導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇托管運(yùn)營(yíng)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

有錢(qián)能砸出運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和經(jīng)驗(yàn)嗎？

“要人咱有人，要錢(qián)咱有錢(qián)，商品就更不用說(shuō)了，憑啥咱不能投入個(gè)幾百萬(wàn)，也砸出個(gè)B2C，弄出個(gè)上市公司？”這是傳統(tǒng)企業(yè)普遍的想法。一時(shí)間，傳統(tǒng)企業(yè)觸網(wǎng)勢(shì)不可擋。

可正兒八經(jīng)地弄出個(gè)電商部門(mén)來(lái)，卻懵了。小到商品的選型、定價(jià)、拍攝、描述，大到網(wǎng)站的建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)以及運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的搭建、考核，一切都得摸著石頭過(guò)河。

一個(gè)成熟的電子商務(wù)生態(tài)鏈上，包括了供應(yīng)鏈、物流、IT技術(shù)、運(yùn)營(yíng)和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)……對(duì)于眾多傳統(tǒng)企業(yè)而言，“商務(wù)”涉及的研發(fā)制造和供應(yīng)鏈管理是強(qiáng)項(xiàng)，可“電子”所涉獵的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)和IT技術(shù)，卻相當(dāng)陌生。

矛盾催生出電子商務(wù)托管運(yùn)營(yíng)這種新的“前店后廠”的合作模式。

托管運(yùn)營(yíng)，在美國(guó)、日韓等電子商務(wù)發(fā)達(dá)的國(guó)家與地區(qū)早已成熟，它就像日常生活常見(jiàn)的小區(qū)物管、酒店托管管理一樣，把網(wǎng)絡(luò)推廣、網(wǎng)店運(yùn)營(yíng)、在線銷(xiāo)售等外包給專(zhuān)業(yè)代運(yùn)營(yíng)商，企業(yè)自身則專(zhuān)注于老本行――研發(fā)與制造。

案例：如何與老東家協(xié)調(diào)節(jié)奏

A公司為美國(guó)上市公司，是中國(guó)最大的醫(yī)用輔料出口企業(yè)，2009年底，正式建立自主品牌――P全棉時(shí)代，進(jìn)入國(guó)內(nèi)高端全棉生活用品零售市場(chǎng)（含母嬰棉品、美容棉品），已經(jīng)在全國(guó)一線城市建立了50家直營(yíng)店，欲開(kāi)辟電子商務(wù)渠道。

該企業(yè)為傳統(tǒng)OEM企業(yè)，深諳專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做這個(gè)道理。2010年6月A公司與專(zhuān)業(yè)代運(yùn)營(yíng)商達(dá)成正式合作，經(jīng)過(guò)2個(gè)月的籌備，代運(yùn)營(yíng)商幫助企業(yè)建立了覆蓋商品規(guī)劃、平臺(tái)規(guī)劃、運(yùn)營(yíng)規(guī)劃、物流規(guī)劃和團(tuán)隊(duì)規(guī)劃的整套運(yùn)營(yíng)方案，旗下的第三方平臺(tái)商城旗艦店于2010年7月底成功上線。

自2010年8月～12月，短短4個(gè)月時(shí)間，轉(zhuǎn)化率高達(dá)3%，回頭客率超過(guò)10%，這對(duì)于一個(gè)新市場(chǎng)新品牌來(lái)之不易。累計(jì)銷(xiāo)售即接近200萬(wàn)，月均銷(xiāo)售50萬(wàn)，最近的月份銷(xiāo)售130萬(wàn)。占該品牌所有銷(xiāo)售渠道40%以上。

營(yíng)銷(xiāo)亮點(diǎn)：

全棉高端用品市場(chǎng)，在國(guó)內(nèi)是個(gè)新市場(chǎng)，它的消費(fèi)群體相對(duì)高端，對(duì)品質(zhì)高度敏感，但對(duì)價(jià)格相對(duì)不敏感。代運(yùn)營(yíng)商制定的策略是：

1.堅(jiān)持走高品質(zhì)與高服務(wù)的路線，打造第三方平臺(tái)NO.1品質(zhì)全棉家居旗艦店形象；

2.通過(guò)大規(guī)模的“免費(fèi)試用”，促使用戶(hù)第一次購(gòu)買(mǎi)；

3.該類(lèi)商品為日常消費(fèi)品，通過(guò)大力發(fā)展會(huì)員制和團(tuán)購(gòu)業(yè)務(wù)，結(jié)合“情感營(yíng)銷(xiāo)”《致客戶(hù)的一封信》，刺激口碑傳播與提高回頭率；

4.堅(jiān)持“寧送不折”的銷(xiāo)售策略，營(yíng)造高品質(zhì)品牌形象。

5.大膽采用線上線下同價(jià)，通過(guò)提供高質(zhì)量服務(wù)的差異化策略，解決線上線下的沖突問(wèn)題。既保持了企業(yè)統(tǒng)一的品牌形象，又照顧到不同渠道的消費(fèi)群體需求。

磨合之道：

1.傳統(tǒng)制造業(yè)的嚴(yán)謹(jǐn)決策流程與網(wǎng)購(gòu)快速、靈活的運(yùn)營(yíng)機(jī)制沖突。

網(wǎng)購(gòu)，特別是第三方平臺(tái)，講究快速、靈活，很可能今天告訴你下午有個(gè)活動(dòng)，或者有好的推廣資源，需要企業(yè)在極短的時(shí)間（精確到小時(shí)）做出決策。要是企業(yè)定不下來(lái)，這個(gè)資源就是別人的了（因?yàn)槟壳暗谌狡脚_(tái)入口稀缺，可謂“僧多粥少”）。

可對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)而言，這種決策機(jī)制是不可想象的。哪一個(gè)廣告或促銷(xiāo)計(jì)劃，不需要提前計(jì)劃和預(yù)算？

在雙方磨合的前2個(gè)月，往往是第三方平臺(tái)這邊催得腦子發(fā)暈，企業(yè)這邊卻還在按部就班地走著OA系統(tǒng)，大家心里都急得冒煙，卻只能眼睜睜地看著機(jī)會(huì)在眼前白白溜走，那種撕心裂肺的痛，實(shí)在難以言狀。

對(duì)策：

通過(guò)2個(gè)月的磨合，與企業(yè)掌門(mén)人反復(fù)PK，終于建立起了計(jì)劃性與靈活性相結(jié)合的機(jī)制：季度計(jì)劃+“綠色通道”臨時(shí)決策機(jī)制。季度計(jì)劃滿(mǎn)足了企業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)運(yùn)作的需求，“綠色通道”臨時(shí)決策機(jī)制，則在一定額度與范圍內(nèi)，授予了代運(yùn)營(yíng)公司靈活處理的權(quán)限，“前店后廠”終于運(yùn)作順暢。

2.第三方平臺(tái)網(wǎng)店系統(tǒng)與企業(yè)自有ERP信息系統(tǒng)的對(duì)接。

第三方平臺(tái)的網(wǎng)店系統(tǒng)，包括商品、庫(kù)存管理子系統(tǒng)，已經(jīng)非常成熟。可第三方平臺(tái)的后臺(tái)卻無(wú)法與企業(yè)自有的ERP系統(tǒng)聯(lián)通。讓這個(gè)渠道的供應(yīng)鏈、庫(kù)存管理游離于系統(tǒng)之外，對(duì)于一家制造企業(yè)而言，是個(gè)嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。

對(duì)策：

系統(tǒng)對(duì)接問(wèn)題，無(wú)法在上線初期解決，可難道因?yàn)橄到y(tǒng)對(duì)接問(wèn)題而耽誤網(wǎng)店上線？

代運(yùn)營(yíng)公司提出了邊走邊解決策略，上線初期2個(gè)月內(nèi)人工管理；2個(gè)月后，通過(guò)程序開(kāi)發(fā)與第三方平臺(tái)的API實(shí)現(xiàn)了對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了第三方平臺(tái)網(wǎng)店與系統(tǒng)ERP的成功對(duì)接，有效避免了管理缺陷與人工管理帶來(lái)的隱患。

企業(yè)不能做甩手掌柜

托管運(yùn)營(yíng)投入低、見(jiàn)效快，即使是對(duì)于電子商務(wù)完全不懂的傳統(tǒng)企業(yè)，也能夠較快地建立符合網(wǎng)購(gòu)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制與團(tuán)隊(duì)。

但這不意味著企業(yè)就能安坐家中，等著貨如輪轉(zhuǎn)。企業(yè)選擇托管運(yùn)營(yíng)模式，需要高度關(guān)注以下幾個(gè)問(wèn)題：

1.合作雙方的定位。

一家網(wǎng)店能夠穩(wěn)健發(fā)展，離不開(kāi)強(qiáng)大的商品開(kāi)發(fā)與供應(yīng)鏈管理能力、富有經(jīng)驗(yàn)的網(wǎng)店運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)資源，三者缺一不可。代運(yùn)營(yíng)商有后兩者之利，迅速讓企業(yè)上路，但它不能替代企業(yè)在商品與供應(yīng)鏈所扮演的角色。

2.資源投入。

代運(yùn)營(yíng)商具有的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)驗(yàn)、資源，但并不代表企業(yè)就不需要投入推廣資源，不需要建立為之匹配的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。代運(yùn)營(yíng)商能做到的是合理分配資源，并且盡可能提高投入產(chǎn)出比。

3.雙方的合作機(jī)制。

代運(yùn)營(yíng)商是純粹的輕公司，它是圍繞網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)快速、靈活的機(jī)制來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)的，而對(duì)于一些嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹圃煨推髽I(yè)而言，毫不夸張地說(shuō)，上電子商務(wù)不亞于上ERP系統(tǒng)，整個(gè)運(yùn)營(yíng)與決策流程都要“傷筋動(dòng)骨”，不建立起適應(yīng)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的溝通與合作機(jī)制，就非常容易出現(xiàn)業(yè)務(wù)在前面跑，卻被工廠在后面拖著跑不動(dòng)的情況。

4.代運(yùn)營(yíng)商的專(zhuān)長(zhǎng)與資源。

篇2

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老基金；信托運(yùn)營(yíng)；法律監(jiān)管

一、養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)狀況及其存在的問(wèn)題

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)質(zhì)上就是圍繞養(yǎng)老資金的籌集、管理、運(yùn)營(yíng)、支付和監(jiān)督來(lái)設(shè)計(jì)的，因此，選擇養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保障制度的基礎(chǔ)概念和養(yǎng)老保障制度理論體系的基礎(chǔ)范疇更能直觀地體現(xiàn)養(yǎng)老保障制度的這一特性。養(yǎng)老基金是法定部門(mén)或組織根據(jù)法律規(guī)定的條件、對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)、方式和程序籌集、管理運(yùn)營(yíng)和使用的專(zhuān)門(mén)用于社會(huì)成員養(yǎng)老的專(zhuān)門(mén)資金形態(tài)。它是養(yǎng)老保險(xiǎn)和金融體系相結(jié)合的產(chǎn)物。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度得到了不斷的完善，特別是頒布了一系列養(yǎng)老基金法規(guī)和規(guī)章、完善了養(yǎng)老基金管理體制和提高養(yǎng)老基金統(tǒng)籌層次并擴(kuò)大覆蓋面、企業(yè)年金制度得到初步發(fā)展、養(yǎng)老金待遇的給付方式實(shí)現(xiàn)社會(huì)化。但依然存在許多制約養(yǎng)老基金正常運(yùn)營(yíng)的相關(guān)問(wèn)題，導(dǎo)致了養(yǎng)老基金收支形勢(shì)嚴(yán)峻，財(cái)政壓力日益增大，不同地區(qū)養(yǎng)老金支付能力不平衡問(wèn)題嚴(yán)重，人口老齡化速度加快，養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)增長(zhǎng)迅猛。主要問(wèn)題如下（1）地方政府和相關(guān)部門(mén)挪用養(yǎng)老基金的問(wèn)題突出——“上海社?；鸢浮币鹑藗儗?duì)養(yǎng)老基金監(jiān)管問(wèn)題的反思與重視；（2）養(yǎng)老基金投資渠道狹窄，保值增值沒(méi)有可靠保障。投資國(guó)債很難達(dá)到增值的目的，且受通貨膨脹的影響容易出現(xiàn)貶值導(dǎo)致支付能力進(jìn)一步下降；（3）養(yǎng)老基金通過(guò)投資運(yùn)營(yíng)保值增值，來(lái)補(bǔ)充和改善基金的支付現(xiàn)狀是通行的做法。但中國(guó)養(yǎng)老基金的投資渠道過(guò)分單一且缺乏對(duì)養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)的規(guī)范監(jiān)管，養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)過(guò)程中被人為操作的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致養(yǎng)老基金的運(yùn)行效率低下。

二、中國(guó)養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度的缺陷

1.管理體制存在缺陷。目前中國(guó)養(yǎng)老基金的監(jiān)管制度過(guò)分偏重行政監(jiān)管。盡管有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)的法規(guī)都是以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制為設(shè)計(jì)背景和邏輯基礎(chǔ)的，但由于路徑依賴(lài)和制度慣性的原因，這些規(guī)定中存在明顯計(jì)劃體制烙印——在養(yǎng)老基金監(jiān)管體制的安排上過(guò)度的注重行政監(jiān)管。過(guò)分的行政監(jiān)管容易引發(fā)行政監(jiān)管權(quán)力的尋租，造成養(yǎng)老基金挪用、擠占、浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。因?yàn)樵谛姓O(jiān)管過(guò)程中，同樣存在由于有限理性、官僚主義屬性、壟斷性等原因?qū)е抡ъ`，從而可能導(dǎo)致出現(xiàn)行政監(jiān)管低效率、無(wú)效率甚至負(fù)效率。同樣，過(guò)分的注重行政監(jiān)管容易忽略甚至抑制其他監(jiān)管資源的開(kāi)發(fā)和利用。

2.專(zhuān)門(mén)監(jiān)督機(jī)制欠缺。相關(guān)的法規(guī)中缺乏這方面的規(guī)定。專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督制度安排不僅可以給利益相關(guān)方提供一個(gè)交流與溝通的機(jī)會(huì)，達(dá)到更好的協(xié)調(diào)彼此立場(chǎng)與想法的目的，從而使養(yǎng)老基金得到更好的管理和運(yùn)行；而且可以大大提高養(yǎng)老基金投資運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管效率。因?yàn)?，從根本上講，養(yǎng)老基金首先是參保職工的錢(qián)，是用于社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)象的專(zhuān)項(xiàng)資金，其實(shí)質(zhì)所有權(quán)屬于廣大參保者。其基本功能是保障廣大退休人員的物質(zhì)生活，同時(shí)養(yǎng)老基金還關(guān)涉到企業(yè)的切身利益。因此，理應(yīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的組織平臺(tái)，讓政府有關(guān)部門(mén)及其他利益相關(guān)者參與到養(yǎng)老基金管理和監(jiān)督中去。沒(méi)有誰(shuí)比直接利害關(guān)系人更關(guān)心養(yǎng)老基金的征繳、支付、管理、運(yùn)營(yíng)及保值增值。專(zhuān)門(mén)監(jiān)督機(jī)制的缺失嚴(yán)重影響基金的監(jiān)管效率。

3.信息化建設(shè)滯后，信息披露制度不健全，監(jiān)管效率不高。信息化技術(shù)建設(shè)的滯后，致使社保、稅務(wù)、財(cái)政和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)不能實(shí)現(xiàn)信息共享，不能進(jìn)行有效監(jiān)管。養(yǎng)老基金的管理者不能定期披露養(yǎng)老基金的管理運(yùn)營(yíng)信息，不能保障受益人及其他利益相關(guān)者的知情權(quán)，因此就沒(méi)有渠道對(duì)養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督。信息披露制度不健全，對(duì)基金管理基本上沒(méi)有監(jiān)督，財(cái)務(wù)上內(nèi)控薄弱，也是導(dǎo)致養(yǎng)老基金被擠占挪用的誘因之一。

三、養(yǎng)老基金信托運(yùn)營(yíng)法律監(jiān)管制度的完善

伴隨著中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中國(guó)養(yǎng)老基金的信托投資運(yùn)營(yíng)的入市，構(gòu)建養(yǎng)老基金信托投資運(yùn)營(yíng)的安全監(jiān)管制度已成為必然要求。筆者認(rèn)為主要從以下幾個(gè)方面來(lái)完善養(yǎng)老基金信托運(yùn)營(yíng)法律監(jiān)管制度：

1.監(jiān)管體制和模式的選擇。借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)應(yīng)建立以養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管為核心、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管和國(guó)家監(jiān)管為補(bǔ)充的三位一體的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管體系，以建立一個(gè)多權(quán)分離、各司其職、互相監(jiān)督的監(jiān)管制度。養(yǎng)老基金信托投資管理機(jī)構(gòu)設(shè)置具有紀(jì)律檢查、行政監(jiān)察和內(nèi)部控制功能的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體，建立行政管理監(jiān)督、經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)營(yíng)決策監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)督、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督等制度，以會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、投保單位為主體的社會(huì)中介監(jiān)督組織，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金信托投資管理機(jī)構(gòu)基金運(yùn)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)成果和現(xiàn)金流量情況，基金周轉(zhuǎn)和調(diào)劑等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。國(guó)家行政和經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)，如財(cái)政部門(mén)、審計(jì)部

門(mén)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等對(duì)養(yǎng)老基金的信托投資運(yùn)營(yíng)情況，以及國(guó)家法律法規(guī)的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)管，確保養(yǎng)老基金的安全性和增值性要求。

對(duì)于養(yǎng)老基金的監(jiān)管模式，筆者認(rèn)為，應(yīng)該結(jié)合資本市場(chǎng)的發(fā)展情況和相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)的總體情況。因此，在現(xiàn)階段對(duì)養(yǎng)老基金信托運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管應(yīng)該采用“數(shù)量限制”規(guī)則，這樣更符合中國(guó)資本證券市場(chǎng)的實(shí)際和養(yǎng)老基金特殊的安全性和效益性的要求。但在此基礎(chǔ)上，隨著中國(guó)證券市場(chǎng)法律法規(guī)的不斷健全和完善，和“人口老齡化”趨勢(shì)引起的養(yǎng)老保險(xiǎn)壓力對(duì)養(yǎng)老基金資產(chǎn)保值增值的特殊要求，我們應(yīng)該逐漸引入英美的“審慎人”規(guī)則，來(lái)克服和彌補(bǔ)“數(shù)量限制”規(guī)則的缺陷。

2.建立嚴(yán)格養(yǎng)老基金管理機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度。由于養(yǎng)老基金對(duì)安全性的特殊要求，世界上各國(guó)基金管理者的選擇都很?chē)?yán)格。對(duì)基金管理者的最低資本金，經(jīng)營(yíng)信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)都有嚴(yán)格的規(guī)定，其目標(biāo)是允許最好的申請(qǐng)者進(jìn)入，限制未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和成本。首先，養(yǎng)老基金信托管理機(jī)構(gòu)必須達(dá)到法定的最低注冊(cè)資本金的要求，并且是實(shí)收資本；其次，要有完善的法人治理結(jié)構(gòu)，鑒于養(yǎng)老基金的特殊性，在公司治理方面必須有更高的要求，在董事會(huì)成員中必須配備一定比例的獨(dú)立董事；最后，其專(zhuān)業(yè)管理人員必須具備一定的任職資格條件，如中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的從業(yè)資格證書(shū)，并且主要的投資管理人員必須是專(zhuān)職的、在業(yè)內(nèi)具備良好的業(yè)績(jī)和聲譽(yù)。只有符合這些條件、通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的基金管理公司才具有經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老基金的資格。

在一定的限制準(zhǔn)入的基礎(chǔ)上，為了確保養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)的安全，提高養(yǎng)老基金信托運(yùn)營(yíng)管理公司的積極性，使養(yǎng)老基金獲取更高的投資收益率，相應(yīng)的必須建立養(yǎng)老基金管理人的退出制度。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)對(duì)基金管理機(jī)構(gòu)的資格予以認(rèn)定和注冊(cè)，定期或不定期地對(duì)其投資運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制等情況給予監(jiān)督，對(duì)違規(guī)違法或不符合準(zhǔn)入條件的基金管理公司，要視其情節(jié)輕重實(shí)行懲罰和注銷(xiāo)其養(yǎng)老基金的管理資格。

3.建立完善的信息披露制度。信息披露制度是一種運(yùn)用越來(lái)越廣泛的養(yǎng)老基金投資監(jiān)管制度。對(duì)于整個(gè)養(yǎng)老基金投資監(jiān)管體制來(lái)說(shuō)，信息披露要求是監(jiān)管的最基本組成部分。“壟斷理論從市場(chǎng)的角度出發(fā)，認(rèn)為信托投資公司是其經(jīng)營(yíng)財(cái)物等重要信息的壟斷提供者。在沒(méi)有管制的信息披露市場(chǎng)中，信托投資公司作為信息的壟斷提供者，不僅限制信息的產(chǎn)出，而且可以以壟斷價(jià)格出售信息，讓利益相關(guān)者都去購(gòu)買(mǎi)同一信息，這將導(dǎo)致社會(huì)資源的浪費(fèi)，而強(qiáng)制性披露則可以大大降低投資者等利益相關(guān)者成本。” 信息披露的目的是將養(yǎng)老基金管理公司置于社會(huì)公眾和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重監(jiān)督之下，防止基金管理違法、違規(guī)操作，損害基金所有人和受益人的利益。因此，必須健全相關(guān)的法律法規(guī)，要求養(yǎng)老基金管理公司定期或不定期向社會(huì)公眾和養(yǎng)老基金的受益人公布相關(guān)信息，并且信息披露義務(wù)人報(bào)告、公告的信息必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假的記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

4.建立養(yǎng)老基金收益擔(dān)保和保險(xiǎn)制度。大多數(shù)引入職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃的國(guó)家和地區(qū)對(duì)養(yǎng)老基金的投資收益都進(jìn)行某種程度的擔(dān)保。其中，拉美和中歐國(guó)家通常采用相對(duì)值的形式，即達(dá)到所有養(yǎng)老基金投資收益的均值或某個(gè)收益基準(zhǔn)的一定比例。例如，智利規(guī)定某個(gè)基金的投資收益必須高于全部基金平均收益的50%，阿根廷規(guī)定的比例為70%；而另外一些國(guó)家規(guī)定，養(yǎng)老基金的投資收益率必須達(dá)到某個(gè)具體數(shù)額，如瑞士規(guī)定養(yǎng)老基金的名義投資收益率必須高于4%，烏拉圭規(guī)定實(shí)際投資收益率必須高于2%。作為保證，各國(guó)養(yǎng)老基金或出資成立中央擔(dān)?；穑蜃孕刑崛∫欢ū壤鲀?chǔ)備，或由基金管理公司的自由資本作支撐。當(dāng)儲(chǔ)備不足時(shí)，國(guó)家財(cái)政予以支持。養(yǎng)老基金管理公司也有可能存在破產(chǎn)和清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。因此，為了最大限度地化解養(yǎng)老基金可能面臨的這些風(fēng)險(xiǎn)，一些國(guó)家和地區(qū)，規(guī)定了養(yǎng)老基金保險(xiǎn)制度，明確要求各養(yǎng)老基金管理公司必須向養(yǎng)老基金保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)水平依各基金管理公司的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)而定。這樣養(yǎng)老基金在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中遇到投資風(fēng)險(xiǎn)造成損失時(shí)，可以通過(guò)養(yǎng)老基金保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償。

四、結(jié)論

養(yǎng)老基金制度是社會(huì)保障制度的重要組成部分，也是整個(gè)社會(huì)保障制度體系最基礎(chǔ)性和代表性的制度。完全可以說(shuō)養(yǎng)老基金是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基石范疇。養(yǎng)老基金制度作為現(xiàn)代各國(guó)普遍推行的一項(xiàng)社會(huì)保障制度，對(duì)于保障廣大退休人員的生存權(quán)，維護(hù)社會(huì)的和諧穩(wěn)定與發(fā)展，具有重要的意義。養(yǎng)老基金制度最為重要的是養(yǎng)老基金的管理和運(yùn)營(yíng)，即養(yǎng)老基金的保值增值問(wèn)題。我們應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金與資本市場(chǎng)的接軌，養(yǎng)老基金只有參與資本市場(chǎng)才能實(shí)現(xiàn)其保值增值的目標(biāo)。采用信托的形式是養(yǎng)老基金進(jìn)入資本市場(chǎng)的最佳途徑。

參考文獻(xiàn)：

[1]張新民.養(yǎng)老金法律制度研究[m].北京:人民出版社，200

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[2]張新民.中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管法律制度研究[j].江西社會(huì)科學(xué)，2004，(2).

[3]朱小川.營(yíng)業(yè)信托法律制度比較研究——以受托人的信用為中心[m].北京:法律出版社，2007:59.

篇3

委托人（船舶所有人，以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）：_________________

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》和交通部的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商，本著平等自愿的原則，簽訂如下合同：

一、乙方將自有船舶委托甲方經(jīng)營(yíng)管理

船名：_____________________?曾用名：________________

船舶種類(lèi)：_________________?建造日期：______________

總長(zhǎng)：_____________________　型深：__________________型寬：_____________________

總噸：_____________________　凈噸：__________________載重噸：___________________

主機(jī)功率：_________________

二、船舶委托經(jīng)營(yíng)管理期限，自該船取得合法營(yíng)運(yùn)資格之日起，至________年________月________日止。

三、甲方責(zé)任

1．負(fù)責(zé)取得船舶合法的營(yíng)運(yùn)資格；

2．負(fù)責(zé)船舶的經(jīng)營(yíng)和安全管理并承擔(dān)船舶的安全管理責(zé)任。按規(guī)定建立并指導(dǎo)、檢查、督促落實(shí)該船的安全規(guī)章制度和安全管理措施，負(fù)責(zé)對(duì)船員的崗位安全培訓(xùn)，保持船岸的通訊暢通；

3．負(fù)責(zé)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定配備船員，辦理聘用合同。對(duì)乙方推薦符合要求的船員優(yōu)先配備；

4．負(fù)責(zé)按規(guī)定及時(shí)交納各項(xiàng)稅費(fèi)；

5．負(fù)責(zé)辦理船舶保險(xiǎn)、船員人身保險(xiǎn)、油污染險(xiǎn)、船舶承運(yùn)險(xiǎn)，并爭(zhēng)取保費(fèi)優(yōu)惠；

6．負(fù)責(zé)海商、海損事故處理；

7．負(fù)責(zé)建立船舶各類(lèi)管理臺(tái)賬、聯(lián)系制度，及時(shí)向乙方通報(bào)情況；

8．其他責(zé)任：_________________________________________________

四、乙方責(zé)任

1．如實(shí)向甲方提供船舶有關(guān)資料和證明，保證船舶來(lái)源的合法性；

2．配合、協(xié)助甲方對(duì)船舶的經(jīng)營(yíng)和安全管理；

3．向甲方推薦船員，并負(fù)責(zé)對(duì)船員管理進(jìn)行監(jiān)督；

4．按本合同約定的額度和支付方式按時(shí)向甲方支付經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)和有關(guān)費(fèi)用，并承擔(dān)未經(jīng)甲方同意，拖延或少支付經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)和有關(guān)費(fèi)用造成的違約責(zé)任；

5．負(fù)責(zé)承擔(dān)由乙方自身原因造成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失；

6．其他責(zé)任：_________________________________________________

五、雙方關(guān)于經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)用和有關(guān)費(fèi)用額度、支付方式的約定

______________________________________________________________

六、雙方關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任賠償?shù)募s定：________________________

七、雙方關(guān)于經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和利潤(rùn)分配的約定：________________________

八、雙方關(guān)于違約責(zé)任和違約金的約定：__________________________

九、其他約定：________________________________________________

十、本合同經(jīng)雙方確認(rèn)簽字后生效。合同正本一式四份，雙方各執(zhí)一份，并分別報(bào)備當(dāng)?shù)睾焦懿块T(mén)、船舶國(guó)籍登記機(jī)關(guān)。

十一、本合同履行中發(fā)生糾紛，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，可要求當(dāng)?shù)睾焦懿块T(mén)協(xié)調(diào)，也可向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

甲方：（簽章）________________________

法定代表人：__________________________

聯(lián)系電話(huà)：____________________________

篇4

關(guān)鍵詞：非均勻載荷；套管強(qiáng)度；橢圓度

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.20.009

石油套管在地層中工作過(guò)程中，承受著變化復(fù)雜的非均勻外擠載荷，套管的強(qiáng)度特性受到非均勻外擠載荷的影響很大[1-4]。本文針對(duì)API套管在非均勻載荷的擠壓工況下，基于有限元法根據(jù)套管的實(shí)際受力情況建立力學(xué)模型，分析非均勻載荷對(duì)套管強(qiáng)度及變形的影響。

1 外加載荷對(duì)套管變形的影響

石油套管受到的非均勻載荷為橢圓形分布，其載荷的不均勻度為n，橢圓形載荷均勻度系數(shù)定義為：

（1）

式中：P1為橫向載荷，P2為縱向載荷。n值越大，載荷分布越均勻，n=1時(shí)即為均勻分布。表1給出了套管在載荷不均度為1，0.8，0.4，0.2時(shí)，不同橢圓度情況下，套管在達(dá)到屈服強(qiáng)度時(shí)的變形圖和應(yīng)力關(guān)系：

由表1可以看出，當(dāng)載荷不均度值大時(shí)，套管的承載能力較大，載荷不均勻度較小時(shí)，套管的極限承載能力也比較小，而載荷不均度變化對(duì)承載能力的影響比所討論的橢圓度對(duì)承載能力的影響要大。

當(dāng)套管上作用的是非均勻分布的載荷時(shí)，套管的承載能力變化與橢圓度的變化仍然成正比。

當(dāng)非均勻載荷的最大值沿橢圓長(zhǎng)軸或短軸方向作用時(shí)，橢圓度引起的載荷能力降低并不大，套管承載能力主要受制于載荷非均勻度。隨著載荷非均勻度趨近于1，橢圓度引起的承載能力降低逐步增大。n

2 不同載荷不均勻度下，橢圓度對(duì)套管變形的影響

由載荷不均勻度與套管擠毀極限載荷的關(guān)系圖1可以看出，當(dāng)套管外壁載荷由均勻分布（n=1）變?yōu)榉蔷鶆蚍植迹╪

3 結(jié)論

當(dāng)外加載荷為均勻外載荷時(shí)，橢圓度對(duì)套管強(qiáng)度影響比較大。當(dāng)載荷為非均勻載荷時(shí)，載荷非均勻度較大時(shí)，即套管所受的載荷比較接近均勻載荷時(shí)，橢圓度對(duì)套管強(qiáng)度的影響比較明顯；而當(dāng)載荷非均勻度不是很大時(shí)，即套管所受的載荷明顯非均勻分布時(shí)，分析表明，橢圓度對(duì)套管強(qiáng)度的影響就相當(dāng)小了，幾乎可以不加考慮了。

參考文獻(xiàn)：

[1]韓建增.套管抗擠強(qiáng)度研究[J].石油學(xué)報(bào)，2001，17（02）：50-80.

[2]章根德.油井套管變形損壞機(jī)理[M].何鮮.北京：石油工業(yè)出版社，1985：24-36.

篇5

一、銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)背景

金色蘭庭位于長(zhǎng)沙市雨花區(qū)南二環(huán)二段，總建筑面積約8.3萬(wàn)方，由3棟住宅、1棟公寓式辦公樓及地上商業(yè)裙樓組合而成，東鄰韶山中路，西接芙蓉中路，近地鐵一、四號(hào)線（實(shí)際距離一號(hào)線涂家沖站1.3公里），地鐵交通欠佳。

本項(xiàng)目主打四梯十五戶(hù)，約39-49㎡輕奢平層公寓產(chǎn)品，毛坯均價(jià)在13500元/㎡，但市場(chǎng)上同類(lèi)型公寓產(chǎn)品，價(jià)格在8500-10000元/㎡之間，從價(jià)格方面看，項(xiàng)目在市場(chǎng)上的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力較弱，將導(dǎo)致客戶(hù)不能形成有效的關(guān)注及認(rèn)可。

從距離方面比對(duì)長(zhǎng)沙真正的地鐵上蓋物業(yè)，項(xiàng)目離地鐵站1.3公里，距離上并不占優(yōu)勢(shì)。市場(chǎng)上公寓產(chǎn)品主要以投資性質(zhì)為主，客戶(hù)考慮交通、價(jià)格、投資回報(bào)及周邊人群消費(fèi)力等因素。因項(xiàng)目距地鐵口較遠(yuǎn)，不能便捷的將地鐵、城軌等現(xiàn)代便捷的交通連接于一體，客戶(hù)從投資、居住或辦公方面考慮，市場(chǎng)將對(duì)項(xiàng)目存在較強(qiáng)的抗性。

2020年，全球因冠狀病毒的影響，大量投資客戶(hù)現(xiàn)處于觀望市場(chǎng)行情狀態(tài)，且項(xiàng)目售價(jià)處于市場(chǎng)的頂端，距地鐵較遠(yuǎn)，交通便捷性稍差，如現(xiàn)將項(xiàng)目公寓大量投放市場(chǎng)銷(xiāo)售，客戶(hù)對(duì)項(xiàng)目抗性較大，同時(shí)將對(duì)項(xiàng)目的品牌形象存有較大的沖擊風(fēng)險(xiǎn)，不利于后期宣傳推廣。建議根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)氛圍，為能回籠部分資金，減輕開(kāi)發(fā)商資金壓力的情況下，項(xiàng)目公寓可拿出部分低樓層單位及酒店運(yùn)營(yíng)單位進(jìn)行銷(xiāo)售，大部分用于自持運(yùn)營(yíng)，待運(yùn)營(yíng)優(yōu)良后，公寓能夠持續(xù)的、穩(wěn)定的保持高收益時(shí)，屆時(shí)根據(jù)市場(chǎng)行情再將公寓推向市場(chǎng)，保障開(kāi)發(fā)商得到更高的資產(chǎn)收益。

項(xiàng)目公寓抗性總結(jié)：

(1) 項(xiàng)目距離地鐵口較遠(yuǎn)，市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)公寓客戶(hù)群體存在較大抗性；

(2) 項(xiàng)目公寓在市場(chǎng)上單價(jià)較高，與同片區(qū)公寓項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)力偏弱；

項(xiàng)目公寓建議：

項(xiàng)目公寓推出低樓層及酒店運(yùn)營(yíng)單位，以小面積，低總價(jià)，稍低單價(jià)推出市場(chǎng)銷(xiāo)售；

二、銷(xiāo)售方案

項(xiàng)目公寓產(chǎn)品整體均價(jià)在13500元/㎡，從現(xiàn)在的公寓市場(chǎng)看，項(xiàng)目售價(jià)較高，當(dāng)前市場(chǎng)對(duì)此價(jià)格接受度較低。在確保開(kāi)發(fā)商回籠資金最大化及保證項(xiàng)目未來(lái)整體銷(xiāo)售價(jià)格不低于開(kāi)發(fā)商制定的均價(jià)的情況下，項(xiàng)目以均價(jià)13500元/㎡為基準(zhǔn)，來(lái)制定整棟公寓價(jià)格的方式?，F(xiàn)項(xiàng)目公寓已與rudy酒店簽訂相關(guān)協(xié)議，建議現(xiàn)在向市場(chǎng)上推售6-7層低樓層及20-28層酒店運(yùn)營(yíng)的公寓，將項(xiàng)目公寓價(jià)格盡可能與市場(chǎng)同類(lèi)型物業(yè)保持一致，減少項(xiàng)目的去化困難，加速開(kāi)發(fā)商資金回籠速度。

公寓銷(xiāo)售政策：針對(duì)公寓售價(jià)在同片區(qū)類(lèi)型物業(yè)中，價(jià)格相對(duì)偏高的問(wèn)題，對(duì)購(gòu)買(mǎi)公寓業(yè)主送商鋪免租權(quán)，即項(xiàng)目公寓底商五年內(nèi)免租三年使用政策，進(jìn)行以“購(gòu)買(mǎi)公寓可免租使用3年商鋪使用權(quán)”“國(guó)際酒店入住，投資有保障”的形式進(jìn)行噱頭宣傳，，增加項(xiàng)目曝光度，吸引客戶(hù)關(guān)注并蒞臨項(xiàng)目了解。

商鋪招商運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，如有客戶(hù)需租賃項(xiàng)目商鋪進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，可向客戶(hù)介紹項(xiàng)目正在進(jìn)行“購(gòu)買(mǎi)公寓五年內(nèi)免租三年的政策”，建議向客戶(hù)計(jì)算項(xiàng)目商鋪?zhàn)饨鸬男问?，建議在項(xiàng)目上購(gòu)買(mǎi)公寓，對(duì)客戶(hù)講述三年內(nèi)商鋪?zhàn)饨鹂少?gòu)公寓多少面積及未來(lái)公寓的升值潛力；

同時(shí)商鋪業(yè)態(tài)可限制規(guī)劃為醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)、家庭廚房、口袋商業(yè)等形象展示較好的商業(yè)業(yè)態(tài)，以更好的形象展示項(xiàng)目商業(yè)氛圍，促進(jìn)公寓去化及客戶(hù)租賃。

商鋪免租期限政策：

從簽訂租賃合同后次月1號(hào)開(kāi)始計(jì)算租期，簽約5年免租3年的免租月份如下：

時(shí)間

第1個(gè)月

第2個(gè)月

第3個(gè)月

第4個(gè)月

第5個(gè)月

第6個(gè)月

第7個(gè)月

第8個(gè)月

第9個(gè)月

第10個(gè)月

第11個(gè)月

第12個(gè)月

免租

時(shí)間

交租

時(shí)間

第一

租賃年

免租

免租

免租

免租

免租

免租

交租

免租

免租

免租

免租

交租

10

2

第二

租賃年

免租

免租

交租

免租

免租

交租

免租

免租

交租

免租

免租

交租

8

4

第三

租賃年

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

6

6

第四

租賃年

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

6

6

第五

租賃年

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

6

6

合計(jì)

36

24

備注：簽約五年，免租時(shí)間為36個(gè)月，具體哪個(gè)月份免租以上表為準(zhǔn)。

銷(xiāo)售建議總結(jié)：

(1) 項(xiàng)目推售6-7層低樓層及20-28層酒店運(yùn)營(yíng)的公寓，盡可能與市場(chǎng)同類(lèi)型物業(yè)保持一致；；

(2) 購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)目公寓客戶(hù)進(jìn)行免租送三年商鋪使用權(quán)的形式，降低購(gòu)買(mǎi)公寓產(chǎn)品的成本，降低客戶(hù)內(nèi)心對(duì)價(jià)格的抗性，即促進(jìn)銷(xiāo)售，又促進(jìn)了項(xiàng)目商業(yè)運(yùn)營(yíng)；

(3) 商鋪業(yè)態(tài)限制規(guī)劃為醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)、家庭廚房、口袋商業(yè)等形象展示較好的商業(yè)業(yè)態(tài)；

三、運(yùn)營(yíng)方案

項(xiàng)目8-19層暫時(shí)做為開(kāi)發(fā)商自持物業(yè)，委托專(zhuān)業(yè)的運(yùn)營(yíng)公司進(jìn)行托管服務(wù)，保證開(kāi)發(fā)商對(duì)于自持物業(yè)能夠在持有的年限內(nèi)，持續(xù)為開(kāi)發(fā)商提供穩(wěn)定的收益。

對(duì)于運(yùn)營(yíng)公司托管服務(wù)，考慮到運(yùn)營(yíng)公司的人工、財(cái)務(wù)、宣傳、渠道等費(fèi)用支出，結(jié)合市場(chǎng)上各類(lèi)型托管公司的服務(wù)財(cái)務(wù)支出，項(xiàng)目公寓8-19層由運(yùn)營(yíng)期間物業(yè)產(chǎn)生的所有收入，開(kāi)發(fā)商與運(yùn)營(yíng)公司收益進(jìn)行三七分層，開(kāi)發(fā)商公司占七層收益，運(yùn)營(yíng)公司占三層收益的方式，盡可能確保開(kāi)發(fā)商利潤(rùn)最大化。

3.1運(yùn)營(yíng)測(cè)算

商鋪銷(xiāo)售及十年運(yùn)營(yíng)測(cè)算

時(shí)間

商鋪面積（㎡）

均價(jià)

總價(jià)

租金（元/㎡）

收益

甲方實(shí)收運(yùn)營(yíng)收益

運(yùn)營(yíng)商實(shí)收運(yùn)營(yíng)收益

0.04

0.7

0.3

前五年運(yùn)營(yíng)

890.05

40500

36047025

1441881

2883762

2018633

865128

后五年運(yùn)營(yíng)

6007838

4205486

1802351

總計(jì)

8891600

6224119

2667479

(1) 商鋪托管運(yùn)營(yíng)十年，實(shí)際商鋪前五年有三年是免租給業(yè)主使用，實(shí)際收益為2883762元；

(2) 后五年運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，因考慮到每年租戶(hù)退租存在的空檔期有2個(gè)月時(shí)間，收益為6007838元，十年共收益為8891600元

(3) 在商鋪十年的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，甲方實(shí)收運(yùn)營(yíng)收益為6224119元，運(yùn)營(yíng)商實(shí)收收益為2667479元；

公寓銷(xiāo)售及十年運(yùn)營(yíng)測(cè)算

金色蘭庭3號(hào)棟公寓測(cè)算表

業(yè)態(tài)

樓層

樓層均價(jià)（元）

樓層均價(jià)格（元）

樓層面積（㎡）

樓層總均價(jià)（元）

精裝回報(bào)率

毛坯回報(bào)率

開(kāi)發(fā)商精裝實(shí)收每年利潤(rùn)（元）

運(yùn)營(yíng)商精裝實(shí)收每年利潤(rùn)（元）

開(kāi)發(fā)商毛坯實(shí)收每年利潤(rùn)（元）

運(yùn)營(yíng)商毛坯實(shí)收每年利潤(rùn)（元）

0.045

0.04

0.0315

0.0135

0.028

0.012

醫(yī)療美容

6

100

9750

697.81

6803648

7

100

9850

697.81

6873429

8

100

15030

697.81

10488084

471964

419523

275312

117991

244722

104881

9

100

15130

697.81

10557865

475104

422315

277144

118776

246350

105579

10

100

15230

697.81

10627646

478244

425106

278976

119561

247978

106276

私人定制

11

100

15330

697.81

10697427

481384

427897

280807

120346

249607

106974

12

100

15430

697.81

10767208

484524

430688

282639

121131

251235

107672

13

100

15530

697.81

10836989

487665

433480

284471

121916

252863

108370

14

100

15630

697.81

10906770

490805

436271

286303

122701

254491

109068

15

100

15730

697.81

10976551

493945

439062

288134

123486

256120

109766

企業(yè)辦公

16

100

15830

697.81

11046332

497085

441853

289966

124271

257748

110463

17

100

15930

697.81

11116113

500225

444645

291798

125056

259376

111161

18

100

16030

697.81

11185894

503365

447436

293630

125841

261004

111859

19

100

16130

697.81

11255675

506505

450227

295461

126626

262632

112557

酒店

20

100

11150

697.81

7780582

21

100

11250

697.81

7850363

22

100

11350

697.81

7920144

23

100

11450

697.81

7989925

24

100

11550

697.81

8059706

25

100

11650

697.81

8129487

26

100

11750

697.81

8199268

27

100

11850

697.81

8269049

28

100

11950

697.81

8338830

每年收益合計(jì)

16049.63

86214426

5870815

5218502

3424642

1467704

3044126

1304626

十年收益

58708151

52185023

32534100

13943186

28919200

12393943

十年共計(jì)收益金額

118748526

115133626

(1) 公寓運(yùn)營(yíng)托管樓層為8-19層，每層面積697.81㎡，共計(jì)8373.72㎡；

(2) 對(duì)外銷(xiāo)售樓層為6-7層、20-28層，總共面積為7675.91㎡，銷(xiāo)售總額為86214426元；

(3) 公寓交付運(yùn)營(yíng)托管時(shí)，前期存在6個(gè)月的空檔期，同時(shí)在每年的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中每年因租戶(hù)退租等因素，經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)計(jì)算，每套物業(yè)都存有兩個(gè)月的租賃空檔期，需在測(cè)算表中除去租賃回報(bào)測(cè)算；

(4) 經(jīng)測(cè)算，公寓精裝交付運(yùn)營(yíng)，甲方每年托管運(yùn)營(yíng)公寓實(shí)收利潤(rùn)為3424642元，毛坯交付運(yùn)營(yíng)，甲方每年托管運(yùn)營(yíng)公寓實(shí)收利潤(rùn)為3044126元（除去第一年物業(yè)運(yùn)營(yíng)半年空檔期測(cè)算）；

(5) 經(jīng)測(cè)算，十年運(yùn)營(yíng)期間加已售公寓銷(xiāo)售額，精裝運(yùn)營(yíng)甲方將實(shí)收118748526元，毛坯運(yùn)營(yíng)甲方實(shí)收115133626元。

經(jīng)過(guò)詳細(xì)的測(cè)算方案，十年內(nèi)公寓及商鋪委托運(yùn)營(yíng)期間，精裝運(yùn)營(yíng)甲方總共實(shí)收32534100元，毛坯運(yùn)營(yíng)甲方總共實(shí)收28919200元，精裝運(yùn)營(yíng)比毛坯運(yùn)營(yíng)將多收3614900元，數(shù)據(jù)顯示，公寓精裝的方式托管運(yùn)營(yíng)，十年運(yùn)營(yíng)期間，將比毛坯運(yùn)營(yíng)收益更多。

3.2運(yùn)營(yíng)工作保障

亮點(diǎn)匯根據(jù)實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，提供圈層、招商引資、直播、線下贈(zèng)送等運(yùn)營(yíng)服務(wù)方式，對(duì)市場(chǎng)上有需要的客戶(hù)進(jìn)行篩選招商，提升項(xiàng)目入住率，確保項(xiàng)目高收益。

(1) 圈層運(yùn)營(yíng)服務(wù)：

針對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品，不定期舉行醫(yī)療美容、私人定制服務(wù)、精英酒會(huì)、名人晚宴、金融峰會(huì)、美容講座等圈層活動(dòng)，打破各企業(yè)間的經(jīng)營(yíng)壁壘，活動(dòng)中可進(jìn)行相關(guān)資源互換，提升企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

(2) 招商引資運(yùn)營(yíng)服務(wù)：

項(xiàng)目入駐企業(yè)，可加入亮點(diǎn)匯運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，成為平臺(tái)會(huì)員，會(huì)員可在亮點(diǎn)匯直播運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，通過(guò)轉(zhuǎn)發(fā)、轉(zhuǎn)介項(xiàng)目等方式賺取平臺(tái)招商引資收益；

(3) 物業(yè)管理服務(wù)：

物業(yè)收房時(shí)的驗(yàn)房，流程辦理服務(wù)；

物業(yè)費(fèi)代辦服務(wù)；

(4) 其他運(yùn)營(yíng)服務(wù)：

根據(jù)運(yùn)營(yíng)需求，不定期提供餐廳優(yōu)惠券、活動(dòng)福利等；

（注：運(yùn)營(yíng)方可根據(jù)實(shí)際情況予以調(diào)整，具體以運(yùn)營(yíng)方通知為準(zhǔn)）

3.3合作方式

(1) 金色蘭庭3號(hào)棟公寓銷(xiāo)售合作，公寓銷(xiāo)售樓層為6-7層、20-28層，面積7675.91㎡，銷(xiāo)售總額為86214426元，在公寓銷(xiāo)售期間，甲方需向我方支付相關(guān)傭金作為服務(wù)費(fèi)，具體傭金點(diǎn)數(shù)為項(xiàng)目銷(xiāo)售額的4%；

(2) 項(xiàng)目需托管運(yùn)營(yíng)樓層為8-19層，面積共計(jì)8373.72㎡，項(xiàng)目托管運(yùn)營(yíng)年限為10年，時(shí)間周期較長(zhǎng)，市場(chǎng)存在較高運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甲方前期需向運(yùn)營(yíng)公司支付相關(guān)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)，其中精裝交付運(yùn)營(yíng)管理運(yùn)營(yíng)費(fèi)為300元/㎡，精裝交付運(yùn)營(yíng)費(fèi)合計(jì)為2512116元，毛坯交付運(yùn)營(yíng)管理運(yùn)營(yíng)費(fèi)為500元/㎡，毛坯交付運(yùn)營(yíng)費(fèi)合計(jì)為4186860元；

(3) 對(duì)于即將出售部分公寓產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)費(fèi)將由客戶(hù)支付給運(yùn)營(yíng)公司相關(guān)費(fèi)用，運(yùn)營(yíng)公司確保在此費(fèi)用的基礎(chǔ)上，運(yùn)用合理的營(yíng)運(yùn)方式，規(guī)避未來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，向甲方及客戶(hù)提供更多更好的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；

(4) 委托運(yùn)營(yíng)期間，運(yùn)營(yíng)方根據(jù)前期支付的運(yùn)營(yíng)費(fèi)及對(duì)市場(chǎng)未來(lái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，運(yùn)營(yíng)方力保項(xiàng)目整體回報(bào)率在4%左右，租金回報(bào)率不低于國(guó)際回報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的300倍，即含運(yùn)營(yíng)費(fèi)的總投資額÷租金≤300倍；

(5) 甲方委托運(yùn)營(yíng)收益進(jìn)行分層，收益分成模式為三七比例的利潤(rùn)分層方式，即甲方收該物業(yè)租金7成，運(yùn)營(yíng)公司收該物業(yè)租金3層的方式，做為整體費(fèi)用分成收取方式；

(6) 運(yùn)營(yíng)托管期間，物業(yè)運(yùn)營(yíng)空檔期期間，運(yùn)營(yíng)公司所產(chǎn)生的人員、物料、宣傳、財(cái)務(wù)等費(fèi)用，在后期物業(yè)產(chǎn)生收益時(shí)，將部分收益對(duì)前期費(fèi)用支出進(jìn)行抵扣；

(7) 甲方將公寓委托期間，如市場(chǎng)行情利于項(xiàng)目公寓產(chǎn)品銷(xiāo)售條件時(shí)，并有計(jì)劃推出向市場(chǎng)進(jìn)行銷(xiāo)售，根據(jù)協(xié)議，甲方應(yīng)將運(yùn)營(yíng)的公寓產(chǎn)品，委托運(yùn)營(yíng)公司對(duì)外銷(xiāo)售、包裝、策劃；

(8) 甲方與巴塞羅姊妹酒店rudy已簽訂相關(guān)合作，委托rudy運(yùn)營(yíng)部分公寓產(chǎn)品。建議rudy酒店運(yùn)營(yíng)公寓樓層——層，共計(jì)——套公寓，可將該樓層公寓產(chǎn)品進(jìn)行包裝并對(duì)外銷(xiāo)售，已穩(wěn)定的投資回報(bào)為宣傳，降低客戶(hù)對(duì)投資公寓收益低的顧慮，加快公寓產(chǎn)品去化，增加項(xiàng)目回款資金。

篇6

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；托管業(yè)務(wù)；對(duì)策建議

中圖分類(lèi)號(hào)：F830　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-1428(2008)12-0082-04

托管業(yè)務(wù)是個(gè)舶來(lái)品。國(guó)內(nèi)于1998年起步。作為新興的中間業(yè)務(wù)之一，倍受關(guān)注。本文擬分析國(guó)內(nèi)托管業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和問(wèn)題。并探討商業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的對(duì)策。

一、托管業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

1、托管業(yè)務(wù)法規(guī)制度基本確立。我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)模式，是借鑒國(guó)際上成熟的資產(chǎn)托管人制度，依托《信托法》的法律基礎(chǔ)，結(jié)合我國(guó)的具體國(guó)情確立和完善起來(lái)的?！蹲C券投資基金管理暫行辦法》(1997.11)、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》(2003.10)和《證券投資基金托管資格管理辦法》(2004.11)等一系列法規(guī)制度的頒布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)托管業(yè)務(wù)制度框架的基本確立。引入托管人制度，將資金運(yùn)作的后臺(tái)管理工作從投資管理人處分離出來(lái)，交由信譽(yù)良好、專(zhuān)業(yè)性更強(qiáng)的托管銀行來(lái)完成，形成外部第三方對(duì)投資管理人的制約，有效防范投資管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)，提高了公信力和受托資產(chǎn)的安全性。

2、托管銀行運(yùn)營(yíng)架構(gòu)初步搭建。商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面近十年的實(shí)踐和發(fā)展中。逐步建立了一套托管業(yè)務(wù)體系：一是基本的運(yùn)作體系。各托管銀行均設(shè)有獨(dú)立的資產(chǎn)托管部門(mén)，配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，設(shè)置獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)賬戶(hù)系統(tǒng)。二是基本的內(nèi)控制度。各托管銀行資產(chǎn)托管部?jī)?nèi)部，都設(shè)有獨(dú)立的監(jiān)督稽核部門(mén)，負(fù)責(zé)托管運(yùn)營(yíng)的日常監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)控制及制度執(zhí)行情況的檢查等工作。這種日常的流程控制與商業(yè)銀行已有的審計(jì)、稽核等部門(mén)的定期檢查相結(jié)合，更好地保證了托管業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的有效性。三是基本的工作團(tuán)隊(duì)。各托管銀行已初步培養(yǎng)了一批具備一定托管業(yè)務(wù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)考驗(yàn)的托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資監(jiān)控業(yè)務(wù)人員。

3、托管銀行隊(duì)伍逐漸壯大。由1998年的工、農(nóng)、中、建、交五大銀行，發(fā)展為包括光大、招商、浦發(fā)、中信、民生、華夏、興業(yè)、北京和深發(fā)展在內(nèi)的14家銀行。

4、托管業(yè)務(wù)品種不斷擴(kuò)充。托管業(yè)務(wù)從證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公募基金)起步，到目前已有10余類(lèi)品種，以公募基金為大頭。近年來(lái)，全國(guó)社?；?、保險(xiǎn)資產(chǎn)、企業(yè)年金、QFII、QDII、券商集合理財(cái)、集合信托計(jì)劃、特定客戶(hù)理財(cái)、產(chǎn)業(yè)基金、私募證券投資基金、私募股權(quán)基金等業(yè)務(wù)相繼推出，各監(jiān)管部門(mén)在相關(guān)的管理辦法中，都明確要求引入托管機(jī)制。雖然不同的資產(chǎn)管理品種，當(dāng)事人各方的法律關(guān)系各有不同，對(duì)托管人的受托責(zé)任也有一定的區(qū)別，但托管人的基本職責(zé)和定位是一樣的，都要求其承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保管職責(zé)，目的是提高資金運(yùn)作的安全性，促進(jìn)信托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

5、托管數(shù)量和規(guī)模迅速攀升。以公募基金為例，1998年底有基金5只，規(guī)模100億份；到2007年底，有基金385只，規(guī)模2.23萬(wàn)億份。規(guī)模在10年間增長(zhǎng)了222倍，年均增長(zhǎng)182％。

6、托管收入成倍增長(zhǎng)。以公募基金為例，1998年托管費(fèi)收入1619萬(wàn)元，2007年則為47.56億元，增長(zhǎng)了292倍，年均增長(zhǎng)187％。為商業(yè)銀行貢獻(xiàn)了可觀的中間業(yè)務(wù)收入，但在中間業(yè)務(wù)收入中的占比不高，約為1％左右。

二、托管業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)

如果說(shuō)前10年是探索的10年，那么未來(lái)的10年將是托管業(yè)成熟的10年。將呈現(xiàn)以下幾個(gè)重要的趨勢(shì)：

1、托管市場(chǎng)規(guī)模迅速增長(zhǎng)。隨著資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，托管市場(chǎng)也將水漲船高。第一，資本市場(chǎng)將進(jìn)一步快速增長(zhǎng)。到2020年，我國(guó)資本市場(chǎng)的深度和廣度將大為拓展，股票、債券、商品期貨和金融衍生品市場(chǎng)全面發(fā)展，市場(chǎng)層次更為豐富，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。資本市場(chǎng)將包含豐富的投資產(chǎn)品、多樣化的交易平臺(tái)，形成滿(mǎn)足多層次投融資需求的市場(chǎng)體系，為托管銀行做大做強(qiáng)提供廣闊的平臺(tái)。第二，機(jī)構(gòu)投資者成長(zhǎng)的巨大空間將給托管業(yè)務(wù)提供巨大商機(jī)。到2020年，伴隨資本市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)入相對(duì)成熟階段，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展也將進(jìn)入新的時(shí)期。以基金管理公司為主的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)全面發(fā)展，我國(guó)資本市場(chǎng)成為以機(jī)構(gòu)投資者為主的市場(chǎng)。較保守地預(yù)測(cè)，僅公募基金每年將以30％的速度增長(zhǎng)，到2012年，其規(guī)模將達(dá)11.88萬(wàn)億元，是2007年底的3.7倍。

2、產(chǎn)品多元化格局逐漸形成。托管業(yè)務(wù)雖仍以公募基金為大頭，但將逐步呈現(xiàn)出品種多元化的格局，業(yè)務(wù)品種不斷豐富。一是已有的品種進(jìn)一步擴(kuò)張。如，保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將保持強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。二是不同性質(zhì)的基金將陸續(xù)進(jìn)入托管行列。首當(dāng)其沖的是社會(huì)保障系列基金，如住房公積、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等，為達(dá)到保值增值的目的，也將陸續(xù)實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，引入投資托管機(jī)制。三是資本市場(chǎng)創(chuàng)新催生的托管新品種。證券產(chǎn)品及其交易方式將繼續(xù)不斷創(chuàng)新，托管業(yè)處理的產(chǎn)品與服務(wù)種類(lèi)也將更加多樣復(fù)雜，從單純的股票、債券發(fā)展到股指期貨、風(fēng)險(xiǎn)資本基金、對(duì)沖基金、外匯或掉期基金等。

3、服務(wù)內(nèi)涵不斷擴(kuò)展和深化。由于證券產(chǎn)品日趨復(fù)雜化、多樣化，使得投資機(jī)構(gòu)也相應(yīng)地需要托管銀行提供更多、更復(fù)雜的服務(wù)。托管銀行將從最初的單一證券托管業(yè)務(wù)，發(fā)展到一系列與證券處理相關(guān)的附加服務(wù)。如，在商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的引導(dǎo)下，托管銀行將隨著政策開(kāi)放，逐步推出融資融券、交易經(jīng)紀(jì)的高端服務(wù)功能。

4、全球化擴(kuò)張趨勢(shì)凸現(xiàn)。2002年12月實(shí)施的《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理暫行辦法》，將國(guó)外資本引入國(guó)內(nèi)；2007年7月實(shí)施的《合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法》，將國(guó)內(nèi)資本放行國(guó)外，商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)也由此邁出了走向國(guó)際化的第一步。隨著相關(guān)法規(guī)的建立健全和投資者對(duì)境內(nèi)外市場(chǎng)認(rèn)識(shí)的深化，國(guó)際托管業(yè)務(wù)將有較大增長(zhǎng)，而且，更重要的是，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將逐步認(rèn)識(shí)、學(xué)習(xí)國(guó)外托管業(yè)務(wù)服務(wù)的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，并不斷向其靠攏。

5、托管銀行將出現(xiàn)分化整合。一方面，托管銀行之間會(huì)出現(xiàn)融合、兼并發(fā)展的趨勢(shì)。托管業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的獨(dú)立性與可拆分性，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)戰(zhàn)略調(diào)整或競(jìng)爭(zhēng)虧損的情況，會(huì)選擇整體轉(zhuǎn)讓或部分剝離托管業(yè)務(wù)的作法。另一方面，托管銀行的市場(chǎng)地位會(huì)出現(xiàn)多樣化的形態(tài)，例如會(huì)出現(xiàn)全能托管、優(yōu)勢(shì)托管、全球托管、次級(jí)托管等不同的分化結(jié)果。

三、托管業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中小托管銀行生存和發(fā)展的空間相對(duì)狹小。首先，托管業(yè)務(wù)是個(gè)規(guī)模化的業(yè)務(wù)，本大利小，只有達(dá)到一定的托管規(guī)模，技術(shù)投入、渠道培育和人員成本才能發(fā)揮邊際效應(yīng)，才能有穩(wěn)定的利潤(rùn)。

從國(guó)外情況看，規(guī)模過(guò)小的托管業(yè)務(wù)最終都被大的托管機(jī)構(gòu)并購(gòu)，被迫放棄。

第二，爭(zhēng)取規(guī)模的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，中小銀行的處境較為艱難。規(guī)模的獲得很大程度上取決于業(yè)務(wù)資源交換，如基金托管，誰(shuí)主代銷(xiāo)誰(shuí)托管。銷(xiāo)售能力的大小，直接決定商業(yè)銀行能否爭(zhēng)取到托管業(yè)務(wù)。基金公司，尤其是有一定規(guī)模、業(yè)績(jī)較好的基金公司，往往綁定渠道廣和網(wǎng)點(diǎn)多的幾家大銀行，形成了“強(qiáng)者愈強(qiáng)、弱者恒弱”的態(tài)勢(shì)。

第三，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。對(duì)公募基金以外的業(yè)務(wù)品種，各家托管銀行大打價(jià)格戰(zhàn)，甚至出現(xiàn)零收費(fèi)。近兩年國(guó)內(nèi)托管業(yè)已經(jīng)開(kāi)始探索差異化競(jìng)爭(zhēng)的策略問(wèn)題，但各家銀行還遠(yuǎn)未走出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)。甚至有的小銀行還在競(jìng)相加入這個(gè)趨同競(jìng)爭(zhēng)的行列。

2、服務(wù)內(nèi)容有待進(jìn)一步深化和延伸。隨著社?；稹⑵髽I(yè)年金、信托資產(chǎn)、委托資產(chǎn)、OFⅡ資產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)等資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)全面鋪開(kāi)，增值服務(wù)的需求正在不斷增加。銀行托管服務(wù)目前基本局限于財(cái)產(chǎn)保管、交易結(jié)算、會(huì)計(jì)核算及估值服務(wù)等基本托管服務(wù)，大量的增值類(lèi)托管服務(wù)，如基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、現(xiàn)金管理、資金(包括債券)管理，乃至融資融券等高附加值的服務(wù)內(nèi)容基本上沒(méi)有開(kāi)展或沒(méi)有進(jìn)行正常的商業(yè)意義的運(yùn)作。托管銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)中贏得優(yōu)勢(shì)，已不能僅僅局限于提供資產(chǎn)保管、資金清算等傳統(tǒng)的服務(wù)，而必須提供包括增值服務(wù)在內(nèi)的一站式服務(wù)與一體化解決方案。

3、技術(shù)系統(tǒng)有待進(jìn)一步升級(jí)和完善?？傮w上說(shuō)，國(guó)內(nèi)托管銀行技術(shù)水平還處于初級(jí)階段。業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然經(jīng)過(guò)多次升級(jí)改善，但是總體性能水平多半還處于封閉式、分割化、半自動(dòng)的狀態(tài)，存在系統(tǒng)繁雜、分割現(xiàn)象嚴(yán)重、封閉性強(qiáng)和管理統(tǒng)計(jì)功能差等問(wèn)題，更無(wú)法提供客戶(hù)遠(yuǎn)程登陸等功能。日常運(yùn)營(yíng)還處在點(diǎn)狀運(yùn)營(yíng)階段。各方面條件尚不能適應(yīng)今后大規(guī)模運(yùn)營(yíng)的需要。

4、托管業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)有待進(jìn)―步提高。從托管銀行內(nèi)部來(lái)講，最大的挑戰(zhàn)還是人才。目前最需要的是既了解資產(chǎn)管理行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品特性。又知道在后臺(tái)如何處理的人才。同時(shí)，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)國(guó)際化程度的不斷提高，托管業(yè)對(duì)于熟悉國(guó)際托管業(yè)務(wù)規(guī)則，具備國(guó)際托管經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)門(mén)人才的需求也將大幅增加。

四、托管業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

對(duì)每一個(gè)托管銀行來(lái)說(shuō)，做大做強(qiáng)托管業(yè)務(wù)，說(shuō)到底，還是要解決好幾個(gè)最基本的問(wèn)題。一是走什么路、自身的特色是什么、以什么為發(fā)展目標(biāo)?即“何處去”的問(wèn)題；二是在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛搭建金融集團(tuán)架構(gòu)和打造流程銀行的今天，托管部門(mén)在全行或整個(gè)集團(tuán)一盤(pán)棋中，處于什么方位，體制上如何定位?即“在哪里”的問(wèn)題；之后，還要解決業(yè)務(wù)創(chuàng)新即“做什么”和優(yōu)化服務(wù)即“怎么做”的問(wèn)題。

(一)解決好“何處去”的問(wèn)題

一是要有別于國(guó)際托管同業(yè)。外資銀行的客戶(hù)優(yōu)勢(shì)、全球托管經(jīng)驗(yàn)、全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和高水平的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。使國(guó)內(nèi)托管銀行暫時(shí)無(wú)法與之就國(guó)際托管業(yè)務(wù)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。明智的做法是，與外資銀行就國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展合作，成為其在中國(guó)的次托管人或選擇其為境外的次托管人。利用國(guó)內(nèi)托管業(yè)尚未完全對(duì)外開(kāi)放的有利時(shí)機(jī)，把主要精力放在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)上，依托國(guó)內(nèi)優(yōu)勢(shì)，提前占據(jù)較大市場(chǎng)份額。

二是要有別于國(guó)內(nèi)托管同業(yè)。在競(jìng)爭(zhēng)中選擇適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略，如全面領(lǐng)先、全面追隨、部分領(lǐng)先、部分追隨，或差異化競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)?；?jìng)爭(zhēng)、專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)等等。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展，托管銀行經(jīng)過(guò)競(jìng)爭(zhēng)、整合，最終形成了三類(lèi)并存的格局：以全能、全球發(fā)展見(jiàn)長(zhǎng)的巨型環(huán)球托管人，如紐約、道富、花旗；以某些地區(qū)、行業(yè)和客戶(hù)見(jiàn)長(zhǎng)的中等規(guī)模托管人，如布朗兄弟、北美信托銀行等；以專(zhuān)注某一特定市場(chǎng)見(jiàn)長(zhǎng)的小規(guī)模托管人，如百慕大信托、匯豐等。從目前情況看，國(guó)內(nèi)中小銀行一定要避開(kāi)與大銀行的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，走有自身特色的道路，不求最大，但求最佳。

(二)解決好“在哪里”的問(wèn)題

對(duì)于大銀行而言，可以積極探索設(shè)立托管子公司的路子。從可行性看，設(shè)立托管子公司要具備三個(gè)要件：一是政策上有可能。這需要商業(yè)銀行與監(jiān)管部門(mén)積極溝通、積極爭(zhēng)取，既然銀行系基金公司、金融租賃公司和信托公司已有先例，設(shè)立托管公司的難度不會(huì)太大。二是業(yè)務(wù)本身有一定獨(dú)立性。相對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)而言，托管業(yè)務(wù)獨(dú)立性較強(qiáng)，從托管產(chǎn)品的研究、開(kāi)發(fā)，系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，到產(chǎn)品的銷(xiāo)售和客戶(hù)服務(wù)等。自成體系。三是有一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。幾家大銀行業(yè)務(wù)品牌已初步樹(shù)立，業(yè)務(wù)規(guī)模的原始積累已基本完成，生存無(wú)虞。從必要性看，有利于建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的靈活的托管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，形成從托管產(chǎn)品研究、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售到運(yùn)營(yíng)的一體化經(jīng)營(yíng)，有利于發(fā)揮托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)整體合力，不斷開(kāi)發(fā)出市場(chǎng)和客戶(hù)需要的托管產(chǎn)品，提高托管產(chǎn)品適應(yīng)市場(chǎng)的能力。

對(duì)于中小銀行而言，托管部門(mén)在流程銀行中宜定位于中、后臺(tái)。由公司部、市場(chǎng)部負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品推廣、市場(chǎng)維護(hù)等，騰出托管部專(zhuān)業(yè)人員集中從事中、后臺(tái)業(yè)務(wù)，其中將通過(guò)細(xì)分客戶(hù)，設(shè)計(jì)不同的托管產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與收益預(yù)測(cè)，制定相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制以達(dá)到產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)收益平衡的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；后臺(tái)則憑借統(tǒng)一、實(shí)時(shí)、專(zhuān)業(yè)的托管系統(tǒng)，專(zhuān)司交易、清算、核算、估值、績(jī)效評(píng)估、流程控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等，以強(qiáng)勢(shì)的中、后臺(tái)業(yè)務(wù)博弈資產(chǎn)托管市場(chǎng)。

(三)解決好“做什么”的問(wèn)題

緊貼市場(chǎng)，與時(shí)俱進(jìn)地開(kāi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)深化托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵，是拓展市場(chǎng)，求得生存和發(fā)展的必由之路。

1、拓寬托管業(yè)務(wù)邊際，加大對(duì)諸如產(chǎn)業(yè)基金、信托資產(chǎn)、私募基金、QDI I等資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的研究與開(kāi)發(fā)，探索證券借貸等托管衍生業(yè)務(wù)可行性，以適應(yīng)我國(guó)資本市場(chǎng)大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者的需求。對(duì)產(chǎn)業(yè)基金的托管，應(yīng)重點(diǎn)研究產(chǎn)業(yè)基金與一般證券資產(chǎn)托管的異同點(diǎn)、對(duì)銀行托管服務(wù)的特殊要求，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)，探索托管業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；對(duì)信托資產(chǎn)和私募基金的托管，應(yīng)借助銀行的銷(xiāo)售渠道，選擇業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、償付能力高的投資管理人，把銀行的理財(cái)服務(wù)與托管業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)；對(duì)QDI I資產(chǎn)的托管，應(yīng)在全面的市場(chǎng)調(diào)查基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確進(jìn)行客戶(hù)定位，順應(yīng)客戶(hù)需求聯(lián)動(dòng)發(fā)展本外幣財(cái)富管理業(yè)務(wù)，同時(shí)，慎重選擇境外托管人，在與之合作中，逐步向國(guó)際托管標(biāo)準(zhǔn)靠攏；對(duì)證券借貸業(yè)務(wù)，應(yīng)跟蹤監(jiān)管部門(mén)關(guān)于融資、融券的政策動(dòng)向，借鑒外資銀行經(jīng)驗(yàn)，探索作為中介機(jī)構(gòu)的操作流程，如交易申請(qǐng)、交易撮合、借人方提供擔(dān)保品、證券撥付、盯市、證券返還等。

2、深化服務(wù)內(nèi)涵，逐步實(shí)現(xiàn)證券交易全程服務(wù)、一站式服務(wù)。交易前包括：市場(chǎng)信息提供及分析咨詢(xún)，資產(chǎn)組合管理及合規(guī)分析等；交易中包括：執(zhí)行交易指令，從事證券借貸、現(xiàn)金與外匯管理等；交易后包括：交易確認(rèn)與清算，業(yè)績(jī)分析，資產(chǎn)組合會(huì)計(jì)、稅收、紅利支付及報(bào)告等。特別是隨著“直接貫通程序”實(shí)現(xiàn)，交易周期縮短，托管行在交易的前期即與機(jī)構(gòu)投資者接觸并參與交易過(guò)程，而不僅僅只在交易完成，進(jìn)入確認(rèn)、清算時(shí)才加入，使托管服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)一站式、一體化的目標(biāo)。

(四)解決好“怎么做”的問(wèn)題

l、提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在的QFⅡ托管業(yè)務(wù)是一個(gè)很好的實(shí)踐契機(jī)，努力學(xué)習(xí)QFⅡ全球托管人的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以此為基礎(chǔ)提高其他托管業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而提高自身服務(wù)水平，進(jìn)一步規(guī)范各項(xiàng)服務(wù)的流程，如月報(bào)、季報(bào)、專(zhuān)題報(bào)告、投票、信息服務(wù)等，明確解決問(wèn)題的時(shí)效、特殊情況的處置程序、客戶(hù)反饋制度等。

2、實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)。構(gòu)建客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析，了解客戶(hù)詳細(xì)信息、確定客戶(hù)需求、貢獻(xiàn)度等方面的特征，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)針對(duì)客戶(hù)特點(diǎn)提供個(gè)性化投資配套服務(wù)。

3、重視技術(shù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。保持技術(shù)系統(tǒng)須與客戶(hù)需求的高度吻合，于細(xì)節(jié)處滿(mǎn)足客戶(hù)的需要。一是在生產(chǎn)運(yùn)行上，以直通式處理為目標(biāo)，逐步實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化的通訊手段和先進(jìn)的托管技術(shù)系統(tǒng)。提高運(yùn)行的效率和質(zhì)量，減少手工操作誤差、降低風(fēng)險(xiǎn)和人力成本。二是在客戶(hù)服務(wù)上，大力推廣網(wǎng)上銀行服務(wù)，盡快建立起“托管服務(wù)網(wǎng)銀專(zhuān)頁(yè)”，實(shí)現(xiàn)托管服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化與高效化。

篇7

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)托管；發(fā)展；金融安全；實(shí)體經(jīng)濟(jì)

隨著金融脫媒形勢(shì)下大資管時(shí)代的繁榮發(fā)展，資產(chǎn)托管行業(yè)迎來(lái)了良好的發(fā)展契機(jī)，呈現(xiàn)出跨越式快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，托管機(jī)制亦不斷滲透到金融生活的方方面面。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)地服務(wù)于資本市場(chǎng)投資領(lǐng)域正逐步向服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資領(lǐng)域延伸，已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型主要發(fā)力點(diǎn)和中間業(yè)務(wù)新興增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2016年底,中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)121.92萬(wàn)億元，和去年同期的87.7萬(wàn)億元相比，增長(zhǎng)39.03%;較2009年初托管委員會(huì)成立時(shí)4.1萬(wàn)億元的行業(yè)規(guī)模，增長(zhǎng)近30倍；2010-2016年托管規(guī)模平均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)53.06%，托管媒介社會(huì)融資總量的能力日漸提升。隨著境內(nèi)各項(xiàng)托管資產(chǎn)規(guī)模的迅猛發(fā)展，QDII資產(chǎn)的海外投資，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)必將在各項(xiàng)領(lǐng)域發(fā)揮更加重要的作用，未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮?，提升空間廣闊。

一、托管機(jī)制成為保障經(jīng)濟(jì)金融安全的重要防線

托管機(jī)制的建立要追溯于證券投資基金治理結(jié)構(gòu)的完善。隨著資管行業(yè)發(fā)展不斷壯大，托管應(yīng)用領(lǐng)域也不斷拓展。托管機(jī)制在完善資產(chǎn)管理治理結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮著積極作用，實(shí)現(xiàn)了“三權(quán)分離”，即委托資產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)與保管監(jiān)督權(quán)相互獨(dú)立。托管機(jī)制不僅保障管理人利益，更優(yōu)先保護(hù)投資人利益，成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障金融安全的重要防線。一是托管資產(chǎn)獨(dú)立，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離。托管機(jī)制的建立，有效保證了托管人固有資產(chǎn)與其托管的資產(chǎn)相互獨(dú)立，不僅保障了所托管資產(chǎn)的完整性和安全性，避免托管人固有資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的交叉感染，有效隔離了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另外，在托管資產(chǎn)運(yùn)作中，托管人將根據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)合同約定處理劃款指令，間接保障了托管資產(chǎn)的安全。二是信息公開(kāi)透明，資產(chǎn)有效監(jiān)督。作為獨(dú)立第三方，托管人按照法律法規(guī)及相關(guān)合同約定對(duì)受托資產(chǎn)運(yùn)作進(jìn)行全面監(jiān)督和核查，包括但不限于投資對(duì)象、范圍、比例、限制等，促使管理人嚴(yán)格按照規(guī)定管理運(yùn)作資產(chǎn)，間接保護(hù)了投資人利益。三是運(yùn)營(yíng)專(zhuān)業(yè)規(guī)范，營(yíng)運(yùn)成本節(jié)約。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，托管人必須取得相應(yīng)的托管資質(zhì)，如證券投資資金托管資格、社?；鹜泄苜Y格，且在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、系統(tǒng)安全、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面均有嚴(yán)格要求，這就為托管人充分履職提供了專(zhuān)業(yè)保障。同時(shí)，托管人專(zhuān)業(yè)從事托管服務(wù)，專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事，有著豐富的托管運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和規(guī)范操作流程，大大提高了委托資產(chǎn)的運(yùn)作效率，且有效節(jié)約營(yíng)運(yùn)成本。

二、托管業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)合共榮已成必然趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)革命降低了銀行市場(chǎng)進(jìn)入壁壘，余額寶、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等不斷沖擊著銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)不斷減弱甚至成為阻礙。然而，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中反而覓得良機(jī)，成為受益者。有危必有機(jī)，由于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)緊跟大資管形勢(shì)，相比傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)響應(yīng)迅速，在互聯(lián)網(wǎng)沖擊中僅僅抓住新生業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，積極與基金管理公司、P2P機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)展各類(lèi)創(chuàng)新貨幣基金托管和網(wǎng)貸資金存管，不僅實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，也帶動(dòng)整個(gè)資產(chǎn)托管行業(yè)跨越式發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)有全新的理念和思維，有先進(jìn)高效的信息技術(shù)；傳統(tǒng)金融有深厚的發(fā)展歷史和優(yōu)秀的金融邏輯、經(jīng)驗(yàn)，二者有效結(jié)合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，相容共生，競(jìng)合共榮，共同催生了托管行業(yè)難得的發(fā)展機(jī)遇。托管銀行應(yīng)把握跨界競(jìng)合趨勢(shì)，在現(xiàn)有客戶(hù)、產(chǎn)品、平臺(tái)等基礎(chǔ)上，充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)理念思維，搭載先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，豐富托管產(chǎn)品線研發(fā)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制體系，壯大平臺(tái)支持，深度挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，積極參與擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

三、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型必選之路

面對(duì)利率市場(chǎng)化改革，商業(yè)銀行可以利用具備著強(qiáng)大綜合收益的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，更加從容地面對(duì)改革帶來(lái)的沖擊。作為商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)互通互融的橋梁，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不僅能創(chuàng)造托管中收、匯劃費(fèi)等非利息收入，派生同業(yè)及對(duì)公存款，還能擴(kuò)充客戶(hù)基礎(chǔ)、提供撮合平臺(tái)、促進(jìn)交叉銷(xiāo)售，是銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手。人才和團(tuán)隊(duì)是托管業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)和核心要素。大資管市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，各項(xiàng)監(jiān)管制度內(nèi)容多、更新快，這就要求從業(yè)人員不僅全面熟悉資管市場(chǎng)新規(guī)，并且具備對(duì)各項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)規(guī)則的理解及運(yùn)用能力。托管行應(yīng)采取多樣化的培訓(xùn)方法，建立分層次及領(lǐng)域的人力資源結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)的隊(duì)伍既有基金、信托、保險(xiǎn)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)儲(chǔ)備，又能深度挖掘客戶(hù)資源，還能熟練掌握資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)估值清算等運(yùn)營(yíng)全流程處理。

四、資產(chǎn)托管將呈現(xiàn)多元化、健康發(fā)展的態(tài)勢(shì)

托管機(jī)制可以提升交易效率，從一定程度上避免信息不對(duì)稱(chēng)。隨著資本市場(chǎng)功能不斷強(qiáng)化、金融體制創(chuàng)新不斷深化、金融理財(cái)轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)，未來(lái)我國(guó)托管業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)多元、持續(xù)、健康發(fā)展態(tài)勢(shì)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的發(fā)展是日積月累、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科技引領(lǐng)的過(guò)程，要充分依托商業(yè)銀行先進(jìn)的科技系統(tǒng)，全面調(diào)動(dòng)銀行整體資源，產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念和意識(shí)推陳出新，從傳統(tǒng)的估值、核算、投資監(jiān)督等服務(wù)向資產(chǎn)管理、信息咨詢(xún)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、撮合交易等創(chuàng)新領(lǐng)域延伸，通過(guò)不斷拓寬托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵，切實(shí)提高托管業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行整體發(fā)展的綜合效益?？梢灶A(yù)見(jiàn)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，加速發(fā)展的趨勢(shì)方興未艾。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，資產(chǎn)托管行業(yè)勢(shì)必持續(xù)探索，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

參考文獻(xiàn)：

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[2]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)托管業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì).2017中國(guó)資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報(bào)告.中國(guó)金融出版社.

篇8

**年以來(lái)，各地按照《關(guān)于做好原有企業(yè)年金移交工作的意見(jiàn)》（勞社部發(fā)〔**〕12號(hào)）的要求，積極推動(dòng)移交工作，取得明顯進(jìn)展。針對(duì)工作中存在需要明確的問(wèn)題，現(xiàn)提出以下補(bǔ)充意見(jiàn)：

一、關(guān)于簽訂移交協(xié)議

尚未簽訂移交協(xié)議的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)按照“先移交、后規(guī)范”的原則，抓緊辦理簽約手續(xù)，完成原有企業(yè)年金管理主體的變更。其中，實(shí)行整體移交的地區(qū)，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與確定接收移交的受托機(jī)構(gòu)簽訂整體移交協(xié)議并通知委托人（企業(yè)）；實(shí)行分散移交的地區(qū)，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、委托人（企業(yè)）和確定接收移交的受托機(jī)構(gòu)簽訂移交協(xié)議。

二、關(guān)于整體移交和企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃設(shè)立

實(shí)行整體移交的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)以省級(jí)或地市級(jí)為單位實(shí)施，不得下放到區(qū)縣級(jí)。為有效管理運(yùn)營(yíng)企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)，避免原有企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)拆分所帶來(lái)的損失，受托機(jī)構(gòu)可將整體移交接收的企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)繼續(xù)作為一個(gè)整體，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃。在簽訂移交協(xié)議后，受托人應(yīng)當(dāng)制定企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃受托管理合同，同時(shí)分別與賬戶(hù)管理人，托管人、投資管理人簽訂委托管理合同。受托機(jī)構(gòu)兼任賬戶(hù)管理人或投資管理人的，有關(guān)委托管理合同的內(nèi)容可包括在受托管理合同中。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《受托管理合同》、《賬戶(hù)管理合同》、《托管合同》、《投資管理合同》以及移交協(xié)議報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市的勞動(dòng)保障廳（局）備案，備案材料一式四份。省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市的勞動(dòng)保障廳（局）應(yīng)當(dāng)自收到符合規(guī)定的備案材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，向受托機(jī)構(gòu)出具企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃確認(rèn)函，給予計(jì)劃登記號(hào)。備案通過(guò)后，企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃即行成立。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自取得企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃確認(rèn)函之日起10個(gè)工作日內(nèi)，將計(jì)劃確認(rèn)函（復(fù)印件）送達(dá)各參與移交企業(yè)。

三、關(guān)于企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃登記號(hào)的編制

計(jì)劃登記號(hào)共12位。由省、自治區(qū)、直轄市勞動(dòng)保障廳（局）受理備案的，計(jì)劃登記號(hào)第1、2位使用省級(jí)代碼，第3、4位為“00”；由計(jì)劃單列市勞動(dòng)保障局受理備案的，第1、2、3、4位使用省級(jí)和計(jì)劃單列市級(jí)代碼。后8位的編制兩者相同，第5、6位為“GD”，第7、8、9、10位為四位數(shù)年份，第11、12為順序號(hào)。

企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃受托財(cái)產(chǎn)托管賬戶(hù)名稱(chēng)為“托管人XX公司YY企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃受托財(cái)產(chǎn)”，投資資產(chǎn)托管賬戶(hù)名稱(chēng)為“托管人XX公司YY企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃投資資產(chǎn)”?！癤X公司”為受托機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)稱(chēng)，“YY企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃”為企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃的名稱(chēng)。其中，“YY”為地域名。以省級(jí)、計(jì)劃單列市為單位整體移交的，用省級(jí)、計(jì)劃單列市地域名；以地市級(jí)為單位整體移交的，用地市級(jí)地域名?！癤X公司YY企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃”名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃確認(rèn)函中的名稱(chēng)一致。

四、關(guān)于企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃的管理

各省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市勞動(dòng)保障廳（局）對(duì)其所轄區(qū)域內(nèi)的企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，并就有關(guān)情況向人力資源和社會(huì)保障部報(bào)告。

各省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市勞動(dòng)保障廳（局）可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)向其報(bào)備的企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃規(guī)定一定時(shí)間的過(guò)渡期，原則上自企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃成立之日起不超過(guò)1年。如有特殊情況，可再延長(zhǎng)1年，并報(bào)人力資源和社會(huì)保障部備案。

在過(guò)渡期內(nèi)，受托機(jī)構(gòu)不得接受參與移交以外的其他企業(yè)加入企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃；參與移交企業(yè)不得退出企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃，且其新增企業(yè)年金繳費(fèi)原則上應(yīng)當(dāng)納入企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃管理運(yùn)營(yíng)。參與移交企業(yè)應(yīng)當(dāng)自移交協(xié)議簽訂之日起6個(gè)月內(nèi)完成企業(yè)年金方案的修訂或制定，并報(bào)勞動(dòng)保障行政部門(mén)備案。參與移交企業(yè)在收到勞動(dòng)保障行政部門(mén)出具的企業(yè)年金方案?jìng)浒笍?fù)函后，應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)與受托機(jī)構(gòu)簽訂受托管理合同。

過(guò)渡期滿(mǎn)時(shí)，企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃即終止。參與移交企業(yè)可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定選擇由現(xiàn)有管理機(jī)構(gòu)繼續(xù)管理運(yùn)營(yíng)其交付的企業(yè)年金基金，也可以另行選擇其他具備資格的管理機(jī)構(gòu)。另行選擇管理機(jī)構(gòu)的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期滿(mǎn)前2個(gè)月內(nèi)書(shū)面通知受托機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)不得拒絕。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自企業(yè)做出選擇之日起1個(gè)月內(nèi)，向相關(guān)省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市的勞動(dòng)保障廳（局）報(bào)告有關(guān)情況。

五、關(guān)于企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃的信息披露

受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)，分別向各委托人和相關(guān)省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市的勞動(dòng)保障廳（局）提交企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃的年度管理報(bào)告。其中，基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

賬戶(hù)管理人應(yīng)當(dāng)在年度結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)，向受托機(jī)構(gòu)分別提交各委托人交付的企業(yè)年金基金及過(guò)渡計(jì)劃的年度賬戶(hù)管理報(bào)告；托管人應(yīng)當(dāng)在年度結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)，向受托機(jī)構(gòu)提交過(guò)渡計(jì)劃年度托管和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；投資管理人應(yīng)當(dāng)在年度結(jié)束后l個(gè)月內(nèi)，向受托機(jī)構(gòu)提交經(jīng)托管人確認(rèn)的過(guò)渡計(jì)劃年度投資組合報(bào)告。

六、關(guān)于保留賬戶(hù)的處理

對(duì)因企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)、勞動(dòng)關(guān)系變更等原因出現(xiàn)的不再由企業(yè)繳費(fèi)的保留賬戶(hù)，在過(guò)渡期內(nèi)，可將其基金財(cái)產(chǎn)一并轉(zhuǎn)入企業(yè)年金過(guò)渡計(jì)劃，由受托機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理運(yùn)營(yíng)。其中，符合待遇領(lǐng)取條件的受益人可以一次性領(lǐng)取賬戶(hù)余額。過(guò)渡期滿(mǎn)后，受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)管理運(yùn)營(yíng)保留賬戶(hù)的基金財(cái)產(chǎn)，直至其有條件轉(zhuǎn)移或個(gè)人賬戶(hù)余額領(lǐng)取待遇完畢。

篇9

【關(guān)鍵詞】醫(yī)院；IT 運(yùn)維管理；托管

從上世紀(jì)八十年代開(kāi)始，我國(guó)的一些醫(yī)院陸續(xù)開(kāi)始進(jìn)行信息化建設(shè)，此后，醫(yī)院信息化建設(shè)在我國(guó)飛速發(fā)展，到目前為止，絕大部分醫(yī)院都已經(jīng)建立了信息化管理系統(tǒng)（HIS）。但是，我國(guó)的醫(yī)院在信息化建設(shè)過(guò)程中還存在較大的問(wèn)題，醫(yī)院的IT部門(mén)往往把主要精力放在IT系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用方面，對(duì)IT系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)工作則不予重視。但另一個(gè)事實(shí)是，IT系統(tǒng)的建設(shè)階段在IT產(chǎn)品的整個(gè)生命周期中，只占不到三分之一的時(shí)間和成本，另外超過(guò)三分之二的時(shí)間和成本都被運(yùn)營(yíng)階段所占據(jù)?？梢?jiàn)，加強(qiáng)IT系統(tǒng)的運(yùn)維管理是當(dāng)前我國(guó)醫(yī)院信息化管理中需要解決的主要問(wèn)題。

IT 運(yùn)維服務(wù)托管類(lèi)似于外包服務(wù)，它是組織將原本應(yīng)該由自身提供的、但對(duì)于本組織來(lái)說(shuō)屬于非核心業(yè)務(wù)的IT 業(yè)務(wù)以及與之相關(guān)聯(lián)的運(yùn)維服務(wù)流程剝離出來(lái)，交給一些專(zhuān)業(yè)的外包服務(wù)商來(lái)完成的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。IT 運(yùn)維服務(wù)托管的提出是基于將社會(huì)分工進(jìn)一步細(xì)化的理念，通過(guò)服務(wù)托管，讓托管的一方將自己的主要精力用于自己最擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，而接受托管的一方在提供IT 運(yùn)維服務(wù)方面又具有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，可以提供很專(zhuān)業(yè)的服務(wù)且賺取自己應(yīng)得的利益。

下面，本文就來(lái)醫(yī)院如何利用IT 運(yùn)維服務(wù)托管模式，來(lái)以較低的成本實(shí)現(xiàn)自己IT系統(tǒng)的運(yùn)維管理。

1 醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管的三種基本模式

目前，醫(yī)院IT維服務(wù)托管的模式主要有三種，即 IT 整體資源服務(wù)托管、IT 單項(xiàng)技術(shù)/服務(wù)托管和IT 運(yùn)行維護(hù)服務(wù)托管。

1.1 IT 整體資源服務(wù)托管

這是指在一個(gè)雙方同意的價(jià)格水平下，在一個(gè)固定的時(shí)間內(nèi)，在雙方同意認(rèn)可的服務(wù)水平下，醫(yī)院將所有的IT 系統(tǒng)運(yùn)維工作交與專(zhuān)業(yè)的IT 服務(wù)公司，后者提供全套專(zhuān)業(yè)的的IT 系統(tǒng)規(guī)劃、采購(gòu)、實(shí)施、運(yùn)行維護(hù)、咨詢(xún)和培訓(xùn)的服務(wù)。這種模式適用于不想成立IT 部門(mén)或增加IT 工程師，并迫切希望降低運(yùn)維成本的醫(yī)院。

1.2 IT 單項(xiàng)技術(shù)/服務(wù)托管

很多醫(yī)院將IT 建設(shè)中棘手的工作如物流建設(shè)、硬件設(shè)備維護(hù)、單項(xiàng)軟件開(kāi)發(fā)等交給IT 外包業(yè)務(wù)公司， IT 外包業(yè)務(wù)公司按項(xiàng)目、時(shí)間、設(shè)備量等各種方式計(jì)費(fèi)，提供服務(wù)。這種模式適用于只有少量IT 技術(shù)人員，難以應(yīng)付日常各種繁雜事務(wù)的醫(yī)院。

1.3 IT 運(yùn)行維護(hù)服務(wù)托管

當(dāng)IT 系統(tǒng)已經(jīng)初步建設(shè)好，醫(yī)院的IT 維護(hù)人員日常工作不多，有了問(wèn)題又忙不過(guò)來(lái)時(shí)，醫(yī)院往往會(huì)尋找IT 服務(wù)外包公司提供維護(hù)服務(wù)以保障已建系統(tǒng)的正常運(yùn)行。這種方式適用于IT 系統(tǒng)已經(jīng)建設(shè)完成，且希望減少維護(hù)人員，提高服務(wù)效率的醫(yī)院。

2 醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管的優(yōu)勢(shì)

2.1 醫(yī)院降低了維護(hù)成本，節(jié)省了資源投入

醫(yī)院對(duì)于IT 服務(wù)的需求是復(fù)雜多樣的，如果所有需求都由自己解決必定會(huì)造成資源的增加，而服務(wù)提供商可以根據(jù)服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行資源的配置，可以靈活地為醫(yī)院量身定制最佳性?xún)r(jià)比的特色服務(wù)，從而節(jié)約很大一部分系統(tǒng)管理費(fèi)用、跟蹤新技術(shù)的成本等。

2.2 醫(yī)院獲得了持久的專(zhuān)業(yè)技術(shù)支持

醫(yī)院的技術(shù)人員往往非常了解醫(yī)院本身的業(yè)務(wù)邏輯，但對(duì)某一軟件產(chǎn)品、硬件系統(tǒng)或IT 技術(shù)并不精通，而IT 產(chǎn)品發(fā)展又非常迅速，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，就特別需要服務(wù)提供商的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員支持，而這些專(zhuān)家又正好對(duì)這一類(lèi)產(chǎn)品或系統(tǒng)精通，能夠很快地解決問(wèn)題。

2.3 提高了信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性和先進(jìn)性

與專(zhuān)業(yè)的服務(wù)提供商相比，醫(yī)院在信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)及管理水平上有限或僅局限于某些特定的領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)和維護(hù)過(guò)程常與軟件工程和項(xiàng)目管理的要求不符。而IT 服務(wù)提供商會(huì)不斷跟蹤本領(lǐng)域內(nèi)最新技術(shù)，以保證他們的技術(shù)是有競(jìng)爭(zhēng)力的。因此醫(yī)院通過(guò)托管服務(wù)使自己的醫(yī)院IT 與行業(yè)的發(fā)展同步，用最先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備帶來(lái)最便捷的服務(wù)，保證了信息系統(tǒng)的運(yùn)行質(zhì)量。

2.4 穩(wěn)定了技術(shù)人員隊(duì)伍，解決了醫(yī)院信息人員緊缺的問(wèn)題

長(zhǎng)期從事維護(hù)工作，忙于處理各種瑣碎的技術(shù)問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致醫(yī)院信息部門(mén)技術(shù)人員紛紛轉(zhuǎn)向IT、金融、咨詢(xún)等技術(shù)含量高、收入高行業(yè)，運(yùn)維服務(wù)托管后，可以讓醫(yī)院的IT 人員精力轉(zhuǎn)移到輔助醫(yī)院使用信息、提煉有價(jià)值的信息等高級(jí)管理工作中來(lái)，更好地為醫(yī)院的運(yùn)營(yíng)服務(wù)，也由此穩(wěn)定了IT 人員隊(duì)伍。

3 基于信息技術(shù)基礎(chǔ)構(gòu)架庫(kù)的醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管模式

信息技術(shù)基礎(chǔ)構(gòu)架庫(kù)（簡(jiǎn)稱(chēng)ITIL）是IT 服務(wù)管理的新方法和新理念，作為全球公認(rèn)的IT 管理最佳實(shí)踐，已經(jīng)在世界各國(guó)各類(lèi)組織的IT 服務(wù)管理中得到了廣泛的應(yīng)用，基于ITIL 的醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管也將改進(jìn)IT 管理的效率和加強(qiáng)IT 與業(yè)務(wù)的溝通，提高IT 部門(mén)的營(yíng)運(yùn)效率。應(yīng)用基于ITIL 的醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管模式時(shí)，應(yīng)做好以下兩點(diǎn)：

3.1 整合規(guī)范化的IT 運(yùn)維服務(wù)托管流程，提供扎實(shí)的制度保障

基于ITIL 標(biāo)準(zhǔn)建立的IT 運(yùn)維服務(wù)托管規(guī)范流程，可以整合原有的離散管理流程并使之得到優(yōu)化，提高服務(wù)速度和成本效率，并且通過(guò)對(duì)IT 運(yùn)維服務(wù)部門(mén)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程及各業(yè)務(wù)單元接口的嚴(yán)格控制，降低錯(cuò)誤發(fā)生的可能性，消除維護(hù)中的未知量和不確定因數(shù)，提升IT 運(yùn)維服務(wù)部門(mén)總體可用性和服務(wù)性，使工作更有效、工作人員更易于管理和培訓(xùn)。應(yīng)結(jié)合醫(yī)院管理和IT 系統(tǒng)建設(shè)的現(xiàn)狀，按照ITIL 的理論框架，整合并優(yōu)化IT 系統(tǒng)運(yùn)維服務(wù)托管流程，完善服務(wù)支持和服務(wù)提供等相關(guān)制度，清晰界定醫(yī)院IT 產(chǎn)品供應(yīng)商的服務(wù)權(quán)限，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)一體化，有效合作和溝通，保持流程的持續(xù)改進(jìn)，以充分體現(xiàn)服務(wù)托管流程規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶匦?，為客?hù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

3.2 建立共享性的IT 運(yùn)維服務(wù)托管支撐平臺(tái)，提供先進(jìn)的技術(shù)保障

共享性的服務(wù)技術(shù)支撐平臺(tái)，可以有效消除傳統(tǒng)管理中的盲點(diǎn)和交叉點(diǎn)，理清數(shù)據(jù)的輸入和輸出接口，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享； 可以整合醫(yī)院現(xiàn)有的各類(lèi)信息系統(tǒng)，使醫(yī)院多年的信息化成果得到持續(xù)利用，并提供高效的IT 系統(tǒng)維護(hù)信息，較好地推進(jìn)信息化的應(yīng)用。在服務(wù)技術(shù)支撐平臺(tái)開(kāi)發(fā)前期，應(yīng)充分了解客戶(hù)的需求和運(yùn)維服務(wù)的業(yè)務(wù)流程，統(tǒng)籌平臺(tái)的兼容性、開(kāi)放性和安全性，使不同IT 產(chǎn)品的提供商都能借助于這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享； 在服務(wù)技術(shù)支撐平臺(tái)實(shí)踐應(yīng)用中，應(yīng)以醫(yī)院各類(lèi)信息系統(tǒng)為依托，實(shí)現(xiàn)維護(hù)信息全覆蓋和動(dòng)態(tài)化管理，拓展醫(yī)院信息系統(tǒng)功能，做好信息利用，提高實(shí)用價(jià)值，并在此基礎(chǔ)上，挖掘IT 信息資源價(jià)值，作為醫(yī)院和上級(jí)主管部門(mén)決策的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，提供數(shù)據(jù)支持。

4 結(jié)束語(yǔ)

推行醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管模式，將IT 運(yùn)維工作交給外面的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)處理，可以讓醫(yī)院更加專(zhuān)注于自己本身的業(yè)務(wù)――醫(yī)療事業(yè)。同時(shí)也能使醫(yī)院以較低的成本，獲得高質(zhì)量的服務(wù)，保證醫(yī)院IT系統(tǒng)的高效穩(wěn)定運(yùn)行，為醫(yī)院的正常運(yùn)營(yíng)提供必要的信息保障。本文介紹了醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管的三種模式，醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管的優(yōu)勢(shì)，最后介紹了基于信息技術(shù)基礎(chǔ)構(gòu)架庫(kù)的醫(yī)院IT 運(yùn)維服務(wù)托管模式，對(duì)于醫(yī)院IT 運(yùn)維管理具有一定的指導(dǎo)意義。

參考文獻(xiàn)：

篇10

電信寬帶限制上傳網(wǎng)速的原因：

在早期的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，上行流量與下行流量不對(duì)稱(chēng)，符合用戶(hù)實(shí)際的上網(wǎng)需求，普通人上網(wǎng)大都是下載很多，上傳很少，因此不需要太多的上行帶寬，如果寬帶運(yùn)營(yíng)商給予上下行相同的速度，會(huì)造成資源浪費(fèi)，而把上行帶寬資源銷(xiāo)售給機(jī)房的企業(yè)專(zhuān)線租用客戶(hù)，則會(huì)獲得更多的利益，托管在機(jī)房的服務(wù)器需要大量上行帶寬，而并不需要太多下行帶寬，而且?guī)拑r(jià)格非常昂貴，如果寬帶運(yùn)營(yíng)商不限制家庭上行寬帶，一大原因是怕用戶(hù)在家庭光纖里搭建網(wǎng)站，影響企業(yè)專(zhuān)線租用業(yè)務(wù)，很多企業(yè)可能會(huì)使用家庭光纖搭建網(wǎng)站，而不去機(jī)房托管主機(jī)，造成寬帶運(yùn)營(yíng)商的利益損失，所以寬帶運(yùn)營(yíng)商不僅僅不會(huì)提高家庭上行寬帶，還會(huì)通過(guò)動(dòng)態(tài)IP，限制80端口等方式來(lái)禁止家庭光纖用戶(hù)私自搭建網(wǎng)站。

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