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篇1

關(guān)鍵詞：金融實驗室　問題　建議

改革開放30多年以來，我國金融實驗室教學(xué)實踐獲得長足的進(jìn)步，從無校內(nèi)實驗室階段到金融實驗實建設(shè)的探索階段，再到現(xiàn)在的金融實驗室規(guī)范建設(shè)階段。每一次進(jìn)步，不僅來自于市場經(jīng)濟(jì)的壓力，更為重要的是來自于金融學(xué)者和實務(wù)工作者基于教學(xué)和金融實務(wù)中的不足，所作的創(chuàng)新性思考和實踐。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融實驗室教學(xué)既面臨挑戰(zhàn)同時也面臨機(jī)遇。筆者認(rèn)為，金融實驗室教學(xué)內(nèi)容應(yīng)成為高校特別是獨(dú)立學(xué)院、高職等院校金融專業(yè)課程設(shè)置的依據(jù)和軸心，并在具體設(shè)計時體現(xiàn)趣味性、開放性、綜合性、靈活性等特點。

一、金融實驗室教學(xué)存在的三個突出問題

金融學(xué)是一門理論性、實踐性、應(yīng)用性及其與相關(guān)學(xué)科的滲透性很強(qiáng)的學(xué)科。因此，成為一名合格的金融人員必須具有很好的金融操作技能和基于金融機(jī)構(gòu)管理的視野。金融實驗室教學(xué)作為高等院校金融教學(xué)工作的重要組成部分，對培養(yǎng)學(xué)生的動手能力、分析解決問題的能力、正確的思維方法，以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)等方面起著不可替代的作用，它也是培養(yǎng)創(chuàng)新人才的重要途徑。然而，筆者認(rèn)為目前金融實驗室教學(xué)中，存在三個較為突出的問題：金融實驗教學(xué)內(nèi)容生硬刻板；就金融論金融，缺乏拓展思維訓(xùn)練；金融實驗教學(xué)課程地位還是處在從屬的階段。這些問題與我們建立金融實驗室的初衷相悖。

1.金融實驗教學(xué)內(nèi)容生硬刻板。目前很多院校都建有金融實驗室，首先我們不去談?wù)撃切┨撚衅浔怼皇亲鳛閿[設(shè)而沒有實際使用的——院校金融實驗室，單就那些確實正在為學(xué)生使用的金融實驗室來說，它們的教學(xué)內(nèi)容給學(xué)生的普遍印象是生硬刻板。金融系的學(xué)生一般在大三下學(xué)期或大四接觸這門課。由于他們面臨即將找工作的壓力，因此這門課他們一般都給予很高的預(yù)期，并在學(xué)習(xí)時非常認(rèn)真。然而學(xué)生認(rèn)真地學(xué)，并不能改變這門課教學(xué)內(nèi)容生硬刻板的事實。金融實驗教學(xué)是一個具有實踐意義的課程，因此按道理應(yīng)該可以更生動、更具有趣味性。然而，現(xiàn)實的金融實驗教學(xué)沒有做到這一點。主要表現(xiàn)在：(1)套路僵化。在高校金融模擬實驗教學(xué)中，常常是給學(xué)生一本金融軟件配套的金融實驗教材，要求學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，對里面的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)處理，完成“錄入——核對——打印”的循環(huán)。硬件設(shè)施較好的金融實驗室會有一些通用金融軟件的使用。然而，這些套路雖然符合金融機(jī)構(gòu)一些操作的過程，但是僅此而已并未能很好地挖掘?qū)嶒炚n程的趣味性，更多的是在熟悉軟件流程。(2)傳授的內(nèi)容單一、缺乏立體感。在金融實驗教學(xué)中，普遍存在教授的內(nèi)容簡單、教學(xué)要求低的特點，并未達(dá)到建實驗室時的構(gòu)想，打折現(xiàn)象嚴(yán)重。這雖然與實驗室后續(xù)資金投入有關(guān)，但是原因不僅僅于此。在實際金融業(yè)務(wù)中，金融業(yè)務(wù)是多方面、立體、動態(tài)的。從銀行角度來看。柜臺業(yè)務(wù)不僅有對公業(yè)務(wù)，還有對私業(yè)務(wù)，對公業(yè)務(wù)中還分有對公存款和貸款業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)中還分有儲蓄業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等等；甚至在柜臺上還會有專門對公會計柜和對私會計柜。而涉及到后臺管理業(yè)務(wù)則會更多，流程也不全相同。這些多方面的知識完全可以在教學(xué)內(nèi)容上立體統(tǒng)籌安排，不僅增加了趣味性，而且可以生動地再現(xiàn)現(xiàn)實中金融機(jī)構(gòu)人員的日常活動。

2.就金融論金融，缺乏拓展思維訓(xùn)練。金融是一門滲透性很強(qiáng)的學(xué)科，在實際生活中它可以滲透到各個領(lǐng)域。因此，也正如大家所說“經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，金融越重要”。如何在金融實驗教學(xué)中，將即將畢業(yè)的學(xué)生培養(yǎng)成為金融機(jī)構(gòu)需要的人才，是金融實驗室建立的初衷。我們不能只是把金融實驗室定位為將學(xué)生培養(yǎng)成為能夠通過面試，而將以后的學(xué)習(xí)讓他們在金融機(jī)構(gòu)自己學(xué)或者由金融機(jī)構(gòu)自己來培養(yǎng)。作為一個培養(yǎng)技能的場所，我們雖不能使每個學(xué)生具有可以在金融機(jī)構(gòu)使用5-6年的知識，但是我們完全可以將金融實驗室定位為能夠使學(xué)生不僅熟悉金融機(jī)構(gòu)的主要日常金融活動，而且應(yīng)可以發(fā)散思維，使畢業(yè)生在進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)后能夠給金融活動的某個具體細(xì)節(jié)或環(huán)節(jié)帶來提升。目前金融實驗教學(xué)就金融論金融，主要表現(xiàn)有：(1)內(nèi)容安排單一，缺乏基于整個機(jī)構(gòu)管理的視野。目前開設(shè)的實驗類型以驗證型實驗為主，而應(yīng)用型、設(shè)計型實驗較少。例如，金融專業(yè)中最主要的兩個實驗課程“銀行模擬實驗”和“證券模擬實驗”都是驗證型實驗。實際上是一種操作訓(xùn)練，實驗內(nèi)容、實驗的操作程序由教師規(guī)定，學(xué)生只要操作得當(dāng)，就能實現(xiàn)預(yù)期的結(jié)果。盡管這種操作訓(xùn)練對于學(xué)生來說也是重要的，但是，在這種實驗教學(xué)過程中，學(xué)生很少有解決實際問題的鍛煉，他們大多只是忙碌于測數(shù)據(jù)、作報告，根本無法在實踐中發(fā)現(xiàn)問題。(2)將金融實驗規(guī)劃為單一活動。要么是將金融簡單歸類為銀行中柜員的工作，從而變成了熟悉銀行計算機(jī)系統(tǒng)的操作員；要么就是將金融簡單歸類為股票投資，除了看看盤，低買高賣就別無他想。因此金融實驗教學(xué)只是就金融論金融將嚴(yán)重封閉學(xué)生的思維能力和接受新事物的能力。如何通過金融實驗教學(xué)，拓展學(xué)生的思維，形成較強(qiáng)的思維能力、創(chuàng)造能力和創(chuàng)新精神，并擅長知識的運(yùn)用和實際問題的解決，進(jìn)而使學(xué)生在進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)后更快地適應(yīng)，更好地接受新事物是金融實驗教學(xué)需要努力的方向。

3.金融實驗教學(xué)課程地位還處在從屬的階段。目前金融實驗課程依附于理論教學(xué)，實踐僅限于驗證理論，或作為鞏固理論概念的手段。無法培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用所掌握的知識去分析問題和解決實際問題的能力。一些發(fā)達(dá)國家在上世紀(jì)50年代和70年代所進(jìn)行的兩次教育改革中重點加大了實驗教學(xué)改革，增加了實驗教學(xué)的學(xué)時，很多大學(xué)實驗學(xué)時都超過30％，有的甚至達(dá)到50％。而我國高等院校現(xiàn)行教學(xué)計劃中實驗教學(xué)課時數(shù)一般偏少，實驗學(xué)時占總學(xué)時的8％-20％不等。盡管部分院校根據(jù)社會對金融人才提出的新要求。對金融教學(xué)計劃中的實驗課時進(jìn)行了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，但只是象征性的，沒有較大突破。除了學(xué)時偏少外，在課程設(shè)置的理念上也存在以理論課程為中心、實驗課程為輔的舊觀念上。筆者認(rèn)為金融教學(xué)就是為了培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才，因此金融實驗課程應(yīng)該成為金融所有課程的軸心，是其它課程設(shè)置的依據(jù)。正確的觀念是理論課程應(yīng)該是為實驗課程服務(wù)的，而不是實驗課程是為理論課程服務(wù)的。理念的轉(zhuǎn)變；帶來模式的轉(zhuǎn)化是我們目前金融課程改革的突破口。

二、金融實驗室教學(xué)的改進(jìn)建議與構(gòu)想

金融實驗室教學(xué)問題的歸納總結(jié)固然重要，然而更為重要的是基于問題找到解決的途徑。當(dāng)前，我國高等教育早已不是精英教育，我們的大學(xué)畢業(yè)生面對的是“買方市場”，用人單位獲得了絕對的主動權(quán)和決定權(quán)。因而，人才的標(biāo)準(zhǔn)不再由學(xué)校來決定，而是由從業(yè)團(tuán)體來決定。沒有工作經(jīng)驗，幾乎成了大學(xué)生就業(yè)的攔路虎。因此，金融實驗室教學(xué)的重要

性可見一斑，而問題的解決自然也應(yīng)從金融實驗室教學(xué)的內(nèi)容設(shè)置、教學(xué)模式、實驗室教學(xué)老師的激勵與培養(yǎng)等角度尋找突破口。

1.基于金融實驗課為軸心的課程設(shè)置體系。課程是列入教學(xué)計劃的各門學(xué)科。筆者認(rèn)為，金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)該以金融實驗課程為軸心。以理論課程知識的秩序為紅線來進(jìn)行安排。在金融實驗課程設(shè)計中，首先應(yīng)在大學(xué)一年級開設(shè)體驗認(rèn)知型的金融實驗課程，通過這個課程，目的是培養(yǎng)學(xué)生對金融工作及其環(huán)境的感性認(rèn)識，為今后理論學(xué)習(xí)打基礎(chǔ)，并同時讓學(xué)生在理論學(xué)習(xí)時對金融實務(wù)有個感性認(rèn)識。便于對理論知識的理解。基于此，在金融學(xué)原理理論課(或金融學(xué)基礎(chǔ)課)前半段和后半段學(xué)時中。對應(yīng)的在金融實驗室中安排最初體驗金融實務(wù)和初淺的金融實務(wù)準(zhǔn)備訓(xùn)練。其次，在大學(xué)二年級時開設(shè)驗證性實驗項目，即使學(xué)生掌握傳統(tǒng)金融工作操作的程序和方法，并進(jìn)行初淺的分析。與此對應(yīng)，在金融理論課程中開設(shè)商業(yè)銀行、證券分析、期貨分析等課程。最后。在大學(xué)三年級和四年級開設(shè)綜合性的金融實驗課程，即使金融學(xué)的學(xué)生綜合運(yùn)用商業(yè)銀行、證券投資、市場營銷、企業(yè)管理、計算機(jī)等方面的理論知識。與此對應(yīng)，在這個時間內(nèi)完成理論課程中綜合運(yùn)用課程的學(xué)習(xí)。具體安排上可以相對靈活一些，宗旨是以金融實驗課程為軸心，使學(xué)生具有較強(qiáng)的實踐性、實用性、有效性、綜合性和創(chuàng)新性，具有較強(qiáng)思維能力、創(chuàng)造能力和創(chuàng)新精神。擅長知識的運(yùn)用和實際問題的解決。

2.基于開放性和趣味性的教學(xué)模式。開放性是相對封閉性來說的。正如前文所說傳統(tǒng)金融實驗室教學(xué)常常是給學(xué)生一本金融軟件配套的金融實驗教材，要求學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，對里面的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)處理，完成“錄入——核對——打印”的循環(huán)。然而這種安排是封閉性的，而未能開放性的把金融各學(xué)科知識都融進(jìn)來，進(jìn)行綜合性的安排，更別說包容金融學(xué)之外的學(xué)科知識。封閉性的安排，必然導(dǎo)致學(xué)生在處理問題時的思維定勢，無法創(chuàng)造性地解決問題。在理工科中，開放式實驗教學(xué)是一種旨在給學(xué)生提供寬松實驗環(huán)境(包括硬件環(huán)境和軟件環(huán)境)的實驗教學(xué)模式。它包括以下3個方面：一是內(nèi)容上的開放。即以“實驗任務(wù)書”取代“實驗指導(dǎo)書”；二是指導(dǎo)方法上的開放，即改“教為主體”為“學(xué)為主體、教為主導(dǎo)”；三是管理模式的開放，即給學(xué)生提供一個充分開放和自由的實驗環(huán)境，在教師有限的指導(dǎo)下由學(xué)生自已有步驟、有目的地學(xué)習(xí)相關(guān)知識。自己去設(shè)計實驗內(nèi)容，自己去完成某一個具體的項目或任務(wù)。在金融實驗室教學(xué)中同樣可以借鑒，我們可以布置實驗任務(wù)，并制定實驗要求，比如使用所需數(shù)據(jù)、資料和相關(guān)其他課程的哪些知識。同時放棄教師全程教授的模式，改用學(xué)生為主體，學(xué)生自我討論，老師把關(guān)的方式進(jìn)行。在拓展思維訓(xùn)練中，可以將實驗資料與相關(guān)學(xué)科知識比蟲口管理學(xué)知識結(jié)合，由學(xué)生自己設(shè)計并完成實驗，并進(jìn)行學(xué)生討論與老師點評。這些開放性的安排不僅使學(xué)生學(xué)到知識，同時可以提高創(chuàng)造性解決問題的能力，并增加了實驗課程的趣味性。增加趣味性，開放性是一個方面，我們還可以基于實驗課程的特點，設(shè)計逼真的場景，比如以銀行模擬實驗為例，我們將大一學(xué)習(xí)金融學(xué)原理課程的同學(xué)扮演銀行的大堂經(jīng)理或柜員。將大二的同學(xué)分擔(dān)客戶經(jīng)理和相應(yīng)后臺管理人員，而將大三學(xué)生作為銀行部門管理人員，并由老師擔(dān)任銀行高級管理者指派人員進(jìn)行信息搜集和分析等。如此生動安排，不僅可以再現(xiàn)銀行現(xiàn)實的日常活動，而且可以有機(jī)的結(jié)合各學(xué)年級學(xué)生的知識和學(xué)習(xí)的目的。此僅為舉例，其中的趣味性需要我們不斷地發(fā)掘。

3.激勵和培養(yǎng)金融學(xué)實驗室教師。開放性和趣味性的金融實驗室教學(xué)，如果沒有高素質(zhì)的金融實驗室教師顯然是不行的?；谛乱蟮慕鹑趯嶒炇医虒W(xué)，我們必須培養(yǎng)具有緊跟金融機(jī)構(gòu)實務(wù)、融會貫通金融學(xué)和管理學(xué)各種知識的實驗室教師。然而培養(yǎng)金融學(xué)實驗室教師不是一蹴而就的事情，但是我們不能因此而打住，這是一個漸進(jìn)的過程。首先，我們應(yīng)該組織金融實驗室教師團(tuán)隊，這個團(tuán)隊的成員要施行“請進(jìn)來”和“走出去”的方針，即團(tuán)成成員既要有具有精通各門金融學(xué)專業(yè)課程的理論課背景的骨干老師，同時也要有實業(yè)界的一些理論水平較高且具有豐富實際工作經(jīng)驗的人員整合進(jìn)教師隊伍，充實師資。這些人員思維敏捷、頭腦靈活，其從事金融工作的經(jīng)歷和經(jīng)驗是學(xué)校教育不可多得的寶貴財富。理論課背景的骨干教師在與實務(wù)界的教師互相學(xué)習(xí)中彼此促進(jìn)與發(fā)展，但同時也應(yīng)走出去，定期到金融機(jī)構(gòu)實習(xí)或掛職鍛煉，以了解他們最新的生態(tài)，進(jìn)而充實到實驗室教學(xué)中。學(xué)校在這個過程中，應(yīng)給予適當(dāng)激勵(業(yè)績考核、職稱晉升、職務(wù)升遷)，鼓勵這種拓展實務(wù)經(jīng)驗的安排。目前，學(xué)生進(jìn)金融機(jī)構(gòu)實習(xí)，由于金融的特殊性和學(xué)生能力的限制，而經(jīng)常被拒之門外。然而，如果安排個別老師進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)實習(xí)則可以很好的解決這個問題。此外。我們還可以充分借助部分金融崗位的時間靈活性特點合理安排老師實習(xí)的時間。

篇2

1．教育目標(biāo)

金融學(xué)本科教育目標(biāo)，是培養(yǎng)金融學(xué)本科人才的總原則和總方向，是開展本金融學(xué)科教育教學(xué)的基本依據(jù)，一般包括金融學(xué)本科專業(yè)學(xué)生的根本特征、培養(yǎng)方向、培養(yǎng)規(guī)格和業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)要求等內(nèi)容。金融學(xué)本科教育目標(biāo)的定位，是經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展對人才類型、規(guī)格的需求與學(xué)生的基礎(chǔ)條件及學(xué)校師資力量等各方面共同作用的結(jié)果，它是教育模式中的決定性因素。金融學(xué)本科教育目標(biāo)對相應(yīng)的人才培養(yǎng)進(jìn)行質(zhì)的規(guī)定，也就是培養(yǎng)什么類型的人才的問題，體現(xiàn)著所要培養(yǎng)的人才的根本特征。事實上，教育模式服務(wù)于所要實現(xiàn)的教育目標(biāo)，因而金融學(xué)本科教育目標(biāo)是課程體系設(shè)置和具體教學(xué)方法采用的前提和依據(jù)。

2．教育課程體系

金融學(xué)本科教育課程體系，包括全部課程體系及其結(jié)構(gòu)和金融學(xué)課程體系及其結(jié)構(gòu)兩方面內(nèi)容，是各種課程相互聯(lián)系而形成的有機(jī)整體，是教學(xué)內(nèi)容按一定的程序組織起來的系統(tǒng)，是教學(xué)內(nèi)容及其進(jìn)程的總和。衡量課程體系構(gòu)造形態(tài)的指標(biāo)主要有課程體系的總量與課程類型、課程體系的綜合化程度、結(jié)構(gòu)的平衡性、設(shè)置機(jī)動性和發(fā)展的靈活性等五個方面。

3．教學(xué)方法

金融學(xué)本科教學(xué)方法，是指在金融學(xué)本科教學(xué)中為完成教學(xué)目的和教學(xué)任務(wù)所采取的教學(xué)途徑或教學(xué)方式，是用以解決教學(xué)任務(wù)為目的而在老師與學(xué)生之間共同進(jìn)行認(rèn)識和實踐的方法體系。構(gòu)成這一方法體系的基本要素有：教師的教學(xué)、學(xué)生的學(xué)習(xí)、信息交流的方式。

金融學(xué)教育目標(biāo)的定位決定了課程體系的安排和教學(xué)方法的采用，大學(xué)教學(xué)資源所決定的課程體系安排的現(xiàn)實性和教學(xué)方法的可行性反過來決定了金融學(xué)教育目標(biāo)實現(xiàn)的效果。金融學(xué)教育的目標(biāo)、課程體系和教學(xué)方法之間的相互作用影響著金融學(xué)專業(yè)教育的水平和學(xué)生的能力與素質(zhì)水平。

二 我國現(xiàn)行金融學(xué)本科教育模式存在的問題

1．教育目標(biāo)定位不清晰

我國關(guān)于金融學(xué)本科教育的目標(biāo)并沒有統(tǒng)領(lǐng)的觀點。各種觀點的聯(lián)系與區(qū)別主要集中在通才與專才，大眾教育（應(yīng)用型人才）與精英教育（進(jìn)入更高層次教育的研究型人才）的爭論上。一種折衷的觀點認(rèn)為，根據(jù)學(xué)生關(guān)于是畢業(yè)工作還是讀研究生的不同選擇和他們的實際情況，可劃分成兩類：對于打算繼續(xù)深造的學(xué)生，為他們未來的深造創(chuàng)造一定的條件；而對于打算工作的學(xué)生，可以培養(yǎng)成應(yīng)用型人才。但是從總體上來說，我國關(guān)于金融學(xué)本科教育目標(biāo)的定位更多的是停留在理論層次上進(jìn)行的，金融人才的需求方并未主導(dǎo)甚至是參與到這一問題的討論中。并且關(guān)于金融學(xué)本科畢業(yè)人才所應(yīng)具備的能力問題分析上，我國主要是對外國經(jīng)驗進(jìn)行描述而并未建立起符合自身國情的能力體系?？傊诮鹑趯W(xué)教育目標(biāo)上，國外問題考慮的出發(fā)點是“需要什么樣的金融人才”，而我國問題考慮的出發(fā)點是“應(yīng)該供給什么樣的金融人才”。這兩種目標(biāo)思維方式的不同將導(dǎo)致金融教育在教學(xué)內(nèi)容及教學(xué)方式的差異。

在實踐中，一些學(xué)校盡管表面上已經(jīng)明確了自己的學(xué)科定位，但是在實踐中并未真正協(xié)調(diào)好專業(yè)設(shè)置、人才培養(yǎng)、課程側(cè)重以及本科與研究生階段的銜接與配合等問題，從而在學(xué)科定位上存在著理想與現(xiàn)實之間的明顯差距。

2．專業(yè)課程體系設(shè)置不盡合理

經(jīng)過十幾年來堅持不懈的教育教學(xué)改革，國內(nèi)高校在金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置上已經(jīng)發(fā)生了很大程度的優(yōu)化。一是強(qiáng)化了專業(yè)主干課程及其配套課程；二是在核心課程基礎(chǔ)上鼓勵各高校依據(jù)各自優(yōu)勢、特色和培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)模式設(shè)置有特色的專業(yè)課程體系，三是擴(kuò)大了選修課菜單，并增加了人文素質(zhì)培養(yǎng)方面的課程。

但總體上看，除少數(shù)大學(xué)外，大部分高校具體實施的金融學(xué)專業(yè)課程體系還很不完善，學(xué)科特色更是無從談起。比如，專業(yè)課設(shè)置缺乏系統(tǒng)性考慮，課程之間缺少必要的銜接與協(xié)調(diào)，容易造成學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)不完整；微觀金融課程和實務(wù)性課程相對不足，新開課程往往基礎(chǔ)薄弱、教學(xué)內(nèi)容有名無實；引進(jìn)國外金融理論或?qū)崉?wù)課程時，缺少與中國實踐的結(jié)合，使學(xué)生接受專業(yè)教育時有脫節(jié)感，從而得出專業(yè)課“沒有用”的結(jié)論。此外，受到公共課學(xué)分比重高的影響，國內(nèi)普通高校開設(shè)特色專業(yè)課、發(fā)展有自身特點的金融學(xué)專業(yè)，的確也存在著一定的現(xiàn)實困難。

3．教學(xué)手段和考核辦法不完善

科學(xué)的現(xiàn)代化教學(xué)手段和適當(dāng)?shù)挠行Э己宿k法，由于直接影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和主動性，也同樣對教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)質(zhì)量有積極作用。改變傳統(tǒng)教學(xué)理念，采用啟發(fā)式教學(xué)方法，在教學(xué)過程中有意提高學(xué)生的參與度，強(qiáng)化學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性，著力培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，鼓勵研究性學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對創(chuàng)新思維能力、分析思辨能力、口頭和書面表達(dá)能力等綜合性人文素養(yǎng)方面的訓(xùn)練。為此，應(yīng)通過多元化和復(fù)合式的教學(xué)方法提高教學(xué)水平和質(zhì)量。同時，要致力于建立科學(xué)規(guī)范的課程考核體系，克服應(yīng)試教育所帶來的弊病，既檢驗學(xué)生學(xué)習(xí)狀況，也衡量教師教學(xué)效果，進(jìn)而發(fā)揮對學(xué)習(xí)和教學(xué)組織重要的導(dǎo)向作用。

目前國內(nèi)各高校金融學(xué)教材的輔導(dǎo)手段還不盡完善，有待繼續(xù)建設(shè)。另外，人們對于“現(xiàn)代化教學(xué)手段在教學(xué)中的地位和作用”的認(rèn)識存在較大的分歧（見圖1），表明教學(xué)手段和考核辦法等的更新與調(diào)整都不能急于求成，更不宜“一刀切”。

4．教師隊伍建設(shè)不足

一是教師數(shù)量明顯不足。在金融學(xué)專業(yè)快速擴(kuò)招的背景下，許多學(xué)校都存在著嚴(yán)重的師生比例失調(diào)問題。大班上課的現(xiàn)象非常普遍，這對教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)無疑產(chǎn)生負(fù)面影響。既然各個層次金融學(xué)專業(yè)的招生規(guī)模仍將持續(xù)擴(kuò)大，適當(dāng)增加師資數(shù)量顯然是相關(guān)院校的當(dāng)務(wù)之急。

二是師資隊伍的結(jié)構(gòu)失調(diào)。主要表現(xiàn)在教師們的知識結(jié)構(gòu)、學(xué)緣結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)和層次結(jié)構(gòu)等都有待完善。如目前能夠勝任現(xiàn)代金融理論和實務(wù)，尤其是能夠勝任微觀金融理論和實務(wù)的教學(xué)與科研工作的教師極為短缺。

三是缺乏高素質(zhì)的師資隊伍。一流的金融學(xué)科隊伍必須是由一流的學(xué)科帶頭人、各專業(yè)領(lǐng)域一流的學(xué)術(shù)帶頭人、教學(xué)科研骨干及其他教學(xué)科研人員組成的分層次的學(xué)術(shù)梯隊。目前金融學(xué)本科缺乏一流的高水平教師團(tuán)隊。

三 對我國現(xiàn)行金融學(xué)本科教育模式的改革建議

1．創(chuàng)新培養(yǎng)方案

在人才培養(yǎng)方案的制訂和實施過程中，要圍繞“厚基礎(chǔ)、寬口徑、強(qiáng)能力、高素質(zhì)”的應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，重視打好基礎(chǔ)，拓寬口徑，重視學(xué)生人文素質(zhì)、科學(xué)素質(zhì)的全面提高，以及實踐能力、創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)精神的系統(tǒng)培養(yǎng)。如增加外語、數(shù)學(xué)、計算機(jī)、語文等公共基礎(chǔ)課的課時，強(qiáng)化公共基礎(chǔ)課教學(xué)，體現(xiàn)厚基礎(chǔ)的要求；以一級學(xué)科為單位編排各專業(yè)的學(xué)科基礎(chǔ)必修課，增加學(xué)科共同課課時，體現(xiàn)寬口徑的要求；注重實驗教學(xué)，體現(xiàn)重應(yīng)用的要求；設(shè)置研究型教學(xué)模塊與應(yīng)用型教學(xué)模塊，體現(xiàn)培養(yǎng)創(chuàng)新精神與實踐能力的要求；壓縮必修課學(xué)時，增加選修課學(xué)時，體現(xiàn)個性發(fā)展的要求；壓縮課堂教學(xué)學(xué)時，增加課外科技文化活動的學(xué)時，體現(xiàn)培養(yǎng)能力和提高綜合素質(zhì)的要求。培養(yǎng)方案課程設(shè)置模式為“平臺模塊式”，包括五個平臺：公共課平臺、學(xué)科共同課平臺、專業(yè)課平臺、實踐教學(xué)平臺、素質(zhì)拓展平臺。

2．創(chuàng)新課程體系

為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融的多元化發(fā)展，金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)多學(xué)科的綜合性，如金融學(xué)與數(shù)學(xué)、金融學(xué)與法學(xué)、金融學(xué)與外語、金融學(xué)與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的交叉融合，鼓勵開設(shè)綜合性、創(chuàng)新性的實驗型和研究型課程。隨著信息技術(shù)在高等財經(jīng)教育領(lǐng)域的滲透與融合，定量分析方法在高等財經(jīng)教育課程設(shè)置以及教學(xué)內(nèi)容中越來越受到重視。因此要增加金融學(xué)專業(yè)的數(shù)學(xué)課程設(shè)置，并開設(shè)數(shù)學(xué)與傳統(tǒng)金融專業(yè)相復(fù)合的課程，如金融數(shù)學(xué)、數(shù)理金融、金融統(tǒng)計學(xué)等。同時，課程設(shè)置應(yīng)與國際同步，不僅要在教學(xué)內(nèi)容上要走向國際化，還要繼續(xù)大力引進(jìn)國外金融學(xué)科的先進(jìn)課程與科研成果，積極吸收國外金融學(xué)的最新理論知識和實踐經(jīng)驗，增加一些適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新金融發(fā)展需要的新型金融活動方面的知識。根據(jù)金融混業(yè)經(jīng)營趨勢的需要，逐步打通金融學(xué)、保險學(xué)、金融工程三個專業(yè)的界限，使學(xué)生的金融知識結(jié)構(gòu)更為合理和完善，為今后從事金融領(lǐng)域任何崗位的工作打下堅實的基礎(chǔ)。

3．創(chuàng)新教學(xué)模式和教學(xué)方法

在專業(yè)課程教學(xué)實踐中，不斷探索教學(xué)模式及教學(xué)方法的改革。隨著現(xiàn)代化、國際化合作辦學(xué)領(lǐng)域的拓展，通過合作方共同設(shè)計課程、互派教師授課、互認(rèn)學(xué)分、共同認(rèn)證與管理及共同頒發(fā)學(xué)位，進(jìn)而引進(jìn)國外教育資源，培養(yǎng)國際化人才。針對金融學(xué)的許多課程實踐性強(qiáng)、業(yè)務(wù)性強(qiáng)的特點，開展案例教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際、分析解決問題的能力；采用團(tuán)隊式、啟發(fā)式、研討式教學(xué)及現(xiàn)場教學(xué)，注重培養(yǎng)學(xué)生獲得知識的能力及創(chuàng)新精神。根據(jù)教學(xué)工作需要，聘請金融機(jī)構(gòu)的實務(wù)工作人員來校講解金融企業(yè)具體業(yè)務(wù)和金融市場新產(chǎn)品、新變化，同時以實地親身體驗、親自動手實踐和辯證分析等實踐教學(xué)方式，加深學(xué)生對所學(xué)基本理論和基礎(chǔ)知識的理解和掌握，了解金融業(yè)的最新變化，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)理論和知識分析和解決現(xiàn)實問題的能力。

4．創(chuàng)新實踐教學(xué)體系

構(gòu)建“實驗、實習(xí)與實訓(xùn)”三位一體的實踐教學(xué)體系。首先，以實驗室建設(shè)為重點，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機(jī)制。不但要建設(shè)好專業(yè)基礎(chǔ)課實驗室，還應(yīng)建設(shè)不同類型的有特色的、多功能的專門化實驗室以及專業(yè)綜合試驗室。其次，增加實習(xí)的次數(shù)，改變實習(xí)時間，變后期實習(xí)為全程實習(xí)。讓所學(xué)的內(nèi)容能以最快的速度和實踐相結(jié)合，也使學(xué)生可以隨時發(fā)現(xiàn)理論學(xué)習(xí)的不足，加深對理論知識的理解，提高知識運(yùn)用的熟練程度，變前學(xué)后忘為以用促學(xué)。最后，通過設(shè)立大學(xué)生研究計劃項目、開設(shè)大學(xué)生研討班、組織學(xué)生實踐技能和創(chuàng)新競賽、實施創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)計劃等更多新穎、有效的方式開展實訓(xùn)，更好地培養(yǎng)學(xué)生。

參考文獻(xiàn)

［1］嚴(yán)存寶.金融學(xué)專業(yè)發(fā)展方向及課程改革問題研究，2008（6）

篇3

關(guān)鍵詞:宏觀金融;微觀金融;金融學(xué)科;本科教學(xué)

中圖分類號:G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)02-0230-02

一、金融學(xué)的發(fā)展趨勢

20世紀(jì)80 年代以來,世界范圍內(nèi)的金融深化進(jìn)程得到了快速發(fā)展,導(dǎo)致金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融工具以及金融制度等領(lǐng)域的劇烈變革。通過考察發(fā)現(xiàn),在西方國家金融學(xué)科體系的發(fā)展中,出現(xiàn)了以下幾個特點:

1.金融學(xué)科體系向微觀化轉(zhuǎn)變

20世紀(jì)初期,金融學(xué)研究內(nèi)容主要包括貨幣、銀行、信用三個方面,從宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)視角研究貨幣、信用、銀行、金融市場在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位、功能以及金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的核心作用。后來隨著凱恩斯主義的興起又加入了貨幣政策、金融調(diào)控的內(nèi)容?？傮w來講,當(dāng)時的金融學(xué)側(cè)重于宏觀層面的研究,也就是現(xiàn)在國際學(xué)術(shù)界所定義的“宏觀金融”。直到20世紀(jì)中期,隨著以直接融資模式為主的資本市場的興起,市場對關(guān)于公司理財、資產(chǎn)價值評估、風(fēng)險管理等方面的研究和人才需求也變得非常強(qiáng)烈,這就直接促進(jìn)了“微觀金融”的產(chǎn)生和發(fā)展?！拔⒂^金融”是從微觀的角度,以資本市場為研究對象,主要研究金融與金融體系、時間和資源分配、價值評估模型、風(fēng)險管理與投資組合、資產(chǎn)定價、公司理財?shù)葍?nèi)容。涉及公司金融、投資學(xué)和證券市場微觀結(jié)構(gòu)等三個大的方向。發(fā)展至今,金融學(xué)的內(nèi)容大體包括兩部分,即“宏觀金融”和“微觀金融”。但是,西方國家的大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為“宏觀金融”的內(nèi)容實際上就是經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)容的一部分,沒有充分的理由把“宏觀金融”作為一個單獨(dú)的學(xué)科或?qū)I(yè)來開設(shè)。因而,國外的高校大都把從事這一領(lǐng)域的研究和教學(xué)工作掛在經(jīng)濟(jì)系或經(jīng)濟(jì)學(xué)院。這事實上等于是把金融學(xué)中關(guān)于宏觀的部分剝離出去,而賦予“微觀金融”以金融學(xué)的定義。

2.數(shù)量化在金融學(xué)中占據(jù)了日益重要的地位

當(dāng)代微觀金融理論的核心理論基礎(chǔ)是公司金融理論和資本市場理論, 而資本成本理論和資本資產(chǎn)定價理論又分別是公司金融和資本市場理論的核心。資本成本理論研究的主要內(nèi)容包括:如何投資(項目價值決策) ;如何融通資金(資本結(jié)構(gòu)決策) ;為投資人提供多少回報(股利政策決策)等 。資本資產(chǎn)定價理論在馬科維茨的均值―方差方法的基礎(chǔ)上主要分析在不確定性條件下, 資產(chǎn)收益的決定, 資產(chǎn)收益與風(fēng)險的測量以及任何一種資產(chǎn)的預(yù)期收益與風(fēng)險之間的函數(shù)關(guān)系等一系列基本的微觀問題。因而成為金融經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個主要模型,被廣泛應(yīng)用于測定投資組合績效、證券估價、決定資本預(yù)算以及公共事業(yè)股票管理中。

以上所介紹的這些金融理論都需要借助于現(xiàn)代信息技術(shù),運(yùn)用大量的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計模型分析方法、定量分析技術(shù)。因此,要學(xué)好“微觀金融”的理論知識必須要具備一定的微積分、線性代數(shù)、數(shù)理統(tǒng)計等基礎(chǔ)。西方國家的高校為適應(yīng)這一變化,紛紛在金融專業(yè)的本科教學(xué)內(nèi)容中增加或強(qiáng)化了這些方面的培養(yǎng)。

3.金融學(xué)已逐漸變?yōu)橐婚T交叉性學(xué)科

目前,金融學(xué)與數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、工程學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)等相關(guān)學(xué)科的緊密聯(lián)系,產(chǎn)生了一些金融學(xué)新的分支學(xué)科,如金融工程學(xué)、法和金融學(xué)、行為金融學(xué)等。目前,金融工程學(xué)已經(jīng)得到了非常廣泛的應(yīng)用,正在西方各國迅猛發(fā)展。法和金融學(xué)是自20 世紀(jì)70 年代興起的“法和經(jīng)濟(jì)學(xué)”在金融領(lǐng)域的延伸。法和金融學(xué)有兩大研究方向:一是以金融學(xué)為中心結(jié)合法律制度來研究金融學(xué)問題。二是利用金融學(xué)的研究方法來研究法學(xué)問題,如金融立法和監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析。法和金融學(xué)對于金融實踐具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義,尤其是在當(dāng)今金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的時代,如何為金融創(chuàng)新提供有效的法律支持,或在現(xiàn)有的法律環(huán)境下如何進(jìn)行有效的金融創(chuàng)新等問題正是法金融學(xué)研究的領(lǐng)域。行為金融學(xué)是把心理學(xué)納入投資行為分析,自產(chǎn)生以來,成功地解釋了金融市場中許多不能被傳統(tǒng)金融理論解釋的異?，F(xiàn)象,并逐漸被用來作實踐指導(dǎo)。因此, 行為金融學(xué)成為了一個引人注目的新興學(xué)派?？梢灶A(yù)見的是,隨著社會經(jīng)濟(jì)、金融的進(jìn)一步發(fā)展,金融學(xué)與其他學(xué)科交叉的現(xiàn)象必將得到深化和廣化。

二、我國高校當(dāng)前的金融學(xué)科建設(shè)狀況

1. 對于金融學(xué)的內(nèi)涵界定不能適應(yīng)時代要求

目前,國內(nèi)學(xué)界對“金融學(xué) ”的理解大多還停留在“宏觀金融”的層面,即主要以“貨幣銀行學(xué)”和“國際金融學(xué)”兩大代表性科目為主線。因此,金融學(xué)被定義為“以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動為研究對象的學(xué)科”,專業(yè)大多設(shè)在經(jīng)濟(jì)學(xué)科門類下。而國外對Finance (金融) 的一般解釋為:“金融以其不同中心點和方法論而成為經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個分支。其基本的中心點是資本市場的運(yùn)行、資本資產(chǎn)的供給和定價。其方法論是使用相近的替代物給金融契約和工具定價?！庇纱丝梢?中西方學(xué)者對金融學(xué)的界定有著明顯的差異。正是由于對金融學(xué)理解的這種取向,導(dǎo)致了我國目前的金融學(xué)科發(fā)展滯后,其研究和教學(xué)工作與金融實踐的需求出現(xiàn)了嚴(yán)重的脫節(jié)。

2.教學(xué)內(nèi)容陳舊,不能有效地達(dá)到培養(yǎng)目標(biāo)

由于在金融學(xué)內(nèi)涵界定上的限制,我國高校在金融專業(yè)教學(xué)內(nèi)容上存在諸多的問題。這集中體現(xiàn)在:首先,有關(guān)“宏觀金融”方面的課程過多。一方面,造成課程內(nèi)容交叉重疊,且傳統(tǒng)陳舊,落后于日新月異的金融實踐;另一方面,使得與金融學(xué)有高度相關(guān)性的課程,如管理學(xué)、數(shù)理統(tǒng)計、財務(wù)管理、法律課程等的課時不足,有的干脆就不開設(shè)。其次,在教材建設(shè)上,我國當(dāng)前的金融學(xué)教材質(zhì)量普遍偏低,相當(dāng)多的教材缺乏“教學(xué)大綱”依據(jù),缺乏前瞻性,對現(xiàn)實金融活動創(chuàng)新現(xiàn)象,不能從理論上作出充分、完整的闡釋,教材內(nèi)容高度雷同,缺乏新意。最后,實踐教學(xué)環(huán)節(jié)沒有得到重視,學(xué)時分配過少,且大多的實踐環(huán)節(jié)只是流于形式,學(xué)生對金融的感性認(rèn)識與基本操作能力得不到有效的培養(yǎng)。

3.教學(xué)方法、手段落后

絕大多數(shù)國內(nèi)高校仍然使用“粉筆加黑板”的傳統(tǒng)教學(xué)模式。常常是一門課程從頭到尾都由老師講解,學(xué)生被動接受。對于這種現(xiàn)象,有人形象地稱之“教師念講義,學(xué)生記筆記,考試背筆記,考后全忘記”。如模擬教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、多媒體手段、網(wǎng)絡(luò)手段等一類先進(jìn)的教學(xué)方法和手段在相當(dāng)高程度上由于主觀或客觀的因素而未被納入到教學(xué)體系中來。這是造成我國高校學(xué)生學(xué)習(xí)熱情不高、分析問題、解決問題能力不強(qiáng)的一個重要原因。

4.金融教學(xué)師資隊伍亟待充實完善

現(xiàn)在我國高校中的金融專業(yè)教學(xué)師資隊伍都是傳統(tǒng)金融教育模式下培養(yǎng)出來的,普遍存在著知識結(jié)構(gòu)與能力不適應(yīng)當(dāng)代金融學(xué)科發(fā)展的趨勢。很多高校的金融專業(yè)教師甚至是半路出家,真正意義上的金融學(xué)專業(yè)出身的教師不多。很難想象在這樣的師資條件下能培養(yǎng)出真正符合市場需求的高素質(zhì)金融人才來。

三、 國內(nèi)高校金融本科教學(xué)改革的幾點建議

1.應(yīng)重視金融學(xué)內(nèi)涵的界定。在金融學(xué)向微觀化發(fā)展的趨勢下,國內(nèi)的金融學(xué)科建設(shè)也應(yīng)該作出相應(yīng)的調(diào)整,尤其是隨著中國金融市場的改革和開放,資本市場的規(guī)范化發(fā)展迫在眉睫,直接融資對中國的特殊重要意義已使“微觀金融”的全方位研究勢在必行。首先,應(yīng)對金融學(xué)的內(nèi)涵做出明確的、與我國金融實踐發(fā)展相適應(yīng)的界定。這是對我們的科研和教學(xué)進(jìn)行準(zhǔn)確定位的基礎(chǔ)。

2.關(guān)于金融學(xué)本科教育培養(yǎng)目標(biāo)的確定。目前,國內(nèi)大多數(shù)高校把培養(yǎng)目標(biāo)定位于“培養(yǎng)與金融相關(guān)的各個崗位上的‘高級專門人才’”,這在金融市場以間接融資模式為主、金融機(jī)構(gòu)單一、金融工具簡單的時期,是基本適用的。但是,按照目前的金融發(fā)展,要在四年的本科期間培養(yǎng)出某金融領(lǐng)域的專才,存在相當(dāng)大的困難。因此,對培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該作出相應(yīng)調(diào)整。鑒于金融學(xué)科發(fā)展的特點,對本科階段的教育應(yīng)該淡化專業(yè),強(qiáng)化基礎(chǔ),強(qiáng)調(diào)學(xué)科的金融理論基礎(chǔ)。注重培養(yǎng)學(xué)生分析問題解決問題的能力、創(chuàng)新能力和在社會化生產(chǎn)和活動中的團(tuán)隊協(xié)作精神,以適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的各種需求。

3.在教學(xué)內(nèi)容上,應(yīng)該緊緊圍繞培養(yǎng)目標(biāo)統(tǒng)籌安排課程,對出現(xiàn)交叉重復(fù)的課程進(jìn)行果斷的刪并處理。可以相應(yīng)增加計量經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)理統(tǒng)計、金融法律知識等相關(guān)課程。

專業(yè)課程的設(shè)置上,可分為兩個層次:一是專業(yè)必修課。可開設(shè)貨幣金融學(xué)、金融市場學(xué)、投資學(xué)、財務(wù)管理和各類金融機(jī)構(gòu)的介紹等課程,這一層次可以根據(jù)各高校的具體目標(biāo)小范圍地作些調(diào)整。二是專業(yè)選修課?？筛鶕?jù)客觀實際的需要和在教學(xué)、科研等方面的特長,相應(yīng)地開出大量的金融學(xué)專業(yè)選修課。這樣的專業(yè)課程設(shè)置為學(xué)生的興趣愛好及專長提供了選擇的空間,對提高廣大學(xué)生的綜合素質(zhì)非常有益。

對于實踐環(huán)節(jié)應(yīng)予以足夠的重視,這是培養(yǎng)學(xué)生動手能力、適應(yīng)能力,是從書本知識到實際應(yīng)用的一個重要環(huán)節(jié)。應(yīng)在培養(yǎng)計劃中加大其學(xué)時和學(xué)分的比重。

4. 革新教學(xué)方法與教學(xué)手段。在教學(xué)過程中不能滿足于一般的理論解釋,而應(yīng)更注重對現(xiàn)實問題的認(rèn)識和判斷。對于像貨幣金融學(xué)、金融市場學(xué)、國際金融學(xué)等宏觀類課程,可以引進(jìn)啟發(fā)式教學(xué)和討論式教學(xué)方法,在著重講授重點、難點和熱點問題的基礎(chǔ)上,通過組織課題討論、撰寫小論文和學(xué)術(shù)報告等形式,提高學(xué)生的思辯能力,開闊學(xué)生的視野;而對于像公司融資、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理、投資理論等微觀類課程,應(yīng)突出其應(yīng)用性、操作性和前沿性等特點,可通過案例教學(xué)、聘請業(yè)務(wù)人員授課、模擬實驗等手段,增強(qiáng)學(xué)生對業(yè)務(wù)知識的感性認(rèn)識、理解應(yīng)用能力和動手操作能力。

5.充實和提高金融學(xué)的師資隊伍。現(xiàn)在在各高校擔(dān)任金融教學(xué)的教師大多是傳統(tǒng)金融教育背景,如不加以改造和提高,將難以勝任現(xiàn)代金融的教學(xué)工作。因此,需要采取引進(jìn)、培訓(xùn)或鼓勵進(jìn)修等多種措施并舉,來提高現(xiàn)有教師的金融理論素養(yǎng)和教學(xué)能力。更為重要的一個方面是,要建立合理的激勵機(jī)制,鼓勵教師走出校園與社會接觸,多參與社會實踐,以此來緩解教師實踐經(jīng)驗不足的困境;鼓勵教師研究現(xiàn)實金融世界,尤其是要加強(qiáng)對“微觀金融”領(lǐng)域的研究,緊跟現(xiàn)代金融發(fā)展的前沿領(lǐng)域,并積極把研究成果運(yùn)用到教學(xué)中來,以此帶動教學(xué)水平的提高。另外,出于各種條件的限制,任課教師客觀上很難了解和掌握各類繁雜的金融業(yè)務(wù)最新發(fā)展?fàn)顩r。因此,在條件許可的情況下,可適當(dāng)聘請富有經(jīng)驗的實際部門的業(yè)內(nèi)專業(yè)人士授課,也不失為一個好的解決辦法。

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篇4

關(guān)鍵詞:行為金融學(xué);深度心理學(xué);投資能力

中圖分類號:G640文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1003-2851(2010)09-0126-01

經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)兩個在發(fā)展過程中有著割不斷關(guān)系的學(xué)科,在現(xiàn)在越來越表現(xiàn)出了相互融合的趨勢。金融學(xué)作為經(jīng)濟(jì)的皇冠,在這場變革中當(dāng)然也是產(chǎn)生出了行為金融學(xué)這一巨大的成果,集中體現(xiàn)就是2002年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎頒給了始終堅持自己是心理學(xué)家的Kahneman。但是在現(xiàn)在的行為金融學(xué)中,主要的心理學(xué)理論還是認(rèn)知學(xué)派的,而且多是以經(jīng)濟(jì)學(xué)的方式來利用心理學(xué)的理論。本文就是在于探討用除認(rèn)知心理學(xué)以外的心理學(xué)理論和方法在改善投資者投資能力可能性,尤其是利用深度心理學(xué)的方法。

一、行為金融學(xué)的發(fā)展來源

1776年,斯密《國富論》的出版標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)學(xué)作為一門學(xué)科的獨(dú)立,此時經(jīng)濟(jì)學(xué)被定義為對財富的生產(chǎn)和分配的科學(xué)。到了新古典主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表人物馬歇爾那里,他說::“經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門研究財富的學(xué)問,同時也是一門研究人的學(xué)問?！薄Ｔ谛鹿诺渲髁x經(jīng)濟(jì)學(xué)提到的兩個基本假設(shè)之一的:人們充分利用所有可以獲得的信息做決策,這一假設(shè)就足見對人的重視。為以后經(jīng)濟(jì)學(xué)在在對人的討論方面奠定了基礎(chǔ),雖然這里的人是完全理性的人。

1947年Herbert Simon考慮到人的心理因素在經(jīng)濟(jì)行為中的作用,提出“有限理性”理論?！坝邢蘩硇浴笔菍π鹿诺浣?jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于“絕對理性”的否定,經(jīng)濟(jì)學(xué)對人的認(rèn)識開始考慮現(xiàn)實的人的實際情況。

到了20 世紀(jì)70 年代, 心理學(xué)家Kahneman 和Tversky基于認(rèn)知心理學(xué)的理論, 在“有限理性”假設(shè)的基礎(chǔ)上, 更進(jìn)一步提出了既非完全理性, 又不是凡事皆自私的“現(xiàn)實人”假定。他們的《不確定狀態(tài)下的判斷:啟發(fā)式法則和偏差》和《前景理論:風(fēng)險狀態(tài)下的決策分析》兩篇文章中側(cè)重于研究人們在風(fēng)險下進(jìn)行判斷和決策的過程,提出了決策心理學(xué)的重要理論:“前景理論”。Kahneman也因為在此方面的突出貢獻(xiàn)獲得了2002年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。該理論對行為金融學(xué)產(chǎn)生了重大的影響,它的提出標(biāo)志著行為金融學(xué)的真正興起。

二、行為金融學(xué)的研究體系

行為金融學(xué)(Behavioral Finance)是一門介于心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)之間的邊緣學(xué)科,就是以決策心理學(xué)的理論和研究為基礎(chǔ),探討投資者的真實投資決策過程中的行為規(guī)律及心理機(jī)制,試圖去解釋在決策過程中,情緒和認(rèn)知過程是如何對投資者的具體投資活動產(chǎn)生作用的。行為金融學(xué)將金融學(xué)、心理學(xué)、行為科學(xué)、人類學(xué)、社會學(xué)等學(xué)科融合在一起,來研究投資者實際決策行為對金融市場的運(yùn)行和金融產(chǎn)品的定價的影響。

Hersh Shefrin認(rèn)為行為金融學(xué)的研究主題分為三部分:直覺驅(qū)動偏差、框架依賴和無效市場。啟直覺驅(qū)動偏差主要是指投資者在形成認(rèn)知和做決策時存在著一些經(jīng)驗規(guī)則及與此相聯(lián)系的系統(tǒng)性偏誤, 從而導(dǎo)致個人在金融市場上表現(xiàn)出一系列的偏差?？蚣芤蕾囀侵競€人因為情景和問題的陳述與表達(dá)不同會有不同的選擇。無效市場是指在直覺驅(qū)動偏差和框架依賴的作用下導(dǎo)致價格偏離基本面價值。

在這三個主題中,要追究根本無疑前兩個是主要討論的對象,不只是因為無效市場是由他們產(chǎn)生,而且更重要的是前兩個方面都是關(guān)于人的行為偏差的描述。在此試圖用深度心理學(xué)的觀點來解釋這些行為的原因,已達(dá)到利用深度心理學(xué)的方法來幫助投資者提高投資能力的目的。

在直覺驅(qū)動偏差中,Hersh Shefrin主要指出了下面的一些影響人正確抉擇的經(jīng)驗規(guī)則:典型性、過度自信、錨定、模糊性規(guī)避。在框架依賴中主要指出了:損失厭惡、協(xié)調(diào)決策、享樂式編輯、認(rèn)知與情緒方面、自我控制、后悔、貨幣幻覺。

三、深度心理學(xué)在行為金融學(xué)中的應(yīng)用方式

從以上對現(xiàn)在行為金融研究的陳述,發(fā)現(xiàn)在行為金融學(xué)還是主要在研究一些“金融怪象”,這些現(xiàn)象是用經(jīng)典的金融理論所解釋不了的,而且用的方法基本就是由心理學(xué)借鑒過來的實驗法,在此基礎(chǔ)上利用認(rèn)知心理學(xué)的理論作基礎(chǔ)來幫助解釋。也就是說,在現(xiàn)有的行為金融學(xué)里還是在用基于統(tǒng)計學(xué)的研究來解釋人的行為動機(jī)。那樣對個人投資者來說,他們即便了解了這些現(xiàn)象但對自己的實際幫助在那呢?因為這些現(xiàn)象的根源很深,我們在實際的投資過程中尼要認(rèn)識自己的這些錯誤都很難,你說要完全改過那就是更加的難上加難了。所以說需要用另外的眼光,用一種更加長遠(yuǎn)的方式來認(rèn)識這些問題,從而尋找方法來逐漸幫助個人投資者來提高其投資能力

在Kahneman的理論體系里,他提出了一種將人的認(rèn)知過程區(qū)分為“直覺”和“推理”,并對二者做出了詳細(xì)的區(qū)分。通過這個行為金融學(xué)里重要的理論――前景理論的前提,會發(fā)現(xiàn)直覺是很多很多錯誤的根源。這也就自然的想到了榮格關(guān)于人的意識功能的劃分:感覺、思維、情感和直覺。在榮格這里,直覺是“直覺這種功能使你看見實際上看不見的東西,這是你自己在事實上做不到的。但直覺能為你做到,你也信任它”;“在你必須處理陌生情況而又無既定的價值標(biāo)準(zhǔn)或現(xiàn)成的觀念可遵循的時候,你就會依賴直覺這種功能?！焙汀暗闾幱谝环N直覺的狀態(tài),你通常不再注意細(xì)節(jié)?！?可以看出這和Kahneman給直覺的功能是一樣的。

在榮格看來直覺更多的事無意識的表現(xiàn),它可以無處不在的通過域下過程來影響你。這就是問題的所在那就是要改變直覺,就需要深入我人類的無意識當(dāng)中來認(rèn)識它和改變它。也就是說,最深刻的變化應(yīng)該是從無意識的工作進(jìn)行起。在這種情況下,榮格學(xué)派代表的深度心理學(xué)就是要針對人類的無意識來進(jìn)行工作的。那深度心理學(xué)在行為金融學(xué)領(lǐng)域,也就是在幫助個人改善投資能力是最徹底和最好的。

參考文獻(xiàn)

[1]【美】薩繆爾森;諾德豪斯.經(jīng)濟(jì)學(xué)(第十七版).北京: 人民郵電出版社,2006

篇5

在經(jīng)濟(jì)金融全球化背景下，金融課程的設(shè)置要面向世界，金融專業(yè)人才的培養(yǎng)也要以培養(yǎng)國際人才為目標(biāo)，即培養(yǎng)專業(yè)知識和外語水平雙高的復(fù)合型人才。因此，就需要高等院校必須進(jìn)行教學(xué)改革，大力加強(qiáng)金融專業(yè)的雙語教學(xué)。本文先介紹了目前我國金融學(xué)雙語教學(xué)的現(xiàn)狀以及必要性，分析了我國高校金融學(xué)專業(yè)采用雙語教學(xué)模式所存在的問題，并提出了相應(yīng)的改革創(chuàng)新措施。

【關(guān)鍵詞】

經(jīng)濟(jì)全球化；金融學(xué)；雙語課程；創(chuàng)新

金融學(xué)是一門高度國際化的學(xué)科，尤其是在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，對金融學(xué)與金融專業(yè)的人才提出了更高的要求，因此，金融學(xué)在今后的發(fā)展中要注重與國際金融學(xué)的發(fā)展接軌，為培養(yǎng)出更多應(yīng)用型、復(fù)合型的人才而努力。在當(dāng)前我國高校的本科教學(xué)中，為了更好的應(yīng)對經(jīng)濟(jì)金融全球化，越來越多的金融課程采用了雙語教學(xué)的模式，并且取得了相應(yīng)的成績。

一、目前我國金融學(xué)雙語教學(xué)的現(xiàn)狀分析

在金融專業(yè)運(yùn)用雙語教學(xué)，是指通過漢英兩種語言系統(tǒng)、語言文化的聯(lián)系和對比來促進(jìn)教學(xué)內(nèi)容的實施，其目的在于傳授金融專業(yè)知識的同時，幫助學(xué)生提高英文聽、說、讀、寫能力，從而為培養(yǎng)外向型的專業(yè)人才打下堅實的基礎(chǔ)。從我國剛剛在學(xué)校開設(shè)英語課程到現(xiàn)在已經(jīng)有近三十年的時間，隨著英語在中國的普遍使用和學(xué)習(xí)，人們對雙語教學(xué)的模式也逐漸了解和采用，尤其在高校領(lǐng)域，國家教育部給予了雙語教學(xué)高度的重視。2001年教育部《關(guān)于加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作提高教學(xué)質(zhì)量的若干意見》中明確提出，高等學(xué)校要在各專業(yè)開設(shè)一定比例的雙語課程，并逐步推動雙語教學(xué)，2004年《普通高等學(xué)校本科教學(xué)工作水平評估方案》規(guī)定，本科教學(xué)的達(dá)標(biāo)與雙語教學(xué)掛鉤，在適宜專業(yè)中雙語授課比例要大于百分之十。由于金融學(xué)專業(yè)的國際通用性較強(qiáng)，因此，對該專業(yè)實行雙語教學(xué)具有一定的可操作性。此外，隨著科技的發(fā)展，金融業(yè)也呈現(xiàn)出嶄新的發(fā)展面貌，而金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展必然離不開具有國際化知識和技能的人才支持，各大高校為了培養(yǎng)出更多符合社會需要的大量人才，就必須改革原來單一的教學(xué)模式，引入雙語教學(xué)，加強(qiáng)對學(xué)生專業(yè)知識和外語水平的綜合培養(yǎng)?？傊?，在未來，隨著金融業(yè)發(fā)展的不斷深化和課程改革的需要，金融學(xué)雙語教學(xué)對提高學(xué)生專業(yè)素質(zhì)具有非常重要的意義。

二、金融學(xué)課程開展雙語教學(xué)的必要性

（一）學(xué)科自身的特點使金融學(xué)開展雙語教學(xué)成為必然

金融學(xué)是一門應(yīng)用型的經(jīng)濟(jì)理論學(xué)科，是從貨幣金融的角度研究開放經(jīng)濟(jì)下，實現(xiàn)一國內(nèi)、外均衡的一門學(xué)科。金融學(xué)是一種在全球范圍內(nèi)可以通用的學(xué)科，具有國際性，近代中國的金融學(xué)，就是從西方介紹來的，包括許多金融專業(yè)的學(xué)生出國留學(xué)都會選擇金融專業(yè)進(jìn)行深造，而國內(nèi)金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生也要學(xué)習(xí)國際金融課程，通過對該門學(xué)科的學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠運(yùn)用國際金融理論對國際金融事件進(jìn)行專業(yè)性的分析，并對中國在涉及金融方面的改革和發(fā)展提出建議和對策，從而適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展。而這，就需要學(xué)生具有較強(qiáng)的語言駕馭能力，因此，在金融學(xué)專業(yè)中開展雙語教學(xué)就成為必不可少的。

（二）雙語教學(xué)有利于培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型人才

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化步伐的加快，國際經(jīng)濟(jì)活動中金融創(chuàng)新的速度也在加快，為了能夠使理論的更新跟上實踐發(fā)展的步伐，就需要金融教材的內(nèi)容做到不斷充實和完善，同時還要培養(yǎng)掌握現(xiàn)代金融基礎(chǔ)知識、熟練運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)手段從事國內(nèi)、外金融事務(wù)操作及管理的高素質(zhì)復(fù)合型人才。運(yùn)用雙語教學(xué)的模式，既可以拓寬學(xué)生的國際視野，掌握通行的國際金融規(guī)則和基本理論知識，又能加強(qiáng)學(xué)生對英文的學(xué)習(xí)，提高外語水平和語言能力，尤其在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的形式下，我們有更多的機(jī)會與外國打交道，我們需要既懂金融知識，有懂外語的復(fù)合型人才，而雙語教學(xué)恰恰滿足了我們這一需求。

三、目前我國高校金融學(xué)雙語教學(xué)存在的問題

盡管我國金融學(xué)雙語教學(xué)取得了一系列成績，但是從客觀方面來講，還是存在一些問題值得注意和思考，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）原版英文教材的使用與我國教學(xué)實際存在偏差

在雙語教學(xué)的模式下，我們所選用的教材是原版的英文教材，這就會導(dǎo)致兩個方面的問題，其一是國內(nèi)外對金融學(xué)所界定的內(nèi)容不同，由于國家的性質(zhì)不同，國情不同，導(dǎo)致每個國家對金融學(xué)學(xué)習(xí)的內(nèi)容也不盡相同，除了一些共性的東西之外，還有一些符合自己國情的教學(xué)要求和教學(xué)實際。國外的金融學(xué)專指資本市場，而國內(nèi)的金融學(xué)內(nèi)容除了資本市場之外，還有銀行等金融機(jī)構(gòu)和宏觀金融部分，原版英文教材的內(nèi)容與國內(nèi)的具體實際有差別，如果單純的引入外國的教材，會使得教材與課程無法有效對接；其二，原版的英文教材所編寫的內(nèi)容雖然全面，但是我國老師在對課程進(jìn)行講授的時候，由于課時等一些原因的限制，不可能對課本的內(nèi)容講的面面俱到，老師只會對一些面上的或基本的思想進(jìn)行講解，而課本中剩下的很多內(nèi)容都是需要學(xué)生自己課下閱讀的，但是由于學(xué)生的英語水平和理解能力的有限，會使其課后的學(xué)習(xí)比較吃力。

（二）學(xué)生的英語水平普遍不高，接受力不夠

在雙語教學(xué)的模式中，我們所選用的課本是原版的英文教材，而這就需要學(xué)生具有較高的英語水平和教扎實的英語基礎(chǔ)，否則就無法跟上雙語教學(xué)的節(jié)奏。但是，我國的英語教學(xué)多以應(yīng)試教育為主，許多學(xué)生學(xué)習(xí)英語是為了應(yīng)付考試，一旦考完，連單詞都忘得所剩無幾，想要用現(xiàn)有的詞匯量去閱讀原版的英文教材無疑非常困難。因此，學(xué)生在雙語學(xué)習(xí)的過程中，既要在英語語言上花費(fèi)功夫，又要對專業(yè)知識進(jìn)行學(xué)習(xí)，這就會使學(xué)生感到力不從心，壓力倍增，最后導(dǎo)致既沒有學(xué)好英語，又沒有掌握專業(yè)知識，這與當(dāng)時設(shè)立雙語課程的初衷完全背離，使雙語課程的教學(xué)流于形式。

（三）課程的設(shè)置不夠合理

使用英文原版金融學(xué)專業(yè)教材進(jìn)行雙語教學(xué)，在課程設(shè)置上，既要體現(xiàn)雙語教學(xué)模式的特色，又不能與我國頒布的教學(xué)大綱和課程標(biāo)準(zhǔn)相背離。但是，在我國目前各大高校所開設(shè)的金融學(xué)專業(yè)雙語課程當(dāng)中，卻出現(xiàn)了課程設(shè)置不夠合理的問題。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷深化，各大高校已經(jīng)將專業(yè)課雙語教學(xué)作為一個重要的衡量指標(biāo)，為了能夠達(dá)標(biāo)，許多高校在課程設(shè)置上，只考慮教師的開課能力，而缺少對課程設(shè)置的總體考量，沒有將金融專業(yè)與其他相關(guān)的課程進(jìn)行有效的銜接，對于具體開設(shè)的專業(yè)雙語課程缺乏科學(xué)論證，導(dǎo)致課程設(shè)置不夠合理。

四、如何做好金融學(xué)專業(yè)雙語教學(xué)的創(chuàng)新工作

（一）要本土化的使用英語教材

雖然英語的原版教材能夠反映出最新的研究成果和最直接的國際資訊，能夠讓學(xué)生眼界變得開闊，更好的理解和掌握金融學(xué)的基本知識，但是中外國情不同，學(xué)生的成長環(huán)境、教育環(huán)境都被不相同，以國外學(xué)生為對象編寫的英語原版教材并不一定適合我國學(xué)生。所以，在使用教材的時候，要對英語原版教材有所處理，保留其精華的同時，又能通過漢語彌補(bǔ)其缺點，使之能最大程度的適應(yīng)我國學(xué)生。在處理英語原版教材的過程中要分清主次，有所取舍，具體來說：對于金融學(xué)的核心知識點和基本的基礎(chǔ)知識，要用雙語分別解釋，教師在授課過程中要額外注意；針對金融學(xué)的一般知識和相關(guān)案例，可以多用外語進(jìn)行教學(xué)，讓學(xué)生大體掌握；而對教材的一些擴(kuò)展內(nèi)容，可以讓學(xué)生做為課后閱讀的資料，自己消化，既能拓展視野還能提升學(xué)生的英文閱讀水平。

（二）要加強(qiáng)雙語教師隊伍的建設(shè)

雙語教學(xué)，特別是金融學(xué)的雙語教學(xué)不同于一般學(xué)科的教學(xué)，既需要教師有很好的英語能力，又需要教師具備很強(qiáng)的專業(yè)素養(yǎng)。較強(qiáng)的英語能力是教師實施雙語教學(xué)的基礎(chǔ)，教師不僅需要用英語準(zhǔn)確的表達(dá)自己的授課內(nèi)容，還需要運(yùn)用漢語的思維考慮學(xué)生的理解接受程度。金融學(xué)是一門專業(yè)性很強(qiáng)的學(xué)科，一些專有名詞理解起來有一定的難度，這就需要教師有較高的專業(yè)水平，能夠用淺顯易懂的語言進(jìn)行解釋。教育部門對待雙語教師可以多用優(yōu)惠措施，比如提高他們的待遇水平，優(yōu)先給予其評優(yōu)評先的資格等，甚至可以將一些優(yōu)秀的有潛力的雙語教師送出國深造。

（三）要以學(xué)生為本，充分尊重學(xué)生的特點

雙語教學(xué)要求學(xué)生擁有較強(qiáng)的英語水平，這是具有一定難度的。我國的本科學(xué)生在大學(xué)之前主要接受的是應(yīng)試教育，對英語的口語表達(dá)和聽力水平重視程度稍顯欠缺，所以以學(xué)生為本就要提高學(xué)生的英語語言能力和根據(jù)學(xué)生的英語水平進(jìn)行授課。一方面，學(xué)校和教師要注重營造學(xué)生濃厚的英語學(xué)習(xí)氛圍，通過設(shè)立“英語角”、舉辦英語演講、成立英語閱讀社團(tuán)等形式，培養(yǎng)學(xué)生英語學(xué)習(xí)的興趣，使學(xué)生的英語水平能夠得到盡快提高。另一方面，學(xué)生的英語學(xué)習(xí)水平存在差異，對于英語水平高的學(xué)生可以盡早的讓其學(xué)習(xí)雙語課程，對于英語水平一般的學(xué)生可以讓其先參加中文金融專業(yè)課，待其掌握一定的知識后再適當(dāng)參加雙語教學(xué)。

（四）根據(jù)金融學(xué)雙語課程的特點設(shè)置合理的課程體系

金融學(xué)是一門系統(tǒng)的學(xué)科，雙語教學(xué)只能占其中的一部分。對本科學(xué)生而言，在大一、大二期間由于英語能力一般，金融學(xué)專業(yè)基礎(chǔ)尚不鞏固，可以先進(jìn)行中文教學(xué)，等大三和大四再進(jìn)行雙語教學(xué)，此時學(xué)生的理解能力也會有較大提升。另外，雙語教學(xué)對于語言環(huán)境要求很高，因此應(yīng)注重雙語教學(xué)的連貫性，確保每一周至少有一節(jié)課進(jìn)行雙語教學(xué)。而且，在學(xué)期末的考試中，也不應(yīng)對雙語教學(xué)有過高要求，這樣可使學(xué)生根據(jù)自身的特點和水平合理的進(jìn)行課程的選擇和安排，以達(dá)到較好的雙語學(xué)習(xí)效果。

隨著金融學(xué)在社會的不斷發(fā)展和開放中發(fā)揮越來越重要的作用，開展金融學(xué)課程雙語教學(xué)是高等教育適應(yīng)社會發(fā)展需要的必然趨勢。但是，目前我國高校金融學(xué)的雙語教學(xué)與國外尚存在一定的差距，還有很多問題和可以改進(jìn)的地方。只有結(jié)合我國教育的實際情況，在充分尊重學(xué)生的基礎(chǔ)上，不斷探索，選擇一種適合的雙語教學(xué)模式，才能順利培養(yǎng)出符合時代要求的新型金融人才。

作者：文婕 單位：云南省紅河學(xué)院

參考文獻(xiàn)

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篇6

關(guān)鍵詞：舊微觀金融學(xué)；現(xiàn)代微觀金融學(xué)；新微觀金融學(xué)

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-2265（2012）11-0048-03

微觀金融學(xué)的發(fā)展經(jīng)歷舊金融學(xué)、現(xiàn)代微觀金融學(xué)和新微觀金融學(xué)（羅伯特·豪根，Robert Haugen，1999）。十九世紀(jì)60年代前即“舊時代金融”，當(dāng)時主要是通過會計財務(wù)報表分析來研究金融；“現(xiàn)代微觀金融學(xué)”則是以有效市場假設(shè)、資本資產(chǎn)定價理論和現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論建立起來的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)，著重分析價格發(fā)生機(jī)制和金融市場效率問題； 本世紀(jì)80年代“新金融”產(chǎn)生，依賴行為金融學(xué)理論，研究投資者的有限理性以及無效率市場。

一、舊微觀金融學(xué)

早期的金融研究包括李嘉圖在1821年對整體市場價格水平和相應(yīng)的貨幣供求問題以及利率決定等問題的研究；維克塞爾（Wicksell）在1898年通過利息理論把宏觀金融問題與經(jīng)濟(jì)增長和經(jīng)濟(jì)危機(jī)等結(jié)合起來考慮。當(dāng)凱恩斯革命引致的現(xiàn)代宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)誕生時，宏觀金融學(xué)也相應(yīng)形成，核心即貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)，它隨著人類社會的發(fā)展從封閉的研究環(huán)境逐漸拓展到開放的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，國際金融問題也逐漸成為重要內(nèi)容。宏觀金融學(xué)的核心內(nèi)容——貨幣理論也成為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要內(nèi)容被不斷改進(jìn)。

最初的微觀金融學(xué)仍主要停留道瓊斯式的簡單數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)計分析和經(jīng)驗法則（Rules of Thumb）水平上。經(jīng)過巴舍利耶（Bachelier L.）、馬科維茨（Markovitz D.）、德布魯（Debreu）、托賓（Tobin J.）、夏普（Sharpe W.）、薩繆爾森（Samuleson P.）、布萊克（Black F.）、默頓（Merton R，C.）、哈里森（Harrison D.）、克里普斯（Kreps）、達(dá)菲（Duffie D）等經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的努力，它與正統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)結(jié)合并向嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。

微觀金融思想源于克來默（Gabriel Crammer，1728）和伯努里（Daniel Bernouli，1738）在不確定環(huán)境下的最初思考，200年后成為微觀金融學(xué)的基礎(chǔ)。傳統(tǒng)微觀金融學(xué)的典型代表作品是本杰明·格雷厄姆和大衛(wèi)·多德的《證券分析》以及亞瑟·斯通·丟寅的《公司金融政策》，其分析范式是用會計和法律工具來分析公司的財務(wù)報表以及金融要求權(quán)的性質(zhì)。

二十世紀(jì)早期，費(fèi)雪（Fisher I，1906）、希克斯（Hicks，1934）、凱恩斯（Kenyes，J.M.1936）等重新審視不確定環(huán)境下的決策問題。馬夏克（Marschak，1938）在1938 年就試圖用均值—方差空間中的無差異曲線來刻畫投資偏好。拉姆齊（Ramsey，1927）開創(chuàng)性地提出了動態(tài)的個人（國家）終身消費(fèi)/投資模型。它使得主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家們再次重視時間和不確定性。

二、現(xiàn)代微觀金融學(xué)

現(xiàn)代微觀金融學(xué)的啟蒙是伊曼·摩根斯坦（vonNeumann-Morgenstern，1947）的期望效用體系。博迪和默頓（Bodie和Merton）認(rèn)為，微觀金融學(xué)是一門研究人們在不確定環(huán)境下如何進(jìn)行資源跨期配置的學(xué)科。二十世紀(jì)50年代馬柯維茨的均值—方差理論成為現(xiàn)代微觀金融學(xué)的標(biāo)志，也是整個現(xiàn)代金融理論的奠基石。之后，夏普（Sharpe）、林特納（Lintner）、莫辛（Mossin），建立一個由期望效用公理體系出發(fā)的單期一般均衡模型—資本資產(chǎn)定價模型（capital assets pricing model，CAPM）。二十世紀(jì)70年代后，布萊克和思科爾斯的期權(quán)定價理論標(biāo)志著開始了一個新的金融時代。

現(xiàn)代微觀金融學(xué)的基礎(chǔ)是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)，其核心是單只證券或若干證券組成的資產(chǎn)組合定價。遵循一條逐漸背離經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般均衡思想的路徑：

資本資產(chǎn)定價模型。一般均衡條件下，市場由所有同質(zhì)當(dāng)事人組成，個體當(dāng)事人的約束條件下的最大化的均值—方差效用，即兩基金分離定理。

布萊克—思科爾斯期權(quán)定價理論。它構(gòu)造一個期權(quán)資產(chǎn)組合，其價格遵循幾何布朗運(yùn)動，結(jié)果是無風(fēng)險的，在無套利的情況下，它的收益必然等于無風(fēng)險利率。

羅斯套利定價理論，羅斯將布萊克—思科爾斯期權(quán)定價理論中無套利條件擴(kuò)展為一個一般性的“資產(chǎn)定價基本定理”——無套利假設(shè)等價于存在對未來不確定性的一種“等價鞅測度”，可是，本質(zhì)來說依然是一種均衡理論——關(guān)于當(dāng)事人的理導(dǎo)致無套利均衡的理論。

現(xiàn)代微觀金融學(xué)的方法論。無套利均衡分析是采用組合分解技術(shù)，利用基本的金融工具（如遠(yuǎn)期協(xié)議、期貨、期權(quán)及互換等）組裝成具有特定流動性和收益/風(fēng)險特性的金融產(chǎn)品，或者分解金融風(fēng)險，又或者是分解后加以重新組合，本質(zhì)上是用一組金融工具來“復(fù)制”另一組金融工具的技術(shù)，即無套利均衡分析方法的具體化。

總體來說，微觀金融從單期到跨期、從個體決策到市場動態(tài)一般均衡的拓展，依賴于無套利分析方法，建立起一個學(xué)科體系，在不確定環(huán)境下在時間和風(fēng)險約束下，獲得資源的最優(yōu)配置和市場均衡，并對資產(chǎn)進(jìn)行定價。

三、新微觀金融學(xué)

二十世紀(jì)80年代中期，隨著計算技術(shù)的進(jìn)步和主要金融市場數(shù)據(jù)庫的建立，金融學(xué)家們從不同角度對金融理論進(jìn)行了廣泛的實證檢測。新的研究發(fā)現(xiàn)否定了傳統(tǒng)資產(chǎn)定價研究的結(jié)論：單個資產(chǎn)、資產(chǎn)組合、基金和投資策略的平均收益與其貝塔系數(shù)不相稱。CAPM并非衡量風(fēng)險的合適模型。收益具一定程度的可測性。例如，股息率、短期債券收益率、長短期國債收益率差、金邊垃圾債券收益率差、商業(yè)周期指標(biāo)等可預(yù)測股票收益的時序變化（法瑪和弗倫奇，F(xiàn)ama和French，1989）。三因素、四因素模型對股票收益變化具有較強(qiáng)的解釋能力。法瑪和弗倫奇（Fama and French，1993）證明了三因素模型（市場因子、規(guī)模因子和價值因子能夠解釋70%—80%的美國股票收益變化。在其他市場也發(fā)現(xiàn)了類似的實證證據(jù)，包括中國在內(nèi)的新興股票市場。

市場現(xiàn)實和金融經(jīng)濟(jì)學(xué)在數(shù)學(xué)知識上的匱乏促使豪根推出了所謂的新微觀金融學(xué)。豪根認(rèn)為，新微觀金融學(xué)就是用統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)來研究非有效的市場。豪根認(rèn)為，新微觀金融學(xué)分析范式的核心就是建立“歸納性”的特別因素模型（Inductive ad hoc Factor Models），他認(rèn)為預(yù)期收益模型——就單只證券來分析其特有的影響預(yù)期收益的因素，陳，羅爾，羅斯（Chen 、Roll、Ross）的風(fēng)險因素模型——尋找那些能夠說明股票收益同通貨膨脹率、GDP等之間相關(guān)性的因素，以及卡內(nèi)曼（Kahneman）及特沃斯基（Tversky）開創(chuàng)的行為微觀金融學(xué)，分析當(dāng)事人在收益和風(fēng)險之間時而精確計算又時而陷入情緒沖動的行為。

1951 年伯勒爾（Burrel）首次將行為心理學(xué)結(jié)合在經(jīng)濟(jì)學(xué)中來解釋金融現(xiàn)象，將投資模型與人的心理行為相結(jié)合的金融新領(lǐng)域。1979 年，卡內(nèi)曼和特沃斯基（Daniel Kahneman和Amos Tversky）正式提出了預(yù)期理論，它的假設(shè)更接近現(xiàn)實， 嚴(yán)重動搖了傳統(tǒng)微觀金融學(xué)所依賴的期望效用理論， 并為行為金融學(xué)奠定了堅實的理論基礎(chǔ)。二十世紀(jì)80 年代以后行為金融學(xué)發(fā)展很快，并在90 年代獲得了突破。塞勒（Thaler，1987，1999）研究了股票回報率的時間序列、投資者心理會計等問題。席勒（Shiller，1981a，1981b，1990）主要研究了股票價格的異常波動、股市中的“羊群效應(yīng)”（Herd Behavior）、投機(jī)價格和流行心態(tài)的關(guān)系等， 并成功預(yù)測了2000 年由于網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅引起的歷史上最大一次股災(zāi)。1994 年，謝夫林和斯塔特曼（Shefrin和Statman）提出了行為資產(chǎn)定價模型。2000 年，兩人又挑戰(zhàn)資產(chǎn)組合理論， 提出了行為組合理論。此外，里特（Ritter，1999）對于IPO 的異?，F(xiàn)象的研究，卡內(nèi)曼等（Kahneman等，1998）對反應(yīng)過度和反應(yīng)不足切換機(jī)制的研究都引起了學(xué)者們高度的關(guān)注。

行為金融學(xué)以期望理論為基礎(chǔ)，結(jié)合心理學(xué)和行為學(xué)對投資者行為進(jìn)行研究，針對現(xiàn)代金融學(xué)有效市場假說的三個假設(shè)分別提出了質(zhì)疑： 非理或有限理；投資者非理并非隨機(jī)發(fā)生；套利會受到一些條件的限制。行為金融學(xué)在此基礎(chǔ)上，逐漸形成了期望理論等基礎(chǔ)理論。新微觀金融學(xué)理論仍存在爭議的地方：

如邁金萊《非隨機(jī)游走于華爾街》中市場表現(xiàn)出大量的同有效市場假說相對的異常現(xiàn)象，但是法瑪在1998年《市場效率、長期收益和行為金融學(xué)》中，反駁在對市場異常現(xiàn)象研究中，沒有明顯證據(jù)表明長期收益具有系統(tǒng)性的反應(yīng)過度或反應(yīng)不足，而長期收益反轉(zhuǎn)如同長期收益持續(xù)那么頻繁。因此，非有效市場和有效市場可能都不完全正確。

新微觀金融學(xué)的致命缺點是用歸納推理而不是演繹推理，將歸納推理用于案例分析、計量模型是無可厚非的，但是想“歸納”出一個理論則缺乏基本的邏輯基礎(chǔ)。行為金融學(xué)模型研究的重點停留在對市場異常和認(rèn)知偏差的定性描述和歷史觀察上，不能從最基本的假設(shè)出發(fā)，在一個統(tǒng)一的框架下對金融市場定價問題給出一個全面、令人滿意的解釋。

對于證券市場有效性研究方面，作為EMH的創(chuàng)始人法瑪（1998）認(rèn)為，盡管大量數(shù)據(jù)顯示股價長期回報異常（long term returnanomalies）的存在， 市場仍是有效的，異常只是一種“偶然結(jié)果”，而且，大部分異常是與方法模型有關(guān)，適當(dāng)選擇方法能消除異常。另外，EMH 的反對者并沒有提出一種更好的替代方案，因此，現(xiàn)階段EMH仍是最好的金融市場理論。

四、比較與啟示

現(xiàn)代微觀金融學(xué)和行為金融學(xué)的研究內(nèi)容是統(tǒng)一的，兩者都是研究如何在不確定的環(huán)境下通過資本市場對資源進(jìn)行跨時期的最優(yōu)配置，重要的任務(wù)都是資產(chǎn)定價。斯塔特曼（Statman，1999）認(rèn)為： 兩者本質(zhì)上沒有很大的差異，都試圖在一個統(tǒng)一的框架下，利用盡可能少的工具構(gòu)建統(tǒng)一的理論， 解決金融市場中的所有問題。唯一差別的是行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好以及決策相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)和社會心理學(xué)的研究成果?，F(xiàn)代微觀金融學(xué)和行為金融學(xué)的不同點主要表現(xiàn)在：

第一，現(xiàn)代微觀金融學(xué)承襲了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)“理性人”的基本分析假定，但忽視了對微觀個體實際決策行為的分析（卡內(nèi)曼，斯拉夫，特沃斯基，Kahneman，Slovic、Tversky，2000）。而行為金融學(xué)源于心理學(xué)、社會學(xué)、人類學(xué)的行為理論為基本分析工具，視野更加開闊，對金融行為理性與否的定性既涉及偏好的形成過程，也涉及決策和判斷形成過程。行為金融學(xué)認(rèn)為人類特有的認(rèn)知方式的傳導(dǎo)過程使得投資者產(chǎn)生過度自信、過度反映等認(rèn)知偏差，產(chǎn)生嚴(yán)重的系統(tǒng)性錯誤，從而導(dǎo)致非理的發(fā)生。

第二，市場是否有效是行為金融學(xué)與現(xiàn)代微觀金融學(xué)理論沖突的核心。行為金融學(xué)的噪音交易模型把投資者劃分為理性套利者和噪音交易者（非理性投機(jī)者）兩類，理性套利者在一定程度上轉(zhuǎn)化為噪音交易者，加大了風(fēng)險資產(chǎn)的價格波動并削弱市場效率（Van Raaij，1981）。

第三，行為金融學(xué)與現(xiàn)代微觀金融學(xué)的不同在于前者以人們的“實際”決策行為為研究起點。人的實際決策行為受決策時的環(huán)境、狀態(tài)、心理狀況等許多因素的影響。對同一現(xiàn)象或同一信息，人們在不同的狀態(tài)下會給出不同的解釋，并做出不同的決策。研究者們往往對不同時期、不同市場的數(shù)據(jù)采用不同的資產(chǎn)定價模型處理，研究結(jié)果不免有失客觀性。哈瓦維尼和凱姆（Hawawini 和Keim，1998）曾采集了不同國家、不同時期的金融數(shù)據(jù)，與不同的資產(chǎn)定價模型進(jìn)行比較，得出的結(jié)論卻是自相矛盾的。最終，他們不得不回到法瑪（Fama，1991）的論述：市場有效性必須和相關(guān)的預(yù)期收益模型同時得到證明，在現(xiàn)有金融手段下，用市場有效性前提下的預(yù)期收益模型是無法檢驗市場有效性的。

行為金融學(xué)和現(xiàn)代微觀金融學(xué)有許多分歧，主要分歧在于前提假設(shè)中的投資個體理性與否。行為金融學(xué)認(rèn)為，通常情況下概率和效用評估等主觀判斷、決策行為依賴于有限的可供利用的信息，而這些依據(jù)直觀推斷和經(jīng)驗規(guī)則得到的信息會產(chǎn)生系統(tǒng)性偏誤。但當(dāng)錯誤的結(jié)果重復(fù)地出現(xiàn)時，人們就會從中學(xué)習(xí)，許多不確定情形下人類判斷的認(rèn)知偏差就會逐步消失，再加之適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，即使人們的初始行為是非理性的，其最終的行為方式也會逐漸變得理性起來。所以，從時間延續(xù)、場景重復(fù)、信息逐漸完備的意義上看，行為主體是趨于理性的。而且，行為金融學(xué)和現(xiàn)代微觀金融學(xué)的一些基本模型和結(jié)論是一脈相承的。如行為金融學(xué)的行為組合理論（BPT）一般被看作是現(xiàn)代微觀金融學(xué)中現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論（APT）的擴(kuò)展?？梢姡瑑煞N理論又是可以調(diào)和的。

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篇7

《金融學(xué)》是教育部規(guī)定的財經(jīng)類專業(yè)核心課程之一，是學(xué)習(xí)并掌握金融學(xué)原理的入門，是金融、經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)科及其他專業(yè)本科生學(xué)科基礎(chǔ)課或?qū)I(yè)選修課，是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究資金融通的學(xué)科。一提起金融，學(xué)生普遍對之抱有濃厚的興趣，但如何能將興趣融入到教學(xué)中，讓學(xué)生了解金融發(fā)展的軌跡、現(xiàn)代金融的運(yùn)行規(guī)律和內(nèi)在邏輯，并培養(yǎng)學(xué)生的金融學(xué)思維方式以及分析金融問題的基本思路都是我們授課老師需要關(guān)注的問題。伴隨經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展步伐的加快，金融在經(jīng)濟(jì)生活中的作用越來越重要，金融學(xué)課程需要做更加有效實用的課程建設(shè)。

二、《金融學(xué)》教學(xué)質(zhì)量建設(shè)的具體措施

首先要建立一支較為穩(wěn)定的《金融學(xué)》師資隊伍，堅持聽課和評教、指出教學(xué)中存在的問題，探討處理教材的體會，參加教研活動，提高專業(yè)知識與素養(yǎng)。確定適合學(xué)校實際的《金融學(xué)》教學(xué)內(nèi)容。同時要在理論上厘清提高《金融學(xué)》教學(xué)質(zhì)量的幾個關(guān)系：包括教學(xué)主體和教學(xué)客體的關(guān)系；教材體系和教學(xué)體系的關(guān)系；課堂教學(xué)與實踐教學(xué)的關(guān)系；教學(xué)課件與教學(xué)實施的關(guān)系；知識傳授與觀念引導(dǎo)的關(guān)系。結(jié)合學(xué)科特點，改革教學(xué)手段，在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上，逐步滲透實驗教學(xué)、實踐教學(xué)，創(chuàng)新教學(xué)模式，進(jìn)行有效教學(xué)的改革，具體措施如下：

（一）明確教學(xué)目標(biāo)

《金融學(xué)》的教學(xué)目標(biāo)是使學(xué)生對貨幣、信用、利率、匯率等金融基本范疇有較深刻的理解、熟悉和掌握各類金融市場與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、對金融宏觀調(diào)控理論有較系統(tǒng)的掌握。使學(xué)生能夠通過本教材的學(xué)習(xí)，從整體上把握金融學(xué)知識的框架，掌握金融學(xué)的基本規(guī)律，將學(xué)到的知識能得到最大化的應(yīng)用與實踐，能達(dá)到識記、領(lǐng)會、應(yīng)用三個喲斡Υ锏降哪芰Σ憒我求，提高學(xué)生在社會科學(xué)方面的素養(yǎng)，培養(yǎng)正確的價值觀。

（二）清晰教學(xué)內(nèi)容

《金融學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容主要分為三大部分：金融基本范疇、微觀金融運(yùn)作和宏觀調(diào)控。其先期課程是政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)，這兩門課程為《金融學(xué)》提供經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論基礎(chǔ)。可以根據(jù)學(xué)校情況、學(xué)生情況調(diào)整大綱使教學(xué)內(nèi)容更加清晰，課時分配更加合理。

（三）教學(xué)方法改革

課程建設(shè)目標(biāo)的實現(xiàn)過程是教學(xué)方法改革的過程，通過教學(xué)方法的不斷改革，將達(dá)到事倍功半的效果，進(jìn)入20世紀(jì)70年代以來，國內(nèi)外的金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，使得金融學(xué)課程包含的內(nèi)容也越來越豐富，我們的目的在于培養(yǎng)學(xué)生的金融學(xué)思維方式，以及分析金融問題的基本思路，我們的教學(xué)方法改革力求做到：

1.金融案例與金融專題研討相結(jié)合。案例教學(xué)法是一種行之有效的能提高教學(xué)效果的教學(xué)方法，通過理論與實踐相結(jié)合，從而拓寬學(xué)生分析貨幣、銀行、金融市場等問題的思維能力，并增強(qiáng)其實際操作能力。該教學(xué)方法目的是為了幫助學(xué)生加強(qiáng)對金融學(xué)基礎(chǔ)理論、概念的理解，積極借鑒國內(nèi)外現(xiàn)實發(fā)生的金融案例，結(jié)合所講金融學(xué)的內(nèi)容進(jìn)行分析探討，并以此擴(kuò)展成為課后進(jìn)行金融專題討論的方向。我們也可以把《金融學(xué)》課程可以設(shè)置成四到五個專題的講解，合并部分章節(jié)的教學(xué)內(nèi)容。通過專題講授，并進(jìn)行小組討論，選擇個別章節(jié)學(xué)生進(jìn)行自學(xué)、自講、自評并組織以小組為單位進(jìn)行專題辯論，使相關(guān)內(nèi)容得以融會貫通。

2.學(xué)生課前自學(xué)與教師啟發(fā)式教學(xué)相結(jié)合。注重理論聯(lián)系實際，采用情境啟發(fā)式教學(xué)模式，以實際工作情境展開項目式教學(xué)內(nèi)容，各章開始前都有相應(yīng)的知識目標(biāo)和技能目標(biāo)進(jìn)行必要的導(dǎo)學(xué)，項目結(jié)束后的拓展實訓(xùn)有利于培養(yǎng)學(xué)生解決實際問題的能力。每一章結(jié)束后由老師和學(xué)生分別提出問題，先鼓勵其他同學(xué)解答，鼓勵學(xué)生通過收集資料找出問題的答案，上課時教師對學(xué)生的解決方案做現(xiàn)場點評再由老師進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)充力求對學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新型思維能力的培養(yǎng)，使學(xué)生從理論的學(xué)習(xí)中轉(zhuǎn)變到從理解到自我思考的過程中去，這樣能更容易的掌握所學(xué)基礎(chǔ)理論和金融學(xué)原理內(nèi)在聯(lián)系，更好地實現(xiàn)對整個金融市場的認(rèn)識。

3.金融學(xué)重難點專題講授。金融學(xué)教研組教師可以采取集中對課程教學(xué)中的重點、難點問題進(jìn)行研究的方式探討重難點內(nèi)容和講授方式，集體編寫并及時修訂金融學(xué)重難點內(nèi)容和重難點釋疑，可以針對不同層次的學(xué)生選擇不同的授課方式及重難點內(nèi)容，促使金融學(xué)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高。

（四）創(chuàng)新教學(xué)模式

1.金融模擬與金融調(diào)查分析相結(jié)合。金融調(diào)查分析是進(jìn)行金融類課程學(xué)習(xí)的主要環(huán)節(jié)，通過課前調(diào)查，時刻關(guān)注我國金融發(fā)展趨勢，給予現(xiàn)實金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一個明確的判斷，進(jìn)而結(jié)合當(dāng)下某個金融熱點問題，通過金融調(diào)查和分析來加深對現(xiàn)實金融發(fā)展情況的了解和理解，如有條件能夠借助一定的金融學(xué)金融模擬軟件，指導(dǎo)學(xué)生對該金融現(xiàn)象進(jìn)行金融模擬實驗，通過金融模擬增強(qiáng)學(xué)生對金融學(xué)的實際操控能力，能極大提高學(xué)生的理論和實踐應(yīng)用能力。

2.金融學(xué)教學(xué)和科研相結(jié)合。授課教師可以將科研內(nèi)容融入到課程授課過程中，可以在金融學(xué)教學(xué)中采取教學(xué)與科研相結(jié)合的模式，在探索金融學(xué)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法改革的同時，可以有重點地培養(yǎng)一批金融學(xué)基礎(chǔ)理論扎實，科研功底較強(qiáng)的優(yōu)秀學(xué)生一起做一些小型科研項目，可以起到提升學(xué)生的基礎(chǔ)理論和科研水平的效果。

（五）教學(xué)手段的改革措施

傳統(tǒng)講課學(xué)生唯一能做的就是聽和不斷的記筆記。我們認(rèn)為學(xué)生的參與程度應(yīng)該比這高的多――學(xué)生要學(xué)會思考、處理和判斷所學(xué)的知識，做到舉一反三，還能大膽質(zhì)疑。我們的目的是試圖通過各種現(xiàn)代教學(xué)方法的靈活搭配，來提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，引導(dǎo)學(xué)生發(fā)揮主觀能動性從而自覺地并創(chuàng)造性地學(xué)習(xí)。

1.多媒體教學(xué)法。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，各大高校硬件設(shè)施的不斷完善，在教學(xué)過程中，多媒體教學(xué)法被越來越多的教師使用到教學(xué)過程中成為傳統(tǒng)教學(xué)的有效補(bǔ)充，也成為提高教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果的有效途徑?！督鹑趯W(xué)》課程由于信息量大，課時有限，采用多媒體教學(xué)法既節(jié)約教師板書的時間，又使得學(xué)生能把注意力集中在聽講和思考上，從而相對提高教學(xué)效率。我們一是通過多媒體展示各類實物圖片，增加課堂的生動性，增強(qiáng)學(xué)生的感性認(rèn)識。在講解票據(jù)時，可以展示本票、支票、匯票等各種票據(jù)的票樣；在講解貨幣形態(tài)的這一節(jié)的內(nèi)容時，我們通過圖片展示各種各樣的貨幣形態(tài)，使學(xué)生對貨幣形態(tài)的變化有直觀的認(rèn)識；二是在金融學(xué)教學(xué)過程中教師設(shè)計出良好的流程圖、結(jié)構(gòu)圖、曲線圖形等在多媒體課件中進(jìn)行演示，這種方式筆傳統(tǒng)教案教學(xué)更加清晰直觀，有助于學(xué)生把握各知識點之間的內(nèi)在聯(lián)系，有助于學(xué)生對知識點的掌握，也有助于教學(xué)效果的提高。三是在《金融學(xué)》教學(xué)過程中我們適當(dāng)安排和引導(dǎo)學(xué)生觀看我們精心選取的視頻以及關(guān)于金融改革、金融市場、金融產(chǎn)品等方面的專題片，通過視頻可以更加生動、直觀地呈現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容，有利于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)的興趣，也有利于學(xué)生對相關(guān)知識的理解、消化和吸收。

2.啟發(fā)式教學(xué)法。在金融學(xué)教學(xué)過程中運(yùn)用啟發(fā)式教學(xué)法實際對老師的更加嚴(yán)格，需要老師認(rèn)真鉆研教材和備課并對整個啟發(fā)教學(xué)過程做精心設(shè)計。根據(jù)每章節(jié)的內(nèi)容，選取經(jīng)濟(jì)生活中和授課內(nèi)容密切相關(guān)的熱點問題，引а生思考，激活學(xué)生思維。教師通過對學(xué)生思維的引導(dǎo)，讓學(xué)生完成分析解決問題的任務(wù)，從而充分調(diào)動學(xué)生的創(chuàng)造性和主觀能動性，培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力。教師在金融學(xué)的教學(xué)過程中應(yīng)從學(xué)生的實際出發(fā)，采用多種方式增加師生間的交流互動，以啟發(fā)學(xué)生的思維為核心，充分調(diào)動學(xué)生的參與意識以及學(xué)習(xí)主動性和積極性。教師在最后還要對學(xué)生的答案進(jìn)行必要的補(bǔ)充和總結(jié)，幫助學(xué)生進(jìn)一步明確分析方法和知識點。此外，適當(dāng)布置一些具有啟發(fā)性的作業(yè)和練習(xí)也有助于鞏固和增強(qiáng)教學(xué)效果。啟發(fā)式教學(xué)法與在傳授基本知識的同時，更加重視對學(xué)生分析問題解決問題的能力和創(chuàng)造性思維的培養(yǎng)，這恰恰與金融學(xué)的教學(xué)目標(biāo)相吻合。

3.案例教學(xué)法。在金融學(xué)的教學(xué)過程中使用案例教學(xué)法，是課程自身的內(nèi)在要求。目前國際主流的金融學(xué)教學(xué)中都積極采用案例教學(xué)法，這也是與國際接軌的需要。案例教學(xué)生動形象，結(jié)合相關(guān)教學(xué)內(nèi)容，選擇時效性較強(qiáng)的案例進(jìn)行分析和講解，可以彌補(bǔ)因為教材內(nèi)容滯后所帶來的問題。例如貨幣的形態(tài)這一節(jié)中對于互聯(lián)網(wǎng)時代出現(xiàn)的電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等現(xiàn)有教材涉及很少，我們可以引入比特幣等新型貨幣形態(tài)的相關(guān)案例分析新型貨幣的利弊、對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的影響，并認(rèn)識未來貨幣的發(fā)展趨勢，金融衍生工具這一節(jié)的內(nèi)容本身比較抽象、晦澀、難懂，我們可以通過引入巴林銀行破產(chǎn)案例，使學(xué)生認(rèn)識到金融衍生工具自身所蘊(yùn)含的巨大風(fēng)險以及金融系統(tǒng)中風(fēng)險控制的重要性。學(xué)生通過查找相關(guān)資料進(jìn)行案例分析，通過PPT進(jìn)行陳述并相互探討，最后撰寫分析報告。這個過程不但提高了同學(xué)們的專業(yè)知識這個過程，還鍛煉了學(xué)生的思維能力、分析能力以及表達(dá)和寫作能力，這對于學(xué)生的未來從事相關(guān)工作具有積極的意義。

4.實踐教學(xué)法。金融學(xué)需要緊密聯(lián)系我國當(dāng)前金融領(lǐng)域的實際，注重求實創(chuàng)新，豐富知識體系，把學(xué)生的學(xué)習(xí)與現(xiàn)實的形式緊密結(jié)合起來，目前，我國高校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)核心課程大體一致，通常由政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、管理學(xué)等10門左右必修課程所組成，且一般會在大學(xué)最后兩個學(xué)期安排實踐類課程。雖然課程設(shè)置根據(jù)實際情況不斷調(diào)整，但仍存在以下問題：①重宏觀輕微觀。②重定性輕定量。③重理論輕實踐。單純地依賴教材資源，教學(xué)內(nèi)容就明顯滯后與單薄，甚至?xí)霈F(xiàn)課本理論難以解釋金融實踐的尷尬。在金融學(xué)教學(xué)過程中融入實踐教學(xué)，可以增加學(xué)生對所學(xué)知識的感性認(rèn)識、增強(qiáng)學(xué)生對理論知識的應(yīng)用和實務(wù)操作能力。校內(nèi)實踐教學(xué)主要形式有專業(yè)學(xué)術(shù)講座、各類金融業(yè)務(wù)實踐專題講座、金融模擬實訓(xùn)和論文（設(shè)計）等等。通過各類金融類模擬實訓(xùn)平臺可可以使學(xué)生對實際業(yè)務(wù)有相簡單的操作和了解，可以為以后的工作打下基礎(chǔ)。通過校外實習(xí)基地實習(xí)以及金融機(jī)構(gòu)實地參觀學(xué)習(xí)等為學(xué)生提供多方面的校外實踐機(jī)會，并通過不斷發(fā)展完善各類校外實踐教學(xué)形式加強(qiáng)對校外實踐教學(xué)規(guī)范化、制度化建設(shè)，拓展學(xué)生專業(yè)技能并有力地促進(jìn)學(xué)生專業(yè)融入度的增強(qiáng)，提高學(xué)生適應(yīng)社會需求的能力。

（六）考核方式改革

《金融學(xué)》課程宜采用形成性考核和終結(jié)性考核相結(jié)合的方式。形成性考核，即學(xué)習(xí)過程考核，占課程總成績的40%。終結(jié)性考核即期末考試，占學(xué)期總成績的60%。形成性考核指標(biāo)主要由四部分組成：一是師學(xué)風(fēng)科研：包括出勤、平時作弊懲罰等；二是為完成作業(yè)情況：包括練習(xí)、小論文、調(diào)研；三是為課堂討論成績：包括團(tuán)隊合作、主講、提問等；四是為測驗成績。

篇8

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；教學(xué)改革；教學(xué)效果；案例教學(xué)

中圖分類號：G642.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）05-0253-02

培養(yǎng)具有全球化視角與本土經(jīng)驗的金融人才，是我國金融學(xué)界當(dāng)務(wù)之急。這就需要合理有效地利用金融學(xué)的培養(yǎng)體系，把教學(xué)手段的選擇與教學(xué)內(nèi)容的安排相結(jié)合，使學(xué)生能夠深刻地了解國內(nèi)外金融領(lǐng)域運(yùn)行的現(xiàn)狀，培養(yǎng)學(xué)生觀察和分析金融現(xiàn)象的正確方法，提高學(xué)生在金融學(xué)方面的素養(yǎng)，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)其他專業(yè)課程打下必要的基礎(chǔ)。然而我們發(fā)現(xiàn)，金融教學(xué)其實具有一定的挑戰(zhàn)性。

一、《金融學(xué)》課程內(nèi)容特點

《金融學(xué)》作為經(jīng)濟(jì)類、管理類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程，教學(xué)主要目的是介紹貨幣金融方面的基本概念和基本理論，使學(xué)生能夠統(tǒng)一地掌握金融學(xué)的基本內(nèi)容結(jié)構(gòu)，包括貨幣本質(zhì)理論、信用與利率理論、金融機(jī)構(gòu)和金融市場、貨幣需求和貨幣供給理論以及貨幣均衡和貨幣政策等基本范疇。從《金融學(xué)》的知識結(jié)構(gòu)和知識體系方面看，該課程呈現(xiàn)出以下比較明顯的特點，把握這些特點的是搞好《金融學(xué)》教學(xué)的基礎(chǔ)。

（一） 《金融學(xué)》基本理論內(nèi)在關(guān)聯(lián)性強(qiáng)

在《金融學(xué)》內(nèi)容結(jié)構(gòu)中，需要向?qū)W生介紹大量的金融學(xué)基本術(shù)語，如外匯、貨幣供給、貨幣需求、通貨膨脹等，并且這些知識點在金融學(xué)的教學(xué)過程中和西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論都有著密切的聯(lián)系，如乘數(shù)理論必須以西方經(jīng)濟(jì)學(xué)為理論基礎(chǔ)，因為經(jīng)濟(jì)理論及其某一分支的發(fā)展影響和拓展著金融理論（馮用富，1998）。這些理論體系龐大、艱深難懂，如果因為難度較大而一味地回避而蜻蜓點水一帶而過，就會影響學(xué)生對金融學(xué)的理解深度。

（二） 《金融學(xué)》基本理論內(nèi)容時效性強(qiáng)

因為《金融學(xué)》理論和現(xiàn)實有著密切的聯(lián)系，以其理論廣泛應(yīng)用到實際中，學(xué)生很容易在現(xiàn)實中找到與之對應(yīng)的現(xiàn)象，這即有利于提高學(xué)生的參與性，通過主動自覺地去圖書館、網(wǎng)上查找資料，通過運(yùn)用所學(xué)習(xí)的基本理論進(jìn)行分析、歸納和總結(jié)來提高自身的解決問題的能力和培養(yǎng)對現(xiàn)實問題進(jìn)行宏觀分析的習(xí)慣，但也能在現(xiàn)實中找到和理論相悖之處，這時候就要求教師主動地發(fā)揮“傳道、授業(yè)、解惑”的精神，指點迷津。

（三） 《金融學(xué)》內(nèi)容更新速度快

任何理論都不是一成不變的，這就意味著《金融學(xué)》課程存在的某些缺陷也有待于更新發(fā)展，并且和金融學(xué)有關(guān)的很多事物諸如商業(yè)銀行、證券公司、股票、基金、信用卡、網(wǎng)上購物、電子轉(zhuǎn)賬等隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)，也會對金融學(xué)傳統(tǒng)理論構(gòu)成挑戰(zhàn)。例如銀行卡、信用卡等電子貨幣的出現(xiàn)對貨幣演變形式、貨幣乘數(shù)理論都帶來一種沖擊。

上述這些特點要求《金融學(xué)》課程教學(xué)必須緊密聯(lián)系當(dāng)今世界金融發(fā)展中的現(xiàn)實問題和金融發(fā)展趨勢，從而擴(kuò)大教學(xué)的視角和提高學(xué)生的知識素養(yǎng)，進(jìn)一步提高教學(xué)效果。同時，由于課程內(nèi)容的性質(zhì)的差異，必然要求該課程教學(xué)應(yīng)運(yùn)用多種教學(xué)方法，包括基礎(chǔ)理論的講述和案例教學(xué)等。

二、《金融學(xué)》教學(xué)改革初探——案例教學(xué)

案例教學(xué)是專業(yè)課講授的重要手段之一，通過對各類典型案例的分析與講解，可加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的理解及理論與實踐相結(jié)合的切身體會，有利于培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析、應(yīng)對、解決各種錯綜復(fù)雜問題的能力。在國外大學(xué)的財經(jīng)類專業(yè)課教學(xué)中，案例教學(xué)占有極其重要的位置。我們應(yīng)借鑒國外大學(xué)的經(jīng)驗，加大專業(yè)課授課中案例教學(xué)的比重，切實提高教學(xué)效果。

20世紀(jì)50年代以來，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，教育面臨著新的科技革命的挑戰(zhàn)，促進(jìn)人們利用新的理論和技術(shù)去研究學(xué)校教育和教學(xué)問題，與此同時也產(chǎn)生了許多新的教學(xué)模式。 教育學(xué)家和心理學(xué)家們提出了提高教學(xué)效果、培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)知能力的幾種基本步驟：（1）正確指導(dǎo)分析問題的方法；（2）鼓勵學(xué)生多角度提出假設(shè)；（3）評價這些基本假設(shè)；（4）考慮影響解決問題的因素（湯洪波，2004）。筆者認(rèn)為，這種思路可以在案例教學(xué)中付諸實施，并通過鼓勵學(xué)生主動質(zhì)疑爭辯、自由討論來提高教學(xué)效果。本文通過上述基本步驟結(jié)合案例教學(xué)，探討金融學(xué)教學(xué)改革的基本思路。

（一） 正確指導(dǎo)分析問題的方法

經(jīng)濟(jì)問題是可以用經(jīng)濟(jì)學(xué)去解釋的問題，但鑒于現(xiàn)實世界的復(fù)雜性，很難用一個簡單的模型來充分地說明經(jīng)濟(jì)問題的原委，必將導(dǎo)致學(xué)生對經(jīng)濟(jì)模型有效性的質(zhì)疑。例如在我們很多《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》的教材里面，諸如供給和需求決定價格模型、無差異曲線模型、生產(chǎn)函數(shù)、IS-LM模型分析貨幣政策和財政政策效果等，這些模型甚至適用精確的數(shù)學(xué)公式來加以說明，但是模型所推出的結(jié)果往往和社會現(xiàn)實不是向吻合的。因此我們有必要對此加以解決，不然就會給學(xué)生造成空談的印象。首先，讓學(xué)生明白世界的復(fù)雜性和人類認(rèn)知有限性之間的矛盾，而解決這個矛盾的可行方法就是簡單化處理；其次，模型的定義，即對現(xiàn)實世界的模擬，而非現(xiàn)實世界的重現(xiàn)，忽略了一些繁文縟節(jié)，讓人們能很快地找到解決問題的方向而不至于南轅北轍。

因此，在課堂講解中，要對模型和理論加以活用，并注意以下問題：第一是講清楚理論的各種假定條件或約束條件；第二是對該理論進(jìn)行必要的邏輯推導(dǎo)或數(shù)學(xué)推導(dǎo)；第三是就該理論所隱含的各種含義尤其是政策含義進(jìn)行分析；第四是通過舉例說明來加深理解并運(yùn)用理論來分析現(xiàn)實問題。

（二） 鼓勵學(xué)生多角度提出假設(shè)

案例教學(xué)不能信馬由韁，要充分結(jié)合課程的基本理論和基礎(chǔ)知識。例如在講解通貨膨脹一節(jié)中很容易和課本理論脫節(jié)，因為這章節(jié)的內(nèi)容和實際生活是貼近了，以至于導(dǎo)致教師最后控制不了進(jìn)度。因此在案例教學(xué)中一定要注意和教學(xué)內(nèi)容相掛鉤，通過案例教學(xué)能使得學(xué)生找到其中的規(guī)律或者印證教材中的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。例如，在工資—物價螺旋的案例教學(xué)中，可以找出很多案例來證明西方工會的強(qiáng)勢，當(dāng)工會要求增加工資時廠商就會提高產(chǎn)品的出廠價格以至于抬高物價。更多的、鮮明的案例引入課堂，可以加深學(xué)生對基本理論的理解。

為了加強(qiáng)課堂教學(xué)效果，選取案例的基本原則可參考既立足于教材又具有爭議性，否則案例教學(xué)如果結(jié)論涇渭分明，雖說具有針對性，但由于無法展開討論而無法調(diào)動學(xué)生的積極性，也不利于提高課堂教學(xué)效果。例如，金融機(jī)構(gòu)一章雖然在實際生活中能找到鮮活的例子，但并不具爭議性，不足以展開討論，我國的金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍等案例還不能達(dá)到使學(xué)生全面參與的良好效果。

在案例教學(xué)中可鼓勵學(xué)生對理論進(jìn)行質(zhì)疑，多角度思考問題以激發(fā)學(xué)生的參與性，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生對基礎(chǔ)知識的理解和課堂教學(xué)效果。例如，通脹一章，導(dǎo)致通脹形成的原因既有財政因素又有貨幣擴(kuò)張因素、信貸擴(kuò)張因素、需求擴(kuò)張因素、行政管制因素以及外部輸入因素，可以通過討論、課下上網(wǎng)查找資料等方式并比較中外通脹的不同特點，來得出引發(fā)通脹形成的主要原因。這樣的案例教學(xué)效果可以逐漸培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考的能力和習(xí)慣。

（三） 評價基本假設(shè)

例如，在國際貨幣體系一節(jié)中，布雷頓森林體系的解體導(dǎo)致了固定匯率和浮動匯率孰優(yōu)孰劣的爭論，而布雷頓森林體系的解體使得支持固定匯率制度者的辯解變得蒼白無力，然而這并不能成為全力支持采取浮動匯率制度的理由，因為用過去的“壞”使現(xiàn)在的“危機(jī)”正當(dāng)化，這是一個問題。本章節(jié)可以通過“東南亞金融危機(jī)”、“阿根廷金融危機(jī)”、“英鎊危機(jī)”等案例來講述固定匯率制度的缺陷，這就會引起所有學(xué)生的共鳴：要想擺脫危機(jī)，必須拋棄固定匯率制度。

這個基本假設(shè)是通過案例教學(xué)，鼓勵學(xué)生辨析得出的。

因此，金融學(xué)教學(xué)的理論講述固然枯燥，但可以通過其他方式使得深奧的理論變得淺顯和興味盎然。當(dāng)然，也是因為有了學(xué)生的參與。

但案例教學(xué)的進(jìn)程并沒有結(jié)束，因為經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋的復(fù)雜的社會現(xiàn)實，沒有非彼即此，沒有一個一成不變的模式可以追取，要讓學(xué)生理解這一點：學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)，不是為了獲取一個已知的答案，而是怎么才能避免落入經(jīng)濟(jì)學(xué)家的欺騙。

因此例如本章節(jié)的案例教學(xué)必須論證“拋棄固定匯率制度”的假設(shè)，也要通過案例。例如浮動匯率的波動幅度大對國際貿(mào)易的影響，上世紀(jì)30年生的“競爭性貨幣貶值”等案例來評價學(xué)生的結(jié)論，進(jìn)一步深化教學(xué)效果。

（四） 考慮影響問題解決的因素

既然案例教學(xué)是專業(yè)課講授的重要手段之一，那么必須注重培養(yǎng)學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的理解能力，協(xié)助學(xué)生獨(dú)立分析、應(yīng)對、解決各種錯綜復(fù)雜問題的能力的同時也要意識到學(xué)生分析能力、知識范疇的局限性。因此在案例教學(xué)中應(yīng)該注意對所涉及基本理論基本前提、理論假設(shè)、影響因素的分析和探討，因為真理哪怕偏離一小步就會成為謬論。

《金融學(xué)》中“流動性陷阱”理論也可以設(shè)以案例教學(xué)，通過講解“1929年經(jīng)濟(jì)大蕭條”來論證“流動性陷阱”理論，并進(jìn)一步推出其政策含義：凱恩斯主義——赤字財政的必要性。并把“1929年經(jīng)濟(jì)大蕭條”和“2008年次貸危機(jī)后我國4萬億的財政擴(kuò)張計劃”相比較，通過討論、對比得出赤字財政的局限性。兩個案例，不同的經(jīng)濟(jì)背景，兩個結(jié)果。通過這種教學(xué)方法，既培養(yǎng)了學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的理解能力，又幫助學(xué)生提高分析各種錯綜復(fù)雜問題的能力，事半功倍。

教學(xué)方法和教學(xué)手段的改進(jìn)是金融學(xué)教學(xué)改革必須解決的重要問題。教育中成功地運(yùn)用教學(xué)方法和手段無疑是一條捷徑。需要注意的是改進(jìn)教學(xué)手段和方法必須要有相當(dāng)?shù)馁Y金投入作為保障，包括對提高教師理論水平、教學(xué)手段和方法的研究，充分利用現(xiàn)代化教學(xué)資源等，而案例教學(xué)法無疑是最節(jié)省資源的一種教學(xué)手段。我們應(yīng)結(jié)合我國國情，通過教師行業(yè)的力量來完善金融學(xué)教學(xué)方式和教學(xué)手段，進(jìn)一步推進(jìn)我國金融學(xué)高等教育教學(xué)設(shè)施的現(xiàn)代化進(jìn)程。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 魏文靜.關(guān)于創(chuàng)新金融學(xué)教學(xué)模式的思考[J].西安郵電學(xué)院學(xué)報，2008，（4）.

[3] 湯洪波.金融學(xué)教學(xué)改革初探[J].中山大學(xué)學(xué)報論叢，2004，24（4）

篇9

 

關(guān)鍵詞：金融數(shù)學(xué)　理論發(fā)展　應(yīng)用 

 

一、金融數(shù)學(xué)的定義 

 

金融數(shù)學(xué)或數(shù)學(xué)金融學(xué)亦或數(shù)理金融學(xué)都是由mathematicalfinance翻譯而來，可以理解為是以數(shù)學(xué)為工具解決金融問題的學(xué)科。金融數(shù)學(xué)是通過建立適合金融行業(yè)具體實情的數(shù)學(xué)模型，編寫一定的計算機(jī)軟件，對理論研究結(jié)果進(jìn)行仿真計算，對實際數(shù)據(jù)進(jìn)行計量經(jīng)濟(jì)分析研究的一門應(yīng)用學(xué)科。 

金融數(shù)學(xué)的最大特點是大量應(yīng)用現(xiàn)代數(shù)學(xué)工具，特別是伴隨著控制理論和隨機(jī)過程的研究成果在金融領(lǐng)域中的創(chuàng)造性應(yīng)用，金融數(shù)學(xué)——一門新興的邊緣學(xué)科應(yīng)運(yùn)而生，國際上也稱數(shù)理金融(mathe--matical finance)。金融數(shù)學(xué)起源于金融問題的研究。隨著金融市場的發(fā)展，金融學(xué)越來越與數(shù)學(xué)緊密相連，取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。 

廣義來說，金融數(shù)學(xué)是指應(yīng)用數(shù)學(xué)理論和方法，研究金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的一門新興學(xué)科，狹義的來講，金融數(shù)學(xué)的主要研究內(nèi)容是關(guān)于在不確定多期條件下的證券組合選擇和資產(chǎn)定價理論，而套利、最優(yōu)和均衡則是這一理論中最重要的三個概念。 

金融數(shù)學(xué)從一些金融或者經(jīng)濟(jì)假設(shè)出發(fā)，用抽象的數(shù)學(xué)方法，建立金融機(jī)理的數(shù)學(xué)橫型。金融數(shù)學(xué)的范圍包括數(shù)學(xué)概念和方法(或者其他自然科學(xué)方法)在金融學(xué)、特別足在金融理論中的各種應(yīng)用，應(yīng)用的目的是用數(shù)學(xué)的語言來表達(dá)、推理和論證金融學(xué)原理。金融數(shù)學(xué)是金融學(xué)的一個分支，因此金融數(shù)學(xué)首先以金融理論為背景和基礎(chǔ)，這倒并不意味著從事金融數(shù)學(xué)一定要受過金融方面的正規(guī)的學(xué)術(shù)性訓(xùn)練(這確實大有益處)。盡管金融學(xué)由于具有自己充足的特征而從經(jīng)濟(jì)學(xué)中獨(dú)立出來，但它畢竟是作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)用分支學(xué)科發(fā)展起來的，因此金融數(shù)學(xué)也以經(jīng)濟(jì)原理和技術(shù)為基礎(chǔ)和背景。由于金融還同會計學(xué)、財務(wù)學(xué)、稅務(wù)理論等有密切的聯(lián)系，金融數(shù)學(xué)還需要以會計原理、財務(wù)技術(shù)、稅收理論等方面的知識為基礎(chǔ)。 

金融數(shù)學(xué)的理論基礎(chǔ)當(dāng)然還包括現(xiàn)代數(shù)學(xué)理論和統(tǒng)計學(xué)理論，其首要環(huán)節(jié)是數(shù)學(xué)或統(tǒng)計建模，也就是從復(fù)雜的金融環(huán)境中篩選出關(guān)鍵因素以分辨出相關(guān)因素與無關(guān)因素，然后從一系列的假設(shè)條件出發(fā)，推導(dǎo)出各種關(guān)系，最后得到結(jié)論對作出對結(jié)論的解釋。這種建?；顒硬粌H非常有用而且極為重要，因為在金融中，假設(shè)中一個小的失誤、一個錯誤的推導(dǎo)、一個有誤的結(jié)論、或者一個對結(jié)論的錯誤解釋甚至都會導(dǎo)致一次金融的災(zāi)難。此外，在金融數(shù)學(xué)的研究中計算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用也具有十分突出的位置。 

綜上可見，金融數(shù)學(xué)是金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)與計算機(jī)科學(xué)的交叉學(xué)科，屬于應(yīng)用科學(xué)層次。金融數(shù)學(xué)也是金融學(xué)繼定性描述階段以后的一個更高層次的數(shù)量化的分析性學(xué)科。 

 

二、現(xiàn)代金融數(shù)學(xué)理論的發(fā)展 

 

1　隨機(jī)最優(yōu)控制理論 

現(xiàn)代金融理論一個更值得重視的應(yīng)用領(lǐng)域是解決帶有隨機(jī)性的問題，解決這個問題的重要手段是隨機(jī)最優(yōu)控制理論。隨機(jī)最優(yōu)控制是控制理論中在相當(dāng)晚時期得到發(fā)展的。應(yīng)用貝爾曼最優(yōu)化原理，并用測度理論和泛函分析方法，是數(shù)學(xué)家們在本世紀(jì)60年代末和70年代初對于這一新的數(shù)學(xué)研究領(lǐng)域作出的重要貢獻(xiàn)。金融學(xué)家們對于隨機(jī)最優(yōu)控制的理論方法的吸收是十分迅速的。70年代初開始出現(xiàn)了幾篇經(jīng)濟(jì)學(xué)論文，其中有默頓(merton)使用連續(xù)時間方法論述消費(fèi)和資產(chǎn)組合的問題，有布羅克(brock)和米爾曼(mirman)在不確定情況下使用離散時間方法進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)最優(yōu)增長問題。從此以后，隨機(jī)最優(yōu)控制方法應(yīng)用到大多數(shù)的金融領(lǐng)域，在國內(nèi)以彭實戈為代表的中青年學(xué)者對此也做出了卓越貢獻(xiàn)。 

 

2　鞅理論 

現(xiàn)代金融理論最新的研究成果是鞅理論的引入。在金融市場是有效的假定f，證券的價格可以等價于一個鞅隨機(jī)過程。由karatzas和shreve等人倡導(dǎo)的鞅方法直接把鞅理論引入到現(xiàn)代金融理論中，利用等價鞅測度的概念研究衍生證券的定價問題，得到的結(jié)果不僅能深刻揭示金融市場的運(yùn)行規(guī)律，而且

可以提供一套有效的算法，求解復(fù)雜的衍生金融產(chǎn)品的定價與風(fēng)險管理問題。利用鞅理論研究金融理論的另一個好處是它能夠較好地解決金融市場不完備時的衍生證券定價問題，從而使現(xiàn)代金融理論取得了突破性的進(jìn)展。目前基于鞅方法的衍生證券定價理論在現(xiàn)代金融理論中占主導(dǎo)地位，但在國內(nèi)還是一個空白。 

3　脈沖最優(yōu)控制理論 

在證券投資決策問題中，大部分的研究假設(shè)交易速率是有界的和連續(xù)變化的，而實際上投資者的交易速率不是有界的，也不是頻繁改變的。因此，用連續(xù)時間隨機(jī)控制理論來研究，僅僅是一種近似，使得問題變得更容易處理，但是事實上往往與實際問題有較大的距離。因此，若用脈沖最優(yōu)控制方法研究證券投資決策問題看似更為合適。 

 

4　微分對策理論 

現(xiàn)代金融理論的另一個值得注意的研究動向是運(yùn)用微分對策方法研究期權(quán)定價問題和投資決策問題，目前取得了一定的成果。當(dāng)金融市場不滿足穩(wěn)態(tài)假定或出現(xiàn)異常波動時，證券價格往往不服從幾何布朗運(yùn)動，這時用隨機(jī)動態(tài)模型研究證券投資決策問題的方法無論從理論上，還是從實際上都存在著較大偏差。用微分對策方法研究金融決策問題可以放松這一假設(shè)，把不確定擾動假想成敵對的一方。針對最差情況加以優(yōu)化，可以得到“魯棒性”很強(qiáng)的投資策略。另外，求解微分對策的貝爾曼方程是一階偏微分方程，比求解隨機(jī)控制問題的二階偏微分方程要簡單得多。因此，運(yùn)用微分對策方法研究金融問題具有廣闊的應(yīng)用前景，對重復(fù)對策、隨機(jī)對策、多人對策理論在證券投資決策問題中的應(yīng)用研究更加值得重視的研究課題。

三、金融數(shù)學(xué)理論的應(yīng)用 

 

金融數(shù)學(xué)研究的一項重要任務(wù)就是檢驗什么類型的數(shù)學(xué)理論適合于運(yùn)用在金融理論中以及預(yù)算新的數(shù)學(xué)理論應(yīng)用于金融領(lǐng)域的可能性。金融系統(tǒng)的本質(zhì)特性與經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)是一致的，即經(jīng)濟(jì)利益它在很大程度上決定著金融實體的行為。能夠描述或者表征著本質(zhì)特征的數(shù)學(xué)理論與方法就會得到充分的應(yīng)用，而不能描述或表征著本質(zhì)特征的數(shù)學(xué)理論與方法將逐漸被“揚(yáng)棄”或者淘汰；如果數(shù)學(xué)武器庫中尚沒有這類武器的話，數(shù)學(xué)家們就會同金融學(xué)家一道去發(fā)展這類武器以滿足金融領(lǐng)域的需要。長期以來，人們用以描述金融經(jīng)濟(jì)的數(shù)學(xué)模型從本質(zhì)上來說只有兩類：一類是牛頓(newton)的決定論模型，即給定初始條件或者狀態(tài)，則金融經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的行為完全確定，第二類是愛因斯坦(einstein)的隨機(jī)游動模型或者布朗(bro~vn)g：動模型。 簡單地說，即確定性模型和隨機(jī)性模型。確定性狀態(tài)和隨機(jī)性狀態(tài)也被認(rèn)為是兩種對稱的狀態(tài)。 

同時，所用模型的數(shù)學(xué)形式也基本上是線性的，或者存在非線性也是假設(shè)金融系統(tǒng)運(yùn)行在線性穩(wěn)定而加以一階線性化處理，這些似乎成了一種傳統(tǒng)和定式。尤其是近30多年來，金融界已分成兩派。一派是技術(shù)分析學(xué)者，相信市場遵從有規(guī)律的周期性循環(huán)；而另一派即定量分析學(xué)者則認(rèn)為市場不存在周期性循環(huán)。最近的研究利用物理學(xué)中開發(fā)出的方法來分析非線性系統(tǒng)，認(rèn)為真實情況介于兩者之間。這樣，金融數(shù)學(xué)至少面臨下列四個問題亟待解決： 

首先，對金融經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的變與動的直覺三性(隨機(jī)性，模糊性，混沌性)進(jìn)行綜合分析研究，已確定從此到彼得過渡條件、轉(zhuǎn)換機(jī)理、演變過程、本質(zhì)特征、產(chǎn)生結(jié)果以及人們所采取的相應(yīng)的金融對策，尤其是貨幣政策。 

其次，對以信用貨幣為核心的三量：貨幣需求量、貨幣共給量、金融資金流向流量進(jìn)行綜合分析研究，對貨幣均衡和非均衡的合理界定提供正確的金融理論以及數(shù)學(xué)模型，為改善社會總量平衡關(guān)系將對財政、金融、物質(zhì)、外匯四大平衡提供依據(jù)。 

再次，對支撐現(xiàn)代金融大廈的三大支柱即三率(利率、匯率、保率、擴(kuò)至經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域還包含稅率、物價綜合指數(shù))進(jìn)行綜合分析研究。為制定合理的三(五)率體系提供符合實際的金融數(shù)學(xué)模型支撐。最后，對分別以生產(chǎn)力要素選擇、地區(qū)或部門資源配置、綜合金融經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為研究對象的三觀(微觀、中觀、宏觀)進(jìn)行綜合分析研究，以便將其成果更充分地更廣泛地更方便地應(yīng)用于金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是現(xiàn)代金融的地位越來越重要，將會有更新的更復(fù)雜的金融問題需要我們?nèi)パ芯?，去探討，去解決。 

 

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篇10

關(guān)鍵詞：金融學(xué)專業(yè) 本科教育 實踐教學(xué)

在理工科院校，因其重點學(xué)科是理工科，雖說開設(shè)了金融學(xué)專業(yè)，但對金融學(xué)的發(fā)展重視不夠，投入較少，實驗室和實習(xí)基地?zé)o法滿足學(xué)生實踐的需求，因此，實踐教學(xué)成為工科院校金融學(xué)教學(xué)中的薄弱環(huán)節(jié)，長期以來嚴(yán)重制約了應(yīng)用型金融教學(xué)。培養(yǎng)出的學(xué)生動手能力差，創(chuàng)新素質(zhì)不高，很難滿足用人單位需求。

一、實踐教學(xué)中存在的問題

1．過分強(qiáng)調(diào)教學(xué)計劃的完整性，而忽略實踐教學(xué)內(nèi)容的關(guān)注

在經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化的大背景下，社會對金融人才的素質(zhì)和能力都提出了新的要求。各高校對每級學(xué)生都制定出相應(yīng)的教學(xué)計劃，包括金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)要求、理論和實踐環(huán)節(jié)的教學(xué)學(xué)時和學(xué)分要求，有些高校過分追求公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課及實踐環(huán)節(jié)之間的比例關(guān)系，對實踐性的學(xué)時和學(xué)分也有相應(yīng)的要求。目前，金融學(xué)專業(yè)的實踐教學(xué)形式主要有做為課程組成部分的各類實驗課、課程設(shè)計、社會調(diào)查、學(xué)年論文、金融模擬實習(xí)、生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)論文等。但這些實踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計劃中都有明確規(guī)定，規(guī)定了實踐環(huán)節(jié)總學(xué)分的上下限，各實踐環(huán)節(jié)也有規(guī)定。加之過分強(qiáng)調(diào)“寬口徑，厚基礎(chǔ)”，在教學(xué)計劃的制定上英語、高等數(shù)學(xué)、思想政治類等公共基礎(chǔ)課所占比重過大，勢必要壓縮專業(yè)課時，與專業(yè)課相匹配的實踐環(huán)節(jié)內(nèi)容的完成很難得以保證。

2．實踐教學(xué)時間過短

目前，我國金融學(xué)專業(yè)教育中，理論教學(xué)仍占主體，實踐教學(xué)內(nèi)容相對薄弱，各教學(xué)環(huán)節(jié)相對分散，重知識輕能力，重理論輕實踐，過分強(qiáng)調(diào)理論知識的傳授，而忽視實踐性環(huán)節(jié)。有些實踐性環(huán)節(jié)一般安排在理論課結(jié)束之后的假期，暑假天氣過熱，寒假忙于過春節(jié)，一些實習(xí)單位并不是很樂意接受，實踐時間大打折扣，與理、工、農(nóng)、醫(yī)類專業(yè)的實踐教學(xué)相比，金融學(xué)專業(yè)的實踐教學(xué)時間和效果就很難得以保障。

3．缺乏一支有一定實踐經(jīng)驗的指導(dǎo)老師隊伍

高質(zhì)量的師資隊伍是培養(yǎng)金融學(xué)應(yīng)用型人才的關(guān)鍵。高質(zhì)量的師資不能局限于高學(xué)歷、高職稱，普通高等院校師資為了應(yīng)對教育部的教學(xué)評估，引進(jìn)人才時更注重學(xué)歷要求，目前擔(dān)任專業(yè)課的任課教師90%以上具有研究生和博士生學(xué)歷，高學(xué)歷人才雖具有扎實的理論知識，但是絕大多數(shù)都是從高校到高校，從理論到理論，缺乏具有一定理論知識又有豐富實踐教學(xué)經(jīng)驗的雙師型教師。高校對教師的考核以及職稱的評定，更多注重的理論教學(xué)學(xué)時要求和科研水平，教師很難有時間參加社會實踐，進(jìn)行知識的更新，導(dǎo)致教師缺乏進(jìn)行實踐教學(xué)研究的積極性與能動性，學(xué)生的實踐學(xué)習(xí)效果不佳，這樣的師資隊伍怎能符合當(dāng)今培養(yǎng)實用型人才的需要。

4．校內(nèi)外實踐基地建設(shè)有待加強(qiáng)

長期以來校內(nèi)實驗室建設(shè)和校外實踐基地建設(shè)滯后。為此，2005年教育部下發(fā)《教育部關(guān)于開辦高等學(xué)校實驗教學(xué)示范中心建設(shè)和評審工作的通知》以及將實驗室建設(shè)作為本科教學(xué)評估的重點考核內(nèi)容，各高校才真正重視經(jīng)濟(jì)管理類實驗室建設(shè)，金融學(xué)專業(yè)的校內(nèi)實踐基地以金融模擬實驗室為主，它只是各高校經(jīng)濟(jì)管理實驗中心其中很小的一部分。金融學(xué)專業(yè)要申報國家級實驗教學(xué)示范中心難度大，一些重點高校以打包形式獲批國家級經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)實驗教學(xué)示范中心，國家投入較大，學(xué)校投入也有較大的積極性，而對其中的各個組成部分側(cè)重點卻不同，因此金融學(xué)專業(yè)實驗教學(xué)在各高校起步較晚、發(fā)展速度緩慢、實驗內(nèi)容較少等問題突出。為了增強(qiáng)學(xué)生的動手能力，把理論與實踐有機(jī)結(jié)合，在校外也建立起一些實踐教學(xué)基地，但揭牌儀式多，實習(xí)內(nèi)容少，由于金融機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)比較繁重，接受學(xué)生實習(xí)會影響到他們的自身工作，加之實習(xí)多安排在假期，學(xué)生數(shù)量多且集中，實踐基地往往很難一次性接收，有些實習(xí)單位分批安排實習(xí)，但學(xué)生整個假期將被占用，實習(xí)帶隊教師時間也捆得過死，很難利用假期時間從事科研活動，實踐教學(xué)質(zhì)量評價指標(biāo)體系和激勵機(jī)制還沒有完全建立，從而造成學(xué)生和老師的實習(xí)積極性不高。

二、金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建

我國加入WTO后，外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入我國，金融業(yè)的競爭日趨激烈。金融業(yè)的競爭可以說是金融人才的競爭，金融業(yè)務(wù)的開展很大程度取決于從業(yè)人員的能力和素質(zhì)，隨著金融業(yè)競爭的激烈性和復(fù)雜性，對其從業(yè)人員的綜合素質(zhì)提出了更高的要求。金融學(xué)本科畢業(yè)生，經(jīng)過大學(xué)四年的學(xué)習(xí)，大多具有一定的理論知識，但實踐操作能力欠缺。因此，要適應(yīng)金融業(yè)對從業(yè)人員的要求，就必須明確實踐教學(xué)在金融學(xué)本科體系中的地位，以人才培養(yǎng)目標(biāo)為導(dǎo)向，以綜合能力和素質(zhì)為主線，將各個實踐教學(xué)環(huán)節(jié)進(jìn)行整體安排，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，加強(qiáng)應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，構(gòu)建一個理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合的實踐教學(xué)體系。實踐教學(xué)體系應(yīng)包括以下4個層面：專業(yè)技能的訓(xùn)練、專業(yè)課程設(shè)計與實驗、學(xué)年論文與畢業(yè)論文寫作、專業(yè)生產(chǎn)實習(xí)與畢業(yè)實習(xí)。實踐教學(xué)重在培養(yǎng)學(xué)生實踐能力、分析和解決問題的能力，對學(xué)生創(chuàng)新精神和職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成具有重要作用。

1．專業(yè)技能的訓(xùn)練

專業(yè)技能是從事金融學(xué)專業(yè)所必須掌握的基本技能，包括外語口語、計算機(jī)基礎(chǔ)知識和數(shù)據(jù)處理、金融軟件的操作、點鈔、珠算、銀行會計實務(wù)操作等。尤其應(yīng)針對銀行電腦漢字輸入、點鈔及偽鈔鑒別、計算器的基本技能考核標(biāo)準(zhǔn)來安排，技能訓(xùn)練考核標(biāo)準(zhǔn)參照工商銀行考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核，學(xué)生熟練掌握后走上銀行工作崗位上手更快。

2．專業(yè)課程模擬操作與實驗

金融學(xué)專業(yè)課程主要包含銀行、證券投資、保險三大類，這些課程實務(wù)操作性都很強(qiáng)，可根據(jù)各課程的性質(zhì)，在學(xué)習(xí)該課程理論課后，適時開設(shè)專業(yè)課模擬實驗，通過建立的校內(nèi)金融模擬實驗室進(jìn)行。目前有一些軟件開發(fā)公司已開發(fā)出一些實際操作性較強(qiáng)的的金融軟件，如股票模擬交易系統(tǒng)、期貨外匯模擬交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)、國際結(jié)算模擬系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理模擬系統(tǒng)等軟件，通過全方位的仿真模擬訓(xùn)練，不僅能夠讓學(xué)生更好更快的掌握理論知識，又能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使理論教學(xué)不再枯燥無味，還可以提高學(xué)生的實際操作能力和創(chuàng)新能力。

3．學(xué)年論文和畢業(yè)論文

學(xué)年論文和畢業(yè)論文的寫作都是對理論知識學(xué)習(xí)的運(yùn)用，是提升學(xué)生對理論知識理解的重要手段，是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識和基本技能進(jìn)行科學(xué)研究的初步訓(xùn)練，是提高學(xué)生分析問題能力的重要途徑，也是實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的重要實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)。對于鞏固和擴(kuò)大學(xué)生知識面，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力和嚴(yán)肅認(rèn)真的科學(xué)態(tài)度起著重要的積極作用。學(xué)年論文可安排在大學(xué)三年級結(jié)束，字?jǐn)?shù)要求比畢業(yè)論文更少，但要求論文格式規(guī)范，符合本科生學(xué)位論文的要求，為畢業(yè)論文的撰寫打下堅實基礎(chǔ)。畢業(yè)論文安排在大學(xué)四年級最后一個學(xué)期，學(xué)生可根據(jù)畢業(yè)實習(xí)搜集到資料撰寫畢業(yè)論文，質(zhì)量上應(yīng)比學(xué)年論文要求更高，重點培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決實際問題的能力。

4．生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)

實習(xí)是金融學(xué)人才培養(yǎng)方案的重要組成部分，是培養(yǎng)大學(xué)生應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。實習(xí)主要包括生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)，可采取集中與分散、校內(nèi)與校外等多種組織形式進(jìn)行。生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)一般可安排在大學(xué)三年級結(jié)束后，學(xué)生經(jīng)過三年的金融學(xué)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了金融學(xué)的基本理論知識和方法，通過生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)，可加深學(xué)生理解所學(xué)的金融理論知識，同時也是找出差距的學(xué)習(xí)機(jī)會，學(xué)生更能明確今后努力方向，主動調(diào)整學(xué)習(xí)目標(biāo)，為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)、畢業(yè)實習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)。畢業(yè)實習(xí)安排在大學(xué)四年級最后一個學(xué)期，它是對學(xué)生大學(xué)四年所學(xué)理論知識的大檢閱，是學(xué)生走向社會的大演習(xí)?？刹扇№攳弻嵙?xí)的模式，畢業(yè)后能很快適應(yīng)新的工作崗位。同時，可根據(jù)畢業(yè)論文的要求，搜集資料為畢業(yè)論文撰寫提供現(xiàn)實素材，寫出的論文才能與實踐緊密結(jié)合，做到有的放矢，很大程度上可以避免畢業(yè)論文大肆抄襲現(xiàn)象。

三、加強(qiáng)金融學(xué)本科實踐教學(xué)體系建設(shè)的思考

1．制定出適應(yīng)新形勢變化的金融人才培養(yǎng)計劃

我國高等教育已由精英教育轉(zhuǎn)向大眾化教育，金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用型本科人才具有一定金融理論知識，熟練和掌握外語及計算機(jī)等基本技能，有較強(qiáng)實踐能力和運(yùn)用能力的復(fù)合型人才。2001年12月11日，我國正式加入WTO，按照協(xié)議，我國采取循序漸進(jìn)的原則開放金融業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、基金機(jī)構(gòu)以及保險機(jī)構(gòu)，在華外資金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，已成為我國金融體系的重要組成部分。隨著金融業(yè)越向縱深發(fā)展，對金融人才復(fù)合性的要求也越高。因此，高校應(yīng)實施以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和實踐能力為重點的素質(zhì)教育，制定出適應(yīng)新形勢變化的金融人才培養(yǎng)計劃，包括實踐教學(xué)計劃和實踐教學(xué)大綱以及實踐教學(xué)指導(dǎo)書，學(xué)生可通過實踐加深對所學(xué)理論知識的理解。

2．建立一支具有理論與實踐兼?zhèn)涞摹半p師型”教師隊伍

為達(dá)到教育部對師資的評估要求，我國高校引進(jìn)教師時，過分強(qiáng)調(diào)學(xué)歷、職稱，無形中淡化了對實踐經(jīng)驗的要求，這些老師雖具有高深的理論知識，但已不能適應(yīng)新形勢下應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，因此，在師資隊伍建設(shè)上，應(yīng)逐步實現(xiàn)數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、整體優(yōu)化，建立一支具有扎實的理論知識又具有一定實踐經(jīng)驗的“雙師型”教師隊伍。第一，學(xué)校應(yīng)制定教師培養(yǎng)計劃，每年安排教師有一定時間到銀行、證券、保險等部門，從事相關(guān)部門的主要工作，熟悉該單位各個環(huán)節(jié)的操作流程，提高教師自身的實踐操作能力，同時也可以與相關(guān)單位加強(qiáng)合作，從事科研活動。第二，建立一支有政策保障，能精力充沛的投入到實驗管理中來的實驗隊伍。要求實驗室人員參加崗位技能培訓(xùn)，取得相應(yīng)培訓(xùn)資格證。第三，可借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗，加大兼職教師的比例。國外的應(yīng)用型大學(xué)在聘請教師時，常常把實踐經(jīng)驗看作一項重要的條件，德國柏林科技大學(xué)的所有教授來自工業(yè)企業(yè)，都具有工程師資格。高等院校引進(jìn)一批學(xué)歷層次高、實踐工作經(jīng)驗豐富的工作人員充實到教師隊伍中來，從事專業(yè)主干課程的教學(xué)工作，也可聘請行業(yè)專家擔(dān)任客座教授或?qū)嶒灲虒W(xué)顧問，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。只有建立一支既有理論知識又有業(yè)務(wù)技能的師資隊伍，培養(yǎng)應(yīng)用型金融學(xué)人才才有保障。

3．提高對實踐教學(xué)的認(rèn)識，調(diào)動學(xué)生實踐教學(xué)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和創(chuàng)新能力

長期以來在金融學(xué)教學(xué)中實踐教學(xué)只作為理論教學(xué)的一種補(bǔ)充，實踐教學(xué)未能起到真正作用，這種教育模式很難滿足社會對人才的需要。因此，各高校應(yīng)高度重視實踐教學(xué)，在崗位聘任和職稱評定方面給予傾斜，以提高教師指導(dǎo)實踐的積極性。對于實踐經(jīng)驗缺乏的教師，應(yīng)加強(qiáng)自身實踐經(jīng)驗的提高，同時，還必須積極引導(dǎo)和鼓勵學(xué)生自主實踐的意識，在實踐過程中應(yīng)強(qiáng)調(diào)實踐教學(xué)的重要性，讓學(xué)生了解實踐操作的重要性，以及將來求職的關(guān)聯(lián)度，還可以聘請本專業(yè)有一定影響力的校友現(xiàn)身說法，以激發(fā)學(xué)生對實踐教學(xué)的積極性，只有通過有效的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)才能使學(xué)生的創(chuàng)新性能力和綜合素質(zhì)的提高，還可縮短學(xué)生由學(xué)校人向職業(yè)人和社會人轉(zhuǎn)變的過程，有利于學(xué)生今后人生發(fā)展。

4．增加學(xué)生實踐時間，加強(qiáng)校內(nèi)外實踐基地建設(shè)

金融學(xué)是一門理論性和實務(wù)性較強(qiáng)的二級學(xué)科，且具有金融行業(yè)分布的廣泛性，金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)應(yīng)具有多元性和多層次性，在學(xué)生四年的金融學(xué)理論學(xué)習(xí)的同時，應(yīng)安排總計不少于1年的時間加強(qiáng)實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，充分利用校內(nèi)外資源，一方面加大投入建立起校內(nèi)模擬實驗室，可通過購買相應(yīng)的軟件，實現(xiàn)銀行、證券、保險等多方位的模擬操作，使學(xué)生在校內(nèi)就可以模擬到時實務(wù)工作情景，加深學(xué)生對金融理論知識的理解，也可提高學(xué)生實際運(yùn)用能力，還可彌補(bǔ)金融企業(yè)因業(yè)務(wù)資料保密性造成的校外實習(xí)效果不佳情況。另一方面，充分利用校外資源，與金融機(jī)構(gòu)簽訂長期合作協(xié)定，建立穩(wěn)定的企業(yè)、學(xué)?！半p向互助”的實踐教學(xué)基地，金融企業(yè)能夠直接參與人才培養(yǎng)和人才選拔，節(jié)約人才選拔成本和培訓(xùn)費(fèi)用，也可調(diào)動學(xué)生實習(xí)的積極性，增加學(xué)生對金融企業(yè)的了解，從而實現(xiàn)學(xué)校、企業(yè)與學(xué)生的共贏。

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