導(dǎo)語：如何才能寫好一篇平安保險(xiǎn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1、網(wǎng)點(diǎn)客服中心辦理：拿著保險(xiǎn)合同解除申請書、本人身份證、保險(xiǎn)單以及投保人為戶名的個人銀行結(jié)算賬戶存折復(fù)印件，去平安當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理；

2、委托他人前往客服中心辦理：委托人需要拿著保險(xiǎn)合同解除申請書、授權(quán)委托書、投保人身份證件、代辦人身份證件、保險(xiǎn)單以及投保人為戶名的個人銀行結(jié)算賬戶存折復(fù)印件，去平安當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理；

3、電話辦理：相比前兩種方法，電話辦理也是比較方便的一種方式，投保人可以通過撥打平安保險(xiǎn)的客服電話進(jìn)行退保。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇2

    平安保險(xiǎn)IPO定價啟示

    “平安保險(xiǎn)(2318.HK)的上市非常成功,在香港IPO是令人滿意的。”6月25日,平安保險(xiǎn)正式掛牌后的24小時,此次發(fā)行的主承銷商,摩根士丹利(Morgan Stanley)亞洲區(qū)主席兼首席執(zhí)行官文禮信對《證券市場周刊》如是評價。

    2004年6月24日,平安保險(xiǎn)IPO終于完成,籌資143億港元,共發(fā)行13.88億股H股,約占該公司總股本的22.4%,募資規(guī)模為今年以來全球第六大,也是香港今年以來規(guī)模最大的首次公開募股。

    備受市場人士關(guān)注的平安保險(xiǎn)IPO定價為10.33港元。

    然而,平安保險(xiǎn)在首日表現(xiàn)平平,開盤后曾一度跌穿招股價,全天僅微幅上漲0.7%,大大出乎市場人士此前的樂觀預(yù)期。

    市場的疑問也隨之浮出水面:平安保險(xiǎn)的定價合理嗎?而與此相伴而生的是:在未來的一年中,將有大量的國內(nèi)保險(xiǎn)公司上市,他們的定價該何去何從?

    內(nèi)在價值法

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇對《證券市場周刊》表示,盡管平安保險(xiǎn)股價表現(xiàn)不佳,但從融資的角度說是成功的。保險(xiǎn)公司上市一般都要采取內(nèi)在價值法,我認(rèn)為平安保險(xiǎn)的上市定價比較合理。

    郝演蘇介紹說,伴隨國內(nèi)保險(xiǎn)公司上市熱潮來臨,中國證監(jiān)會還專門派人到美國了解相關(guān)的知識。

    內(nèi)在價值法,這個陌生的詞匯伴隨著保險(xiǎn)公司上市潮涌逐漸被人們所熟悉。

    瑞銀投資集團(tuán)(UBS Investment Bank)股票資本市場中國部負(fù)責(zé)人忻海告訴《證券市場周刊》,保險(xiǎn)行業(yè)和其他的行業(yè)極不相同,具有前期投入大,先虧損后盈利的特點(diǎn)。因而,評價其真實(shí)價值的主要指標(biāo)應(yīng)當(dāng)是精算師估算的內(nèi)在價值。

    忻海介紹,內(nèi)在價值是對保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)價值經(jīng)過精算后確定的估計(jì)值。而精算估計(jì)的基礎(chǔ)是對未來情況的一整套假設(shè),包括對未來新業(yè)務(wù)的任何價值。對于保險(xiǎn)公司而言,較之利潤更能反映其自身的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況。

    忻海說,平安保險(xiǎn)的價格實(shí)際上還在詢價區(qū)間的中限偏下一些。然而,究竟如何評估壽險(xiǎn)公司的內(nèi)在價值,在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部和投行業(yè)內(nèi)存在著很大爭議,很多問題并沒有統(tǒng)一看法。忻海強(qiáng)調(diào),由于評估的基礎(chǔ)是建立在一系列假設(shè)的基礎(chǔ)上,因此,一個微小的數(shù)據(jù)變化也會引起很大的連鎖反應(yīng)。

    實(shí)際情況印證了忻海的說法。事實(shí)上,從精算師報(bào)告中,也可看出與中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(China Life Insurance Co. Ltd.,2628.HK,簡稱中國人壽)相比,平安保險(xiǎn)估算其內(nèi)在價值的假設(shè)條件都相對樂觀。

    在平安保險(xiǎn)估值中,假設(shè)2004年投資回報(bào)率為每年4.0%,其后每年增加0.25%,到2008年增到5%,之后保持不變。

    中國人壽則列出兩種假設(shè)。較為保守的假設(shè)是2003年起投資回報(bào)率為3.64%,此后緩慢上升,直到2022年以上才達(dá)到4.99%;較為樂觀的假設(shè)則是自2003年起,到2008年增至4.4%,到2012年達(dá)到5%。

    此外,對保單失效和退保率、保單維護(hù)費(fèi)用的假設(shè),兩家公司也均有不同。這固然意味著精算師對兩家公司的投資回報(bào)能力估計(jì)不同,但也反映了對未來預(yù)測方面的程度差異,從而直接導(dǎo)致對公司內(nèi)在價值認(rèn)定的不同。

    平安保險(xiǎn)的IPO價格是其內(nèi)在價值(Embedded Value)的1.95倍,市盈率大約為22倍。相較之下,中國人壽IPO價格是其內(nèi)在價值的1.45倍,低于平安保險(xiǎn)。

    根據(jù)數(shù)據(jù)供應(yīng)商Thomson Financial提供的數(shù)據(jù),平安保險(xiǎn)的募股價相當(dāng)于該公司2004年預(yù)期每股收益的24.7倍。而其競爭對手、去年年末上市的國有保險(xiǎn)公司中國人壽和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(PICC Property & Casualty Co.,2328.HK,簡稱中保財(cái)險(xiǎn))目前的股價分別是各自2004年預(yù)期每股收益的17倍和15倍。

    摩根士丹利北京首席代表趙競參與了平安保險(xiǎn)上市全過程。趙競認(rèn)為,平安保險(xiǎn)的內(nèi)涵價值比中國人壽要高,因?yàn)樵跒楣竟乐禃r,要看公司的各項(xiàng)指標(biāo),特別是盈利質(zhì)量。

    趙競說,由于平安保險(xiǎn)沒如中國人壽那樣把原來保單剝離,因此從已有業(yè)務(wù)價值看公司整體估值就不是特別準(zhǔn)確。

    考驗(yàn)在“平安”登陸后

    相對于去年上市的中國人壽19倍市盈率和中保財(cái)險(xiǎn)17.5倍市盈率,平安22倍市盈率的發(fā)行價已經(jīng)相當(dāng)昂貴。不過,昂貴的背后卻是平安保險(xiǎn)面臨日益嚴(yán)峻的市場環(huán)境。

    由此,平安保險(xiǎn)新增保單的質(zhì)量如何,就成為其內(nèi)在價值評估高低的重要指標(biāo)。

    據(jù)《證券市場周刊》了解,去年平安保險(xiǎn)保費(fèi)總額僅增長了不到10%,主要是由于公司調(diào)整市場策略,大量削減了利潤率較低的團(tuán)體保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。然而,與全國保險(xiǎn)市場30%以上的增長速度相比,低于10%的增速確實(shí)很低。

    趙競坦言,中國壽險(xiǎn)去年增長不像前幾年那么快,很多人會問這個行業(yè)本身的增長前景如何,平安保險(xiǎn)自身增長前景怎樣,這是在路演過程中問得最多的問題。

    伴隨著國內(nèi)保險(xiǎn)市場的逐步開放和日趨市場化,保險(xiǎn)行業(yè)競爭非常激烈,盡管平安保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)其正在調(diào)整策略,大量削減了五年期的銀保業(yè)務(wù)和一些盈利率低的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù),但從另一方面來看,平安也遇到了一定的發(fā)展瓶頸。

    忻海也認(rèn)為,國內(nèi)保險(xiǎn)市場的競爭將在未來進(jìn)一步加劇。外資保險(xiǎn)公司憑借著各方面的優(yōu)勢正在逐步“蠶食”國內(nèi)市場,特別是高端、大型客戶,而國內(nèi)的其他股份制保險(xiǎn)公司也都在擴(kuò)張自己的地盤,特別是像中國人壽這樣經(jīng)過上市后“如虎添翼”的企業(yè),它們都將成為平安保險(xiǎn)的“敵人”。

    保險(xiǎn)公司定價之惑

    平安保險(xiǎn)的上市再次為積極謀求在國內(nèi)上市的諸多保險(xiǎn)公司提供了有益的“教材”。

    《證券市場周刊》得悉,國內(nèi)幾大保險(xiǎn)公司,如新華人壽、泰康保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等均有上市的意圖。其中,新華人壽更是成為保監(jiān)會在今年“欽定”上市的保險(xiǎn)公司。

    《證券市場周刊》了解,新華人壽每股收益僅在0.03元—0.05元之間,依照傳統(tǒng)定價模式,其IPO價格就會低于1元錢。但是,新華人壽期待的發(fā)行價格是8—10元,設(shè)想與傳統(tǒng)之間差距非常懸殊。因此,承銷商和證監(jiān)會方面均有意采取已經(jīng)在海外較為普遍使用的內(nèi)在價值法運(yùn)作其上市。

    不過,和中國人壽19倍市盈率、中保財(cái)險(xiǎn)17.5倍市盈率和平安保險(xiǎn)22倍市盈率相比,新華人壽可能超過200倍市盈率恐難為市場人士接受。盡管,新華人壽和上述三家公司的運(yùn)營時間、業(yè)務(wù)發(fā)展等諸多方面有所不同。

    業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào),壽險(xiǎn)行業(yè)具有自身特點(diǎn)。按世界各國保險(xiǎn)公司的經(jīng)營規(guī)律,壽險(xiǎn)公司一般要經(jīng)過5年-8年的正常業(yè)務(wù)虧損期后才開始盈利。該類公司在成立之初的投入非常大,利潤的體現(xiàn)通常在5年-10年之后。但是,一旦渡過設(shè)立初期階段進(jìn)入穩(wěn)定階段后,公司將會形成穩(wěn)定的利潤來源,這是其他行業(yè)沒有的優(yōu)勢。他評價說,而到目前為止,新華人壽僅僅成立、運(yùn)作7年,“豐收期”尚未到來。

篇3

機(jī)遇和挑戰(zhàn)往往是兩個關(guān)聯(lián)的概念，對于中國保險(xiǎn)業(yè)來說，機(jī)遇早已存在，并已給中國保險(xiǎn)市場帶來了變化，而在變化的過程中，越來越艱巨的挑戰(zhàn)也向來不及沾沾自喜的保險(xiǎn)企業(yè)走來。面對外資保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入國內(nèi)市場，面對客戶不斷的需求變化，如何應(yīng)對市場變化，參與激烈的市場競爭，選擇恰當(dāng)?shù)母偁幠Ｊ匠闪吮ｋU(xiǎn)企業(yè)的重大課題。保險(xiǎn)公司的市場競爭模式主要是指市場競爭的目標(biāo)、架構(gòu)、基本原則、以及競爭主體的構(gòu)成與行為規(guī)范。

平安是從主要做財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和少量團(tuán)體壽險(xiǎn)開始的，最初也和其它企業(yè)一樣，在良好的機(jī)遇下，由于業(yè)務(wù)快速發(fā)展，分支機(jī)構(gòu)劇增，內(nèi)勤員工隊(duì)伍急劇膨脹，管理的幅度和難度都增加不少，在人事管理、財(cái)務(wù)管理、稽核檢查等方面都透露出一些重大隱患。⒎年這兩年對平安壽險(xiǎn)是一個轉(zhuǎn)折點(diǎn)。年公司業(yè)務(wù)在下半年已經(jīng)開始走下坡路了，從表面上看業(yè)務(wù)數(shù)字仍在快速增長，但各項(xiàng)績效指標(biāo)已顯現(xiàn)危險(xiǎn)信號。所幸的是，平安是一直沒有停止最佳管理模式的探索，一直在尋找最適合平安的管理機(jī)制。針對市場變化，年，平安提出“以效益為中心”的經(jīng)營理念，采用管理模式，“”成了平安公司內(nèi)使用頻率最高的一個詞。不僅公司高層討論問題、制定決策少不了，總公司、專業(yè)公司及各分支機(jī)構(gòu)的月度經(jīng)營檢討會更是專門圍繞來展開話題，已經(jīng)深入到平安經(jīng)營管理的各個方面。

所謂，就是指關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)，它是個指標(biāo)體系，這個指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)必須是科學(xué)、系統(tǒng)的，體現(xiàn)“關(guān)鍵”二字，抓住了關(guān)鍵，就抓住了主要矛盾或矛盾的主要方面，就可以把握事物的發(fā)展方向。平安管理主要有以下幾個方面：

一、科學(xué)、系統(tǒng)地設(shè)計(jì)，并且不斷更新。一個公司內(nèi)不同的時期有不同的主要矛盾，指標(biāo)的設(shè)計(jì)要根據(jù)客觀情況和經(jīng)營管理的不同需要來調(diào)置，隨著條件的變化不斷更新。例如，由于市場競爭的不規(guī)范、企業(yè)經(jīng)營狀況不理想、人市場管理不嚴(yán)等因素的作用使得近年來保費(fèi)應(yīng)收率居高不下，給公司造成較大損失，而且也隱含了極大風(fēng)險(xiǎn)，因此，“保費(fèi)應(yīng)收率”就要列入目前產(chǎn)險(xiǎn)指標(biāo)體系，而在國外，這一矛盾并不突出，“保費(fèi)應(yīng)收率”就不列為指標(biāo)了。

二、深入分析，力爭對工作有指導(dǎo)性。不但要知道的狀況，還要弄清形成這種狀況的原因，從而對癥下藥去改善它。例如，其某一段時間產(chǎn)險(xiǎn)的整體賠付率上升了，接下來就分析是哪幾家機(jī)構(gòu)的賠付率高、哪幾個險(xiǎn)種的賠付率高、哪類風(fēng)險(xiǎn)使賠付率升高等，從而提出有針對性的控制辦法和改善策略。

三、管理追求現(xiàn)代化。的監(jiān)測管理十分重視時效性，這樣，發(fā)生問題之后能夠及時提出辦法加以解決，減少損失。平安的分析基本是根據(jù)財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)、人工計(jì)算，往往在月后天左右才可拿出分析報(bào)告。這種時效性和分析手段顯然是不足的，平安著力建立系統(tǒng)，逐步變滯后信息為即時信息：變完全依賴人工分析為主要指標(biāo)的電腦自動計(jì)算顯示；變完全由報(bào)告人講解分析為聽報(bào)告人分析與有關(guān)人員隨時查詢相結(jié)合；同時擴(kuò)大分析結(jié)果的享用范圍，使管理更有成效。

四、將管理方式推廣到全系統(tǒng)。管理在分支機(jī)構(gòu)有更直接、更重要的作用，只有各機(jī)構(gòu)的狀況好了總公司的狀況才好，總公司的狀況不好必須到各個機(jī)構(gòu)查原因。

五、的考核結(jié)果與獎懲緊密掛鉤。通過對的監(jiān)測、分析，把形成各種狀態(tài)的責(zé)任與有關(guān)人員的考核獎懲緊密掛鉤，更有效地促進(jìn)各級、各類人員真正關(guān)心狀態(tài)，并想辦法加以改善。管理的基礎(chǔ)是“專業(yè)化分工”經(jīng)營管理，建立以效益為主，運(yùn)用業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)制勝為主的戰(zhàn)略機(jī)制。其最核心的是財(cái)務(wù)核算與監(jiān)管制度的建立鞏固，不但建立起突出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入、人均保費(fèi)、百元保費(fèi)利潤率、業(yè)務(wù)費(fèi)用率、資金運(yùn)用收益率和承保理賠管理的量化考核體系，同時健全財(cái)務(wù)綜合分析制度，突出財(cái)務(wù)對業(yè)務(wù)發(fā)展的引導(dǎo)與約束作用。

愉快地服務(wù)我們的朋友

基于“效益中心”的經(jīng)營理念，平安提出了一系列詳盡的實(shí)施細(xì)則。其中最重要的是客戶至上。平安把客戶看作賴以生存的土壤，把為客戶創(chuàng)造價值作為其存在的目的，把“信譽(yù)第一，效率第一，客戶至上，服務(wù)至上”作為平安的服務(wù)宗旨。作為一家提供綜合金融服務(wù)的企業(yè)，平安把慶信服務(wù)看作生命，把向客戶提供最滿意的服務(wù)作為天職。

雖然很多企業(yè)都聲稱客戶是上帝，但真正把客戶利益放在管理首位的也不多。隨著保險(xiǎn)市場的。同業(yè)之間的競爭已經(jīng)從營銷爭奪轉(zhuǎn)為服務(wù)的競爭，維持、留住現(xiàn)有客戶成為保險(xiǎn)人最主要的任務(wù)。平安是從做財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)開始的，最初業(yè)務(wù)發(fā)展占主流，客戶服務(wù)不是非常重視。隨著客戶增多，保險(xiǎn)業(yè)由粗放式經(jīng)營轉(zhuǎn)向服務(wù)競爭時代，必須從已有的客戶保單引伸：繼續(xù)交費(fèi)。中國保險(xiǎn)以—的速度遞增，速度會越來越慢，機(jī)會越來越少，最大的問題，是維持現(xiàn)有客戶，留住客戶。外資進(jìn)入之后，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要在競爭中求得生存和發(fā)展，關(guān)鍵是怎樣利用服務(wù)來贏得客戶，從而占領(lǐng)市場，可以大膽地預(yù)測，世紀(jì)保險(xiǎn)業(yè)的競爭是服務(wù)的，而不是銷售額的競爭。從產(chǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品開始，平安服務(wù)逐步以為企業(yè)、為家庭、為個人提供風(fēng)險(xiǎn)管理和理財(cái)?shù)热轿坏慕鹑诜?wù)。不僅建立良好的服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，更力爭成為最信賴的朋友，這是平安人的愿望。

平安的客戶服務(wù)分為兩個部分：第一個部分，核心的服務(wù)，是指保單上承諾客戶的服務(wù)，客戶在一定的時候可以改變他的保額，可加保、減保、改變繳費(fèi)的方式、期限，保單貸款等。這些是與保險(xiǎn)保障密切相關(guān)的，在保單上明確規(guī)定的。二，附加價值服務(wù)，與保險(xiǎn)保障沒有密切關(guān)系的，作為附另東西提供給客戶，包括幾項(xiàng)：每年搞客戶服務(wù)活動，聯(lián)絡(luò)交流，回訪客戶；海外質(zhì)量援助卡，客戶申請了該卡可以享有防疫咨詢、法律咨詢等七項(xiàng)服務(wù)；國內(nèi)質(zhì)量援助卡，年月開始和法國安順援助公司聯(lián)合推出，客戶在國內(nèi)出差旅行時遭遇到意外可撥打小時援助電話；聯(lián)名卡，保險(xiǎn)公司和銀行聯(lián)合推出，已有廣發(fā)平安卡，牡丹平安卡，既是擁有各項(xiàng)功能的金融卡，還可以交保費(fèi)，有的還有特殊功能。

新世紀(jì)伊始，平安還特別建立服務(wù)中心門店系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，把保險(xiǎn)當(dāng)作商品在專賣店形式的門店系統(tǒng)內(nèi)出售并提供售后服務(wù)。即在各分公司建立一個統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一、統(tǒng)一標(biāo)識、統(tǒng)一功能的服務(wù)中心，客戶可以直接上門咨詢、保全?，F(xiàn)在已建立多家門店，××年將建立一個綜合性的服務(wù)門店網(wǎng)絡(luò)，在全國省會城市保證有兩個左右。中等城市，三四級機(jī)構(gòu)，分公司都有一個。

壽險(xiǎn)有長期性的特點(diǎn)，客戶需要得到保障時可能是幾十年，停保和換公司都有可能，留住客戶最重要的是服務(wù)。平安把客戶服務(wù)管理簡稱為服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，任何時間，任何地點(diǎn)，任何途徑，都可得到最好的服務(wù)。營銷是心對心的服務(wù)，全國電話咨詢系統(tǒng)，是線對線的服務(wù)，門店中心，是面對面的服務(wù)，金融服務(wù)網(wǎng)站是網(wǎng)對網(wǎng)的服務(wù)。四大體系立體化的服務(wù)功能已經(jīng)基本建立，在未來三到五年內(nèi)建成亞洲最大的金融綜合服務(wù)保險(xiǎn)中心。管理的目的是服務(wù)?？蛻舴?wù)部門尤其是管理重中之重。電話中心，在蘇州。網(wǎng)站由平安全資子公司電子商務(wù)公司負(fù)責(zé)。服務(wù)中心門店由二級公司的客戶服務(wù)部操作，由總公司客戶服務(wù)部整體規(guī)劃。業(yè)務(wù)隊(duì)伍由營銷部門統(tǒng)一管理。年還建立起自己的投資管理隊(duì)伍，有多人，都是金融業(yè)的頂尖高手，他們肩負(fù)著令資產(chǎn)增值的重任。

生涯規(guī)劃，安居樂業(yè)

個人價值的創(chuàng)造是公司價值的基礎(chǔ)。員工個人價值實(shí)現(xiàn)所激發(fā)出的激情與潛力將為公司價值增長提供無限動力。平安在十幾年發(fā)展過程中，充分認(rèn)識到人才是公司最大的資產(chǎn)，致力于創(chuàng)建一套完整的競爭、激勵、淘汰機(jī)制，為員工提供發(fā)揮才能的舞臺。因此，平安把“生涯規(guī)劃、安居樂業(yè)”當(dāng)作對員工的責(zé)任，把員工作為公司最寶貴的資源，關(guān)心每位員工職業(yè)生涯的成長。

教育培訓(xùn)是平安為員工進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的重要內(nèi)容與舉措。通過教育培訓(xùn)，使平安人樹立起“誠實(shí)、信任、進(jìn)取、成就”的優(yōu)良品質(zhì)，使個人的綜合能力和素養(yǎng)得以提升，使公司人力資產(chǎn)得以增值。從年起，公司創(chuàng)建起國際一流的培訓(xùn)中心、多頻道衛(wèi)星電視廣播系統(tǒng)，建立了完善的培訓(xùn)制度與師資隊(duì)伍，培養(yǎng)面向世紀(jì)的人才。

員工培訓(xùn)貫穿了整個職業(yè)生涯。平安員工大部分都具有較高學(xué)歷，但平安仍給員工提供了豐富的教育培訓(xùn)土壤，傳授最新的知識與理念，訓(xùn)練專業(yè)技術(shù)，培養(yǎng)工作習(xí)慣。入司教育幫助新員工了解平安、認(rèn)同平安、熱愛平安；禮儀培訓(xùn)幫助員工樹立自我良好形象，展示平安風(fēng)采；崗前培訓(xùn)使每位新員工對自己將要從事的工作形成清晰的概念；各種業(yè)務(wù)、專業(yè)培訓(xùn)使員工獲得各自領(lǐng)域里最新知識和提升工作能力的方法。崗位輪換有利于打破單一領(lǐng)域的局限，成為能勝任各種工作的多面手，有助于員工成長為綜合性的現(xiàn)代金融服務(wù)人才。海外培訓(xùn)更是為員工發(fā)展為國際化人才提供了保證。

平安重視和關(guān)心員工的成長，實(shí)行“強(qiáng)制性休假”制度，高度投入工作的公司領(lǐng)導(dǎo)干部和重要崗位員工能更好地休息，以更好的精神風(fēng)貌投入到工作中去。平安推廣“人員發(fā)展計(jì)劃”，實(shí)施員工職業(yè)生涯開發(fā)管理的系統(tǒng)工作。實(shí)行“指導(dǎo)人制度”，由各員工的高一級管理人員對其在思想品德、工作作風(fēng)、經(jīng)營與管理技能等方面進(jìn)行我方面指導(dǎo)和輔導(dǎo)，幫助員工更快成長。平安的人展計(jì)劃促使各級經(jīng)理人員都承擔(dān)起人力資源經(jīng)理角色，關(guān)心、培養(yǎng)員工，使員工和公司共同成長，創(chuàng)造共同價值。平安對員工的職業(yè)生涯規(guī)劃將平安人的自我人生規(guī)劃融入企業(yè)發(fā)展之中，為員工提供隨職業(yè)進(jìn)取的工作環(huán)境，隨職業(yè)生涯改善的生活條件。主要處理好三個方面：

一、培養(yǎng)員工“責(zé)任感”與尊重員工。平安要求員工對公司有責(zé)任感，同時公司對員工也有責(zé)任感，具體體現(xiàn)在公司尊重員工，推行老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)的養(yǎng)老、醫(yī)療保障計(jì)劃；實(shí)行職工持股計(jì)劃，使員工既是平安的受薪者，又是平安利益共享者；推行以傳統(tǒng)思想文化精華為基石的企業(yè)文化，提倡重視中國傳統(tǒng)的家庭觀念，培養(yǎng)健康的心態(tài)和高尚的責(zé)任意識。

二、加強(qiáng)管理與鼓勵發(fā)展二者并重。平安鼓勵員工進(jìn)取、成就，在公司內(nèi)部實(shí)施競爭、激勵、淘汰三大機(jī)制。不僅注重監(jiān)督和考核，更注重激勵員工。平安對系統(tǒng)內(nèi)優(yōu)秀員工給與重獎，每年都要舉行一次業(yè)務(wù)員表彰大會，花上百萬的錢來鼓勵第一線的業(yè)務(wù)員做出最好的業(yè)績，為客戶做出最好的服務(wù)。年有位平員工參加美國百萬圓桌會議，是全球做得最好的壽險(xiǎn)營銷員的年度盛會。年有一位深圳業(yè)務(wù)員蔣紅，進(jìn)入百萬圓桌會議的頂尖級業(yè)務(wù)員的年度會。英文簡稱，有很多標(biāo)準(zhǔn)，除了業(yè)績，還要求其有非常好的品質(zhì)。蔣紅自己拿萬在湖北土家族地區(qū)建立了一所平安支援中學(xué)，貴州一個貧困地區(qū)建立希望小學(xué)，自己給客戶做體檢，搞客戶俱樂部，旅游，自己建客戶服務(wù)網(wǎng)站，請了幾個助手編會刊。這類隆重表彰的不是經(jīng)理，不是一般的好人好事，最隆重的是前線優(yōu)秀員工。

三、競爭的廣泛與適度管理。平安的競爭是持續(xù)性和全方位的，內(nèi)部競爭貫穿到了經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)。每年都會有大大小小的業(yè)務(wù)競爭，也有團(tuán)體之間的競爭；既有部門之間的競爭，也有督導(dǎo)區(qū)、分公司、支公司之間的競爭；既有業(yè)務(wù)拓展、計(jì)劃完成、經(jīng)濟(jì)效益、市場占有率的競爭，也有改革創(chuàng)新、規(guī)范管理、隊(duì)伍建設(shè)、機(jī)構(gòu)發(fā)展的競爭。勝負(fù)不是目的，競爭只是手段，競爭的作用在于讓員工在體會到壓力的同進(jìn)，也獲了巨大的動力。這動力來自于豐富的物質(zhì)激勵和高尚的精神激勵。公司在致力于發(fā)展的同時，重視保持員工較好的工資收入水平；推行員工醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)；擴(kuò)大職工合股基金的持股面。同時還通過召開壽險(xiǎn)高峰會議、設(shè)置明星展示欄、保費(fèi)進(jìn)度排行榜、成立明星俱樂部、評選平安勛章等活動，通過工作激勵、支持激勵、關(guān)懷激勵、競爭激勵，把員工積極性調(diào)動起來。

平安的企業(yè)文化與管理文化

縱觀企業(yè)的發(fā)展歷程，在企業(yè)集團(tuán)化、產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)代，企業(yè)的競爭實(shí)質(zhì)上是企業(yè)文化的競爭。服務(wù)無止境。隨著社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，客戶個性化需求不斷增強(qiáng)，如果不能創(chuàng)新服務(wù)，就無法擁有明天的顧客和未來的發(fā)展。平安始終以產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新作為取勝的法寶，在探索過程中逐步建立起一套完整的平安企業(yè)文化，并把它化為有形制度和無形教化。和平安員工接觸過的人都有一個強(qiáng)烈的印象：“平安的人就是不一樣?！币?yàn)槠桨参幕瘞Ыo人的不僅是優(yōu)雅規(guī)范的禮儀，還有內(nèi)在的謙和、寬容、愛心。

平安企業(yè)文化的形成是一個漸進(jìn)過程，經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：

第一階段：感性階段以傳統(tǒng)文化為基礎(chǔ)，根據(jù)自身價值觀念，以及市場競爭環(huán)境，將競爭和創(chuàng)新意識根植企業(yè)管理之中，奠定了最初企業(yè)文化的發(fā)展定勢。

第二階段：理性階段引入中華傳統(tǒng)文化精華和西方管理思想，形成個性鮮明的平安文化。以“仁、義、禮、智、信、廉”要求人和規(guī)范人，做一個品德高尚的人。這一階段以《平安理念》和《平安新語》出版為標(biāo)志。

第三階段：升華階段年月日推出了《平安新價值管理文化》。主要內(nèi)容為“現(xiàn)代企業(yè)的競爭歸根到底是企業(yè)文化的競爭，優(yōu)秀的企業(yè)文化是強(qiáng)大的生產(chǎn)力；平安企業(yè)文化的內(nèi)涵是：以優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化為基礎(chǔ)，以追求卓越為過程，以價值最大化為導(dǎo)向；我們共同的追求：做一個品德高尚和有價值的人，把平安建設(shè)成為國際一流的綜合金融服務(wù)集團(tuán)；公司價值是實(shí)現(xiàn)個人價值的基礎(chǔ)，價值最大化是我們經(jīng)營管理中行動的綱領(lǐng)，指路的明燈，檢驗(yàn)一切工作的唯一標(biāo)準(zhǔn)；人無我有，人有我專，人專我新，人新我恒，追求卓越是平安企業(yè)文化的核心……

平安文化通過每日晨會、司歌，以及平安禮儀、日常用語改變員工外在狀態(tài)和內(nèi)在精神，讓平安人沿襲中華民族優(yōu)秀文化傳統(tǒng)，寬容、仁愛、謙和、誠信，從而贏得客戶的尊重與信賴。同時平安又遵循保險(xiǎn)行業(yè)的競爭法則，努力進(jìn)取，并為之建立起一整套行之有效的管理規(guī)則?！叭省⒘x、禮、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企業(yè)文化的精神，現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)的工作模式和經(jīng)營理念，是平安企業(yè)文化的物化準(zhǔn)則，孔子和牛頓分別代表的中西方文化精神在平安融匯貫通，化為獨(dú)特的平安文化，進(jìn)而化入平安日常管理，形成龐大而有效的管理機(jī)器。

國際保險(xiǎn)公司的發(fā)展，一般要經(jīng)過三個十年的歷程：第一個十年是創(chuàng)業(yè)期，是打基礎(chǔ)、爭空間的建設(shè)階段；第二個十年是成長期，是企業(yè)在力開發(fā)市場、提升技能的發(fā)展時期；第三個十年是成熟期，是全力發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、樹立企業(yè)品牌的穩(wěn)定發(fā)展時期。其中第二個是企業(yè)真正快速發(fā)展的階段，也是開始建立市場競爭優(yōu)勢地位最關(guān)鍵的時期。目前平安正處在第二個十年前端，其它同行企業(yè)也幾乎處于同樣階段，正處于創(chuàng)業(yè)期向高速發(fā)展過渡的關(guān)鍵時刻。建立新型保險(xiǎn)管理模式，改善中國民族保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營環(huán)境，形成了個健康有序的保險(xiǎn)業(yè)競爭市場，建立中國保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。迎接國際化的挑戰(zhàn)，已經(jīng)擺到了包括平安在內(nèi)的國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)面前。

平安管理模式

經(jīng)過幾年的發(fā)展，中國平安保險(xiǎn)公司，業(yè)已形成了一套揉國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)管理方法與技術(shù)為一體，具有平安特色的行之有效的管理體制、管理制度和管理方法。這就是：以目標(biāo)管理為中心，劃分為業(yè)務(wù)管理系列、行政管理系列和營銷系列，通過考核制度、評分制度和內(nèi)部激勵機(jī)制發(fā)實(shí)保證各項(xiàng)工作均有序高效運(yùn)轉(zhuǎn)。簡單地概括為“一個中心，三個系列。三個保證”，如右圖所示。

在業(yè)務(wù)管理方面，我們竭力學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，大膽創(chuàng)新，獨(dú)具一格：

——三大目標(biāo)管理。公司的目標(biāo)分為短期目標(biāo)，中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，同時又具體地體現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、管理目標(biāo)和發(fā)展目標(biāo)。目標(biāo)一經(jīng)確定，即層層分解，落實(shí)責(zé)任，公司的一切工作都必須圍繞目標(biāo)分階段、有序地進(jìn)行。

——系統(tǒng)控制與管理是以一套較為科學(xué)和完整的電腦程序，通過電腦聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)從承保、分保的規(guī)劃與核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、防災(zāi)防損和減少事故、查勘理賠、財(cái)務(wù)處理以及服務(wù)措施一環(huán)扣一環(huán)，按規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)予以控制，并以此為手段使保分支機(jī)構(gòu)形成統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償網(wǎng)，充分發(fā)揮平安系統(tǒng)集團(tuán)化的優(yōu)勢。

——理賠，堅(jiān)持“雙人查勘，交叉復(fù)核，分級定損，終審歸案”的原則，確保公正合理。一投資，堅(jiān)持“雙人調(diào)查，審貸分離，三給審核，專人負(fù)責(zé)”的原則，保證資金投向的管理及規(guī)模的適度控制。

——在實(shí)施現(xiàn)行業(yè)務(wù)管理制度的同時，總公司還建立了與之相應(yīng)的保險(xiǎn)審定委員會、投資審查委員會、財(cái)務(wù)工作委員會、電腦工作委員會四大委員會。重大業(yè)務(wù)決策、保險(xiǎn)新險(xiǎn)種的開發(fā)，都必須經(jīng)過保險(xiǎn)審定委員會。投資審查委員會是為保障投資項(xiàng)目的安全、效益而設(shè)立的決策機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)工作委員會負(fù)責(zé)整個公司有關(guān)財(cái)務(wù)工作的業(yè)務(wù)部署、重大問題處理，有效保證公司穩(wěn)健發(fā)展。電腦工作委員會負(fù)責(zé)公司電腦系統(tǒng)建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)和對重大問題進(jìn)行決策。這四個機(jī)構(gòu)組織的設(shè)立，是管理上的一種上下和左右的制約機(jī)制，將有效地發(fā)揮避免決策過程中可能造成的失誤的作用。

在行政管理方面，平安建立了一套完整嚴(yán)格的規(guī)章制度，保證了各項(xiàng)工作都能按照預(yù)定的工作流程進(jìn)行高效運(yùn)轉(zhuǎn)：

——建立了一套“干部聘任制、員工淘汰制、強(qiáng)化員工培訓(xùn)、堅(jiān)持干部輪換”的用人制度和“獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣”的考核制度，從根本上突破了傳統(tǒng)的用人制度和“大鍋飯”體制。對干部實(shí)行聘任制，能上能下，能進(jìn)能出；對每一個新進(jìn)員工都實(shí)行試用制度，提供平等競爭和發(fā)展的機(jī)會。所以，在平安，每個員工都保持高漲的工作熱情和“平安發(fā)展我發(fā)展，我為平安求發(fā)展，平安有益我有益，我為平安創(chuàng)效益”的榮譽(yù)感。

—實(shí)行干部離任審計(jì)制度。對干部調(diào)動、離退休領(lǐng)導(dǎo)干部、調(diào)離平安的領(lǐng)導(dǎo)干部及財(cái)務(wù)主管以上人員實(shí)行離任審計(jì)，作出綜合評價，以示對員工本人負(fù)責(zé)，對公司負(fù)責(zé)。

——實(shí)行員工崗位說明制度，對公司內(nèi)部的每個崗位職責(zé)范圍、聘任標(biāo)準(zhǔn)、上下級關(guān)系以《員工工作崗位說明書》的形式確定下來。使各級員工明確工作，明確職責(zé)，加強(qiáng)目標(biāo)管理。

—實(shí)行例會制。即總公司司務(wù)會和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理例會。定期研究業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，并作出重大決策；討論各項(xiàng)規(guī)章制度，通過研究業(yè)務(wù)情況；溝通聯(lián)系，協(xié)調(diào)一致，增強(qiáng)經(jīng)營管理的民主意識。

——晨會制度。每天早晨，公司各單位集中全體員工于大廳，每個員工輪流主持晨會，誦讀公司訓(xùn)導(dǎo)，使“平安精神”時刻銘記在每個員工心中，通過晨會強(qiáng)化員工人社會責(zé)任感和工作責(zé)任心，起到團(tuán)結(jié)、溝通、振作士氣、增強(qiáng)凝聚力的作用。

——在嚴(yán)格各項(xiàng)制度過程中，公司一方面增加制度決策的透明度，強(qiáng)調(diào)員工的自我調(diào)節(jié)、自我控制、自我完善以適應(yīng)公司的管理和發(fā)展；另一方面，設(shè)立合理化建議獎、新險(xiǎn)種開發(fā)獎、總經(jīng)理基金獎等，以增強(qiáng)員工的參與意識。

——公司設(shè)立“平安勛章”為公司的最高榮譽(yù)。凡為平安的建設(shè)發(fā)展作出重大貢獻(xiàn)和始終如一、勤奮工作的員工可以享受這一殊榮，公司將為獲得“平安勛章”的員工授予勛章和證書，并給予獎勵。

——《合理化建議》，是員工參與公司經(jīng)營管理的一條重要渠道。公司要求新進(jìn)員工結(jié)束試用期之前提交一份合理化建議；普通員工每年至少提交一份合理化建議；部門負(fù)責(zé)人每年至少提交三份合理化建議。

公司積極為員工營造一個整潔舒適且人際關(guān)系輕松和諧的內(nèi)部工作環(huán)境，使員工對公司有強(qiáng)烈歸屬感和自豪感。同時注意使員工與各界建立和保持良好的交往，以尋求必要的關(guān)心，支持和幫助。

行政制度與業(yè)務(wù)配套，規(guī)范員工的行為，使公司的經(jīng)營管理正常運(yùn)作，保證公司的發(fā)展，沿著預(yù)定的軌道井然有序地進(jìn)行。

附二：

年激勵方案

為了全面貫徹執(zhí)行總公司及分公司年的經(jīng)營方針，在追求公司價值最大化的基礎(chǔ)這上實(shí)現(xiàn)個人的價值，充分調(diào)動團(tuán)隊(duì)及其內(nèi)部每一位成員的積極性，層層落實(shí)責(zé)任，確保支公司完成分公司豐達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，特制定本方案。

一、實(shí)收保費(fèi)進(jìn)度優(yōu)勝獎

為促進(jìn)業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展，支公司將對各銷售團(tuán)隊(duì)的實(shí)收保費(fèi)進(jìn)度按月度和半年進(jìn)行考核。在完成自報(bào)保費(fèi)收入計(jì)劃的前提下，分月度和半年對銷售團(tuán)隊(duì)給予獎勵。

⒈月度獎：考核的辦法是按百分制計(jì)算，以各團(tuán)隊(duì)的當(dāng)月及累計(jì)實(shí)收保費(fèi)分別與本團(tuán)隊(duì)自報(bào)保費(fèi)收入計(jì)劃的月度及累計(jì)進(jìn)度和月均計(jì)劃保費(fèi)和平均累計(jì)進(jìn)度進(jìn)行計(jì)算得分。具體方法是：

一月度自報(bào)計(jì)劃得分當(dāng)月實(shí)收保費(fèi)當(dāng)月自報(bào)計(jì)劃

二累計(jì)自報(bào)計(jì)劃得分累計(jì)實(shí)收保費(fèi)累計(jì)自報(bào)計(jì)劃保費(fèi)

三月度平均計(jì)劃得分當(dāng)月實(shí)收保費(fèi)月均計(jì)劃保費(fèi)

四累計(jì)平均計(jì)劃得分當(dāng)月實(shí)收保費(fèi)月均計(jì)劃保費(fèi)。上述四項(xiàng)得分合計(jì)最高的團(tuán)隊(duì)為當(dāng)月的第一名，榮獲流動紅旗，支公司獎勵該團(tuán)隊(duì)費(fèi)用元。

⒉半年獎“以各團(tuán)隊(duì)上、下兩個半年的累計(jì)實(shí)收保費(fèi)分別與本團(tuán)隊(duì)同期的自報(bào)計(jì)劃及同期平均累計(jì)進(jìn)度進(jìn)行計(jì)算是分。上半年計(jì)劃不得低于全年計(jì)劃的具體方法是：

一半年自報(bào)計(jì)劃得分半年實(shí)收保費(fèi)半年自報(bào)計(jì)劃

二累計(jì)自報(bào)計(jì)劃得分累計(jì)實(shí)收保費(fèi)累計(jì)自報(bào)計(jì)劃

三半年平均計(jì)劃得分半年實(shí)收保費(fèi)半年平均計(jì)劃，累計(jì)平均計(jì)劃得分累計(jì)實(shí)收保費(fèi)累計(jì)平均計(jì)劃按得分的高低排序，獎勵第一名：元；第二名：元；第三名：元。

二、員工個人旅游獎勵

⒈業(yè)務(wù)員：實(shí)收保費(fèi)的——名萬元以上標(biāo)準(zhǔn)元；——名萬元以上標(biāo)準(zhǔn)元；——名萬元以上標(biāo)準(zhǔn)元。如果各名次員工的實(shí)收保費(fèi)與規(guī)定的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有出入，則按對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)享受。

⒉團(tuán)隊(duì)主管：完成全年實(shí)收保費(fèi)計(jì)劃，享受業(yè)務(wù)員的第一檔標(biāo)準(zhǔn)。

⒊內(nèi)勤人員：年度綜合考核的前兩名標(biāo)準(zhǔn)元。

三、處罰

⒈未完成支公司下達(dá)的全年保費(fèi)收入計(jì)劃的團(tuán)隊(duì)，取消全年評優(yōu)資格。

⒉業(yè)務(wù)員全年實(shí)收保費(fèi)低于萬者退為試用。半年考核未成進(jìn)度者，按有關(guān)規(guī)定經(jīng)予處理。

重慶分公司渝中區(qū)支公司年月日附三：

工作內(nèi)務(wù)管理制度

一、九個必須

⒈公司實(shí)行晨會制度。每日早晨，公司系統(tǒng)各單位必須在各處辦公樓內(nèi)舉行晨會，由公司員工輪流主持。

⒉請假必須根據(jù)請假制度履行手續(xù)。凡遲到早退超過分鐘的按曠工半天論處，曠工一天以上者，視情節(jié)輕重分別給予扣罰工資和行政處分等處理。

⒊工作時間必須高度集中注意力，行走坐立要講究風(fēng)度儀態(tài)，始終保持良好的精神狀態(tài)。

⒋員工在對外交流中，必須嚴(yán)格保守公司的秘密。

⒌接待來訪必須主動、熱情、大方，使用文明禮貌語言。遇有詢問，應(yīng)誠懇、詳盡解釋，如自己不清楚，應(yīng)主動將其引導(dǎo)給其他了解情況的人員。

⒍接聽電話時，必須主動報(bào)公司名稱，對自己不熟悉的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，應(yīng)盡快找熟悉的人接聽，要找的人不在時，須做好記錄并及時轉(zhuǎn)告，接電話讓對方等待超過一分鐘要主動致廉。通話要簡明扼要，盡量放低聲音，以免影響他人工作。

⒎因公掛撥長途電話必須做好記錄。私事掛撥長途電話費(fèi)用自理。

⒏因公外出必須告知本部門負(fù)責(zé)人，部門負(fù)責(zé)人外出須告知公司分管領(lǐng)導(dǎo)。

⒐必須重視公司安全保衛(wèi)工作，注意防火防盜。下班前必須清理文件，鎖入文件柜，保持桌面整潔，關(guān)閉電燈、空調(diào)、門窗及其它儀器設(shè)備電源。星期六和星期日實(shí)行干部輪換值班制。

二、十個不準(zhǔn)

⒈接待來訪須在接待室進(jìn)行，不準(zhǔn)隨意將外來人員帶進(jìn)辦公室。

⒉在接待訪客或工作洽談中，避免使用消極詞匯和太多炫耀意味的形容詞，避免厚此薄彼。無論何時，不準(zhǔn)與客戶和外來人員爭吵。

⒊洽談業(yè)務(wù)或回答有關(guān)咨詢時，應(yīng)根據(jù)公司已有的原則和規(guī)定予以答復(fù)，不準(zhǔn)對外做與自身職務(wù)不相適應(yīng)的承諾。

⒋不準(zhǔn)使用粗俗、污穢語言；禁止誹謗、侮辱以致?lián)p害他人，禁止酗酒、賭博、吵架。

⒌工作時間衣著合時得體，協(xié)調(diào)大方，不準(zhǔn)穿破、臟衣服，男士必須穿襯衫打領(lǐng)帶，女士不準(zhǔn)穿短于膝上三寸的裙子；男士頭發(fā)長不蓋耳，衣領(lǐng)、胡須保持干凈，女士化妝清淡相宜，不濃妝艷抹。鞋子保持干凈，皮鞋常上油。星期一至星期五不準(zhǔn)穿休閑裝。

⒎不論有無報(bào)酬，未征得公司同意，不準(zhǔn)在外兼任第二職業(yè)。

⒏公司所有報(bào)刊、雜志和書籍，僅限于職工在工余時間借閱，閱后放歸原處，勿污損、丟失。上班時間不準(zhǔn)看報(bào)紙、雜志和書籍。

篇4

    隨著近期內(nèi)地企業(yè)在港IPO的火爆與香港股市短期的好轉(zhuǎn)，前期上市的一些保險(xiǎn)類上市公司也有不俗的表現(xiàn)，如H股中的中國人壽（2628）、中國財(cái)險(xiǎn)（2328），紅籌股中的中保國際（0966）。而在平安保險(xiǎn)上市之后，筆者可以斷定，類似中國人壽上市時被爆炒的一幕將不會重演，取而代之的將是中長期投資理念占上風(fēng)。究其根源，在于內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)市場巨大的發(fā)展?jié)摿κ沟么祟惞善贝嬖谳^多的中線投資機(jī)會。保險(xiǎn)市場潛力巨大

    縱向來看，內(nèi)地保險(xiǎn)市場發(fā)展速度較快。從1993年-2002年，內(nèi)地保費(fèi)收入年平均復(fù)合增長率達(dá)到了30.6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期GDP的增長速度。但橫向比較，內(nèi)地保險(xiǎn)市場還是相當(dāng)落后。國際上常用保險(xiǎn)密度（即人均保費(fèi)收入）和保險(xiǎn)深度（即保費(fèi)收入占本國當(dāng)年GDP的比例）來衡量一個國家保險(xiǎn)市場的發(fā)展水平。2002年內(nèi)地保險(xiǎn)密度為237.6元，而世界平均水平大約為360美元；保險(xiǎn)深度為3%，而世界平均水平在6%-7%之間。這說明內(nèi)地與世界平均水平差距較大，但也表明內(nèi)地保險(xiǎn)市場潛力巨大，這正是海外投資機(jī)構(gòu)看好內(nèi)地保險(xiǎn)市場的主要原因。從保費(fèi)收入占居民儲蓄余額的比重看，發(fā)展中國家整個保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入占儲蓄余額的比重一般為7%，發(fā)達(dá)國家一般為15%.2002年內(nèi)地居民儲蓄存款余額已達(dá)11萬億元，而保費(fèi)收入占居民儲蓄的比例卻小于5%.壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)加速增長

    目前內(nèi)地保險(xiǎn)市場主要分兩類———財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。內(nèi)地財(cái)險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品為機(jī)動車輛保險(xiǎn)，從2002年的數(shù)據(jù)分析，車險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部財(cái)險(xiǎn)收入的60.6%，企業(yè)財(cái)險(xiǎn)占到了15.7%.與歐美等國際同行相比，內(nèi)地財(cái)險(xiǎn)公司盡管運(yùn)營費(fèi)用很高，但由于賠付率低，所以綜合率低于100%，因而能產(chǎn)生正數(shù)的承保利潤。

    90年代初期，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入經(jīng)歷了較高速的增長，到90年代后半期進(jìn)入了相對穩(wěn)定的發(fā)展時期；與此同時，壽險(xiǎn)由于自身較強(qiáng)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢也獲得不俗發(fā)展。對于城市一般普通居民而言，人壽保險(xiǎn)是一種值得投入的長期儲蓄，特別是養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)、教育等改革措施的陸續(xù)出臺，無疑較大幅度地刺激了商業(yè)保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)的需求。隨著我國近幾年經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和住房改革的逐步推進(jìn)，家庭預(yù)期消費(fèi)的不確定因素增加，居民用于購買人壽保險(xiǎn)的費(fèi)用也將成為消費(fèi)支出中必不可少的一部分，這將給內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供新的可保資源。長線投資前景樂觀

篇5

平安壽險(xiǎn)和平安養(yǎng)老盈利能力強(qiáng)，壽險(xiǎn)未來仍有近千億元利潤可以釋放

448

2016-12-19

投資者報(bào)

由于強(qiáng)大的業(yè)績和良好的運(yùn)營表現(xiàn)，平安集團(tuán)旗下兩家人身險(xiǎn)公司平安人壽和平安養(yǎng)老雙雙獲得了《投資者報(bào)》“2016年度壽險(xiǎn)先鋒榜十強(qiáng)”獎項(xiàng)。

在近日舉行的“2016平安策略日”上，中國平安集團(tuán)高管團(tuán)隊(duì)罕見披露了多組內(nèi)部核心數(shù)據(jù)，披露平安壽險(xiǎn)有近4000億的未來稅前利潤釋放空間。前三季度，平安壽險(xiǎn)的利潤229.83億，同業(yè)排名第一；平安養(yǎng)老的利潤也達(dá)到9.7億元，可見平安保險(xiǎn)上述兩家公司具備超強(qiáng)的盈利能力。

在此次u選的指標(biāo)中，為了考查保險(xiǎn)公司的賺錢能力，《投資者報(bào)》還采用了凈資產(chǎn)利潤率（凈利潤/凈資產(chǎn)）指標(biāo)來衡量。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，平安壽險(xiǎn)和平安養(yǎng)老前三季度凈資產(chǎn)收益率分別為20%、14%，在70多家壽險(xiǎn)公司中排名前三。

多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)名列前茅

多位業(yè)內(nèi)人士表示，保費(fèi)收入的高增長、產(chǎn)品品質(zhì)的不斷提升創(chuàng)新，是平安壽險(xiǎn)和平安養(yǎng)老經(jīng)營持續(xù)向好的原因。

根據(jù)三季報(bào)，平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)2956億，同比增長26.2%，其中個人業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模2808億，同比增長26.6%，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值353.48億，同比增長48.1%。多項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化，名列前茅。

值得注意的是，平安壽險(xiǎn)堅(jiān)持價值為導(dǎo)向的經(jīng)營戰(zhàn)略，在產(chǎn)品策略上聚焦長期保障型險(xiǎn)種。目前，平安長期保障型產(chǎn)品在新業(yè)務(wù)價值中占比達(dá)七成，此類產(chǎn)品的利差占比僅為21%。也就是說，平安壽險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)對收益率的敏感性較低，低利率環(huán)境對平安壽險(xiǎn)未來盈利能力的沖擊較同業(yè)低。

截至今年9月底，中國平安實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)2822億元，同比增長26.6%。實(shí)現(xiàn)凈利潤229.83億元，同比增長18.7%。

養(yǎng)老險(xiǎn)板塊方面，平安致力打造中國領(lǐng)先的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和民生福利保障供應(yīng)商，平安養(yǎng)老短期險(xiǎn)和長期險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模分別為128億和53億，市場份額居前列。由平安養(yǎng)老險(xiǎn)管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)共計(jì)4177億，在國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司中保持領(lǐng)先。

而在業(yè)界頗為關(guān)注的投資端，三季度末，中國平安投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.88萬億，較今年年初也增長了8.6%。其中，保險(xiǎn)資金投資組合年化凈投資收益率6%，年化總投資收益率為4.9%。

以客戶為中心開發(fā)產(chǎn)品

據(jù)記者了解，以客戶經(jīng)營為中心，做好保障，不斷地推陳出新，多渠道齊發(fā)，內(nèi)含價值與規(guī)模雙升是平安人壽和平安養(yǎng)老業(yè)績持續(xù)增長、用戶滿意度不斷提高的助推器。

2016年平安人壽保障旗艦產(chǎn)品“平安福”再次升級，除了將保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至“重大疾病種類80種，輕度重疾20種”，升級后的平安福最大的亮點(diǎn)還在于用“產(chǎn)品+健康”的理念引領(lǐng)行業(yè)。

以“領(lǐng)先的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)”和“領(lǐng)先的民生福利保障供應(yīng)商”為目標(biāo)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)今年的新款爆款數(shù)就高達(dá)12款，以個性化定制居多，更聚焦民生服務(wù)事業(yè)并支持養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，專注解決老百姓“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”的民生問題。

例如首席承辦江蘇南通市“長期護(hù)理保險(xiǎn)”項(xiàng)目，共同服務(wù)110萬職工及居民；獨(dú)家承保深圳特藥保險(xiǎn)，覆蓋500萬人；在上海、江蘇等地開展養(yǎng)老住房購買者專門年金保險(xiǎn)產(chǎn)品；在河北、浙江等地開發(fā)失地農(nóng)民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)模過億。

篇6

關(guān)鍵詞：平安保險(xiǎn)；綜合金融；保險(xiǎn)人

首先，根據(jù)文獻(xiàn)研究初步設(shè)置了調(diào)查問卷，有針對性地征求了中國平安東莞中心支公司營銷管理部門和各營業(yè)區(qū)經(jīng)理的意見和建議，并隨機(jī)選取幾位表現(xiàn)優(yōu)秀的保險(xiǎn)人進(jìn)行調(diào)查問卷的試填寫工作，進(jìn)一步檢驗(yàn)對于問卷中各個選項(xiàng)的認(rèn)識理解度，剔除容易造成混淆的選項(xiàng)后，最終編制形成了正式的調(diào)查問卷。調(diào)查問卷包含兩大部分內(nèi)容。第一部分內(nèi)容為調(diào)查對象的基本情況，包括：被調(diào)查對象的性別、年齡、受教育程度、婚姻狀況、從事保險(xiǎn)人工作年限、從事綜合金融業(yè)務(wù)工作年限等內(nèi)容。第二部分是調(diào)查問卷的核心內(nèi)容，重點(diǎn)調(diào)查各保險(xiǎn)人從事綜合金融勝任力特征及其影響程度。

問卷調(diào)查選取中國平安東莞中心支公司8個大的營業(yè)區(qū)作為調(diào)查對象，取紙質(zhì)問卷與電子問卷同時發(fā)放的調(diào)查方式，以無記名的形式進(jìn)行填寫。為了確保問卷調(diào)查的信度和效度，結(jié)合各營業(yè)區(qū)地理位置布局，向分布在東莞市城區(qū)的4個大營業(yè)部和鎮(zhèn)街所轄的64個營業(yè)部，總計(jì)發(fā)放了180份調(diào)查問卷，最終回收有效問卷166份，占發(fā)放問卷總數(shù)的92.22%。

1.保險(xiǎn)人面臨的主要矛盾

1.1人對保險(xiǎn)公司認(rèn)同感低

保險(xiǎn)企業(yè)與保險(xiǎn)人之間建立的是一種委托關(guān)系，而非勞動關(guān)系，彼此之間是一種與被的關(guān)系，其核心是一種業(yè)務(wù)管理關(guān)系。由于保險(xiǎn)業(yè)的特殊性，保險(xiǎn)公司制定了嚴(yán)格監(jiān)管保險(xiǎn)人的規(guī)章制度，俗稱“基本法”。保險(xiǎn)公司根據(jù)基本法，像管理內(nèi)部員工一樣管理保險(xiǎn)人，導(dǎo)致了保險(xiǎn)人對自身與保險(xiǎn)企業(yè)的關(guān)系產(chǎn)生混淆，彼此間的關(guān)系不規(guī)范。這種不規(guī)范體現(xiàn)在，保險(xiǎn)人不是保險(xiǎn)企業(yè)的員工，卻在違反保險(xiǎn)企業(yè)相關(guān)規(guī)定的情況下面臨著紀(jì)律處分，如曠工扣款、遲到扣款等。在現(xiàn)行的管理模式下保險(xiǎn)人對自身身份定位不明確，絕大多數(shù)保險(xiǎn)人主觀認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的員工，角色和身份的沖突使保險(xiǎn)人很難建立起對組織的認(rèn)同感。

1.2保險(xiǎn)公司對人考核方式單一

保險(xiǎn)人在日常工作中，除了面臨保險(xiǎn)公司“基本法”的紀(jì)律管理，同時還面臨著嚴(yán)格的業(yè)績考核。就當(dāng)前的保險(xiǎn)人業(yè)績考核而言，壽險(xiǎn)公司就規(guī)定，“保險(xiǎn)在三個月的表現(xiàn)，達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，可以轉(zhuǎn)為正式職員，或者晉升為高一級職位，反之則被淘汰。一旦被淘汰，就不能再繼續(xù)享受保險(xiǎn)續(xù)期傭金；一旦降級，一切再從零開始”。

在當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)推行綜合金融業(yè)務(wù)的背景下，保險(xiǎn)企業(yè)依然堅(jiān)持以壽險(xiǎn)業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)來考核保險(xiǎn)人，以壽險(xiǎn)的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)來衡量保險(xiǎn)人的晉升或淘汰。保險(xiǎn)人綜合金融業(yè)務(wù)的業(yè)績只算單純的傭金收入或者只占考核業(yè)績的一小部分。因此保險(xiǎn)人不得不首先以壽險(xiǎn)銷售為展業(yè)目標(biāo)，綜合金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)并不是保險(xiǎn)人的首要選擇。

2.保險(xiǎn)人迎接的主要挑戰(zhàn)

2.1保險(xiǎn)公司對人要求更高

在對中國平安壽險(xiǎn)東莞支公司的一項(xiàng)調(diào)研顯示，東莞支公司3萬多人的保險(xiǎn)人隊(duì)伍中，30至45歲的女性占83%，從業(yè)前為家庭主婦的占到了76%，男性比重較小。此外，少數(shù)人來自酒店管理、公司中層管理、教師、醫(yī)生等職業(yè)。從保險(xiǎn)人學(xué)歷結(jié)構(gòu)的角度分析，高中學(xué)歷的占絕大多數(shù)，所占比重達(dá)到63%，大專以上學(xué)歷占23%，本科學(xué)歷為10%，碩士及以上學(xué)位的比例為零。保險(xiǎn)人隊(duì)伍的復(fù)雜性和素質(zhì)不均衡性，使人們誤以為保險(xiǎn)人進(jìn)入門檻較低，認(rèn)為保險(xiǎn)是任何人都可以從事的職業(yè)。這些負(fù)面的印象，使人們對于保險(xiǎn)人這個群體的評價不高，對保險(xiǎn)這個職業(yè)認(rèn)可度不高，認(rèn)為保險(xiǎn)人素質(zhì)不高，綜合理財(cái)?shù)目尚哦纫膊桓摺?/p>

2.2綜合金融對人要求更高

保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種復(fù)雜的產(chǎn)品，其復(fù)雜性表現(xiàn)在它是一種無形的產(chǎn)品，是一種非渴求的商品，是一種觀念商品。一個保險(xiǎn)人的專業(yè)知識、銷售技能和道德品質(zhì)，對于建立穩(wěn)定的客戶群、維系長期的客戶關(guān)系有著非常重要的作用。

篇7

    上月24日，平安保險(xiǎn)內(nèi)部人士曾透露，鑒于嚴(yán)峻的市場條件，籌資規(guī)?？赡軆H為15億美元。市場人士分析，由于香港股市的回落和中國壽險(xiǎn)市場一季度業(yè)績出現(xiàn)十余年來的首次負(fù)增長，平安上市的時機(jī)并不完美。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對于平安保險(xiǎn)來說，能夠以這樣的價格發(fā)行主要還是因?yàn)樽陨淼膶?shí)力和過往業(yè)績，投資者對于公司的回報(bào)率比較有信心。

    國泰君安（深圳）保險(xiǎn)行業(yè)研究員戴祖祥表示，平安方面雖然沒有正式承認(rèn)過有調(diào)低發(fā)行價一事，不過平安的IPO價格還是比市場預(yù)期的高一些，之前市場普遍認(rèn)為10港元左右是比較可行的。

    他認(rèn)為，這至少說明平安在這段時間與投資機(jī)構(gòu)的溝通比較順利，以致于認(rèn)為適當(dāng)調(diào)高發(fā)行價市場是可以接受的。

篇8

1、 在公司的領(lǐng)導(dǎo)下，主持綜合管理部日常工作；

2、 制定本部門工作計(jì)劃，加強(qiáng)督促檢查， 保證計(jì)劃有效落實(shí)；

3、 做好重要會議和重要活動的計(jì)劃安排，并抓好落實(shí)；

4、 注意收集各方面信息，對影響工作進(jìn)展的問題及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)， 以便領(lǐng)導(dǎo)及時決策；

5、 加強(qiáng)橫向協(xié)調(diào)，積極配合各部門開展工作；

6、 負(fù)責(zé)本部門人員 的考勤管理，調(diào)動好人員工作積極性；

篇9

1.1 研究背景

保險(xiǎn)被看作當(dāng)今中國的朝陽行業(yè)，并且在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，為客戶所提供的保險(xiǎn)服務(wù)正趨于多元化、高效化以及個性化的方向發(fā)展。但是縱觀國內(nèi)當(dāng)前保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀，能夠看出與國外發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)所提供的服務(wù)存在著較大的差距。國外保險(xiǎn)業(yè)有著悠久的歷史，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)豐富，產(chǎn)品險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更加理性，理賠服務(wù)也是根據(jù)條款、法律規(guī)定來嚴(yán)格執(zhí)行。而國內(nèi)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)仍然處于初級發(fā)展階段，并且國民對待保險(xiǎn)業(yè)方面并沒有足夠的認(rèn)識，因此保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)情況下都是通過推銷的方式來進(jìn)行營銷。

首先不少客戶對商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識不足。許多客戶只注重社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，覺得商業(yè)保險(xiǎn)可有有無。加上一些中小企業(yè)融資困難，造成民間借款盛行，有的客戶認(rèn)為金融理財(cái)高于商業(yè)保險(xiǎn)，有的企業(yè)主對企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)認(rèn)識不足，存在僥幸心理，認(rèn)為一般不會出險(xiǎn)等等，造成了商業(yè)保險(xiǎn)潛在客戶較多，實(shí)際下單不多的現(xiàn)象。

其次保險(xiǎn)業(yè)在銷售的過程中，誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況普遍存在。需注意的是，作為保險(xiǎn)行業(yè)的營銷人員，在向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)時，應(yīng)該全面的、準(zhǔn)確的及客觀的對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行介紹，并根據(jù)客戶的實(shí)際情況來選擇最佳保險(xiǎn)產(chǎn)品。

再次，現(xiàn)階段保險(xiǎn)行業(yè)在服務(wù)效率與質(zhì)量方面不容樂觀。當(dāng)前保險(xiǎn)公司的總部為了能夠有效的控制企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，則將部分權(quán)限授予給分公司，而在此背景下不但無法提升服務(wù)效率與質(zhì)量，同時還會產(chǎn)生服務(wù)脫節(jié)的情況。關(guān)于服務(wù)效率與質(zhì)量方面所存在的問題：其一，銷售人員的保單時效較低，在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員在客戶簽單后，需要通過總公司或者省級分公司來對保險(xiǎn)單進(jìn)行核實(shí)，并進(jìn)行出單，然后再將保險(xiǎn)單返回給分公司。其二，當(dāng)保險(xiǎn)銷售后，存在跟蹤服務(wù)不到位的情況。

最后，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品存在“理賠難”的問題。導(dǎo)致該現(xiàn)象的原因包含兩點(diǎn)：其一，在客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品到簽訂協(xié)議后，并沒有徹底對保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款徹底理解。其二，其原因是保險(xiǎn)公司的營銷人員，在向客戶介紹產(chǎn)品的過程中存在誤導(dǎo)行為，而誤導(dǎo)因素包含營銷人員自身專業(yè)知識了解少、從自身利益考慮等多個方面。總之，隨著中國經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，國民已經(jīng)意識到購買保險(xiǎn)的重要性。但是往往就是因?yàn)椤袄碣r難”的問題，導(dǎo)致多數(shù)人出現(xiàn)望而卻步的情況。

1.2 研究問題

本文著重探討的問題是中國平安保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新與核心競爭力間的關(guān)系。在中國平安穩(wěn)步發(fā)展的同時，中國平安保險(xiǎn)有限公司堅(jiān)持人性化的服務(wù)鏈體系，客戶滿意度高達(dá)96.02%。較去年同期提升2.2%，充分體現(xiàn)了平安“客戶至上”的核心營銷理念。那么問題來了，是什么樣的服務(wù)特色，使得越來越多的客戶青睞于平安保險(xiǎn)，但同時平安保險(xiǎn)在服務(wù)方面還存在哪些問題。本研究以中國平安保險(xiǎn)問卷數(shù)據(jù)為例，具體探究：

1. 中國平安是如何對服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新的？其服務(wù)創(chuàng)新有何特色？

2. 中國平安的核心競爭力是什么？核心競爭力有什么優(yōu)勢？

3. 各服務(wù)創(chuàng)新因素與核心競爭力之間關(guān)系如何？

1.3 研究創(chuàng)新

本文創(chuàng)新如下：

1. 本研究從服務(wù)前、服務(wù)中和服務(wù)后三個不同的流程來探析中國平安保險(xiǎn)的服務(wù)創(chuàng)新，即服務(wù)鏈創(chuàng)新。

2. 從個人和組織兩方面來探究中國平安保險(xiǎn)的核心競爭力。

3. 本研究總體分為5個維度，并在各維度中細(xì)分若干元素，通過對各元素和各維度的數(shù)據(jù)分析來探究維度間與元素間的關(guān)聯(lián)性，發(fā)現(xiàn)其服務(wù)創(chuàng)新中提升核心競爭力的優(yōu)勢與劣勢，為平安保險(xiǎn)提供建設(shè)性意見。

第2章 文獻(xiàn)綜述

2.1 概念界定

2.1.1 保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間的合同約定，規(guī)定投保人需要向保險(xiǎn)人支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)用，以在被保險(xiǎn)人出現(xiàn)意外或者發(fā)生事故而導(dǎo)致的疾病、傷殘以及死亡等情況，保險(xiǎn)人需要根據(jù)合同對其進(jìn)行賠償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。

2.1.2保險(xiǎn)產(chǎn)品

2.1.3平安保險(xiǎn)產(chǎn)品

平安保險(xiǎn)公司可以算是國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的開拓者以及領(lǐng)軍人物，在保險(xiǎn)范圍基本涵蓋了各大保險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域，并且發(fā)展不錯。

2.2 服務(wù)創(chuàng)新

2.2.1服務(wù)鏈的定義

服務(wù)鏈的最終目的是為了能夠滿足客戶的需求，其中涉及到物流技術(shù)、系統(tǒng)工程以及信息技術(shù)等多個領(lǐng)域。在服務(wù)鏈運(yùn)營過程中，主要是將保險(xiǎn)、銀行以及政府等核心部門相結(jié)合，以構(gòu)建完整的消費(fèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

2.2.2創(chuàng)新

2.2.3 服務(wù)創(chuàng)新的定義

所謂服務(wù)創(chuàng)新，是指在發(fā)展的進(jìn)程中對傳統(tǒng)的技術(shù)、思想或者產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化與改善，來實(shí)現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新的目標(biāo)。當(dāng)對服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新后，在服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量方面都具有促進(jìn)作用，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)在該領(lǐng)域中的競爭優(yōu)勢。

2.3 核心競爭力

2.3.1核心競爭力的定義

關(guān)于核心競爭力的概念，是由密西根大學(xué)普拉哈教授與倫敦商學(xué)院加里?哈默爾教授在1990年所提出的，兩位學(xué)者在撰寫的《公司核心競爭力》中對核心競爭力進(jìn)行了定義：“在組織內(nèi)部經(jīng)過對知識與技能的整合，特別是如何對生產(chǎn)技能與技術(shù)進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展的知識與技能”。對此，從企業(yè)中服務(wù)與產(chǎn)品之間的關(guān)系層面來分析，核心競爭力是指隱含在企業(yè)核心服務(wù)或產(chǎn)品中的技能與知識。

2.3.2企業(yè)核心競爭力的定義

企業(yè)的核心競爭力就是指企業(yè)的決策力，其核心競爭力包含創(chuàng)新能力、開拓進(jìn)取的文化力、審時度勢的判斷力以及誠實(shí)守信的親和力等多個方面。此外，可以將企業(yè)的核心競爭力理解為團(tuán)隊(duì)或者群體中相互彌補(bǔ)的知識與技能的組合。

2.4 相關(guān)研究文獻(xiàn)

2.4.1保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新

所謂保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，是指保險(xiǎn)公司借助于對服務(wù)管理與服務(wù)理念進(jìn)行強(qiáng)化的方式，來實(shí)現(xiàn)對服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)方式優(yōu)化的目標(biāo)。

1.保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新有利于維護(hù)客戶利益。由于保險(xiǎn)行業(yè)起始于西方發(fā)達(dá)國家，并且經(jīng)過多年的發(fā)展后具有較為成熟的發(fā)展模式。通過對西方國家的保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行分析，能夠看出他們對待客戶能夠準(zhǔn)確的定位，并科學(xué)的細(xì)分。需注意的是，保險(xiǎn)行業(yè)是服務(wù)型企業(yè)，因此在對經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變的過程中，需要從4P轉(zhuǎn)變?yōu)?C理論。

2.保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新有利于樹立行業(yè)形象。由于保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展初期并沒有意識到客戶的重要性，便形成“兩張臉”的說法。具體來說，是指保險(xiǎn)公司笑臉面對客戶的投保，而用臭臉去面對客戶的理賠，這對于保險(xiǎn)行業(yè)的形象具有較大的影響。

3.服務(wù)手段多樣化。為了給客戶提供多元化的服務(wù)，眾多保險(xiǎn)公司紛紛通過開通中國客戶服務(wù)熱線、搭建電子商務(wù)平臺等方式，來更好的為客戶服務(wù)。除此之外，還有部分保險(xiǎn)公司借鑒西方發(fā)達(dá)國家的營銷經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建出符合中國國情的特色營銷體系，對于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。

2.4.2保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的影響因素

1.服務(wù)理念的創(chuàng)新。服務(wù)理念的核心主要表現(xiàn)在以客戶為中心思想的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，公司的所有活動都以客戶至上為原則。注重服務(wù)創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品更加能夠反映出客戶的整體需求，并且隨著客戶的需求進(jìn)行創(chuàng)新出不同的服務(wù)項(xiàng)目。關(guān)系營銷更加注重的是營銷中與客戶建立良好的服務(wù)關(guān)系，這種伙伴關(guān)系能夠保證服務(wù)人員與客戶雙方的長期獲益。注重服務(wù)理念的理賠要求，實(shí)現(xiàn)最快、最準(zhǔn)確、最周到的服務(wù)理念。對于服務(wù)理念來說，始終貫穿于保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，保險(xiǎn)延伸服務(wù)對于保險(xiǎn)公司來說是保障客戶利益的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)自身利益最大化趨勢，擴(kuò)大為客戶提供的保險(xiǎn)責(zé)任，能夠贏得客戶的青睞，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)目標(biāo)。

2.服務(wù)手段的創(chuàng)新。通過學(xué)習(xí)和借鑒國外保險(xiǎn)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)了中國保險(xiǎn)行業(yè)的不足，中國保險(xiǎn)服務(wù)得到了穩(wěn)定的發(fā)展。要加大融入力度，加強(qiáng)軟件和硬件的建設(shè)，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)和個人道德修養(yǎng)。實(shí)現(xiàn)整合現(xiàn)有資源，開發(fā)和技術(shù)升級。

3.服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新。客戶需求呈現(xiàn)出多元化的趨勢，保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容也要順應(yīng)這種多元化趨勢進(jìn)行發(fā)展。要對客戶進(jìn)行具體分析，明確不同客戶的不同需求，不斷拓展服務(wù)內(nèi)涵。與此同時，要在差異化的層面上加大服務(wù)力度，向客戶提供具有個性化的差別化的服務(wù)。

4.服務(wù)制度的創(chuàng)新。服務(wù)的主體是以人文本，不但要為客戶提供良好的服務(wù)，還要對保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工進(jìn)行合理的管理。服務(wù)制度上的創(chuàng)新，不僅僅體現(xiàn)在服務(wù)中心上，更加體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司整體的業(yè)務(wù)處理和運(yùn)作方面，這個過程始終要以客戶為核心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.4.3核心競爭力的影響因素

關(guān)于核心競爭力的三個特點(diǎn)，分別為擴(kuò)展性、貢獻(xiàn)價值性、難以模仿性。首先，擴(kuò)展性是指核心競爭力使企業(yè)進(jìn)入市場的潛力；其次，貢獻(xiàn)價值性是指核心競爭力能夠提供用戶從最終產(chǎn)品感知到價值；最后，難以模仿性是指核心競爭力很難被同行企業(yè)所模仿。

第3章研究方法與設(shè)計(jì)

3.1 研究的對象

本研究對象為中國平安保險(xiǎn)產(chǎn)品，如服務(wù)創(chuàng)新和核心競爭力的所示主要研究其服務(wù)創(chuàng)新和核心競爭力。其服務(wù)流程中的服務(wù)前、服務(wù)中和服務(wù)后及核心競爭力個人與組織間的創(chuàng)新的重要性。本研究主要變量是保險(xiǎn)服務(wù)鏈創(chuàng)新的服務(wù)前、服務(wù)中和服務(wù)后，核心競爭力的個人因素和組織因素，并探析其兩者間的關(guān)系。

3.2 研究假設(shè)

假設(shè)1：服務(wù)前，服務(wù)中，服務(wù)后三個維度間，關(guān)聯(lián)緊密，處于高度正相關(guān)性。

假設(shè)2：在服務(wù)創(chuàng)新里，服務(wù)中創(chuàng)新起到了重要的作用。

假設(shè)3：個人核心競爭力與組織競爭力間的關(guān)聯(lián)性一般。

假設(shè)4：與個人核心競爭力關(guān)系緊密的維度，與組織和競爭力間的關(guān)系也緊密。

3.3 研究方法

3.3.1定量分析法

通過定量分析能夠更精確的了解中國平安服務(wù)創(chuàng)新和核心競爭力給其帶來的績效程度。

3.3.2問卷調(diào)查法

本文通過問卷調(diào)查法，對中國平安保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新與核心競爭力的綜合評價。

1.電子問卷設(shè)計(jì)

電子問卷細(xì)分為四項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)查，確保了信息的精準(zhǔn)性，每項(xiàng)指標(biāo)邏輯緊密，利用鏈條式的方式逐一進(jìn)行調(diào)查研究。

2.數(shù)據(jù)收集方法

“問卷星”是國內(nèi)當(dāng)前最專業(yè)的在線調(diào)查平臺，主要包含問卷調(diào)查、投票以及測評等多個領(lǐng)域。

本次預(yù)計(jì)發(fā)放400份電子問卷在“問卷星”網(wǎng)站上，共收問卷325份，其中有效問卷300份。占總量的92.3%。

3.數(shù)據(jù)處理方法

首先對300份調(diào)查問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并把統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)逐一輸入至SPSS和Amos數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析軟件，之后對數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的處理。

3.3.3信度和效度分析

信度主要是指測驗(yàn)的結(jié)構(gòu)是否可靠與穩(wěn)定，而效度則代表著測量工具能夠準(zhǔn)確測出所需測量事物的程度。

3.3.4路徑分析

本文將對問卷調(diào)查后獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行路徑分析，從來找出平安保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新和核心競爭力間的相關(guān)程度。

3.3.5回歸分析

本文將對問卷調(diào)查后獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，從來找出平安保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新和核心競爭力間的相關(guān)程度。

第4章 數(shù)據(jù)調(diào)研分析

4.1 問卷的信度與效度分析

從信度結(jié)果，服務(wù)鏈創(chuàng)新的一致性為0.941，核心競爭力的一致性雖然為0.959，但是組織核心競爭力中的協(xié)調(diào)中各變量的一致性僅為0.306，個人核心競爭力中教育程度中各變量的一致性為0.673，一致性一般。因此本調(diào)查問卷有著較高的穩(wěn)定度和可靠度。

4.1.2 效度檢驗(yàn)

從效度檢驗(yàn)的KMO，問卷中5個變量的KMO均大于0.70，各個變量間的偏相關(guān)性較強(qiáng)，且球形檢驗(yàn)的P

從效度檢測，提取出1個主成分能解釋服務(wù)前創(chuàng)新和個人核心競爭力的所有變量的73.440%和75.565%。提取出2個主成分僅能解釋服務(wù)中創(chuàng)新，服務(wù)后創(chuàng)新和組織核心競爭力的所有變量的66.769%，87.829%和83.976%。

4.2 調(diào)查問卷數(shù)據(jù)整理與數(shù)據(jù)調(diào)研結(jié)果分析

4.2.1 基本信息分析

1、所選的樣本中，男性受訪者人數(shù)為127人（42.3%），女性受訪者人數(shù)為173人（57.6%），性別分配比例差距不大，具有一定代表性。

2、按年齡構(gòu)成分析，26-35歲的年齡組占的比例最高（59.3%），18歲以下為0%，可見，中國未成年對保險(xiǎn)并不關(guān)心，且對這方面的知識較少。

4.2.2 服務(wù)前創(chuàng)新分析

在渠道創(chuàng)新方面，平安采用了多元化的方式，結(jié)合了當(dāng)下流行的APP、微信等作為傳播媒介，這使大部分受訪者所親睞的（均值4.783分）。從均數(shù)看，在Q2新險(xiǎn)種的接受和Q4“一賬通”的使用得分較低（僅3.79和3.71分 ），可以看出大部分中年受訪者，接受新鮮事物的能力較差，對新形式的支付方式和險(xiǎn)種較為排斥，不愿意嘗試。

4.2.3 服務(wù)中創(chuàng)新分析

在業(yè)務(wù)能力的角度看，美中不足的是Q8中是否希望年輕員工為您服務(wù)中32和82位受訪者，分別打出了1分和2分的低分。其實(shí)從Q7，Q9，Q10，Q11，Q12的數(shù)據(jù)反饋來看，平安保險(xiǎn)每一位員工都接受過非常專業(yè)的培訓(xùn)。

4.2.4 服務(wù)后創(chuàng)新分析

問題的均數(shù)都達(dá)到了4分以上，體現(xiàn)出平安保險(xiǎn)在售后服務(wù)創(chuàng)新上做的是非常出色的。理賠效率無差評，僅8.3%的受訪者給予中評，這與中國平安2014年年報(bào)中96.02%的客戶滿意度相吻合，這也體現(xiàn)了以平安保險(xiǎn)“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，把客戶最為關(guān)心的“理賠”環(huán)節(jié)放在第一位。

4.2.5 個人核心競爭力分析

在教育程度調(diào)查中，其均值高達(dá)4.56和4.89分，這顯示著平安保險(xiǎn)在員工培訓(xùn)方面及其重視，在員工專業(yè)化培訓(xùn)（4.89分）的同時，不忘對其道德素質(zhì)的培養(yǎng)（4.56分），使員工全面發(fā)展，員工的優(yōu)秀也是對顧客滿意度的強(qiáng)力保障。但專業(yè)能力中略顯不足，Q21員工發(fā)現(xiàn)問題的能力僅為3.66分。

4.2.6 組織核心競爭力分析

受訪者對平安保險(xiǎn)服務(wù)流程的流暢度給予了肯定（4.88分），但在管理層協(xié)調(diào)中，有66.7%的用戶給了其中評，建議今后平安管理層在，人際溝通能力、員工激勵能力、人際交往能力上更加透明，使更多的消費(fèi)者能夠了解。

在消費(fèi)者所愿意支付的成本（3.77分）和消費(fèi)者溝通（3.96分）上，平安做得還有所欠缺，部分消費(fèi)者覺得其保險(xiǎn)產(chǎn)品高于預(yù)期。

受訪者對平安在同行業(yè)匯中的品牌形象給予了肯定4.7分，品牌形象為公司的無形資產(chǎn)。在中國平安保險(xiǎn)履行承諾的評價中，差評、中評皆有不少，因此中國平安應(yīng)切實(shí)調(diào)查其原因和不足，并進(jìn)行反思和整改。

4.3 路徑分析

路徑系數(shù)的檢驗(yàn)表明，服務(wù)后創(chuàng)新0.078對個人核心競爭力的路徑系數(shù)無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P>0.05），服務(wù)后創(chuàng)新對個人核心競爭力基本無影響。發(fā)現(xiàn)服務(wù)后與個人核心競爭力間相關(guān)性較小。

其余路徑系數(shù)均有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，對個人核心競爭力和組織核心競爭力均為正向影響，其中服務(wù)中創(chuàng)新對于個人核心競爭力0.569和組織核心競爭力0.401的影響最大。同時個人核心競爭力系數(shù)大于組織核心競爭力，可得出在服務(wù)創(chuàng)新中，個人核心競爭力的作用更為突出，服務(wù)行業(yè)硬件的品牌外固然重要，軟實(shí)力也不可或缺。

3個觀察變量和2個自變量的方差及其顯著性檢驗(yàn)表明，方差均為正值，且變異量標(biāo)準(zhǔn)誤估計(jì)值均很小，說明模型界定合理。

變量間的相關(guān)系數(shù)在0.05水平也具有顯著性，從相關(guān)系數(shù)大小可見，觀察變量（創(chuàng)新服務(wù)前、中、后）之間的相關(guān)系數(shù)為高度正相關(guān)。但在個人和組織的方面略顯不足，路徑系數(shù)為0.350，因此平安保險(xiǎn)應(yīng)將個人與組織和競爭力緊密連接在一起。

4.4 回歸分析

個人核心競爭力中并沒有服務(wù)后創(chuàng)新，包含服務(wù)前創(chuàng)新、服務(wù)中創(chuàng)新，且服務(wù)中創(chuàng)新和服務(wù)前創(chuàng)新的T檢驗(yàn)的P0.05），所以在回歸分析中同樣個人核心競爭力的回歸系數(shù)無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，故在回歸分析中沒有輸出呈現(xiàn)出來。

組織核心競爭力中包含服務(wù)中創(chuàng)新、服務(wù)后創(chuàng)新、服務(wù)前創(chuàng)新，且服務(wù)后創(chuàng)新、服務(wù)中創(chuàng)新和服務(wù)前創(chuàng)新的T檢驗(yàn)的P

第5章 結(jié)論和建議

5.1 結(jié)論

1.中國平安保險(xiǎn)是家不錯的企業(yè)，短短幾年以傲人的成績躋身世界500強(qiáng)，并以每年遞進(jìn)50位的速度向前推進(jìn)，這充分說明具備較強(qiáng)的市場競爭力，而服務(wù)創(chuàng)新是其核心競爭力的所在。

2.調(diào)查問卷的總平均分為4.32分，說明總的來說消費(fèi)者對平安保險(xiǎn)是滿意的，也說明平安保險(xiǎn)的服務(wù)創(chuàng)新對核心競爭力的提升成效是顯著的。但也存在一些問題有待改進(jìn)與提高。

3.中國平安保險(xiǎn)在服務(wù)創(chuàng)新上與整個服務(wù)（鏈）的服務(wù)前、服務(wù)中、服務(wù)后有著很密切的關(guān)聯(lián)性，處于高度正相關(guān)，能相互協(xié)調(diào)和互補(bǔ)，體現(xiàn)出平安保險(xiǎn)在服務(wù)創(chuàng)新的流程上做得很好。但平安保險(xiǎn)在組織架構(gòu)、體制機(jī)制方面有待進(jìn)一步完善。

4.中國平安保險(xiǎn)服務(wù)中創(chuàng)新與核心競爭力間的關(guān)聯(lián)性大于服務(wù)前創(chuàng)新和服務(wù)后創(chuàng)新，其路徑與回歸系數(shù)均是最大的，因此服務(wù)中創(chuàng)新是平安保險(xiǎn)的優(yōu)勢所在。而有的客戶對保險(xiǎn)理賠及投訴上處理不全滿意，需提高這方面處理的效果和速度。

5.通過回歸分析發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)人是平安保險(xiǎn)公司整個服務(wù)鏈創(chuàng)新的紐帶和靈魂，其工作業(yè)績及服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)勢是公司核心競爭力的重要保障之一。

6.中國平安保險(xiǎn)在售后服務(wù)創(chuàng)新方面做的較好，而在服務(wù)前創(chuàng)新與組織核心競爭力方面有待提高。在對新產(chǎn)品推廣方面，平安保險(xiǎn)應(yīng)創(chuàng)新出更符合大眾、更便捷的產(chǎn)品和服務(wù)。平安管理層在組織協(xié)調(diào)中，需在人際交往、人際溝通、員工激勵方面增加透明度，便于消費(fèi)者了解。同時，平安保險(xiǎn)還需通過降低成本、促銷打折等手段增加市場份額，提高市場占有率。

7.保險(xiǎn)人是平安保險(xiǎn)公司整個服務(wù)鏈創(chuàng)新的紐帶和靈魂，其工作業(yè)績及服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)勢是公司核心競爭力的重要保障之一。但年輕員工有的在工作經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)能力方面存在不足，特別是外聘人員素質(zhì)、能力等各方面均有待提高。

5.2 研究建議

5.2.1服務(wù)創(chuàng)新建議

1. 服務(wù)創(chuàng)新相對來說成本低、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小。若要快速的建立起行業(yè)優(yōu)勢和核心競爭力，通過服務(wù)創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)是條捷徑，服務(wù)創(chuàng)新能夠節(jié)省成本，也是實(shí)現(xiàn)核心競爭力最有效的方式。

2. 服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)該具有差別化和個性化，才能凸顯出服務(wù)創(chuàng)新的核心。企業(yè)不僅要創(chuàng)新有形產(chǎn)品，更多的還應(yīng)該對無形產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，也就是服務(wù)創(chuàng)新。只有具有彈性地?cái)U(kuò)展產(chǎn)品的靈活性，才能夠有效的提高客戶對產(chǎn)品的滿意度和忠實(shí)度，提高企業(yè)的整體競爭力。

3. 服務(wù)創(chuàng)新的高水平的服務(wù)內(nèi)容，為提高企業(yè)的市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。高質(zhì)量的超值服務(wù)主要來源于企業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)創(chuàng)新同樣對設(shè)計(jì)產(chǎn)品的差異和增值起到了促進(jìn)作用，成為企業(yè)之間價格競爭的主要因素?？偠灾?wù)創(chuàng)新是企業(yè)競爭力的體現(xiàn)，也是形成核心競爭力的有效方式。

5.2.2核心競爭力的建議

1.不斷推進(jìn)服務(wù)組織結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，培育出良好的企業(yè)文化價值觀。首先，保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)自身的文化建設(shè)，形成自身的企業(yè)價值觀、經(jīng)營理念。其次，保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)文化建設(shè)，提高保險(xiǎn)員工的誠信觀念。最后，保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)建設(shè)保險(xiǎn)文化，提高人們對于保險(xiǎn)的有效需求。

2.組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)優(yōu)質(zhì)員工，增強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新能力。一是設(shè)計(jì)符合市場需求的新險(xiǎn)種。二是改造完善現(xiàn)有險(xiǎn)種。三是力求在個別重點(diǎn)行業(yè)建立起差異化的險(xiǎn)種組合及費(fèi)率檔次，形成獨(dú)具特色的競爭優(yōu)勢。四是積極開發(fā)適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

篇10

平安車險(xiǎn)屬于平安保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，平安車險(xiǎn)投保支持線上、線下兩種，客服電話為95511和4008219026，可投保的險(xiǎn)種包括：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約條款、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、涉水行駛損失險(xiǎn)。

車主可以根據(jù)自己的投保需求選擇投保的具體商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種，除了交強(qiáng)險(xiǎn)為國家強(qiáng)制購買，其他的自愿。

（來源：文章屋網(wǎng) ）