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篇1

關鍵詞：上市銀行；核心競爭力；評價

中圖分類號：F2

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198（2013）05-0009-02

1銀行核心競爭力及其評價方法

銀行核心競爭力是一個銀行能夠長期獲得競爭優(yōu)勢的能力，它是銀行所特有的、能夠經(jīng)得起時間考驗的、具有延展性，并且是競爭對手難以模仿的技術或能力。銀行核心競爭力的評價方法有許多種，就目前而言，CAMEL評價法，即美國銀行“駱駝評級體系”的簡稱，是比較有效的評價方法。它分別代表了銀行的資本充足性、資產(chǎn)質量、經(jīng)營與管理、盈利、流動性等五個方面的經(jīng)營狀況。這五個方面的第一個英文字母連起來就是CAMEL。CAMEL的運用始于1979年。當時由聯(lián)邦金融機構檢查委員會（FFIEC）推薦，為聯(lián)邦儲備委員會及其它銀行機構所采納。近二十年來，CAMEL被證明是一種有效的評價和監(jiān)控工具。下面我們嘗試用CAMEL評價中國上市銀行的核心競爭力。

2上市銀行的競爭力評分：基于駱駝評級體系

我們根據(jù)各上市銀行2011年的財務報表和銀監(jiān)會出臺的《股份制商業(yè)銀行風險評級體系（暫行）》，按照盈利能力20%，資產(chǎn)質量20%，資本充足度20%，管理水平25%和流動性15%的權重將各單項得分折算為分值，匯總得出各銀行2011年的最終得分。

說明：各指標評分采用百分制，兩個子指標各占50分。資本充足度：資本充足率>=8%，計6分，每遞增1%加6分；核心資本充足率>4%計6分，每遞增1%加6分；資產(chǎn)質量：不良貸款率30%計30分，每遞增5%加10分；盈利能力：凈資產(chǎn)收益率>10%計20分，每遞增2%加10分；流動性：存貸比25%計3分，每遞增1%加2分。

3結果分析

從上可知，建設銀行在資本充足率方面以出色的發(fā)揮奪得第一，工商銀行則微弱的差距屈居第二，中信銀行以其多方面出色的能力摘取探花。處于第一集團的三個銀行兩個是國有商業(yè)銀行，建設銀行的各方面的狀況都令人滿意，工行作為業(yè)界老大也不負眾望。相信在卓越的管理和盈利能力下，三個銀行會發(fā)展的越來越好。緊接其后70-85分檔的是招商銀行，還有中國銀行，交通銀行等。招商銀行以其優(yōu)秀的資產(chǎn)質量和盈利能力位居第四。本次盈利能力的強弱各銀行間有較大差距，優(yōu)秀的如招商，而華夏和浦發(fā)的3分則有點意外，基本決定最終的排名。位于及格線以下的是光大銀行。其資本充足率，管理能力和盈利能力都非常不理想，最終成績也是不盡如人意。通過13家中國上市銀行2011年財務報告，可以一定程度上反映各銀行的核心競爭力。各銀行在資本充足性和資產(chǎn)質量方面上都很出色，只是參差不齊的管理能力和盈利能力多少能反映各銀行的業(yè)績水平。

4增強我國上市銀行核心競爭力的策略

入世以來，我國上市銀行的核心競爭力有所提升，具備了一定國際競爭力。但是，中國大部分上市銀行的核心競爭力與國際大銀行相比，還有較大的差距，為此必須進一步提升我國上市銀行的核心競爭力，具體來說，可從以下4方面著手：

一是強化風險控制體系。風險控制能力代表著銀行經(jīng)營管理的水平，是其核心競爭力的突出表現(xiàn)。協(xié)調(diào)好業(yè)務創(chuàng)新和拓展與風險內(nèi)控之間的關系，才能實現(xiàn)各項業(yè)務的

持續(xù)快速發(fā)展。二是提升銀行創(chuàng)新能力。銀行的市場地位

取決于創(chuàng)新，創(chuàng)新能力是構成銀行競爭力的核心要素。上市銀行應該以客戶為導向，從組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、人力資源管理創(chuàng)新等方面提高自身的創(chuàng)新能力。

三是優(yōu)化銀行組織結構。銀行要以客戶為導向，按照扁平化、集中化、專業(yè)化的要求，業(yè)務管理、風險管理、審計監(jiān)督分離，逐步變“小總行、大分行”為“大總行、小分行”，按照“事業(yè)部制”方向，實行“雙線運營”，逐步加強公司、同業(yè)、零售（個人）等業(yè)務線的垂直化運作管理。

四是深化人事改革，增強人力資源。銀行核心競爭能力的提高最終要落實到人，人力資源的競爭成為銀行間競爭成敗的關鍵。因此，要深化人事改革，建立和健全銀行的激勵機制和約束機制，積極引進國際型、創(chuàng)新型金融人才，加大內(nèi)部人才培養(yǎng)力度，創(chuàng)造有利于人才脫穎而出的良好氛圍。

參考文獻

[1]歐明剛，張坤.城市商業(yè)銀行競爭力評價報告[J].銀行家，2012，（8）.