導(dǎo)語：如何才能寫好一篇正確的理財(cái)方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：產(chǎn)后出血;失血量;測(cè)量方法;護(hù)理體會(huì)

【中圖分類號(hào)】R47【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1672-3783(2012)02-0159-02

胎兒娩出后24小時(shí)內(nèi)陰道出血超過500ml，稱為產(chǎn)后出血，產(chǎn)后出血是分娩期嚴(yán)重的并發(fā)癥，是產(chǎn)婦死亡的重要原因之一。由于臨床中測(cè)量和收集產(chǎn)后出血量存在一定的困難，估計(jì)出血量往往較實(shí)際出血量少，故現(xiàn)采用兩種及兩種以上的產(chǎn)后出血的測(cè)量方法來評(píng)估產(chǎn)后出血量，能較正確地反映病人的出血情況，及時(shí)制定有效措施，有利于產(chǎn)后出血的防治和護(hù)理。2011年1月-2011年11月對(duì)本院22例產(chǎn)后出血患者采用兩種及兩種以上測(cè)量方法來評(píng)估產(chǎn)后出血量，均取得較滿意的效果，現(xiàn)報(bào)告如下：

1對(duì)象與方法

1.1對(duì)象：本組22例，女性，年齡18-42歲，平均年齡28.5歲，自娩15例，剖宮產(chǎn)5例，外院分娩以產(chǎn)后出血轉(zhuǎn)入院2例。

1.2方法：產(chǎn)后出血的測(cè)量方法很多，有稱重法，一次性產(chǎn)婦墊，容積法，聚血盆，一次性產(chǎn)后收集袋，面積法，目測(cè)法，羊水壓積測(cè)定法，休克指數(shù)等。

1.2.1自娩患者：進(jìn)入第一產(chǎn)程即采用稱重法，將產(chǎn)婦使用的衛(wèi)生巾，敷料，消毒會(huì)陰墊一律稱重，減除初稱重量，差值除于1.05(血液比重)即為實(shí)際出血量。待胎兒娩出及羊水流盡，將有刻度的聚血盆置產(chǎn)婦臀下，能較正確的測(cè)得出血量。發(fā)生在產(chǎn)后2小時(shí)的產(chǎn)后出血占80％，因此重視產(chǎn)后2小時(shí)的觀察尤為重要，可采用一次性產(chǎn)后收集袋，聯(lián)合產(chǎn)墊稱重法，嚴(yán)密觀察生命體征，評(píng)估血容量情況。

1.2.2剖宮產(chǎn)患者：方法1吸凈羊水并記錄羊水量,在術(shù)畢將負(fù)壓瓶內(nèi)液體總量除去羊水量, 術(shù)中所用敷料采用面積估計(jì)法，一般以血染兩層5cm×5cm的紗布時(shí)估計(jì)出血量2ml，10cm×10cm的二層紗布估計(jì)為 5ml，15cm×15cm的二層紗布估計(jì)為10ml[3]。術(shù)后同樣聯(lián)合采用敷料稱重法來評(píng)估出血量。

1.2.3失血性休克患者：對(duì)基層醫(yī)院上轉(zhuǎn)病例也可用休克指數(shù)判斷失血量，如收縮壓≤80mmHg或脈壓差≤25mmHg表示出血超過800mL;HCT降至0•30或血紅蛋白下降至50~70g/L表示失血量已超過1000mL。聯(lián)合運(yùn)用試驗(yàn)室血紅蛋白值來判斷失血量。

2結(jié)果

本組22例產(chǎn)后出血病例，經(jīng)兩種及兩種以上產(chǎn)后出血測(cè)量方法的評(píng)估，較正確的反映了實(shí)際出血量，為臨床護(hù)理及救治提供了可靠的數(shù)據(jù)。

3產(chǎn)后大出血的護(hù)理措施

3.1急救護(hù)理：①囑產(chǎn)婦臥床休息，密切監(jiān)測(cè)生命體征、神志變化。觀察皮膚粘膜、嘴唇、指甲的顏色，四肢的溫濕度及尿量，及早發(fā)現(xiàn)休克的早期征兆。密切注意子宮復(fù)舊情況。 注意觀察陰道出血是否凝固，有無DIC發(fā)生。②迅速建立靜脈通路，做好輸血前的準(zhǔn)備工作，加快輸液速度，遵醫(yī)囑輸液輸血，維持足夠的循環(huán)血量。③準(zhǔn)確收集并測(cè)量出血量、顏色、氣味及有無凝血塊等。發(fā)生產(chǎn)后大出血時(shí)，準(zhǔn)確收集測(cè)量出血量對(duì)積極糾正休克，減少產(chǎn)后出血的并發(fā)癥，降低死亡率有重要意義。④遵醫(yī)囑應(yīng)用止血藥或?qū)m縮劑。⑤密切配合醫(yī)生積極查找出血原因，爭分奪秒進(jìn)行搶救工作。

3.2心理護(hù)理：①耐心聽取病人的敘述，給予心理支持。②適當(dāng)?shù)馗嬖V產(chǎn)婦有關(guān)的病情，增加產(chǎn)婦對(duì)病情的了解，增強(qiáng)其安全感。③傳授產(chǎn)婦一些放松療法:參與照料嬰兒、與嬰兒溝通，聽音樂等，分散其注意力。④醫(yī)護(hù)人員在為產(chǎn)婦診療護(hù)理過程中，以精湛的業(yè)務(wù)水平、強(qiáng)烈的責(zé)任心及良好的服務(wù)態(tài)度，贏得產(chǎn)婦及家屬的信任感，增強(qiáng)其戰(zhàn)勝疾病的信心。

3.3預(yù)防感染的護(hù)理：①保持環(huán)境清潔，室內(nèi)通風(fēng)30min，每天2次，定期消毒。②保持床單的清潔、平整干燥，經(jīng)常更換衛(wèi)生墊，使滋生細(xì)菌的培養(yǎng)基減少。③保持會(huì)陰清潔，1‰新潔爾滅抹洗會(huì)陰，每天2次。④遵醫(yī)囑應(yīng)用抗生素。

3.4一般護(hù)理：①保證產(chǎn)婦充足睡眠，加強(qiáng)營養(yǎng)，給予高熱量，富含鐵的食物，少量多餐。②病情穩(wěn)定后鼓勵(lì)下床活動(dòng)，逐漸增加活動(dòng)量。③協(xié)助產(chǎn)婦進(jìn)行母乳喂養(yǎng)，刺激子宮收縮，以利惡露排出。

4體會(huì)

4.1產(chǎn)后觀察是預(yù)防產(chǎn)后大出血的重要措施：產(chǎn)后出血無法預(yù)見，可發(fā)生在無任何危險(xiǎn)因素的產(chǎn)婦。盡管有一些預(yù)防的策略，但是并非所有的產(chǎn)后出血都是可以預(yù)防的。產(chǎn)后隨時(shí)評(píng)估產(chǎn)婦一般情況， 嚴(yán)密觀察出血量、生命體征、子宮收縮和會(huì)陰傷口情況。若產(chǎn)后2小時(shí)出血量≥100ml，產(chǎn)后2－4小時(shí)≥200ml時(shí)必須及時(shí)尋找原因并及時(shí)處理。督促產(chǎn)婦及時(shí)排空膀胱，以免影響宮縮而致產(chǎn)后出血。失血較多者，應(yīng)及早補(bǔ)充血容量，避免發(fā)生休克。同時(shí)指導(dǎo)產(chǎn)婦早哺乳，有助于刺激宮縮，減少出血量，降低產(chǎn)后出血相關(guān)的并發(fā)癥和死亡率。

4.2有助于醫(yī)生的診斷及救治：產(chǎn)后出血往往發(fā)生快，而且來勢(shì)兇猛，如發(fā)現(xiàn)搶救不及時(shí)，可直接危及產(chǎn)婦的生命，產(chǎn)后出血搶救最重要的在于及時(shí)發(fā)現(xiàn)與處理，而及時(shí)地發(fā)現(xiàn)產(chǎn)后出血主要依靠產(chǎn)房助產(chǎn)士和護(hù)士的認(rèn)真細(xì)致的觀察。小量持續(xù)不斷的出血不可忽視，當(dāng)失血量達(dá)到使機(jī)體不能再代償時(shí)，會(huì)出現(xiàn)一系列休克癥狀。準(zhǔn)確及時(shí)收集測(cè)量產(chǎn)后出血量,認(rèn)真做好產(chǎn)后評(píng)估，及時(shí)協(xié)助醫(yī)生采取有效措施。

4.3為產(chǎn)后護(hù)理及健康指導(dǎo)的落實(shí)提供有效的理論依據(jù)：大出血后產(chǎn)婦抵抗力下降，活動(dòng)無耐力，生活自理能力困難，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)后健康指導(dǎo)方案，提出正確的護(hù)理診斷，采取相應(yīng)有效的護(hù)理措施，使產(chǎn)婦盡快恢復(fù)健康，貧血狀況得到及時(shí)糾正?？芍攸c(diǎn)指導(dǎo)飲食護(hù)理及自我保健技巧，告知產(chǎn)后復(fù)查的重要性。

5小結(jié)

產(chǎn)后出血十分常見，且對(duì)產(chǎn)婦的生命安全構(gòu)成了極大的威脅，提高防治產(chǎn)后出血水平仍是婦幼保健工作的重要任務(wù)，也是降低孕期病死率的主要措施。正確及時(shí)的評(píng)估產(chǎn)婦的出血量，積極地預(yù)防和正確處理產(chǎn)后出血可減少對(duì)產(chǎn)婦健康的不良影響。做好切實(shí)有效地防范措施和充分的應(yīng)急準(zhǔn)備，可明顯降低產(chǎn)婦產(chǎn)后出血的發(fā)生率及其危害，提高婦產(chǎn)科工作質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)

[1]鄭修霞.婦產(chǎn)科護(hù)理學(xué) [M]. 北京：人民衛(wèi)生出版社， 2006：154

篇2

摘要：當(dāng)前，我國高等教育發(fā)展迅速，但是高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不適應(yīng)時(shí)展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃等方面進(jìn)行了討論，培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)理念。

關(guān)鍵詞：理財(cái)；習(xí)慣；規(guī)劃；規(guī)劃

古話：“你不理錢，錢不理你”。“錢”對(duì)人的一生都具有重要的作用。隨著社會(huì)主義市市場經(jīng)濟(jì)的確立和深入發(fā)展，我國高等教育實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育已滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。有關(guān)資料顯示，理財(cái)教育進(jìn)行的越早越好。大學(xué)生是一個(gè)特殊群體，他們雖無直接的經(jīng)濟(jì)來源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當(dāng)今大學(xué)生卻普遍存在消費(fèi)無計(jì)劃、結(jié)構(gòu)不合理、相互攀比、奢侈浪費(fèi)等各種問題。大學(xué)生大不會(huì)科學(xué)理財(cái)是上述問題的根源。因此高校應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念、意識(shí)的培養(yǎng)。下面我將從三個(gè)方面分析這個(gè)問題。

1 培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念

現(xiàn)在有好多大學(xué)生對(duì)理財(cái)有以下兩種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)：一是大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是有錢人的事，我沒錢，不需要理財(cái)；二是大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是投資、掙錢、生財(cái)、發(fā)財(cái)。我認(rèn)為這這兩認(rèn)識(shí)都是片面的。理財(cái)不等于投資，投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?。理?cái)即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會(huì)理你嗎？理財(cái)是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費(fèi)爾說：“為未來做準(zhǔn)備的最好方式是用理財(cái)籌劃、購買未來?！笔聦?shí)上，理財(cái)就是正確的花每一分錢，使個(gè)人資金處于最優(yōu)利用率，提升生活品質(zhì)。而大學(xué)生理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流?！伴_源”與“節(jié)流”同等重要，但要適度進(jìn)行，因?yàn)橛袝r(shí)理財(cái)也過出現(xiàn)過猶不及的現(xiàn)象，比如，有些同學(xué)因?yàn)檫^分的節(jié)約影響到身體，有些同學(xué)在打工等方面花費(fèi)的精力太多而影響到正常的學(xué)習(xí)，這都是本末倒置，決非理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學(xué)生建立好的理財(cái)習(xí)慣

習(xí)慣決定性格，性格決定命運(yùn)。對(duì)正在成長中的大學(xué)生來講，養(yǎng)成正確的理財(cái)習(xí)慣，會(huì)影響其一生的發(fā)展。我覺得，要從以下幾個(gè)方面培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣：

2.1 養(yǎng)成存錢的習(xí)慣。存錢是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，是眾多人積累財(cái)富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇?！贝驽X可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點(diǎn)一滴做起，成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以， 對(duì)大學(xué)生來講養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮。”，這點(diǎn)對(duì)即將進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生來講更為重要，大學(xué)生必須制定一套“用錢”計(jì)劃。記賬有以下幾點(diǎn)好處：

2.2.1 控制過度消費(fèi)。通過記賬，你會(huì)清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應(yīng)該避免的花費(fèi)，能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財(cái)務(wù)記賬，并不是單純地把每筆收支記個(gè)流水賬，更重要的是要進(jìn)行規(guī)納總結(jié)。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構(gòu)成，并針對(duì)具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學(xué)的校外吃喝，盡量在學(xué)校解決。如果是服裝類的，應(yīng)該告訴同學(xué)，聰明的方法是：寧可挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時(shí)的服裝，也不要選購“僅在這個(gè)季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進(jìn)行分類記賬不是亂記，應(yīng)該講究方法，合理分類。在分類記賬時(shí)一要區(qū)分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區(qū)分這兩項(xiàng)很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。所謂節(jié)儉，不是不花錢，而是要合理地、有計(jì)劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風(fēng)格。比如，世界頂級(jí)富豪比爾?蓋茨，他為了節(jié)省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應(yīng)像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費(fèi)的?！卞X要花在，最需要用錢的地方。

3 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

高校應(yīng)該開設(shè)理財(cái)選修課教授大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)，比如《投資與理財(cái)》、《大學(xué)生個(gè)人理財(cái)》、《理財(cái)學(xué)》等課程。教師可以根據(jù)當(dāng)代大學(xué)生的具體特點(diǎn)，講解生命周期理論，介紹理財(cái)規(guī)劃的原則，系統(tǒng)講授理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。使學(xué)生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內(nèi)容，原則，具體的理財(cái)規(guī)劃工具。通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)來了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)。四、通過參加理財(cái)協(xié)會(huì)，社團(tuán)等進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐大學(xué)生可以參加理財(cái)協(xié)會(huì)、經(jīng)濟(jì)管理協(xié)會(huì)、青年工商聯(lián)等財(cái)經(jīng)類社團(tuán)，積極地在大學(xué)校園里開展投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐。通過這些理財(cái)協(xié)會(huì)所組織的各種活動(dòng)，還能使大學(xué)生與社會(huì)上各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實(shí)用的理財(cái)知識(shí)與技能，進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。總之，大學(xué)時(shí)代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣形成的階段。在大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)中，養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)慣是最重要的內(nèi)容。相信，正確的理財(cái)觀念，良好的理財(cái)習(xí)慣，系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)，將會(huì)使他們受用終生。

參考文獻(xiàn)

[1] 王俊峰著.每天學(xué)點(diǎn)投資學(xué)[M].石油工業(yè)出版社,2010

篇3

［關(guān)鍵詞］大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀理財(cái)觀現(xiàn)狀分析理財(cái)觀現(xiàn)狀思考

一、大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀

1、理財(cái)觀念層面。（1）金錢觀方面，大部分同學(xué)理財(cái)觀較為正確，認(rèn)為金錢很重要但也不能代表生活的所有。（2）消費(fèi)觀方面，大部分同學(xué)缺乏理性的消費(fèi)觀，消費(fèi)缺乏計(jì)劃性，較為盲目且易沖動(dòng)。（3）投資觀方面，大部分同學(xué)了解投資知識(shí)較少，有學(xué)習(xí)的興趣但覺得目前投資尚早且投資形式單一。（4）創(chuàng)業(yè)觀方面，大部分同學(xué)知道并希望創(chuàng)業(yè)，但是不知道創(chuàng)業(yè)的方式和方法，無從實(shí)施。

這個(gè)結(jié)果說明大學(xué)生對(duì)金錢、財(cái)富及財(cái)富創(chuàng)造的認(rèn)識(shí)和理解匱乏，對(duì)金錢觀、消費(fèi)觀、投資觀、創(chuàng)業(yè)觀等方面都或多或少存在片面的認(rèn)識(shí)。

2.理財(cái)知識(shí)層面。（1）總體來看，大學(xué)生通過課堂的學(xué)習(xí)，了解了一些理財(cái)知識(shí)，但是相當(dāng)零星且不深入。大部分了解的知識(shí)為課本中提到的如市場經(jīng)濟(jì)、市場運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等,于財(cái)務(wù)、投資知識(shí)所知甚少。（2）大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識(shí)，但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾裕雽W(xué)會(huì)理財(cái)，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情，現(xiàn)在做為時(shí)尚早；另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)只對(duì)財(cái)富多的人適用而對(duì)于大學(xué)生來講無財(cái)可理。

3.理財(cái)能力層面。由于種種原因，大學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐能力較差。大學(xué)生的市場調(diào)查力和分析力以及創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力有待提高。

二、理財(cái)現(xiàn)狀的形成原因

1.客觀因素。（1）我國傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的影響。中國傳統(tǒng)的“學(xué)而優(yōu)則仕”的思想以及“德本財(cái)末”的思想為中國主流思想，這種傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀念束縛著人們的頭腦，影響了成長中的大學(xué)生樹立正確的金錢觀、財(cái)富觀，束縛了他們創(chuàng)新、競爭能力的發(fā)展。 （2）家庭教育的影響。首先，中國傳統(tǒng)的家庭教育重點(diǎn)在于傳統(tǒng)美德教育，沒有提及對(duì)子女進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育。其次，中國家庭歷來重積蓄節(jié)約而輕消費(fèi)。“節(jié)儉”是一種理財(cái)方式但是節(jié)儉過度卻抑制了“開源”，抑制了投資。最后，由于我國大多家庭都是獨(dú)生子女的家庭，父母的心愿是讓兒女順利步入高等學(xué)府，因此對(duì)子女的消費(fèi)缺乏限制和指導(dǎo)。 （3）學(xué)校教育的影響。長期以來，學(xué)校教育的模式一直都是應(yīng)試教育。學(xué)校教育的目標(biāo)、方法、內(nèi)容常圍繞著統(tǒng)一考試進(jìn)行，理財(cái)教育不是升學(xué)考試的內(nèi)容，因而理財(cái)教育欠缺。即使是提倡素質(zhì)教育的今天，理財(cái)教育仍然沒有引起足夠重視，導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力的缺失。（4）社會(huì)環(huán)境的影響。改革開放以來，公眾渴求財(cái)富和理財(cái)能力缺失的矛盾不斷激化。理財(cái)能力的缺失導(dǎo)致人們?cè)谙M(fèi)、投資、創(chuàng)業(yè)的過程中常常受阻，影響了良好經(jīng)濟(jì)活動(dòng)環(huán)境的形成。大學(xué)生作為社會(huì)的一員，社會(huì)的環(huán)境，國民的觀念等都會(huì)對(duì)他們產(chǎn)生影響，從而使他們理財(cái)能力的發(fā)展受到抑制。

2.主觀因素。大學(xué)生本身思維方式的誤區(qū)也限制了其理財(cái)能力的發(fā)展。其一，認(rèn)為對(duì)金錢的追求是人的本能，理財(cái)能力與生俱來，無需培養(yǎng)與開發(fā)。其二，認(rèn)為只要學(xué)好專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技能，理財(cái)能力會(huì)自然提高。其三，“錢是萬惡之首”的看法，缺乏對(duì)財(cái)富本質(zhì)以及理財(cái)開發(fā)的理解，導(dǎo)致了學(xué)習(xí)、實(shí)踐缺少自覺性、主動(dòng)性。 （1）大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)所知較少，所以難免有盲目消費(fèi)的現(xiàn)象。（2）大學(xué)生性格較為沖動(dòng)，易受促銷、廣告以及其他周圍環(huán)境的影響，消費(fèi)有時(shí)有隨機(jī)性和不合理性。（3）大學(xué)生消費(fèi)資金來源是家庭，所以對(duì)金錢的把握度沒有掌握好。購買無用商品以及無實(shí)際意義的請(qǐng)客聚餐情況較多且支出較大。

三、大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀的思考

1.理財(cái)與大學(xué)生健康成長、成才息息相關(guān)。正確理財(cái)是大學(xué)生成為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)人才的必備因素，是大學(xué)生健康人格的一個(gè)重要組成部分?，F(xiàn)在，財(cái)商成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動(dòng)成功的前提條件；情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證；財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素。“三商”交互作用，綜合反映了個(gè)體的生理、心理和社會(huì)素質(zhì)，是制約大學(xué)生成才的三大因素。智商、情商的開發(fā)早已受到重視并已取得成果，而理財(cái)意識(shí)和能力的開發(fā)還未形成共識(shí)。

2.大學(xué)生理財(cái)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿足人們對(duì)物質(zhì)文明需要的要求。 當(dāng)今社會(huì)發(fā)展迅速，大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力的培養(yǎng)無疑對(duì)其以后的發(fā)展產(chǎn)生影響。大學(xué)生構(gòu)建起正確的價(jià)值觀、金錢觀、財(cái)富觀和財(cái)富創(chuàng)造觀能夠使他們?cè)谏鐣?huì)主義道德和法律的框架下以一種積極的心態(tài)開拓進(jìn)取，合法地創(chuàng)造財(cái)富，真正懂得享受財(cái)富。

3.大學(xué)生理財(cái)是我國政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。我國處在市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，這對(duì)未來建設(shè)的社會(huì)主體――青年尤其是大學(xué)生提出了新的要求，大學(xué)生只有具備正確的理財(cái)觀念、全面的財(cái)富知識(shí)、嫻熟的駕馭貨幣和資本運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力，才能真正成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的生力軍。

4.大學(xué)生理財(cái)教育與教育。教育為社會(huì)發(fā)展培養(yǎng)所需要的人才。目前我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要大量能夠從事經(jīng)濟(jì)建設(shè)的人才，而理財(cái)是經(jīng)濟(jì)人才所必須具備的素質(zhì)。因此，適應(yīng)我國社會(huì)發(fā)展的要求，培養(yǎng)具有較高理財(cái)能力的大學(xué)畢業(yè)生是時(shí)代對(duì)高等教育提出的又一重要而緊迫的任務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳淑姣 孟慶鴻：給大學(xué)新生的禮物――理財(cái)[M].知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社，2004

[2]許愛青：我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)呼喚理財(cái)教育《石家莊師范?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)》2002年第3期。

篇4

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“理財(cái)”已成為社會(huì)各界討論的熱點(diǎn)話題。當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)能力的高低不僅會(huì)影響其大學(xué)生活的質(zhì)量，也將對(duì)其未來的社會(huì)生活產(chǎn)生重要影響。然而由于受社會(huì)、學(xué)校、家庭以及自身等方面因素的影響，當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)行為趨于不合理，理財(cái)能力匱乏。因此，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及對(duì)其理財(cái)能力培育進(jìn)行研究具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。為深入了解當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，尋找科學(xué)的理財(cái)對(duì)策，筆者于2011年9月至2011年11月期間對(duì)長沙理工大學(xué)、湖南大學(xué)等十幾所湖南省高校的大學(xué)生進(jìn)行了實(shí)地抽樣問卷調(diào)查。共發(fā)放調(diào)查問卷1200份，回收有效問卷1128份，回收率為94%。調(diào)查內(nèi)容包括：調(diào)查對(duì)象基本情況、消費(fèi)基本情況、消費(fèi)觀念及方式、理財(cái)觀念及方式、如何有效理財(cái)?shù)任宀糠郑{(diào)查內(nèi)容的前四部分采用客觀題形式進(jìn)行調(diào)查，每道題有3-7個(gè)選項(xiàng)，選項(xiàng)序號(hào)用A、B、C、D等大寫英文字母表示，第五部分采用主觀題形式進(jìn)行調(diào)查。針對(duì)此次調(diào)查結(jié)果，本文將對(duì)理財(cái)現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行闡述，分析問題產(chǎn)生的原因，并提出合理的理財(cái)方式。調(diào)查結(jié)果見表1：

二、大學(xué)生理財(cái)存在的問題

（一）主要消費(fèi)來源單一，個(gè)人消費(fèi)差距較大 目前大學(xué)生的生活費(fèi)主要來源于家庭，所占比例大約為78%，剩余部分則來自個(gè)人投資收入所得、勤工儉學(xué)、獎(jiǎng)助學(xué)金、兼職收入等；同時(shí)，學(xué)生之間的月消費(fèi)額出現(xiàn)了兩極分化現(xiàn)象，高的超過1200元，低的不足500元，而導(dǎo)致該現(xiàn)象的主要原因是家庭之間的收入差距較大。

（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)缺乏理性 當(dāng)前大學(xué)生的平均月消費(fèi)額大約在500-900元，其中飲食方面的消費(fèi)為主要支出，大約占50%。在服飾、娛樂、學(xué)習(xí)、電子產(chǎn)品等方面支出比重存在一些差異，其中服飾支出大約為學(xué)習(xí)支出的2倍。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：性別、年級(jí)、家庭條件對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)差異的產(chǎn)生有較大影響，如男生在電子產(chǎn)品方面的支出會(huì)明顯高于女生，在學(xué)習(xí)、服飾方面的支出則較女生少；高年級(jí)的娛樂交際支出明顯高于低年級(jí)；家境富裕的學(xué)生用于娛樂交際、電子產(chǎn)品的金額又明顯高于家境貧困的同學(xué)；同時(shí)戀愛消費(fèi)支出已成為大學(xué)生消費(fèi)支出的重要組成部分。此外，受當(dāng)今社會(huì)高消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)等消費(fèi)風(fēng)氣的影響，很多大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)容易偏離理性，不能控制自己的消費(fèi)欲望，在生活費(fèi)不足的情況下，一部分同學(xué)不惜以節(jié)衣縮食、減少其他必要的支出甚至向同學(xué)借錢等方式來滿足自己的消費(fèi)欲望。

（三）消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃性，消費(fèi)心理亞健康 很多大學(xué)生由于缺乏科學(xué)的消費(fèi)支出計(jì)劃，消費(fèi)時(shí)主觀隨意性強(qiáng)，在月初時(shí)想買什么就買什么，經(jīng)常在月末感到手頭非常拮據(jù)。在高校中，部分大學(xué)生消費(fèi)心理不成熟，缺乏正確的消費(fèi)觀，消費(fèi)時(shí)極易受周圍環(huán)境的影響，同學(xué)之間互相攀比、盲目追求個(gè)性與特色。這導(dǎo)致了他們?cè)谙M(fèi)時(shí)表現(xiàn)出超前消費(fèi)、高消費(fèi)、情緒化消費(fèi)、攀比消費(fèi)、人情消費(fèi)，追求不切實(shí)際的奢侈、氣派，浪費(fèi)現(xiàn)象較為嚴(yán)重。而另一部分學(xué)生消費(fèi)心理較為成熟，這部分學(xué)生特別是特困生能較合理地安排自己的消費(fèi)支出，在滿足基本生活消費(fèi)和學(xué)習(xí)消費(fèi)的前提下，進(jìn)行必要的娛樂消費(fèi)。

（四）缺乏良好的理財(cái)習(xí)慣，理財(cái)方式單一 近年來，雖然大學(xué)生的整體生活費(fèi)有所提升，但每到月末查詢銀行賬單或銀行卡余額時(shí)，還是發(fā)現(xiàn)生活費(fèi)不知所蹤。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的主要原因在于很多大學(xué)生缺乏良好的理財(cái)習(xí)慣。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前大約 18.79%的學(xué)生一直有記賬的習(xí)慣，剩余80%左右的學(xué)生沒有養(yǎng)成對(duì)支出進(jìn)行記賬的習(xí)慣；另外，除記賬外絕大多數(shù)同學(xué)無其他理財(cái)習(xí)慣。

（五）理財(cái)知識(shí)匱乏，理財(cái)觀念與能力有待提升 調(diào)查結(jié)果顯示，絕大多數(shù)同學(xué)缺乏相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，如未正確理解理財(cái)?shù)暮x、缺乏基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)、不清楚可以進(jìn)行哪些理財(cái)活動(dòng)等。因而談及理財(cái)，大部分學(xué)生總感到茫然不知所措。雖然有少部分同學(xué)會(huì)利用結(jié)余進(jìn)行一些理財(cái)活動(dòng)，如買股票、集資開設(shè)小店鋪等，但由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在投資活動(dòng)中抱著隨意的心態(tài)或是帶著進(jìn)股市玩一玩的想法，所以往往以虧損狀態(tài)結(jié)束，進(jìn)而失去再次進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的信心。

三、大學(xué)生理財(cái)問題成因分析

（一）宏觀環(huán)境的影響 第一，社會(huì)因素對(duì)消費(fèi)與理財(cái)環(huán)境的影響，隨著國民收入的不斷提高，社會(huì)整體消費(fèi)水平也在不斷提升，消費(fèi)主義思潮在社會(huì)上蔓延開來，整個(gè)消費(fèi)環(huán)境較為浮躁，如：互相攀比、好吃喝玩樂、辦事好排場等，這些現(xiàn)象在一定程度上對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生了不良的影響，使得不少大學(xué)生以物質(zhì)追求為生活目標(biāo)，不切實(shí)際追求高消費(fèi)。由于我國理財(cái)環(huán)境不夠成熟有序、市場中投機(jī)現(xiàn)象嚴(yán)重、理財(cái)機(jī)制有待于完善，使得大學(xué)生不敢積極地參與理財(cái)活動(dòng)。第二，文化因素對(duì)消費(fèi)與理財(cái)環(huán)境的影響，受“學(xué)生應(yīng)以掌握文化知識(shí)為首要任務(wù)，賺錢、理財(cái)還不是學(xué)生的事”傳統(tǒng)觀念的影響，使得大部分大學(xué)生在大學(xué)期間只顧“埋頭苦讀”而很少從事理財(cái)活動(dòng)，進(jìn)而導(dǎo)致理財(cái)能力偏弱。

（二）學(xué)校缺乏適當(dāng)?shù)慕逃c引導(dǎo) 學(xué)校理財(cái)教育滯后，缺乏完善的理財(cái)教育體系。目前在調(diào)查的十余所高校中，普遍存在“知識(shí)傳授以專業(yè)知識(shí)為主，而很少關(guān)注學(xué)生的理財(cái)教育”的現(xiàn)象。該現(xiàn)象主要表現(xiàn)為：除經(jīng)管院學(xué)生，學(xué)校對(duì)大部分學(xué)生開設(shè)的課程僅局限于與專業(yè)相關(guān)的課程，在公共選修課程中，也很少出現(xiàn)有關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程；院校開展的活動(dòng)中主要以學(xué)科知識(shí)競賽、才藝比拼等活動(dòng)為主，而很少舉辦與理財(cái)相關(guān)的活動(dòng)；缺乏對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)引導(dǎo)，忽視對(duì)大學(xué)生正確消費(fèi)觀和理財(cái)觀以及財(cái)商的培養(yǎng)。這在很大程度上導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)知識(shí)潰乏，理財(cái)方式單一。

（三）家庭教育方法不合理 第一，在當(dāng)今社會(huì)中，由于大學(xué)生中獨(dú)生子女逐漸增多，學(xué)生們已成為父母的掌上明珠，家長們生怕自己孩子在學(xué)校吃不好、睡不好。因此他們對(duì)子女的要求基本有求必應(yīng)，寧可苦了自己也絕不讓孩子受半點(diǎn)委屈，很少關(guān)心孩子的理財(cái)情況。這使得大學(xué)生對(duì)理財(cái)概念的淡薄，難以形成正確的消費(fèi)觀、理財(cái)觀以及良好的理財(cái)習(xí)慣。第二，受傳統(tǒng)觀念和教育體制的影響，“孩子學(xué)習(xí)成績的好壞”是家長關(guān)注的重點(diǎn)，雖然現(xiàn)在的家長們已開始注重孩子各方面技能的培養(yǎng)，但對(duì)于孩子理財(cái)能力的培養(yǎng)仍處于被絕大多數(shù)家長忽略的狀態(tài)。第三，家長自身思想意識(shí)的局限性，當(dāng)今大部分家長青年階段均未受到相應(yīng)的理財(cái)教育，他們理財(cái)技能大都是成人后通過自學(xué)與總結(jié)所得。因此，很多家長僅憑其自身的經(jīng)歷來教育孩子，認(rèn)為孩子也可以像他們那樣在步入社會(huì)后再積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。由于家長自身意識(shí)的局限性導(dǎo)致當(dāng)今大學(xué)生在理財(cái)教育方面存在較大的空白區(qū)域，進(jìn)而導(dǎo)致他們的理財(cái)意識(shí)較為薄弱。

（四）大學(xué)生自身的局限性 第一，大學(xué)生自身心理的不成熟。處于青年階段的當(dāng)代大學(xué)生自尊心、好勝心、虛榮心強(qiáng)，這就不可避免地導(dǎo)致了其亞健康消費(fèi)心理的出現(xiàn)，盲目消費(fèi)且互相攀比。其次，缺乏必要的生活經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)生在入大學(xué)前其衣食住行基本上都是由父母包辦，進(jìn)入大學(xué)后，衣食住行都得靠自己打理，由于缺乏必要的生活經(jīng)驗(yàn)，易受社會(huì)風(fēng)潮的影響，同時(shí)在網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊等媒體鋪天蓋地的“廣告轟炸”下超前消費(fèi)、從眾消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)。第三，大學(xué)生自身理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)知識(shí)與理財(cái)能力匱乏，所以很多大學(xué)生面對(duì)月初家長打到卡上的生活費(fèi)時(shí)不知該如何合理使用它，于是就造成了亂消費(fèi)、不合理理財(cái)現(xiàn)狀的出現(xiàn)。

四、大學(xué)生理財(cái)完善建議

（一）營造良好的社會(huì)消費(fèi)環(huán)境與理財(cái)環(huán)境 社會(huì)各界應(yīng)積極參與到營造良好的社會(huì)消費(fèi)環(huán)境和理財(cái)環(huán)境的活動(dòng)中。首先，政府部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)等非營利性組織應(yīng)當(dāng)適度引導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行理性消費(fèi)，逐步提升消費(fèi)者的文化消費(fèi)觀念，如利用電視電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊等主要傳播媒介將正確的消費(fèi)理念、理財(cái)知識(shí)傳授給社會(huì)大眾，鼓勵(lì)群眾進(jìn)行合理投資，反對(duì)投機(jī)行為，引導(dǎo)居民關(guān)注物質(zhì)消費(fèi)同時(shí)兼顧文化消費(fèi)，形成正確的、多元化的消費(fèi)觀念。其次，廣大消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)積極參與到各項(xiàng)關(guān)于建設(shè)社會(huì)良好的消費(fèi)環(huán)境、理財(cái)環(huán)境與文化環(huán)境的活動(dòng)中，身體力行，在提升自身理財(cái)能力的同時(shí)，為營造良好社會(huì)消費(fèi)環(huán)境與理財(cái)環(huán)境做出一份貢獻(xiàn)。

（二）學(xué)校應(yīng)重視理財(cái)教育，建立完善的理財(cái)教育體系 首先，學(xué)校應(yīng)提高對(duì)學(xué)生理財(cái)教育的重視程度，把“提升大學(xué)生的理財(cái)能力”列入教學(xué)培養(yǎng)目標(biāo)中，引起全體師生對(duì)理財(cái)教育的重視。其次，學(xué)校應(yīng)開設(shè)相關(guān)的理財(cái)課程，把理財(cái)課程列為本科教育的必修科目，把授課對(duì)象從經(jīng)管類學(xué)生擴(kuò)寬至全校學(xué)生。第三，以校園文化推廣為載體，推進(jìn)理財(cái)文化建設(shè)，充分發(fā)揮大學(xué)各社團(tuán)的作用，定期開展與理財(cái)相關(guān)的活動(dòng)，如：開展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽、大學(xué)生理財(cái)知識(shí)競賽、企業(yè)模擬經(jīng)營大賽、理財(cái)創(chuàng)意大賽、開辦校園跳蚤市場等一系列活動(dòng)，為培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)能力和創(chuàng)業(yè)意識(shí)提供交流平臺(tái)。第四，開設(shè)理財(cái)專欄，如成立大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)等社團(tuán)組織，向?qū)W生征集優(yōu)秀的理財(cái)模式，通過學(xué)校廣播、論壇、校報(bào)、院刊等媒介宣傳科學(xué)、合理、健康的理財(cái)知識(shí)。

（三）家庭需擔(dān)起幫助孩子樹立理財(cái)意識(shí)的責(zé)任 家庭是人一生中最為重要的教育場所，父母是孩子的第一任老師，他們的消費(fèi)觀與理財(cái)觀會(huì)直接影響到孩子的消費(fèi)觀、理財(cái)觀。針對(duì)當(dāng)前大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，家長需要做到以下幾點(diǎn)：第一，家長應(yīng)以身作則，樹立正確的金錢觀，并將正確的消費(fèi)理念傳輸給孩子，與孩子分享自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)；第二，適當(dāng)關(guān)心孩子的消費(fèi)情況與理財(cái)情況，多與孩子溝通，并針對(duì)孩子的消費(fèi)情況與理財(cái)現(xiàn)狀，對(duì)孩子的理財(cái)活動(dòng)提出建設(shè)性意見，幫助他們擺脫理財(cái)困境；第三，變“無私奉獻(xiàn)”為“適度供給”，停止生活費(fèi)“有求必應(yīng)”的政策，做做孩子的“債主”；第四，不過分呵護(hù)，多鼓勵(lì)孩子參與社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，讓他們懂得父母掙錢的不易；第五，培養(yǎng)子女理財(cái)?shù)募寄埽屪优畬W(xué)會(huì)賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財(cái)，這一點(diǎn)可借鑒西方國家的教育模式，即父母可鼓勵(lì)子女從小就工作掙錢，教導(dǎo)孩子通過正當(dāng)手段賺取金錢。

（四）提升大學(xué)生自我理財(cái)能力 理財(cái)是一個(gè)關(guān)乎終身的技能，是一個(gè)長期的過程。為改善大學(xué)生當(dāng)前的不合理理財(cái)現(xiàn)狀，解決在理財(cái)過程中存在的問題，在日常的學(xué)習(xí)與生活中，大學(xué)生自身應(yīng)當(dāng)做到：第一，樹立科學(xué)的理財(cái)觀，培養(yǎng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的精神，不鋪張浪費(fèi)，堅(jiān)持正確的消費(fèi)原則，在原則內(nèi)消費(fèi)；第二，學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)在月末對(duì)賬目進(jìn)行匯總，總結(jié)當(dāng)月的消費(fèi)情況，找出適合解決自身不合理理財(cái)行為的方法，并嘗試編制下個(gè)月的預(yù)算；第三，多參加學(xué)校開設(shè)的理財(cái)講座、理財(cái)活動(dòng)，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，不斷擴(kuò)寬自己的知識(shí)面，掌握一定的理財(cái)知識(shí)與技能，在月有結(jié)余的情況下，適當(dāng)?shù)貜氖乱恍├碡?cái)活動(dòng)，如購買定期定額基金、購買債券等，培養(yǎng)自己的財(cái)商；第四，充分運(yùn)用“開源節(jié)流”這一理財(cái)理念，在兼顧學(xué)業(yè)的同時(shí)，努力拓寬自己的收入來源，如：積極參加一些兼職，家教活動(dòng)，對(duì)于家境較為貧困的學(xué)生，可以充分利用現(xiàn)在的獎(jiǎng)助學(xué)金制度，努力學(xué)習(xí)，憑優(yōu)異的成績獲取獎(jiǎng)學(xué)金，這樣在某種程度上既解決了生活費(fèi)不足問題又減輕了家庭負(fù)擔(dān)。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬曉丹：《關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)與理財(cái)行為的調(diào)查分析》，《吉林工程技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報(bào)》2012年第8期。

篇5

關(guān)鍵詞：大學(xué)生群體；投資理財(cái)；發(fā)展現(xiàn)狀分析

1引言

大學(xué)階段是學(xué)生可以快速汲取知識(shí)和提升個(gè)人綜合素質(zhì)的重要階段，也是三觀進(jìn)一步形成的重要階段。受計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的影響，在學(xué)習(xí)和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發(fā)廣泛。在此期間對(duì)大學(xué)生在投資理財(cái)方面進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和教育，可以幫助大學(xué)生形成正確的投資理財(cái)理念，從而改善部分學(xué)生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的具體分析

2.1投資理財(cái)受資金來源和消費(fèi)習(xí)慣的影響較大

縱觀我國大學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活狀態(tài)，其經(jīng)濟(jì)來源多數(shù)來源于父母，或假期時(shí)通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現(xiàn)金存量較少，大多數(shù)都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財(cái)?shù)馁Y金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關(guān)系。同時(shí)充分的資金投入量可以創(chuàng)造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復(fù)投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當(dāng)補(bǔ)倉、降低均價(jià)來提升投資回報(bào)率就是常見的投資手段。多數(shù)學(xué)生還沒有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，這也是影響投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要因素。超前消費(fèi)或月光消費(fèi)是常見的消費(fèi)習(xí)慣。毫無計(jì)劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財(cái)?shù)氖找嫘Ч?/p>

2.2理財(cái)投資的信息來源廣泛

受網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展的影響，大學(xué)生獲取信息的途徑也愈發(fā)廣泛，投資理財(cái)?shù)睦砟詈鸵曇耙驳玫搅讼鄳?yīng)的改變和拓寬。大學(xué)生可以通過閱讀相關(guān)新聞或參加相關(guān)機(jī)構(gòu)舉辦的講座來快速的掌握和獲取最新的投資理財(cái)知識(shí)，依據(jù)自身資金情況來選取適合自己的投資理財(cái)方式，避免盲目投資或錯(cuò)誤投資。同時(shí)高校也會(huì)定期的組織相關(guān)活動(dòng)或設(shè)定投資理財(cái)方面的選修課來幫助大學(xué)生拓寬信息來源渠道，正確的引導(dǎo)力和良好的效果也深深受到大學(xué)生的支持。同時(shí)近年來自媒體行業(yè)也得到了穩(wěn)步發(fā)展，為大學(xué)生在網(wǎng)上獲取相關(guān)信息提供了助力。信息來源的多樣化發(fā)展有助于大學(xué)生及時(shí)獲取投資理財(cái)信息，為后續(xù)可以做出正確的投資行為來保駕護(hù)航。

2.3理財(cái)投資的方式相對(duì)穩(wěn)定和保守

受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展的影響，多元化的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)APP也層出不窮，為大學(xué)生提供了更多的選擇空間，方便快捷的投資方式和平臺(tái)可以更好地為投資者服務(wù)。但是縱觀大學(xué)生的投資理財(cái)方式，多數(shù)還是以銀行理財(cái)產(chǎn)品或其他穩(wěn)定保守的投資方式為主。受宣傳力度和其他因素影響，以學(xué)業(yè)為主的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)方面的新聞關(guān)注度較小，對(duì)其了解可能還停留在表面階段，相對(duì)了解的理財(cái)產(chǎn)品種類較少，并沒有充分地利用理財(cái)APP來進(jìn)行投資理財(cái)行為。

3大學(xué)生投資理財(cái)過程中存在的問題

3.1投資意識(shí)薄弱且相關(guān)知識(shí)不足

鑒于大學(xué)生長時(shí)間處于校園生活之中，受學(xué)習(xí)專業(yè)的影響，只有經(jīng)濟(jì)管理類的同學(xué)在日常教學(xué)中會(huì)接受到相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，而其他專業(yè)的學(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)僅能依靠選修課或智能APP上的信息推薦。所以大部分學(xué)生的投資理財(cái)觀念相對(duì)薄弱，對(duì)投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃不夠全面和清晰，在實(shí)際投資過程中還可能因認(rèn)識(shí)度不夠而發(fā)生投機(jī)行為。知識(shí)層面的相對(duì)匱乏限制了大學(xué)生的投資理財(cái)行為，不能將學(xué)到的知識(shí)很好地融入到實(shí)際投資當(dāng)中，是目前大學(xué)生投資理財(cái)過程中面臨的嚴(yán)重問題，也是急需解決的重要問題。

3.2適合大學(xué)生投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類較少

受可支配資金數(shù)量和專業(yè)知識(shí)的影響，可供大學(xué)生選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品較少，從市場調(diào)查來看，理財(cái)通和余額寶等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)降低的理財(cái)產(chǎn)品深受大學(xué)生群體的喜愛。期貨、股票等傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品在購買前期和經(jīng)營過程中需要投入大量的精力和時(shí)間，并且需要相關(guān)的專業(yè)知識(shí)來加以支撐，因此在大學(xué)生群體中并沒有受到廣泛的青睞。與此同時(shí)，大學(xué)生群體承受風(fēng)險(xiǎn)的能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及白領(lǐng)人群，因其資金鏈相對(duì)薄弱，所以在選取投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)穩(wěn)定和保守是其考慮是否投資的先決因素，市面上的理財(cái)產(chǎn)品雖然種類繁多，但是真正適合大學(xué)生投資的卻極少，在一定程度上限制了大學(xué)生投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

3.3防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和止損能力較差

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有不穩(wěn)定性，理財(cái)投資也是如此，在獲取投資收益的同時(shí)也要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。雖然大學(xué)生投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)有所提升，但是防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和即使止損的意識(shí)還有待加強(qiáng)，在投資出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)性時(shí)不能適時(shí)止損來穩(wěn)定投資，是影響大學(xué)生理財(cái)投資收益的主要原因。在理財(cái)投資過程中大學(xué)生對(duì)投資環(huán)境通常過于樂觀，缺乏防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性下跌時(shí)往往將其視作正常波動(dòng)，從而錯(cuò)過了良好的止損時(shí)機(jī)。在進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇過程中缺乏自主性，過于依賴專業(yè)人員的推薦，自行判斷能力較弱，不利于后期的經(jīng)營和操縱。

3.4渠道選擇缺乏科學(xué)性

受信息來源渠道的制約，大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)缺乏科學(xué)性和合理性。因現(xiàn)在市面上投資理財(cái)產(chǎn)品較多，各種宣傳手段也層出不窮，大學(xué)生在進(jìn)行選擇時(shí)受外界因素影響較大，自身的投資判斷能力較弱。同時(shí)受自媒體的發(fā)展和影響，各種投資理財(cái)產(chǎn)品的廣告和軟文潛移默化的影響著我們的生活。某些推廣文章宣傳投資回報(bào)率存在不實(shí)現(xiàn)象，或?qū)ν顿Y風(fēng)險(xiǎn)避而不談，這些都影響了大學(xué)生群體的主觀判斷能力，只著眼于高額收益而忽略了風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)實(shí)際操作能力較弱、信息更新速率較慢等因素也阻礙了投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

4增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力的具體建議

4.1充分了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展和運(yùn)行規(guī)律

鑒于上文所提到的因不能及時(shí)把控止損時(shí)機(jī)而造成投資資金損失的問題，大學(xué)生在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該先充分地了解經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和運(yùn)行規(guī)律。雖然投入資金和投資回報(bào)成正比，但是產(chǎn)能和技術(shù)的變化也會(huì)影響產(chǎn)品環(huán)節(jié)的升值。所以前期選擇那些擁有先進(jìn)技術(shù)作為支撐，但相對(duì)缺乏產(chǎn)能的理財(cái)產(chǎn)品比較容易帶來收益，但是伴隨著資金投入的增加，投資項(xiàng)目的發(fā)展日趨完善，帶來的收益也會(huì)慢慢減少。大學(xué)生在投資的過程中應(yīng)注意分析該理財(cái)產(chǎn)品處于何種發(fā)展階段，如若發(fā)現(xiàn)資金投入過快或技術(shù)發(fā)展趨于完善的情況下，應(yīng)考慮是否進(jìn)行投資，若已經(jīng)進(jìn)行投資則應(yīng)考慮適時(shí)撤資來確保投資安全。

4.2投資目的多以保值為主

受選擇渠道和多種外界因素的影響，大學(xué)生在投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇方面缺乏合理性，這也就導(dǎo)致了投資虧損現(xiàn)象的發(fā)生。因此在今后的投資過程中應(yīng)該選取正規(guī)平臺(tái)推出的理財(cái)產(chǎn)品，以收益穩(wěn)定、資產(chǎn)保值為主。由于長期處于校園生活之中，大學(xué)生獲取信息的渠道相對(duì)閉塞，不能及時(shí)地掌握到投資風(fēng)口。因此選取相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品有助于資金的安全，大學(xué)生也可以通過運(yùn)作這種安全性較高的理財(cái)產(chǎn)品積累投資經(jīng)驗(yàn)，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

4.3成立小型理財(cái)團(tuán)體

高?？梢詾榇髮W(xué)生投資理財(cái)提供適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和幫助。已成立小型理財(cái)團(tuán)體為例子，通過在高校內(nèi)開展合理的社團(tuán)建設(shè)，將學(xué)生的資金進(jìn)行統(tǒng)一管理，不僅增強(qiáng)了投資的安全性，還可以有效解決因投資金額較低導(dǎo)致的投資回報(bào)不高的問題。同時(shí)大學(xué)生還可以在理財(cái)團(tuán)體內(nèi)分享和交流投資經(jīng)驗(yàn)與心得，信息的共享有助于團(tuán)體的運(yùn)行和發(fā)展?？梢杂蓪W(xué)生共同研究和討論投資理財(cái)項(xiàng)目，獲取的收益以投資數(shù)目平均分配，資金的良性循環(huán)不僅有利于循環(huán)反復(fù)的購買理財(cái)產(chǎn)品，還可以為社團(tuán)的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)保障，從而形成學(xué)生和社團(tuán)雙贏的局面。

篇6

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展；制約因素

隨著近年來我國銀行業(yè)發(fā)展的不斷壯大，銀行之間的競爭也是越來越激烈。我國商業(yè)銀行如何在競爭中尋求新的發(fā)展機(jī)遇，無疑發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有廣闊的市場前景，進(jìn)而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成為一個(gè)具有競爭力的新事物。但從目前我國商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理情況來看，還存在著很大局限性，與發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比還存在著很大的差距。

一、制約商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展的主要因素

（一）開展理財(cái)業(yè)務(wù)的目的不明確

在我國，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的目的主要是吸引客戶，增加儲(chǔ)蓄及負(fù)債業(yè)務(wù)，這種不合理的發(fā)展目標(biāo)在不同的商業(yè)銀行表現(xiàn)為不同的方式。部分中小型商業(yè)銀行為了擴(kuò)大商場份額，往往通過提高產(chǎn)品的收益來達(dá)到吸引顧客的目的，過高的收益率就會(huì)使銀行應(yīng)得的收益受到損害，不利于銀行的整體發(fā)展。而一些大銀行因?yàn)閾碛兄行∩虡I(yè)銀行所有沒有優(yōu)勢(shì)，不擔(dān)心銀行客戶的流失和減少，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)不重視。而銀行這些不正確的舉措也造成了客戶對(duì)理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤理解，這樣客戶只是以哪家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)帶來的收益高，就去哪家進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。這些錯(cuò)誤的做法或認(rèn)識(shí)傾向?qū)?huì)不利于我國個(gè)人理財(cái)市場的健康發(fā)展。我們要樹立正確的理財(cái)目標(biāo)：通過幫助客戶理財(cái)，獲取中間業(yè)務(wù)收入。

（二）開展理財(cái)業(yè)務(wù)的方法不恰當(dāng)

理財(cái)，應(yīng)該是在充分了解客戶有關(guān)理財(cái)?shù)母黜?xiàng)信息的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點(diǎn)，為客戶做出最適合的理財(cái)方案。但是我國商業(yè)銀行目前往往只是根據(jù)客戶存款余額數(shù)量的多少，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，不管客戶是否有意愿買理財(cái)產(chǎn)品，就對(duì)客戶進(jìn)行推銷，這種方法雖然在一定程度上也會(huì)刺激理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，但并不是長久之計(jì)。因?yàn)樵诓蛔鹬乜蛻舻囊庠笗r(shí)，就將銀行的思想生搬硬套在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上，只會(huì)使客戶感到反感，從而不利于理財(cái)業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

（三）理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏強(qiáng)有力的后盾

理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開產(chǎn)品、技術(shù)和人的支持，只有為顧客提供多種理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)吸引顧客的注意，才能夠提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。但是由于我國金融市場信息比較封閉，商業(yè)銀行獲得市場有效金融信息比較困難，就很難在理財(cái)業(yè)務(wù)上有所創(chuàng)新和發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品種類較少，且理財(cái)產(chǎn)品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，導(dǎo)致了理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展貧乏。而在技術(shù)上，我國商業(yè)銀行所使用的信息管理系統(tǒng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展所需還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，大部分商業(yè)銀行對(duì)客戶的信息管理還停留在手工編織階段，對(duì)于客戶的信息往往記載比較簡單，對(duì)于客戶理財(cái)方面需匯總的信息還是一片空白。另外，我國商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上缺乏專業(yè)的理財(cái)工作者，大部分的從業(yè)人員對(duì)理財(cái)只有片面的了解，比如在推銷時(shí)，本來很好的理財(cái)項(xiàng)目由于對(duì)其不了解而致使介紹不完整，對(duì)客戶沒有足夠的吸引力，而使理財(cái)業(yè)務(wù)水平低下。

二、商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾e措

（一）為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展制定一個(gè)明確的目標(biāo)

因?yàn)樯虡I(yè)銀行不能將理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展作為增加儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的手段，而應(yīng)該以幫助客戶正確理財(cái)，獲得中間業(yè)務(wù)收入來促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，在銀行的整個(gè)實(shí)際業(yè)務(wù)考核上，要合理的調(diào)整理財(cái)與儲(chǔ)蓄存款的考核方式。目前，我國商業(yè)銀行的業(yè)績主要是以存貸款作為銀行考核的重要指標(biāo)，而對(duì)于理財(cái)不作為考核的內(nèi)容，間接的將兩種考核方式分開，由于理財(cái)是以儲(chǔ)戶余額的多少來決定是否有必要投資這項(xiàng)業(yè)務(wù)的，而兩者的分開，阻礙了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了解決這個(gè)問題，商業(yè)銀行可以通過調(diào)整考核機(jī)制，將理財(cái)業(yè)務(wù)納入到考核指標(biāo)當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)理財(cái)和存款的聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的組織體系

盡管我國部分商業(yè)銀行近些年來也在主動(dòng)學(xué)習(xí)國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的先進(jìn)成果，并主動(dòng)積極地做出研究和探討試圖找出符合我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展之路，但是還沒有形成一個(gè)比較完善的組織體系，導(dǎo)致發(fā)展步調(diào)不統(tǒng)一，發(fā)展不平衡的現(xiàn)象出現(xiàn)。那么就需要商業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展目標(biāo)，建立一個(gè)合理、科學(xué)的理財(cái)體系?？梢栽诳傂薪⒗碡?cái)業(yè)務(wù)研發(fā)中心，負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的分析和研發(fā)，而分行則負(fù)責(zé)尋找理財(cái)客戶來源，促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售。

（三）妥善保存客戶信息

客戶資源是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的最重要因素之一。管理好客戶的信息，才能夠了解理財(cái)市場的動(dòng)態(tài)，客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的喜好，哪一款理財(cái)產(chǎn)品可以作為本行的主打產(chǎn)品等方面的問題。由于我國國內(nèi)還比較缺乏客戶信息管理系統(tǒng)的使用，因此我們要根據(jù)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，采用合適的方法記載客戶的信息，力求做到詳細(xì)，明確，清楚，要加強(qiáng)與客戶之間的大溝通聯(lián)系，及時(shí)更新客戶的有關(guān)信息，把理財(cái)方面的最新動(dòng)態(tài)傳播出去，方便商業(yè)銀行在理財(cái)上發(fā)展。

三、結(jié)語

在當(dāng)前，我國商業(yè)銀行如何在千變?nèi)f化的金融市場中抓住機(jī)遇，獲得新的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)是一個(gè)很好的發(fā)展項(xiàng)目。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展上，商業(yè)銀行要針對(duì)自身的實(shí)際情況，制作出符合自身發(fā)展的理財(cái)方案，從而提升理財(cái)服務(wù)能力，促進(jìn)銀行整體的運(yùn)行機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳世亮.制約中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的十大因素[J]，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報(bào)，2008（5）：23-26.

篇7

一、負(fù)利率時(shí)代對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響

負(fù)利率時(shí)代是指CPI處于高位，導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)的時(shí)期。我國自1990年開始對(duì)CPI進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以來，已經(jīng)歷過三段負(fù)利率時(shí)期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗(yàn)來看，負(fù)利率從來不會(huì)零星出現(xiàn)，快速結(jié)束。如果負(fù)利率出現(xiàn)一個(gè)月，則可預(yù)判接下來必然進(jìn)入一段為時(shí)不短的負(fù)利率時(shí)期。本次負(fù)利率時(shí)代2010年2月首次出現(xiàn)負(fù)利率，當(dāng)時(shí)負(fù)利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經(jīng)進(jìn)行了22個(gè)月。雖然央行通過12次上調(diào)準(zhǔn)備金率和5次加息的行政手段收縮負(fù)利率，由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數(shù)字僅是對(duì)部分物價(jià)的統(tǒng)計(jì)，所以實(shí)際的通貨膨脹率遠(yuǎn)高于CPI的數(shù)字；另外，政府一直堅(jiān)信低利率能夠刺激經(jīng)濟(jì)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。據(jù)上分析，我國負(fù)利率時(shí)代將持續(xù)存在。負(fù)利率會(huì)帶來很多消極影響和后果。

（一）社會(huì)財(cái)富分配不公平 對(duì)中下等收入者，由于缺乏投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和渠道，抗風(fēng)險(xiǎn)性弱，盲目的投資，致使存儲(chǔ)在銀行的存款逐漸縮水。對(duì)中高等收入者，由于其社會(huì)網(wǎng)絡(luò)比較強(qiáng)大，信息靈通，使自己財(cái)產(chǎn)升值。

（二）影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長期負(fù)利率必將造成中小企業(yè)運(yùn)營成本上升，融資難，加大了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（三）阻礙市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長期的低利率，降低了消費(fèi)者的購買力。挫傷了消費(fèi)者的消費(fèi)熱情，最終阻礙市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（四）加大貨幣政策的調(diào)控難度 人民幣升值預(yù)期導(dǎo)致大量熱錢涌入國內(nèi)，通貨預(yù)期日漸不穩(wěn)定，若在此時(shí)加息，會(huì)導(dǎo)致大量熱錢賭人民幣升值而進(jìn)入國內(nèi)賺錢利差，可能會(huì)加劇通脹勢(shì)頭。

二、工薪階層投資理財(cái)現(xiàn)狀及問題

改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長，工薪階層的收入增長較快。因此，工薪階層對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庠笍?qiáng)烈，但目前工薪階層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。

（一）理財(cái)意識(shí)待提升，理財(cái)規(guī)劃不合理 由于工薪階層對(duì)物質(zhì)需求的膨脹性，在參與理財(cái)活動(dòng)時(shí)，不能客觀地根據(jù)自己的綜合實(shí)力設(shè)定合理的預(yù)期收益，一旦出現(xiàn)短期投資理財(cái)損失，易受到嚴(yán)重的身心打擊?，F(xiàn)在面對(duì)多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規(guī)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品。即使把自己的理財(cái)業(yè)務(wù)全部交給CFP，但由于我國目前對(duì)理財(cái)相關(guān)的配套法律法規(guī)不健全，職業(yè)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)不高，影響了委托人的資產(chǎn)效益。

（二）理財(cái)產(chǎn)品豐富，理財(cái)知識(shí)缺乏 由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)良好，以商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司為主的金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人理財(cái)需求量的增加，推出了各種理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶的理財(cái)服務(wù)需求。我國金融投資行業(yè)起步晚，發(fā)展快，理財(cái)知識(shí)普及度不高，專業(yè)理財(cái)人才比較匱乏。目前我國雖然有理財(cái)規(guī)劃師（CFP），但符合標(biāo)準(zhǔn)且具有國際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財(cái)人才很少。

（三）理財(cái)動(dòng)機(jī)理想化，理財(cái)方案不適宜 由于工薪階層的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，工薪階層認(rèn)為投資就一定會(huì)有回報(bào)，對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。工薪階層平時(shí)不注意加強(qiáng)對(duì)理財(cái)相關(guān)背景知識(shí)的學(xué)習(xí)，很難對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的辨識(shí)和評(píng)估。工薪階層的理財(cái)方案一般比較急功近利，不能正確認(rèn)識(shí)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好型，不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇合理的理財(cái)方案。

（四）理財(cái)方式激進(jìn)，理財(cái)組合不相宜 工薪階層誤將超前消費(fèi)作為一種時(shí)尚、合理的理財(cái)方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強(qiáng)的影響，將投資理財(cái)行為的預(yù)期收益和提前消費(fèi)相對(duì)沖，心安理得進(jìn)行超過實(shí)際購買能力的超前消費(fèi)。工薪階層的理財(cái)組合呈現(xiàn)投資理財(cái)組合中其中某一項(xiàng)或某幾項(xiàng)所占投資比例較高，而投資理財(cái)涉及的領(lǐng)域卻較小，這實(shí)質(zhì)加大了投資的風(fēng)險(xiǎn)性。另外，由于工薪階層對(duì)理財(cái)市場的鑒別性不強(qiáng)，往往跟隨大勢(shì)進(jìn)行投資理財(cái)，不能正確判斷投資理財(cái)市場形勢(shì)，造成收益受損。

三、工薪階層投資理財(cái)策略

篇8

關(guān)鍵詞：理財(cái)教育 游戲 社會(huì)實(shí)踐

“理財(cái)教育”既包含了對(duì)錢幣的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也探討了行為層面的內(nèi)容，對(duì)于幼兒來說，重要的不是讓他認(rèn)識(shí)金錢，而在于從小培養(yǎng)其科學(xué)、合理的對(duì)待錢的態(tài)度，樹立正確的理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，進(jìn)而培養(yǎng)其較強(qiáng)的理財(cái)能力的教育。

一、在區(qū)域游戲中引導(dǎo)幼兒認(rèn)識(shí)錢幣

在幼兒園中，游戲是兒童生活的全部，通過游戲的方式讓幼兒認(rèn)識(shí)錢的作用和建立起一定的價(jià)值觀是一種很好的前途。幼兒可以通過平時(shí)的觀察，將大人的行為活動(dòng)轉(zhuǎn)化為游戲。

中班年齡的幼兒，教師首先找出不同年份銀行發(fā)行的錢幣，并把這些錢幣打印下來，首先和孩子們共同觀看這些不同年代、國家、風(fēng)格的各種錢幣，然后一起動(dòng)手布置了一個(gè)“錢幣展覽館”。孩子們雖然還不能從風(fēng)格迥異的錢幣中看出各國的文化風(fēng)俗，但起碼對(duì)中國的錢幣有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。比如中華人民共和國的錢幣，不管是什么年行的，都有著不變的標(biāo)志——國徽，從錢幣的人物變化上，讓孩子認(rèn)識(shí)一些偉人和一些少數(shù)民族，讓孩子掌握一些錢幣的特征。

對(duì)錢幣有了初步的認(rèn)識(shí)后，我們大班的老師就用一些仿真紙幣和硬幣，與孩子們?cè)凇包c(diǎn)心店”、“超市”、“花店”等區(qū)域開展玩換錢幣的游戲。老師當(dāng)“銀行的工作人員”將硬幣劃歸己有，將紙幣交給孩子，然后讓孩子在游戲的過程中按需要到“銀行”來兌換硬幣。比如：用5元、10元、20元的紙幣分別兌換成同樣面值的1元、5角或1角的硬幣；再用這些紙幣兌換不是同樣面值的硬幣。換成同樣面值的硬幣時(shí)，比如10元紙幣可以換成10個(gè)1元硬幣、20個(gè)5角硬幣、100個(gè)1角硬幣等，這個(gè)過程可以鍛煉孩子的加減計(jì)算能力。

二、家園合作理解錢幣和勞動(dòng)的關(guān)系

爸爸媽媽可以告訴孩子錢幣是通過辛勤勞動(dòng)換來的，孩子知道了“不勞動(dòng)者不得食”的道理，從而使孩子對(duì)勞動(dòng)產(chǎn)生尊重和崇尚的心理。家園共同配合一起制定有效的方法，能讓孩子親身體會(huì)錢和勞動(dòng)的關(guān)系。我們?cè)谟變簣@就利用活動(dòng)場地做了一個(gè)“虛擬社區(qū)”，孩子們可以在“虛擬社區(qū)”中賺錢、看病、乘車、看電影，還可以賣報(bào)或賣廢品，孩子們?cè)诶锩嫱娴貌灰鄻泛?，不但體驗(yàn)到了成人賺錢的辛苦，還能間接感受社會(huì)生活的“游戲規(guī)則”。

如：有的家長為了培養(yǎng)孩子從小愛勞動(dòng)的習(xí)慣，在家里實(shí)行“有償勞動(dòng)”，比如：洗一次碗給多少錢，疊一次衣服給多少錢……這樣做不失為一個(gè)鼓勵(lì)勞動(dòng)的方法，但是切忌做過頭。家長可以適當(dāng)使用金錢鼓勵(lì)的辦法，但更要鼓勵(lì)孩子“自己的事情自己做”。讓孩子參加家務(wù)勞動(dòng)，首先是要培養(yǎng)他的勞動(dòng)觀念，同時(shí)體會(huì)爸爸媽媽的養(yǎng)育之恩，進(jìn)而了解父母賺錢的不易。另外，還可以通過勞動(dòng)來體會(huì)其中的辛苦，從而達(dá)到約束商品價(jià)格過高而產(chǎn)生購物欲望的目的，建立正確的消費(fèi)觀。

三、社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)教會(huì)孩子合理消費(fèi)

陶行知先生“生活教育”的理論，（生活即教育，社會(huì)即學(xué)校，教學(xué)做合一）大自然大社會(huì)都是活動(dòng)教材。幼兒可以從社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)中看到有趣的景物，遇見各式各樣的人物，學(xué)到許多知識(shí)。而買賣的過程更是幼兒認(rèn)識(shí)錢的最佳機(jī)會(huì)，帶著幼兒一起去購物，你可以讓幼兒幫助挑選所需要的物品，在挑選過程中教會(huì)幼兒挑選的方式，哪些好，哪些不好，哪些貴，哪些便宜，什么是打折，什么是拍賣。與此同時(shí)，還要幫助孩子建立合理消費(fèi)和選擇消費(fèi)的觀念。

我們幼兒園就利用社區(qū)活動(dòng)進(jìn)行了多次很有意義的售賣游戲，教育幼兒懂得一定的商品知識(shí)和購物知識(shí)，知道如何挑選、購買、算帳、付款、找零。首先老師將孩子的玩具當(dāng)成待售商品，一一估價(jià)，然后就分成兩堆賣。

比如：孩子的小熊估價(jià)8元，老師拿出10元，讓她找零；而孩子的玩具手槍估價(jià)4塊，老師出5元，繼續(xù)讓孩子計(jì)算找零。在這些練習(xí)中，孩子對(duì)錢幣的運(yùn)用更加熟練了。老師還經(jīng)常讓孩子去“超市”買東西，由孩子當(dāng)顧客和營業(yè)員，自己付錢、找零。首先要讓孩子做一個(gè)規(guī)劃圖，把要買的東西畫在紙上（避免孩子進(jìn)了超市看都什么都想要），還要讓孩子知道自己有多少錢。來到超市，讓孩子邊選擇自己需要的東西邊把價(jià)格記在紙上，然后加起來看一下自己有沒有超出預(yù)算，超出的話要重新選擇商品。付賬的時(shí)候，老師可以問問孩子該找多少錢，看看營業(yè)員找的錢是不是和孩子計(jì)算的一樣。

四、學(xué)會(huì)理財(cái)培養(yǎng)奉獻(xiàn)愛心精神

我們教師在日常的教育中要有意識(shí)地引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)和父母、小伙伴分享。幼兒園就組織幼兒進(jìn)行了一次愛心義賣活動(dòng)，讓孩子把家中的閑置品帶來賣給有需要的家庭，賣得的錢由幼兒園統(tǒng)一捐給慈善機(jī)構(gòu)，讓慈善機(jī)構(gòu)的叔叔阿姨們?cè)谟變簣@的操場上感謝一下所有參與活動(dòng)的幼兒，讓他們感受到幫助人的快樂。

在幼兒園的各種理財(cái)教育中，幼兒的種種能力得到了發(fā)展。在創(chuàng)設(shè)游戲和實(shí)踐活動(dòng)中，幼兒能交往、協(xié)商、獨(dú)立思考，互相協(xié)作、處理事情等，所以理財(cái)?shù)倪^程，是幼兒與他人與社會(huì)發(fā)生交往的過程。在理財(cái)教育過程中，幼兒的各種能力得到了充分發(fā)展，每個(gè)幼兒在不同程度上體現(xiàn)出做事比原來能干、懂事了。理財(cái)教育是一項(xiàng)系統(tǒng)，系統(tǒng)需要全社會(huì)各方面廣泛參與，需要家庭、社區(qū)及相關(guān)機(jī)構(gòu)提供有組織、有針對(duì)性的具體指導(dǎo)。在孩子的世界里，“金錢”不應(yīng)當(dāng)成為可怕的字眼。處在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的社會(huì)，讓孩子早點(diǎn)接觸金錢、認(rèn)識(shí)金錢、樹立正確的金錢觀是十分必要的。缺乏及時(shí)、正確的金錢教育，會(huì)導(dǎo)致孩子不會(huì)花錢，不知道勤儉節(jié)約，不懂得珍惜父母的勞動(dòng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊長江《中國孩子的金錢教育》[M]，中央民族大學(xué)出版社

[2]關(guān)穎“理財(cái)教育——從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”[C]《少年兒童研究》

[3]劉克錦“理財(cái)意識(shí)，要從娃娃抓起”[J]《經(jīng)濟(jì)論壇》

篇9

【關(guān)鍵詞】財(cái)商教育 理財(cái)誤區(qū)

一、高中生財(cái)商教育的現(xiàn)狀和意義

在國外尤其發(fā)達(dá)國家，由于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展較早，對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)自小就開始，從家庭到學(xué)校都有相關(guān)的內(nèi)容和教育計(jì)劃。如英國在各個(gè)學(xué)段對(duì)孩子有不同的理財(cái)學(xué)習(xí)要求，從5歲開始到16歲，涉及到錢的來源、消費(fèi)、管理、投資預(yù)算等知識(shí)。鄰近的日本，他們學(xué)校更是把理財(cái)教育放在重要的位置，并付諸實(shí)踐，讓市場進(jìn)校園，安排學(xué)生參與校園內(nèi)商業(yè)機(jī)構(gòu)的市場活動(dòng)，培養(yǎng)其積極的財(cái)富觀念和理財(cái)意識(shí)，以及敬業(yè)精神。然而我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較晚，財(cái)商教育的觀念滯后，社會(huì)公眾的理財(cái)意識(shí)普遍比較淡薄，對(duì)于兒童和青少年財(cái)商的培養(yǎng)更顯不足。隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，家庭財(cái)富不斷積累，金融事業(yè)的發(fā)展日新月異，培養(yǎng)中學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)合理獲得和使用金錢，對(duì)于未來積累財(cái)富，發(fā)展事業(yè)，實(shí)現(xiàn)人生幸福都具有重要意義，對(duì)我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也必將起到積極的推動(dòng)作用。

新的課程標(biāo)準(zhǔn)明確指出高中政治課教學(xué)要“引導(dǎo)學(xué)生緊密結(jié)合與自己息息相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、政治、文化生活”，并“切實(shí)提高參與現(xiàn)代社會(huì)生活的能力”。這說明國家已經(jīng)意識(shí)到并要求教育要面向生活，而政治課教學(xué)必須結(jié)合社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)文化的實(shí)際，培養(yǎng)學(xué)生的真實(shí)本領(lǐng)，這就為我們對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育提供了方向性指導(dǎo)。

二、《經(jīng)濟(jì)生活》教材中的財(cái)商教育

目前江蘇高中普遍采用人教版教材，在必修一《經(jīng)濟(jì)生活》中，涉及到錢財(cái)方面教育內(nèi)容有很多。

第一課“神奇的貨幣”，從認(rèn)識(shí)貨幣的起源開始，到理解貨幣的職能，最后落腳點(diǎn)是引導(dǎo)年輕學(xué)生正確的金錢觀，明白對(duì)待金錢要取之有道、用之有度、用之有益。

第二課“多變的價(jià)格”，通過學(xué)習(xí)價(jià)格方面的知識(shí)，讓學(xué)生明白市場競爭中商品價(jià)格變動(dòng)的來龍去脈，懂的自己的消費(fèi)和市場上商品價(jià)格的變化密切相關(guān)，加深他們對(duì)貨幣職能的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)他們理解經(jīng)濟(jì)生活中最基本的市場行為。

第三課“多彩的消費(fèi)”，從影響制約消費(fèi)的因素學(xué)起，懂的收入水平是影響消費(fèi)的決定性因素，恩格爾系數(shù)大小能直接反映家庭消費(fèi)水平，不同的消費(fèi)方式會(huì)形成不一樣的結(jié)果，最終引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，即適度消費(fèi)、理性消費(fèi)、綠色消費(fèi)和勤儉節(jié)約。

第五課“企業(yè)與勞動(dòng)者”，這一課實(shí)質(zhì)講的是賺錢的“道”，即取之有道，對(duì)于立志創(chuàng)業(yè)的學(xué)生而言，需要明白如何制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，如何在不斷創(chuàng)新占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，如何樹立品牌意識(shí)，重視產(chǎn)品和服務(wù)的信譽(yù)形象，為企業(yè)積累寶貴的無形資產(chǎn)。對(duì)于多數(shù)將來要參與社會(huì)工作的一般勞動(dòng)者的學(xué)生而言，明白就業(yè)的艱難，樹立正確的擇業(yè)觀，懂的維護(hù)個(gè)人勞動(dòng)權(quán)益的合法途徑，也是未來生存和發(fā)展的基本要求。

第六課“投資和理財(cái)?shù)倪x擇”，直接涉及到理財(cái)?shù)膬?nèi)容。教材簡要介紹了四種理財(cái)方式：存款儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)。教師在具體教學(xué)中，還可以適當(dāng)補(bǔ)充關(guān)于基金的知識(shí)，以及家庭投資理財(cái)?shù)钠渌绞?，如網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)p2p、余額寶等，還有不少家庭通過投資房地產(chǎn)獲益的收益與風(fēng)險(xiǎn)問題，引導(dǎo)學(xué)生梳理科學(xué)理財(cái)觀。

第七課“個(gè)人收入的分配”，主要讓學(xué)生明白財(cái)富以何種方式分配到每一個(gè)人手中，如何的分配才能公平合理，引導(dǎo)學(xué)生懂的財(cái)富的積累離不開自己的辛勤勞動(dòng)，進(jìn)一步明白公平和效率的關(guān)系。

第八課“財(cái)政和稅收”，通過學(xué)習(xí)財(cái)稅方面的基本知識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生要樹立納稅人意識(shí)，既要在符合條件下自覺履行納稅義務(wù)，不偷稅、欠稅、騙稅、抗稅，又要學(xué)會(huì)積極行使納稅人權(quán)利，關(guān)注稅收的征管和使用。

從以上的內(nèi)容可知，《經(jīng)濟(jì)生活》教材的編寫非常注重學(xué)生財(cái)商的培養(yǎng)，如何用好這些資源，有效對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育是每個(gè)政治老師都應(yīng)關(guān)注的問題。

三、《經(jīng)濟(jì)生活》教學(xué)中財(cái)商教育的具體實(shí)踐

作為一線政治學(xué)科教師，筆者在教學(xué)實(shí)踐中對(duì)這一問題進(jìn)行了積極有效的探索。除了給學(xué)生傳授相關(guān)知識(shí)外，我不斷嘗試把實(shí)踐活動(dòng)納入學(xué)生的財(cái)商教育中，讓學(xué)生在實(shí)踐中學(xué)習(xí)體會(huì)積累成長。

在樹立正確金錢觀和消費(fèi)觀的教育中，針對(duì)學(xué)生亂花錢的現(xiàn)象，我設(shè)計(jì)了三個(gè)活動(dòng)。第一，找時(shí)間跟著爸爸媽媽去上班一天，體會(huì)工資來之不易；第二，算算自己生活開銷，和父母用于個(gè)人的生活開銷比較，體會(huì)父母用錢的“度”；第三，鼓勵(lì)學(xué)生至少參與一次公益活動(dòng)，用自己的零錢力所能及幫助需要幫助的人。三次活動(dòng)之后，學(xué)生相互之間交流，感觸很深，紛紛表示不再亂花錢了，之后這些孩子們到學(xué)校小店買零食的現(xiàn)象的確減少，家長也紛紛向老師反映自己的孩子懂得節(jié)約了。

在理財(cái)方面的教學(xué)過程中，我布置了一項(xiàng)作業(yè)，請(qǐng)所有同學(xué)回家請(qǐng)教父母，了解自己家庭的理財(cái)狀況，并為家庭投資理財(cái)設(shè)計(jì)一個(gè)合理方案，然后就這一方案和父母交流，修正家庭原有不合理投資項(xiàng)目。所有學(xué)生都嘗試著去做，最后有一多半同學(xué)的家長愿意和孩子一起制定方案，并對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和受益重新評(píng)估，一定比例的家長改善了原來的投資結(jié)構(gòu)。針對(duì)有條件的學(xué)生，建議家長給予一定量投資基金，讓孩子進(jìn)行投資理財(cái)，平時(shí)適當(dāng)關(guān)注，年底評(píng)估。不少家長表示對(duì)這一活動(dòng)很有興趣，并進(jìn)行了有效的嘗試。最后的結(jié)果證明，孩子的理財(cái)?shù)氖找媛什坏陀诩议L的理財(cái)收益。

在收入分配教學(xué)中，我安排學(xué)生從身邊的親戚朋友開始，進(jìn)行不同職業(yè)、不同崗位收入情況的調(diào)查，并了解被調(diào)查的滿意度。調(diào)查的結(jié)果是低收入者（3000元/月以下）愿意講自己的收入狀況，并普遍表達(dá)對(duì)分配不公的抱怨。中等收入者（3000～8000元/月），對(duì)收入的滿意率約占一半左右，抱怨程度也在一半左右。還有一些感覺收入比較高的親戚朋友大都不愿暴露自己的收入狀況，而且對(duì)收入現(xiàn)狀比較滿意。再結(jié)合不同水平收入者的學(xué)歷、技術(shù)、工作勤奮程度，學(xué)生們對(duì)收入的不公平現(xiàn)象，收入高低的原因都有了一定直觀的感受。

此外，對(duì)于擇業(yè)觀、財(cái)政稅收等內(nèi)容的學(xué)習(xí)，我都盡可能安排一些學(xué)生可以參與的實(shí)踐性活動(dòng)，他們參與活動(dòng)的熱情都比較高，覺得自己學(xué)的都是可以用得上的知識(shí)，不僅可以幫助家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)方面提供參考意見，還能對(duì)自己未來的成長能起到積極的作用。

四、高中生財(cái)商教育的誤區(qū)

相對(duì)于日常的教學(xué)內(nèi)容，因?yàn)樯婕暗截?cái)富的積累和使用，更容易引起學(xué)生的興趣，積極有效的教育和引導(dǎo)有利于學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀念，正確引導(dǎo)他們的經(jīng)濟(jì)行為。同時(shí)，基于高中學(xué)生的心理成長特點(diǎn)，財(cái)商教育稍有不慎，他們就可能會(huì)走入誤區(qū)，產(chǎn)生不良后果。

誤區(qū)一，引導(dǎo)不當(dāng)，會(huì)強(qiáng)化部分學(xué)生的拜金主義思想。目前的社會(huì)本就物質(zhì)化傾向明顯，功利意識(shí)，拜金主義的行為也時(shí)有耳聞，如果我們?cè)谪?cái)商教育中把握不好方向，極有可能強(qiáng)化那些原本就有較強(qiáng)拜金思想學(xué)生的觀念?？赡軙?huì)導(dǎo)致他們對(duì)于金錢財(cái)富過度關(guān)注，進(jìn)而影響到學(xué)業(yè)的順利完成，對(duì)他們的人生也會(huì)產(chǎn)生持久的不良影響。針對(duì)這一潛在風(fēng)險(xiǎn)，政治教師必須對(duì)財(cái)商教育有清新的認(rèn)識(shí)，在內(nèi)容和方法的安排上，注重積極正能量的引導(dǎo)。努力做到不影響學(xué)業(yè)，不誤導(dǎo)人生。

誤區(qū)二，注意不夠，可能會(huì)在不同類型學(xué)生之間產(chǎn)生交往隔閡。財(cái)商的前提是財(cái)，班里的學(xué)生家庭條件各異，對(duì)金錢的概念和支配方式都會(huì)受到自身家庭的影響，財(cái)商教育中教師注意不夠的話，很可能產(chǎn)生學(xué)生因家庭條件自動(dòng)分化成群的現(xiàn)象，這就需要教師在處理這些問題的時(shí)候盡可能要顧及到各類家庭的學(xué)生，不宜過分渲染財(cái)富的差異和獲得財(cái)富能力的差異。

篇10

所以說，女性朋友在現(xiàn)實(shí)生活中首先要有投資理財(cái)意識(shí)，學(xué)會(huì)如何投資理財(cái)才是最重要，只有美女加上財(cái)女，女性朋友在生活中才能盡量享受生活的美好，從容的應(yīng)對(duì)在生活中遇到的各種問題，比如從我們的柴米油鹽醋茶來說，還有買房買車，從孩子的教育到父母的養(yǎng)老，從投資到保障等，家庭操心的事太多了，雖說女性天生的細(xì)膩可能更適合理財(cái)，但要想做一個(gè)財(cái)女還真非易事。

不過，要想做一個(gè)合格的財(cái)女需要在生活中消費(fèi)投資，保障等方面進(jìn)行切實(shí)而長期的修煉，以健康的理財(cái)方法去實(shí)現(xiàn)生活的理想，要做財(cái)女，首先要會(huì)理財(cái)之道，當(dāng)今的女性應(yīng)該明白理財(cái)是生活的必需品，一個(gè)懂得理財(cái)?shù)呐瞬哦萌绾紊睿哦萌绾谓o自己，給家庭，給孩子最好的愛與呵護(hù)。

對(duì)我而言，一個(gè)聰明的女人應(yīng)該要不斷的學(xué)習(xí)理財(cái)，要精打細(xì)算，更要懂得幫助丈夫和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的方向盤，怎樣你就能幸福，就能保證生活的質(zhì)量，提升生活的品質(zhì)。

此外，女性消費(fèi)的觀念是很尋常，有時(shí)很會(huì)精打細(xì)算，一分一毫，都不浪費(fèi)，而另一方面呢。女性朋友在消費(fèi)中最容易沖動(dòng)，然而，買了不少無用的東西，不管怎樣女性朋友一定要善于克服自己的消費(fèi)沖動(dòng)，來養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念，唯有怎樣，女性朋友才能真正做一個(gè)名副其實(shí)的財(cái)女，最終成就你會(huì)有幸福人生美好生活，以及人生價(jià)值。