需求日益增多。保險經(jīng)紀業(yè)逐步發(fā)展，保險經(jīng)紀人制度逐步形成，成為保險市場中的一個重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險法》以法律形式正式確立了我國保險經(jīng)紀人制度。然而中國的保險經(jīng)紀人制度在其形成與發(fā)展過程中產(chǎn)生了諸多矛盾和問題。如：保險經(jīng)紀人組織形式單一，有關(guān)的法律法規(guī)尚不完備，保險經(jīng)紀人素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀時有發(fā)生等等。這些均不利于我國保險市場的良性運行，也制約著我國保險業(yè)向更高層次發(fā)展。特別是加入WTO后，我國保險市場與保險經(jīng)紀市場對外開放將進一步加大，未來對保險經(jīng)紀人的使用會越來越頻繁，保險經(jīng)紀人之間的競爭將會越來越激烈。這些問題如果再不從制度上加以解決，勢必損害我國保險經(jīng)紀人的職業(yè)形象，引起保險經(jīng)紀市場秩序的混亂，影響保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和我國保險業(yè)與國際保險業(yè)的接軌，最終將阻礙整個保險業(yè)的良性發(fā)展。在此背景下，十分有必要從理論上對保險經(jīng)紀人制度給予明確的界定和解釋，認真分析研究我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展過程中存在的問題，建立一個真正符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的、完善的保險經(jīng)紀人制度，從而促進中國保險業(yè)健康、全面地發(fā)展。

【摘要】在英美等保險業(yè)發(fā)達的國家，經(jīng)紀人在保險中介市場上扮演著重要角色。而我國目前的保險中介市場主要還是人市場，經(jīng)紀人市場尚處于初步發(fā)育階段。相對于人制度，保險經(jīng)紀制度的發(fā)展相當滯后。本文旨在分析中國保險市場上經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀以及保險經(jīng)紀人發(fā)展滯后的原因。

【關(guān)鍵詞】保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人制度

保險經(jīng)紀人制度是伴隨著海上保險的發(fā)展最先在英國建立起來的。大約在公元前2000年前，地中海沿岸已有廣泛的海上貿(mào)易活動，由于當時航海技術(shù)及造船技術(shù)都很落后，所以航海的風險很大。在長期的海上貿(mào)易中逐漸形成了海上保險，即“一人為眾，眾為一人”的共同海損原則。15世紀末16世紀初，哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸及達·伽馬開辟通往亞洲的東方航線，使得世界貿(mào)易中心由地中海沿岸轉(zhuǎn)移到了位于大西洋沿岸的英國。隨著英國經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，現(xiàn)代保險業(yè)開始在英國發(fā)展起來。1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險，作為保險人和投保人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生。

一、中國保險經(jīng)紀市場的現(xiàn)狀

我國長期以來采用保險人制度，其最重要的原因是在很長一段時間內(nèi)我國的保險“市場”只有一家保險公司——中國人民保險公司。保險市場中的保險條款、費率全部由中國人民保險公司制定；在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險人銷售保險產(chǎn)品，客觀上不存在對保險經(jīng)紀人的需求。保險經(jīng)紀人是伴隨著中國的改革開放和保險市場格局的形成而出現(xiàn)的。

20十世紀80年代以來，隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟和保險事業(yè)都獲得了突飛猛進的發(fā)展，對保險經(jīng)紀人的需求日益增多。保險經(jīng)紀業(yè)逐步發(fā)展，保險經(jīng)紀人制度逐步形成，成為保險市場中的一個重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險法》以法律形式正式確立了我國保險經(jīng)紀人制度。然而中國的保險經(jīng)紀人制度在其形成與發(fā)展過程中產(chǎn)生了諸多矛盾和問題。如：保險經(jīng)紀人組織形式單一，有關(guān)的法律法規(guī)尚不完備，保險經(jīng)紀人素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀時有發(fā)生等等。這些均不利于我國保險市場的良性運行，也制約著我國保險業(yè)向更高層次發(fā)展。特別是加入WTO后，我國保險市場與保險經(jīng)紀市場對外開放將進一步加大，未來對保險經(jīng)紀人的使用會越來越頻繁，保險經(jīng)紀人之間的競爭將會越來越激烈。這些問題如果再不從制度上加以解決，勢必損害我國保險經(jīng)紀人的職業(yè)形象，引起保險經(jīng)紀市場秩序的混亂，影響保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和我國保險業(yè)與國際保險業(yè)的接軌，最終將阻礙整個保險業(yè)的良性發(fā)展。在此背景下，十分有必要從理論上對保險經(jīng)紀人制度給予明確的界定和解釋，認真分析研究我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展過程中存在的問題，建立一個真正符合市場經(jīng)濟要求的、與國際慣例接軌的、完善的保險經(jīng)紀人制度，從而促進中國保險業(yè)健康、全面地發(fā)展。

一、我國保險經(jīng)紀業(yè)存在的問題及原因分析

1、保險經(jīng)紀人監(jiān)管體系不夠完善

（1）政府監(jiān)管效力不高。在我國，保險市場的監(jiān)管機構(gòu)是中國保險監(jiān)督管理委員會，保險經(jīng)紀人是由保監(jiān)會的保險中介監(jiān)管部進行監(jiān)管。根據(jù)我國國情，保監(jiān)會對保險經(jīng)紀人實施監(jiān)管是以《中國人民共和國保險法》和《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)為主要依據(jù)，確定了對保險經(jīng)紀人監(jiān)管的目標、內(nèi)容和方式，保險經(jīng)紀人的監(jiān)管基本走向了制度化和法制化。但在實際工作中，對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管在很多方面都沒落到實處，對一些違法違規(guī)行為打擊力度不夠，比如一些未經(jīng)批準、不具備保險經(jīng)紀機構(gòu)設(shè)立條件的境外保險經(jīng)紀人，在境內(nèi)非法從事保險經(jīng)紀活動的現(xiàn)象時有發(fā)生，對保險經(jīng)紀人的市場退出實施不嚴等。

（2）社會監(jiān)管機制缺位。在保險經(jīng)紀制度成熟的發(fā)達國家，保險經(jīng)紀人的資信等級由社會上一些權(quán)威評級機構(gòu)評定，并建立有保險經(jīng)紀人同業(yè)組織，如保險經(jīng)紀人協(xié)會等，通過市場和同業(yè)輿論來調(diào)節(jié)和引導保險經(jīng)紀人的經(jīng)營行為，在保險經(jīng)紀行業(yè)內(nèi)部進行自我管理、自我約束，維護市場公平秩序，以促進保險經(jīng)紀業(yè)健康有序發(fā)展。目前，我國尚未建立保險經(jīng)紀人的資信評級制度，行業(yè)自律管理幾乎為零，雖然在大中城市基本上都建立了保險同業(yè)協(xié)會，但行業(yè)自律的作用還沒發(fā)揮出來。

（3）內(nèi)控機制不健全。目前國內(nèi)許多保險經(jīng)紀公司還沒有形成完善的內(nèi)控機制，公司治理結(jié)構(gòu)差，有的經(jīng)紀公司甚至還是家族企業(yè)式管理。激勵約束機制尚未建立，信息披露不完全，對外提供虛假信息，不能有效化解保險經(jīng)紀企業(yè)經(jīng)營風險，無法最大限度的保證保險經(jīng)紀企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

2、社會公眾對保險經(jīng)紀人的認知度低

摘要：隨著我國保險市場對外開放進一步擴大，保險業(yè)的競爭日趨激烈，保險經(jīng)紀人發(fā)揮的作用將更加明顯。在此背景下，本文在分析我國保險經(jīng)紀人在發(fā)展過程中存在的問題和原因的基礎(chǔ)上，提出確立保險經(jīng)紀人市場定位與發(fā)展策略，建立一個完善的、與國際慣例接軌的保險經(jīng)紀人市場，從而促進中國保險業(yè)健康、全面的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：保險經(jīng)紀人市場定位發(fā)展策略

一、我國保險經(jīng)紀業(yè)存在的問題及原因分析

1、保險經(jīng)紀人監(jiān)管體系不夠完善

（1）政府監(jiān)管效力不高。在我國，保險市場的監(jiān)管機構(gòu)是中國保險監(jiān)督管理委員會，保險經(jīng)紀人是由保監(jiān)會的保險中介監(jiān)管部進行監(jiān)管。根據(jù)我國國情，保監(jiān)會對保險經(jīng)紀人實施監(jiān)管是以《中國人民共和國保險法》和《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)為主要依據(jù)，確定了對保險經(jīng)紀人監(jiān)管的目標、內(nèi)容和方式，保險經(jīng)紀人的監(jiān)管基本走向了制度化和法制化。但在實際工作中，對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管在很多方面都沒落到實處，對一些違法違規(guī)行為打擊力度不夠，比如一些未經(jīng)批準、不具備保險經(jīng)紀機構(gòu)設(shè)立條件的境外保險經(jīng)紀人，在境內(nèi)非法從事保險經(jīng)紀活動的現(xiàn)象時有發(fā)生，對保險經(jīng)紀人的市場退出實施不嚴等。

（2）社會監(jiān)管機制缺位。在保險經(jīng)紀制度成熟的發(fā)達國家，保險經(jīng)紀人的資信等級由社會上一些權(quán)威評級機構(gòu)評定，并建立有保險經(jīng)紀人同業(yè)組織，如保險經(jīng)紀人協(xié)會等，通過市場和同業(yè)輿論來調(diào)節(jié)和引導保險經(jīng)紀人的經(jīng)營行為，在保險經(jīng)紀行業(yè)內(nèi)部進行自我管理、自我約束，維護市場公平秩序，以促進保險經(jīng)紀業(yè)健康有序發(fā)展。目前，我國尚未建立保險經(jīng)紀人的資信評級制度，行業(yè)自律管理幾乎為零，雖然在大中城市基本上都建立了保險同業(yè)協(xié)會，但行業(yè)自律的作用還沒發(fā)揮出來。

編者按：本文主要從我國保險經(jīng)紀業(yè)存在的問題及原因分析；我國保險經(jīng)紀業(yè)存在的問題及原因分析進行論述。其中，主要包括：保險經(jīng)紀人監(jiān)管體系不夠完善、社會公眾對保險經(jīng)紀人的認知度低、保險經(jīng)紀人市場定位不準確、保險經(jīng)紀人自身實力不雄厚、加強保險公司與保險經(jīng)紀人的分工與合作、明確定位與分工、加強合作、發(fā)展實力雄厚的保險經(jīng)紀人主體、鼓勵社會資本流入、整合保險經(jīng)紀人主體、建立合理的傭金支付體系、建立三位一體的監(jiān)管體系、加強政府監(jiān)管、加強社會監(jiān)管、完善內(nèi)控機制、大力培養(yǎng)保險經(jīng)紀專業(yè)人才、加強宣傳，擴大保險經(jīng)紀人的影響力等。具體請詳見。

【摘要】隨著我國保險市場對外開放進一步擴大，保險業(yè)的競爭日趨激烈，保險經(jīng)紀人發(fā)揮的作用將更加明顯。在此背景下，本文在分析我國保險經(jīng)紀人在發(fā)展過程中存在的問題和原因的基礎(chǔ)上，提出確立保險經(jīng)紀人市場定位與發(fā)展策略，建立一個完善的、與國際慣例接軌的保險經(jīng)紀人市場，從而促進中國保險業(yè)健康、全面的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】保險經(jīng)紀人市場定位發(fā)展策略

一、我國保險經(jīng)紀業(yè)存在的問題及原因分析

1、保險經(jīng)紀人監(jiān)管體系不夠完善

（1）政府監(jiān)管效力不高。在我國，保險市場的監(jiān)管機構(gòu)是中國保險監(jiān)督管理委員會，保險經(jīng)紀人是由保監(jiān)會的保險中介監(jiān)管部進行監(jiān)管。根據(jù)我國國情，保監(jiān)會對保險經(jīng)紀人實施監(jiān)管是以《中國人民共和國保險法》和《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)為主要依據(jù)，確定了對保險經(jīng)紀人監(jiān)管的目標、內(nèi)容和方式，保險經(jīng)紀人的監(jiān)管基本走向了制度化和法制化。但在實際工作中，對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管在很多方面都沒落到實處，對一些違法違規(guī)行為打擊力度不夠，比如一些未經(jīng)批準、不具備保險經(jīng)紀機構(gòu)設(shè)立條件的境外保險經(jīng)紀人，在境內(nèi)非法從事保險經(jīng)紀活動的現(xiàn)象時有發(fā)生，對保險經(jīng)紀人的市場退出實施不嚴等。