導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇正確的家庭理財(cái)方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2009年4月11日，在由匯添富基金和本刊聯(lián)合舉辦的“家有兒女定投添富”主題理財(cái)講座中，匯添富基金北京分公司的副總經(jīng)理姚磊先生為到場(chǎng)的100多名聽(tīng)眾做了精彩的演講。姚磊認(rèn)為，為了兒女健康成長(zhǎng)，良好財(cái)商的養(yǎng)成和長(zhǎng)期子女教育金的積累同樣重要。在這個(gè)過(guò)程中，父母要至少做好3個(gè)重要角色：理財(cái)師、導(dǎo)師和規(guī)劃師。

理好自己的財(cái)

古人云，正人必先正己，榜樣的力量是無(wú)窮大的；又說(shuō)，萬(wàn)丈高樓平地起，做父母的如果沒(méi)有良好的理財(cái)理念，不能采取正確的理財(cái)方式，沒(méi)有取得良好的理財(cái)成效，對(duì)孩子的財(cái)商教育就無(wú)從做起。

“定”是理財(cái)法則

人無(wú)千日好，花無(wú)百日紅，財(cái)富的道路并不好走。姚磊指出，家庭理財(cái)有9道坎：放任自流無(wú)規(guī)劃、耳朵根子軟無(wú)主見(jiàn)、過(guò)分依賴(lài)自己職業(yè)掙的錢(qián)、目光短淺好了傷疤忘痛、愛(ài)占小便宜無(wú)原則、一山還望一山高、愛(ài)慕虛榮裝大款、小氣摳門(mén)兒以及寅吃卯糧過(guò)度消費(fèi)。為了繞過(guò)這些坎兒，除了努力克服人性的一些弱點(diǎn)之外，還需要(做父母的)夫妻二人共同努力。

對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，男人是掙錢(qián)的主力，女人是理財(cái)?shù)暮檬?，在家庭理?cái)中承擔(dān)了更大的責(zé)任。俗話說(shuō)，男人是個(gè)耙耙，女人是個(gè)匣匣，不怕耙耙沒(méi)齒，只怕匣匣沒(méi)底。如何給家庭理財(cái)加上保險(xiǎn)?關(guān)鍵在于一個(gè)“定”字，穩(wěn)定的工作，穩(wěn)定的家庭，穩(wěn)定的理財(cái)方式。

山定水環(huán)流，人定財(cái)長(zhǎng)生。定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得。所謂定，就是堅(jiān)定不移地去做一件正確的事情。財(cái)富的實(shí)現(xiàn)之路，就是用固定的程序，用一定的時(shí)間，堅(jiān)持做下去。

堅(jiān)持正確的理財(cái)觀念

姚磊強(qiáng)調(diào)，以下3個(gè)理財(cái)觀念的形成非常重要，對(duì)掌管財(cái)政大權(quán)的家庭女性來(lái)說(shuō)尤其如此。

摒棄保守家庭女性最常使用的理財(cái)工具是儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)，不過(guò)通脹可以隨時(shí)將你的利息吃掉。

建立信心女人大多對(duì)數(shù)字分析缺乏興趣，對(duì)理財(cái)心存恐懼。其實(shí)只要肯多花一些心思，建立在理財(cái)上的信心，你就會(huì)表現(xiàn)得更好。

理性當(dāng)家持續(xù)性的大宗奢侈消費(fèi)品的購(gòu)置一定要有節(jié)制。

培養(yǎng)中國(guó)的巴菲特

如何輕輕松松養(yǎng)孩子?如何讓自家孩子財(cái)商和情商齊頭并進(jìn)?所謂財(cái)商，通俗地講，是理財(cái)?shù)闹腔?，指的是正確認(rèn)識(shí)和運(yùn)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。聰明的孩子要理財(cái)，理財(cái)才能讓錢(qián)保值增值。

借鑒股神巴菲特的成長(zhǎng)之路，學(xué)習(xí)他的5項(xiàng)重要特質(zhì)：學(xué)好數(shù)學(xué)、多閱讀、勤工儉學(xué)、多表達(dá)和趁早投資。

首先要形成對(duì)待金錢(qián)的正確觀念。讓孩子了解錢(qián)有什么用，怎么掙錢(qián)，以及如何掙錢(qián)等。其次要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)幕局R(shí)，引導(dǎo)孩子思考：想要買(mǎi)一個(gè)東西，可暫時(shí)買(mǎi)不起，怎么辦?省錢(qián)的方法有哪些，以及投資是什么，能讓錢(qián)生錢(qián)嗎?還要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)技能的培養(yǎng)，比如學(xué)會(huì)利用記賬本，開(kāi)辦銀行卡和嘗試基金定投，以及經(jīng)常和孩子交流近期的理財(cái)規(guī)劃等。

姚磊還特別提及，匯添富基金的“家有兒女定投添富”除了讓你的孩子通過(guò)參與基金定投從小培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)、認(rèn)識(shí)理財(cái)工具，在財(cái)富管理之路上領(lǐng)先一步外，還將面向所有參與此項(xiàng)定投業(yè)務(wù)的客戶(hù)全面開(kāi)放匯添富“河流與孩子”公益助學(xué)平臺(tái)，讓你的子女有機(jī)會(huì)從小參與社會(huì)責(zé)任事業(yè)，借此提升孩子的情商水平。

為兒女理好財(cái)

為了兒女健康成長(zhǎng)，家庭理財(cái)要早作準(zhǔn)備，積累長(zhǎng)期教育資金，基金定投是最好的方式之一。

基金定投的門(mén)檻很低，幾乎所有的家庭都能做，可以讓沒(méi)有大額資金但有購(gòu)買(mǎi)基金意愿的普通家庭輕松進(jìn)入?；鸲ㄍ兜娘L(fēng)險(xiǎn)較小，因?yàn)椴扇×嗣吭沦I(mǎi)入、平均成本的形式，可以避開(kāi)一次性買(mǎi)人高成本基金的風(fēng)險(xiǎn)。通常定投時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越小。姚磊告訴在場(chǎng)聽(tīng)眾，做基金定投一定要盡早，金錢(qián)是有時(shí)間價(jià)值和復(fù)利效應(yīng)的，越早開(kāi)始積累就越輕松。請(qǐng)記住愛(ài)因斯坦的一句名言：“復(fù)利的威力遠(yuǎn)大于原子彈”。

積極定投類(lèi)似匯添富這樣屢獲殊榮的優(yōu)質(zhì)基金公司的優(yōu)秀產(chǎn)品，好理財(cái)方式+好基金產(chǎn)品+好基金公司=長(zhǎng)期信賴(lài)。堅(jiān)持正確的投資理念，堅(jiān)定不移做定投，你的孩子的成長(zhǎng)就會(huì)領(lǐng)先一步。

篇2

選題意義

個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，居民收入有了較快增長(zhǎng)，居民金融意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，在這種情況下家庭理財(cái)行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專(zhuān)業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶(hù)，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、存在的問(wèn)題等進(jìn)行了論述，來(lái)討論個(gè)人理財(cái)?shù)膶?duì)策建議。

文獻(xiàn)綜述

一、家庭個(gè)人理財(cái)?shù)暮x

巨榮良于1995年在我國(guó)最早提出建立我國(guó)居民投資學(xué)，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的概念，他們對(duì)所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的深入闡述，對(duì)居民理財(cái)研究頗具啟發(fā)性。柴效武認(rèn)為，家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會(huì)的金融活動(dòng)，如家庭與銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、典商行，以及其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人之間發(fā)生的種種金融活動(dòng)。總之，家庭理財(cái)是以家庭為基本單位參與金融活動(dòng)，對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)，有效地控制財(cái)富狀況，以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費(fèi)和財(cái)富積累等活動(dòng)。

雖然專(zhuān)業(yè)性的家庭理財(cái)服務(wù)是一種在國(guó)外十分普遍和流行的金融服務(wù)，國(guó)外很多家庭的理財(cái)計(jì)劃和執(zhí)行都有專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指導(dǎo)；雖然在國(guó)內(nèi)也已有許多保險(xiǎn)、銀行以及證券公司推出“理財(cái)規(guī)劃師”的服務(wù)舉措，但是對(duì)于大部分的家庭而言，家庭理財(cái)還是處于“自我摸索階段”。因此，通過(guò)自我學(xué)習(xí)，對(duì)家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究，并結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況，制定和實(shí)行適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，對(duì)每一個(gè)家庭的幸福來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

三、家庭理財(cái)投資的主要類(lèi)型

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者威廉.F.夏普認(rèn)為，投資是一個(gè)富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認(rèn)為：投資是為了獲得未來(lái)的價(jià)值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價(jià)值。根據(jù)這一定義，可知投資涉及兩個(gè)不同的屬性：時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)間屬性是指可投下去的價(jià)值或者說(shuō)犧牲了的消費(fèi)是現(xiàn)在，而能獲得的價(jià)值或消費(fèi)是將來(lái)，在時(shí)間上有一段距離；風(fēng)險(xiǎn)指的是現(xiàn)在投下去的價(jià)值是確定的，而將來(lái)可獲得的價(jià)值是不確定的，價(jià)值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風(fēng)險(xiǎn)的大小與時(shí)間長(zhǎng)短有關(guān)，時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關(guān)心的是如何在越來(lái)越多的投資方式和機(jī)會(huì)中做出正確的選擇。因此需要對(duì)各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實(shí)際資產(chǎn)投資兩大類(lèi)，證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.證券投資

(1)直接投資

①銀行存款

②國(guó)債

③股票

④金融債券

⑤企業(yè)債券

(2)間接投資

①投資基金

②保險(xiǎn)

2.實(shí)際資產(chǎn)投資

(1)未開(kāi)發(fā)土地：荒山荒地，可以倒手轉(zhuǎn)賣(mài)，也可以進(jìn)行一定程度開(kāi)發(fā)，然后賣(mài)出。

(2)房地產(chǎn)：指住宅，商務(wù)中心的開(kāi)發(fā)。

(3)商品期貨：指商品期貨的買(mǎi)賣(mài)。

(4)藝術(shù)品：名畫(huà)，雕刻等。

(5)貴金屬和珠寶：如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：資金的多少，對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，投資目標(biāo)，時(shí)間長(zhǎng)短的要求，自己對(duì)投資商品的熟悉程度，投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問(wèn)題都要認(rèn)真考慮。

五、個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展對(duì)策

(一)進(jìn)一步完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場(chǎng)參與主體的合法利益。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)通過(guò)法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進(jìn)法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

(二)加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展及社會(huì)公信力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶(hù)群體上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

(三)加強(qiáng)復(fù)合型金融專(zhuān)業(yè)人才的培育，提高理財(cái)人員素質(zhì)。無(wú)論從商業(yè)銀行角度還是獨(dú)立的理財(cái)服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個(gè)非常突出的問(wèn)題。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，盡快建立起一支熟悉金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券投資等知識(shí)的高素質(zhì)復(fù)合型專(zhuān)業(yè)理財(cái)員工隊(duì)伍，為客戶(hù)提供全面、最佳的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤(rùn)的最大化，是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所必需的。

(四)理財(cái)投資者自身要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。投資者要樹(shù)立理性的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這正是目前我國(guó)廣大理財(cái)投資者所缺乏的。要通過(guò)多渠道、多種方式全面了解理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺(jué)加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中做出正確的選擇。

論文重點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn)

本文集中闡述了在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提下個(gè)人理財(cái)家庭理財(cái)在我國(guó)道路未來(lái)的方向，剖析了理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的因素，就理財(cái)行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行了討論并且提出了個(gè)人的關(guān)于問(wèn)題的解決的辦法并預(yù)測(cè)了理財(cái)行業(yè)在我國(guó)的廣闊市場(chǎng)。

本文的主要?jiǎng)?chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個(gè)人關(guān)于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景…………………………………………………………4

(一)中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展………………………………………………………………4

(二)我國(guó)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性……………………………………………4

二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀………………………………………5

三、制約我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素……………………………………………5

四、我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展中問(wèn)題解決辦法以及發(fā)展前景……7

主要參考文獻(xiàn)………………………………………………………………11

后記…………………………………………………………………12

參考文獻(xiàn)

[1]滋維.博迪，(美)著，朱寶憲等，譯.投資學(xué).機(jī)械工業(yè)出版社.

[2]王圓圓內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院《適合我國(guó)工薪家庭階層的理財(cái)建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。

篇3

理財(cái)教育的含義

基于時(shí)代的發(fā)展?fàn)顩r及學(xué)生自身的特點(diǎn)，應(yīng)有針對(duì)性地制定不同階段的教育目標(biāo)及內(nèi)容，由學(xué)校主導(dǎo)，家庭、社會(huì)密切配合，開(kāi)展理財(cái)教育培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，促使學(xué)生掌握基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)、形成初步的理財(cái)能力和良好的理財(cái)習(xí)慣，最終促進(jìn)學(xué)生個(gè)人能力的全面發(fā)展。

我國(guó)理財(cái)教育狀況

在儒家“君子喻于義，小人喻于利”的影響下，家長(zhǎng)及教育領(lǐng)域都認(rèn)為討論金錢(qián)利益是可恥的，因此在德育教學(xué)中屏蔽了理財(cái)教育。

我國(guó)是禮儀之邦，崇尚節(jié)儉，教師多認(rèn)為學(xué)生不應(yīng)該管理過(guò)多的錢(qián)財(cái)，學(xué)校面對(duì)升學(xué)壓力制訂的方針也主要以升學(xué)率為基礎(chǔ)方向，因此，大多重視學(xué)生智商培養(yǎng)，忽略了情商。雖然有部分學(xué)校會(huì)開(kāi)展理財(cái)教育活動(dòng)，舉辦“我的小銀行”等儲(chǔ)蓄活動(dòng)，但是這種簡(jiǎn)單的存儲(chǔ)行為無(wú)法培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力。

學(xué)校不重視理財(cái)教育，缺乏相關(guān)教育理念，使得理財(cái)教育最終停留在口頭上，成為空談。雖然家庭理財(cái)教育可以幫助學(xué)生培養(yǎng)優(yōu)秀的理能力，為其樹(shù)立的正確的理財(cái)觀念。但是多數(shù)家長(zhǎng)都認(rèn)為理財(cái)是成年人做的事，孩子又沒(méi)有收入，根本無(wú)須理財(cái)。不僅如此，有些家長(zhǎng)喜歡包辦孩子事情，使孩子失去了理財(cái)鍛煉機(jī)會(huì)。有的家長(zhǎng)則是盲目消費(fèi)，給孩子的理財(cái)教育造成了消極影響。

受到理財(cái)教育缺失的影響，多數(shù)未成年人都存在自理能力差的狀況，再加上社會(huì)不良風(fēng)氣的滋養(yǎng)，使問(wèn)題愈演愈烈。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)大城市中有99.1%的學(xué)生都有零花錢(qián)，學(xué)生將這些錢(qián)主要花在了吃喝玩樂(lè)穿方面，僅有小部分學(xué)生用在學(xué)習(xí)上，選擇部分儲(chǔ)蓄的學(xué)生少之又少。

優(yōu)化我國(guó)理財(cái)教育的基本路徑

可以從以下幾方面入手。

完善理財(cái)教育校本課程的研發(fā)

在社會(huì)強(qiáng)烈要求將理財(cái)教育納入教育教學(xué)的進(jìn)程呼聲中，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始在數(shù)學(xué)、政治等課程中添加了理財(cái)內(nèi)容，比如新課改的小學(xué)四年級(jí)《品德與教育》中就添加了零花錢(qián)教育內(nèi)容；上海在小學(xué)思想品德課和社會(huì)課的教材中設(shè)置了《不亂花錢(qián)》 《商店購(gòu)物》 《儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)》等內(nèi)容；廣州大學(xué)也與信孚教育集團(tuán)聯(lián)手進(jìn)行理財(cái)教育的有益嘗試，邀請(qǐng)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家參與主編了一套從小學(xué)到高中的專(zhuān)門(mén)理財(cái)課程教材；浙江蘭溪市實(shí)驗(yàn)小學(xué)根據(jù)小學(xué)生理財(cái)教育的培養(yǎng)目標(biāo)和內(nèi)容，自主開(kāi)發(fā)了理財(cái)教育讀本《讓理財(cái)伴你成長(zhǎng)》等。

不過(guò)，我國(guó)理財(cái)教育目前與國(guó)外讓存在一定差距。首先，因?yàn)檠芯咳狈ο到y(tǒng)性與嚴(yán)謹(jǐn)性，教育內(nèi)容過(guò)于寬泛且與學(xué)生年齡段不對(duì)應(yīng)；其次，缺乏教育內(nèi)容，忽略了能力培養(yǎng)；再次，相關(guān)資源與活動(dòng)未得到合理結(jié)合，體系的科學(xué)性較差。當(dāng)前國(guó)內(nèi)正推進(jìn)理財(cái)教育從單一走向國(guó)家、地方、學(xué)校的三級(jí)新模式。這種方式靈活性高，校本內(nèi)容多是學(xué)校教師根據(jù)國(guó)家教育目標(biāo)在分析本校教學(xué)環(huán)境的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定班級(jí)制定并實(shí)施。所以，各地區(qū)教育部門(mén)可聯(lián)手本區(qū)重點(diǎn)名校，通過(guò)專(zhuān)家指導(dǎo)的方式，進(jìn)行校本課程的開(kāi)發(fā)。最后借助專(zhuān)家力量，編寫(xiě)理財(cái)教育教材。一般教材要符合當(dāng)?shù)孛耧L(fēng)、民俗，內(nèi)容要圖文并茂、生動(dòng)形象，然后通過(guò)實(shí)踐的方式不斷地進(jìn)行改進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)全面推廣的目的。

引導(dǎo)理財(cái)教育與實(shí)際生活相融合

實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。首先，條件允許的學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)開(kāi)展“理財(cái)虛擬銀行”活動(dòng)，引導(dǎo)、支持學(xué)生將零用錢(qián)存入銀行，缺錢(qián)學(xué)習(xí)的學(xué)生可以向銀行進(jìn)行貸款學(xué)習(xí)，從而培養(yǎng)學(xué)生節(jié)約意識(shí)。

其次，可以建立校園環(huán)保公司，鼓勵(lì)學(xué)生收集廢品買(mǎi)賣(mài)，為學(xué)生培養(yǎng)賺錢(qián)與環(huán)保意識(shí)。然后，可以組建虛擬證券公司，船板“模擬股市”專(zhuān)題教育，為學(xué)生普及股票、開(kāi)戶(hù)、印花稅等知識(shí)，并通過(guò)虛擬交易的方式，引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)。

最后，學(xué)校可以借助旅游活動(dòng)進(jìn)行理財(cái)教育，通過(guò)引導(dǎo)學(xué)生自主外出打工的方式，讓學(xué)生利用課余時(shí)間賺錢(qián)，實(shí)現(xiàn)自給自足。

提高家庭理財(cái)教育的重視程度

首先，引導(dǎo)孩子參與到家庭理財(cái)活動(dòng)中，使其樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，讓孩子學(xué)會(huì)控制家庭“財(cái)產(chǎn)”，同時(shí)也可以讓孩子在每周末當(dāng)家一天，讓其明白掌錢(qián)的不易。

其次，家長(zhǎng)應(yīng)鼓勵(lì)孩子勤工儉學(xué)，支持孩子參加公益活動(dòng)。

最后，可以引導(dǎo)、幫助孩子購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債券，讓其參與到社會(huì)投資當(dāng)中，從而培養(yǎng)孩子的投資理財(cái)意識(shí)、培養(yǎng)其投資理財(cái)技巧。

完善理財(cái)師資的隊(duì)伍建設(shè)

完善教師的理財(cái)教育培訓(xùn)，才能夠提高理財(cái)教育質(zhì)量，改善學(xué)生的綜合素質(zhì)。所以，應(yīng)開(kāi)設(shè)中小學(xué)乃至高校階段的理財(cái)教育課程，為教師提供財(cái)力教育培訓(xùn)機(jī)會(huì)。

第一，優(yōu)化培訓(xùn)體系，幫助學(xué)生普及理財(cái)教育及財(cái)務(wù)管理的知識(shí)，從而改善教師的理財(cái)專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)及能力。

第二，學(xué)校應(yīng)優(yōu)化教師團(tuán)隊(duì)建設(shè)，開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)合作機(jī)制，改善理財(cái)教育教學(xué)內(nèi)容，引入最新教學(xué)資源，為教師提供經(jīng)驗(yàn)交換平臺(tái)，提高教師的理財(cái)教育能力。

篇4

一、引言和文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展前景一片良好。在“全民理財(cái)”“草根理財(cái)”的時(shí)代，大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，也加入了個(gè)人投資理財(cái)?shù)拇筌姟Ｈ欢髮W(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展滯后。由于缺乏理財(cái)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不少大學(xué)生陷入非法校園貸的陷阱。大學(xué)階段是大學(xué)生理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒和角色轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期，培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)、提高大學(xué)生的理財(cái)能力是新金融時(shí)代的重要課題。

1982年“理財(cái)教育”由安德森（Anderson）首次科學(xué)系統(tǒng)提出，理財(cái)教育就是使得受教育者學(xué)會(huì)設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)，制定詳盡可達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)用、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過(guò)程的一系列環(huán)節(jié)[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財(cái)商的概念，為理財(cái)教育的深化提供了理論基礎(chǔ)。財(cái)商成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動(dòng)成功的前提條件，情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證，而財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素[2]。

國(guó)內(nèi)對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了廣泛的調(diào)查研究，其中陳希（2008）對(duì)南昌，黃偉明、周源源（2010）對(duì)廣東，耿黎曉（2012）對(duì)安徽，陳瑜（2013）對(duì)蘭州，匡月（2013）對(duì)南京，劉禹辰（2015）對(duì)上海，勞小燕（2015）對(duì)廣西，陳倩文（2015）對(duì)武漢，程力維（2016）對(duì)泉州高校大學(xué)生理財(cái)意識(shí)、理財(cái)能力、理財(cái)行為等理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了研究。不同地區(qū)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀存在地區(qū)差異，但總體研究結(jié)果共性較大，主要表現(xiàn)在大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)認(rèn)知存在誤區(qū)；理財(cái)資金來(lái)源單一，資金量較?。焕碡?cái)渠道單一，理財(cái)環(huán)境受限；接受理財(cái)教育嚴(yán)重不足等，并在此基礎(chǔ)上提出了針對(duì)性的提高大學(xué)生理財(cái)能力的對(duì)策建議。

二、高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

為了解高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀，本文以無(wú)錫部分高校在校大學(xué)生作為研究對(duì)象，采取線上問(wèn)卷和線下訪談相結(jié)合采集數(shù)據(jù)。所有樣本為隨機(jī)調(diào)查，本次調(diào)查共1000份，有效問(wèn)卷為946份， 有效率為94.6%。通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果的分析發(fā)現(xiàn)高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中突出表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，大部分高校大學(xué)生都缺乏資金，處于“無(wú)財(cái)可理”的狀態(tài)；第二，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，校園金融市場(chǎng)的快速發(fā)展等市場(chǎng)的沖擊，大學(xué)生理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，但面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候缺乏辨別能力，缺乏理財(cái)知識(shí)和心理準(zhǔn)備，處于“無(wú)從下手”的狀態(tài)；第三，接受理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育的經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生大部分都處于理論狀態(tài)，缺乏理財(cái)實(shí)踐。

（一）“無(wú)財(cái)可理”：缺乏資金

從資金來(lái)源角度來(lái)看，76.56%大學(xué)生的月生活費(fèi)在1000元左右，86.29%的大學(xué)生資金來(lái)源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見(jiàn)大學(xué)生每月可用資金少，資金來(lái)源主要靠父母。剩余13.71%的大學(xué)生資金來(lái)源于各類(lèi)獎(jiǎng)、助學(xué)金和校內(nèi)外兼職收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)學(xué)生兼職形式多樣，兼職中除了傳統(tǒng)兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學(xué)生兼職比例高達(dá)80%。突出顯示了大學(xué)生對(duì)資金的旺盛需求。和以往調(diào)查結(jié)果不同，54.8%大學(xué)生會(huì)進(jìn)行預(yù)算，63%的大學(xué)生會(huì)進(jìn)行記賬，但仍有高達(dá)58.03%的學(xué)生沒(méi)有結(jié)余，向朋友借錢(qián)彌補(bǔ)費(fèi)用的比例為39.13%，43.12%的大學(xué)生會(huì)使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)中86.92%為生活費(fèi)，交叉統(tǒng)計(jì)女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請(qǐng)客吃飯、抽煙消費(fèi)上消費(fèi)比例高。

總體來(lái)看，絕大部分學(xué)生可支配資金少，資金來(lái)源單一，除基本生活費(fèi)外其他消費(fèi)旺盛且多元化。大學(xué)生兼職比例高，兼職形式多樣，出現(xiàn)微商、直播等新型兼職。同時(shí)隨意消費(fèi)、超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)現(xiàn)象不普遍，大多數(shù)大學(xué)生會(huì)進(jìn)行基本的預(yù)算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財(cái)意識(shí)。

（二）“無(wú)從下手”：缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)和心理準(zhǔn)備

部分學(xué)生對(duì)金錢(qián)和理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，有19.51%認(rèn)為理財(cái)是有錢(qián)人的專(zhuān)利，錢(qián)少談不上理財(cái)，13.90%認(rèn)為理財(cái)就是單純的買(mǎi)基金、買(mǎi)股票，甚至仍有6.73%的大學(xué)生理財(cái)可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財(cái)觀念。

在對(duì)理財(cái)難點(diǎn)的調(diào)查中，60.72%的大學(xué)生認(rèn)為是缺乏理財(cái)知識(shí)。深度訪談中，大部分學(xué)生認(rèn)為理財(cái)?shù)碾y點(diǎn)在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財(cái)產(chǎn)品和渠道，不懂得如何理財(cái)，懼怕風(fēng)險(xiǎn)，覺(jué)得無(wú)從下手”。大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)和心理準(zhǔn)備，處于無(wú)從下手的狀態(tài)。

非經(jīng)管專(zhuān)業(yè)學(xué)生接受公選課和講座的人數(shù)卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學(xué)生從圖書(shū)館借閱相關(guān)的書(shū)籍和報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)渠道的微博、微信、理財(cái)節(jié)目等占據(jù)42.72%。由此可見(jiàn)，非經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生接受的校園理財(cái)教育存在嚴(yán)重不足。

對(duì)每月結(jié)余資金利用上，69.5%的大學(xué)生選擇將結(jié)余資金放入余額寶、微信錢(qián)包等貨幣基金中，有25.56%的大學(xué)生選擇不做處理，以現(xiàn)金形式直接加入下月生活費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度上，因大學(xué)生對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩(wěn)定和低風(fēng)險(xiǎn)，36.29%的大學(xué)生屬于穩(wěn)健型，只有3.98%屬于激進(jìn)型的?？梢钥闯?，得益于移動(dòng)支付、線下支付的便利，相對(duì)于現(xiàn)金，收益性和流動(dòng)性較好的余額寶等貨幣基金成為學(xué)生主要選擇，且和大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)偏好保持一致?？梢钥闯?，這部分學(xué)生有資金保值和增值意識(shí)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，71.6%的大學(xué)生父母無(wú)理財(cái)行為，父母的理財(cái)觀念對(duì)子女理財(cái)意識(shí)和行為產(chǎn)生直接影響，這部分學(xué)生缺乏家庭理財(cái)教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理財(cái)實(shí)踐

從理財(cái)實(shí)踐調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，80%的非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生不知道余額寶是貨幣基金，不認(rèn)為自己有參與理財(cái)實(shí)踐。接受理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育的經(jīng)管類(lèi)學(xué)生高達(dá) 62%沒(méi)有理財(cái)實(shí)踐經(jīng)歷，處于理論狀態(tài)。有理財(cái)經(jīng)歷的大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)踐主要在少量資金買(mǎi)賣(mài)股票，投資紀(jì)念幣，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生在理財(cái)實(shí)踐中能運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財(cái)實(shí)踐的學(xué)生存在羊群效應(yīng)，選擇聽(tīng)從別人的建議，選擇跟隨購(gòu)買(mǎi)。突出顯示大學(xué)生極其缺乏理財(cái)實(shí)踐，非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐因缺乏理財(cái)意識(shí)和知識(shí)幾乎處于空白狀態(tài)，而經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生即使接受專(zhuān)業(yè)課程學(xué)習(xí)參與理財(cái)實(shí)踐的比例也不高，并且能利用所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行理財(cái)?shù)囊采僦稚?，處于眼高手低的狀態(tài)。

三、全民理財(cái)背景下高校校園理財(cái)教育對(duì)策

（一）開(kāi)設(shè)理財(cái)專(zhuān)門(mén)課程，普及理財(cái)教育

大學(xué)階段是大學(xué)理財(cái)意識(shí)形態(tài)形成和角色轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期，是大學(xué)生培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)、提高理財(cái)能力的關(guān)鍵時(shí)期。而開(kāi)設(shè)理財(cái)課程是獲得系統(tǒng)性理財(cái)知識(shí)最有效的方式[3]。國(guó)外很多高校都已經(jīng)形成一套科學(xué)的理財(cái)教育教學(xué)方法體系，一些國(guó)家甚至通過(guò)立法來(lái)促進(jìn)理財(cái)教育。學(xué)校在教授專(zhuān)業(yè)學(xué)科知識(shí)和技能的同時(shí)，也應(yīng)普及基本的理財(cái)教育，提高學(xué)生的財(cái)商。[3]普及理財(cái)教育應(yīng)明確理財(cái)教育目標(biāo)，確定理財(cái)教育內(nèi)容，分專(zhuān)業(yè)分階段開(kāi)設(shè)理財(cái)教育課程。對(duì)于非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生可以首先將理財(cái)教育課程和職業(yè)生涯規(guī)劃課程、思想道德修養(yǎng)課程進(jìn)行結(jié)合，做好前期基礎(chǔ)的理財(cái)意識(shí)和理念的教育，后期可對(duì)非?管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行傳統(tǒng)的理財(cái)專(zhuān)業(yè)課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺(tái)深入學(xué)習(xí)。

（二）以學(xué)校為紐帶，進(jìn)行“家?！薄ⅰ靶Ｆ蟆毕嘟Y(jié)合的理財(cái)教育

1.“家?！苯Y(jié)合的理財(cái)教育

家庭對(duì)學(xué)生的理財(cái)教育起到至關(guān)重要的作用。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)父母的理財(cái)意識(shí)和行為對(duì)子女的理財(cái)意識(shí)和行為呈高度相關(guān)，同時(shí)大學(xué)生理財(cái)障礙最大是缺乏資金和缺乏理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。所以，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育不僅包括大學(xué)生還要對(duì)大學(xué)生所在的家庭進(jìn)行家校一體的理財(cái)教育。進(jìn)行“家?！崩碡?cái)教育一方面是學(xué)校對(duì)大學(xué)生所在家庭理財(cái)給予關(guān)注，通過(guò)家校平臺(tái)如QQ群或?qū)W校官方微信公眾號(hào)等普及理財(cái)知識(shí)，提高父母的理財(cái)意識(shí)，對(duì)父母進(jìn)行理財(cái)教育。另一方面是家庭對(duì)高校理財(cái)教育實(shí)施給予支持，并配合學(xué)校積極引導(dǎo)和教育。讓學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀，參與家庭理財(cái)活動(dòng)，了解家庭所處的生命周期，家庭理財(cái)目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃。鼓勵(lì)學(xué)生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權(quán)，對(duì)學(xué)生投資理財(cái)給予指導(dǎo)和資金支持。

2.“校企”結(jié)合的理財(cái)教育

理財(cái)教育不是空中教育，必須和實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相結(jié)合。校企合作的基礎(chǔ)在尋找利益共同點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般都有投資者教育活動(dòng)，學(xué)校的理財(cái)教育可以和這些金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，讓金融機(jī)構(gòu)投資者教育進(jìn)校園，對(duì)未來(lái)潛在客戶(hù)進(jìn)行投資者教育和新產(chǎn)品介紹和推廣。金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)一些適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，從學(xué)生在校期間培養(yǎng)客戶(hù)忠誠(chéng)度。另外高校通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立校企合作，共同制定人才培養(yǎng)方案，采用訂單班、開(kāi)展現(xiàn)代學(xué)徒制等形式，為學(xué)校理財(cái)教育提供課外實(shí)訓(xùn)基地和實(shí)習(xí)基地，讓學(xué)生近距離接觸金融市場(chǎng)。

（三）構(gòu)建校園金融O2O平臺(tái)開(kāi)展理財(cái)教育及實(shí)踐活動(dòng)

1.通過(guò)微信公眾平臺(tái)、在線教育平臺(tái)等進(jìn)行線上系統(tǒng)性理財(cái)教育

進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大學(xué)生也隨之進(jìn)入移動(dòng)學(xué)習(xí)和碎片化學(xué)習(xí)時(shí)代。通過(guò)微信公眾平臺(tái)、在線教育平臺(tái)開(kāi)展線上理財(cái)教育更加契合大學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和需求。目前線上金融理財(cái)教育資源分散且不成系統(tǒng)，主要以金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品銷(xiāo)售中介的官微、金融考試平臺(tái)、知名大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院及簡(jiǎn)七理財(cái)、力哥理財(cái)、越女事務(wù)所、周知客等少數(shù)自媒體。高?？梢哉辖鹑诶碡?cái)專(zhuān)業(yè)理論與實(shí)訓(xùn)教學(xué)資源，教師微課資源，案例研究等構(gòu)建系統(tǒng)性線上理財(cái)教育資源，為非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生深入學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)提供平臺(tái)[4]。

篇5

提到兒童理財(cái)，可能很多家長(zhǎng)首先想到的就是給孩子一個(gè)存錢(qián)罐，或者開(kāi)一個(gè)銀行賬戶(hù)，要不就是辦理一份基金定投，要么就是買(mǎi)一些教育險(xiǎn)等等，其實(shí)這些都是家長(zhǎng)培養(yǎng)孩子財(cái)商的一方面具體內(nèi)容。授人以魚(yú)不如授人以漁，更重要的是培養(yǎng)孩子收支平衡和理財(cái)?shù)母拍?，提高孩子自己的理?cái)能力，確立健康、積極的財(cái)富觀。

1.投資理財(cái)從小做起，從小養(yǎng)成良好的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄習(xí)慣，對(duì)孩子未來(lái)適應(yīng)社會(huì)將十分有益。適逢“六一節(jié)”小朋友們可能會(huì)收到現(xiàn)金紅包作為禮物，很多家長(zhǎng)都會(huì)為孩子在銀行開(kāi)一個(gè)專(zhuān)戶(hù)來(lái)存放這些節(jié)日禮金，但是大部分家長(zhǎng)都不知道該如何盤(pán)活這部分資金。目前的投資理財(cái)方式眾多，對(duì)于孩子的專(zhuān)戶(hù)資金可為其規(guī)劃一下投資目的，例如子女教育保障、醫(yī)療保障以及生活保障等。

子女教育問(wèn)題是家長(zhǎng)目前特別關(guān)注的，教育金的支出費(fèi)用也是非?？捎^的一個(gè)數(shù)字，所以盡早準(zhǔn)備非常必要。子女教育金籌劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，且風(fēng)險(xiǎn)不宜過(guò)高。不少家長(zhǎng)會(huì)選擇單一的銀行定期儲(chǔ)蓄，但是僅依靠定期儲(chǔ)蓄方式，投資回報(bào)顯然不能滿足未來(lái)資金需求，特別在高通脹情況下，錢(qián)不增值相反還貶值。子女教育金投資首選基金定投，一般來(lái)說(shuō)每月投資300元至500元即可。家長(zhǎng)只需要把小孩的錢(qián)存在一個(gè)固定賬戶(hù)，并選擇一款基金，銀行會(huì)每月自動(dòng)扣除相應(yīng)金額。定投的好處在于投資的成本比較平均，可以分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資，也享受復(fù)利增值，而且起點(diǎn)金額低，積少成多。

另外，有些家長(zhǎng)考慮送一份少兒保險(xiǎn)作為節(jié)日禮物給孩子也是不錯(cuò)的選擇。選擇兒童保險(xiǎn)需要根據(jù)家庭整體情況以及孩子年齡段綜合考慮，不宜盲目購(gòu)買(mǎi)高保費(fèi)產(chǎn)品，在一個(gè)家庭中，家長(zhǎng)才是家庭的支柱。保險(xiǎn)的目的是實(shí)現(xiàn)家庭對(duì)于整體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，而如果父母發(fā)生意外導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)，那孩子的各項(xiàng)費(fèi)用也將難以維系，因此，家庭投保應(yīng)以家長(zhǎng)為主，孩子為輔。在保證家長(zhǎng)能有一個(gè)完善的保險(xiǎn)投入后再對(duì)孩子進(jìn)行適量的保險(xiǎn)投入才是正確的選擇。

最后，家長(zhǎng)對(duì)子女的教育也非常重要，要讓孩子學(xué)會(huì)賺錢(qián)、花錢(qián)、存錢(qián)、讓錢(qián)增值，教育方式要強(qiáng)調(diào)內(nèi)容的實(shí)用性和故事性，引導(dǎo)孩子親身體驗(yàn)、觀察和認(rèn)識(shí)金錢(qián)在日常生活中發(fā)揮的各種作用。同時(shí)也要大膽放手讓他們?nèi)L試，例如可以引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)如何打理壓歲錢(qián)和零用錢(qián)，陪同孩子到銀行辦理一張專(zhuān)屬于他的儲(chǔ)蓄卡，讓孩子定期存錢(qián)，告訴他們利息的概念，并將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類(lèi)、利率等知識(shí)逐漸教授給孩子。

2.在“六一”兒童節(jié)，送一份保險(xiǎn)當(dāng)禮物對(duì)孩子教育進(jìn)行投資是非?？茖W(xué)的。因?yàn)樗瓤梢耘囵B(yǎng)孩子投資理財(cái)?shù)挠^念，而且對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，也是一種長(zhǎng)期的家庭理財(cái)規(guī)劃，是父母的責(zé)任和愛(ài)心。漂亮的衣服，精致的玩具，只能給孩子帶來(lái)一時(shí)的快樂(lè)，而保險(xiǎn)卻是可以送給孩子一份無(wú)盡的保障。具體來(lái)說(shuō)，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)有三大理由：

首先就是減輕意外壓力。兒童意外傷害，已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一。孩子生性好動(dòng)，也不知什么是危險(xiǎn)，因此，給孩子投保意外保險(xiǎn)是很有必要的。子女從上幼兒園起，就可以投保一種學(xué)生平安保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)一般是由學(xué)校組織團(tuán)體購(gòu)買(mǎi)的，每年保費(fèi)在80元左右，但保障范圍涵蓋了意外傷害保險(xiǎn)、意外門(mén)診、住院醫(yī)療等，這個(gè)一定要買(mǎi)。

其次是降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)。少兒醫(yī)保無(wú)論在最高限額上還是賠付比例上仍然要低于一般在職職工，而孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，甚至發(fā)病概率還要高于成人，所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。

不過(guò)家長(zhǎng)在投保健康類(lèi)的保險(xiǎn)，特別是有死亡給付責(zé)任的險(xiǎn)種時(shí)，一定要注意量力而行不宜過(guò)多，因?yàn)閺?011年4月1日起中國(guó)保監(jiān)會(huì)為了保護(hù)未成人權(quán)益，將這一責(zé)任的限制統(tǒng)一定在了10萬(wàn)元，投保過(guò)多的話是無(wú)效的。

最后就是儲(chǔ)備教育基金。提前為孩子準(zhǔn)備教育基金，已經(jīng)是一個(gè)刻不容緩的事情了。教育險(xiǎn)的特點(diǎn)主要是專(zhuān)款專(zhuān)用，以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為目的，儲(chǔ)備將來(lái)必然要有的花銷(xiāo)。投保這類(lèi)險(xiǎn)種越早，家長(zhǎng)的壓力也就越小，同時(shí)應(yīng)該選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種，可以抵消一些基本的通貨膨脹，并兼有投資的作用。比如太平人壽的教育金系列，可以從孩子上初中起一直到大學(xué)畢業(yè)每年領(lǐng)取一筆學(xué)費(fèi)，并且金額年年遞增。再配上投保人豁免這個(gè)功能，在繳費(fèi)期內(nèi)即使父母發(fā)生意外或是疾病風(fēng)險(xiǎn)也不用擔(dān)心孩子的未來(lái)，可以真正地照顧孩子到長(zhǎng)大成才。

3.人之初，性本善。每一個(gè)孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中，需要家長(zhǎng)做好引導(dǎo)，真正從孩子的主觀意識(shí)上培養(yǎng)積累的意識(shí)、預(yù)算的意識(shí)、消費(fèi)意識(shí)，讓健康的“財(cái)商”與“智商”、“情商”一道，繪出“理財(cái)小精英”美麗的藍(lán)圖。

積累意識(shí)培養(yǎng)需要開(kāi)立銀行賬戶(hù)，這可以讓孩子盡早形成理財(cái)觀。當(dāng)小孩具備一定獨(dú)立思考能力時(shí)，家長(zhǎng)就可以為孩子開(kāi)設(shè)銀行卡賬戶(hù)，比如為孩子辦一張農(nóng)行小主人卡，家長(zhǎng)辦一張親子卡，還可以把孩子的笑臉制成卡面。讓孩子將壓歲錢(qián)和零花錢(qián)全部存入卡中，用于黃金和基金的投資。在8%的投資收益率下，從0歲開(kāi)始每月1000元的定投積累7年，并一直存放到26歲適婚年齡，相當(dāng)于從7歲開(kāi)始，每月1000元一直定投到26歲。越早開(kāi)始積累，就可以積累越多的教育基金，而且平攤到每個(gè)月的錢(qián)會(huì)少很多，減少生活壓力。

等到孩子七歲以后，和孩子共同管理賬戶(hù)，引導(dǎo)孩子形成正確的理財(cái)觀，大膽放手讓他們?nèi)L試參與家庭理財(cái)，學(xué)會(huì)管理自己的錢(qián)。家長(zhǎng)可以讓孩子適當(dāng)?shù)亓私饧彝サ耐顿Y類(lèi)型（如基金、股票、不動(dòng)產(chǎn)等）與投資方式。

篇6

記賬，是大家再熟悉不過(guò)的事了，許多家庭都養(yǎng)成了長(zhǎng)期記賬的好習(xí)慣。而電子記賬，乍一聽(tīng)挺新鮮，其實(shí)也壓根兒不陌生，就是記賬電子化。

隨著電腦和網(wǎng)絡(luò)在城鎮(zhèn)家庭中的普及，百姓計(jì)算機(jī)操作水平的提升，一些家庭尤其是年輕人已經(jīng)由在紙上記賬，改成在電腦上記賬了。到網(wǎng)上看看，各種自行設(shè)計(jì)的excel賬本層出不窮，網(wǎng)友們樂(lè)此不疲地曬著自家收支情況，聽(tīng)著別人開(kāi)源節(jié)流的做法。電子記賬已經(jīng)刮起理財(cái)風(fēng)，成為了一種時(shí)尚。

目前，北京市城鎮(zhèn)住戶(hù)收支數(shù)據(jù)的調(diào)查，主要從北京市各區(qū)縣的三、四百萬(wàn)家庭進(jìn)行抽樣，2008年起，每年確定5000戶(hù)家庭作為被調(diào)查家庭， 數(shù)據(jù)的采集方式主要是通過(guò)被調(diào)查家庭定期手工填報(bào)紙質(zhì)調(diào)查表進(jìn)行，也就是家庭記賬。

住戶(hù)收支調(diào)查數(shù)據(jù)與政府決策和居民生活息息相關(guān)。調(diào)查居民的收入、消費(fèi)水平，統(tǒng)計(jì)各類(lèi)支出所占比例，通過(guò)記賬數(shù)據(jù)分析值得關(guān)注的問(wèn)題，監(jiān)測(cè)社會(huì)發(fā)展變化對(duì)居民家庭收支的影響，為政府宏觀決策提供服務(wù)。

為了適應(yīng)社會(huì)進(jìn)步和統(tǒng)計(jì)調(diào)查發(fā)展的需要，滿足居民對(duì)家庭記賬的需求，北京市統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局北京調(diào)查總隊(duì)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了一套電子記賬系統(tǒng)，目前正在全市18個(gè)區(qū)縣的部分記賬戶(hù)中進(jìn)行試用。

該電子記賬系統(tǒng)采用記賬戶(hù)直接在網(wǎng)上填報(bào)的方式，記賬戶(hù)輸入網(wǎng)址、用戶(hù)名密碼登陸，按要求填寫(xiě)每筆數(shù)據(jù)后提交，每個(gè)記賬月結(jié)束后，統(tǒng)計(jì)人員再進(jìn)行賬本的審核、驗(yàn)收、匯總、導(dǎo)出等工作。

■ 電子記賬的優(yōu)勢(shì)

電子記賬不僅能推動(dòng)統(tǒng)計(jì)記賬工作的開(kāi)展，同時(shí)也更加滿足記賬戶(hù)的需要。

數(shù)據(jù)電子化保存。便于住戶(hù)對(duì)填報(bào)數(shù)據(jù)的修改、整理，對(duì)以往數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢(xún)。住戶(hù)還能方便地將賬本導(dǎo)出，按個(gè)人習(xí)慣做二次數(shù)據(jù)加工等。

普及家庭理財(cái)知識(shí)。電子記賬系統(tǒng)提供了理財(cái)功能，可以計(jì)算每月收支平衡，各類(lèi)支出所占比例，還可以生成一段時(shí)期內(nèi)的消費(fèi)支出曲線，甚至還有個(gè)性化的家庭理財(cái)提醒建議等等，讓記賬戶(hù)對(duì)家庭收支有一個(gè)把握，增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，及時(shí)調(diào)整不當(dāng)支出。

提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。電子記賬系統(tǒng)具有數(shù)據(jù)審核功能，使得不符合要求的數(shù)據(jù)盡可能在記賬戶(hù)記賬時(shí)就能被發(fā)現(xiàn)。同時(shí)通過(guò)統(tǒng)計(jì)人員對(duì)記賬系統(tǒng)的監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)，可以獲取記賬戶(hù)的記賬習(xí)慣、記賬頻率等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和更正不正確的記賬方式，嚴(yán)格控制賬本質(zhì)量。

對(duì)記賬數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)查詢(xún)、匯總、監(jiān)控和共享。各級(jí)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)想查詢(xún)歷史數(shù)據(jù)，想隨時(shí)掌握當(dāng)前提交報(bào)表的有多少戶(hù)，賬本審核通過(guò)的有多少戶(hù)，為何審核未通過(guò)，電子記賬系統(tǒng)都可一一實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，還具有提高統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作效率，促進(jìn)統(tǒng)計(jì)人員與記賬戶(hù)的交流等優(yōu)點(diǎn)。

■ 面臨問(wèn)題和解決辦法

相比傳統(tǒng)紙質(zhì)記賬，電子記賬畢竟是一種數(shù)據(jù)生產(chǎn)方式的變革，需要一個(gè)讓記賬戶(hù)適應(yīng)并接受的過(guò)程，電子記賬系統(tǒng)也需要在使用過(guò)程中不斷優(yōu)化完善自身功能，提高使用的便捷性。

沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的家庭怎樣進(jìn)行電子記賬？

除了提供電子記賬系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)版，針對(duì)部分家庭有電腦但不能上網(wǎng)的情況，還相應(yīng)開(kāi)發(fā)了電子記賬單機(jī)版軟件。記賬戶(hù)在電腦上安裝單機(jī)軟件進(jìn)行記賬，每月的數(shù)據(jù)文件由調(diào)查員入戶(hù)用U盤(pán)拷貝出來(lái)，再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上傳，進(jìn)入統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)。

怎樣提高記賬戶(hù)電腦操作水平？

統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)可以針對(duì)計(jì)算機(jī)操作不熟練但又有興趣學(xué)習(xí)的部分記賬戶(hù)開(kāi)展培訓(xùn)和講座，根據(jù)記賬戶(hù)的需求，設(shè)計(jì)包括電腦操作基本技能，電子記賬軟件如何使用等知識(shí)的課程?；蛘咧谱饕恍┩ㄋ滓锥恼n件，供大家從網(wǎng)上下載學(xué)習(xí)。

篇7

問(wèn)題

公婆和丈夫從來(lái)沒(méi)有理財(cái)觀念。

公婆有自己?jiǎn)为?dú)的住房。公公是離休干部，婆婆是退休教師，兩人都有不菲的退休工資和齊備的醫(yī)療保險(xiǎn)。但他們消費(fèi)隨意，沒(méi)有固定積蓄，更別談?dòng)欣碡?cái)?shù)南敕恕?/p>

丈夫有固定收入，但也比較喜歡消費(fèi)，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何理財(cái)產(chǎn)品，也不愿意考慮理財(cái)問(wèn)題。

但一個(gè)家庭怎么能不進(jìn)行任何理財(cái)呢？面對(duì)這一問(wèn)題，我思前想后，決定兵行險(xiǎn)著，向程剛要求把公婆接過(guò)來(lái)和我們一起住。我要讓這家人建立一種正確的理財(cái)觀念。

出招

第一招：近朱者赤，近墨者黑

因?yàn)槲颐榔涿皇菫榱烁玫卣疹櫪先?，享受天倫，所以公婆欣然接受了我的邀?qǐng)。

把公婆接來(lái)后，我迅速把他們的舊房子租了出來(lái)，每月兩千元的租金以零存整取的方式開(kāi)了一個(gè)定期存折，存折當(dāng)然是放在公婆那里?？粗總€(gè)月都在增長(zhǎng)的數(shù)字，公婆對(duì)我有些刮目相看，自己也開(kāi)始有了存錢(qián)的打算了。

然而，這只是我的第一步，第二步是要讓公婆自己學(xué)會(huì)理財(cái)。

第二招：理財(cái)PK賽

一天，我回家到，當(dāng)著公婆的面，假裝無(wú)意地告訴老公，我投資的基金已經(jīng)漲了20%。那邊，公公的眼睛已經(jīng)瞪圓了，他湊過(guò)來(lái)說(shuō)：“真這么有意思，我也很想學(xué)學(xué)?！薄巴婊穑强墒且?jiǎng)幽X子進(jìn)行分析才能賺錢(qián)的，您和婆婆都這么大年紀(jì)了，行不行呀？”我有些挑釁地對(duì)公公說(shuō)?！澳憧蓜e小看我們，你公公以前可是理科狀元。”婆婆這時(shí)也插話了。

“呵呵，現(xiàn)在和以前可不一樣。要不這樣吧，我們來(lái)比一下吧，以三萬(wàn)元本金、半年時(shí)間為限，看誰(shuí)的理財(cái)成績(jī)最好！”我趁機(jī)實(shí)施了我的計(jì)劃。

公婆果然欣然應(yīng)戰(zhàn)。

隨后，我替公婆介紹了一個(gè)比較負(fù)責(zé)的投資顧問(wèn)，一場(chǎng)理財(cái)PK賽就此拉開(kāi)。

自從展開(kāi)這個(gè)PK賽后，我們家的電視幾乎時(shí)刻都在關(guān)心財(cái)經(jīng)信息，而我們每天所討論的話題，再也不是以前那些七大姑姨的閑話了，而是基金、股票、金價(jià)、外匯……老公聽(tīng)我們每天說(shuō)得那么大的勁，也心動(dòng)了，有天晚上竟然對(duì)我說(shuō)：“老婆，要不也教我玩玩吧！你看你們每天聊得那么起勁，我都插不上話，太沒(méi)面子了?！?/p>

就這樣，理財(cái)成了我們家里最熱門(mén)的話題。

第三招：乘勝追擊

篇8

    【關(guān)鍵詞】理財(cái) 投資 資產(chǎn) 財(cái)富

    財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然;致富的藝術(shù)不是勤奮,而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)。——(美) 愛(ài)默生 《處世之道》

    市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心,“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開(kāi)花,銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見(jiàn)“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言,很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái),是一種投資增值,只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái),在自己沒(méi)有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念,生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái),使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài), 從而提高生活的質(zhì)量和品位。法國(guó)亞蘭在《幸福語(yǔ)錄》中曾提到:“會(huì)賺錢(qián)的人,即使身無(wú)分文,也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說(shuō),理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生,每個(gè)人在開(kāi)始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái),從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚。

    因此,對(duì)于即將步入社會(huì)的當(dāng)代大學(xué)生,理財(cái)應(yīng)是他們的人生必修課之一。在我們的周?chē)?有相當(dāng)一部分大學(xué)生已經(jīng)在嘗試著理財(cái)。盡管方式各不相同,辦法五花八門(mén),回報(bào)有高有低,效果有好有壞,但對(duì)財(cái)富的渴望和追求則是永恒的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。這也充分反映了當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)富觀念和理財(cái)意識(shí)。

    一、開(kāi)源——方式多多

    一般來(lái)說(shuō)學(xué)生的投資都是以炒股為主,當(dāng)前,校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風(fēng)險(xiǎn),所以只是一些家境較好的同學(xué)才能去過(guò)過(guò)癮。在大學(xué)校園中的學(xué)生股民駐足股市并不是為了掙錢(qián),主要是為了了解投資市場(chǎng),為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn),因此,其中既有學(xué)經(jīng)濟(jì)的、金融的,也有學(xué)法律的,甚至還有哲學(xué)專(zhuān)業(yè)的。這些學(xué)生股民的投資額高低不等,低的1000元至5000元,高的上萬(wàn)元,雖然真正賺到錢(qián)的人不多,但他們表示,炒股并非只為了賺錢(qián),主要還是想了解投資市場(chǎng),為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)。

    有些投資較高的學(xué)生股民的資金來(lái)源大多是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的,這些新股民在嘗試的時(shí)候也有碰壁的時(shí)候。有人損失了投資總額的20%——30%,更有一些已賠了一半。筆者在和這些炒股的同學(xué)交談時(shí)問(wèn)及炒股損失對(duì)他們的影響,幾位同學(xué)都認(rèn)為更多的是積極方面的影響:一方面這是他們接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費(fèi),同時(shí)也讓他們知道了掙錢(qián)的不易。一位同學(xué)已將家里攢著準(zhǔn)備給他買(mǎi)車(chē)的錢(qián)賠了三分之一,但他表示,將來(lái)一定要憑自己的本事再賺回來(lái)。損失并不是長(zhǎng)久的和不變的,從某種角度而言,這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學(xué)相比,學(xué)生股民們?cè)趥€(gè)人理財(cái)方面已呈現(xiàn)走在前列的趨勢(shì)。

    投資的另外一條途徑是合伙做小生意,主要顧客群也就是學(xué)生,這種投資基本上都是販賣(mài)一些生活必需品,如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。

    校園中日見(jiàn)風(fēng)行的網(wǎng)絡(luò)也成了學(xué)生投資的理想工具。有些學(xué)生在網(wǎng)上尋找商機(jī)同時(shí)又通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)宣傳自己的“商品”。有人戲稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)為“新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)”。

    二、節(jié)流——合理消費(fèi)

    理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)方面就是要花錢(qián)有度,合理消費(fèi)。先請(qǐng)大家讀讀下面兩則小故事:

    一名大學(xué)生說(shuō):“每個(gè)月的錢(qián)就是那么稀里糊涂花的,花沒(méi)了才知道這個(gè)月還沒(méi)過(guò)完。至于下個(gè)月,要不厚著臉向家里要,要不就先借著。”——《金華晚報(bào)》

    某高校的方同學(xué)說(shuō),本學(xué)期他帶3500元的生活費(fèi)。到了學(xué)校后,租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街,并給女友買(mǎi)了一套衣服,自己買(mǎi)了一雙運(yùn)動(dòng)鞋,晚上吃了一頓西餐,一天就花了700多元錢(qián)。等于這天就花了他一個(gè)月的生活費(fèi)?，F(xiàn)在,離學(xué)期結(jié)束還有近兩個(gè)月,口袋里沒(méi)什么錢(qián)了?！督鹑A晚報(bào)》

    上面兩個(gè)例子是在校大學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)、盲目消費(fèi)的典型,他們也因此而常常感到苦惱。其實(shí),如果能增強(qiáng)自己的理財(cái)意識(shí),注意該花錢(qián)的時(shí)候花錢(qián),不該花的時(shí)候不花,根據(jù)實(shí)際需要,把握消費(fèi)的“度”,就不會(huì)出現(xiàn)上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節(jié)流”的原則和技巧:

    (一) 擲地有聲,錢(qián)要花在刀刃上

    很多家庭條件優(yōu)越的大學(xué)生早已不知“柴米”之不易,沒(méi)有絲毫的節(jié)儉意識(shí)。家長(zhǎng)的資助大多是他們

    的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費(fèi),追求名牌,一味攀比是很不好的消費(fèi)現(xiàn)象。實(shí)用加實(shí)惠是生活消費(fèi)中的合理原則。任何所謂的潮流都不會(huì)長(zhǎng)久地把持整個(gè)社會(huì),盲目追求的潮流消費(fèi)品往往只不過(guò)是曇花一現(xiàn)。作為學(xué)生,應(yīng)該把錢(qián)花在必須花的地方,把錢(qián)花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營(yíng)養(yǎng)均衡,穿要耐穿耐看,住要簡(jiǎn)單實(shí)用,行要省錢(qián)方便。

    (二) 有意識(shí)地控制自己的消費(fèi)

    有的學(xué)生會(huì)抱怨:不知道錢(qián)是怎么花光的,也不知道該如何控制支出。這個(gè)時(shí)候?qū)W會(huì)建立自己的“小

    賬本”是個(gè)很好的辦法。嘗試記賬和預(yù)算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出,也可以避免糊涂消費(fèi)。

    (三)養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣

    生活中有很多小開(kāi)支,這里幾元,那里幾塊,看似不起眼,但積少成多就是一個(gè)大數(shù)目。要學(xué)會(huì)從小事做起,逐步養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。勤儉節(jié)約似乎是老生常談的話題,但是這個(gè)好的習(xí)慣會(huì)讓我們終身受益。

    (四) 把握消費(fèi)時(shí)機(jī)

    需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì)稍稍“超前”準(zhǔn)備。在很多大商場(chǎng)換季衣服都會(huì)低折扣銷(xiāo)售。所謂的新款在剛剛上市的時(shí)候往往標(biāo)出高價(jià),但是在季尾銷(xiāo)售時(shí)的價(jià)格會(huì)是先前的幾分之一。所以,避開(kāi)商家的銷(xiāo)售高價(jià)期,學(xué)會(huì)“按時(shí)”消費(fèi)會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

    (五)合理利用銀行卡

    有些家庭生活優(yōu)越的大學(xué)生經(jīng)常是“寅吃卯糧”,剛剛開(kāi)學(xué)沒(méi)幾天就花完了半學(xué)期的生活費(fèi)。這個(gè)時(shí)候家長(zhǎng)就要采取適當(dāng)?shù)姆椒▉?lái)“約束”一下學(xué)生了。合理利用銀行卡,相對(duì)可以限制住盲目消費(fèi)的學(xué)生。飲水思源,沒(méi)有了“源”之頭,學(xué)生們的消費(fèi)就要自覺(jué)學(xué)會(huì)量力而行了。

    目前通過(guò)銀行卡有四種方法可以幫助大學(xué)生合理安排生活開(kāi)支,對(duì)于沒(méi)有獨(dú)立生活的經(jīng)驗(yàn),自己可能管不住自己的學(xué)生,可以和家長(zhǎng)商量采用下面的辦法:

    一是利用母子銀行卡。具體做法就是,家長(zhǎng)持主卡,子女持附卡,主卡和附卡共用一個(gè)賬戶(hù),家長(zhǎng)憑主卡存款,子女憑附卡取款或消費(fèi),家長(zhǎng)既可以通過(guò)小金額多批次的存款來(lái)有意識(shí)地控制子女在校消費(fèi)總額,也可以通過(guò)即時(shí)的賬戶(hù)發(fā)生額和余額查詢(xún)來(lái)監(jiān)控子女的日常開(kāi)支。

    二是利用銀行與電信部門(mén)聯(lián)合推出的賬戶(hù)信息即時(shí)通,通過(guò)發(fā)送手機(jī)短信監(jiān)控子女賬戶(hù)收支。家長(zhǎng)可以通過(guò)自己的手機(jī)隨時(shí)隨地掌握子女賬戶(hù)資金的變動(dòng)情況,包括余額上限、余額下限、單筆發(fā)生額、借方累計(jì)發(fā)生額、貸方累計(jì)發(fā)生額以及交易時(shí)限等等,一旦出現(xiàn)非正常交易即可及時(shí)進(jìn)行查詢(xún)和處理。

    三是通過(guò)網(wǎng)上銀行實(shí)行約期轉(zhuǎn)賬。即客戶(hù)可以提前一次性地預(yù)先設(shè)定轉(zhuǎn)賬的日期、金額、賬戶(hù),屆時(shí)銀行會(huì)根據(jù)客戶(hù)的約定自動(dòng)辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。

    四是通過(guò)設(shè)定專(zhuān)用商戶(hù)進(jìn)行消費(fèi)制約。針對(duì)子女存在的不成熟消費(fèi)心理,銀行還可以根據(jù)家長(zhǎng)的意見(jiàn),有意識(shí)地鎖定銀行卡賬戶(hù)的部分金額,將這部分鎖定的金額設(shè)計(jì)成不能取現(xiàn)、只能在部分與學(xué)習(xí)工作密切相關(guān)的場(chǎng)所如食堂、圖書(shū)館、計(jì)算機(jī)房、醫(yī)院、校園超市等指定的專(zhuān)用商戶(hù)消費(fèi),杜絕非理性的消費(fèi)和盲目 攀比現(xiàn)象。目前有個(gè)別銀行在醫(yī)院、超市等專(zhuān)用商戶(hù)刷卡消費(fèi)方面已具有成熟技術(shù),只要客戶(hù)需要即可辦理。

    三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

    規(guī)劃自己使用金錢(qián)的方法,管理自己的財(cái)富,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)。

    四、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?/p>

    學(xué)會(huì)理財(cái),提高你一生中擁有、使用和保護(hù)個(gè)人財(cái)富資源的效率;提高你的財(cái)富控制里,這可以避免過(guò)度的債務(wù),可能出現(xiàn)的破產(chǎn);通過(guò)規(guī)劃,有效溝通的理財(cái)決策,提升你的人際關(guān)系;通過(guò)預(yù)測(cè)未來(lái),規(guī)劃支出和實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo),擁有完全的財(cái)務(wù)自由。

    五、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟

    步驟一,確定當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況;步驟二,確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo);步驟三,甄選理財(cái)方法;步驟四,評(píng)估理財(cái)方式;步驟五,制定并實(shí)施理財(cái)規(guī)劃;步驟六,回顧和修正理財(cái)規(guī)劃。公務(wù)員之家

    對(duì)我們大學(xué)生來(lái)講理財(cái)知識(shí)并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢(qián)多了起來(lái),怎么樣更好的利用有限的錢(qián)成了我們最關(guān)注的問(wèn)題。這時(shí)我們就要學(xué)會(huì)一件會(huì)貫穿我們一生的技能——家庭理財(cái)。

篇9

關(guān)鍵詞：高中生；理財(cái)意識(shí)；途徑

G631

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)高中生對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫鈨H停留在書(shū)本與零散的課外信息中，從未接受過(guò)系統(tǒng)的理財(cái)教育，也不具備基本的理財(cái)能力，這對(duì)高中生日后的理財(cái)理念形成與發(fā)展必然產(chǎn)生制約。因此，如何有效的提高理財(cái)意識(shí)，認(rèn)識(shí)理財(cái)，學(xué)習(xí)理財(cái)，是當(dāng)今高中生面臨的重要問(wèn)題。

一、高中生理財(cái)現(xiàn)狀的分析

1.高中生缺乏理財(cái)意識(shí)

對(duì)于即將步入大學(xué)校園的高中生而言，理財(cái)是極為關(guān)鍵的要素。因此，高中生要培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，學(xué)習(xí)基本的理財(cái)知識(shí)，并掌握理財(cái)概念。理財(cái)是一種資本保值與財(cái)務(wù)資本升值的方式，通過(guò)增加出貨人的出貨量，來(lái)增加個(gè)人的資本價(jià)值。現(xiàn)代高中生普遍對(duì)理財(cái)?shù)幕靖拍钫J(rèn)識(shí)模糊，將理財(cái)理解為風(fēng)險(xiǎn)投資，認(rèn)為理財(cái)離自已很遠(yuǎn)。其實(shí)理財(cái)作為促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的一種手段，是高中生將來(lái)必備技能。在超市購(gòu)買(mǎi)每件商品的過(guò)程都是是經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)轉(zhuǎn)的一部分，也是理財(cái)?shù)囊徊糠?。但高中生?duì)于理財(cái)?shù)母拍罾斫?，僅停留在買(mǎi)賣(mài)與需求上，并未將理財(cái)?shù)母拍羁紤]在內(nèi)。而這是導(dǎo)致高中生缺乏理財(cái)意識(shí)的主要原因。

2.高中生的理財(cái)能力較低

高中生的理財(cái)資本與價(jià)值不在可控范圍之內(nèi)，導(dǎo)致高中生理財(cái)能力有限。目前大部分的學(xué)生理財(cái)能力均處于初期階段，由于受到經(jīng)濟(jì)收入的限制，高中階段對(duì)于理財(cái)?shù)慕佑|較少，同時(shí)緊張的學(xué)習(xí)環(huán)境也使得高中生難以在有限的學(xué)習(xí)時(shí)間中對(duì)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行關(guān)注。而大部分學(xué)生沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕灾劣谠趯W(xué)習(xí)與交流過(guò)程中并不重視傳播理財(cái)知識(shí)。這些都導(dǎo)致高中生的理財(cái)能力不足。

3.高中生的理財(cái)教育蒼白

我國(guó)對(duì)于理財(cái)教育的重視程度較低，家長(zhǎng)也缺乏對(duì)高中生理財(cái)?shù)恼_引導(dǎo)，理財(cái)在高中生中的傳播與發(fā)展受阻，是導(dǎo)致高中生理財(cái)教育蒼白的主要原因。在校園教育方面，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與教師認(rèn)為不參加高考的科目，就不重視該課程的開(kāi)設(shè)，進(jìn)而產(chǎn)生開(kāi)設(shè)理財(cái)課程是浪費(fèi)時(shí)間的錯(cuò)誤觀念，這就使高中生難以接觸到系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)。在家庭教育方面，家長(zhǎng)對(duì)于學(xué)生的溺愛(ài)較深，學(xué)生難以獨(dú)立自主的管理資金，普遍存在飯來(lái)張口衣來(lái)伸手的現(xiàn)象，降低了理財(cái)對(duì)高中生的影響。

二、學(xué)校開(kāi)展理財(cái)教育的重要性

1.有利于高中生的未來(lái)發(fā)展

高中生將來(lái)勢(shì)必要面對(duì)社會(huì)、走向社會(huì)，最后回歸社會(huì)。積極的開(kāi)展理財(cái)教育雖然無(wú)法直接提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)，但卻能提高學(xué)生的社會(huì)生存能力。高中生在步入社會(huì)后，作為一項(xiàng)必備的生存技能，每一個(gè)學(xué)生均能學(xué)會(huì)理財(cái)，但在接觸社會(huì)的初期階段，未接受過(guò)理財(cái)教育的學(xué)生，更容易受到經(jīng)濟(jì)方面的困擾。而在高中階段接受理財(cái)教育后，將會(huì)避免這些問(wèn)題。

2.有利于培養(yǎng)高中生的理財(cái)觀念

首先，由于高中時(shí)期屬于學(xué)生步入社會(huì)前的準(zhǔn)備期與關(guān)鍵期，開(kāi)設(shè)理財(cái)教學(xué)課程，通過(guò)教師的詳細(xì)講解，可以提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，系統(tǒng)地掌握理財(cái)基本知識(shí)技能。其次，理財(cái)教育是以高中生自身為主體，通過(guò)各種社會(huì)的實(shí)踐，讓學(xué)生親自去體驗(yàn)金錢(qián)支配的樂(lè)趣，進(jìn)而提高對(duì)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的興趣。現(xiàn)代社會(huì)需要全方面復(fù)合型人才，對(duì)于理財(cái)知識(shí)一竅不通的高中生是難以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展的。因此學(xué)校開(kāi)設(shè)理財(cái)教育課程可以使高中生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

三、培養(yǎng)高中生理財(cái)意識(shí)的有效途徑

1.開(kāi)設(shè)理財(cái)講座及編寫(xiě)理財(cái)知識(shí)方面的校本教材

W校應(yīng)定期組織理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)活動(dòng)，聘請(qǐng)相關(guān)方面的專(zhuān)家開(kāi)展知識(shí)講座，培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，幫助高中生更好地認(rèn)識(shí)理財(cái)、學(xué)習(xí)理財(cái)。編寫(xiě)理財(cái)知識(shí)方面的校本教材，教材的內(nèi)容可以包括兩個(gè)方面：一個(gè)是資本流轉(zhuǎn)控制，即為了有計(jì)劃的使用自己手中的資金，高中生應(yīng)做好長(zhǎng)期資金使用規(guī)劃，避免盲目過(guò)度花銷(xiāo)，這是資本流轉(zhuǎn)控制的主要目的，也是最為簡(jiǎn)單的理財(cái)方式。二是為降低高中生理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，在教材中應(yīng)著重講解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法，讓高中生了解國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化等諸多因素對(duì)資本收益的影響，確保高中生理財(cái)資金處于安全的流動(dòng)狀態(tài)。

2.以班級(jí)為主體有目的地進(jìn)行理財(cái)

首先，在班級(jí)內(nèi)成立理財(cái)小組，通過(guò)定期組織理財(cái)班會(huì)活動(dòng)，高中生將自己的理財(cái)觀念與經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行討論交流，互相促進(jìn)，互相學(xué)習(xí)，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。其次，要對(duì)班費(fèi)進(jìn)行合理支配，每月公布收支明細(xì)，對(duì)班費(fèi)如何使用更合理進(jìn)行研究，提高理財(cái)能力。第三，高中生通過(guò)收集廢舊物品等方法籌集班費(fèi)，并在日常購(gòu)進(jìn)班級(jí)用品時(shí)學(xué)習(xí)如何貨比三家，如何退貨以及索要支票收據(jù)等，促進(jìn)自身理財(cái)能力的提升。此外，在班級(jí)還可以通過(guò)開(kāi)展理財(cái)演講比賽、設(shè)計(jì)理財(cái)手抄報(bào)、評(píng)選“理財(cái)小能手”等活動(dòng)，培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，深化對(duì)理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>

3.開(kāi)展豐富多彩的理財(cái)教育活動(dòng)

高中生的大部分時(shí)間都是在學(xué)校中度過(guò)的，因此學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)開(kāi)展豐富多彩的理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。第一，學(xué)校應(yīng)邀請(qǐng)理財(cái)教育機(jī)構(gòu)人員開(kāi)展理財(cái)知識(shí)、理財(cái)觀念、理財(cái)方法、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面的講座，幫助高中生樹(shù)立正確的人生觀和財(cái)富觀，為有特殊愛(ài)好和才華的學(xué)生進(jìn)行未來(lái)職業(yè)規(guī)劃；第二，開(kāi)展理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽，通過(guò)比賽讓高中生更深入地理解理財(cái)知識(shí)，激發(fā)其學(xué)習(xí)興趣；第三，開(kāi)展理財(cái)實(shí)踐交流研討會(huì)，鼓勵(lì)高中生對(duì)日常理財(cái)心得進(jìn)行互相交流，比如了解自已收集的郵品、紀(jì)念幣等何時(shí)會(huì)升值、如何利用假期進(jìn)行勤工儉學(xué)活動(dòng)、有哪些適合自己的存款方式等，提升高中生的理財(cái)意識(shí)；第四，學(xué)?？梢岳眉倨跁r(shí)間開(kāi)展理財(cái)夏令營(yíng)活動(dòng)，邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員共同參加，為學(xué)生制作各種各樣的模擬理財(cái)產(chǎn)品及活動(dòng)，例如使用模擬貨幣、外匯券、期貨進(jìn)行存取及運(yùn)用等等，讓學(xué)生更深入地學(xué)習(xí)理財(cái)；第五，家長(zhǎng)應(yīng)支持與配合，鼓勵(lì)高中生積極參與家庭理財(cái)。

四、結(jié)語(yǔ)

培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，進(jìn)行理財(cái)教育，不僅能為高中生的未來(lái)發(fā)展提供幫助，同時(shí)也可以適當(dāng)減輕家里的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。父母日夜操勞，為了讓我們獲得良好的教育，始終任勞任怨、不辭辛苦地工作。高中生培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，在力所能及的范圍內(nèi)為父母減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也是對(duì)父母的一份回報(bào)，對(duì)家庭的一份貢獻(xiàn)。

篇10

關(guān)鍵詞：高中生;理財(cái)觀念;消費(fèi)行為;引導(dǎo)

引言

我國(guó)1978年改革開(kāi)放，在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，逐步建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，中國(guó)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)超級(jí)強(qiáng)國(guó)正在趕超西方國(guó)家將成為世界上最大的經(jīng)濟(jì)體。據(jù)報(bào)道，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)后，消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量。在此狀況下，作為尚未走出校門(mén)正式步入社會(huì)的我們高中學(xué)生，理財(cái)觀念和消費(fèi)行為亟需得到家庭、學(xué)校、社會(huì)的教育和引導(dǎo)。

一、高中生的理財(cái)觀念

作為一個(gè)在讀高中生，我的理財(cái)觀念包括金錢(qián)、財(cái)富、消費(fèi)、財(cái)商觀念等。根據(jù)一項(xiàng)關(guān)于我們高中生消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)觀念的調(diào)查報(bào)告顯示，大多數(shù)的被調(diào)查學(xué)生不大了解自己家里經(jīng)濟(jì)情況，僅有10%的學(xué)生有詳細(xì)的記賬記錄和每月收支計(jì)劃，這直接顯示了我們高中生理財(cái)意識(shí)的淡?。欢P(guān)于理財(cái)知識(shí)，49%的同學(xué)不懂如何計(jì)算司空見(jiàn)慣的利息，有42%的同學(xué)不會(huì)討價(jià)還價(jià)，可見(jiàn)理財(cái)能力堪憂；大部分高中生的精神消費(fèi)少，娛樂(lè)和通訊的消費(fèi)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，攢存錢(qián)觀念沒(méi)有形成，理財(cái)結(jié)構(gòu)很不合理。目前我們高中生的理財(cái)觀念，局限于銀行儲(chǔ)蓄等狹窄區(qū)域，對(duì)現(xiàn)存的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也很模糊，直接暴露出我國(guó)理財(cái)教育的缺失。我們高中生零花錢(qián)許多用于請(qǐng)客、追星、娛樂(lè)等，這些現(xiàn)象表明，社會(huì)上物欲主義、娛樂(lè)至死主義和校園外不良環(huán)境如網(wǎng)吧、游戲廳等對(duì)學(xué)生的影響巨大，社會(huì)各界對(duì)政府加強(qiáng)管控的呼聲也越來(lái)越高。

二、高中生的消費(fèi)行為消費(fèi)

行為是受消費(fèi)觀念支配的，消費(fèi)觀念對(duì)消費(fèi)行為的調(diào)節(jié)具有重要的決定作用，目前，我們高中生的消費(fèi)心理大致有三，一是品牌符號(hào)消費(fèi)，20%以上的高中生會(huì)選擇品牌和檔次的衣服，通過(guò)品牌符號(hào)對(duì)自身身份進(jìn)行定位。二是攀比心理消費(fèi)，對(duì)蘋(píng)果手機(jī)的追風(fēng)，對(duì)名牌服飾的夸耀等問(wèn)題在我們高中生群體中普遍存在。三是從眾心理消費(fèi)，我們學(xué)生受到同伴行為的影響，凡是看到同學(xué)有的東西，就覺(jué)得同學(xué)的東西都是好的，自己也要有。在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上，目前我們高中生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)主要由學(xué)習(xí)、食品、衣服、娛樂(lè)、交際組成，而娛樂(lè)和交際消費(fèi)占據(jù)較高比重，可看出我們高中生已經(jīng)出現(xiàn)成人社會(huì)的人情消費(fèi)特點(diǎn)。從上述論斷中可看出，我們高中生的消費(fèi)行為趨于非理性模式，過(guò)于注重物品的符號(hào)價(jià)值，“現(xiàn)代消費(fèi)社會(huì)的本質(zhì)就在于差異的構(gòu)建,即人們所消費(fèi)的不僅是商品的物質(zhì)性,而是商品符號(hào)中的身份差異”。較為嚴(yán)重的是，目前我們當(dāng)代高中生普遍對(duì)勤儉節(jié)約存在誤讀，認(rèn)為勤儉節(jié)約是上一輩人的美德，現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)不適用。對(duì)于致力于拉動(dòng)內(nèi)需謀求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的國(guó)家來(lái)說(shuō)，勤儉節(jié)約仍然不失為一種美德，政府應(yīng)該大力提倡勤儉節(jié)約的精神，不能讓我們高中生迷失在紙醉金迷的物欲世界里。

三、加強(qiáng)引導(dǎo)高中生理財(cái)觀念

理財(cái)觀念對(duì)我們高中生具有重大意義，促使我們高中生形成正確的財(cái)務(wù)觀念和金錢(qián)觀念，從小養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，這會(huì)對(duì)他們未來(lái)事業(yè)、生活具有重大積極作用。怎么引導(dǎo)我們高中生的理財(cái)觀念呢？一是建議校企合作創(chuàng)立理財(cái)基金，開(kāi)設(shè)與理財(cái)相關(guān)的活動(dòng)課程。這種模式既提升了學(xué)生自身的實(shí)踐能力，也培養(yǎng)了學(xué)生正確的理財(cái)觀念。此前，傳統(tǒng)的校企合作創(chuàng)立基金模式多為捐贈(zèng)模式，即企業(yè)（多為校友設(shè)立）以獎(jiǎng)助學(xué)金形式向?qū)W生予以獎(jiǎng)勵(lì)資助。這種模式僅僅是企業(yè)認(rèn)領(lǐng)學(xué)生，學(xué)生被動(dòng)接受企業(yè)捐贈(zèng)，沒(méi)有參與到理想的實(shí)現(xiàn)過(guò)程中來(lái)。而校企合作創(chuàng)立理財(cái)基金，校方需打破以往模式，通過(guò)開(kāi)設(shè)與理財(cái)有關(guān)的活動(dòng)課程對(duì)我們高中生加以教育和引導(dǎo)，可將理財(cái)和消費(fèi)教育納入到日?；顒?dòng)課程教學(xué)中，有助于提高青少年的財(cái)富素養(yǎng)，挖掘?qū)W生自身的潛力去實(shí)現(xiàn)理想。一方面，學(xué)校可利用企業(yè)良好的資金和資源，為學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)提供更好的課室和校園條件；另一方面，通過(guò)學(xué)校與企業(yè)合作開(kāi)設(shè)此類(lèi)課程，對(duì)學(xué)生加強(qiáng)理財(cái)觀念的培養(yǎng)和引導(dǎo)，有利于提高我們高中生多方面的理財(cái)能力;最后，我們高中生也將得到人生規(guī)劃及儲(chǔ)蓄的指導(dǎo)，同時(shí)參與社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)以及綜合評(píng)價(jià)，在得到能力建設(shè)的同時(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。二是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。近年來(lái)，理財(cái)?shù)摹捌占靶浴比杂星啡钡膯?wèn)題在國(guó)民財(cái)富快速積累今天顯得尤為突出，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不多的我們高中生往往受限于銀行等傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的理財(cái)渠道和門(mén)檻。不少互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)從中嗅到了市場(chǎng)商機(jī)，正在積極擴(kuò)大我們學(xué)生的理財(cái)市場(chǎng)。2005年至2016年期間，根據(jù)調(diào)查顯示我國(guó)的居民工資的理財(cái)規(guī)模整體增長(zhǎng)達(dá)到9.6倍，與以往相比，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同期工資的漲幅。

其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正成為國(guó)民乃至中小企業(yè)投資渠道新寵，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能解決我們高中生最基本的理財(cái)訴求，首先是手機(jī)操作打破了時(shí)間與地域的條件限制，再次是“一元起投”突破了以往理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元起步的門(mén)檻。中國(guó)社科院針對(duì)國(guó)人理財(cái)方式的調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊庠冈鲩L(zhǎng)最快，已超過(guò)了股票、基金、債券、貴金屬等，占比達(dá)11.15％?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于我們高中生潛在客戶(hù)群的搶奪，讓銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更加緊張，目前，各大銀行正在推出新的理財(cái)產(chǎn)品，力保搭上互聯(lián)網(wǎng)的便車(chē)。24％的高中受訪學(xué)生愿意將零花錢(qián)放入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，這比大學(xué)生高出10個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，目前我們高中生用于理財(cái)?shù)牧慊ㄥX(qián)盈余較少，理財(cái)觀念還有待培育。盡管目前這部分客群的理財(cái)規(guī)模并不大，我們高中生零花錢(qián)盈余主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品，未來(lái)我們將成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的生力軍，這要求我們高中生需要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)。三是普及家庭理財(cái)教育。有項(xiàng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，新加坡、日本、美國(guó)高中生更“愛(ài)錢(qián)”，他們對(duì)金錢(qián)的關(guān)注度較高。這是因?yàn)槿毡竞推渌l(fā)達(dá)國(guó)家從孩子較小時(shí)候就開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)及消費(fèi)教育，父母和老師對(duì)此持開(kāi)放態(tài)度。而我們中國(guó)高中生對(duì)金錢(qián)并不關(guān)注，這與中國(guó)儒家文化對(duì)金錢(qián)的忌諱有關(guān)，也與我國(guó)理財(cái)教育起步較晚有關(guān)。另外，我們中國(guó)高中生缺乏一定的自主意識(shí)，這與中國(guó)父母對(duì)獨(dú)生子女的過(guò)度呵護(hù)、包辦、溺愛(ài)有密切關(guān)系。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我們高中生手中擁有的零花錢(qián)也在增多，個(gè)人消費(fèi)越來(lái)越普遍。與此同時(shí)，具有財(cái)經(jīng)商業(yè)能力的人才是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)所需。因此，家庭理財(cái)教育需要父母建立合理的金錢(qián)觀，在日常生活中對(duì)孩子進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕疱X(qián)教育，更要放手為孩子提供更多實(shí)踐的機(jī)會(huì)，增強(qiáng)其獨(dú)立自主的能力。

四、科學(xué)引導(dǎo)高中生消費(fèi)行為

從上世紀(jì)八十年代父輩們騎著腳踏車(chē)去學(xué)校，到如今上下學(xué)車(chē)接車(chē)送，智能手機(jī)、蘋(píng)果手表、掌上電腦成為我們高中生的標(biāo)配。幾十年間，時(shí)代的發(fā)展與變遷給我們中國(guó)高中生提升物質(zhì)條件提供了巨大平臺(tái)，但同樣引發(fā)人們思考是如今校園內(nèi)越發(fā)明顯的攀比風(fēng)氣。在我們高中生消費(fèi)議題上，往往與家長(zhǎng)的看法大相徑庭，我們普遍埋怨自己的零花錢(qián)不夠用，家長(zhǎng)們卻責(zé)怪孩子花錢(qián)大手大腳。而且如今我們高中生的消費(fèi)行為更加時(shí)尚、更為豐富，玩直播、玩電競(jìng)、各種業(yè)余愛(ài)好等等，已經(jīng)成為時(shí)下我們的新型消費(fèi)習(xí)慣。談?wù)撈鹞覀兏咧猩跋M(fèi)、攀比消費(fèi)、盲目消費(fèi)以及新消費(fèi)等話題，大多數(shù)家長(zhǎng)認(rèn)為我們高中生的自我認(rèn)知能力、自我調(diào)節(jié)能力較差，而虛榮心和攀比心又較強(qiáng)，從眾心理、攀比心理在消費(fèi)活動(dòng)中很容易產(chǎn)生，極力熱衷超前消費(fèi)、負(fù)債消費(fèi)等；當(dāng)然，社會(huì)上的奢侈浮華之風(fēng)，學(xué)校教育和管理不到位等也是其中誘因之一。因此，怎樣科學(xué)引導(dǎo)我們高中生的消費(fèi)行為成為又一重大命題。一是家庭要建立良好的消費(fèi)教育模式。孩子消費(fèi)行為不正確，一定程度上與家庭教育跑偏有關(guān)。有些家長(zhǎng)對(duì)孩子有求必應(yīng)，出于童年貧困的補(bǔ)償遷移心理；有些家長(zhǎng)，對(duì)孩子缺乏如何合理花錢(qián)的深入探討；有些家長(zhǎng)則不了解消費(fèi)新領(lǐng)域、新動(dòng)向，不會(huì)指導(dǎo)孩子進(jìn)行此類(lèi)消費(fèi)，造成家庭消費(fèi)教育缺位的因素可見(jiàn)一斑。

因此，家長(zhǎng)要有意識(shí)地教導(dǎo)我們高中生，給我們上金錢(qián)教育課，讓我們懂得金錢(qián)的意義、價(jià)值，與炫耀性消費(fèi)、奢侈消費(fèi)等非理劃清邊界。二是學(xué)校要進(jìn)行科學(xué)的消費(fèi)行為指導(dǎo)。隨著居民恩格爾系數(shù)的降低，中國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)水平正在不斷提高，個(gè)人消費(fèi)行為及習(xí)慣已悄然改變。但是，身為社會(huì)主義接班人的高中生們，對(duì)消費(fèi)行為的定義尚不明確。因此，學(xué)校有責(zé)任有義務(wù)對(duì)我們高中生的消費(fèi)行為進(jìn)行科學(xué)指導(dǎo)。三是政府要?jiǎng)?chuàng)建合理有序的消費(fèi)環(huán)境。從近年的市場(chǎng)秩序整頓來(lái)看，國(guó)家對(duì)此項(xiàng)工作投入較大精力，比如國(guó)家稅務(wù)局多部門(mén)限制失信人員高消費(fèi)行為的懲戒措施，教育部辦公廳關(guān)于開(kāi)展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專(zhuān)項(xiàng)教育工作等等。因此，對(duì)我們高中生消費(fèi)行為的引導(dǎo)，要致力于政府大力整頓市場(chǎng)秩序、維持消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。一方面，政府要堅(jiān)持“放”“管”并重，嚴(yán)厲打擊校園低級(jí)、庸俗、黃色、暴力消費(fèi)方面的違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序；另一方面，要注重對(duì)具有消費(fèi)潛力的高中學(xué)生開(kāi)展消費(fèi)行為教育培訓(xùn)。

五、結(jié)語(yǔ)

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和歐美消費(fèi)主義思潮的沖擊正在改變著我們每個(gè)人的理財(cái)觀念和消費(fèi)行為。我們高中生作為潛在的消費(fèi)主體,理財(cái)觀念和消費(fèi)行為不僅影響到自身生活品質(zhì),而且會(huì)影響到社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、文化和生態(tài)問(wèn)題。本文試圖通過(guò)研究我們高中生理財(cái)觀念和消費(fèi)行為，指出我們高中生理財(cái)能力和消費(fèi)行動(dòng)的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，借此文提出對(duì)策，希望能給予家庭、學(xué)校和政府一點(diǎn)思路，培養(yǎng)我們高中生獨(dú)立自主、健康理性的理財(cái)能力和消費(fèi)習(xí)慣。

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