導語：如何才能寫好一篇商業(yè)調查，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：商業(yè)藝術設計現(xiàn)代設計教育綜合素質

據(jù)調查，2000年以來大學商業(yè)美術設計類學生數(shù)量呈幾何狀增長，短短幾年間，不論是美術學院或者綜合院校，甚至各類礦業(yè)、石油、醫(yī)科、外語等?？茖W院，都設置了藝術類課程。從人才需求的角度講，社會主義市場經(jīng)濟所帶來的商業(yè)繁榮是商業(yè)設計專業(yè)擴招的主要動因；從教育體制的角度來講，大專院校的多元化發(fā)展亦是必然趨勢。

以滿足社會發(fā)展需要為動機，培養(yǎng)大批專業(yè)人才固然是良好的愿望，但是不能僅僅通過擴招來解決，還要提高商業(yè)設計的教學質量，保證優(yōu)秀人才的誕生與成長，這一點應引起廣大教育工作者和職能部門的充分重視。

現(xiàn)代設計教育面臨的困惑

隨著社會環(huán)境的改變，傳統(tǒng)意義上的工藝美術教育已經(jīng)不適應社會的發(fā)展，設計教育應隨著市場的變化進行改革。而現(xiàn)存的實際情況是，一些純藝術院校由于市場的變化、經(jīng)濟的發(fā)展，原本設立的一些專業(yè)學科并不能夠適應社會的需要。藝術學院所開設的課程，是在原有結構基礎上的調整和增加，三大構成、材料應用、現(xiàn)代設計技法基礎，再加上一些實用課程的配合，便完成了初步的課程設置轉變。這種轉變在一定時間內可以起到過渡作用，是可行的，但從商業(yè)設計教育長遠的發(fā)展來看，必須建立一個真正意義的現(xiàn)代設計教育體系，而建立這種體系便需要對現(xiàn)有課程設置進行大規(guī)模的調整。

解決辦法

（一）藝術與商業(yè)并重

藝術是人類情感的知覺形式，對人的靈魂有直接的改造提升功能。而商業(yè)為滿足人類物質追求或某種欲望而存在。兩者是對立統(tǒng)一的結合體。藝術在作為個人追求時可以不具備任何商業(yè)價值，但當它成為一種社會行為時其商業(yè)價值就體現(xiàn)了出來。

“藝術設計”就其表現(xiàn)語言來說，應當是藝術的一種表現(xiàn)形式，只有當它應用于商業(yè)目的時才具有了商業(yè)屬性。繪畫、文學、攝影、書法等藝術是它的思想基礎。因此，藝術設計首先是以藝術的形式出現(xiàn)的。藝術設計作為一種大眾藝術與實用藝術的時候，商業(yè)理念就開始時刻影響著它。我們不得不考慮觀眾的口味與商業(yè)上的成功與否。藝術設計作為藝術，同樣需要商業(yè)化的理念。因此，“商業(yè)藝術設計”既有“藝術性”又強調“商業(yè)性”，這是現(xiàn)代藝術設計教育的思想基礎。

（二）大學教師自身要具有開放式的教育思想

1.從事藝術設計的教育工作者自身要具備綜合素質

現(xiàn)代商業(yè)設計教育體系是一個綜合門類的教育體系，它集合了各個藝術門類優(yōu)秀的藝術成果和藝術形式：繪畫、音樂、攝影、人體工程學、建筑學等。單純將其局限在某一個研究領域是很片面的。作為教師要涉獵其交叉學科的相關知識，作為院系，公開資源、增進交流并且及時吸收其他院校以及國外優(yōu)秀的教育經(jīng)驗，是現(xiàn)代商業(yè)設計教育開放式思想的體現(xiàn)。

2.從事藝術設計的教育工作者自身商業(yè)意識的培養(yǎng)

大多數(shù)高校教師的個人經(jīng)歷是這樣的：從正規(guī)藝術院校畢業(yè)，考取研究生，然后留校任教，一直在學校內工作，他們缺少了一個參與商業(yè)實踐的工作經(jīng)歷。因此，在實際的教學過程中，教師所傳達的是美學、純藝術的信息，而忽略了學生們將來所要從事的工作。我們并不提倡所有的教師都涉足真正的商業(yè)領域，去做公司，去給學生真正的“商業(yè)”資訊，但是，教師的關注范圍是可以擴展的：除了關注專業(yè)知識的傳授外，還可以與設計公司或廣告公司有長期的接觸與互動關系，并從中汲取最新的商業(yè)動態(tài)、設計趨勢、就業(yè)信息等，這樣不但可以讓自己的教學增加實用性，同時還可以拉近與學生的距離，關注他們這個階段最關心的問題，幫助他們制定有效可行的就業(yè)計劃。

（三）教育軟環(huán)境的改善

目前藝術類專業(yè)學科的硬件條件已經(jīng)較為完備，但軟環(huán)境的建設還需要進一步的完善。對于商業(yè)藝術設計的學習來說，不僅需要個人的努力,同時也需要比較優(yōu)良的外部環(huán)境條件。這包括藝術教育群體努力奮斗的志向與力量和其營造出的藝術設計良好的教育學術氛圍，以及設計界與教育界聯(lián)手為學生提供的有效的社會實踐、實習機會。

（四）教學重點的轉移

1.培養(yǎng)復合型的、一專多能的、集基礎知識與實踐技能為一身的設計人才

在實際工作當中，企業(yè)或公司并不需要某一專業(yè)極強、其他方面平庸的員工。企業(yè)或社會的發(fā)展更需要于一專多能的復合型人才?，F(xiàn)代藝術設計教學應認識到這種需求的變化，注重復合型人才的培養(yǎng)。根據(jù)市場和用人單位的要求，增加選修課，拓寬學生掌握與專業(yè)相關的知識和技能，讓大多數(shù)學生具有專業(yè)的寬泛性、實用性和對崗位要求的應變能力。

2.培養(yǎng)團隊合作意識

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關鍵詞：商業(yè)建筑；火災荷載；調查

引言

火災荷載是衡量建筑物內所容納可燃物數(shù)量的一個重要參數(shù)，是研究建筑物火災隱患以及災害預防的重要因素。伴隨著我國經(jīng)濟的快速增長，城市建設也有了突飛猛進的發(fā)展，建筑物的高度和面積不斷提升，在提供更加優(yōu)質服務的同時，對于火災防范也提出了更高的要求。建筑物在進行防火設計時，需要深入了解建筑物的火災荷載，科學合理的確定火災荷載值。文章就對商業(yè)建筑中火災荷載調查進行深入研究。

1 火災荷載的概念評價

火災荷載是判斷建筑物火災危險程度的重要依據(jù)。燃燒所需要的條件包括：可燃物、助燃物。然而，燃燒失去控制，就可能引起火災危害，在各種災害中，火災是危害性最大、最為普遍的災害之一。尤其是在建筑物當中，人員密集、空間狹小，很容易產(chǎn)生火災安全隱患，而且燃物越多，火災越嚴重。因此，有必要對建筑物，特別是商業(yè)建筑的火災荷載進行深入研究。根據(jù)構成的燃燒要素，要預防和降低火災隱患，不僅僅需要確定商業(yè)建筑的可燃物數(shù)量，而且還要計算出單位空間里的可燃材料的類型。在商業(yè)建筑中，有些材料在燃燒時每單位質量比其他單位材料釋放出來的熱量更高?；馂暮奢d的單位為MJ/m2。在具體調查研究的過程中，可以通過把一個空間內所有的可燃材料的熱能等值轉化為當量的木材數(shù)量來表示該區(qū)間內的火災荷載。

商業(yè)建筑物內的可燃物，主要分為固定可燃物以及容載可燃物。其中固定可燃物，主要是指商鋪內墻壁、門窗、懸梁、裝飾骨架等結構材料的固定可燃物。容載可燃物主要是指商鋪內桌椅、收銀臺、儲物柜等構成的可燃物。固定可燃物數(shù)量很容易通過建筑物的設計圖紙準確地求得。容載可燃物數(shù)量一般不進行細化計算，通常是由實地調查統(tǒng)計確定。

商業(yè)建筑物中包含各種類型的商鋪，根據(jù)這些商鋪類型的不同，所包含的可燃物種類也錯綜復雜?？扇嘉锶紵l(fā)熱量根其材料性質不同，而存在較大差異。文章在實際調查中主要是根據(jù)燃燒熱值把某種材料換算為等效發(fā)熱量的木材，用等效木材的重量表示可燃物的數(shù)量，這種方法稱為等效可燃物的量。通常情況下，商業(yè)建筑中，例如：倉儲區(qū)等大空間所容納的可燃物比小空間要多，因此，等效可燃物的數(shù)量與商業(yè)建筑面積或者容積的大小有關。由于文章主要研究商業(yè)建筑，因此，把火災范圍內單位地板面積的等效可燃物木材的數(shù)量定義為火災荷載。

2 火災荷載調查的分析

文章對商業(yè)建筑中火災荷載調查分析，主要目的是確定其火災荷載的種類和特點，然后根據(jù)商業(yè)建筑的實際需求進行火災防范的設計。通常情況下，商業(yè)建筑火災荷載為同類型建筑火災荷載密度的第80～95百分位數(shù)之間數(shù)值。商業(yè)建筑主要用于商品流通和商品交換，此次調查分析的商鋪均為典型的商業(yè)建筑，收集商鋪地板面積、火災荷載密度以及總火災荷載數(shù)據(jù)匯總如表1所示：

商業(yè)建筑中火災荷載的調查研究，主要涉及可燃物的種類以及有效燃燒熱值。其中凡是能與空氣中的氧氣或者其他氧化劑起燃燒化學反應的物質，都屬于可燃物。燃燒分為完全燃燒和不完全燃燒，燃燒熱值主要是指單位質量可燃物完全燃燒時所放出的熱量。商業(yè)建筑中可燃物的質量可以通過直接測量以及稱重的方式確定。數(shù)據(jù)調查和收集的過程中，要確保采用的方式以及建筑和店鋪保持一致，調查數(shù)據(jù)包括店鋪類型、地板面積、固定火災荷載、移動火災荷載。調查數(shù)據(jù)主要用以分析不同類型店鋪的總火災荷載、火災荷載密度以及可燃物的組成等。

目前，商業(yè)建筑中常見可燃物主要有木材、紡織物、塑料、橡膠以及食物五種，選擇研究的商業(yè)建筑分為倉儲區(qū)、服裝店、鞋店以及運動用品店。倉儲區(qū)是商鋪儲存商品貨物的主要場所，面積較大，存儲貨物較多，火災荷載密度最大值為4077MJ/m2，最小值為92MJ/m2，標準偏差為991MJ/m2，平均值為2277MJ/m2；服裝店在商業(yè)建筑中所占比例最大，店內大都以木工板裝修，木制桌椅較多，可燃物包括紡織物、塑料以及木材，火災荷載密度最大值為1647MJ/m2，最小值為163MJ/m2，標準偏差為331MJ/m2，平均值為676MJ/m2；鞋店內的裝修材料以木材為主，占總火災荷載的80%，橡膠占20%，火災荷載密度最大值為1629MJ/m2，最小值為480MJ/m2，標準偏差為363MJ/m2，平均值為959MJ/m2；運動用品店主要經(jīng)營運動休閑服飾、運動用品，火災荷載密度最大值為937MJ/m2，最小值為109MJ/m2，標準偏差為228MJ/m2，平均值為336MJ/m2。調查樣本分析得出火災荷載密度如表2所示。

3 結束語

綜上所述，文章研究了商業(yè)建筑中火災荷載，以及不同類型可燃物的組成，商業(yè)建筑中常見可燃物主要有木材、紡織物、塑料、橡膠以及食物五種，選擇研究的商業(yè)建筑分為倉儲區(qū)、服裝店、鞋店以及運動用品店。根據(jù)調查分析可以看出火災荷載密度最大值為6813MJ/m2，最小值為92MJ/m2，標準偏差為1240MJ/m2，平均值為1230MJ/m2，商業(yè)建筑的火災荷載呈現(xiàn)正態(tài)分布，根據(jù)商業(yè)建筑的面積分析火災荷載密度，確定可燃物的燃燒特性，這對于商業(yè)建筑火災場景設計提供理論依據(jù)。

參考文獻

[1]樊星.中庭類型及其火災荷載的調查統(tǒng)計與分析[J].消防科學與技術，2014（02）.

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關鍵詞：投射 自由聯(lián)想 構造技術 表露技術

在市場調查、廣告測試、商品命名等商業(yè)活動中，經(jīng)常要了解消費者內心的真實動機或者潛在欲望。根據(jù)心理分析學說的看法，人們會把自己不愉快的經(jīng)驗，無法滿足的沖動和欲望，或難以解決的沖突和焦慮等壓抑下來，成為潛意識的一部分。運用投射測驗技術，對被試提供模糊曖昧的材料，引起被試的聯(lián)想，讓他的內心深層動機、情緒和價值觀以及內心焦慮和沖突不知不覺投射出來。投射測驗的一個主要優(yōu)點就是，可以提取出被試在知道研究目的的情況下不愿意或不能提供的回答。在直接詢問時，被試常常有意或無意地錯誤理解、錯誤解釋或錯誤引導調研者。在這些情況下，投射技術可以通過隱蔽研究目的來增加回答的有效性。特別是當要了解的問題是私人的、敏感的或有著很強的社會標準時，作用就更明顯。當潛在的動機、信仰和態(tài)度是處于一種潛意識狀態(tài)時，投射測驗是十分有幫助的。在市場調查中應用較多的投射測驗主要有以下幾種：聯(lián)想法投射測驗、構造法投射測驗、完成法投射測驗、表露法投射測驗。

聯(lián)想法投射技術

聯(lián)想技術起源于著名心理學家精神分析師榮格(C•G•Jung)提出的語詞聯(lián)想技術。精神分析學家認為，在自由狀況下進行的聯(lián)想，能反映來訪者深層的無意識心理。美國心理學家將自由聯(lián)想技術應用于市場實踐，他們將消費者聯(lián)想出的內容進行分析，看是否存在負面聯(lián)想，對反應的延遲時間進行測量，以此估計某個詞匯的情感性。這些技巧能挖掘出比問卷調查和訪談調查更豐富的語意學含義，并被運用于品牌命名和廣告文案中。應用比較多的聯(lián)想技術有語詞聯(lián)想技術和“手段―目的”，又稱為利益鏈技術。

（一） 語詞聯(lián)想技術

語詞聯(lián)想的方法是給消費者看一段文字，然后要求他把反應過程中最初涌現(xiàn)在頭腦中的詞記錄下來。在詞語聯(lián)想中，給出一連串的詞語，每給一個詞語都讓被試回答其最初聯(lián)想到的詞語（叫反應語）。調研者感興趣的那些詞語（叫試驗詞語或刺激詞語）是散布在一串展示的詞語中，在給出的詞語中，也有一些中性的或充數(shù)的詞語，用于掩蓋研究的目的。被試對每一個詞的反應是逐字記錄并且計時的，這樣反應猶豫者（要花三秒鐘以上來回答）也可以識別出來。調查者記錄反應的情況，這樣被試書寫反應語所要求的時間也就得到了控制。這種技術的潛在假定是，聯(lián)想可讓反應者或被試暴露出他們對有關問題的內在感情。對回答或反應的分析可計算如下幾個量：每個反應詞語出現(xiàn)的頻數(shù)；在給出反應詞語之前耽擱的時間長度；在合理的時間段內，對某一試驗詞語完全無反應的被試的數(shù)目；根本無反應的被試就被判斷為是情感卷入造成的反應阻塞。研究者常常將這些聯(lián)想分為贊成、不贊成和中性三類。

一個被試的反應模式以及反應的細節(jié)，可用來決定其對所研究問題的潛在態(tài)度或情感。語詞聯(lián)想常常用于檢驗品牌的名稱，偶而也用于測量人們對特殊產(chǎn)品、品牌、包裝、或廣告的態(tài)度。在美國，很多知名企業(yè)的廣告文案和產(chǎn)品命名都要進行語詞聯(lián)想測試，以發(fā)現(xiàn)其中能引起消費者負面聯(lián)想的詞語，及早進行調換。例如奧利奧公司在小組訪談背景下運用投射技術獲得了對品牌的更深刻了解，知道奧利奧這個牌子能激發(fā)人們的強烈感情，在對很多消費者進行詞語聯(lián)想的時候發(fā)現(xiàn)，很多消費者認為奧利奧很神奇，于是“釋放奧利奧的魔力”成為廣告的主題。

（二）利益鏈技術

讓一個被試列舉出某種產(chǎn)品或品牌所能提供的利益，再列出這些利益所能提供的好處，繼續(xù)下去直到消費者列不出好處為止。例如，對某一品牌維生素，消費者可能將“減少感冒”做為它的利益之一，隨后消費者會列出“工作效率”和“精力充沛”，另一個被試列出了“氣色更好”；二人都認為維生素能減少感冒，但最終的目的不同，假設以上兩位消費者代表了典型的兩類消費者，那么，針對兩類消費者的廣告應有所不同。

完成法投射測驗技術

主要的完成法投射測驗有以下兩種，語句完成和故事完成。測驗者對語句和故事的完成情況進行多方面的分析，分析回答的內容以確定所表達的主題，另外還可以分析被試對不同主題的反應和態(tài)度。

（一）句子完成法

句子完成法與詞語聯(lián)想法類似，給被試一些不完全的句子，要求他們完成。一般來說，要求他們使用最初想到的那個單詞或詞組。與詞語聯(lián)想法相比，對被試提供的刺激更直接。從文章完成法可能得到的有關被試感情方面的信息也更多。不過，句子完成法不如詞語聯(lián)想法那么隱蔽，許多被試可能會猜到研究的目的。句子完成法的另一種類型是段落完成，被試要完成由某個刺激短語開頭的一段文章。例如，在市場調查中，如果采用問卷或者訪談法調查消費者購買卡迪拉克的原因，相當多的消費者會說這車跑得快或者高貴。用語句完成法可以設計如下的語句：“買卡迪拉克的人――”。如果相當多的人填寫富裕，則可解釋為買該車的人處于一種炫耀的動機，如果相當多的人填寫魅力，則可解釋為性感的動機。

（二） 故事完成法

在故事完成法中，給被試故事的一個部分要足以將完成人的注意力引到某一特定的話題，但是不要提示故事的結尾，被試要用自己的話做出結論。例如在百貨商店顧客光顧情況的調查研究中，要求被試完成下面的故事：一位男士在他所喜愛的一家百貨商店里買西服。他花了45分鐘并試了幾套之后，終于選中了一套。當他往柜臺走時，一位店員過來說：“先生，我們現(xiàn)在有減價的西服，同樣的價格但質量更高。您想看看嗎？”問題是：這位消費者的反應是什么？為什么？從被試完成的故事就可看出他（她）對花費時間挑選商品的相對價值方面的態(tài)度，以及他（她）在購物中的情感投資行為。

構造法投射測驗技術

構造法投射測驗與完成法投射測驗十分相近。構造測驗要求被試以故事對話或繪圖的形式構造一種反應。在構造測驗中，調研者為被試提供的最初結構比完成測驗中提供的少。構造測驗中的兩種主要方法是圖畫回答法和卡通試驗法。

（一）圖畫回答法

圖畫回答法的起源為主題統(tǒng)覺法或叫TAT法。做法是顯示一系列的圖畫，有一般的也有不尋常的事件。在其中的一些畫面上，人物或對象描繪得很清楚，但在另外一些中卻很模糊。要求被試看圖講故事。他們對圖畫的解釋可以指示出他們自身的個性特征。例如，可以將被試的特征描繪為沖動、有創(chuàng)造性、沒有想象力，等等。稱之為主題統(tǒng)覺法是因為主題是從被試對圖片的感覺概念中抽取出來的。

（二） 卡通試驗法

在卡通試驗中，將卡通人物顯示在一個與問題有關的具體環(huán)境內。要求被試指出一個卡通人物會怎樣回答另一個人物的問話或評論。從被試的答案中就可以指示出他（她）對該環(huán)境或情況的感情、信念和態(tài)度?？ㄍㄔ囼灧ū葓D畫的答法在實施和分析上都簡單一些。例如，奧利奧公司調查小組在運用了一系列的構造測試技術來發(fā)掘消費者對于奧利奧品牌內心深處的感受和情感，繪畫心理測試：測試對象按照要求畫出一些蠟筆畫來解釋食用奧利奧或者其他品牌的餅干的經(jīng)歷。除了食物和人們的吃相外，他們可以畫任何東西。這些畫面的分析基于測試對象對它們做出選擇的口頭解釋，以及心理研究人員對畫面做出的心理測試；拼貼畫分析：測試對象（只包括成人和十幾歲的孩子）被分為兩組。每組得到一堆各種各樣的雜志，并且按照要求剪下一些圖片和文字來組成一幅拼貼畫，用來表現(xiàn)他們對奧利奧品牌（A組）或者其他品牌（B組）的看法。拼貼畫完成后，與奧利奧品牌或者其他品牌最密切相關的圖片放在中央讓每一組再接著向另一組解釋自己的作品。和繪畫心理測試一樣，對拼貼畫作出的分析也依賴于測試對象的口頭解釋，和心理學家分析出的含義。調查小組從這些測試小組中聽到的反應令人非常吃驚，他們驚異地發(fā)現(xiàn)，許多測試對象認為奧利奧品牌幾乎可以說是“充滿魔力”，并且它能夠幫助成年人回憶起甜蜜的青春。它不僅僅只是勾起一種懷舊情感，含上一片奧利奧餅干，仿佛又變成了孩子。

表露法投射測驗技術

在表露測驗技術中，給被試提供一種文字的或形象化的情景，請他（她）將其他人的感情和態(tài)度與該情景聯(lián)系起來。兩種主要的表露測驗技術是角色表演和第三者技術。

角色表演：在角色表演中，讓被試表演某種角色或假定按其他某人的行為來動作。調研者的假定是，被試將會把他們自己的感情投入角色。通過分析被試的表演，就可以了解他們的感情和態(tài)度。

第三者技術：在第三者技術中，給被試提供一種文字的或形象化的情景，讓被試將第三者的信仰和態(tài)度與該情景聯(lián)系起來，而不是直接地聯(lián)系自己個人的信仰和態(tài)度。第三者可能是自己的朋友、鄰居、同事或某種“典型的”人物。同樣，調研者的假定是，當被試描述第三者的反應時，他個人的信仰和態(tài)度也就暴露出來了。讓被試去反映第三者立場的做法減低了他個人的壓力，因此要能給出較真實合理的回答。比如，大多數(shù)醫(yī)生或大多數(shù)人購買或使用某種產(chǎn)品。購物單方法也是第三人稱技術，雀巢咖啡曾經(jīng)成功的應用購物單方法。“丟失的錢包”方法（讓被試描述丟失這個錢包的人可能會有什么特點）都屬于第三者技術。例如，速溶咖啡在剛剛投入市場時，雖然具有便宜、方便，立即沖泡的優(yōu)勢，卻遭到人們的抵制。更重要的是，速溶咖啡的廣告費遠遠超過了普通咖啡。加州大學教授赫樂（MasonHaire）擬了兩份購物清單，這兩份清單除了一樣商品不同外，其他項目完全一樣。他共列舉了七個項目，其中兩份清單上都有漢堡包、面包發(fā)酵粉、水蜜桃罐頭、馬鈴薯、胡蘿卜，此外還注明了廠商和數(shù)量。至于不同的項目，第一份寫的是“一磅裝麥斯爾咖啡”，第二份則是“雀巢速溶咖啡”，除了這項小小差異外，兩份清單沒有差別。他把這兩份清單分別交給兩組各由50位女性所組成的小組，并且要求這些女性把手上的清單仔細研究之后，依照自己的想象描述開列這張購物單的女性可能具備的性格。結果大約一半的女性指出，列有速溶咖啡那張購物單的主婦是個懶惰而不善理家的婦人；另外一組列舉普通咖啡的小組中只有一個人對這位假想中的人物給予“懶惰”的批評，另外有6人認為“她”不善理家。

投射測驗技術在調查消費者深層心理動機的時候有它特殊的應用價值，但是投射測驗也有它的局限性。這些技術通常需要有經(jīng)過專門高級訓練的調查員做個人面訪，在分析時還需要熟練的解釋人員。因此，一般情況下投射測驗的費用比較高昂，而且有可能出現(xiàn)嚴重的解釋偏差。除了詞語聯(lián)想法之外，所有的投射測驗都是開放式的，因此分析和解釋起來就比較困難，也易主觀。此外，一些投射測驗例如角色表演法要求被試從事不平常的行為。在這些情況下調研者可能假定同意參加的被試在某些方面也不是平常的，這些被試可能不是所研究的總體代表。為此，最好將投射測驗的結果與采用更有代表性樣本的其他方法的結果相結合分析。

參考文獻：

1.德爾I•霍金斯，羅格 J•貝斯特，肯尼斯 A•科尼著.符國群等譯.消費者行為學[M].機械工業(yè)出版社，2001

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據(jù)商務部統(tǒng)計，2015年中國非金融類對外直接投資金額達到1180.2億美元，同比增長14.7%；境內投資者共對全球155個國家和地區(qū)的6532家企業(yè)進行了直接投資，并繼續(xù)保持全球第三大對外投資國的地位。

“然而，盡管中國企業(yè)走出去的步伐日益加快，但對于風險的不確定性仍為其主要的投資障礙，缺乏有效的風險管理經(jīng)驗?！鄙w勒格集團（新加坡）亞洲區(qū)負責人迪克?希斯在近日舉辦的“2016中國企業(yè)走出去風險會暨‘一帶一路’風險管理論壇”上表示。

全球經(jīng)濟環(huán)境變化影響風險管理排名

“企業(yè)在海外投資并不是件容易的事。在國外做一個企業(yè)的時候有哪些風險，哪些風險比較典型，比如像政治風險、負債、詐騙，這些保險市場都能覆蓋。但是很多一些非傳統(tǒng)的風險比如疾病、供應鏈風險還有其他導致企業(yè)運營中斷的都是未來會出現(xiàn)或者已經(jīng)出現(xiàn)但不為人知的風險，而且保險公司也沒有很好的敞口覆蓋?！毕Ｋ贡硎?。

在2015年《戰(zhàn)略風險雜志》對東南亞145個風險管理機構對于十大風險排進行了調查。隨著全球經(jīng)濟的影響，風險的概念也在不斷發(fā)生變化，不過原有的風險仍然存在?！皬慕?jīng)濟的角度看，經(jīng)濟狀況的風險是第一位，但是吸引留住高質量的員工、競爭、外匯和監(jiān)管的變化這是前五位的可能性風險。而將之與最重要的前十位的風險類型相對照，能夠發(fā)現(xiàn)排名第一的仍為經(jīng)濟狀況，之后做為吸引留住高質量的員工，增加競爭加劇，對于損害公司的聲譽或者品牌。還有網(wǎng)絡攻擊，去年第九名，今年排到第五名。而且我們要注意最后面的四個風險，貨幣、法律合規(guī)、IT系統(tǒng)失效、創(chuàng)新失效?！毕Ｋ狗治龅?。

與此同時，希斯表示，有一些風險去年有，而今年沒有，比如客戶信用風險等?！拔覀€人認為信用風險很快能夠回到前十名，因為現(xiàn)在在亞洲地區(qū)信用風險越來越嚴重。風險的互聯(lián)互通性是需要關注的，在過去10年我們看到越來越多的風險管理和保險公司和企業(yè)主都在考慮風險的互聯(lián)互通性，風險的嚴重性、可能性以及風險的關聯(lián)性?！彼a充道。

商業(yè)保險為風險中的風險

除了全球經(jīng)濟的變化，產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展會導致行業(yè)不斷進行創(chuàng)新，也催生了多種風險管控。

比如，對于公司聲譽的損害和網(wǎng)絡攻擊這兩個都是保險產(chǎn)品覆蓋，而且每個國家的風險敞口都不一樣?！半m然網(wǎng)絡的保險在過去10年都有，但只是在過去5年我們看到了網(wǎng)絡攻擊成為市場產(chǎn)品的一個部分，現(xiàn)在已經(jīng)很成熟了，現(xiàn)在保險人認為這是一個最大的增長點，而且是一個非常扁平的市場?！毕Ｋ贡硎?。

據(jù)希斯介紹，商業(yè)聲譽的保險作為一個新興的領域，其可保的商業(yè)風險由網(wǎng)絡風險和聲譽風險構成。網(wǎng)絡風險大致包含網(wǎng)絡技術風險保障、保障關鍵IT系統(tǒng)的故障造成的損失、內在外在的威脅、當?shù)氐娜虻娘L險，以及第一方和第三方的風險敞口等。即它承保的范圍包括自身遭受的損失以及對他人造成的影響，整個承保能力到達600萬美元以上，而且相對其他險種來說還是比較便宜的。而聲譽風險保障的范圍是由于品牌聲譽造成收入下降，覆蓋的是外在的危險，而且多重風險包括直接和間接的是，也是針對全球的風險以及當?shù)氐膿p失做保險，主要是覆蓋了第一方的風險敞口，目前整個保額可以到達1億美元。

“如果分別來看一下這些風險的具體案例，可以看到整個涉及到的賠付金額是非常高的?！毕Ｋ沽信e了兩個案例進行具體說明。

一個是倍樂生公司的顧客信息外泄事件。據(jù)環(huán)球時報報道顯示，倍樂生估計約有2895萬份個人信息遭泄露，規(guī)模之大前所未有，該案對企業(yè)的信息管理造成了巨大影響，可以說在當時出現(xiàn)了日本整個訴訟費最高的案例。

希斯表示，整個倍樂生本來的年均增長率是非常穩(wěn)定的，但是現(xiàn)在由于整個法律訴訟損傷了商業(yè)信譽還有整個營收也都大打折扣。目前該案件不僅被反復報道，公司還面臨著不合規(guī)的懲罰以及其他類型的處罰。除了這些罰金之外，在亞洲還有這種情況，針對網(wǎng)絡的風險，企業(yè)的應對和儲備力是非常弱的，儲備比例只有12%。很多公司都決定接受財產(chǎn)保險，有些公司覺得昂貴，但是如果更好地去保障企業(yè)的業(yè)務。保障客戶的話，企業(yè)應該去考慮這方面的保險。否則如果等有任何違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生可能造成損失。同時整個在亞洲地區(qū)在未來5年整個網(wǎng)絡風險可能會急遽增加。

“大家覺得倍樂生的數(shù)據(jù)已經(jīng)很嚴酷了，另一個案例是大眾謊報汽車排放量的數(shù)據(jù)。這是在去年發(fā)生的商業(yè)聲譽的影響，對整個企業(yè)的營收、公司職員的道德都產(chǎn)生巨大的負面影響。但是這種風險在去年才可以承保?！毕Ｋ贡硎?。

據(jù)報道顯示，大眾公司謊報了汽車的排放量，虛報了數(shù)據(jù)，導致最后這個案件爆發(fā)后降低了24%的銷售，大眾旗下有很多子品牌如保時捷、奧迪等，損失非常大。雖然這個案件涉及的金額非常大，但是實際上對于大型的公司來說他們最大的損害是品牌的聲譽，未來會由于聲譽的損失造成更大的盈利上的虧損。

篇5

【關鍵詞】大學城 經(jīng)營管理現(xiàn)狀 調查 建議

近年來，隨著高校擴招步伐的不斷加快，招生人數(shù)逐年遞增，因此各個高校的辦學規(guī)模也在不斷擴大，大學城這種全新的模式雨后春筍般出現(xiàn)。依附著大學城，大學城商業(yè)街也開始漸露頭角。經(jīng)過發(fā)展，它已經(jīng)成為我國市場經(jīng)濟中的一道獨特的風景。但是，與此同時，相關的經(jīng)營管理也開始出現(xiàn)了問題。本文正是針對這些狀況做出了調查與分析。

一、大學城及其商業(yè)街簡介

筆者以西南民族大學的商業(yè)街為例進行分析。大學城主要包括成都信息工程學院、西南民族大學、四川大學、四川文化產(chǎn)業(yè)學校等高等院校。大學城商業(yè)街位于幾所學校的周邊，擁有各類餐飲、娛樂、服務、文化用品店等眾多門面。此外，在街邊還存在著許多固定的和不固定的攤點。其主要消費群體包括了西南民族大學、四川大學、四川文化產(chǎn)業(yè)學校以及成都華夏旅游學校等高校的學生，還有部分附近的居民。

二、調查結果

（1）筆者首先針對商業(yè)街的商品以及服務質量進行了考察。數(shù)據(jù)表明，商業(yè)街上共有各類店家180余家，涵蓋了包括餐飲、學習、日用品、服務、醫(yī)學等諸多門類，可以說幾乎覆蓋了大學生日常生活的方方面面。數(shù)據(jù)顯示，在這其中餐飲類門店占到了大部分，約為56.8%；日用品店約占26.9%，在這其中水果店和理發(fā)店所占比重較大，其次是學習的書店或者是打印店，約占到了8.1%，其余的則占到了8.2%左右。

（2）然后筆者針對商業(yè)街的消費者屬性以及消費的具體時間段進行了問卷調查。筆者一共發(fā)出了300份調查問卷，其中收回有效問卷276份，問卷有效率約為92%。調查結果顯示，商業(yè)街的大部分消費者都是大一或者大二的，比例約為53.7%；然后就是大三或者大四的，比例約為29.8%，其余人群約為16.5%。此外，除了年齡構成上，筆者還對性別構成進行了調查。數(shù)據(jù)顯示，消費者當中女性所占的比例大約達到了65.7%，而男生僅占34.3%。由此可以得出結論，商業(yè)街的消費群體主要集中在低年級、女性顧客身上。而根據(jù)消費時段數(shù)據(jù)顯示，消費的時間則集中在放學時段以及宿舍門禁之前，其余時段則只有零零星星的消費者。

（3）最后筆者利用網(wǎng)絡投票的方式請求大學生為商業(yè)街的總體服務質量作出評價，對滿意度做出了評價。大多數(shù)人都認為基本滿意，不滿意和非常滿意的人占到了少數(shù)，投票的結果呈現(xiàn)正態(tài)分布。

三、存在的問題

通過以上的調查結果，筆者進行了認真的分析與總結，得出了商業(yè)街當前的經(jīng)營管理所存在的問題。

（一）各類店面分布不合理

日常生活用品、餐飲以及服務質量供給過剩，而學習、文化、娛樂等休閑場所消費不足。大學城的商業(yè)街不同于其他商業(yè)區(qū)，其消費群體主要是有著獨立思想的大學生們，僅僅提供足夠的日常生活用品和餐飲是遠遠無法滿足他們的精神需求的。但是目前的實際情況是，日常生活用品以及餐飲業(yè)已經(jīng)占到了整個比例的75.3%，而后三者的比例則只占到了四分之一左右。消費者普遍反映，用餐、訂餐、購買水果等十分方便，但是對于學習類以及娛樂休閑類的消費，他們則不會考慮在大學城商業(yè)街上進行，而是寧愿選擇去到更遠的商業(yè)區(qū)。究其原因，還是因為大學商業(yè)街無法提供給他們充足的學習以及娛樂類的服務。

（二）消費人群單一，經(jīng)營時間有限

由于大學城位于雙流航空港附近，地處郊區(qū)，距離市中心相對較遠，消費的群體則主要是以學生為主。而在學生當中，又是以低年級以及女生為主，因此可以說還存在著極大的消費空間和消費能力沒有被開發(fā)。而商業(yè)街的大部分商家，除去由大學生自主創(chuàng)業(yè)的，其余幾乎全都是文化水平相對較低的居民，因此他們往往在戰(zhàn)略上缺乏足夠的思考，往往無法充分地吸引到一些高年級的男性顧客。此外，在寒暑假時期，他們也往往選擇停業(yè)，而沒有采取一些更加積極有效的措施去開拓新市場。

（三）衛(wèi)生環(huán)境以及安全隱患堪憂

大學生商業(yè)街存在著許多衛(wèi)生環(huán)境以及食品安全上的問題。幾乎可以隨處見到一些沒有經(jīng)營許可證和衛(wèi)生許可證的店家和流動攤位，因此存在著諸多的飲食安全隱患。同時，大學城內的自然環(huán)境也相對來說不完善，排水系統(tǒng)存在一定的問題，也有許多臨時搭建的移動板房、違章加高的樓房，因此環(huán)境較為簡陋，用水和用電都不是十分方便，存在著較高的隱患。

四、改善建議

大學城商業(yè)街上所提供的產(chǎn)品與服務對學生所產(chǎn)生的影響是巨大的，因此必須嚴格控制。針對當前所存在的問題，筆者提出幾點意見和改善建議：

（1）優(yōu)化結構，多元發(fā)展。一方面，學生的消費能力相對較小，但是其文化水平又決定了他們的消費注定是注重個性化的，且對于產(chǎn)品的質量和款式有著自己獨特的要求和品味。這就要求商業(yè)街能夠仔細地謀劃布局出一個更為廣闊的藍圖，優(yōu)化結果，多元發(fā)展，注重產(chǎn)品與服務的精神內核以及思想內涵。譬如可以適當、合理地增加一些文化用品店，譬如琴行、畫室、電影院、密室逃脫等，為大學生們營造出一個良好的學習型的文化氛圍，促進其全面的發(fā)展。

（2）受消費群體單一，時間固定的影響，商業(yè)應當努力地開拓新的市場。在學校正常運行期間，可以嘗試挖掘高年級的、男性顧客；而在寒暑假期間，則可以通過一系列的運作來提升自己產(chǎn)品的服務質量，從而吸引到周邊的非學生顧客前來購物，此外還可以考慮充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，建立網(wǎng)店，使得寒暑假也可以保持正常經(jīng)營。

（3）對于衛(wèi)生與環(huán)境問題，可以請商業(yè)街的管理部門專門聘請學生代表，對商業(yè)街進行監(jiān)管，及時地對不合法或者不合理的商家進行檢舉，并且提出相應的整改措施。這樣不僅提升了對其的監(jiān)管，又鍛煉了自己的社會實踐能力。

五、結語

大學城商業(yè)街對于周邊的高校學生來說意義重大，因此必須對其加強管制，從而為學生們提供一個更好的服務于平臺。

篇6

關鍵詞：縣級城市 商業(yè)網(wǎng)點 上栗縣 布局調查 優(yōu)化策略

研究目的

當代商業(yè)經(jīng)濟已經(jīng)成為城市經(jīng)濟社會現(xiàn)代化的一個重要標志。商業(yè)經(jīng)濟的繁榮發(fā)展是市場經(jīng)濟規(guī)律發(fā)揮作用的體現(xiàn)，也是制度安排、科學規(guī)劃的結果。而實現(xiàn)對商業(yè)發(fā)展的科學合理規(guī)劃，重要前提就是對城市商業(yè)網(wǎng)點布局現(xiàn)狀進行調查分析。江西省上栗縣為湘贛邊界縣級城市，隸屬于江西省萍鄉(xiāng)市?？h域分別與湖南長沙瀏陽、株洲醴陵和江西省的萍鄉(xiāng)市區(qū)、宜春地區(qū)接壤，并有高鐵、高速、國道與長沙、株洲、萍鄉(xiāng)、南昌等區(qū)域中心城市相連，為長株潭經(jīng)濟圈和鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟圈的后花園和經(jīng)濟腹地。近年來，江西省上栗縣商業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展。2012江西省上栗縣國民經(jīng)濟與社會發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，2012年該地區(qū)社會消費品零售總額42.82億元，增長14.4%，已初步形成中強步行街、栗都國際廣場、花炮世貿中心等商業(yè)品牌。但是江西省上栗縣商業(yè)經(jīng)濟發(fā)展遠滯后于工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，與周邊商圈差距較大。針對這種情況，筆者于2013年6月至7月對江西省上栗縣城主要商業(yè)街的商業(yè)網(wǎng)點布局現(xiàn)狀進行實地調研，通過調研資料的分析，梳理出江西上栗商業(yè)發(fā)展的癥結，從而為合理規(guī)劃江西上栗縣城商業(yè)布局提供依據(jù)。

研究對象與方法

（一）研究對象

1.商業(yè)網(wǎng)點分類標準。不同商業(yè)網(wǎng)點的性質不同，為便于比較，本次調查研究中，采用的商業(yè)網(wǎng)點分類標準如下：商業(yè)零售業(yè)態(tài)：專賣店、便利店、超市、百貨、商場等；住宿餐飲業(yè)態(tài)：小吃、快餐、飯店、酒樓、酒店等餐飲網(wǎng)點；賓館、旅社、招待所等住宿網(wǎng)點等；現(xiàn)代服務業(yè)態(tài)：美容美發(fā)、汽車維修、金融通訊、醫(yī)藥、攝影、咖啡、茶室、快遞、廣告、律師、審計、健身、書籍音像、專業(yè)養(yǎng)生館等；休閑娛樂業(yè)態(tài)：足浴按摩、桑拿洗澡、臺球、酒吧、KTV、電子游戲、網(wǎng)吧等；商品交易市場：農(nóng)貿市場、菜市場及生產(chǎn)資料市場等。

2.調查范圍與對象。目前，江西省上栗縣城區(qū)規(guī)劃控制區(qū)面積47平方公里，建成區(qū)面積11平方公里，城區(qū)人口8萬。本次調查范圍為江西上栗主城區(qū)人口密度最大、商業(yè)網(wǎng)點最為集中的地方，具體范圍為東至李畋南大道，西至朝陽西路，北至李畋北大道，南至興盛大道的所有商業(yè)網(wǎng)點。該區(qū)域南北長度約2.6公里，東西長度約3公里，區(qū)域面積約7.8平方公里，占建成區(qū)面積的70.91%。其余建成區(qū)主要為工業(yè)區(qū)、新建樓盤和城鄉(xiāng)結合部，商業(yè)設施及網(wǎng)點有待開發(fā)。

（二）研究方法

1.觀察法。通過肉眼觀察和機器設備（攝像機與數(shù)碼相機）記錄各商業(yè)街道的網(wǎng)點情況。按照街道名稱、商業(yè)業(yè)態(tài)類型進行分類和整理。

2.文獻法。通過中國知網(wǎng)、重慶維普等數(shù)據(jù)庫查閱了有關商業(yè)網(wǎng)點布局、商業(yè)規(guī)劃的電子文獻，并參閱《萍鄉(xiāng)市統(tǒng)計年鑒》、《上栗縣統(tǒng)計年鑒》等紙質文獻，為本研究提供理論依據(jù)。

研究結果與分析

（一）商業(yè)網(wǎng)點布局現(xiàn)狀

1.商業(yè)網(wǎng)點的業(yè)態(tài)結構。通過對各條街道的調查，共取得商業(yè)網(wǎng)點資料1600余份。按照商業(yè)零售網(wǎng)點、住宿餐飲網(wǎng)點、現(xiàn)代服務業(yè)網(wǎng)點、休閑娛樂網(wǎng)點、專業(yè)市場的分類標準，得出江西省上栗縣各商業(yè)網(wǎng)點情況如表1、表2所示。

2.商業(yè)網(wǎng)點的空間布局。調查顯示，江西省上栗縣商業(yè)布局呈現(xiàn)出“一核兩帶”的空間布局模式?！耙缓恕笔侵钙桨猜放c瀏萬路交匯為中心的核心商業(yè)地帶（簡稱平瀏核心）。平安路是縱軸，瀏萬路是橫軸，二者交匯地為原點，向周圍擴散和輻射?！皟蓭А笔侵负诵纳虡I(yè)圈的沿河商業(yè)帶和環(huán)城商業(yè)帶。沿河商業(yè)帶主要有濱河北路、濱河南路、萍栗南路、勝利南路（濱河南路與興盛大道之間部分）等主要商業(yè)街道網(wǎng)點組成；環(huán)城商業(yè)帶主要由興盛大道、李畋大道等主要商業(yè)街道組成。

（二）商業(yè)網(wǎng)點布局存在的問題

調查分析顯示，江西上栗商業(yè)布局發(fā)展總體發(fā)展滯后，主要表現(xiàn)在：

1.各種商業(yè)形態(tài)空間布局交織在一起，缺乏特色鮮明的商業(yè)街，如瀏萬路、平安路、李畋大道等核心商業(yè)街均是各種商業(yè)網(wǎng)點的匯集地。電腦市場、電動車市場、建材裝飾等商業(yè)網(wǎng)點在李畋大道、興盛大道、萍栗路、平安路、瀏萬路等均廣泛存在，這無疑降低了商業(yè)網(wǎng)點布局的集聚效應、規(guī)模效應。

2.商業(yè)網(wǎng)點層次結構較低，現(xiàn)代服務業(yè)不發(fā)達。突出表現(xiàn)在商業(yè)零售比重過大，占全部網(wǎng)點的59.25%，且商業(yè)零售網(wǎng)點的經(jīng)營層次較低，多為小賣部、便利店、小超市、商行、雜貨店等傳統(tǒng)零售業(yè)。另外，商業(yè)零售網(wǎng)點的建材和裝飾網(wǎng)點、現(xiàn)代服務業(yè)中的汽車服務網(wǎng)點成為上栗商業(yè)網(wǎng)點最突出的三個業(yè)態(tài)（這與蓬勃發(fā)展的房地產(chǎn)和汽車時代相適應），三者合計網(wǎng)點為655個，占全部城區(qū)網(wǎng)點的40.13%?，F(xiàn)代服務業(yè)中的咨詢、律師、會計、設計等業(yè)態(tài)比例太少。休閑娛樂網(wǎng)點和各類賓館網(wǎng)點較少，且缺乏品牌連鎖網(wǎng)點，反映出上栗城區(qū)流動人口不足、城市居民生活質量有待提高。

（三）商業(yè)網(wǎng)點布局的影響因素

1.周圍商業(yè)高地的“虹吸效應”。江西上栗周邊區(qū)域經(jīng)濟較發(fā)達，一定程度上會產(chǎn)生“虹吸效應”，即周邊萍鄉(xiāng)、長沙、南昌等地以其強大的吸引力，吸引江西上栗商業(yè)發(fā)展的人才、市場、資金等要素，從而對江西上栗商業(yè)發(fā)展產(chǎn)生擠壓。江西上栗南部福田、彭高、赤山三鎮(zhèn)作為上栗組團對接萍鄉(xiāng)市區(qū)，并通過滬昆高速和高鐵，進一步受到株洲、長沙、南昌的“虹吸”；萍洪高速和昌栗高速建成通車后，江西上栗將極大地拉近與瀏陽、長沙及南昌的空間距離，也會為江西南昌、長沙增加對上栗的“虹吸效應”創(chuàng)造條件。

2.城鎮(zhèn)化水平較低、商業(yè)人口后勁不足。江西省上栗縣的劣勢之一在于城市化率不高，商業(yè)人口有限。2011年，江西上栗城市化率為42.8%，低于萍鄉(xiāng)市、江西省和全國平均水平。特別是上栗中心城區(qū)人口僅為8萬，商業(yè)人口有限。此外，江西上栗從業(yè)人口凈流出的狀況一直存在。統(tǒng)計年鑒顯示，2011年上栗外來從業(yè)人員5660人，而外出從業(yè)人員達54508人，其中跨省就業(yè)為29923人。

江西省上栗縣商業(yè)網(wǎng)點布局的優(yōu)化策略

（一）做好商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃

江西上栗現(xiàn)有商業(yè)網(wǎng)點布局的無序，凸顯了商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃的缺失。因此，在尊重商業(yè)發(fā)展規(guī)律和現(xiàn)實的基礎上，要盡快出臺《上栗縣城市商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃》。該規(guī)劃應從戰(zhàn)略角度對江西省上栗縣商業(yè)網(wǎng)點空間布局和業(yè)態(tài)結構進行制度安排。

1.商業(yè)網(wǎng)點的空間布局。 一是繼續(xù)推進縣城中心區(qū)“一核兩帶”建設。平瀏核心是上栗縣城商業(yè)和人口最集中的地方，各種商業(yè)形態(tài)交匯于此。規(guī)劃突出商業(yè)的歷史文化特點和上栗縣現(xiàn)代商業(yè)、產(chǎn)業(yè)風貌特色，通過商業(yè)街、商業(yè)中心等的建設，形成商業(yè)的多元化發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)和現(xiàn)代商業(yè)相融合的商業(yè)發(fā)展軸線，充分發(fā)揮平瀏核心對縣城商業(yè)發(fā)展的帶動作用。二是高位推進縣城南部新城區(qū)建設。南部新城區(qū)緊靠興盛大道，是上栗城市新形象的集中展示區(qū)。通過規(guī)劃，把新城區(qū)打造成上栗縣行政文化商貿中心、旅游服務中心，以花炮文化為主、具有山水特色的生態(tài)人文、活力宜居的南部新城。

2.商業(yè)網(wǎng)點的業(yè)態(tài)結構規(guī)劃。一是完善商業(yè)零售和餐飲住宿。一般而言，商業(yè)零售和餐飲住宿網(wǎng)點是與老百姓生活質量、就業(yè)水平密切相關，在城市商業(yè)網(wǎng)點布局中比重最大。目前，江西省上栗縣商業(yè)零售和住宿餐飲網(wǎng)點占全部網(wǎng)點的四分之三，但整體功能還不完善，特別是對外來客源的吸引力不大。為此，江西省上栗縣要大力完善商業(yè)零售和住宿餐飲網(wǎng)點。一方面發(fā)展綠色、生態(tài)、低碳商業(yè)零售和住宿餐飲網(wǎng)點；另一方面要培育一批規(guī)模較大、品牌影響力較高的商業(yè)網(wǎng)點。

二是提升現(xiàn)代服務和休閑娛樂業(yè)。休閑娛樂和現(xiàn)代服務業(yè)附加值較高，是服務業(yè)發(fā)展的趨勢和標志。江西省上栗縣的現(xiàn)代服務業(yè)、休閑娛樂業(yè)空間上高度分散，形式內容上缺乏特色創(chuàng)新，亟需整體提升。重點打造現(xiàn)有的濱河北路休閑娛樂業(yè)，開發(fā)南部新城區(qū)休閑娛樂業(yè)；重點建設平安南路、流萬中路和李畋大道的現(xiàn)代服務業(yè)。注意休閑娛樂、現(xiàn)代服務業(yè)網(wǎng)點布局中的層次性和品牌化。

（二）挖掘商業(yè)經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿?/p>

商業(yè)網(wǎng)點布局是商業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的外在表現(xiàn)，商業(yè)經(jīng)濟發(fā)展是優(yōu)化商業(yè)網(wǎng)點布局的根本動力。江西省上栗縣具備良好的區(qū)位條件，擁有豐富的文化資源，因此挖掘上栗縣的山水文化資源潛力，開發(fā)旅游商品，是促進商業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。

1.開發(fā)文化商品特色街。江西上栗歷史悠久、文化燦爛，是“中國儺文化之鄉(xiāng)”、“中國民間藝術之鄉(xiāng)”、“中國現(xiàn)代民間繪畫之鄉(xiāng)”、“中國煙花鞭炮之鄉(xiāng)”。境內楊岐山是佛教楊岐宗的發(fā)祥地，在國內外宗教界影響巨大。因此，在國家大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的背景下，江西省上栗縣要做好文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，重點打造古儺文化、宗教文化、花炮文化和民間藝術文化。就商業(yè)網(wǎng)點布局而言，把上栗縣城花炮世貿中心發(fā)展成上栗花炮文化展示區(qū)；縣城南部新城區(qū)建設古儺文化和民間藝術文化主題公園。把勝利北路集中開發(fā)和建設成文化資源商品展銷和教育科研特色街。

2.開發(fā)旅游商品。開發(fā)旅游商品，有利于增加收入、集聚人氣，從而為城市商業(yè)網(wǎng)點布局優(yōu)化提供外部環(huán)境。一是塑造文化體驗旅游品牌：重點培育楊岐宗佛教文化園、孽龍洞國家地質公園、世界花炮博覽園、大屏山生態(tài)文化園、郊野休閑山吧等重點旅游項目，塑造“宗教養(yǎng)生、花炮祈?！敝黝}形象，培育為具有高端市場競爭力和影響力的文化旅游品牌。在此基礎上，積極開拓國際花炮商務、國際宗教旅游市場，實現(xiàn)“入境市場高調拉動”的戰(zhàn)略目的。二是加強協(xié)調花炮旅游競合關系：在“中國花炮之都”同一品牌基礎上，協(xié)調瀏陽、醴陵、上栗三地花炮旅游關系，分工協(xié)作，功能互補，實現(xiàn)區(qū)域協(xié)作，共同做大做強“花炮”旅游產(chǎn)業(yè)。

參考文獻：

1.余飛.縣級城市商業(yè)網(wǎng)點發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究―以江西省安?？h為例[J].老區(qū)建設，2012（8）

篇7

6月30日,中國歐盟商會與羅蘭?貝格國際管理咨詢有限公司聯(lián)合《中國歐盟商會商業(yè)信心調查2009》商務調查報告。從今年3月開始,313家在華歐盟法人實體參與了問卷調查。按慣例,調查本應從每年的第三季度開始,但是受金融危機影響,中國歐盟商會決定提前進行今年的年度調查,對金融危機背景下的在華歐盟企業(yè)的情況作最新評估。

受訪歐盟企業(yè)對中國經(jīng)濟充滿信心

調查報告顯示,接受調查的313家在華歐盟企業(yè),幾乎沒有一家免受金融危機沖擊。有98%的受訪企業(yè)稱“金融危機影響了他們在中國的業(yè)務”,其中有30%的受訪歐盟企業(yè)表示“深受危機影響”。

調查表明,對于大多數(shù)受訪的在華歐盟企業(yè)來說,他們在中國所受的金融危機影響,相比于他們在本土市場所遭遇的沖擊要小得多。71%的受訪在華歐盟企業(yè)指出,“相比歐洲或是其他會員企業(yè)總部所在地的傳統(tǒng)市場,中國經(jīng)濟的恢復能力更強”。

一些歐盟企業(yè)正在改變他們的全球戰(zhàn)略,以便更好地適應世界經(jīng)濟新格局。調查顯示,雖然世界經(jīng)濟危機給中國帶來了負面影響,大多數(shù)行業(yè)的在華歐盟企業(yè)仍然對中國充滿信心。在華歐盟企業(yè)對中國經(jīng)濟增長潛力所表現(xiàn)出來的信心,印證了歐盟企業(yè)對中國的戰(zhàn)略重視程度。

調查還顯示,一些歐盟企業(yè)認為,中國的重要性日益突出,應不斷對中國這個重要市場加大投入。盡管正值金融危機,但仍有39%的受訪企業(yè)表示在今年將考慮新的投資。同時,在華歐盟企業(yè)期待中國政府創(chuàng)建更加自由、公平競爭的市場。

“中國將在明年上半年擺脫危機”

調查顯示,超過一半的受訪企業(yè)認為,中國將成為第一個從經(jīng)濟下行中走出來的主要經(jīng)濟體。中國所遭受的危機影響將在2010年上半年結束,中國將比世界其他地區(qū)提早一年走出危機陰影,而全球其他市場所受到的危機沖擊可能將在2011年上半年才開始消退。

受訪企業(yè)認為,雖然中國還不能取代美國或者歐盟成為世界經(jīng)濟的引擎,但在企業(yè)發(fā)展的全球戰(zhàn)略中,中國變得愈發(fā)重要。調查顯示,大約37%的企業(yè)表示中國市場的重要性在增加,只有3%的企業(yè)認為中國在其整體戰(zhàn)略中的地位有所下降,而36%的企業(yè)認為沒有顯著變化,主要是因為在他們看來中國已經(jīng)是一個重要的市場。

從中國經(jīng)濟刺激計劃中獲益

在被問及中國經(jīng)濟現(xiàn)狀及確保增長的措施時,61%的受訪企業(yè)認為,中國政府提出的4萬億元經(jīng)濟刺激計劃能夠發(fā)揮重要作用,但仍需其他措施共同促進經(jīng)濟復蘇。13%的受訪企業(yè)則表示,中國政府提出的4萬億經(jīng)濟刺激計劃,足以確保經(jīng)濟持續(xù)增長。

當被問及是否能夠從中國的刺激計劃中獲益時,受訪的在華歐盟企業(yè)的表態(tài)幾乎各占一半,有44%的企業(yè)預期可以從中受益,另外的40%持不同看法。

篇8

一、企業(yè)工資現(xiàn)狀

1、企業(yè)工資執(zhí)行情況

商業(yè)系統(tǒng)所屬企業(yè)執(zhí)行的工資標準，是省勞動廳贛勞薪[1994]8號文件印發(fā)的省企業(yè)技能工資標準。全系統(tǒng)尚存的9個公司、廠，二飲、二副執(zhí)行8序號技能工資標準，其余7個國有公司、廠執(zhí)行9序號技能工資標準。隨著企業(yè)改制的深入，日前全系統(tǒng)還有在編人員535人，每月在企業(yè)發(fā)工資的留守管理人員為120人。

2、企業(yè)工資增長方式。從上世紀九十年代起，商業(yè)系統(tǒng)工資增長采用工效掛鉤的效益工資形式。即工資增長與稅利效益掛鉤。商業(yè)系統(tǒng)原8個國有商業(yè)公司、3個商辦廠、3個大集體公司全部實行工效掛鉤，即每年初核定掛鉤基數(shù)、掛鉤人數(shù)，次年3—4月，由原市工效掛鉤領導小組辦公室安排勞動人事局、財政局派員聯(lián)合負責效益工資清算后，核定下達當年效益工資晉級指標。商業(yè)系統(tǒng)工效掛鉤在原（縣級）市人事勞動局、財政局的指導監(jiān)管下，企業(yè)員工工資增長運行正常，基本實現(xiàn)逐年增長，工效掛鉤一直正常運行到2002年。2003年4月，在商業(yè)系統(tǒng)大面積改制的環(huán)境下，區(qū)工效掛鉤領導小組辦公室作為一項正常工作，仍然對商業(yè)系統(tǒng)工效掛鉤企業(yè)進行了2002年工效掛鉤清算，并核定下達了2002年企業(yè)工效掛鉤晉級指標。在商業(yè)系統(tǒng)企業(yè)改制的環(huán)境下，商業(yè)局指導企業(yè)在2003年底至2004年4月如期平穩(wěn)完成區(qū)工掛辦下達的效益工資晉級工作。從2004年起，隨著企業(yè)改制的深入，工效掛鉤也就隨著中止。

客觀地說，商業(yè)系統(tǒng)從九十年代初推開企業(yè)工資增長與企業(yè)稅利效益增長的工效掛鉤，企業(yè)員工工資收入逐年增長，在全區(qū)各系統(tǒng)中執(zhí)行區(qū)工效掛鉤領導小組的工效掛鉤安排是比較好的，商業(yè)企業(yè)員工在工資增長上受了益、得了實惠，得到區(qū)工效掛鉤領導小組辦公室的肯定和認可。

二、企業(yè)的呼聲和要求

近幾年，局里在對企業(yè)年度考核和企業(yè)召開民主生活會中，各公司、廠對要求增加企業(yè)留守管理人員工資的呼聲很高，反映很強烈。一是十屆人大期間，國家從2004年起連續(xù)四年為企業(yè)離退休人員增加養(yǎng)老金；二是機關事業(yè)單位06年進行了公務員新工資套改；三是物價上漲幅度大，尤其是去年下半年和今年初雨雪冰凍造成物價大幅攀升，企業(yè)員工停留在2003年的工資標準很難應對2008年的物價上漲水平。

基于上述實情，各公司、廠紛紛要求商業(yè)局從關注民生，穩(wěn)定隊伍考慮，參照機關公務員工資增長、企業(yè)退休人員增加養(yǎng)老金標準及物價上漲因素，出面協(xié)調為企業(yè)現(xiàn)有留守管理員工增加工資收入。從04年至今四年多工資原地不動、物價上漲的環(huán)境因素考慮，要求人均增加300至500元為宜，使為商業(yè)企業(yè)改制出力作貢獻的留守管理人員，得到組織的關懷和溫暖，解除生活上的后顧之憂，享受改革開放的成果。各公司、廠普遍認為：適應大環(huán)境，適當?shù)臑槠髽I(yè)留守管理人員增加工資收入，只要規(guī)范運作，即使改制職工知道，也能理解，不會產(chǎn)生負面影響。

三、幾點建議

通過企業(yè)工資情況調查梳理，總的感受是企業(yè)反映的情況比較客觀實在。從2002年商業(yè)系統(tǒng)全面推開改革改制以來，商業(yè)局和各公司、廠班子成員和機關管理人員主要工作精力放在企業(yè)改制，妥善安置職工上，確保企業(yè)改制和諧平穩(wěn)運行。四年來，各公司、廠留守管理人員雖未增加工資收入，但面對社會退休人員、機關增資的事實及物價上漲的形勢，仍堅守在企業(yè)改制的崗位上，實屬難能可貴。從構建和諧社會出發(fā)，為商業(yè)企業(yè)留守管理人員合理增加工資收入的外部條件和企業(yè)內部承受能力也基本成熟和具備。為此，特提出建議如下：

1、適當合理地為企業(yè)留守管理人員增加工資，有利于商業(yè)隊伍的和諧穩(wěn)定，有利于推動商業(yè)各項工作的有序進行，符合《勞動法》和有關工資政策精神，應把該項工作列入議事日程，力爭年內落到實處。

篇9

一、基本情況

截至2009年末，我市建筑面積5000平方米及以上大型商業(yè)網(wǎng)點數(shù)量達到46個，總建筑面積160.15萬平方米。

按企業(yè)性質劃分。外商投資企業(yè)2家，內資企業(yè)44家。

二、主要特點及存在問題

(一)發(fā)展不平衡，存在四多四少局面。在經(jīng)營主體性質方面：民營股份制和私營獨資企業(yè)存量最多，外資企業(yè)較少，國營企業(yè)實行退出機制后大為減少;在業(yè)態(tài)分類方面：百貨店、綜合超市、購物中心、綜合市場、專業(yè)市場較多，專業(yè)批發(fā)市場較少;在地域分布方面：相山區(qū)、縣比較集中，烈山區(qū)、杜集區(qū)發(fā)展緩慢，市內淮海路較為集中，縣、烈山區(qū)、杜集區(qū)的繁華地段多，在城鄉(xiāng)結合部和稍偏離鬧區(qū)的地段少;在服務對象方面：服務于主城區(qū)居住人口密集地商廈林立、門店云集，新城社區(qū)大中型商貿服務網(wǎng)點偏少，網(wǎng)點建設跟不上城市發(fā)展的需要，尤其是農(nóng)貿市場建設滯后于城區(qū)擴張，嚴重存在居民住新樓，添新愁現(xiàn)象。

(二)依據(jù)規(guī)劃難實施，缺少有效制約手段

《市城市總體規(guī)劃(2005-2020年)》、《縣城市總體規(guī)劃(2005-2020年)》、《市城市商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃(2008-2020年)》、《市現(xiàn)代物流發(fā)展規(guī)劃(20072020年)》等均已出臺，但實施操作與理論規(guī)劃存在偏差，缺乏強有力的監(jiān)管手段，部門聯(lián)手配合共治不足，加上相關法律法規(guī)的指導和規(guī)范不夠清晰明確，投資建設或經(jīng)營主體追逐最大化的商業(yè)利潤價值，市場意愿起著決定性作用，網(wǎng)點布局和建設多由市場自主選擇，缺乏有效的引導約束機制，出現(xiàn)了自由無序發(fā)展，導致資源配置存在一定不合理現(xiàn)象。事前決策政府主導缺位，事中管理政府難以干預企業(yè)經(jīng)營行為，出現(xiàn)問題事后補救缺乏有效手段。如不少房地產(chǎn)商把樓盤與商業(yè)網(wǎng)點建設捆綁開發(fā)銷售，而開發(fā)商在商鋪出租后就不再過問各商鋪的商業(yè)運營，也沒有另設統(tǒng)一的管理機構，導致商鋪的經(jīng)營缺乏整體定位，既沒有經(jīng)營亮點也沒有獨特內涵，目標人群購買意愿低，企業(yè)經(jīng)濟效益不理想。如久興置業(yè)批發(fā)市場、步行街等問題暴露后，造成了一定的社會不良影響。

(三)網(wǎng)點增加，競爭加劇，地區(qū)購買力增長緩慢

商貿流通加速發(fā)展，加快了城市轉型步伐，大型商貿物流項目日漸增加，不斷注入新活力，增添新動力，商務經(jīng)濟迸發(fā)出無限精彩，亮點頻現(xiàn)，不斷刷新人們的視野。但存在聚集加快，輻射不足;競爭加劇，共贏很難;地區(qū)購買力流失減少，購買力增長緩慢;規(guī)模業(yè)態(tài)提升，層次結構調整艱難;配套的基礎公共設施、交通、休閑環(huán)境、消防安全保障不盡完善;流動人口不多，外來購買力增長潛力有限等現(xiàn)象。大型商業(yè)網(wǎng)點間存在同業(yè)態(tài)在經(jīng)營規(guī)模、品種類別、消費人群結構等方面趨同化問題，如淮海路和孟山路交匯處的東方百貨、金色華松、鼎盛國際、淮海時代廣場(金鷹國際)、正在新建的新世紀百貨大樓、即將開業(yè)的相王國際購物廣場，相距不到200米，均是大型的綜合購物商業(yè)網(wǎng)點。惠苑路步行街的真棒超市和蘇果平價店兩個大型超市，距離不到100米，業(yè)態(tài)雷同不利于彼此發(fā)展。

三、對策建議

設置數(shù)量充足、布局合理、具有一定物質技術條件的商業(yè)網(wǎng)點,對于合理規(guī)劃商品流通渠道,擴大商品流通規(guī)模,加快商品流通速度,從而促進生產(chǎn)不斷發(fā)展,滿足人民生活需要,都具有重要意義。

(一)科學規(guī)劃，優(yōu)化布局，堅持推進雙百市場商貿物流建設不動搖

城市規(guī)劃與商業(yè)網(wǎng)點發(fā)展布局規(guī)劃要協(xié)同推進實施，公共投入要到位。按照政府主導、部門主管、企業(yè)主辦原則，遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，大力培育和建設各類市場。出臺并貫徹實施《進一步促進商品交易市場發(fā)展意見》，扶持商貿龍頭骨干企業(yè)快速發(fā)展。著力于優(yōu)結構、強基礎、增后勁、管長遠，積極引進戰(zhàn)略投資者，加大商貿公共環(huán)境建設，吸引周邊購買力，改造提升一批市場和重要區(qū)域網(wǎng)點，強勢推進雙百工程商貿物流項目建設，夯實全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展基礎，切實轉變商貿發(fā)展方式，奠定規(guī)模發(fā)展優(yōu)勢，積極構建現(xiàn)代流通體系。各種類型的商業(yè)網(wǎng)點在空間布局上，應充分考慮三區(qū)一縣的整體規(guī)劃、交通便利狀況、流動人口的多少、消費者的分流、市場競爭、購買能力等因素，因地制宜，進行可行性分析論證，由市縣區(qū)商務主管部門統(tǒng)一規(guī)劃，力求做到布局合理，盡可能減少大中型商業(yè)網(wǎng)點的多與少、盲目與重復、上馬與下馬、開業(yè)與停業(yè)的調整頻次。

(二)明確定位，突出特色，加快商業(yè)結構調整步伐

加快商貿物流業(yè)的結構調整及優(yōu)化升級，建立安全、誠信、舒適的購物環(huán)境，積極發(fā)展高端商貿物流業(yè)，不斷完善社區(qū)商業(yè)，科學合理布局重點商貿區(qū)域建設，形成多元化、多層次、功能完善的消費服務體系，以滿足不同層次消費需求。對老城區(qū)商業(yè)網(wǎng)點逐步進行提升改造，提高商業(yè)集聚度，提升檔次和整體形象，進一步完善老城區(qū)的城市商業(yè)功能，形成購物、文化娛樂、休閑、旅游、餐飲功能一體化的特色商業(yè)氛圍。突出經(jīng)營優(yōu)勢，注重商業(yè)結構調整，對商品結構實行錯位經(jīng)營，在兼顧時尚商品門類齊全的同時，拉開高中低檔次;提升新城區(qū)商貿服務功能，加大培植力度，主要以服務社區(qū)為主，在建設中注重購物環(huán)境與經(jīng)營設計的一步到位，大力引進國內外知名商業(yè)企業(yè)，注重大型連鎖超市的合理設點布局;特色商業(yè)街發(fā)展秉持獨特的定位和特色，經(jīng)營精品和名牌，提高品牌檔次，突出專業(yè)特色，以突出特色經(jīng)營打造核心競爭力，同時注重配套設施的建設和購物環(huán)境的完善;大力培育專業(yè)市場，不斷提高市場的組織化程度，不斷完善市場體系，加快汽車城建設，發(fā)展新型建筑裝飾材料市場，發(fā)展產(chǎn)地型特色農(nóng)產(chǎn)品市場，推進標準化菜市場建設，支持縣中瑞農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、鳳凰山農(nóng)貿城建設，使之成為特色鮮明、輻射面廣的大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場。

(三)創(chuàng)新品位，樹立品牌，推進傳統(tǒng)商業(yè)向現(xiàn)代商貿物流業(yè)轉型

堅持市場化導向，信息化提升，國際化推進，品牌化帶動，積極發(fā)展連鎖經(jīng)營、物流配送、制、電子商務等現(xiàn)代營銷形式。形成以大型購物中心為骨干，超市、專賣店、便民店、倉儲式商場等互為補充的多元化、多層次的銷售網(wǎng)絡;鼓勵企業(yè)以資本運作、管理、技術或品牌為紐帶，以特許、加盟經(jīng)營等方式，推進連鎖經(jīng)營，不斷提高商業(yè)網(wǎng)點的規(guī)模經(jīng)濟效益;加快信用、認證、支付等體系和信息平臺建設，營造電子商務發(fā)展的基礎和環(huán)境。培育和完善結構合理、設施配套、技術先進、運轉高效的現(xiàn)代物流體系。

(四)加強監(jiān)測，科學導向，建立商業(yè)網(wǎng)點規(guī)范發(fā)展和有效的監(jiān)督約束機制

根據(jù)商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃要求，提出商業(yè)網(wǎng)點建設的階段性目標，向社會公布階段性的鼓勵、允許發(fā)展和限制、禁止的設施項目類別，對具有較大潛力的便民利民的網(wǎng)點應予以扶持。同時應建立聽證制度，使大型商業(yè)網(wǎng)點開設符合城市總體規(guī)劃和商業(yè)網(wǎng)點發(fā)展規(guī)劃，減少甚至避免大型商業(yè)網(wǎng)點在建設中由投資引導規(guī)劃、網(wǎng)點過度集中、商業(yè)設施空置等現(xiàn)象發(fā)生。

篇10

從我們的調查結果可以看到一個重要的變化趨勢，那就是各個地區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況都在逐年向著好的方向發(fā)展，這說明城市商業(yè)銀行股份制改造的成效非常明顯，其效率都在穩(wěn)步提高。

首先，在經(jīng)營地域受到嚴格限制的情況下，各城市商業(yè)銀行的分支機構數(shù)量在改制后非但沒有大幅提高，反而呈現(xiàn)不斷下降的趨勢，這尤以東部地區(qū)的城市商業(yè)銀行更為明顯。這說明各城市商業(yè)銀行自改制后都開始關注本的成本和收益，有選擇地關閉了一些沒有效益的分支機構。

其次，員工數(shù)量保持穩(wěn)定甚至在下降。從2000年到2003年，東部省份各城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)平均規(guī)模大致上升了近3倍，但其員工平均數(shù)量基本上保持不變，其他省份的情況也非常類似。這說明自從各城市商業(yè)銀行實行公司化運作之后，普遍開始注重“減員增效”，各城市商業(yè)銀行單個員工所對應的資產(chǎn)、負債數(shù)量都在逐年提高。

第三，盈利能力不斷提高。如果不考慮城市商業(yè)銀行的虧損及壞賬準備不足的情況，所調查的三個省份的城市商業(yè)銀行在目前基本上都實現(xiàn)了盈利。

第四，其他各項指標也逐年向好的方向變化。首先是各地區(qū)城市商業(yè)銀行的不良貸款絕對額和不良貸款率都在下降。其次是資本充足率在不斷提高。

雖然城市商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況自1995年開始組建以來都在逐年改善，但是，其現(xiàn)狀仍不容樂觀。主要表現(xiàn)為整體資產(chǎn)質量依然較差；資本充足率還較突出，權益性資本融資渠道狹窄；貸款集中度高，風險過于集中；盈利能力未得到充分釋放，部分城市商業(yè)銀行分紅比例偏高；公司治理結構存在較大缺陷，部分城市商行經(jīng)營活動受到地方政府的干預；風險管理制度不健全，等等。

由于中國銀行企業(yè)長期缺乏穩(wěn)定的權益性資本融資渠道，再加上近幾年銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張迅猛，因此，資本充足率不足問題幾乎成為中國銀行業(yè)的一個通病。城市商業(yè)銀行的資本充足率問題主要表現(xiàn)為三個方面，一是各城市商業(yè)銀行的實際資本充足率普遍偏低；二是各銀行之間（包括各地區(qū)之間）在資本充足率方面存在巨大差異；三是單個城市商業(yè)銀行的資本充足率在各年之間存在巨大的波動。有些城市商業(yè)銀行雖然上報的資本充足率較高，但如果將它們在過去所形成的大量不良資產(chǎn)考慮在內，其真實資本充足率將大大縮水。

城市商業(yè)銀行另外一大突出問題是貸款集中度過高，風險過于集中。各城市商業(yè)銀行的最大客戶貸款額占凈資產(chǎn)的比重（單一客戶率）和前10位客戶貸款額占凈資產(chǎn)的比重都遠遠超過風險集中度管理的要求（警戒線分別為10%和50%）。與城市商業(yè)銀行風險集中度過高形成鮮明對比的是它們的風險管理制度都異常落后。目前只有少數(shù)規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行設有獨立的風險管理部門，多數(shù)城市商業(yè)銀行的風險內控體系其實是在不斷“復制”監(jiān)管部門所出臺的各類風險管制條例，其主要目的是為了應付監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、城市商業(yè)銀行基本上由地方政府控股，內部治理結構有很大改善的空間

根據(jù)調查結果，各地方政府在城市商業(yè)銀行的平均直接持股比例是24.2%，如果再加上地方政府通過其他企業(yè)或機構間接持股的數(shù)量，應該說地方政府對城市商業(yè)銀行仍擁有絕對控制權。

由調查結果可以看出，中國城市商業(yè)銀行的股權結構不盡合理，主要表現(xiàn)為以下幾個方面：（1）地方政府對城市商業(yè)銀行的參與過度；（2）股權過于集中于一個或幾個大股東之手；（3）國有企業(yè)或國有控股企業(yè)所持有的股權比重也很大，而真正關心銀行生存和發(fā)展的私有企業(yè)、人以及外資股東所持股份比重并不大。

股權結構的不合理必然會導致公司內部治理結構的缺陷，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）由于地方政府在城市商業(yè)銀行中處于控股地位，因此，它們在決定董事長和行長人選方面有很大的力，從而無法保證最優(yōu)秀的專業(yè)管理人員進入管理層。一般情況下，銀行的主要管理職位都是由政府推薦并經(jīng)董事會或股東大會選舉產(chǎn)生，個別情況甚至是地方政府直接委派，并且董事長和行長職務由一人擔任的情況比較普遍。（2）盡管各城市商業(yè)銀行普遍采用股份制的組織形式，并且按照《公司法》的規(guī)定建立了法人治理結構，但在實際運作中，由于占控股地位的國有資本和集體資本的所有人缺位，委托關系不明確，因此，各城市商業(yè)銀行實際被控制在少數(shù)政府資本人手中，董事會（或理事會）、監(jiān)事會等權力部門形同虛設，根本無法對銀行人形成有效的監(jiān)督。（3）目前各城市商業(yè)銀行激勵機制的設計并沒有完全體現(xiàn)商業(yè)化原則，仍帶有很強的行政性激勵色彩。

三、東西部城市商業(yè)銀行在公司內部治理方面的差異不大，但在外部治理環(huán)境方面卻存在很大差異

1.城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效存在明顯的地域性特征

我們采用以下三個指標來大致反映城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效的地區(qū)性差異：（1）單位員工的資產(chǎn)規(guī)模；（2）盈利性指標；（3）不良貸款率。結果發(fā)現(xiàn)，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效呈現(xiàn)出從東至西依次遞減的地域特征。

2.外部治理環(huán)境對城市商業(yè)銀行的經(jīng)濟績效有重大影響

一般情況下，地方政府對銀行的持股比例越高，則銀行的內部治理越?jīng)]有效率。但從總體上講，東西部地區(qū)的城市商業(yè)銀行在政府持股比例上相差不大。根據(jù)我們的調查結果，東、中、西部省份的地方政府對城市商業(yè)銀行的平均持股比例分別為22.3%、28.9%和21.9%.

調查顯示，各地城市商業(yè)銀行都依照《公司法》的要求建立了股東大會、董事會（或理事會）、監(jiān)事會等權力制衡部門，且都明確規(guī)定了董事長、董事、行長的選舉程序，各自的權限、任期等，所以說，東、中、西部地區(qū)城市商業(yè)銀行內部治理結構之間的差異并不很大。

因此，如果僅從銀行的內部治理出發(fā)，我們將無法解釋中國東西部城市商業(yè)銀行在經(jīng)營績效方面所存在的巨大差異。進一步地分析表明，決定東、中、西部地區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效差異的關鍵不在銀行的“內部”，而在其“外部”。

調查數(shù)據(jù)顯示，東部地區(qū)城市商業(yè)銀行在外部治理環(huán)境方面要大大好于中西部地區(qū)。其主要表現(xiàn)為：地方政府財政收入充裕，對城市商業(yè)銀行的消極影響較??；東部地區(qū)民營經(jīng)濟一直都很發(fā)達，由國有企業(yè)轉制等因素形成的歷史遺留問題??；產(chǎn)業(yè)布局合理，中小民營企業(yè)數(shù)量眾多，且盈利能力強；能夠向中小企業(yè)提供擔保的機構多，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強；居民人均收入高，信用文化發(fā)達；地方政府對私有產(chǎn)權的保護意識較高；等等。

我們對所有已設立城市商業(yè)銀行的29個省市的人均財政收入水平和其城市商業(yè)銀行的平均不良貸款率進行了簡單的線性回歸，結果發(fā)現(xiàn)各省市城市商業(yè)銀行的平均不良貸款率和人均財政收入水平之間存在較明顯的負相關關系。由此可見，地方財政收入作為一個反映城市商業(yè)銀行外部治理環(huán)境優(yōu)劣的重要指標，對城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效有相當大的影響。

雖然根據(jù)企業(yè)，公司內部治理機制的優(yōu)劣是決定企業(yè)經(jīng)濟績效的最根本原因，但是，當內部治理機制的差異并不十分明顯的情況下，外部治理環(huán)境的差異對公司經(jīng)濟績效起著決定性的作用，優(yōu)良的外部治理環(huán)境有時甚至可以彌補內部治理結構的缺陷。因此，我們認為，在中國城市商業(yè)銀行總體內部治理結構沒有實質性改觀的情況下，外部治理環(huán)境的優(yōu)劣決定了城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效的地區(qū)性差異。

四、城市商業(yè)銀行之間的經(jīng)營績效存在明顯兩極分化的現(xiàn)象

中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效的兩極分化不僅表現(xiàn)為城市商業(yè)銀行在地區(qū)之間的差距正在擴大，而且表現(xiàn)為各個城市商業(yè)銀行之間的差距也在不斷擴大。后一種差距的擴大不僅發(fā)生在地處不同地區(qū)的兩個銀行之間，而且出現(xiàn)在同一地區(qū)的兩個銀行之間。

單個城市商業(yè)銀行之間存在巨大差異雖然和銀行外部治理環(huán)境的優(yōu)劣有很大關系，但更主要的原因在于當局針對城市商業(yè)銀行的各項制度建設嚴重滯后于城市商業(yè)銀行的，結果造成城市商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況受到很多偶然因素的，特別是管理者個人意志的影響，以至形成城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效參差不齊的現(xiàn)象。

五、城市商業(yè)銀行整體規(guī)模擴張迅猛，但各行、各地區(qū)存在較大差異

根據(jù)我們對三省20個城市商業(yè)銀行的調查結果，從2000年到2003年的四年時間內，中部省份城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模擴張了1.58倍，西部省份擴張了2.15倍，東部省份更是擴張了2.75倍之多。

六、城市商業(yè)銀行所提供的金融服務應當很好反映其作為市民銀行的形象

金融管理層對城市商業(yè)銀行的目標定位是“市民銀行”，即它們主要面向城市居民和中小提供零售金融服務。但是，根據(jù)此次對三省城市商業(yè)銀行的調查結果，我們發(fā)現(xiàn)，城市商業(yè)銀行充當市民銀行的角色并不是很充分。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.貸款對象過于偏重大型國有企業(yè)，過于偏重地方基礎設施建設項目。在本次調查過程中我們發(fā)現(xiàn)，各地商業(yè)銀行都為地方政府預留了很大份額的授信額度，用于支持地方基礎設施建設。如果按照部門劃分，城市商業(yè)銀行的貸款領域主要集中在制造業(yè)，其比重大約占到貸款總額的27.3%（平均值），其次分別為服務業(yè)和建筑與不動產(chǎn)業(yè)。這種貸款結構和其他類型商業(yè)銀行的貸款結構并沒有明顯的區(qū)別。

2.城市商業(yè)銀行在提供非傳統(tǒng)金融服務方面也存在很大的不足。有很大一部分城市商業(yè)銀行沒有能力提供高附加值的增值服務。在受調查的銀行中，只有4家能夠提供家庭組合投資和銀行服務，能提供國際支付、融資租賃服務的銀行也都只有4家，分別僅占被調查銀行數(shù)的22.2%；而對于那些收費較低的業(yè)務（例如代收款項），大多數(shù)銀行都能提供。當然，有很大一部分增值服務并不是某些城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢，它們或因業(yè)務量有限、或因缺少軟硬件條件而徹底放棄不做，對于這種情況，我們應該予以肯定。

3.收入和支出結構不合理。根據(jù)抽樣調查結果，可以發(fā)現(xiàn)利息收入是城市商業(yè)銀行的主要收入來源，大約占營業(yè)收入的53%左右；而非利息支出（包括金融機構往來支出和營業(yè)費用）則構成了它們的主要經(jīng)營成本，兩者合計大致占總費用的71%.這樣的收入和支出結構從另外一個側面也說明城市商業(yè)銀行與“市民銀行”的定位還有很大差距。

4.在提供中間服務的方式選擇上存在不足之處。大多數(shù)城市商業(yè)銀行是自行提供中間服務，這說明城市商業(yè)銀行在與其他銀行和金融機構的合作方面還開展得很不充分，這使得許多零售業(yè)務無法開展。由于受制于經(jīng)營地域的限制，城市商業(yè)銀行也無法很好利用國內已經(jīng)成型的軟硬件資源來擴展自己的非傳統(tǒng)業(yè)務范圍，以此提高為當?shù)鼐用裉峁┙鹑诜盏哪芰Α?/p>

5.負債業(yè)務過于偏重大客戶。我們還對城市商業(yè)銀行所處市場競爭激烈程度進行了問卷調查。各商業(yè)銀行反映最強烈的是對“客戶存款”的競爭，主要表現(xiàn)為對一些大的存款客戶的競爭（與大客戶協(xié)議存款利率有浮動的余地）。

6.信用卡業(yè)務開展得不夠充分。在回收的20份調查問卷中，竟有一半（10份）銀行未對信用卡市場的競爭程度發(fā)表意見，其中有該行沒有提供信用卡服務的情況；有雖然開展該項業(yè)務但對市場競爭程度缺乏直觀了解的情況。從回收的問卷還可以看到一個現(xiàn)象，在做出答復的10份問卷中，來自東部省的7份調查問卷有6份對信用卡市場的競爭情況發(fā)表了意見，且大多為“積極”的意見。由此可見，在和信用文化較為發(fā)達的東部省份，信用卡得到了較為廣泛的，使得該地區(qū)的城市商業(yè)銀行非常重視這塊業(yè)務的開展。

七、城市商業(yè)銀行分紅比例過高

調查顯示，如果不考慮城市商業(yè)銀行的遺留（高比例的不良貸款和低比例的壞賬準備），目前城市商業(yè)銀行大多在賬面上實現(xiàn)了當年盈利。調查發(fā)現(xiàn)，城市商業(yè)銀行的分紅比例遠遠超出正常的范圍。2002年和2003年這10家城市商業(yè)銀行的25億元凈利潤中有大約20億元被用于分紅，分紅比例高達80%以上。

分紅比例過高說明城市商業(yè)銀行的股東有很強的短期行為動機，其根本原因在于城市商業(yè)銀行不合理的產(chǎn)權結構。首先，國有資本在城市商業(yè)銀行占比過大是產(chǎn)生高比例分紅現(xiàn)象的主要原因。其次，私人股東也有很強的分紅動機，這是因為他們不希望過多的資源長期被一些國有資本的人所掌控。

八、城市商業(yè)銀行關聯(lián)貸款和內部人控制問題要引起關注

調查顯示，城市商業(yè)銀行已成為中國目前發(fā)生關聯(lián)貸款問題最為嚴重的一類銀行。近幾年，各地城市商業(yè)銀行頻繁發(fā)生因關聯(lián)貸款而陷入困境的案例。在我們此次調查的樣本銀行中，關聯(lián)貸款違規(guī)現(xiàn)象比較普遍。

城市商業(yè)銀行發(fā)生關聯(lián)貸款的方式主要有兩種：（1）由地方政府指派的人（或內部人）制造的關聯(lián)交易，其中包括向政府提供的項目貸款和向“關系人”或“關系企業(yè)”提供的帶有很大“尋租”色彩的關聯(lián)貸款；調查結果顯示，各地城市商業(yè)銀行大多數(shù)向當?shù)卣偷胤絿衅髽I(yè)提供了超量的授信額度；（2）由大股東向關聯(lián)企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)集團提供的關聯(lián)貸款。

九、由城市商業(yè)銀行的共性特征所引發(fā)的思考

1.各地區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效是由內部治理結構和外部治理環(huán)境這兩個方面的因素共同決定。

中國城市商業(yè)銀行內部治理結構存在缺陷是一個普遍現(xiàn)象，各地區(qū)并無明顯的差異，因此，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效在地區(qū)間所表現(xiàn)出的巨大差異基本上與城市商業(yè)銀行的內部治理結構無關，外部治理環(huán)境的優(yōu)劣成為決定城市商業(yè)銀行經(jīng)濟績效地區(qū)性差異的一個非常關鍵的因素，它有時甚至能夠部分彌補因內部治理結構的缺陷所造成的效率損失。

2.決定城市商業(yè)銀行外部治理環(huán)境優(yōu)劣的一個最為關鍵的指標是民營經(jīng)濟在一個地區(qū)所占的比重。

其內在邏輯關系如下：如果一個地區(qū)由于歷史原因民營經(jīng)濟占比很高，那么，實行市場化改革之后，該地區(qū)的經(jīng)濟就會借助自身的比較優(yōu)勢（即民營經(jīng)濟的效率優(yōu)勢），率先實現(xiàn)起飛，從而更進一步帶動該地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。當?shù)貐^(qū)經(jīng)濟實現(xiàn)起飛之后，地方政府的財政收入會大幅提高。由于財政收入是地方政府最為穩(wěn)定和合法的資金來源，因此，地方政府為進一步提高稅收收入，往往會出臺一系列政策措施扶植本地城市商業(yè)銀行的發(fā)展，以改善它向地方經(jīng)濟提供金融服務的能力。所以，在這樣的環(huán)境下，城市商業(yè)銀行短期內由地方政府控股對于其發(fā)展來說未必是一件壞事。相反，對于那些民營經(jīng)濟不發(fā)達、國有經(jīng)濟占比較高的地區(qū)，由于地方政府無法擺脫財政收入的困局，往往會采取干預和控制本地城市商業(yè)銀行的做法，來為財政赤字和本地國有企業(yè)融資，形成大量不良資產(chǎn)。

民營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)其信用文化一般也較發(fā)達，這是因為民營企業(yè)在向銀行貸款時，實際上已經(jīng)把自己的財產(chǎn)抵押給了銀行（如不能歸還貸款，將對其實施破產(chǎn)清算），因此，它們在作貸款決策時會更謹慎，在使用貸款時會更有效率，而在還款方面也會更積極。因此，在民營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，城市商業(yè)銀行可以充分利用信用文化這種具有很強“外部性”的公共產(chǎn)品，節(jié)省大量的信息成本和風險成本。

同時，在民營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，城市商業(yè)銀行還可以充分利用該地區(qū)經(jīng)濟增長率高、經(jīng)濟規(guī)模大的優(yōu)勢，來擴充自身的實力，使自己不斷發(fā)展壯大。

3.公司內部治理結構的優(yōu)劣對城市商業(yè)銀行的健康發(fā)展則起著決定性的作用。

我們可以從兩個側面來證明這樣的判斷。首先，城市商業(yè)銀行自1995年開始組建之后，各地區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)濟績效都普遍得到了改善，這說明，法人治理結構的優(yōu)劣對城市商業(yè)銀行的影響是超越外部治理環(huán)境的；其次，我們可以觀察到一個重要現(xiàn)象是，內部治理結構不完善的銀行企業(yè)無法在外部治理環(huán)境優(yōu)越的地區(qū)實現(xiàn)很好的業(yè)績，而內部治理結構完善的銀行則相反；雖然內部治理結構不完善的銀行企業(yè)無法在外部治理環(huán)境差的市場中取得良好的業(yè)績，但是，一些內部治理結構完善的銀行企業(yè)卻能夠在外部治理環(huán)境很差的市場中做出很好的業(yè)績。

4.正確認識中國城市商業(yè)銀行的股權多元化。

根據(jù)我們的調查結果，中國城市商業(yè)銀行的股權多元化并沒有取得事先預期的經(jīng)濟效果，究其原因，主要有以下幾個方面：（1）城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權仍不是很明晰，而且很多法人股東的產(chǎn)權本身就不很清楚，內部治理機制并沒有充分發(fā)揮作用；（2）地方政府仍然在各城市商業(yè)銀行處于絕對控制地位，它們對銀行經(jīng)營活動的干預仍然很頻繁，從而大大抵消了股權多元化改革所帶來的好處；（3）城市商業(yè)銀行外部治理環(huán)境對經(jīng)營活動的限制也使得股權多元化的利益無法充分釋放出來，以至于城市商業(yè)銀行外部治理環(huán)境的優(yōu)劣成為決定城市商業(yè)銀行經(jīng)濟績效的最重要的因素。（4）中國對私有產(chǎn)權的保護還不是很到位，這使得一些民營資本缺乏長期的聲譽激勵，短期行為嚴重，通過套取關聯(lián)貸款把銀行變成圈錢工具的現(xiàn)象十分突出。