簡述家庭金融理財?shù)牟呗苑段?/h1>
時間：2023-11-30 17:45:42
導語：如何才能寫好一篇簡述家庭金融理財?shù)牟呗?，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
理財規(guī)劃 養(yǎng)老保險
一、個人養(yǎng)老規(guī)劃簡述
（一）個人養(yǎng)老規(guī)劃的特征
（1）幫助老年人解決退休生活的三大經濟問題。個人養(yǎng)老規(guī)劃可以實現(xiàn)老年人退休后生活的財務獨立，可以解決老年人退休生活所要面對的經濟問題。維持老年人退休生活的基本條件包括穩(wěn)定的現(xiàn)金收入、適合居住的房屋和有保障的醫(yī)療費用。針對養(yǎng)老金、醫(yī)療、住房這三大經濟問題，理財規(guī)劃師通過養(yǎng)老規(guī)劃幫助老年人合理安排養(yǎng)老金和醫(yī)療費用的來源以及老年的住房規(guī)劃等，使老年人老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所居。
（2）鎖定養(yǎng)老金賬戶。要保證養(yǎng)老金能切實滿足退休后的生活，要求鎖定養(yǎng)老金賬戶，到退休時點使用或者按照年金支付要求兌現(xiàn)。這就需要相關法律法規(guī)、財務規(guī)則、金融市場規(guī)則等手段的支持，以便長期運作、專業(yè)管理、保值增值，鎖定賬戶，不達到相應的法定條件不能支取養(yǎng)老金儲蓄賬戶中的資金。
（3）追求長期的收支平衡。隨著科技、醫(yī)療水平的進步和社會發(fā)展，全世界范圍內人的預期余壽不斷增加，表明退休后的生活期間將會延長，導致退休規(guī)劃的執(zhí)行時間要更加延長，則整個退休規(guī)劃將會覆蓋人一生的50年左右時間。
（二）養(yǎng)老規(guī)劃應遵循的重要原則
（1）養(yǎng)老規(guī)劃，宜早不宜遲。
（2）注重安全，采取多樣化的養(yǎng)老金儲備方式。
（3）以保證給付的養(yǎng)老保險滿足基本支出，以報酬率較高的有價證券投資滿足生活品質支出。
二、確定合理養(yǎng)老理財規(guī)劃應解決的基礎問題
調查顯示，中國大約有9%的受訪者認為自己對退休生活做了充分準備，卻遠低于13%的全球平均水平；有32%的受訪者表示對退休生活沒有做出相應的規(guī)劃；其余59%的受訪者雖然有些計劃，但被問及退休后的財務狀況時，90%以上的人沒有清晰概念。其說明，日常生活中只有較少的人知道應趁早做養(yǎng)老理財規(guī)劃的重要性。那么我們該如何為養(yǎng)老規(guī)劃做準備呢？
（一）明確退休目標
理財專家認為，在養(yǎng)老規(guī)劃中，首先要明確自己的退休目標，其中包括退
休年齡，退休時及退休以后舒適生活的基本生活花費、養(yǎng)老醫(yī)療費用和應急費用等。在大致測算出退休后的相關費用開支項目和金額后，就要開始設想如何才能滿足這些需求，根據(jù)自己目前的資金使用情況，進行合理的資產配置，從而科學合理地進行養(yǎng)老理財規(guī)劃。
（二）了解自己的經濟現(xiàn)狀
要想為今后的退休養(yǎng)老生活制定一個規(guī)劃，需要首先了解自己目前的經濟狀況，要對自己當前的家庭資產、現(xiàn)金收支、職業(yè)發(fā)展情況、家庭成員變化等進行評估；其次，除了依靠現(xiàn)有的家庭資產來積累退休后的養(yǎng)老金，還需要計算其他可能為退休后生活帶來收入的來源。例如，社會基本養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，以及商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)年金等，通過計算這些品種，以了解其在將來退休后能幫助多少。
（三）樹立早理財、穩(wěn)理財?shù)挠^念
在相同的本金和投資回報率的基礎上，時間越長，收益越大。因此，剛參加工作的年輕人，也同樣需要規(guī)劃未來的養(yǎng)老。此外，女性比男性要早退休幾年，但普遍壽命又比男性長，所以在退休養(yǎng)老金的準備上，除了時間要盡早，資金儲備也要更多，甚至可以超過男性的三分之一。
規(guī)劃養(yǎng)老金時必須要控制風險，而且年齡越大，投資的風險應相應降低。但是一味的追求資金安全而忽視投資收益也是不適當?shù)?。比如銀行儲蓄，養(yǎng)老調查結果顯示，目前有50%的人通過儲蓄方式來籌集養(yǎng)老金。儲蓄的優(yōu)勢是安全性高、保本保息，但無法抵御通貨膨脹風險。所以，單純依靠銀行儲蓄來養(yǎng)老，會使退休后生活大打折扣。
（四）了解各種投資方式的特點
養(yǎng)老理財有了基本目標和對應的資產配置方式后，還要注意自己領取養(yǎng)老金年齡與退休年齡的鏈接，這樣在退休后就立刻有養(yǎng)老金可以領取，生活質量不會產生較大改變。養(yǎng)老金領取方式也應盡量選擇按期分批次領取，否則會影響?zhàn)B老質量。養(yǎng)老金是剛性需求，要?？顚Ｓ茫诖_保資金安全的前提下，盡量使其保值增值，專家的建議是：社保、企業(yè)年金與個人理財方式相結合，如商業(yè)保險、基金定投、定投黃金、股票投資、債券投資和收藏品投資等。
（1）基金定投?；鸲ㄍ兜奶攸c是積少成多、平攤風險、復利增值。假設從30歲開始算起，每月定投穩(wěn)健型基金1000元，年均收益率若為6%，到60歲退休時，可以獲得累積超過100萬元的養(yǎng)老金。從國內外資本市場的走勢情況看，基金定投是長期抵抗通貨膨脹較好的方式。對于定投養(yǎng)老，有兩點要注意：一是養(yǎng)老金的儲備應主要來自日常收支結余，要保證?？顚Ｓ茫欢嵌ㄍ兑L期堅持，不應短期的收益波動而受影響。一般情況下，基金定投在市場相對低位時首選股票及偏股型基金。
（2）商業(yè)保險。投保商業(yè)保險是對社會基本養(yǎng)老保險的有效補充。目前市場上作為養(yǎng)老金積累的險種大致有四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、投資連結保險和萬能型壽險。傳統(tǒng)型養(yǎng)老和分紅型養(yǎng)老投資回報額度較去頂，投入少，適合一般工薪階層；投連險和萬能險由于投入較高，適合投資意識較強、高收入、風險承受能力較高的人群?，F(xiàn)在市場上最暢銷的是分紅型年金險，產品具有保本、保息和收益分紅的特點，可有效抵御通脹。在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，應同時兼顧意外、健康險等保障類保險。一般商業(yè)保險保費占家庭年收入的15%左右。
（3）定投黃金。一直以來，黃金是抵御通貨膨脹最有利的方式。有專家認為，黃金投資同樣可以采用定投方式，黃金在家庭資產中的配比可占約20%。
參考文獻：
[1]朱紅彩.養(yǎng)老規(guī)劃：觀念也重要[J].卓越理財，2010，（04）.
