導語：如何才能寫好一篇投資理財專業(yè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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提要：近年來,投資理財專業(yè)在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來。如何借鑒國外發(fā)達國家職業(yè)教育的先進理念和經驗，結合本專業(yè)的特點和實際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業(yè)的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發(fā)展和金融領域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來的。

一、高職投資理財專業(yè)教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業(yè)的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業(yè)財務這四個方向的專業(yè)知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領，給學生就業(yè)造成障礙。目前，國內多數(shù)高校投資理財專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進入很多行業(yè)和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領，學習目的性不明確，就業(yè)選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業(yè)知識有較深了解，但又導致專業(yè)口徑太窄，使學生就業(yè)時面臨困難。

（三）學校缺乏與企業(yè)、金融機構有效溝通合作的平臺，學生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業(yè)、金融機構走向合作辦學是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識。但是，現(xiàn)實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個過程當中明顯占據(jù)著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業(yè)來看，企業(yè)與金融機構給予真正有效的幫助不多，學生與從業(yè)的理財師、金融分析師、投資顧問、資產評估師、財務總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰(zhàn)經驗的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學校的教學過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業(yè)操守、團隊合作和創(chuàng)新意識等方面的教導與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國外發(fā)達國家的職業(yè)化教育

（一）美國的職業(yè)教育：社區(qū)學院。美國的社區(qū)學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經濟發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業(yè)后授予準學士學位，可直接轉入本科院校三年級學習，也可經職業(yè)培訓去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術教育，這是社區(qū)學院的主要形式，教育內容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學院職業(yè)教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區(qū)為中心，關心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經濟。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設置以社區(qū)的近期、長遠需要及當?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規(guī)定，交費即能入學，合格方可畢業(yè)。

（二）英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術培訓和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構里進行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術學院來完成；職業(yè)技術培訓以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進行。英國的職業(yè)教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學員在達到三級后可直升大學。

（三）德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運行機制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學生在企業(yè)接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養(yǎng)相結合的職業(yè)教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業(yè)學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業(yè)教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業(yè)是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業(yè)和職業(yè)學院。

三、對現(xiàn)階段投資理財專業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財專業(yè)教育諸多問題的背后，再對比于發(fā)達國家職業(yè)教育先進的理念和經驗，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學生的職業(yè)意識、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結合投資理財專業(yè)的特點和實際，我們認為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴張，而是提高辦學質量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業(yè)、金融機構、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾殬I(yè)化教育是人才標準的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財專業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學生對職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業(yè)關系度密切的比如房地產金融、項目投資、資產評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業(yè)化教育的重點。這些職業(yè)資格有國家理財規(guī)劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學向帶領、引導、協(xié)助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構及企業(yè)、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經濟學教授和行業(yè)知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運作，在校內給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。

主要參考文獻：

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[6]成蘊琳.從銀行理財業(yè)務看高職投資理財人才培養(yǎng)[J].經濟師，2007.11.

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一、高職財會專業(yè)開設《投資與理財》課程的意義

1.就業(yè)導向對人才培養(yǎng)的要求

為了了解高職院校財會專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向，我們以福州軟件職業(yè)技術學院近三年會計專業(yè)畢業(yè)生為例進行問卷調查和統(tǒng)計分析。調查結果顯示：87％的畢業(yè)生進入企事業(yè)單位從事公司財務工作，11％的畢業(yè)生進入銀行、證券公司、保險公司從事個人理財工作，1％的畢業(yè)生進行自主創(chuàng)業(yè)?！锻顿Y與理財》課程正是為了使高職財會專業(yè)能適應就業(yè)需要，適應在投資與理財?shù)幕局R和操作技能方面的需要而出現(xiàn)的一門課程。該課程的設立有益于擴大學生就業(yè)面，學生畢業(yè)后既能到企業(yè)從事出納、會計工作，也可到證券公司、保險公司、銀行的理財部門等金融公司的客戶服務部門工作。

2.完善知識結構的客觀要求

財會學的本質是一門研究財富變化的實用性科學。而且隨著經濟發(fā)展、財富的不斷增長，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財產品和期貨、期權金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財工具，合理配置自己的財富，保證克服通脹影響，實現(xiàn)資產的保值增值。這些問題都是財會專業(yè)學生今后走上社會必須面對的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受投資理財教育，具備一定的投資理財能力。

二、高職財會專業(yè)《投資與理財》課程的定位與教學方法的選擇

1.課程定位及教學目標

《投資與理財》是以資本運營中兩個不可分割的組成部分———投資和理財為研究對象。課程涉及經濟學、管理學（財務管理、會計學）、金融學和稅務學等多個學科，所涉及的投資理財工具涵蓋股票、債券、基金、期貨、黃金、外匯等十幾種。作為知識結構的有益補充，《投資與理財》課程可以作為財會專業(yè)職業(yè)技能拓展課。這門課程在教學過程中主要以拓展學生知識范圍，掌握一般性基礎的分析方法，培養(yǎng)學生對投資理財問題的興趣為目的，因此，該課程的教學目標可以定位為培養(yǎng)投資理財理論知識和較高的實際操作技能，讓學生熟悉和掌握各種理財產品，培養(yǎng)學生靈活運用投資理財程序，提高其綜合理財能力。

2.課程教學方法的選擇

授課過程中，教師采用的教學方法是否恰當，是否能調動起學生的積極性，都將直接影響課堂的教學效果。開設《投資與理財》課程，不僅要教授學生投資與理財?shù)闹R及技巧，更要培養(yǎng)他們思考、分析及解決問題的能力。結合該課程特點，在教學中運用項目教學法將是一種很好的探索。項目教學法是近幾年推出的一種新的教學模式，它是指以項目導向（任務）驅動，引領教學過程，通過實施一個完整的項目而進行的教學活動。在傳統(tǒng)的教學模式中，教師一般采用的是“滿堂灌”“、填鴨式”教學，學生只能消極、被動地接受知識。而采用項目教學法，教師的教學方式由傳統(tǒng)的“傳道、授業(yè)、解惑”轉變?yōu)閷W生學習活動的導演。其目的是在課堂教學中把理論與實踐教學有機地結合起來，激發(fā)學生的學習興趣，達到“教”與“學”和諧互動的發(fā)展，有利于對學生進行“認知、能力、情感”全方位的培養(yǎng)。這種方法主要基于這樣一種實施路徑：圍繞一個個工作任務開展教學，使《投資與理財》這門理論課程轉變?yōu)樯鷦拥囊匀蝿諡橹行牡膶崉战虒W，然后結合案例，按照實際工作項目來組織教學。也就是說，這種模式在實施中可以是大項目套小任務來層層推進，最終實現(xiàn)我們的課程目標。具體實施步驟如下：首先，讓學生了解本次項目的內容和任務，以及需要掌握的知識要求和項目完成的標準。比如在做“銀行理財”這個子項目上，就先要讓學生們以小組為單位通過課堂教學、上網(wǎng)查找資料等形式掌握銀行理財相關專業(yè)知識，了解銀行理財工具及其特點等。

其次，分組計劃、決策。在學生掌握了相應的理論知識后，就讓其自主地完成項目任務。一般情況下，組員在組長的帶領下，將本次項目的相關資料進行分析加工，根據(jù)項目要求自行擬定項目實施的計劃和方法。教師充分調動學生的積極性，并及時提供咨詢，引導學生解決在計劃決策過程中所遇到的困難。最后，展示工作成果。小組在完成項目任務并形成可視化結果，如ppt或word形式的規(guī)劃報告，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小組指派一名代表進行陳述，也可以是不同的小組成員分別負責一部分陳述等，充分尊重小組自己的意見。在陳述完畢后，別的小組成員要對此發(fā)表自己的看法，提出問題，啟發(fā)學生進行必要的修正，鍛煉學生的學習能力和創(chuàng)新能力。教師在最后也應該進行必要的講評與分析。

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【關鍵詞】投資理財 高職教育 教學實踐

近幾年來，我國社會經濟呈現(xiàn)出快速穩(wěn)定的提高，人民生活水平也隨之得到了大幅度的改善。在家庭財富始終呈現(xiàn)增加的大背景下，人們開始對理財加大了重視，理財觀念不斷更新。為了配合當前社會的理財需求，我國教育部門決定將對理財與投資方面的教育作為人才建設的重點內容之一，許多院校紛紛設立了投資與理財專業(yè)，高職教育也不例外。加強高職院校的投資理財專業(yè)的教學建設，對理財人才的培養(yǎng)和經濟的穩(wěn)定發(fā)展有著十分積極的意義。

一、投資與理財專業(yè)現(xiàn)行教學中存在的問題

（一）師資匱乏

目前許多高職院校的投資與理財專業(yè)的設立時間都比較晚，專業(yè)建設經驗相對不足，最重要的是無法形成一支完善的專業(yè)素質能力強、實踐經驗豐富的教師隊伍，師資力量嚴重匱乏。目前該專業(yè)的師資來源主要可分兩大類型，一類是具有金融背景的教師，另一類教師則缺乏金融背景，且這類教師占據(jù)該專業(yè)教師隊伍的主流。一般來說，這類教師的職稱較高，有較深的教學資歷，其主攻專業(yè)一般為經濟學或管理學等;金融背景的教師內部可進一步細化為兩類，一類教師擁有較高職稱，長期擔任院校的專業(yè)理論研究及教學方法研究工作，而在實踐方面的指導方面則力不從心，另一類是新上任教師，由于這些教師從學校畢業(yè)之后就直接進入高職院校擔任教學工作，因此實踐經驗嚴重不足。

（二）教材匱乏

為了使教學內容能夠與實際需要取得緊密聯(lián)系，應著眼于助理理財師方面的進修和培養(yǎng)，將理財規(guī)劃師所必備的知識和能力作為課程設置的重點。這方面的內容比較繁雜，知識范圍也比較大，因此其中涉及的從業(yè)資格證書種類很多。通常高職院校設置的投資與理財專業(yè)所必修的專業(yè)課程可分為四個部分。第一部分是投資類課程，如金融理論、商業(yè)銀行的經營管理、證券投資、保險實務、房地產項目投資、企業(yè)融資以及投資項目的績效考核與管理等;第二部分是管理類課程，包括會計基礎理論、財務管理、稅收管理以及市場營銷業(yè)務等;第三部分是法律類課程，主要進修經濟法;第四類則是業(yè)務實訓課程。在教材選擇上，目前大多數(shù)高職院校的投資與理財專業(yè)均采用了金融或管理等其他專業(yè)的教材。由于這類教材沒有體現(xiàn)出本專業(yè)的教學要求和特點，缺乏一定的針對性，因此在課時設計、知識點的深入方面都無法達到投資與理財專業(yè)應有的高度。盡管課程設置中包含了實訓部分，且相關理財網(wǎng)站及理財類理論專著較多，但這些資料不可避免地存在不同社會身份代入的問題，且很少對實際案例進行到位而深層次的分析，因而無法提供實用有效的理財建議。從這一角度來說，目前針對高職院校的綜合性理論及實訓教材比較匱乏。

二、實踐教學設計基本思路

（一）提升教師實踐能力

為了使高職院校投資與理財專業(yè)的教學質量得到切實提高，必須首先從教師的教學能力方面入手。對于投資與理財這一實用性較強的專業(yè)來說，教師的專業(yè)能力主要體現(xiàn)為良好的實踐能力。為使教師的實踐能力得以提高，可從以下幾方面做起。第一，鼓勵教師積極進入相關企業(yè)進行掛職鍛煉，使處理問題的經驗在實際業(yè)務的開展中逐漸豐富;第二，可引導教師從事實訓教材的編寫工作，這樣就能促使他們思考如何有效提高自身的實踐能力;第三，學校應鼓勵教師參與并指導針對學生開展的各類校外技能比賽，既提高了實踐能力又促進了師生間的互動和溝通。另外，學校還可到相關企業(yè)中聘請擁有豐富實踐經驗的理財規(guī)劃師到學校開辦講座，從而實現(xiàn)校內和校外、課堂學習與崗位實踐之間的有效對接。對于實踐應用性較強的課程，校外兼職教師起到的作用尤其明顯，往往能夠達到事半功倍的教學效果。

積極開展技能比賽活動

由于投資與理財專業(yè)的教學培養(yǎng)目標在于能夠進行策劃和提供建議，因此可通過實際模擬演練的方式來使學生的實踐能力得以提高，主要是開展專業(yè)技能的活動和比賽。根據(jù)比賽內容的不同，可將比賽分為三類：課程理論比賽、校企合作比賽以及校外比賽。其中，課程理論比賽是隨堂進行的，教師在完成一定的教學內容講授之后，向學生布置相應的任務或學習目標，這種方法能夠有效調動學生的學習積極性，極大活躍課堂氣氛;校企合作比賽則是由學生社團和企業(yè)合作開展的比賽形式，參與對象可為全體在校學生，校企合作比賽對于今后校企合作活動的深入開展和專業(yè)建設水平的提高有良好的促進作用，能夠極大增加學生的實習機會;校外比賽能夠對學生的實際能力進行有效地評估，使學生能夠做到理論聯(lián)系實際。

三、結論

本文通過對高職投資與理財專業(yè)實踐教學體系進行深入分析，指出在當今經濟發(fā)展形勢下，急需加強對投資與理財專業(yè)人才的培養(yǎng)，社會對投資理財?shù)男枨笳找嫣嵘?。本文對投資與理財專業(yè)現(xiàn)行教學中存在的問題進行了歸納總結，并針對這些問題，提出了實踐教學設計的基本思路。

參考文獻：

[1]李淑芳.論高職投資理財專業(yè)證券投資類課程實訓體系的構建[J].消費導刊，2012.

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中國經濟改革研究基金會理事長樊剛從長期的發(fā)展角度來判斷，認為目前宏觀收縮的政策調整對未來經濟有正面、積極的意義，有助于中國經濟的長期穩(wěn)定增長，使投資者有一個長期的發(fā)展，而不是出現(xiàn)大的波動和很多泡沫。

資本市場的基本邏輯是冷靜地分析風險，然后規(guī)避風險，在風險中尋找機會。

樊綱從整個宏觀經濟角度分析，國際趨勢會對中國產生影響，但不是很大，如果我們宏觀政策得當，未來仍然是穩(wěn)定、增長的年頭，在這樣的環(huán)境下，他相信中國的企業(yè)仍然有巨大的增長空間，老百姓的財富仍然會不斷的增長。而對于個人理財，樊綱認為，個人投資需要研究，需要經驗，只有做長期專門的研究才可以講出哪個企業(yè)好，哪個行業(yè)好。個人自己去投資風險很大，建議普通老百姓可以考慮尋求專業(yè)機構的專業(yè)意見進行投資。

匯豐中國區(qū)財富管理產品部主管個人金融理財業(yè)務總經理陳偉民指出，2007年是中國豐收的一年，在中國資本市場多元化與個人理財當中有一個項目。

“大家一定要留意，就是代客境外理財即QDII。2006年國家就已經有代客境外理財政策的出臺，2007年5月直到現(xiàn)在，很多商業(yè)銀行在這個部分的業(yè)務發(fā)展非?？?，為投資者創(chuàng)造了很多投資機會，可以真正涉足海外?！?/p>

“以匯豐為例，匯豐在代客境外投資計劃里面的環(huán)球薈萃就是幫助投資者用不同的方法涉足全球的投資機會，重點就是如何分散風險。匯豐在6月份開始推出所有的代客境外理財計劃完全是海外基金。因為在分散風險，全球投資，資產配置的大前提下，海外基金是最理想的?！?/p>

“匯豐有中國的股票基金，有香港股票基金，環(huán)球的資產配置基金，另外有一些亞洲區(qū)行業(yè)精選，全球的礦業(yè)、亞洲區(qū)的基建基金，最近則推出幾只完全是信息市場的基金?！标悅ッ裾f。

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【關鍵詞】 煤礦；專業(yè)人力資本；人力資本投資；財稅政策

二十一世紀的競爭是人才的競爭，而人才是提高勞動生產率的關鍵因素。發(fā)展教育和培訓成為一個國家經濟和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

煤炭產業(yè)是我國重要的基礎產業(yè)，煤炭產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展關系國民經濟健康發(fā)展和國家能源安全。然而，目前煤礦人才缺乏，人力資本不足嚴重影響著煤炭工業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為此，國家發(fā)改委在2007年頒布的《煤炭產業(yè)政策》中提出了“實施煤炭行業(yè)專業(yè)技術人才知識更新工程，加強國家煤礦專業(yè)人才繼續(xù)教育、培養(yǎng)基地建設和專業(yè)人才培養(yǎng)，實施煤炭行業(yè)技能型緊缺人才培養(yǎng)培訓工程，鼓勵企業(yè)開展全方位、多層次的職工安全、技術教育培訓”的政策。

財稅政策作為政府宏觀調控的重要手段，對人力資本投資決策具有重要影響，國家可以通過制定和調整財稅政策，一方面為各級政府的人力資本投資提供財力支持，另一方面對企業(yè)和個人的人力資本投資實行調控和激勵，積極引導加大對人力資本投入。因此研究促進煤礦專業(yè)人力資本投資的財稅政策具有重要意義。

一、煤礦專業(yè)人力資本現(xiàn)狀

（一）人才存量不足、質量不高

據(jù)統(tǒng)計，全國規(guī)模以上煤炭企業(yè)專業(yè)人員占職工總數(shù)的比例為7.3% ， 遠低于全國工業(yè)企業(yè)12.7%的平均水平。地礦類工程技術人員和高技能操作人員嚴重短缺， 專業(yè)技術人員缺口近30萬人。

煤礦從業(yè)人員無論是文化素質還是健康水平與其它行業(yè)相比差距較大，人才質量不高。在學歷結構上， 高層次人才缺乏， 本科以上學歷僅占專業(yè)技術人員的26.4%。在職稱結構上， 高中級職稱人員比例低。在操作技術人員中， 高級工比例占5% ， 初級工及以下達62%。煤礦采掘工人則以農民工為主，整體文化素質低。在年齡結構上， 由于缺乏年輕工人和工程技術人員接替， 職工隊伍年齡老化， 35歲以下的職工不足15% ， 且多集中在非生產崗位。

由于煤礦這一特殊的工作環(huán)境，年齡較大的職工中，心血管病、糖尿病、風濕關節(jié)炎、塵肺、慢性支氣管炎、肺心病等慢性疾病多而集中。我國現(xiàn)有塵肺病患者44萬人，還有未經確診的可疑患者60多萬人，總計約100多萬人，其中煤炭行業(yè)從業(yè)者占46％以上。

（二）人力資本投資強度低

由于高等教育管理體制的變化，國家對煤炭院校投入相對不足。煤炭院校在建設資金和辦學經費上同其它類型的學校一樣對待， 而煤炭專業(yè)在人才培養(yǎng)上具有實踐教學比重大、實驗實訓設備投入大、人才培養(yǎng)成本高等特點，造成煤炭院校普遍面臨建設和運行費用不足的困難。原煤炭院校的辦學方向、專業(yè)結構等發(fā)生了較大變化， 地礦類專業(yè)招生逐年減少， 招生錄取人數(shù)不足， 專業(yè)開辦成本提高，嚴重影響了高校開辦地礦類專業(yè)的積極性。原煤炭院校的地礦類專業(yè)由前幾年的54個減少到29個， 招生比例由原來的15.6%下降到2.5% ，幾年下來為煤礦少培養(yǎng)1萬多名專門人才。

（三）人才流失嚴重

2000～2004年間，國有重點煤炭企業(yè)流出人才占引進人才的54% ， 特別是高層次人才和生產一線工程技術人員流失最為嚴重， 占流失人才總數(shù)的70% ， 這種“入不敷出”的嚴重局面， 使企業(yè)專門人才出現(xiàn)“斷層”和“斷流”，加劇了人才隊伍學歷、年齡、職稱結構的不合理性。

二、人力資本投資的內容

（一）教育投資

教育投資是煤炭行業(yè)人力資本投資中最重要的組成部分。從微觀來看，教育投資指受教育者本人或家庭為獲得專門的系統(tǒng)知識，用于正規(guī)學校教育方面的各種支出。從宏觀來看，教育投資一般被認為是政府對于各級教學和研究機構以及相關單位的支出，其中包括基礎教育投資、中等教育投資、高等教育投資、職業(yè)培訓教育投資、成人教育投資。

（二）健康投資

人的體力是其智力活動和其他一切社會經濟活動的前提條件。沒有必要的健康投資就不可能形成良好的人力資本，因此健康投資是人力資本投資的一個重要方面。健康投資指一定時期內用于預防和治療人體疾病，保護和增進人們身體與心理健康所花費的支出。健康投資的主體可以是國家，社會，組織，家庭和個人。投資內容包括：飲食支出，醫(yī)療衛(wèi)生支出，娛樂支出，體育鍛煉等方面的支出。健康投資也是一種可以為投資者帶來預期經濟收益的生產性投資。它可以增加未來勞動者的數(shù)量，提高勞動者的健康質量和生產效率，減少疾病，增強工作能力，并使其智力投資得以維持。國家用于這方面的投資主要有構建醫(yī)療衛(wèi)生管理監(jiān)督體系，建立醫(yī)院、療養(yǎng)院，購置各種醫(yī)療設備，培養(yǎng)各種層次的醫(yī)務人員。而企業(yè)用于這方面的投資則包括提供醫(yī)療費用、各種保健措施、工作安全、養(yǎng)老金等。

（三）遷移投資

遷移投資可稱為人力資源流動的投資。一般說來，人力資源流動可分為國內流動和國際流動。就人力資源國內流動而言，投資可分為兩部分：一是由個人負擔的投資；二是由政府和社會負擔的投資。個人投資包括流動的直接成本（如交通費、安置費及信息費用等） 和機會成本（如在尋找工作、變換工作時消耗的一定時間，以及掌握必要技能所付出的代價）。為了引導勞動力合理流動，政府和社會也需要進行必要的投資：首先，建立一個職業(yè)信息系統(tǒng)及勞動力市場中介機構是非常必要的，這些機構的設立及人員配置，需花費一定投資；其次，為了便利勞動力地區(qū)間流動，一些國家的政府在待開發(fā)地區(qū)投資進行基礎設施建設和公共設施建設，以吸引勞動力前往，并協(xié)助他們建立新的生活；再次，對遠距離地區(qū)間勞動力流動，需花費更多的遷徙費用。一些國家對此進行了補貼或給予貸款。就人力資源國際流動而言，移民入境將使接受國的人力資本增加；如果入境者是經專業(yè)訓練的人力，那就省去了培養(yǎng)這些人的投資。因此，用于移民入境的費用是一種人力資本投資。

三、促進煤礦專業(yè)人力資本投資的財稅政策建議

（一）加大對煤礦專業(yè)人力資本投資的財政支出

1. 加強教育、科研投資的財政支出，提高人才存量和文化素質

（1）加大高等教育中煤礦專業(yè)的財政支出

加大高等教育的投入能在已經積累的人力資本基礎上迅速提升高級人才的比例。同時,也唯有高等教育才能滿足知識經濟時代所要求的人力資源。

煤炭高校下放地方管理以后，煤礦主體專業(yè)人才培養(yǎng)的源頭有逐漸枯竭的趨勢。國家應加大對煤炭行業(yè)人才培養(yǎng)的投入，恢復和保證煤礦主體專業(yè)的招生規(guī)模，加強培訓和繼續(xù)教育的力度，從源頭上解決問題。如對報考煤炭地質專業(yè)的學生實行學費優(yōu)惠或免學費；設立“煤炭艱苦專業(yè)定向助學基金”等，鼓勵學生報考煤炭專業(yè)。

（2）增加科研經費的財政支出

科技興煤，人才是關鍵。財政應增加煤炭相關科研經費的預算，增加供給青年研究人員的工作崗位，進一步改善他們的科研、工作條件，為他們搭建更好的科研平臺。

2.加強醫(yī)療投資的財政支出，提高人才健康水平

進一步增加對煤礦職業(yè)病防治的財政支出，建立有效的煤礦職工疾病預防保障體系。增加政府在礦區(qū)衛(wèi)生服務方面的財政開支，加強政府在保障礦區(qū)基本的醫(yī)療衛(wèi)生服務方面的干預力度。通過各種醫(yī)療補助方案，以轉移支付的形式對煤炭工人進行一定規(guī)模的日常保健投資。

3.加大遷移投資的財政支出，吸引人才和促進人才良性流動

在目前煤炭專業(yè)人才整體匱乏和外流的情況下，應實施促進勞動力良性遷移的政策。即在留住用好現(xiàn)有人力的基礎上,制定吸引人才的戰(zhàn)略， 地方政府可以較高的待遇、更多的就業(yè)機會吸引國內外煤礦專業(yè)高素質人才。同時要建立健全煤炭行業(yè)勞動力市場，進一步降低遷移的成本。

（二）創(chuàng)新煤礦專業(yè)人力資本投資的稅收優(yōu)惠政策

1. 創(chuàng)新企業(yè)所得優(yōu)惠政策，激勵企業(yè)對煤礦職工的人力資本投資

（1）提高煤炭企業(yè)職工教育經費的提取比例和建立煤炭企業(yè)職業(yè)培訓投入的加倍扣除制度

職工教育經費比例的提高增加了企業(yè)可用于職工人力資本投入的資金來源；培訓投入的加計扣除，降低了企業(yè)人力資本投入的成本，影響著企業(yè)人力資本投入的積極性。煤炭企業(yè)用于職業(yè)培訓的投入，不僅可以在繳納企業(yè)所得稅前全額扣除，還可以按照一定的比例加倍扣除，從而鼓勵煤炭企業(yè)加大職業(yè)技術培訓的力度。

（2）完善企業(yè)、社會團體和個人對煤礦職業(yè)技能培訓機構捐贈投入的免稅制度

首先，企業(yè)和個人對煤礦職業(yè)技能培訓機構的捐贈，不受現(xiàn)行稅制捐贈支出稅前扣除比例的限制，可以全額扣除。其次，就取得捐贈收入的煤炭職業(yè)技能培訓機構而言，這部分收入也不作為一般經營性收入，同樣享受免稅待遇。

2.創(chuàng)新個人所得稅優(yōu)惠政策，激勵煤礦專業(yè)人員增加自身的人力資本投資

（1）建立煤礦專業(yè)人力資本投資費用的扣除制度

隨著教育體制改革的日益深入，各類學校和培訓機構的收費不斷增加，教育培訓費用在生計費用中所占比重正日益提高。因此， 建立煤礦專業(yè)人力資本投資費用的個人所得稅前扣除制度，降低煤礦專業(yè)人員自身人力資本投資成本，對促進這種投資是十分必要的。

可考慮借鑒美國的做法，實行終身學習稅收抵免，允許煤礦專業(yè)人員把所支付大學、研究生、職業(yè)進修等教育培訓費用從稅款中扣除或者將教育貸款利息用來抵減應納稅所得額。

（2）增加對煤礦專業(yè)科技人員的稅收優(yōu)惠

人力資本投資收益直接影響投資決策。一般而言，投資收益越大，人們越愿意進行這種投資，而投資越多，人們的知識水平和科研能力越高。因此，對人力資本投資的鼓勵和支持，離不開對科技人員的激勵。

增加煤礦專業(yè)技術人員個人所得稅優(yōu)惠，可以刺激個人資金投資于人力資本的積極性，彌補政府投資財力的不足，改善我國煤礦專業(yè)人力資本投入嚴重不足的狀況。建議對煤礦開采利用的知識產權轉讓所得和特許權使用費所得予以減免稅優(yōu)惠，鼓勵知識創(chuàng)新，從而達到鼓勵科技人員加大對自身教育投入的目的。

【參考文獻】

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[3] 梁利，徐瑛琦.煤礦人才冰層的成因分析及對策研究[J].煤炭工程，2007，（3）：113～115.

篇6

關鍵詞：投資與理財專業(yè)；教學；證券

一、運作模式簡介

“后臺支持前臺”模式的運作類似于證券公司研發(fā)團隊（后臺）與營銷團隊（前臺）的關系。在專業(yè)教學的實際運作中，“后臺”包括技術后臺、師資后臺及研發(fā)后臺，而“前臺”則有兩層含義，一是指已進入企業(yè)進行頂崗實習的大三學生，二是指模擬和實戰(zhàn)的證券投資行為?！爸С帧笔侵笭I銷支持和提供證券投資的策略支持。基本流程是：大二學生通過校內外專業(yè)師資隊伍的教學和培訓后，能對各大證券研究機構的證券研究報告進行更深層次的解讀和精加工，在此基礎上形成集百家之長的證券投資分析報告，該報告可作為大三學生開展相關頂崗實習工作的支撐和進行證券交易的依據(jù)。如下圖。

在上圖中，“產品市場化”的具體應用包括模擬和實戰(zhàn)兩方面。

二、實施過程

“后臺支持前臺”模式在教學中的具體實施過程是：大二學生根據(jù)人才培養(yǎng)方案進行《證券投資實務》課程的學習，在課程學習過程中，將后期編制證券投資分析周報的相關知識和技能融入課程教學中，使學生學會設計各種證券交易模型，為學生進入社會頂崗實習做好充分準備。

當大三學生進入頂崗實習階段時，大二學生已經為編制《證券投資周報》做好了必要的知識和技能準備。此時，大二學生以4～6人為1個小組，組成若干個小組，通過專業(yè)的證券網(wǎng)站收集各大券商的證券研究報告，進行解讀，優(yōu)中選優(yōu)，再結合所學到的證券交易模型編制成報告，經過專業(yè)教師的審核后推送給大三學生。大三學生可根據(jù)該報告，向客戶及準客戶提供服務。

在這一模式實施過程中，充分發(fā)揮了兩大優(yōu)勢：（1）團隊優(yōu)勢，眾多機構推出的證券研究報告的分析解讀，由本專業(yè)一整屆學生來完成，并從中選優(yōu)，這是一個普通投資者在短期內無法完成的工作；（2）培訓、實習、就業(yè)一體化，大三學生從學校到企業(yè)的整個過程都有企業(yè)的全程參與以及“后臺”的全面支持，形成了強大的推動力，使學生不但能就業(yè)，而且就好業(yè)。

三、實施保障

1.“請進來”——做好崗前培訓與指導，為頂崗實習“助力”

這方面的工作主要是優(yōu)選對接企業(yè)，組建講師團隊，共建培訓指導課程?！昂笈_支持前臺”模式的實施需要選擇有實力、負責任的企業(yè)來做一定的后盾支撐。同時需要在行業(yè)和企業(yè)內挑選基本功比較扎實的專業(yè)人員協(xié)同專任教師組成《崗前培訓與指導》課程的講師團隊。共同開發(fā)包括證券市場介紹、職業(yè)道德、證券經紀業(yè)務、股指期貨、融資融券業(yè)務、合規(guī)展業(yè)、開放式基金介紹等培訓指導項目，確保學生能全面、準確、到位地了解今后的工作內容。

2.“走出去”——做好頂崗實習日常管理工作

（1）啟用“頂崗實習管理平臺”

利用信息化的手段，保證校內指導老師與實習學生之間能夠信息暢通，隨時掌握學生實習動態(tài)，解決實習過程中遇到的難題。

（2）專業(yè)教師現(xiàn)場指導，與校外指導老師保持聯(lián)系，掌握學生工作動態(tài)

3.“扶一把”——保證暢快入職，成功就業(yè)

（1）后臺扶一把

大二學生撰寫的證券投資周報作為大三學生頂崗實習期間的技術支撐和證券營銷依據(jù)，在市場一線得以驗證、推廣。一方面，使得大三學生能從市場信息收集的繁重壓力中解放出來，專注于證

券營銷，以抱團作戰(zhàn)、分工合作的優(yōu)勢快速積累客戶，另一方面，能訓練大二學生的證券分析能力，提前了解今后從業(yè)的工作。

（2）企業(yè)扶一把

證券營銷人員存在流動性大、淘汰率高的特點。為了能使學生成功就業(yè)，不被激烈的市場競爭擊退，需與企業(yè)共同制訂循序漸進的崗位人員培養(yǎng)方案，具體包括營銷方案的設計、理財診斷、陌生客戶拜訪、客戶關系管理等。

四、特色

1.實現(xiàn)了投資與理財專業(yè)學生“培訓、實習、就業(yè)”一體化，貫通了從學校到社會的人才輸出通道，同時使雙方之間的合作并不僅僅停留在人才供需的層面，更強調了合作培養(yǎng)。

2.縱向來看，在學生大二時就開始培養(yǎng)其投資分析能力，在大三頂崗實習階段又專注于實踐能力的提升，分階段地訓練開展相

關工作的兩項核心能力。

3.橫向來看，大二、大三學生就證券分析和市場反饋形成一種雙向激勵機制，即投資分析報告得到市場的認同，能激勵大二學生更深入研究，同時好的分析報告能給大三學生在實習中帶來更多的資源，更好地促進了學習與研發(fā)的結合。

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一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進現(xiàn)有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財?shù)男问桨ǎ簝π睢⒆C券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現(xiàn)財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經濟和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財?shù)恼J識不夠

一方面，人們對投資理財?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財上，對理財?shù)恼J識不夠，缺少理財技巧導致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財?shù)姆绞剑赡軙箓€人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經濟狀態(tài)不同、要求不同，對理財?shù)倪x擇也是不同的，人們應該根據(jù)自身的實際情況，在可承受的風險范圍內，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現(xiàn)實需求和未來支出的滿足。

（二）專業(yè)的投資理財知識宣傳不夠

在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業(yè)銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財?shù)娘L險知識，致使普通居民對理財?shù)娘L險和收益沒有足夠的認識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們容易接受那些沒有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業(yè)務，比如儲蓄，但這僅僅只是理財?shù)囊恍€分支而已。人們只是淺顯的認為，在銀行進行的這些業(yè)務就是理財，從而導致了投資理財行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產品上，不利于投資理財穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財?shù)男麄鞑粦痪窒抻谛》秶麄?，停留在傳統(tǒng)媒介進行宣傳，二應該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。

（三）理財產品不豐富

理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業(yè)務發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會給客戶提供業(yè)務，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內外經濟形勢等信息；在客戶辦理業(yè)務時，銀行適當?shù)倪M行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質的理財人員

投資理財業(yè)務的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質人才?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個人理財服務的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎的業(yè)務，對投資理財?shù)恼J識不夠深入，只會處理一些簡單的業(yè)務，滿足低層次的理財業(yè)務的需求。一旦涉及較為復雜的金融、資本、貿易等多個領域的業(yè)務時，難以滿足客戶的正常業(yè)務需求。具有高素質的理財專員還可以對產品進行開發(fā)和對投資進行組合設計。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運作都需要有相應的規(guī)范和體系對其進行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運轉。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設還處在初期階段，只是對其理財服務的各個環(huán)節(jié)進行了相應的指導，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財服務中出現(xiàn)的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業(yè)務涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對相關的法律法規(guī)的建設要求更為嚴格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個人投資理財業(yè)務的快速發(fā)展。

三、如何應對我國個人投資理財出現(xiàn)的問題

（一）投資理財者應加強學習，提高認識

個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財?shù)挠嘘P信息，樹立正確的投資意識和風險意識，自覺加強對相關專業(yè)知識的學習，能夠選擇適合自己的正確理財產品。另外，對投資理財有了足夠的認識和了解之后，理財者可以對自己的權力和義務有基本的認識，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權益后可以向有關部門投訴從而保障自己的合法權益。

（二）完善個人理財業(yè)務的政策和體系，加強監(jiān)管

隨著社會經濟的發(fā)展，金融市場的壯大，個人理財業(yè)務也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個人理財業(yè)務的有序發(fā)展，為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對理財業(yè)務進行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應不了日益發(fā)展的個人投資理財業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業(yè)務的法律法規(guī)制定以下的內容：

1、對從事理財業(yè)務資質的要求。

應該具備能夠專業(yè)理財?shù)哪芰εc素質，能夠盡職盡責，誠信的履行受托的義務。

2、簽訂理財合同。

理財業(yè)務參與者雙方應簽訂相應的合同，承諾并保障雙方的合法權益。

3、理財機構加大信息公開。

理財機構應當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關的信息，比如投資風險、機構的資質、業(yè)績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內容還有很多，需要在實際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財業(yè)務內容，發(fā)展獨立理財服務

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢的理財精品，金融品牌已經成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財產品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應，不斷推出品牌化的理財產品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業(yè)務。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個人理財業(yè)務的主力，因為商業(yè)銀行擁有絕對的客戶群體，利于發(fā)展投資理財客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務上發(fā)展，力求達到多方跨行的結合，商業(yè)銀行已經是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務的同時，也應加快發(fā)展獨立理財服務，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內的業(yè)務，所以，獨立的這種中介機構的發(fā)展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財人員素質

不論是商業(yè)銀行還是獨立機構，對人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財服務是具備金融、保險、稅務、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業(yè)務是發(fā)展個人理財業(yè)務所需要的，合理的個人理財可以實現(xiàn)資產增值最大化。因此，要加強這種復合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財服務。對于這個行業(yè)來說，應該建立有公信力的理財人員的專業(yè)培訓和管理機構，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。

四、結束語

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關鍵詞：大學生群體；投資理財；發(fā)展現(xiàn)狀分析

1引言

大學階段是學生可以快速汲取知識和提升個人綜合素質的重要階段，也是三觀進一步形成的重要階段。受計算機技術和互聯(lián)網(wǎng)+時代的影響，在學習和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發(fā)廣泛。在此期間對大學生在投資理財方面進行適當?shù)囊龑Ш徒逃梢詭椭髮W生形成正確的投資理財理念，從而改善部分學生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經濟的發(fā)展。

2大學生投資理財現(xiàn)狀的具體分析

2.1投資理財受資金來源和消費習慣的影響較大

縱觀我國大學生的學習和生活狀態(tài)，其經濟來源多數(shù)來源于父母，或假期時通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現(xiàn)金存量較少，大多數(shù)都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財?shù)馁Y金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關系。同時充分的資金投入量可以創(chuàng)造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當補倉、降低均價來提升投資回報率就是常見的投資手段。多數(shù)學生還沒有養(yǎng)成良好的消費習慣，這也是影響投資理財?shù)囊粋€重要因素。超前消費或月光消費是常見的消費習慣。毫無計劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財?shù)氖找嫘Ч?/p>

2.2理財投資的信息來源廣泛

受網(wǎng)絡科技發(fā)展的影響，大學生獲取信息的途徑也愈發(fā)廣泛，投資理財?shù)睦砟詈鸵曇耙驳玫搅讼鄳母淖兒屯貙?。大學生可以通過閱讀相關新聞或參加相關機構舉辦的講座來快速的掌握和獲取最新的投資理財知識，依據(jù)自身資金情況來選取適合自己的投資理財方式，避免盲目投資或錯誤投資。同時高校也會定期的組織相關活動或設定投資理財方面的選修課來幫助大學生拓寬信息來源渠道，正確的引導力和良好的效果也深深受到大學生的支持。同時近年來自媒體行業(yè)也得到了穩(wěn)步發(fā)展，為大學生在網(wǎng)上獲取相關信息提供了助力。信息來源的多樣化發(fā)展有助于大學生及時獲取投資理財信息，為后續(xù)可以做出正確的投資行為來保駕護航。

2.3理財投資的方式相對穩(wěn)定和保守

受互聯(lián)網(wǎng)技術高速發(fā)展的影響，多元化的理財產品和理財APP也層出不窮，為大學生提供了更多的選擇空間，方便快捷的投資方式和平臺可以更好地為投資者服務。但是縱觀大學生的投資理財方式，多數(shù)還是以銀行理財產品或其他穩(wěn)定保守的投資方式為主。受宣傳力度和其他因素影響，以學業(yè)為主的大學生對投資理財方面的新聞關注度較小，對其了解可能還停留在表面階段，相對了解的理財產品種類較少，并沒有充分地利用理財APP來進行投資理財行為。

3大學生投資理財過程中存在的問題

3.1投資意識薄弱且相關知識不足

鑒于大學生長時間處于校園生活之中，受學習專業(yè)的影響，只有經濟管理類的同學在日常教學中會接受到相關知識的學習，而其他專業(yè)的學生對投資理財知識的學習僅能依靠選修課或智能APP上的信息推薦。所以大部分學生的投資理財觀念相對薄弱，對投資理財?shù)囊?guī)劃不夠全面和清晰，在實際投資過程中還可能因認識度不夠而發(fā)生投機行為。知識層面的相對匱乏限制了大學生的投資理財行為，不能將學到的知識很好地融入到實際投資當中，是目前大學生投資理財過程中面臨的嚴重問題，也是急需解決的重要問題。

3.2適合大學生投資理財?shù)漠a品種類較少

受可支配資金數(shù)量和專業(yè)知識的影響，可供大學生選擇的投資理財產品較少，從市場調查來看，理財通和余額寶等風險相對降低的理財產品深受大學生群體的喜愛。期貨、股票等傳統(tǒng)理財產品在購買前期和經營過程中需要投入大量的精力和時間，并且需要相關的專業(yè)知識來加以支撐，因此在大學生群體中并沒有受到廣泛的青睞。與此同時，大學生群體承受風險的能力遠遠不及白領人群，因其資金鏈相對薄弱，所以在選取投資理財產品時穩(wěn)定和保守是其考慮是否投資的先決因素，市面上的理財產品雖然種類繁多，但是真正適合大學生投資的卻極少，在一定程度上限制了大學生投資理財?shù)陌l(fā)展。

3.3防范風險意識和止損能力較差

社會經濟的發(fā)展具有不穩(wěn)定性，理財投資也是如此，在獲取投資收益的同時也要承擔風險。雖然大學生投資理財?shù)囊庾R有所提升，但是防范風險的意識和即使止損的意識還有待加強，在投資出現(xiàn)高風險性時不能適時止損來穩(wěn)定投資，是影響大學生理財投資收益的主要原因。在理財投資過程中大學生對投資環(huán)境通常過于樂觀，缺乏防范風險意識，在出現(xiàn)結構性下跌時往往將其視作正常波動，從而錯過了良好的止損時機。在進行投資理財產品的選擇過程中缺乏自主性，過于依賴專業(yè)人員的推薦，自行判斷能力較弱，不利于后期的經營和操縱。

3.4渠道選擇缺乏科學性

受信息來源渠道的制約，大學生在選擇理財產品時缺乏科學性和合理性。因現(xiàn)在市面上投資理財產品較多，各種宣傳手段也層出不窮，大學生在進行選擇時受外界因素影響較大，自身的投資判斷能力較弱。同時受自媒體的發(fā)展和影響，各種投資理財產品的廣告和軟文潛移默化的影響著我們的生活。某些推廣文章宣傳投資回報率存在不實現(xiàn)象，或對投資風險避而不談，這些都影響了大學生群體的主觀判斷能力，只著眼于高額收益而忽略了風險，同時實際操作能力較弱、信息更新速率較慢等因素也阻礙了投資理財產品的選擇。

4增強大學生理財能力的具體建議

4.1充分了解經濟發(fā)展和運行規(guī)律

鑒于上文所提到的因不能及時把控止損時機而造成投資資金損失的問題，大學生在選擇投資理財產品之前，應該先充分地了解經濟的發(fā)展和運行規(guī)律。雖然投入資金和投資回報成正比，但是產能和技術的變化也會影響產品環(huán)節(jié)的升值。所以前期選擇那些擁有先進技術作為支撐，但相對缺乏產能的理財產品比較容易帶來收益，但是伴隨著資金投入的增加，投資項目的發(fā)展日趨完善，帶來的收益也會慢慢減少。大學生在投資的過程中應注意分析該理財產品處于何種發(fā)展階段，如若發(fā)現(xiàn)資金投入過快或技術發(fā)展趨于完善的情況下，應考慮是否進行投資，若已經進行投資則應考慮適時撤資來確保投資安全。

4.2投資目的多以保值為主

受選擇渠道和多種外界因素的影響，大學生在投資理財產品的選擇方面缺乏合理性，這也就導致了投資虧損現(xiàn)象的發(fā)生。因此在今后的投資過程中應該選取正規(guī)平臺推出的理財產品，以收益穩(wěn)定、資產保值為主。由于長期處于校園生活之中，大學生獲取信息的渠道相對閉塞，不能及時地掌握到投資風口。因此選取相對穩(wěn)定的理財產品有助于資金的安全，大學生也可以通過運作這種安全性較高的理財產品積累投資經驗，為以后的投資理財做好準備。

4.3成立小型理財團體

高?？梢詾榇髮W生投資理財提供適當?shù)囊龑Ш蛶椭Ｒ殉闪⑿⌒屠碡攬F體為例子，通過在高校內開展合理的社團建設，將學生的資金進行統(tǒng)一管理，不僅增強了投資的安全性，還可以有效解決因投資金額較低導致的投資回報不高的問題。同時大學生還可以在理財團體內分享和交流投資經驗與心得，信息的共享有助于團體的運行和發(fā)展?？梢杂蓪W生共同研究和討論投資理財項目，獲取的收益以投資數(shù)目平均分配，資金的良性循環(huán)不僅有利于循環(huán)反復的購買理財產品，還可以為社團的發(fā)展提供經濟保障，從而形成學生和社團雙贏的局面。

篇9

1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?/p>

1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務狀態(tài)

實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產不足，沒到投資理財?shù)牡夭?；部分人考慮到已處理好當下財務，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產貶值的風險；部分人因繁忙的工作而對個人財務無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學理財觀，這與快速成長的經濟步伐不一致。如果每個個體都能科學地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產，也需要懂得投資理財。學業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關于整個人生的財產規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。

1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件

社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題?？梢?，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結構，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。

2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?/p>

2.1 不清楚投資目標或期望收益過高

確定好理財目標是投資理財?shù)氖滓ぷ?，目標確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結果進行準確計算，實現(xiàn)目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標，首先期望收益過高不切實際，導致人們的理財被置于空想中，缺少相應計劃來實現(xiàn)該目標，另外在理財計劃內它能催生人們多用高風險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。

2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資

人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質量、穩(wěn)步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構與投資產品，并且在短期內較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務的機構形成，且競相推出理財產品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務?？陀^上看人們雖然都渴望有理財機構服務，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風險、配置好資產組合，但在選擇一些理財品與機構上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺?、徹底的滿足。

2.3 個人金融管理混亂

在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。

3. 個人設計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路

3.1 打好設計投資理財?shù)幕A

首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標。若是需要達到理財?shù)哪繕?，那么這一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風險偏好的了解。有人認為自身是積極進取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學分配資產。要做出戰(zhàn)略性的分配資產，這種資產分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應該分配好資產，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產，剩余的投資其他方向，這是對資產的戰(zhàn)略性分配。

3.2 學習理財知識，掌握專門技能

投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結算、使用網(wǎng)絡技術等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。

3.3 構建完整的自身金融檔案

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“金色暖陽”理財街區(qū)暨第三屆全國理財大賽,由和訊網(wǎng)與中國光大銀行聯(lián)合主辦,并由西南財經大學信托與理財研究所提供學術支持。其前身為已連續(xù)成功舉辦兩屆的“陽光財富?全國理財師大賽”。此賽事已成為理財師行業(yè)一年一度所關注的專業(yè)理財師盛大賽事。

大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結束,歷時50多天,包括專業(yè)賽、挑戰(zhàn)賽共包含理財師專業(yè)答卷、理財規(guī)劃方案、虛擬投資理財、理財知識答題闖關、錢商測試等內容。

活動特色:

以營銷目的為導向,針對不同的目標人群分別制定了不同的傳播內容與訴求點。如:挑戰(zhàn)賽對專業(yè)賽的輔助、Minisite的交互設計對理財專業(yè)賽事的調劑、傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營銷的互補結合,體現(xiàn)了本屆大賽的創(chuàng)新性特點;

理論與實踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業(yè)選手針對不同訴求理財案例的方案規(guī)劃能力外,以虛擬投資理財環(huán)節(jié)考驗選手投資理財實戰(zhàn)能力;針對非專業(yè)選手,以投資理財?shù)膶嵺`平臺為輔助,更多地以投資理財知識的普及教育為主,實現(xiàn)了光大理財服務的品牌傳播與專業(yè)權威渲染目的。

交互設計技術與品牌傳播的融合:大賽專業(yè)賽理財方案環(huán)節(jié)的“金色暖陽理財街區(qū)”模擬了城市生活場景,將光大銀行目標客戶案例融入其中,選手通過在此場景中扮演理財師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進行理財服務,大大增加了大賽的互動性,并通過娛樂元素的使用,軟化了光大銀行及理財師行業(yè)的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。

傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營銷的結合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設計了傳統(tǒng)媒體軟文轟炸、深度報道、硬性廣告等傳統(tǒng)傳播方式,還大膽地運用了(論壇)口碑營銷這一在金融領域運用較少的傳播方式。兩者結合,不僅達成了品牌傳播、形象提升、權威渲染的目的,同時保證了大賽參與度與互動力。

活動效果:

從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結束,大賽官網(wǎng)總瀏覽量達到7,673,126;

專業(yè)賽參賽共計972人。選手分別來自招商銀行、工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、民生銀行、中國銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農村信用社、商業(yè)銀行等銀行理財中心,以及廣發(fā)基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國信證券、信達證券、興業(yè)證券、中國人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險、新華人壽等金融行業(yè)單位?；驗檎畽C關、公檢法機關、醫(yī)療衛(wèi)生、高等教育、金融研究機構、高檔酒店、演藝行業(yè)、地產行業(yè)、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營企業(yè)、理財咨詢、投資管理、理財俱樂部等,包含政府部門公職人員、警察、醫(yī)護人員、大學教師、研究人員、高級管理者、財務管理者、(建筑、設計、IT等)專業(yè)技術人員、媒體記者、專業(yè)演員、藝術工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學在校生等眾多社會角色,可為影響廣泛。