導(dǎo)語：如何才能寫好一篇投資理財(cái)方向，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2006年已進(jìn)入最后一季度，股市中縱有起伏、波動(dòng)的因素，但牛市穩(wěn)定、上升的趨勢是不容置疑的，其原因如下：

1、中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健增長；2、股權(quán)分制改革從制度上使中國的資本市場更加健全、完善；3、人民幣升值是長期趨勢；4、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等因素為上市公司業(yè)績增長提供了有利環(huán)境；5、全流通環(huán)境下，上市公司兼并收購、資產(chǎn)重組、整體上市等資本運(yùn)作頻繁，優(yōu)質(zhì)企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)展；6、消費(fèi)增長會(huì)帶動(dòng)結(jié)構(gòu)升級(jí)，老百姓在服務(wù)、保健、醫(yī)療、保險(xiǎn)、教育、汽車、住房等方面增加支出，使相關(guān)產(chǎn)業(yè)迎來快速成長期。

隨著今年5月18日IPO重啟開閘，引來極好的套利良機(jī)。保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)投資都在做“打新股”的策略。如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在120家上市公司的前十大流通股東中出現(xiàn)173次，其中新華人壽、平安保險(xiǎn)、中國人壽分別出現(xiàn)在20家公司的第一大流通股東位置上，此外，自IPO重啟后，保險(xiǎn)公司紛紛調(diào)高了股票的投資比例“打新股”，這是以前從來沒有過的。

由于IPO重啟后，上市新股的整體表現(xiàn)延續(xù)了新股溢價(jià)的普遍市場規(guī)律，全流通下發(fā)行的首批新股無一例外受到了市場的熱烈追捧。如“中信基金”更是推出了國內(nèi)首只專業(yè)注重“打新股”套利的基金。預(yù)計(jì)在未來的一段時(shí)間內(nèi)，“打新股”將成為很多基金下階段打破建倉困局的途徑之一。機(jī)構(gòu)投資都看重“新股，”個(gè)人投資者為何不把投資“新股套利”當(dāng)成機(jī)遇呢？

從以上“理財(cái)晴雨表”中不難看出，無論是股票還是基金，無論是中小企業(yè)板的原始股還是主板已上市的股票，目前均有給投資者帶來較高收益率的機(jī)會(huì)。如投資者沒時(shí)間，沒精力，可請“北京理財(cái)中心”的專家指導(dǎo)、幫助在自己的開戶銀行選擇基金進(jìn)行投資，能達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健投資的效果。

篇2

關(guān)鍵詞：地方財(cái)經(jīng)院校；金融工程；應(yīng)用型人才培養(yǎng)；投資理財(cái)

中圖分類號(hào)：G712 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和財(cái)政部2010年7月在《關(guān)于“十二五”期間實(shí)施“高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程”的意見》指導(dǎo)思想別強(qiáng)調(diào)，本科教育應(yīng)更好地滿足國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)應(yīng)用型人才、復(fù)合型人才和拔尖創(chuàng)新人才的需要。在高等教學(xué)錯(cuò)位競爭發(fā)展趨勢下，復(fù)合型人才和拔尖創(chuàng)新人才是研究型重點(diǎn)大學(xué)的培養(yǎng)任務(wù)，地方院校應(yīng)重點(diǎn)培養(yǎng)應(yīng)用型人才。

金融工程本科培養(yǎng)以地方財(cái)經(jīng)類院校作為中堅(jiān)力量，51%的金融工程本科在地方財(cái)經(jīng)院校。財(cái)經(jīng)類院校的人才培養(yǎng)受到高等教育大眾化的快速推進(jìn)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其人才培養(yǎng)目標(biāo)的合理定位是“根據(jù)多樣化的社會(huì)需求，確定財(cái)經(jīng)本科教育培養(yǎng)應(yīng)用型人才”（張進(jìn)，2006）。因此，地方財(cái)經(jīng)院校金融工程本科也需要實(shí)施面向應(yīng)用的人才培養(yǎng)改革，以順應(yīng)高等教學(xué)大眾化趨勢和響應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求與教育部的本科質(zhì)量工程。

一、地方財(cái)經(jīng)院校金融工程本科專業(yè)培養(yǎng)困境

國內(nèi)金融工程本科專業(yè)屬于教育部認(rèn)可的目錄外專業(yè)，其培養(yǎng)是以國外金融工程碩士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）為藍(lán)本，要求學(xué)生具備金融學(xué)、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)交叉學(xué)科知識(shí)背景和專業(yè)能力。從學(xué)科結(jié)構(gòu)、培養(yǎng)層次和學(xué)生能力分析發(fā)現(xiàn)，作為金融工程本科培養(yǎng)中堅(jiān)的地方財(cái)經(jīng)院校根本就培養(yǎng)不了本科生具備這種金融、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)交叉的專業(yè)能力。

1.地方財(cái)經(jīng)院校數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)基礎(chǔ)薄弱。作為金融、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)三學(xué)科融合交叉的體現(xiàn)，國外金融工程碩士通常由大學(xué)的商學(xué)院（國外金融屬于商科）、數(shù)學(xué)系和工程學(xué)院聯(lián)合授課，其實(shí)質(zhì)是以數(shù)學(xué)工具來建立金融市場模型和解決金融問題。然而，地方財(cái)經(jīng)院校傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)和學(xué)科體系限制了其對(duì)金融工程的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)學(xué)科支撐：一是這些院校的數(shù)學(xué)教學(xué)以“經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)（俗稱數(shù)學(xué)三和四）”為主，要求較低，即使為金融工程專業(yè)開設(shè)“理工科數(shù)學(xué)（俗稱數(shù)學(xué)一和二）”，教師長期習(xí)慣“經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)”的教學(xué)模式，導(dǎo)致教學(xué)的深度和難度以及課程的成熟度都難以達(dá)標(biāo)；二是地方財(cái)經(jīng)類院校的計(jì)算機(jī)教學(xué)也缺乏專業(yè)性，授課主要由偏重管理的信息管理學(xué)院負(fù)責(zé)，難以實(shí)現(xiàn)程序設(shè)計(jì)、算法優(yōu)化等教學(xué)要求。數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)偏科的現(xiàn)象不僅是地方財(cái)經(jīng)院校，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等教育部直屬的財(cái)經(jīng)院校也同樣因?yàn)閷W(xué)科問題而被排除在“985工程”之外，與研究型綜合大學(xué)差距明顯。同時(shí)，財(cái)經(jīng)院校學(xué)科偏科還體現(xiàn)在“金融工程”課程建設(shè)上，所有獲得“金融工程”國家精品課程的高校都是具有綜合學(xué)科優(yōu)勢的“985”研究型綜合大學(xué)，沒有一所財(cái)經(jīng)院校，即使是教育部直屬的重點(diǎn)財(cái)經(jīng)院校也如此。因此，數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)學(xué)科缺陷嚴(yán)重制約了地方財(cái)經(jīng)院校金融工程本科的培養(yǎng)。

2.地方財(cái)經(jīng)院校本科層次難以到達(dá)金融工程的培養(yǎng)目標(biāo)。在金融、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)學(xué)習(xí)過程，金融工程本科生面臨工商管理專業(yè)同樣問題，跨學(xué)科學(xué)習(xí)導(dǎo)致學(xué)生疲于應(yīng)付金融、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)課程學(xué)習(xí)任務(wù)，泛泛的學(xué)習(xí)難以精通，因而數(shù)學(xué)建模的金融工程專業(yè)技術(shù)能力難以形成，這種天方夜譚式的學(xué)科交叉培養(yǎng)形同虛設(shè)。因此，以金融、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)學(xué)科交叉培養(yǎng)不適合地方財(cái)經(jīng)院校當(dāng)作金融工程本科的培養(yǎng)要求和培養(yǎng)定位，只適合相關(guān)專業(yè)研究生的培養(yǎng)。這不僅是國外金融工程只有研究生項(xiàng)目的原因，而且也體現(xiàn)國內(nèi)實(shí)力雄厚的“985”綜合性大學(xué)不設(shè)金融工程本科之上，例如四所“金融工程”國家精品課程高校僅武漢大學(xué)保留金融工程本科，而同是首批開設(shè)金融工程本科和“金融工程”國家精品課程高校的廈門大學(xué)2009年取消了金融工程本科專業(yè)。

3.地方財(cái)經(jīng)院本科畢業(yè)生難以勝任目標(biāo)職位。從培養(yǎng)方案來看，金融工程本科定位培養(yǎng)面向投行、基金和銀行等金融機(jī)構(gòu)的高層次金融技術(shù)人才——金融工程師（Quant），從事衍生品定價(jià)、模型的建立和應(yīng)用、模型驗(yàn)證、模型研究、程序開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。這些工作需要精深的數(shù)學(xué)建模能力，而事實(shí)上金融工程本科生只具備金融基礎(chǔ)知識(shí)和常規(guī)業(yè)務(wù)素質(zhì)。因此，地方財(cái)經(jīng)院校培養(yǎng)的金融工程本科畢業(yè)生不能勝任需要數(shù)學(xué)建模的金融工程相關(guān)職位，同時(shí)各大財(cái)經(jīng)招聘網(wǎng)站的相關(guān)職位招聘信息也從來不把本科畢業(yè)生作為招聘對(duì)象。

綜上，地方財(cái)經(jīng)院校難以將本科生培養(yǎng)成具有數(shù)學(xué)建模能力的金融工程師，因此，其金融工程本科培養(yǎng)必須重新定位。

二、金融工程本科面向投資理財(cái)?shù)呐囵B(yǎng)定位可行性

地方財(cái)經(jīng)院校難以培養(yǎng)跨學(xué)科合格的金融工程人才，其金融工程本科培養(yǎng)必須順應(yīng)人才需求的趨勢，經(jīng)分析和梳理，面向投資理財(cái)?shù)膶I(yè)定位是現(xiàn)實(shí)的選擇和最可行之路。

1.投資理財(cái)就業(yè)穩(wěn)定而有潛力，是金融工程本科最佳的就業(yè)渠道。遵循著名哈佛校長德里克·博克將學(xué)生的發(fā)展與社會(huì)需求（就業(yè)市場）相結(jié)合的高等教育思想（潘金林，2010），將投資理財(cái)作為金融工程本科學(xué)生發(fā)展和社會(huì)需求的結(jié)合點(diǎn)：從培養(yǎng)規(guī)模來看，金融工程本科只需很小的金融就業(yè)細(xì)分市場，2010年金融工程專業(yè)畢業(yè)生僅有2000—3000人，不到金融專業(yè)的8%；同時(shí)，整個(gè)金融就業(yè)市場前景廣闊，2003-2007年我國金融從業(yè)人數(shù)比例不到美國等發(fā)達(dá)國家的四分之一（齊小東，2010）；再者，資本市場擴(kuò)容和直接融資比例增長的趨勢下，以證券業(yè)發(fā)展為基礎(chǔ)的投資理財(cái)就業(yè)將獲得結(jié)構(gòu)性增長和突破，金融工程以投資理財(cái)作為就業(yè)方向?qū)⒎浅７€(wěn)定。

2.投資理財(cái)緊密聯(lián)系金融實(shí)務(wù)，是金融工程本科最好的切入點(diǎn)。由于數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)培養(yǎng)的學(xué)科缺陷，地方財(cái)經(jīng)院校實(shí)現(xiàn)不了數(shù)學(xué)建模解決金融問題的金融工程本科培養(yǎng)目標(biāo)，只能退而求其次，弱化數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)的培養(yǎng)要求，利用其經(jīng)濟(jì)金融的學(xué)科優(yōu)勢，凸顯培養(yǎng)以投資理財(cái)為主的金融知識(shí)和能力，不失為可行之路。拋開數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)課程，國外金融工程碩士的金融課程主要是股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權(quán)、資產(chǎn)定價(jià)、資本預(yù)算、固定收益分析、利率模型、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等，這些課程正好構(gòu)成投資理財(cái)?shù)闹R(shí)體系。與此同時(shí)，投資理財(cái)是金融工程的基礎(chǔ)性工作，本科生可以從投資理財(cái)切入證券業(yè)，積累經(jīng)驗(yàn)提升成為真正意義的金融工程師，未來發(fā)展空間和潛力無限。

3.投資理財(cái)實(shí)務(wù)素材豐富，是金融工程本科合適恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)內(nèi)容。投資理財(cái)內(nèi)容翔實(shí)具體，既可發(fā)揮地方財(cái)經(jīng)院校的學(xué)科優(yōu)勢，又能作為金融工程本科生的培養(yǎng)定位：（1）投資理財(cái)教學(xué)內(nèi)容充實(shí)豐富，與以期貨期權(quán)為重的金融工程教學(xué)因國內(nèi)實(shí)務(wù)匱乏而枯燥空洞截然相反，投資理財(cái)實(shí)務(wù)工作成熟而繁榮；（2）投資理財(cái)?shù)慕虒W(xué)素材易于收集，例如，豐富的證券軟件財(cái)經(jīng)資訊和各大網(wǎng)站財(cái)經(jīng)專欄的投資理財(cái)專題；（3）投資理財(cái)不僅是有豐富的案例和實(shí)務(wù)可供講解和學(xué)習(xí)，而且得到以資產(chǎn)組合理論為代表的現(xiàn)資理論體系強(qiáng)有力支撐。因此，投資理財(cái)非常適合用來培養(yǎng)本科生。

三、面向投資理財(cái)?shù)慕鹑诠こ虒I(yè)教學(xué)改革

應(yīng)用型金融工程本科面向投資理財(cái)?shù)呐囵B(yǎng)定位是一條現(xiàn)實(shí)可行之路，為了進(jìn)一步理清地方財(cái)經(jīng)院校金融工程本科培養(yǎng)的教學(xué)改革，本文以貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)為例，考察金融工程專業(yè)知識(shí)能力結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)和課程改革。

1.貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程本科的背景介紹。貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程本科教學(xué)和培養(yǎng)由金融工程教研室具體負(fù)責(zé)，所屬金融學(xué)科背景扎實(shí)、優(yōu)勢凸顯，是貴州省唯一的金融學(xué)碩士學(xué)位授予點(diǎn)、金融學(xué)重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)單位和金融學(xué)省級(jí)示范專業(yè)建設(shè)單位。同時(shí)，該學(xué)科的教學(xué)改革也備受關(guān)注，先后獲得了教育部2009年度“‘面向基層、面向三農(nóng)’的金融類應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)”、2009年貴州省級(jí)教學(xué)團(tuán)隊(duì)“金融學(xué)主干課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)”和2010年貴州教學(xué)改革重點(diǎn)項(xiàng)目“面向應(yīng)用型人才培養(yǎng)的地方財(cái)經(jīng)院校金融學(xué)專業(yè)課程體系整體優(yōu)化改革研究”等項(xiàng)目。

同時(shí)，金融工程教研室?guī)熧Y科研實(shí)力強(qiáng)勁，投資理財(cái)專業(yè)背景扎實(shí)。該教研室15名教師博士占10位，集中金融學(xué)科70%的科研力量。同時(shí)，教研室以投資理財(cái)教學(xué)為主，有“證券投資學(xué)”省級(jí)精品課程、“金融工程學(xué)”和“投資銀行學(xué)”校級(jí)精品課程；教師證券研究和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，在《系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐》、《金融研究》和《管理工程學(xué)報(bào)》權(quán)威期刊發(fā)表證券文章5篇。

2.金融工程專業(yè)知識(shí)能力結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。參照劉德仿等人（2009）的“以能力為主線的知識(shí)、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)框架”、發(fā)揮學(xué)科背景和教師專業(yè)背景優(yōu)勢，貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程教研室將金融工程本科專業(yè)培養(yǎng)定位為投資理財(cái)，以知識(shí)能力結(jié)構(gòu)體系作為議題進(jìn)行教研室討論，采用逐層分解的結(jié)構(gòu)化方法，將專業(yè)能力結(jié)構(gòu)體系分為方向、崗位、能力和知識(shí)點(diǎn)等四個(gè)層次：（1）就業(yè)方向分為投資分析和理財(cái)規(guī)劃，其中投資分析是理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)；（2）崗位以就業(yè)方向?yàn)閷?dǎo)向，梳理出適合本科生工作的相關(guān)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)崗位，投資分析方向面向?qū)崉?wù)投資、證券投資、金融市場創(chuàng)新等三個(gè)崗位；（3）能力則是崗位需要具備專業(yè)核心能力，為了凸顯專業(yè)能力，省略通識(shí)能力，以證券投資崗位為例，以基本分析、技術(shù)分析和投資組合等三種能力為主；（4）知識(shí)點(diǎn)是專業(yè)能力的知識(shí)基本框架，技術(shù)分析能力包括基本指標(biāo)、分析指標(biāo)、圖形學(xué)、分析理論等四個(gè)知識(shí)點(diǎn)。

3.金融工程專業(yè)課程設(shè)計(jì)與建設(shè)。與此同時(shí)，依據(jù)面向投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)能力結(jié)構(gòu)體系，貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融工程教研室也提出了金融工程專業(yè)課程設(shè)計(jì)和建設(shè)基本方向：（1）教研室集中精力重點(diǎn)建設(shè)專業(yè)主干課建設(shè)，專業(yè)課是教研室的主要任務(wù)和特長，而通識(shí)教育和基礎(chǔ)課非教研室所專長，由基礎(chǔ)教學(xué)部門負(fù)責(zé)；（2）選擇投資分析作為專業(yè)主干課，理財(cái)規(guī)劃為專業(yè)選修課，以體現(xiàn)投資分析作為理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)的課程規(guī)律；（3）采用馬建榮（2010）學(xué)科邏輯和問題邏輯的課程教學(xué)設(shè)計(jì)方法，投資分析專業(yè)主干課以“證券投資學(xué)”、“金融工程學(xué)”和“金融衍生工具”為原始藍(lán)本，借鑒國內(nèi)相關(guān)課程的主要成果，按照不同投資工具分為八門課程（詳細(xì)見表1）。

四、展望

地方財(cái)經(jīng)院校是培養(yǎng)金融工程本科的中堅(jiān)，但在由于學(xué)科結(jié)構(gòu)、培養(yǎng)層次和學(xué)生能力的原因很難培養(yǎng)出真正具有數(shù)學(xué)建模能力的金融工程人才。依據(jù)地方財(cái)經(jīng)院校的學(xué)科優(yōu)勢、金融工程專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和本科培養(yǎng)的特點(diǎn)，地方財(cái)經(jīng)院校將金融工程本科培養(yǎng)定位面向投資理財(cái)，以順應(yīng)高等教育大眾化和與研究型綜合大學(xué)錯(cuò)位競爭的地方院校應(yīng)用人才培養(yǎng)趨勢。與此同時(shí)，針對(duì)地方院校應(yīng)用金融工程本科培養(yǎng)，面向投資理財(cái)梳理出方向、崗位、能力和知識(shí)點(diǎn)的專業(yè)能力結(jié)構(gòu)體系，并提出按照學(xué)科邏輯、問題邏輯和投資工具的課程教學(xué)改革方案。

依據(jù)學(xué)科優(yōu)勢、金融工程專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和本科培養(yǎng)的特點(diǎn)，順應(yīng)高等教育大眾化和與研究型綜合大學(xué)錯(cuò)位競爭的地方院校應(yīng)用人才培養(yǎng)趨勢，作為地方財(cái)經(jīng)院校的代表貴財(cái)金融工程教研室將金融工程位面向投資理財(cái)，并提出由方向、崗位、能力和知識(shí)點(diǎn)構(gòu)成的專業(yè)能力結(jié)構(gòu)體系和按照學(xué)科邏輯、問題邏輯和投資工具改革的課程教學(xué)方案，這種應(yīng)用型金融工程培養(yǎng)模式可以作為其他地方財(cái)經(jīng)院校借鑒的范式。

未來落實(shí)面向投資理財(cái)?shù)慕鹑诠こ虘?yīng)用化培養(yǎng)，地方財(cái)經(jīng)院校教學(xué)改革和教學(xué)方式轉(zhuǎn)變還需要注意以下問題：一是對(duì)金融工程的主要理論和思想進(jìn)行重新梳理和組織，分課程講解，避免同一個(gè)理論在多門課程重復(fù)出現(xiàn)的現(xiàn)象；二是吸收豐富的投資理財(cái)實(shí)務(wù)資料作為教學(xué)素材和教學(xué)案例，增強(qiáng)金融工程專業(yè)實(shí)用價(jià)值和實(shí)際意義；三是兼收并蓄，吸納成熟的投資類精品課程的教學(xué)方法和教學(xué)手段，將按投資工具細(xì)分的金融工程專業(yè)主干課程建設(shè)成為特色課程。

篇3

【關(guān)鍵詞】大眾家庭；金融投資理財(cái)；理財(cái)工具；現(xiàn)狀與趨勢

一、家庭金融投資理財(cái)?shù)闹匾?/p>

1.家庭金融投資理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡

利用投資理財(cái)，保證個(gè)人或家庭在當(dāng)前與未來之間實(shí)現(xiàn)收支平衡，保證金融資金的持續(xù)利用，維護(hù)個(gè)人或家庭生活的穩(wěn)定，是越來越多人進(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)母緞?dòng)力。人的價(jià)值創(chuàng)造是有時(shí)間限制的，以正常人活到80歲為例，在前18年甚至是20幾年的時(shí)間里，屬于學(xué)習(xí)階段，完全或大部分生活所需費(fèi)用由父母支付，屬于無收入階段。而在60歲以后，多數(shù)人退休或失去經(jīng)濟(jì)來源，屬于低收入或無收入階段。在這兩個(gè)階段內(nèi)，多數(shù)人群靠什么來生活呢？就是在20-60歲之間，利用可支配的工作收入進(jìn)行投資理財(cái)。

2.家庭金融投資理財(cái)能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害

在日常工作和生活中，人們常常面對(duì)突如其來的各種危害性事故，例如疾病、車禍、火災(zāi)等，使得家庭財(cái)產(chǎn)或人身安全受到嚴(yán)重的損失和危害，對(duì)于一些普通收入家庭來說，往往出現(xiàn)生活困難、資金周轉(zhuǎn)不暢等困境。而通過金融投資理財(cái)，可以將家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃與科學(xué)收支，當(dāng)遭受到不可抗拒的災(zāi)害事故時(shí)，也能夠有較為充裕的資金進(jìn)行災(zāi)害應(yīng)對(duì)。除此之外，即便是投資理財(cái)期間不發(fā)生意外事故，也能是理財(cái)資金進(jìn)行有效增值，獲得一定數(shù)量的收益。

二、家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

1.投資理財(cái)需求旺盛，股民基民數(shù)量激增

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來我國股民和基民的數(shù)量呈持續(xù)上漲趨勢，尤其是在2014年呈現(xiàn)出指數(shù)型上漲趨勢，與此同時(shí)，基民的數(shù)量規(guī)模也出現(xiàn)了相應(yīng)的增加。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有：首先，現(xiàn)代人群的理財(cái)管理發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。當(dāng)前社會(huì)主流人群以“80后”為主，他們對(duì)待家庭金融理財(cái)?shù)膽B(tài)度決定了社會(huì)金融理財(cái)投資的總趨勢。在老一輩人看來，節(jié)儉生活花費(fèi)，盡量降低家庭支出是理財(cái)?shù)淖詈檬侄?，因此老一輩人群大多采用銀行儲(chǔ)蓄的低風(fēng)險(xiǎn)手段。而當(dāng)代的青年人群，生活質(zhì)量顯著提高，面對(duì)豐富的市場投資與消費(fèi)環(huán)境，力求在消費(fèi)與收入、理想與現(xiàn)實(shí)之間尋找平衡指點(diǎn)，因此，投資理財(cái)成為了他們的最佳選擇。同時(shí)，現(xiàn)代各大金融市場的金融投資內(nèi)容不斷豐富，各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，滿足了不同人群的理財(cái)需要，例如商業(yè)銀行在原有的銀行存貸款功能上，相繼推出了外匯業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄增值業(yè)務(wù)等。

2.個(gè)人持有的理財(cái)品種相對(duì)豐富

家庭理財(cái)觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，人民的收入普遍較低，只能維持基本的溫飽狀態(tài)，沒有多余的資金進(jìn)行額外投資，對(duì)于家庭投資理財(cái)?shù)母拍罨緸榱?。而隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的提升，人民群眾可供自由支配的財(cái)產(chǎn)數(shù)額越來越多，為了滿足人們資金安全和資金增值的現(xiàn)實(shí)需求，各大銀行、金融機(jī)構(gòu)紛紛推出不同品種的理財(cái)產(chǎn)品，在滿足人民群眾的理財(cái)需求的同時(shí)，也促進(jìn)了我國金融理財(cái)市場的發(fā)展。根據(jù)2014年中國城鎮(zhèn)理財(cái)用戶調(diào)查顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)娜巳好黠@增加，并且金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了不同程度的變化。調(diào)查結(jié)果顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇“購買基金和股票”的人身占到了總?cè)藬?shù)的29%左右，選擇銀行儲(chǔ)蓄存款的人身占42%左右，另外還有其他各種理財(cái)產(chǎn)品，充分說明了當(dāng)前我國家庭金融投資理財(cái)向著多元化、理性化方向發(fā)展。

三、家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

1.多元化投資和分散風(fēng)險(xiǎn)成為大眾投資主流

首先，多元化投資的出現(xiàn)與當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品種類的豐富有直接關(guān)系，一方面是我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速增長，人們的生活水平和可供支配資金也會(huì)逐漸增多，在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上也會(huì)更加多樣化；另一方面，從目前的金融市場發(fā)展現(xiàn)狀看，根據(jù)人們理財(cái)需求的不斷增加，理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更進(jìn)一步細(xì)化，從而使得多元化投資成為了可能。其次，“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”一直是我國居民投資理財(cái)?shù)墓沧R(shí)，即分散投資風(fēng)險(xiǎn)。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮的同時(shí)，也給投資理財(cái)帶來了不可知的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)不規(guī)律的市場變化，選擇分散投資無疑是廣大群眾安全理財(cái)?shù)氖滓獦?biāo)準(zhǔn)。

2.順應(yīng)投資理財(cái)趨勢，緊跟市場運(yùn)動(dòng)主流

過去，很多人在理財(cái)中都存有從眾心理，認(rèn)為這樣可以減少理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，如見大家都炒股，也不管自己對(duì)股票是否了解，也就跟著炒了起來，如果股市行情和走勢良好，尚能獲取部分利潤，而一旦股市走低，這部分人群不能合理規(guī)避股市風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)變得血本無歸。而現(xiàn)在的情況則不盡相同，大多數(shù)人都會(huì)結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)理財(cái)，理性決策，如當(dāng)別人一陣風(fēng)地炒股時(shí)，則會(huì)理智地投向風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的基金或其他項(xiàng)目，以求達(dá)到事半功倍之成效。穩(wěn)健理財(cái)成主流?，F(xiàn)在多數(shù)人在理財(cái)時(shí)，都會(huì)注意考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從過去的投機(jī)冒險(xiǎn)走向相對(duì)穩(wěn)健，盡可能地在保本理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，一再適當(dāng)進(jìn)行一些有風(fēng)險(xiǎn)但收益相對(duì)較高的投資理財(cái)，而不是完全置安全穩(wěn)妥于不顧，一味地追求那些高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)品種，進(jìn)行不適當(dāng)?shù)耐稒C(jī)冒險(xiǎn)，甚至孤注一擲，盲目地涉入連自己都沒有把握的高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)領(lǐng)域。

參考文獻(xiàn)：

[1]何金旭，胡顯東.對(duì)我國普通家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢的幾點(diǎn)探討[J]，2014（06）：30-31.

篇4

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀 對(duì)策建議

商業(yè)銀行的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行為家庭或個(gè)人（私人）確定階段生活與投資目標(biāo)、制定投資策略與組合、提供稅務(wù)安排、財(cái)產(chǎn)及投資顧問等金融中介服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的出現(xiàn)是一國金融走向成熟的標(biāo)志，特別是到了我國金融市場即將全部開放的關(guān)口，為中高端客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)將是中外資商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)。本文基于這樣的現(xiàn)實(shí)背景，首先分析了商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀；接著，分析了商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性。最后，針對(duì)現(xiàn)有問題，提出了商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策建議。所以本文的研究對(duì)于指導(dǎo)商業(yè)銀行開展家庭或個(gè)人（私人）階段生活與投資目標(biāo)、制定投資策略與組合、提供稅務(wù)安排、財(cái)產(chǎn)及投資顧問等金融中介服務(wù)具有重要的指導(dǎo)意義。

一、商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)體系的建立尚在探索階段

與外資商業(yè)銀行比較，從古老的瑞士私人銀行算起，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在西方國家已經(jīng)有數(shù)百年歷史，加之外資銀行寬松混業(yè)經(jīng)營環(huán)境和完善的金融發(fā)展市場，外資商業(yè)銀行形成一套成熟的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)體系，這一體系包括客戶群體的細(xì)分、理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)以及理財(cái)隊(duì)伍的建設(shè)等等，因而形成較強(qiáng)的品牌形勢。而我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，理財(cái)業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中不占主導(dǎo)地位，理財(cái)業(yè)務(wù)體系、服務(wù)品牌均處于初建階段，劣勢明顯。

（二）理財(cái)服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，差異化不明顯

商業(yè)銀行現(xiàn)階段開辦的個(gè)人理財(cái)提供的產(chǎn)品和服務(wù)更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)重新的整合，而沒有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)，服務(wù)、產(chǎn)品同質(zhì)性的結(jié)果導(dǎo)致“價(jià)格戰(zhàn)”成為各家商業(yè)銀行爭搶客戶資源的唯一手段。表現(xiàn)為各家商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)及其他服務(wù)普遍不收費(fèi)或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品過程中競相提高承諾投資收益率：同業(yè)之間的無序競爭過度等等。個(gè)人理財(cái)?shù)木韬椭饕姆较蚓褪撬膫€(gè)性化的服務(wù)。

（三）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)盈利能力較低

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚未能成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的支柱性業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行持續(xù)盈利能力受到挑戰(zhàn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國外已較普遍，是世界各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)及主要利潤來源之一。為個(gè)人客戶量身定做長、中、短期理財(cái)方案并分享理財(cái)收益、分擔(dān)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)己成為外資銀行核心業(yè)務(wù)之一。而且，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一家銀行卓越形象的標(biāo)志，大多數(shù)外資銀行都設(shè)有專門的個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)。外資銀行憑借自身龐大的信息網(wǎng)絡(luò)，先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備和高素質(zhì)的人才，利用所掌握的各種市場信息，結(jié)合客戶的投資偏好和資金實(shí)力，為其提供切實(shí)可行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)。如匯豐銀行把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)列在首位，其后才是公司業(yè)務(wù)。

二、商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性分析

（一）“全球化競爭”引領(lǐng)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)需求激增

中國已加入世貿(mào)組織，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行重要的零售業(yè)組成部分，必將成為國內(nèi)商業(yè)銀行和國際領(lǐng)先銀行的爭奪點(diǎn)。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中間收入在發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中所占的比例達(dá)全部收入的30%-70%，而國內(nèi)的商業(yè)銀行中間收入?yún)s僅占2%-8%，競爭能力明顯不及國外銀行。因此，面對(duì)激烈的國際競爭，商業(yè)銀行大力開拓包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)，以增強(qiáng)自己的綜合競爭能力，顯得尤其緊迫。

（二）商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型帶動(dòng)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

隨著二十一世紀(jì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來，金融業(yè)以及銀行業(yè)也將發(fā)生重大的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。知識(shí)經(jīng)濟(jì)是建立在知識(shí)和信息基礎(chǔ)上的生產(chǎn)經(jīng)營管理以及其相應(yīng)的分配制度的新興經(jīng)濟(jì)類型。銀行業(yè)務(wù)也將隨著傳統(tǒng)的單一的經(jīng)營存款一貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向引入更多的高科技含量的中間業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)中重要的一大類，必將成為商業(yè)銀行獲取競爭優(yōu)勢而應(yīng)大力經(jīng)營的業(yè)務(wù)。以及隨著資本市場和直接融資的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將得到快速大規(guī)模的發(fā)展。

（三）居民個(gè)人理財(cái)需要多樣化促進(jìn)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展

中國經(jīng)濟(jì)長達(dá)三十年的快速增長，使得居民個(gè)人所擁有的財(cái)富迅速增長，相應(yīng)的將個(gè)人財(cái)富進(jìn)行保值增值的愿望與需求也與日俱增，然而證券市場，房地產(chǎn)市場，以及匯市都是知識(shí)和信息密集化投資行業(yè)，廣大居民由于缺乏相應(yīng)的專業(yè)投資知識(shí)，無法將資產(chǎn)投向這些市場，只能將資產(chǎn)交與銀行進(jìn)行儲(chǔ)蓄，然而居民的投資熱情蘊(yùn)含著巨大的理財(cái)市場需求。

三、商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策及建議

基于以上現(xiàn)狀及必要性分析，本文認(rèn)為，商業(yè)銀行在開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，為了保證業(yè)務(wù)的有效營銷以及廣泛的市場占有率，應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：

（一）提高配套設(shè)施功能，達(dá)到客戶理財(cái)手段的智能化要求

服務(wù)的優(yōu)越化和快捷化是金融業(yè)在競爭中發(fā)展的前提。投資理財(cái)作為一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，更重要的還要靠電子化的服務(wù)手段來提高其服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。具體要做好：1.現(xiàn)代化的通訊工具可以幫助銀行及時(shí)掌握投資理財(cái)信息，從而更準(zhǔn)確地作出投資理財(cái)決策?？茖W(xué)的決策可以提高銀行投資理財(cái)收益率。2.現(xiàn)代化的投資理財(cái)設(shè)施可以為客戶提供多種智能化理財(cái)方案設(shè)計(jì)，可以為客戶提供多種選擇，提高投資成功概率。3.銀行先進(jìn)配套的設(shè)施功能，可以為客戶節(jié)約時(shí)間、節(jié)省費(fèi)用。這樣客戶自然會(huì)主動(dòng)選擇設(shè)施先進(jìn)的銀行作為其業(yè)務(wù)往來行。因此，銀行為了提高業(yè)務(wù)競爭能力，必須不斷提高配套設(shè)施，通過電腦化、智能化服務(wù)，加上高素質(zhì)的投資理財(cái)人才組合，為客戶的投資理財(cái)活動(dòng)提供高質(zhì)高效的服務(wù)。

（二）培養(yǎng)理財(cái)人員從業(yè)素質(zhì)控制道德風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷拓寬及完善，對(duì)我國商業(yè)銀行自身的發(fā)展有著戰(zhàn)略性意義。它不僅有助于為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具，提高商業(yè)銀行的綜合競爭能力，也有利于銀行發(fā)展高端客戶，改善客戶結(jié)構(gòu)，還對(duì)改變我國銀行較為單一的存貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有著重大作用。但是隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，理財(cái)人員從業(yè)素質(zhì)不高是我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最大障礙之一，也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最深刻的隱患之一，其導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等將時(shí)時(shí)刻刻影響銀行的安全性和穩(wěn)定性。銀行應(yīng)該在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極建設(shè)一支長期穩(wěn)定的能力全面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

（三）建立功能強(qiáng)大的個(gè)人理財(cái)IT系統(tǒng)

由于個(gè)人理財(cái)對(duì)國內(nèi)銀行來說是項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，因此，銀行一般并不具備自行研發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)支持科技系統(tǒng)的能力。然而，要面向客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，又必然需要專門的電腦系統(tǒng)的支持。為解決這一矛盾，多數(shù)銀行選擇了引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財(cái)系統(tǒng)。專業(yè)的金融軟件公司了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有成熟的產(chǎn)品，在提供軟件支持的同時(shí)，也能為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)起到咨詢輔導(dǎo)作用。在國外，較普遍的理財(cái)服務(wù)軟件工具包括客戶經(jīng)理理財(cái)輔助系統(tǒng)、客戶經(jīng)理日?？己斯芾硐到y(tǒng)、客戶經(jīng)理綜合培養(yǎng)學(xué)習(xí)系統(tǒng)等。

（四）加大新型業(yè)務(wù)的宣傳力度，創(chuàng)建銀行投資理財(cái)服務(wù)品牌

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行有“三鐵”美譽(yù)，即鐵帳、鐵款、鐵算盤，這就是銀行的品牌效應(yīng)。改革開放初期，存款、借錢找銀行，銀行是社會(huì)資金的集散地。目前，居民財(cái)富積累水平逐步提高，投資渠道也日益豐富，如何加大銀行投資理財(cái)服務(wù)已是銀行擴(kuò)大與客戶接觸的有效手段，而中國人有怕“露富”的習(xí)慣，銀行投資理財(cái)服務(wù)必須做好廣泛的宣傳，一要讓顧客取消顧慮，二要讓客戶通過銀行理財(cái)真正能得到實(shí)惠。銀行要把金融理財(cái)當(dāng)成創(chuàng)造自身的一個(gè)新“品牌產(chǎn)品”來做，搞好投資理財(cái)產(chǎn)品的CI設(shè)計(jì)，逐步在人們心目中形成“投資理財(cái)找銀行，安全可靠回報(bào)高”的良好形象，至此，這一項(xiàng)新業(yè)務(wù)才可能得到較快發(fā)展。

篇5

最近幾年，我國經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，由此每個(gè)家庭都重視開展金融投資理財(cái)活動(dòng)，同時(shí)對(duì)家庭生活產(chǎn)生了重大影響。本文結(jié)合我國當(dāng)前家庭投資理財(cái)情況，論述了當(dāng)前家庭理財(cái)重要工具的應(yīng)用，展望了我國資本市場在今后的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：

普通家庭；金融投資理財(cái)；現(xiàn)狀；未來趨勢

1普通家庭開展金融投資理財(cái)?shù)囊饬x

進(jìn)入新的歷史時(shí)期以來，我國經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增多，如果存到銀行當(dāng)中可能會(huì)出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，因此可以充分利用投資理財(cái)為自己帶來可觀的經(jīng)濟(jì)收益。

1.1有利于保證目前及以后的收支平衡

本文認(rèn)為當(dāng)前我國普通家庭經(jīng)濟(jì)收入不但可以解決人們的溫飽問題，也可以開展金融投資理財(cái)活動(dòng)。每一個(gè)人都具有40～50年的勞動(dòng)時(shí)間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動(dòng)以后，日常生活如何解決？我國當(dāng)前人口數(shù)量迅猛增長，一味將自己的養(yǎng)老問題交給政府解決可能面臨的困難越來越多，過多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開展家庭投資理財(cái)活動(dòng)，可以收到可觀的經(jīng)濟(jì)收益，有利于保障自己今后的生活。

1.2可以為人們創(chuàng)造更好的生活

普通家庭要重視自身經(jīng)濟(jì)收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎(chǔ)。任何一個(gè)家庭都希望自己的生活越來越好，都希望自己的工資越來越高，希望家人過上富足的生活。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大部分普通家庭在解決當(dāng)前溫飽問題的同時(shí)，也在開展金融投資理財(cái)活動(dòng)來增加家庭收入從而擁有更好的生活。

2我國普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

2.1大量普通家庭參與到金融投資理財(cái)當(dāng)中

當(dāng)前中國普通家庭普遍要求開展金融投資活動(dòng)，主要有以下表現(xiàn)：第一，銀行儲(chǔ)蓄資金日益減少，有專家提供的數(shù)據(jù)表明，當(dāng)前人們不再一味將自己的財(cái)產(chǎn)存入銀行，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄觀念已發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。由國內(nèi)股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛好者將自己家庭的資金投入股市當(dāng)中，在最初幾年這種現(xiàn)象并不明顯，但在經(jīng)濟(jì)形勢回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對(duì)這種現(xiàn)象一個(gè)合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習(xí)慣稱之為“跟風(fēng)行動(dòng)”。這是中國民眾最為普遍的思維模式，認(rèn)為炒股可以收到較高的經(jīng)濟(jì)收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認(rèn)為這種想法具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時(shí)也要考慮可能面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，以及自身可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能力。當(dāng)前股票、債券、基金、保險(xiǎn)等行情持續(xù)走高，為投資人員帶來了可觀的經(jīng)濟(jì)收益，因此可能會(huì)吸引更多的人群加入。

2.2投資產(chǎn)品市場涌現(xiàn)出各種類型的理財(cái)產(chǎn)品

自以上分析可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前很多家庭已不再著力于儲(chǔ)蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發(fā)現(xiàn)，開展投資理財(cái)活動(dòng)的家庭日益增多，只經(jīng)歷了幾年的發(fā)展時(shí)間，便涌現(xiàn)出大量的投資理財(cái)專家。如股票、基金、理財(cái)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，人們在幾年前不會(huì)想到銀行部門也會(huì)著力發(fā)展金融理財(cái)，人們普遍認(rèn)為保險(xiǎn)也只局限于車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)。但當(dāng)前這些想法都存在一定的局限性，出現(xiàn)上述情況無可厚非，當(dāng)廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時(shí)，為了保證自身正常運(yùn)轉(zhuǎn)只有進(jìn)行改革與創(chuàng)新，著力開展金融投資理財(cái)活動(dòng)，才能促進(jìn)自身健康發(fā)展。保險(xiǎn)公司的發(fā)展與此相同，如果局限于車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)那么購買人群則日益減少，但如果引入投資理財(cái)產(chǎn)品的話則可以吸引更多的人群前來，有效推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，西方發(fā)達(dá)國家的投資理財(cái)活動(dòng)就是從保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展而來的，因?yàn)閲鴥?nèi)民眾還不能正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)，才出現(xiàn)了上述現(xiàn)象。

2.3投資理財(cái)從固定資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了向無形資產(chǎn)的過渡

本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，20世紀(jì)初房地產(chǎn)行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機(jī)會(huì)，每一個(gè)炒房的人都獲得了巨大收益，由于開發(fā)商的壓盤，涌入城市的人群對(duì)住房的剛性需求，導(dǎo)致國內(nèi)房價(jià)不斷上漲。因?yàn)槲覈怨乓詠砭蛯?duì)住房情有獨(dú)鐘，所以一旦國家養(yǎng)老與養(yǎng)兒防老等情況不能實(shí)行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當(dāng)中，同時(shí)各地政府大力支持樓房建設(shè)，大量樓盤不斷涌現(xiàn)，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價(jià)格不斷暴漲，政府部門及時(shí)出臺(tái)管制政策限制了房價(jià)的瘋漲。當(dāng)前投資又逐步回歸到無形資產(chǎn)方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項(xiàng)目易于操作、及時(shí)獲利，人們在家中只需擁有一臺(tái)電腦即可操作，當(dāng)前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時(shí)間開展此類投資。

3展望普通家庭投資理財(cái)未來發(fā)展

3.1大量家庭必將加入投資理財(cái)活動(dòng)當(dāng)中

我國擁有數(shù)量眾多的人口，每個(gè)人都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，自身也積累了一定數(shù)量的財(cái)富。但因?yàn)樨?cái)富不能平均分配到每一個(gè)家庭當(dāng)中，只能依據(jù)勞動(dòng)人員的不同貢獻(xiàn)進(jìn)行分配。因此普通家庭得到的資金不但來自于自己的勞動(dòng)而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)進(jìn)行了投資并不一定收到回報(bào)，但如果不參加投資則必然收不到回報(bào)。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開展投資理財(cái)活動(dòng)，那么財(cái)富則會(huì)發(fā)生貶值現(xiàn)象，所以普通家庭只有開展金融投資理財(cái)活動(dòng)才能保證自身財(cái)富不斷增加。當(dāng)前國內(nèi)證券股票基金要求有著較大的開戶基數(shù)，但只有極少部分應(yīng)用于運(yùn)行。由于股市存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，本身不具備較高的專業(yè)知識(shí)，很多股民認(rèn)為專家投資是自己最好的選擇，因此購買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，當(dāng)前投資受益人群日益增多，本文認(rèn)為將來必然會(huì)有更多的人群參與其中。因?yàn)檎荒芗皶r(shí)制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國很多普通家庭只能投資于那些風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較低、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的產(chǎn)品，如基金與股票等。對(duì)那些有著較高專業(yè)技術(shù)要求的購房、黃金、期貨等各個(gè)方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。

3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財(cái)發(fā)展情況

3.2.1金融投資必須與投資理財(cái)相協(xié)調(diào)

在公司投資理財(cái)與普通家庭金融投資過程中，都要遵循市場客觀規(guī)律，要能準(zhǔn)確控制市場運(yùn)行的方向，防止過多存在投機(jī)心理。本文認(rèn)為當(dāng)前市場運(yùn)作方向主要包括基本運(yùn)動(dòng)、中期趨熱、日常波動(dòng)三類。基本運(yùn)動(dòng)指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態(tài)。對(duì)于普通家庭投資人員來說要更多關(guān)注股市的中期趨勢，這是由于股市確定了基本運(yùn)動(dòng)，在較短時(shí)間內(nèi)不會(huì)改變中期趨勢。所以普通家庭投資人員要更多關(guān)注中期趨勢，以市場發(fā)展情況為標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)調(diào)整行情，調(diào)整的時(shí)間與范圍是不確定的，通常以幾個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，一旦大盤進(jìn)入調(diào)整期，投資人員則需要及時(shí)轉(zhuǎn)變投資思維，改變投資方式。

3.2.2儲(chǔ)蓄與有形投資將會(huì)持續(xù)減少

普通家庭具有一定的投資理財(cái)觀念以后，將會(huì)把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，必須要預(yù)留一部分資金，將這些資金放于銀行當(dāng)中不會(huì)發(fā)生太大的改變，因此本文認(rèn)為短時(shí)期內(nèi)普通家庭不會(huì)將注意力放在銀行部門。在分析房產(chǎn)實(shí)例時(shí)可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前人們關(guān)于炒房行為有所收斂，這一現(xiàn)象不只表現(xiàn)在房地產(chǎn)業(yè)，而且也表現(xiàn)在整個(gè)有形投資市場當(dāng)中。幾年前人們認(rèn)為只有購買自己能夠看到的資產(chǎn)才能做到心中有數(shù)，但隨著多種無形投資形式的出現(xiàn)，人們的思維也發(fā)生了較大改變，這種想法還將持續(xù)較長時(shí)間。

4結(jié)語

總之，國內(nèi)普通家庭開展金融投資理財(cái)?shù)臄?shù)量將會(huì)日益增多，當(dāng)前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關(guān)注，銀行儲(chǔ)蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民幣幣值持續(xù)穩(wěn)定的形勢下，本文認(rèn)為將會(huì)有更多的普通家庭參與到風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的投資活動(dòng)中，同時(shí)普通家庭的投資技能與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)不斷提高。

參考文獻(xiàn)

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篇6

【論文關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)投資意識(shí)；理財(cái)方式

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，個(gè)人可支配收入持續(xù)增長，在國內(nèi)金融改革不斷深化，世界經(jīng)濟(jì)一體化不斷加深的背景下，個(gè)人理財(cái)觀念，個(gè)人理財(cái)方式、居民理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)問題日益引起廣泛的關(guān)注。本文基于地方經(jīng)濟(jì)視角，于2012年6月對(duì)蘭州市居民個(gè)人理財(cái)觀念和方式等問題進(jìn)行問卷調(diào)查，此次調(diào)查共發(fā)放問卷123份，收回有效問卷123份。

一、蘭州市居民個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1、首先從相關(guān)部門獲悉，全國36個(gè)大中城市的人均可支配收入為9824.54元，蘭州市為6364.32元，低于36個(gè)大中城市的平均水平3460.22元，人均可支配收入排列第35位。其次本次調(diào)查年齡在26-35歲的居多，占到被訪問者的41%，36-45歲年齡段的人群，有16.7%，46-55歲的占到5.1%，56歲以上的人群有14.1%，25歲以下年齡段的人群，有23%，這些年齡段中，對(duì)理財(cái)投資略知一二的人數(shù)占到其總?cè)藬?shù)的60%，完全不知道也不了解的只占到其中的20%，說明理財(cái)投資意識(shí)經(jīng)開始深入我市的中、輕年群體。

2、被調(diào)查人群中月收入在2000-3500元人民幣的人數(shù)居多，占到對(duì)理財(cái)投資相關(guān)知識(shí)略知一二部分總?cè)藬?shù)的37.5%，他們生活的時(shí)代正處于投資理財(cái)新舊觀念的交替時(shí)代，所以他們中的大多數(shù)開始選擇接受新型的理財(cái)投資意識(shí)并開始積極的進(jìn)行理財(cái)投資。但他們在生活中擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧枰嗟呢?cái)力支持，加之近年來由于物價(jià)的增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于每月收入的增長，理財(cái)投資的資金鏈確很薄弱，因此，雖然理財(cái)投資的意識(shí)正在迅速增強(qiáng)，但理財(cái)投資行為卻滯后于意識(shí)。

3、56歲以上的人群，了解或接觸投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)非常弱，傳統(tǒng)理財(cái)觀念根深蒂固，他們更愿意接受單一化的投資方式，會(huì)選擇簡單的將閑散資金存入銀行的可能性最大，年齡更大一些老人寧愿把一輩子為數(shù)不多的積蓄放進(jìn)自家的保險(xiǎn)柜也不愿意將其簡單的存入銀行而得到相應(yīng)的利息回報(bào)。

4、25歲以下年齡段的人群由于他們大多數(shù)是剛剛進(jìn)入社會(huì)或還在上學(xué)期間，他們的收入只能保證基本的生活所需，因此，有50%的人對(duì)理財(cái)投資并沒有實(shí)質(zhì)了解，只有5.6%家庭收入富?；?qū)Υ朔矫鎲栴}相當(dāng)感興趣的人了解或知道相關(guān)的理財(cái)投資知識(shí)。剩下38.8%對(duì)此略知一二。另外在上學(xué)期間，同學(xué)們除了家人供給外并沒有或只有少量額外收入，即使對(duì)投資理財(cái)方面做了相關(guān)的了解也未必有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力負(fù)擔(dān)理財(cái)投資行為。

從整體看此次調(diào)查，對(duì)理財(cái)投資了解較全面的市民只占很少比例，絕大部分市民集中在對(duì)其略知一二的了解程度，完全不了解的人數(shù)也占到總?cè)藬?shù)的28.2%也就是說，理財(cái)投資受到越來越高的關(guān)注度，但仍有部分市民因受到收入瓶頸制約對(duì)理財(cái)投資無暇顧及，也有些市民因?yàn)椤胺览稀彼枷胗邢喈?dāng)一部分人選擇傳統(tǒng)或放在自己家里。對(duì)理財(cái)投資的了解渠道主要有親友、銀行等機(jī)構(gòu)宣傳，通過自己閱讀書籍資料獲取理財(cái)知識(shí)的人數(shù)比例最少，造成這一現(xiàn)象的主要原因是，讀書時(shí)間在人們的生活中所占比例越來越少這也使得圖書的更新速度變慢，相關(guān)書籍不全等。對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢的預(yù)期很大程度上影響著他們是否會(huì)增加理財(cái)投資的資金量。

在所有被調(diào)查者中，有30.8%的人在眾多的理財(cái)方式中選擇銀行存款，會(huì)投資房地產(chǎn)來進(jìn)行資產(chǎn)保值增值的占16.7%，選擇股票投資的有12.8%，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的只占到9%，令人驚奇的是有21.8%的人對(duì)理財(cái)投資非常盲目，我們將這部分人群進(jìn)一步分為有部分閑散資金、家庭月收入中上水平和收入較低、沒有閑散資金兩部分進(jìn)行分析，其中大部分處在家庭收入在4000元以下，他們大多從市面廣告或其他渠道或多或少的聽到過一些理財(cái)知識(shí)，除了個(gè)人保險(xiǎn)以外，有的會(huì)因跟隨身邊親友嘗試性的進(jìn)行一些盲目的股票或基金的投資，但只要風(fēng)險(xiǎn)過高或者收益受損會(huì)立刻撤出；家庭月收入在4000元以上的另一部分人群，大多是40歲左右的中年人，他們會(huì)關(guān)注理財(cái)投資的動(dòng)向和方式，但為了教育和“防老”，其投資的偏向往往是低風(fēng)險(xiǎn)低收益的服務(wù)項(xiàng)目，總體來看，被調(diào)查的市民中34.6%對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢比較看好，認(rèn)為下半年經(jīng)濟(jì)會(huì)出現(xiàn)回暖跡象，并且會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的明朗性適時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)投資計(jì)劃，還有46.2%的市民反映物價(jià)太高，不敢貿(mào)然投資，并且不看好未來的經(jīng)濟(jì)走勢，還有19.2%認(rèn)為走勢不明顯，也不愿過高的加入理財(cái)投資的行列。選擇其成本和收益回報(bào)也不同，起決定因素主要是個(gè)人的資本、機(jī)會(huì)、技巧、收益率等，人們在決定選擇某種理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)從各方面了解這項(xiàng)投資，在對(duì)比和根據(jù)個(gè)人自身情況的前提下，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品而非盲目投資較為科學(xué)。

二、樹立正確的理財(cái)觀，合理安排支出

我認(rèn)為日常生活中開源節(jié)流，合理規(guī)劃日常開支是必不可少的，國家應(yīng)引導(dǎo)市民消費(fèi)向正確的方向發(fā)展。投資人也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整合理的花銷，優(yōu)化家庭財(cái)政結(jié)構(gòu)，提高資金利用率以便制定下一步的投資理財(cái)計(jì)劃。

三、銀行等投資機(jī)構(gòu)推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品

由于收入水平不同，人們承受風(fēng)險(xiǎn)能力的也大不相同，年齡段不同，接受投資理財(cái)觀念的程度也不同，因此，根據(jù)年齡段推出投資理財(cái)產(chǎn)品既有利于銀行增加收益，同時(shí)也引導(dǎo)了市民的理財(cái)觀，培養(yǎng)青少年的理財(cái)意識(shí)。

篇7

關(guān)鍵詞：企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)、建設(shè)、發(fā)展

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、企業(yè)的運(yùn)營、人民的生活都離不開金融行業(yè)，金融行業(yè)在全國的各個(gè)領(lǐng)域的重要作用由此可見。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)行業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系日益加強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，越來越多的企業(yè)開始重視用自己的錢生錢的方法，這就使得投資理財(cái)業(yè)務(wù)得以在各大金融機(jī)構(gòu)中誕生。投資理財(cái)業(yè)務(wù)為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)帶來了可觀的收益。面對(duì)社會(huì)對(duì)投資理財(cái)專業(yè)人員存在的巨大缺口，各高校響應(yīng)社會(huì)需求的號(hào)召，建立企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)，培養(yǎng)專業(yè)的投資理財(cái)人員。由于這是一個(gè)比較新的專業(yè)，在建設(shè)和發(fā)展中就會(huì)出現(xiàn)各種各樣的阻礙其發(fā)展的問題，所以對(duì)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)在建設(shè)與發(fā)展過程中的存在的問題進(jìn)行解決越發(fā)的迫切。

一、企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的現(xiàn)狀

企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)與發(fā)展現(xiàn)狀主要涉及與專業(yè)教育相關(guān)的幾個(gè)方面，比如：師資力量、教學(xué)硬件設(shè)施等等。在師資力量方面，企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)并沒有足夠的有資歷的教師。這主要是受這是一個(gè)新興專業(yè)的影響。在硬件設(shè)施方面，既沒有健全的合理的實(shí)踐培訓(xùn)基地，也沒有足夠的專業(yè)教材。從這幾個(gè)主要方面的介紹就不難發(fā)現(xiàn)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的現(xiàn)狀不是很樂觀。

（一）專業(yè)課程設(shè)置不合理，學(xué)生就業(yè)存在問題

專業(yè)課主要是針對(duì)學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)生通過專業(yè)課的教育達(dá)到學(xué)校的教學(xué)目標(biāo)應(yīng)掌握的基本技能。但是從目前情況而言，各個(gè)院校的企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的狀況都存在著一定的不合理。第一，部分院校過分重視專業(yè)技能，輕視學(xué)生的德智體美勞教育。在部分院校中存在著過于強(qiáng)調(diào)學(xué)生要注重專業(yè)技能，從而使得學(xué)生自身素養(yǎng)的教育就被輕視了。在學(xué)習(xí)過程中，學(xué)生把認(rèn)真思考的時(shí)間讓位于實(shí)踐，過分注重自身技能的高低忽視了行業(yè)道德培養(yǎng)。從目前這種狀況來看，這是一種不平衡的教育，帶有畸形的色彩。第二，部分院校的專業(yè)課程過分注重與市場規(guī)則的聯(lián)系，輕視學(xué)生個(gè)體的發(fā)展。 有的院校存在著過分迎合市場需求的現(xiàn)象，使得學(xué)生的一切活動(dòng)都在按著市場的需求和市場的法則來進(jìn)行。社會(huì)對(duì)“應(yīng)用型人才”的缺口較大，于是部分院校存在按著市場要求過分培養(yǎng)學(xué)生一線動(dòng)手能力，而不重視“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)。課程的實(shí)踐也只是按照市場的規(guī)則的進(jìn)行簡單的操作，學(xué)生極度缺乏獨(dú)立思考的機(jī)會(huì)和時(shí)間，缺少自我發(fā)現(xiàn)和自我探索的機(jī)會(huì)。這種看重市場規(guī)則，輕視學(xué)生自身素質(zhì)與能力的培養(yǎng)的情況下，雖然學(xué)生對(duì)社會(huì)市場的客觀層面的適應(yīng)性提高了，但是由于缺乏自我內(nèi)在能力的發(fā)現(xiàn)與培養(yǎng)，學(xué)生在將來的長時(shí)間工作中可能會(huì)落后，甚至被淘汰。

（二）師資力量薄弱，整體素質(zhì)不高

由于在各個(gè)院校企業(yè)理財(cái)投資理財(cái)專業(yè)是一個(gè)比較新的專業(yè)，所以在師資力量方面就出現(xiàn)了師資力量薄弱，并且此專業(yè)教師隊(duì)伍整體素質(zhì)有待提高的局面。企業(yè)投資理財(cái)作為一個(gè)專業(yè)來培養(yǎng)人才，師資力量的到位，師資隊(duì)伍的高素質(zhì)是最起碼的要求。下面就對(duì)部分院校在師資力量方面存在的問題進(jìn)行一下深入分析研究：第一，投入此專業(yè)教課的老師多為新老師，缺乏教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。由于這是一個(gè)比較新的專業(yè)，許多有資歷的教師不愿意涉足，還是在自己原來比較擅長的專業(yè)教課。這就導(dǎo)致了加入進(jìn)來的任課教師多為年輕的新教師，大部分教師的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)有限，不能充分的調(diào)動(dòng)學(xué)生主動(dòng)的學(xué)習(xí)。第二，學(xué)校經(jīng)費(fèi)有限，不能及時(shí)對(duì)教師進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高師資隊(duì)伍的整體素質(zhì)。部分院校存在經(jīng)費(fèi)難的現(xiàn)象，這就直接導(dǎo)致了教師的素質(zhì)和專業(yè)素養(yǎng)在一定時(shí)期內(nèi)很難得到提高。這對(duì)教學(xué)形成了極大地阻礙。

（三）現(xiàn)有投資理財(cái)專業(yè)的很多教材不適應(yīng)教學(xué)需要

專業(yè)的教材是教學(xué)的工具，是知識(shí)的載體。在各院校教學(xué)中普遍存在沒有專業(yè)教材的情況，這主要是由企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)生存環(huán)境發(fā)展不健全造成的。雖然國內(nèi)有相關(guān)的書籍，但是在教學(xué)中應(yīng)用的書籍還是比較少的。這就使得學(xué)生手中無專業(yè)書籍的現(xiàn)象出現(xiàn)了。在教學(xué)中，各個(gè)院校都會(huì)采取借鑒其他專業(yè)書籍的方式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。這樣做的結(jié)果就是投資理財(cái)專業(yè)的很多教材不適應(yīng)教學(xué)的需要，這對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)是有很大反面作用的。

（四）實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全

我國的教育注重知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合，以便與學(xué)生快速有效的掌握教學(xué)內(nèi)容。但是目前許多院校的實(shí)踐教學(xué)設(shè)施不能滿足教學(xué)要求的需要。使得學(xué)生的實(shí)踐很困難或者干脆被省略了。實(shí)踐設(shè)施的不健全主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，校內(nèi)的實(shí)踐實(shí)驗(yàn)設(shè)施建設(shè)不完善，規(guī)模不夠，不能滿足校內(nèi)學(xué)生的需要。在許多學(xué)校，校內(nèi)實(shí)踐基地對(duì)學(xué)生的掌握知識(shí)并沒有完全發(fā)揮出巨大的作用。第二，學(xué)校沒有和校外的金融機(jī)構(gòu)達(dá)成長久合作，為學(xué)生提供實(shí)踐的機(jī)會(huì)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的工作大多比較縝密，所以許多金融機(jī)構(gòu)不愿接受實(shí)習(xí)生。校內(nèi)校外的實(shí)踐基地都不是很健全直接造成了學(xué)生對(duì)知識(shí)不能夠靈活運(yùn)用。

二、企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展中存在問題的原因

企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展為社會(huì)提供了大批的專業(yè)的人才。這就是企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)為社會(huì)做出的巨大貢獻(xiàn)。但是在其發(fā)展與建設(shè)當(dāng)中存在著課程設(shè)置不合理，師資力量薄弱，教材短缺，實(shí)踐基地不健全等多種問題，要解決這些問題我們需對(duì)其產(chǎn)生的原因進(jìn)行一些詳細(xì)的分析。

（一）企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度不高

因?yàn)槠髽I(yè)投資理財(cái)專業(yè)剛出現(xiàn)不久，社會(huì)上的各行各業(yè)對(duì)其認(rèn)識(shí)有限，并沒有充分了解這個(gè)專業(yè)會(huì)給社會(huì)培養(yǎng)出怎樣的人才。因?yàn)樯鐣?huì)認(rèn)知度的不高，就導(dǎo)致了企業(yè)理財(cái)投資專業(yè)的贏得的社會(huì)關(guān)注和社會(huì)投資少。因?yàn)闆]有額外的支持，學(xué)校單憑自身力量很難建立完善的教學(xué)體質(zhì)和教學(xué)設(shè)施。這是造成學(xué)校資金緊張的主要原因之一。

（二）教育教學(xué)模式不合理，致使教學(xué)效果不好

企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)是根據(jù)社會(huì)需求而在各院校建立的。這就引導(dǎo)著各個(gè)院校十分注重社會(huì)的需求。對(duì)于“應(yīng)用型人才”和“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)上出現(xiàn)了不均衡。受社會(huì)現(xiàn)實(shí)的影響，各院校更加注重對(duì)“應(yīng)用型人才”的培養(yǎng)。所以學(xué)校過多的重視學(xué)生技能的掌握，忽視了學(xué)生內(nèi)在的發(fā)展需要，只是單單看到了現(xiàn)在，而沒有為學(xué)生的將來打下良好的基礎(chǔ)。這是教學(xué)模式的不合理造成的。受這種模式的影響，學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)很是欠缺，最終還是達(dá)不到企業(yè)單位的用人要求。

（三）院校存在經(jīng)費(fèi)困難

各個(gè)院校的教學(xué)中都存在著硬件設(shè)施不完善，教師參加培訓(xùn)力度不夠等相關(guān)問題。這些歸根到底都是因?yàn)闆]有足夠的經(jīng)費(fèi)支持。企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)和發(fā)展需要大筆資金的注入。學(xué)校是個(gè)綜合的整體，各個(gè)方面都需要經(jīng)費(fèi)來維持。作為國家事業(yè)單位，主要不是以盈利為目的。學(xué)校對(duì)需要統(tǒng)籌規(guī)劃，合理節(jié)約的利用每一筆經(jīng)費(fèi)，經(jīng)過仔細(xì)的劃分，能留給企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)和發(fā)展的經(jīng)費(fèi)就很少了。這就直接造成了學(xué)校在此專業(yè)建設(shè)上的力度大打折扣。

三、企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的良好策略

企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)和發(fā)展是社會(huì)發(fā)展的必然結(jié)果。我們要順從社會(huì)發(fā)展的規(guī)律，努力做好企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展。我們要不斷地去解決其發(fā)展過程中存在的種種問題，為其更好地發(fā)展，更好地服務(wù)社會(huì)出謀劃策。

（一）大力宣傳提高社會(huì)認(rèn)知度

對(duì)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)進(jìn)行積極的宣傳，提高這專業(yè)的社會(huì)認(rèn)可度。通過吸引社會(huì)的關(guān)注來達(dá)到吸引生源和社會(huì)資金注入的目的，從而是學(xué)校能夠從最基本的經(jīng)費(fèi)方面得到幫助，緩解學(xué)校經(jīng)費(fèi)壓力。對(duì)于宣傳，即可以采用講座的形式來進(jìn)行，也可以通過教育渠道進(jìn)行滲透。只要是合理的合法的宣傳形式，都可以為教育事業(yè)的發(fā)展服務(wù)。只有社會(huì)關(guān)注度高了，來自社會(huì)方面的資金支持也就會(huì)越來越多。最終可以幫助學(xué)校解決企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)發(fā)展的資金問題。

（二）努力搞好教科書建設(shè)，改善教學(xué)模式，提高教學(xué)效果

學(xué)校辦學(xué)的宗旨是教書育人，培養(yǎng)人才。面對(duì)教科書缺乏的局面，各個(gè)院校要發(fā)揮自身教育機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，積極組織各方面的資源進(jìn)行專業(yè)的教科書編寫。教科書的編寫要堅(jiān)持“實(shí)用為主、必須和夠用為度”，努力的豐富教科書資源。為了更好地促進(jìn)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展，我們就需要做的就是改變教學(xué)模式，提高教學(xué)效果。對(duì)于學(xué)生的培養(yǎng)我們要雙管齊下。既要重視學(xué)生自身技能的培養(yǎng)，也要看重學(xué)生自身職業(yè)素質(zhì)和良好人格的養(yǎng)成。只有在這兩個(gè)方面都被重視的情況下，學(xué)生才能真正的成為“應(yīng)用型人才”和“創(chuàng)新性人才”。在將來的工作中才會(huì)在各個(gè)工作層次上都會(huì)有突出的表現(xiàn)。

（三）建立企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的實(shí)訓(xùn)基地

金融行業(yè)是一個(gè)對(duì)就業(yè)者自身素質(zhì)要求比較高的行業(yè)。我國的金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了十年黃金發(fā)展期，對(duì)于金融人才的需求也越來越多。為了保證人才的自身素質(zhì)完全能夠勝任金融機(jī)構(gòu)的需要，實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)是十分必要的。學(xué)院應(yīng)購置投資理財(cái)專業(yè)技能訓(xùn)練的設(shè)備、軟件系統(tǒng)。各個(gè)院校應(yīng)該努力完善校內(nèi)的實(shí)驗(yàn)基地，讓學(xué)生首先在學(xué)校內(nèi)部得到鍛煉，提升他們的專業(yè)技能。各個(gè)院校要主動(dòng)尋求金融機(jī)構(gòu)合作，達(dá)成長期穩(wěn)定的合作機(jī)制，為廣大在校學(xué)生尋得實(shí)踐的基地。只有經(jīng)過實(shí)際的鍛煉，才能培養(yǎng)出符合現(xiàn)實(shí)需求的高素質(zhì)的人才。

結(jié)束語：企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)和發(fā)展需要各個(gè)院校自身的重視，同時(shí)，需要社會(huì)的各方面的關(guān)心與支持。關(guān)于企業(yè)投資理財(cái)?shù)慕ㄔO(shè)和發(fā)展，我還需要根據(jù)社會(huì)的發(fā)展不斷地進(jìn)行研究分析。扶持一個(gè)專業(yè)的發(fā)展需要大量的教育工作者持之以恒的不斷努力。企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)必然會(huì)隨著社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷地完善，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)做出突出貢獻(xiàn)。

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篇8

[關(guān)鍵詞]理財(cái)工作室制；實(shí)踐教學(xué)；SWOT分析

[中圖分類號(hào)]G642

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術(shù)設(shè)計(jì)光芒四射，人才濟(jì)濟(jì)，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分。“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學(xué)生為本，教師為主導(dǎo)，通過具體的工作項(xiàng)目，將理論知識(shí)和實(shí)踐技能重組，構(gòu)建基于工作過程的學(xué)習(xí)方式，在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)過程中完成專業(yè)能力訓(xùn)練，其獨(dú)特的辦學(xué)理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設(shè)計(jì)教育的理論體系。

當(dāng)前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實(shí)踐教學(xué)在整個(gè)教學(xué)體系中的應(yīng)用，“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式得到了大力推廣，但是這種教學(xué)模式主要應(yīng)用在美術(shù)、工業(yè)設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，在其他學(xué)科領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專業(yè)引入“理財(cái)工作室制”的原因

（一）投資專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)狀

投資專業(yè)是側(cè)重學(xué)科交叉和實(shí)用性比較強(qiáng)的綜合性學(xué)科，要求學(xué)生在掌握銀行、證券、保險(xiǎn)、稅收等相關(guān)知識(shí)的基礎(chǔ)上有較強(qiáng)的綜合理財(cái)能力。這意味著投資專業(yè)的學(xué)生如果只是學(xué)習(xí)理論知識(shí)或者分析具體投資案例，不深入實(shí)際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設(shè)計(jì)的投資理財(cái)方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。

目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實(shí)踐教學(xué)方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導(dǎo)；帶領(lǐng)學(xué)生赴企業(yè)實(shí)地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學(xué)生深入一線崗位，參加具體的實(shí)踐工作，可以深入了解企業(yè)的運(yùn)作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對(duì)投資專業(yè)學(xué)生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計(jì)分析得出：近80%以上的學(xué)生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財(cái)技能。為更好地解決問題，本院投資理財(cái)專業(yè)教師深入各對(duì)口實(shí)習(xí)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學(xué)生進(jìn)入銀行、保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)主要從事理財(cái)產(chǎn)品、信用卡的銷售，進(jìn)人證券公司、基金公司實(shí)習(xí)主要從事證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學(xué)生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗(yàn)證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對(duì)一些正在實(shí)習(xí)的學(xué)生進(jìn)行詳細(xì)咨詢，很多學(xué)生對(duì)模擬客戶咨詢的具體理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)分紅方式等問題回答的模棱兩可，實(shí)在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學(xué)生在實(shí)習(xí)公司實(shí)習(xí)真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實(shí)習(xí)公司的反饋是具體的業(yè)務(wù)工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、公司資本運(yùn)作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個(gè)非正式員工接觸。

調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)應(yīng)用只能停留在初級(jí)階段，深入實(shí)現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)必須探索其他更可行的教學(xué)路徑。

（二）投資理財(cái)與藝術(shù)設(shè)計(jì)的相似之處

藝術(shù)設(shè)計(jì)是一門綜合性極強(qiáng)的學(xué)科，它涉及到社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標(biāo)準(zhǔn)也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設(shè)計(jì)，實(shí)際上是設(shè)計(jì)者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設(shè)計(jì)教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動(dòng)，包豪斯認(rèn)為雖然藝術(shù)是教不會(huì)的，不過工藝和手工技巧是能教得會(huì)的。在藝術(shù)設(shè)計(jì)工作室中學(xué)生將與老師或有經(jīng)驗(yàn)的前輩進(jìn)行合作制作產(chǎn)品，在實(shí)際工作中掌握所需要的藝術(shù)設(shè)計(jì)方法和藝術(shù)設(shè)計(jì)技能，同時(shí)還能培養(yǎng)學(xué)生藝術(shù)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新思維能力。投資理財(cái)同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的非標(biāo)準(zhǔn)性，理財(cái)規(guī)劃的時(shí)代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動(dòng)，也不僅是抽象的理論活動(dòng)，而是兩者的有機(jī)結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會(huì)的，不過在理財(cái)工作室中教師可以灌輸給學(xué)生投資理財(cái)?shù)睦砟钆c思想，指導(dǎo)學(xué)生將抽象的投資理財(cái)知識(shí)應(yīng)用于具體的實(shí)際工作，學(xué)生在實(shí)踐運(yùn)用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學(xué)生投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，投資的能力將會(huì)得到進(jìn)一步的提高。

三、“理財(cái)工作室制”應(yīng)用于實(shí)踐教學(xué)的可行性分析

本文通過研究國內(nèi)外一些設(shè)計(jì)院校成功的工作室制實(shí)踐教學(xué)模式，對(duì)投資專業(yè)能否設(shè)立、如何設(shè)立工作室制實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行探索?；诖?，本文將通過SWOT分析法對(duì)設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的可行性進(jìn)行深度分析。

（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）

校內(nèi)設(shè)立“理財(cái)工作室”優(yōu)勢主要來自兩個(gè)方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財(cái)工作室的主要目的是提供教學(xué)、科研服務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，提高全院師生的生活水平。學(xué)校理財(cái)工作室的進(jìn)入不設(shè)置財(cái)富門檻，對(duì)于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案，讓其財(cái)富更上一個(gè)層次，生活更富裕。對(duì)于一個(gè)月幾百元生活費(fèi)的普通大學(xué)生，工作室人員同樣會(huì)為他量身定做適合他的理財(cái)方式，讓其生活資金運(yùn)用更合理，生活無后顧之憂。同時(shí)工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強(qiáng)烈的親和力。

另一方面是理財(cái)工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應(yīng)用型人才展開了各種各樣的實(shí)踐教學(xué)方式，配套了相關(guān)的師資和教學(xué)軟件，這些為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的順利實(shí)施奠定了一定基礎(chǔ)。

（二）內(nèi)部劣勢（W）

基于實(shí)踐教學(xué)目的成立的理財(cái)工作室與社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)部門并不完全一致，它的主要目的是服務(wù)于教學(xué)和科研。這種依托學(xué)校成立的服務(wù)于教學(xué)的理財(cái)工作室目前社會(huì)上并不多，所以從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置到工作室運(yùn)行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以參考。

此外，就如何設(shè)立理財(cái)工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗(yàn)之外，還面臨一個(gè)重大的問題就是無法引入合作金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)然這里的不能引入合作金融機(jī)構(gòu)并非指實(shí)踐教學(xué)中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財(cái)工作室不能引入合作金融機(jī)構(gòu)。為了理財(cái)工作室的長遠(yuǎn)規(guī)劃，在初期階段不能引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)主要有三個(gè)方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權(quán)。金融機(jī)構(gòu)的引入勢必會(huì)導(dǎo)致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實(shí)踐教學(xué)的順利實(shí)施。

第二，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)是一種顧問式的銷售服務(wù)，根據(jù)客戶的現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)狀況，制定理財(cái)計(jì)劃，銷售理財(cái)產(chǎn)品。鑒于金融機(jī)構(gòu)最終的工作是要落實(shí)銷售任務(wù)，所以理財(cái)工作人員更多地傾向于介紹自有的理財(cái)產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學(xué)生的要求相去甚遠(yuǎn)。投資理財(cái)涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式培養(yǎng)出來的學(xué)生要求能夠根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀放眼整個(gè)理財(cái)市場，不拘泥于銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等某一家金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財(cái)工作室”是依托學(xué)校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務(wù)的性質(zhì)。而金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機(jī)構(gòu)會(huì)浪費(fèi)時(shí)間和精力去服務(wù)于一個(gè)月僅有500元生活費(fèi)的大學(xué)生。

（三）外部機(jī)遇（0）

首先是國家教育政策的支持為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式推廣奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強(qiáng)高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對(duì)獨(dú)立的實(shí)踐教學(xué)體系，實(shí)踐教學(xué)在教學(xué)計(jì)劃中應(yīng)占有較大的比重。

其次是國民投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，但投資技能、時(shí)間的缺乏為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財(cái)富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級(jí)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財(cái)意識(shí)逐步發(fā)生變化，從被動(dòng)理財(cái)變成主動(dòng)需求理財(cái)。

最后是投資理財(cái)崗位對(duì)人才的需求擴(kuò)大。我國金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。

這些為理財(cái)工作室的創(chuàng)建提供了良好的機(jī)遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的威脅主要來自兩個(gè)方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實(shí)狀況是投資理財(cái)顧問人才稀缺，服務(wù)缺乏個(gè)性化；信用體系不健全，個(gè)人與個(gè)人之間的業(yè)務(wù)難以展開。其次是人們的理財(cái)意識(shí)、財(cái)商教育都跟不上人們財(cái)富的增長。與國外理財(cái)市場不同，國人并沒有非要理財(cái)不可的意識(shí)，所以很多國人習(xí)慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲(chǔ)蓄率相當(dāng)高，機(jī)會(huì)成本太大。

四、設(shè)立“理財(cái)工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財(cái)工作室就如何設(shè)立，運(yùn)用于實(shí)踐教學(xué)、運(yùn)行及相應(yīng)的保障措施等應(yīng)該揚(yáng)長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財(cái)工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財(cái)工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團(tuán)組織。在此階段理財(cái)工作室的主要任務(wù)是向全校師生宣傳理財(cái)產(chǎn)品，普及金融理財(cái)知識(shí)；設(shè)置虛擬項(xiàng)目，培養(yǎng)投資專業(yè)學(xué)生理財(cái)技能；實(shí)行“雙證”教育，組織學(xué)生學(xué)習(xí)國家“理財(cái)規(guī)劃師”課程，保證理財(cái)工作室學(xué)生的理論知識(shí)充足。

篇9

現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。海外銀行等金融機(jī)構(gòu)都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，面向中高端客戶的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭十分激烈。當(dāng)前國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

一是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多樣化。首先提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的各種類型機(jī)構(gòu)眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財(cái)門戶網(wǎng)站等。各類機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品也不盡相同，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險(xiǎn)等。除此類傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財(cái)機(jī)構(gòu)還提供居家生活、旅行、退休財(cái)務(wù)安排等服務(wù)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個(gè)人理財(cái)服務(wù)個(gè)性化突出，逐步實(shí)現(xiàn)“量身訂做”。國外各類理財(cái)機(jī)構(gòu)在為客戶提供種類豐富的投資理財(cái)工具前，一般先根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮與判斷，將各類投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)度、預(yù)期收益率、流動(dòng)性與客戶理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行匹配。

理財(cái)產(chǎn)品好壞的評(píng)判只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即最適合客戶的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍專業(yè)化。理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍的形成也是國外個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展較為成功的關(guān)鍵所在。在個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展較為成熟的階段，理財(cái)規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財(cái)工具，具有豐富理財(cái)操作經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人理財(cái)專家。

同時(shí)理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上為客戶提供綜合性理財(cái)解決方案，這種理財(cái)方案常常伴隨著客戶生命周期的各個(gè)階段。這也意味著客戶和個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)不再是簡單的一次性的服務(wù)關(guān)系，而是一種長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

篇10

“當(dāng)股市沒有賺錢效應(yīng)，很多溫州資金會(huì)迅速涌入其他投資領(lǐng)域，券商營業(yè)部的交易量下降，傭金收入自然大幅度銳減?！睘榱吮苊饨?jīng)營被動(dòng)，林勝克告訴《投資者報(bào)》記者，自今年下半年開始，在行業(yè)創(chuàng)新的氛圍下，他帶領(lǐng)營業(yè)部積極地進(jìn)行轉(zhuǎn)型，方向就是大力推進(jìn)財(cái)富管理。找到了新的天地，林勝克對(duì)未來的職業(yè)前景又重獲信心。

他覺得，這是“十”后，整個(gè)券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)能夠擺脫靠天吃飯的最終出路。如果能夠貫徹財(cái)富管理，今后不管牛市還是熊市，券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)都能夠穩(wěn)定發(fā)展，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也仍然大有可為。

國外經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)早實(shí)行了財(cái)富管理的經(jīng)營模式，國內(nèi)很多營業(yè)部也在仿效。相比其他地區(qū)，由于溫州地區(qū)機(jī)構(gòu)客戶少、企業(yè)主等自然人客戶多，溫州營業(yè)部的財(cái)富管理模式有鮮明的區(qū)域特色，即為高端個(gè)人客戶提供個(gè)性化金融理財(cái)?shù)男枨笳純?yōu)勢。

在林勝克的理解中，財(cái)富管理不同于一些營業(yè)部推行的投資顧問服務(wù)，而是能夠滿足客戶的各種財(cái)富需求。如果說投資顧問是一個(gè)?？漆t(yī)生，主要提供二級(jí)市場上的投資規(guī)劃，那么財(cái)富管理就是一個(gè)全科醫(yī)生，負(fù)責(zé)滿足各種綜合的財(cái)富管理需求。

財(cái)富管理可以細(xì)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)。生活理財(cái)即幫助客戶提供一生相關(guān)的理財(cái)需求，譬如職業(yè)選擇、教育、購房、高端醫(yī)療、退休計(jì)劃、法律援助以及家族辦公室服務(wù)等等，幫助客戶提高生活品質(zhì)。目前，營業(yè)部正在和一家律師事物所談合作，溫州民間借貸發(fā)達(dá)，希望可以為客戶提供法律幫助。不久前，一個(gè)客戶要去法國學(xué)習(xí)奢侈品專業(yè)，林勝克通過各種渠道，提出了一些建議，客戶非常滿意。

至于投資理財(cái)，即明確客戶的投資目標(biāo)，幫助客戶進(jìn)行各類投資渠道配置，實(shí)現(xiàn)良好回報(bào)，保險(xiǎn)、債券、股權(quán)，股票、黃金、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)品等都可以配置。而生活理財(cái)和投資理財(cái)?shù)慕缦尥鶝]有那么清晰，可以說水融。

要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，并不容易。林勝克說，營業(yè)部需要豐富的金融產(chǎn)品和經(jīng)驗(yàn)老道的投資顧問，“兩手抓，兩手都要硬”。他們目前擁有1名私人銀行家（CPB持證人）、2名國際金融理財(cái)師（CFP持證人）和4名金融理財(cái)師（AFP持證人）。

這樣的人才配置在同類營業(yè)部中算是高規(guī)格了，但對(duì)于開展財(cái)富管理的業(yè)務(wù)而言，人才仍顯得捉襟見肘。林勝克說，人才資源培養(yǎng)將是他今后一段時(shí)間主抓的工作，目前只能先以點(diǎn)帶面，率先對(duì)100萬以上的客戶進(jìn)行覆蓋，引導(dǎo)客戶的需求。下一步將主要為客戶提供后續(xù)的監(jiān)督和服務(wù)，爭取讓每一位客戶都能體會(huì)到營業(yè)部的價(jià)值。在他看來，這樣的經(jīng)營模式，不僅可以增加客戶忠誠度，而且還可以收取不菲的投資顧問費(fèi)，增加收入來源。