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關(guān)鍵詞：中小民營企業(yè)；金融支持；擔(dān)保抵押

文章編號：1003―4625(2007)04－0032－02

中圖分類號：F832.33　文獻標(biāo)識碼：A

在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，各級政府和金融機構(gòu)一直在為解決中小民營企業(yè)融資難進行著不懈的探索和努力，但至今因種種原因，這一難題始終沒有得到很好解決。特別是在支持中小民營企業(yè)發(fā)展的過程中，信貸支持總是慎之又慎，沒有真正形成一批銀行穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群。

適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟條件下銀行經(jīng)營環(huán)境的變化、增強商業(yè)銀行自身的競爭實力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸手段，切實建立起有利于中小企業(yè)發(fā)展的資源配置機制，是擺在我們面前的十分緊迫的問題。

這里以安陽為例，談?wù)剬@一問題的看法。

一、中小民營企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中存在融資難的問題和原因

(一)中小民營企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、需要資金量少、資金需求分散的問題。

從目前安陽市各家商業(yè)銀行的貸款經(jīng)營情況看，每營銷一戶新的信貸企業(yè)，都需要進行信用等級評定，并需要上級行最高綜合授信額度的核定、貸款資料的層層上報審批等諸多環(huán)節(jié)，而該市中小民營企業(yè)申請辦理的信貸業(yè)務(wù)單筆數(shù)額一般都比較小。商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和客戶經(jīng)理等相關(guān)人員雖然付出了同樣的努力，但是，給銀行帶來的存款和盈利卻又非常有限，取得的工作業(yè)績很小，嚴重影響了商業(yè)銀行開展此項業(yè)務(wù)工作的積極性，使商業(yè)銀行的相關(guān)人員不愿辦理中小民營企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

另外，隨著商業(yè)銀行的信貸責(zé)任追究日趨強化、信貸風(fēng)險的處理日漸加重，基層商業(yè)銀行相關(guān)人員不愿營銷中小民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。例如，目前該市商業(yè)銀行面對中小企業(yè)缺少擔(dān)保單位和有效抵押物的現(xiàn)狀，開展的動產(chǎn)質(zhì)押貸款項目，發(fā)展的就非常緩慢，幾十萬元以下的貸款項目做的甚少。

(二)中小民營企業(yè)貸款擔(dān)保抵押難。

目前商業(yè)銀行對中小民營企業(yè)發(fā)放貸款大多要求抵押或擔(dān)保，但我國的民營企業(yè)現(xiàn)狀是規(guī)模小、資產(chǎn)總量少，與大企業(yè)沒有往來，難以獲得擔(dān)保，民營企業(yè)相互擔(dān)保流于形式。

目前國內(nèi)成立的一些擔(dān)保聯(lián)合組織，在某種程度上不是單槍匹馬闖市場，就是政府行為，根本形不成有效的擔(dān)保，以至于中小民營企業(yè)難以獲得相應(yīng)貸款，得到較快發(fā)展。

例如：2006年，安陽市共有7901家中小企業(yè)，吸納就業(yè)人數(shù)達75.2萬人，完成增加值256億元，占全市GDP的46％。然而，這些中小企業(yè)的貸款余額僅占全市各項貸款余額的33.68％。其中主要原因就是沒有有效的貸款擔(dān)保，貸款難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。

(三)中小民營企業(yè)誠信理念差，經(jīng)營管理不規(guī)范，導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險增大。

安陽市的中小民營企業(yè)相當(dāng)一部分是由集體企業(yè)改制和家族式企業(yè)以及原鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰發(fā)展而來，這些企業(yè)多數(shù)有過逃廢債務(wù)和偷逃稅款的情況，經(jīng)營誠信理念差，管理不規(guī)范，管理模式和經(jīng)營方式落后，財務(wù)制度不健全，財務(wù)報表不規(guī)范，遠遠達不到商業(yè)銀行上級行規(guī)定的貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致商業(yè)銀行在對其發(fā)放貸款上慎之又慎；加之部分中小民營企業(yè)經(jīng)營管理者素質(zhì)不高，誠信度沒有保證，使得商業(yè)銀行普遍認為：信貸資金投向中小民營企業(yè)多數(shù)將有去無回。

(四)相對于大型國有企業(yè)，中小民營企業(yè)大多數(shù)為科技含量低、資本積累不足以及經(jīng)營狀況不穩(wěn)定的企業(yè)，中小民營企業(yè)發(fā)展中不確定因素較多，商業(yè)銀行與中小民營企業(yè)之間存在嚴重的信息不對稱，對商業(yè)銀行而言，中小民營企業(yè)的信貸風(fēng)險相對遠遠大于大型國有企業(yè)。

二、商業(yè)銀行在支持中小民營企業(yè)發(fā)展過程中自身存在的問題和原因

(一)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依然偏多，創(chuàng)新手段不夠。

目前，在國內(nèi)銀行業(yè)中，特別是經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)，商業(yè)銀行還是沒有擺脫重存款、輕貸款的長遠經(jīng)營思維模式?；鶎由虡I(yè)銀行層層分解存款任務(wù)，為數(shù)不少的商業(yè)銀行還在實行全員營銷的辦法，高級經(jīng)營管理人員考慮的是如何完成年度任務(wù)，而在全力打造銀行的金融品牌上理念淡薄。往往在發(fā)放貸款時考慮較多的是如何能在短時間內(nèi)帶來多少存款，以擴大規(guī)模，完成上級行下達的任務(wù)指標(biāo)，忽視了培養(yǎng)自己未來潛在的優(yōu)良信貸客戶。

(二)抵押貸款手續(xù)煩瑣，貸款條件過于苛刻。

目前商業(yè)銀行的風(fēng)險意識很強，貸款一般采用動產(chǎn)質(zhì)押或倉單質(zhì)押，要求企業(yè)負擔(dān)的費用項目多、負擔(dān)重，比如：辦理貸款要保險費、倉儲費、看管費、公證費、合同鑒定費等等，使得中小民營企業(yè)難以承擔(dān)，加之金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新手段單調(diào)，新業(yè)務(wù)品種不成熟，致使中小民營企業(yè)貸款條件的門檻過高。

由于中小民營企業(yè)貸款多為臨時性資金需要，時效性要求較高，而目前商業(yè)銀行的層層審批機制手續(xù)煩瑣復(fù)雜、時間較長，即使審批完畢，企業(yè)的市場機會業(yè)已喪失，企業(yè)無法獲得商業(yè)銀行的信貸資金支持，使得中小民營企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間融資。

(三)重批發(fā)業(yè)務(wù)，忽視信貸零售業(yè)務(wù)。

目前，國內(nèi)的商業(yè)銀行信貸資金還普遍喜歡尋找大企業(yè)、大城市和效益好的企業(yè)，往往幾家銀行競相給一家或幾家大企業(yè)貸款，而在研究中小民營企業(yè)方面則“吝嗇動腦筋”和害怕風(fēng)險，要么就是拒絕一些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，要么就是吸收了一些資質(zhì)一般的中小企業(yè)客戶。對中小民營企業(yè)客戶的需求不甚清楚和理解，對掌握中小民營企業(yè)客戶的風(fēng)險特征不夠全面，還沒有真正建立起全新的為中小民營企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營理念和模式。

(四)金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，支持力度不大。

由于基層商業(yè)銀行的信貸支持規(guī)模有限，支持中小民營企業(yè)還僅限于商業(yè)流動資金貸款，銀行對有發(fā)展前景的中小民營企業(yè)和生產(chǎn)加工企業(yè)的高風(fēng)險總是避而遠之。這樣勢必會造成我國金融市場完全放開以后，國內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行的競爭處于不利地位。

三、支持中小民營企業(yè)發(fā)展的對策和建議

(一)加快金融創(chuàng)新步伐，真正面對市場經(jīng)濟。

在我國金融市場全面對外開放之際，商業(yè)銀行在經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，要把中小民營企業(yè)放在銀行發(fā)展的重要位置，針對中小民營企業(yè)成立專門的營銷機構(gòu)，適度下放貸款審核權(quán)限，本著以效益為目標(biāo)、以誠信為條件、從長遠著眼的原則培養(yǎng)未來商業(yè)銀行的“黃金客戶”――中小民營企業(yè)。對那些經(jīng)營好、信用

好、資金周轉(zhuǎn)快的優(yōu)質(zhì)中小民營企業(yè)客戶，在發(fā)放貸款的同時，要為其提供結(jié)算和理財?shù)榷喾N服務(wù)；對規(guī)模大、信用好、經(jīng)營效益好的民營企業(yè)實行授信制度，減少對客戶的管理層次，簡化審核程序。

特別應(yīng)當(dāng)提出的是，商業(yè)銀行要加快金融創(chuàng)新步伐，開發(fā)針對中小民營企業(yè)的多種貸款形式，要探索發(fā)揮利率杠桿作用，調(diào)動商業(yè)銀行支持中小民營企業(yè)的積極性。

(二)加大對中小民營企業(yè)的市場營銷，研究中小民營企業(yè)的發(fā)展方向，掌握可靠的信息。

從國外和沿海發(fā)達地區(qū)情況看，民營企業(yè)是市場經(jīng)濟的一支生力軍，他們經(jīng)營靈活，商業(yè)銀行將來要支持的中小民營企業(yè)比重會更大。商業(yè)銀行要注重對中小民營企業(yè)的市場營銷，隨時了解中小民營企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和趨勢，有能力和條件的銀行要建立中小民營企業(yè)的詳細檔案，從而與國外銀行競爭。

(三)盡快完善和建立中小民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，優(yōu)化經(jīng)濟金融環(huán)境。

一是要建立由政府主導(dǎo)的擔(dān)保資金補充機制。

每年由地方財政按一定比例或固定金額向擔(dān)保機構(gòu)充實資本金，可以使擔(dān)保機構(gòu)在短期內(nèi)擔(dān)保能力有較大幅度提高。此外，政府還應(yīng)建立代償損失補償機制，由地方財政按10％～20％比例分擔(dān)擔(dān)保機構(gòu)因代償貸款形成的損失，以提高擔(dān)保機構(gòu)抗風(fēng)險能力和政府對擔(dān)保機構(gòu)面臨風(fēng)險的關(guān)注度。

二是要建立中小企業(yè)信息庫。

由于信息不對稱，擔(dān)保機構(gòu)很難判斷企業(yè)的優(yōu)劣。為此，政府、中小企業(yè)服務(wù)局、人民銀行應(yīng)建立對中小企業(yè)的信用等級評價辦法，并建立中小企業(yè)信用信息中心。同時要積極研究國家金融政策和商業(yè)銀行經(jīng)營方向，及時向政府反饋當(dāng)前市場經(jīng)濟中出現(xiàn)的各種信用問題。爭取盡早建立以地區(qū)為輻射面，財政和所轄中小民營企業(yè)共同出資的聯(lián)合擔(dān)保基金，為符合條件的中小民營企業(yè)提供貸款擔(dān)保，解決當(dāng)前中小民營企業(yè)擔(dān)保難的問題。

(四)提供多種多樣的中間業(yè)務(wù)，幫助中小民營企業(yè)解決小額融資。

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摘 要 近年來，國際金融危機的發(fā)生、山西煤焦鐵等行業(yè)的資源整合活動等，都對我省民營企業(yè)的發(fā)展有很大的影響，因此有必要探討一下山西民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展問題。資金問題一直都是民營企業(yè)發(fā)展中最大的瓶頸。本文通過對山西民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然性及其所面臨的融資問題進行分析，針對性的提出了增加對民營企業(yè)的金融支持，并提出了一系列的相關(guān)措施。

關(guān)鍵詞 資源整合 轉(zhuǎn)型發(fā)展 金融支持

民營企業(yè)是一個相對的概念，廣義上講它是指非國有獨資企業(yè)。在地方經(jīng)濟發(fā)展中。在地方經(jīng)濟發(fā)展中民營企業(yè)占比不大，但其在吸納勞動力，促進就業(yè)方面起著重要的作用。

一、轉(zhuǎn)型發(fā)展是現(xiàn)階段我省民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實選擇

從民營企業(yè)自身的角度看：山西的民營企業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展已逐漸壯大，有些不錯的民營企業(yè)為我省的經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻，但仍然存在著一些問題，如產(chǎn)品單一，營銷渠道集中，規(guī)模小，資金和人才的匱乏，對資源的依賴性較強，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，位于產(chǎn)業(yè)鏈低端階段等特征。這些特征導(dǎo)致民營企業(yè)經(jīng)營成本較大，風(fēng)險防范能力低。

從民營企業(yè)發(fā)展的外部因素看：全球金融危機發(fā)生、外部原材料漲價、出口受阻及近幾年山西煤焦鐵等行業(yè)的資源整合活動，使得大量民間資金又面臨新的創(chuàng)業(yè)抉擇等因素，都對山西民營企業(yè)的發(fā)展具有不利的影響。

從長遠發(fā)展的角度講，山西的民營企業(yè)家應(yīng)該正視這些現(xiàn)實，主動提升自身素質(zhì)，轉(zhuǎn)換思路，積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，走創(chuàng)新發(fā)展道路比如轉(zhuǎn)變投向發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)等等，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展①。

二、我省民營企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的融資難題

融資難一直都是制約民營企業(yè)發(fā)展的瓶頸。從資金來源看，當(dāng)前民營企業(yè)的資金來源主要依靠自我積累、銀行借貸和民間集資。通過自我積累和民間借貸融資存在融資規(guī)模較小、不確定性較大等特征。由于民營企業(yè)存在的信息披露機制不健全，財務(wù)制度不規(guī)范等問題加大了信息不對稱的程度，使得民營企業(yè)取得銀行貸款較難，且單位融資成本偏高。

但其他融資途徑又頗具限制性。我省僅有28家企業(yè)上市，股票市場融資對大多數(shù)民營企業(yè)被拒在門外的。雖然幾年來有了中小板和創(chuàng)業(yè)板市場，為民營企業(yè)的股票發(fā)行和上市提供了一定的條件，但因相關(guān)方面的制度尚不完善，民營企業(yè)上市融資要受到很多的限制。我國企業(yè)債券市場不成熟，發(fā)行企業(yè)債成功率較低，民營企業(yè)發(fā)債融資更是難上加難。

三、強化對民營企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融支持

對民營企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的金融支持，必須著眼于民營企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的問題，提供較具針對性的幫助?？蓮囊韵聨讉€方面做起：

一是銀行應(yīng)加強在民營企業(yè)融資方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)出利于降低銀行貸款風(fēng)險與民營企業(yè)融資成本的融資方案。例如：以項目作保證、設(shè)定進入機制條款（在民營企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，銀行作為債權(quán)人可以參與其經(jīng)營管理）、貸款轉(zhuǎn)讓等方案。

二是大力發(fā)展地方中小型金融機構(gòu)。設(shè)立專門的地方型中小型金融機構(gòu)，一方面，其更容易了解到民營企業(yè)的經(jīng)營狀況，降低信息不對稱的程度，另一方面可以集中精力為地方民營企業(yè)提供針對性更強的融資服務(wù)。

三是為民營企業(yè)的融資提供擔(dān)保機制。擔(dān)保機構(gòu)作為連接中小企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)的橋梁和紐帶，一方面可以提升中小企業(yè)的信用，從而使其獲得銀行等金融機構(gòu)的貸款；另一方面還有助于化解銀行等金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。因此，有必要建立專門為民營企業(yè)提供融資擔(dān)保的機制，融資擔(dān)保機構(gòu)可由行業(yè)組織、地方政府建立，也可由包括民營企業(yè)在內(nèi)的各方共同組建。

四是積極推進民營企業(yè)信用制度建設(shè)。解決民營企業(yè)的融資難題，首先要降低信息不對稱的問題。具體可采取的措施有：加快民營企業(yè)信用信息征集體系、信用等級評價體系以及信用管理法律法規(guī)體系的建立等②。

五是引進風(fēng)險投資機制。在西方國家，風(fēng)險投資被視為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的推進器，它是指向主要屬于技術(shù)型的高成長性創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供股本資本，并同時提供經(jīng)營管理和咨詢服務(wù)，以期在被投資企業(yè)發(fā)展成熟后，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲取中長期資本增值收益的投資行為。我省可以適當(dāng)?shù)囊腼L(fēng)險投資機制籌措資金。

六是為民營企業(yè)并購提供資金支持。并購是企業(yè)做大做強的方式，通過并購，在一定程度上可以克服民營企業(yè)規(guī)模小、受外部影響大及產(chǎn)業(yè)鏈層次低等一系列的問題，因此有必要對民營企業(yè)的并購提供必要的金融支持：比如資金支持、并購指導(dǎo)等。

四、總結(jié)

為民營企業(yè)提供金融支持一方面可以促進民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，另一方面也可以為民營企業(yè)提供一種外部監(jiān)督及激勵機制。任何事物的發(fā)展過程都是一個螺旋式發(fā)展的過程，都需要不斷地在實踐中去檢驗去修善。同樣，如何為民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供切實可行的金融支持，是需要在實踐中不斷地嘗試、改進和完善的。

注釋：

①"全方位優(yōu)勢互補"使民營企業(yè)步入轉(zhuǎn)型發(fā)展快車道.太原民營經(jīng)濟信息網(wǎng).2010.1.

②梁文玲.試論民營中小企業(yè)融資難的原因與對策.商業(yè)研究總第235期.2001(11).

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民營企業(yè)是我國重要的經(jīng)濟支柱

民營經(jīng)濟可否健康發(fā)展，關(guān)系到我國改革開放事業(yè)的成功與失敗，其不但是推動整個國民經(jīng)濟增長的發(fā)動機，同時亦為國有企業(yè)深入改革指出了思路與經(jīng)驗途徑。由我國民營企業(yè)發(fā)展的過程來看，不管是民營企業(yè)的數(shù)量，或者是其對GDP，或者是其對社會就業(yè)，或者是其對技術(shù)創(chuàng)新（具備有效發(fā)明專利數(shù)量計算）等方面的貢獻，均超越了國有經(jīng)濟（廖淑霞、閔權(quán)鳳，2010）。可是，依據(jù)一部分調(diào)研結(jié)果，民營企業(yè)的生存環(huán)境依舊不容樂觀。宏觀經(jīng)濟政策改變頻繁，其雖是為企業(yè)保增長，可是政策改變易損害民營企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，譬如信貸控制與金融抑制政策導(dǎo)致的民營企業(yè)融資難等矛盾。

轉(zhuǎn)型期我國民營企業(yè)發(fā)展策略

受資源環(huán)境制約狀況加劇以及外部競爭日漸猛烈的影響，民營經(jīng)濟之先發(fā)優(yōu)勢業(yè)已不再突出，增長后勁日漸乏力，及至部分中小型民營企業(yè)的發(fā)展陷入瓶頸。為了處理中小型民營企業(yè)之生存危機，推動其健康發(fā)展，政府應(yīng)當(dāng)及時實施轉(zhuǎn)型升級（劉小泉等，2011）。只有采取轉(zhuǎn)型升級，方能讓中小民營企業(yè)擺脫困境。具體應(yīng)當(dāng)注重如下幾方面的工作：

（一）保持民營企業(yè)私有體制戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的可持續(xù)發(fā)展

民營企業(yè)改革顯著落后于社會其他系統(tǒng)，增大了運營的難度。若達到可持續(xù)發(fā)展，首先一定要保持民營企業(yè)私有體制之戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的可持續(xù)發(fā)展，同時把企業(yè)運營的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變、服務(wù)形式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變、競爭模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變予以引導(dǎo)，一定要強化民營企業(yè)的內(nèi)涵建設(shè)，達到現(xiàn)代化管理、達到科學(xué)化管理、達到系統(tǒng)化管理（曹鳳岐，2010）。其次是產(chǎn)品方面， 目前，處在供過于求的買方服務(wù)市場，沒有給企業(yè)發(fā)展帶來很大的空間，可廠家林立，反映出資源過剩，企業(yè)沒有充分發(fā)揮出其效率，致使各企業(yè)之間混亂的、內(nèi)耗性質(zhì)的競爭愈演愈烈。

（二）民營企業(yè)要堅持合理利用資源

科學(xué)利用資源，屬于改革的一大方向。供過于求造成資源的浪費與不合理運用 ，有部分民營企業(yè)由于盲目攀比心里，對企業(yè)的向外延伸拓展一味追崇，譬如2011年9月我國最大民營眼鏡企業(yè)――溫州信泰集團，把短期貸款用在符合長期投資項目的太陽能行業(yè)，導(dǎo)致資金鏈斷裂，集團老板胡某“出逃”美國，險些引起溫州民營企業(yè)連鎖的倒閉浪潮。因此，溫州信泰集團案例為民營企業(yè)負責(zé)人在現(xiàn)實工作中擺脫盲目性提供借鑒經(jīng)驗。

（三）民營企業(yè)要由“規(guī)模外延粗放型”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百|(zhì)量內(nèi)涵效率型”

民營企業(yè)業(yè)主往往對企業(yè)內(nèi)涵建設(shè)內(nèi)容思考較少，企業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)由“規(guī)模外延粗放型”向“質(zhì)量內(nèi)涵效率型”轉(zhuǎn)變。發(fā)展的模式也要由以往的粗放模式經(jīng)營向低成本、低消耗、高效、低碳、綠色之集約類型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變（即一是經(jīng)濟增長由粗放模式轉(zhuǎn)為集約模式，二是指體制上由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟）。這樣做主要是因為如下幾個方面的因素：

民營企業(yè)解決就業(yè)問題成果突出，挑起了“富民”的重擔(dān)；民營企業(yè)因受政策“玻璃墻”限制，企業(yè)融資困難，生產(chǎn)環(huán)境惡劣；民營企業(yè)經(jīng)濟效率比國企明顯，“民進國退”才是正確選擇。

我國民營企業(yè)融資難的表現(xiàn)

（一）民營企業(yè)得到的貸款比重比較低

民營企業(yè)不僅取得銀行貸款存量的比重低，而且增量也在趨緩，在某部分地區(qū)和某種特定時候，及至為負增長，尤其是為大多數(shù)的新生中小型民營企業(yè)，仍舊不具備盈利記錄，申請得到銀行貸款的能力愈加困難。

（二）民營企業(yè)融資途徑比較單一

當(dāng)前我國民營企業(yè)主要的資金來源依舊是依賴銀行貸款?？梢驗榇蠖鄶?shù)民營企業(yè)未參與過企業(yè)的資信評估，加之擔(dān)保困難，因而商業(yè)銀行通常不愿貸款抑或貸款很少。有另一側(cè)面來講，民營企業(yè)本身具備的資金不足，內(nèi)部資源融資匱乏。

（三）融資政策有重國企輕民企傾向

在大中小型企業(yè)的貸款方面，特別是國有大中型企業(yè)相對中小型民營企業(yè)來講有著很大的待遇差別。而貸給中小型企業(yè)的貸款中，大多數(shù)的銀行貸款都是首先選擇貸給國有中小型企業(yè)，其次貸給“三資”企業(yè)，民營企業(yè)排在最后獲得的貸款最少。

（四）民營企業(yè)同銀行的融資關(guān)系存在短板

前些年，一部分民營企業(yè)普遍存有逃、廢、賴銀行債務(wù)現(xiàn)象，給銀行帶來了很大損失，有損民營企業(yè)形象，挫傷了銀行的經(jīng)營元氣與投資的積極性。民營企業(yè)的高倒閉率與高違約率以及銀行信貸管理之高成本率，導(dǎo)致銀行很難保證遵從安全性、流動性與收益性原則，而最后促使銀行不愿向民營企業(yè)貸款。

（五）民營企業(yè)融資的中介服務(wù)系統(tǒng)不健全

一般商業(yè)銀行貸款主要面向大型企業(yè)，農(nóng)村信用社則把服務(wù)者定位在“三農(nóng)”，專門給中小企業(yè)相對金融部門缺位提供服務(wù)。在直接融資方面，因為我國當(dāng)前采取“規(guī)?？刂啤⒓泄芾?、分級審批”的規(guī)模管理模式，民營企業(yè)很難發(fā)行債權(quán)模式直接融資，股權(quán)融資相對民營企業(yè)來講更遙不可及。此外，擔(dān)保部門設(shè)置不完善，運轉(zhuǎn)不規(guī)范，再擔(dān)保部門目前還沒有建立，缺少社會化資信評估部門等均為民營企業(yè)融資帶來了困境。

破解民營企業(yè)發(fā)展中融資支持困境的創(chuàng)新對策

民營企業(yè)在轉(zhuǎn)型期的融資體現(xiàn)出很多特征，民營企業(yè)資金的融入、融出的主體，民營企業(yè)融資的市場、環(huán)境等均與發(fā)達地區(qū)存有很大程度的差別，并且明顯反映為“企業(yè)貸款難、銀行放款難”之兩難格局。本文基于上述對民營企業(yè)轉(zhuǎn)型中的融資問題的分析，探討指出破解民營企業(yè)發(fā)展中金融支持困境的創(chuàng)新對策。具體有如下幾個方面：

（一）鼓勵金融部門有針對性地支持民營企業(yè)的融資

鼓勵銀行等金融部門針對民營企業(yè)的不同發(fā)展時期予以相應(yīng)的融資支持。民營企業(yè)在不同的發(fā)展時期，因本身資源能力屬于一個逐漸累積、陸續(xù)增強的過程，所以融資能力也定會經(jīng)過不斷提高的過程。銀行等金融部門要在民營企業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其資源積累狀況及融資能力強弱，創(chuàng)造相應(yīng)的融資服務(wù)支持，在適應(yīng)民營企業(yè)金融支持要求的同時，提高銀行等金融部門資金利用的安全性，減低風(fēng)險系數(shù)。

（二）鼓勵金融部門參與民營企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

鼓勵銀行以及其他金融部門參與民營企業(yè)的戰(zhàn)略架構(gòu)，把握民營企業(yè)的發(fā)展趨勢及金融服務(wù)需要。戰(zhàn)略即企業(yè)發(fā)展理念的宏觀方針，決定著企業(yè)于中長期內(nèi)的發(fā)展方向與目標(biāo)（卞志國，2013）。自2007年遭受全球經(jīng)濟危機沖擊之后，我國企業(yè)逐漸注重戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃架構(gòu)的重要性，愈來愈多的民營企業(yè)開始由審視外部環(huán)境機會與挑戰(zhàn)威脅出發(fā)，架構(gòu)適應(yīng)企業(yè)本身資源能力的戰(zhàn)略設(shè)想。銀行與其他金融部門能夠逐漸參與民營企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃架構(gòu)中來，把握民營企業(yè)的中長期發(fā)展方向與趨勢，給民營企業(yè)創(chuàng)造了適應(yīng)其戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的全面金融服務(wù)。此外，銀行與其他金融部門利用直接參與民營企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃架構(gòu)，更加明晰其潛在金融服務(wù)需要，為銀行與其他金融部門的金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)造支撐。

（三）鼓勵民營企業(yè)培育內(nèi)部金融服務(wù)機制并搭建自身金融服務(wù)平臺

民營企業(yè)在融資階段中，或是依賴本身累積實施內(nèi)源性融資，或是在外源性融資階段中構(gòu)成較大成本。民營企業(yè)能夠借助搭建本身的內(nèi)部金融服務(wù)平臺，優(yōu)化整合企業(yè)金融資源配置，減輕融資成本，增大融資的便捷性（鄧江花、姜冬梅，2011）。具體可從如下兩方面加以說明：

民營企業(yè)能夠在內(nèi)部構(gòu)建財務(wù)結(jié)算中心抑或建立本企業(yè)的財務(wù)公司，借助這些組織機構(gòu)，構(gòu)成民營企業(yè)的資金池，對民營企業(yè)總體資金實施集中管理、統(tǒng)一調(diào)動分配，增大民營企業(yè)的內(nèi)部融資能力，提升資金利用效率，使之對民營企業(yè)及下屬分公司的籌資與資金融通起積極促進作用。

民營企業(yè)能夠參與投資金融領(lǐng)域，包含參與設(shè)置小額貸款、創(chuàng)業(yè)投資等公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及參股地區(qū)銀行等金融部門。

總的來說，民營企業(yè)利用搭建自身的金融平臺，構(gòu)成一個包括金融部門的內(nèi)部資本市場，優(yōu)化了民營企業(yè)資產(chǎn)配置，有效減低了民營企業(yè)外源性融資之交易成本。并且提高了企業(yè)資本運作的能力，同實體經(jīng)濟發(fā)生協(xié)同效應(yīng)，依賴“產(chǎn)融結(jié)合”的內(nèi)生金融系統(tǒng)驅(qū)動企業(yè)達到市場價值最大化。

（四）創(chuàng)新金融監(jiān)管措施以降低民營企業(yè)在金融領(lǐng)域的風(fēng)險

同國企相比，民營企業(yè)于金融市場中通常處于弱勢。就民營企業(yè)發(fā)展的金融支持來講，更要由降低民營企業(yè)于金融領(lǐng)域中之風(fēng)險出發(fā)，構(gòu)建并維護一個良性運轉(zhuǎn)的金融發(fā)展環(huán)境。主要應(yīng)當(dāng)注重如下三個方面的工作：

1.強化并完善金融監(jiān)管機制。目前金融監(jiān)管機制中還有一部分盲區(qū)，譬如對私募基金、金融控股公司監(jiān)管等，缺乏明確的監(jiān)管法律根據(jù)。并且，拓展金融監(jiān)管領(lǐng)域，將金融創(chuàng)新產(chǎn)品、跨國金融部門、金融服務(wù)公司等放于重點監(jiān)管對象之內(nèi)，特別應(yīng)重點對金融衍生品、場外等市場采取監(jiān)管。

2.審慎進行金融開發(fā)。目前我國業(yè)已全部履行了加入WTO對金融開放的承諾，外資金融部門能夠在我國從事銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等金融服務(wù)業(yè)務(wù)。我國金融行業(yè)在得到快速發(fā)展的同時，也增添了金融行業(yè)空間的風(fēng)險因素，金融的對外開放促使金融監(jiān)管應(yīng)對嚴峻的考驗，新形勢下一定要協(xié)調(diào)好對內(nèi)、對外市場的監(jiān)管。對內(nèi)監(jiān)管即做到在提升本土金融部門國際競爭力的同時控制金融風(fēng)險。對外監(jiān)管即做到在擴大開放的同時控制外資對我國金融資源的入侵，防止外資在進入與退出時給我國金融秩序帶來消極影響。

3.推進金融創(chuàng)新并強化風(fēng)險控制。相對發(fā)達國家來講，我國金融市場的發(fā)展?jié)摿εc創(chuàng)新領(lǐng)域很大，可是由于監(jiān)管系統(tǒng)中的漏洞比較多，風(fēng)險控制機制還不健全，易受國際資本與國際金融市場發(fā)生變動的沖擊（李剛，2010）。一定要堅持金融創(chuàng)新與經(jīng)濟社會發(fā)展的實際需要、以及宏觀調(diào)控與監(jiān)管能力相適宜的原則，在推動金融不斷創(chuàng)新的同時，強化風(fēng)險控制與監(jiān)管。

篇4

【關(guān)鍵詞】轉(zhuǎn)型期；民營企業(yè)；融資

一、引言

民營企業(yè)為我國經(jīng)濟的發(fā)展注入了持續(xù)性活力，其生產(chǎn)總值已超過國民生產(chǎn)總值的一半，對外貿(mào)易及增加就業(yè)崗位的作用直接為社會提供了眾多益處。促進民營經(jīng)濟的發(fā)展，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要部分。然而，融資難一直影響著我國民營企業(yè)的發(fā)展，因此，對民營企業(yè)融資難問題進行分析有著重要意義。

二、轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)融資原則

民營企業(yè)受市場競爭及資源環(huán)境的制約，發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出后勁不足的狀況，部分中小企業(yè)已經(jīng)陷入發(fā)展瓶頸，為了實現(xiàn)民營企業(yè)發(fā)展，民營企業(yè)必須實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以擺脫發(fā)展困境。

1.保持民營企業(yè)私有體制

民營企業(yè)改革落后于其他社會系統(tǒng)，要實現(xiàn)民營企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，首先就應(yīng)該保持民營企業(yè)的私有體制的可持續(xù)發(fā)展，將企業(yè)運營、服務(wù)、競爭模式的轉(zhuǎn)變引導(dǎo)至內(nèi)涵建設(shè)、現(xiàn)代化管理、系統(tǒng)化管理之中。

2.堅持優(yōu)化資源使用

民營企業(yè)應(yīng)當(dāng)堅持優(yōu)化資源使用，避免由于向外拓展引發(fā)的投資失誤，進而引發(fā)資金鏈斷裂。以信泰集團為例，企業(yè)將短期貸款用于適合長期投資的太陽能行業(yè)，直接導(dǎo)致了資金鏈斷裂，險些引起溫州民營企業(yè)連鎖倒閉。因此，民營企業(yè)必須堅持關(guān)注資源使用問題。

3.粗放型經(jīng)濟向集約型過渡

首先，要實現(xiàn)經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)變，即粗放模式向集約模式發(fā)展；其次，要實現(xiàn)經(jīng)濟體制上的轉(zhuǎn)變，即要以市場為核心，避免計劃控制。這兩個方面的過渡實質(zhì)上都是為了建設(shè)企業(yè)內(nèi)涵，要讓民營企業(yè)挑起富民重擔(dān)，避免政策限制、融資困難、生產(chǎn)環(huán)境問題，要充分利用民營企業(yè)經(jīng)濟效率優(yōu)勢，避免國家過度調(diào)控。

三、民營企業(yè)融資難點分析

1.商業(yè)銀行貸款難度高，關(guān)系短板表現(xiàn)突出

一方面，當(dāng)前市場上民營企業(yè)大多為中小企業(yè)，近幾年民營企業(yè)廢逃銀行債務(wù)的現(xiàn)象多發(fā)，在為銀行帶來損失的同時損害了民營企業(yè)的形象，商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款積極性削弱；另一方面，民營企業(yè)管理水平普遍較低，違約狀況常見，在安全性、流動性、收益性原則下，銀行不愿為民營企業(yè)提供貸款。

2.融資政策偏重大型企業(yè)

客觀上來說，雖然當(dāng)前國家政策已經(jīng)為民營企業(yè)提供了許多便利，但是，國有大中型企業(yè)與中小民營企業(yè)之間的貸款待遇差異還是很大的，優(yōu)先級上，貸款排序首先選擇國有中小企業(yè)，然后是“三資”企業(yè)，最后才是民營企業(yè)，貸款額度也是最低的。同時，民營企業(yè)貸款貸款存量低、增量緩也為民營企業(yè)的發(fā)展帶來了很大限制。

3.融資途徑單一

當(dāng)前，民營企業(yè)主要的融資途徑還是銀行貸款，在未經(jīng)資信評估與貸款擔(dān)保不足的狀況下，銀行貸款受限。同時，基于民營企業(yè)資金規(guī)模、管理水平限制，民營企業(yè)內(nèi)部融資匱乏，多數(shù)民營企業(yè)也無法實現(xiàn)資本市場直接融資，融資渠道較為單一。

4.融資平臺發(fā)展滯后

商業(yè)銀行貸款傾向偏重于大中型企業(yè)及國有企業(yè)，信用社也將服務(wù)定位于“三農(nóng)”，因而對民營中小企業(yè)的融資服務(wù)力度不足。同時，我國對融資的管理基本采取“規(guī)?？刂?、集中管理、分級審批”模式，因此，民營企業(yè)以債權(quán)模式實現(xiàn)直接融資，或采取股權(quán)融資的方式基本不顯示，在擔(dān)保平臺不健全的基礎(chǔ)條件下，民營企業(yè)資信問題也成為了融資短板因素。

四、基于融資困境的轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)融資策略

1.專門化金融支持

針對商業(yè)銀行與民營企業(yè)間的關(guān)系問題，建議鼓勵金融部門對民營企業(yè)強化專門化支持力度，針對不同發(fā)展階段的民營企業(yè)，應(yīng)當(dāng)采取不同的融資支持手段。民營企業(yè)的融資能力是一個持續(xù)增長的過程，在采取不同階段專門化支持的過程中，要根據(jù)民營企業(yè)資源積累狀況及融資能力強弱創(chuàng)建服務(wù)支持體系，在滿足民營企業(yè)融資需求的同時盡可能降低商業(yè)銀行貸款風(fēng)險系數(shù)。

2.鼓勵金融機構(gòu)參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃

參與民營企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，而后實現(xiàn)針對性政策扶持。發(fā)展中，應(yīng)鼓勵金融部門參與民營企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，逐漸參與到民營企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃架構(gòu)中，從而提高金融機構(gòu)對民營企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的把握能力，從中長期發(fā)展出發(fā)，為民營企業(yè)提供轉(zhuǎn)型期戰(zhàn)略發(fā)展的金融服務(wù)。此外，參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃后，金融部門對民營企業(yè)金融服務(wù)需求的了解加強，也能進一步促進我國金融服務(wù)體系創(chuàng)新。

3.促進企業(yè)內(nèi)部融資機制建設(shè)

內(nèi)部融資機制的建設(shè)能夠避免外源性融資中較高成本的問題，在優(yōu)化整合金融資源配置的同時，還能提高融資便捷性。同時，由于民營企業(yè)經(jīng)營波動性及輕資產(chǎn)性等特點，銀行信貸難度也較大，因此，依靠多層次資本市場，以多種形式的直接金融服務(wù)實現(xiàn)融資有利于提高資金使用效率，解決融資難問題。建設(shè)過程中，民營企業(yè)可考慮構(gòu)建財務(wù)結(jié)算中心實現(xiàn)資金集中管理及調(diào)動，或以股權(quán)結(jié)構(gòu)改革為契機，以關(guān)注企業(yè)戰(zhàn)略、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計及員工持股方案、制定高層激勵等為入手點，激發(fā)企業(yè)內(nèi)部融資活力。

4.創(chuàng)新金融監(jiān)管，降低企業(yè)融資風(fēng)險

第一，應(yīng)當(dāng)強化并完善金融監(jiān)管，針對私募基金、金融控股公司監(jiān)管等問題制定專門監(jiān)管法律條文，將金融監(jiān)管拓展至金融服務(wù)公司、金融衍生品等方面。第二，要審慎進行金融開發(fā)，轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)關(guān)注內(nèi)外金融市場監(jiān)管的協(xié)調(diào)，對內(nèi)要提升國際競爭力，對外應(yīng)防止資本入侵，全過程中輔以風(fēng)險控制手段，以提高金融開發(fā)的實效。第三，要積極創(chuàng)新并強化風(fēng)控，要以實際需求為準(zhǔn)，以宏觀調(diào)控與監(jiān)管相適應(yīng)為原則，在強化創(chuàng)新的同時提升風(fēng)險防控能力。

參考文獻：

篇5

(一)經(jīng)濟大環(huán)境及民營企業(yè)處境

目前，我國民營企業(yè)主要集中在勞動密集型、低技術(shù)的行業(yè)，僅制造業(yè)、批發(fā)零售餐飲業(yè)就集中了民營企業(yè)的75％。絕大多數(shù)民營企業(yè)無論是在其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)期還是創(chuàng)業(yè)發(fā)展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的。但是，由于這些企業(yè)管理水平低、生產(chǎn)規(guī)模小、創(chuàng)利能力弱，要想得到進一步的發(fā)展，仍要受到資金嚴重不足的制約。民營企業(yè)有著巨大的資金需求，然而，從銀行所得到的貸款，尚不足銀行貸款總量的2％；通過發(fā)行股票融資的民營企業(yè)在我國證券市場的上市公司中約只占9％左右，這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的；在債券市場上占有的份額則幾乎為零。民營企業(yè)的融資難，突出表現(xiàn)為中小企業(yè)難、中西部地區(qū)難、小城鎮(zhèn)難，而這又恰恰是我們經(jīng)濟發(fā)展需要加大支持力度的重要環(huán)節(jié)。

(二)民營企業(yè)一直以來的融資難問題

長期以來，民營企業(yè)融資難一直是制約民營企業(yè)發(fā)展的重要因素。由于近兩年來貨幣政策的一緊再緊，大量民營企業(yè)資金鏈嚴重吃緊，更有不少民營企業(yè)因此而倒閉。自我融資比例達90.5％，銀行貸款僅為4％，非金融機構(gòu)為2.6％，其他渠道為2.9％，這一連串?dāng)?shù)據(jù)意味著民營企業(yè)的發(fā)展基本上是靠自有資金滾動起來的。根據(jù)調(diào)查，把資金短缺列為企業(yè)日常經(jīng)營中最主要困難的企業(yè)占21.88％，位列第2位：把資金短缺列為擴大經(jīng)營的主要困難的企業(yè)占33.72％，位列第1位。

另據(jù)央行調(diào)查統(tǒng)計。截至2008年10月末，民營企業(yè)貸款余額11.5萬億，同比增長12.9％，占全部企業(yè)貸款余額的52.8％，占各項貸款余額的38.4％。而2008年5月央行對民營企業(yè)的一個調(diào)查表明，民營企業(yè)貸款覆蓋率(與金融機構(gòu)有信貸關(guān)系的民營企業(yè)數(shù)量除以總的民營企業(yè)總數(shù))只有18.7％。與發(fā)達國家的50％水平有較大差距。

二、民營企業(yè)融資難的成因

(一)金融機構(gòu)的原因

金融供給結(jié)構(gòu)失衡及提供的金融產(chǎn)品單一，企業(yè)發(fā)展需要有多樣化的金融產(chǎn)品予以支持。由于民營企業(yè)大多處于孕育期和創(chuàng)業(yè)期，資金與咨信均短缺。又急需外援性資金的支持。但是，我國的金融體系主要以國有商業(yè)銀行為主，由于商業(yè)銀行自身的性質(zhì)與經(jīng)營特點，其支持意識與民營企業(yè)的需求不相匹配，難以全面支持民營企業(yè)的發(fā)展。銀行體系運行機制存在嚴重缺陷。首先。國有商業(yè)銀行信貸資金高度集中，對中小企業(yè)貸款數(shù)額嚴重不足；其次，國有銀行信貸程序繁瑣，便利化程度不高：再次，中小型金融機構(gòu)較低的服務(wù)水平與中小企業(yè)信用偏好的錯位。

(二)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一及產(chǎn)權(quán)界定不清

我國民營企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了被歧視、壓抑、排斥、認可、發(fā)展壯大的過程，這種漸進式的發(fā)展歷程，使我國民營企業(yè)的資金大多來源于自己的勞動積累，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)中所有權(quán)主體一元化。部分民營企業(yè)，其產(chǎn)權(quán)在家庭、家族、親朋內(nèi)部人之間含混不清。而產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是完善內(nèi)部治理的基礎(chǔ)，民營企業(yè)實質(zhì)性改革的第一步只有通過產(chǎn)權(quán)的內(nèi)部明晰，才能建立起現(xiàn)代企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)，為企業(yè)進一步發(fā)展提供制度保障。

(三)大量民營企業(yè)財務(wù)狀況欠佳，業(yè)績滑坡

近年來，民營企業(yè)經(jīng)營業(yè)績兩極化現(xiàn)象嚴重。在部分企業(yè)做大、做強的同時，不少中小企業(yè)的營業(yè)收入、投資能力明顯降低。由于業(yè)績下降，企業(yè)債務(wù)不斷膨脹，不少企業(yè)因此倒閉。據(jù)一份全國性課題調(diào)查資料顯示，我國60％的民營企業(yè)在5年內(nèi)衰落，85％的民營企業(yè)在10年內(nèi)消失，只有15％的企業(yè)能長期發(fā)展。由于“短命”企業(yè)大量存在，金融機構(gòu)難以放心對民營企業(yè)放款。

(四)企業(yè)信用不足導(dǎo)致授信難

由于民營企業(yè)之間應(yīng)收、應(yīng)付款項空前巨大，民營企業(yè)為拖欠所累，資金周轉(zhuǎn)速度慢，甚至周轉(zhuǎn)不靈；許多民營企業(yè)管理水平落后，家族式經(jīng)營，技術(shù)先進性邊界模糊。于是，銀行對民企貸款態(tài)度謹慎。盡管央行信貸政策鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)貸款，而且民營企業(yè)貸款數(shù)額都不太大。但由于銀行對民營企業(yè)缺乏了解，對其提供信息的真實性難以甄別，何況對民營企業(yè)每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)與數(shù)額較大的貸款大致相同，出于節(jié)約成本的考慮，銀行不愿貸款。即使準(zhǔn)備貸款給民營企業(yè)，由于對其信用水平難以判斷，銀行也持謹慎態(tài)度。

(五)民營企業(yè)在資本市場上實力嚴重不足

資本市場是企業(yè)籌集資本、進行資本運作的場所，以資本市場為基礎(chǔ)的直接融資是市場經(jīng)濟條件下的基本融資方式之一，而民營企業(yè)的融資渠道有限，很難利用現(xiàn)有正式資本市場融資。在債券發(fā)行市場，我國實行的是規(guī)模管理，債券發(fā)行的年度規(guī)模管理、債券發(fā)行的年度規(guī)模及各項指標(biāo)均有國務(wù)院統(tǒng)一規(guī)定。同時，根據(jù)《公司法》第一百六十一條規(guī)定要求申請發(fā)型債券的企業(yè)、股份有限公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，有限責(zé)任公司凈資產(chǎn)不低于6000萬元。在這一系列限制條件下，進入債券市場融資的大門基本上對民營企業(yè)關(guān)閉了。

三、解決民營企業(yè)融資難問題的建議

(一)對政府方面的建議

各級政府及有關(guān)部門要采取切實措施，努力營造金融業(yè)大力支持民營企業(yè)發(fā)展的良好外部環(huán)境。一是要建立健全擔(dān)保體系，幫助民營中小企業(yè)解決擔(dān)保難問題。比如可考慮建立擔(dān)?；?，擔(dān)保基金應(yīng)以財政資金為主，同時，也可吸收民營企業(yè)出資和社會捐資等方式。二是要完善民營企業(yè)融資的法律問題。制定完善針對民營企業(yè)的扶持性政策法律法規(guī)，對于從《貸款通則》到《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《證券法》等重要法律法規(guī)中，對不同程度地限制和約束民營企業(yè)發(fā)展的內(nèi)容執(zhí)行修改，建立完善金融機構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的法律環(huán)境。三是要加快社會信用體系建設(shè)，盡快整合分散的企業(yè)及企業(yè)家個人信用資料，明確主管部門，建立統(tǒng)一的征信體系，為金融機構(gòu)開展授信服務(wù)打下良好的信用基礎(chǔ)。四是要有步驟地、穩(wěn)步地發(fā)展多元化的金融組織體系。五是要拓寬直接融資渠道。在證券市場發(fā)行、上市方面，非公有制企業(yè)要與公有制企業(yè)實行同等待遇。六是要籌集資金，建立分擔(dān)風(fēng)險的補償機制。七是要完善社會服務(wù)體系，規(guī)范中介機構(gòu)行為。

(二)對金融機構(gòu)方面的建議

商業(yè)銀行應(yīng)進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，開拓創(chuàng)新，積極探索為民營經(jīng)濟服務(wù)的運作機制。一是更新經(jīng)營理念。國有商業(yè)銀行作為當(dāng)今金融業(yè)的主力軍，必須正確認識支持民營企業(yè)發(fā)展的重要意義，突破舊時的機制束縛，徹底改變“國有銀行支持國有企業(yè)”、“保大棄小”的觀點，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的經(jīng)營態(tài)度，變歧視民營企業(yè)為重視民營企業(yè)，擴大對民營企業(yè)貸款融資服務(wù)，及時調(diào)整經(jīng)營策略和市場定位。二是加強金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)民營企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特點，建立相應(yīng)的信用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。對民營企業(yè)市場進行必要

的細分，制定符合其特點的市場策略，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合民營企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)貸款起點金額、利率浮動水平、擔(dān)保要求、貸款期限和還款方式等方面的差異，供民營企業(yè)根據(jù)各自情況進行選擇。合理下放貸款審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間，提高貸款審批效率，為民營企業(yè)提供快捷服務(wù)，同時努力通過提高效率而降低民營企業(yè)融資的成本。審核民應(yīng)企業(yè)貸款申請時，要做到不死板，打破條條框框的束縛，除了審查正式的財務(wù)報表、商業(yè)計劃書等書面文件以外，還應(yīng)注重現(xiàn)場調(diào)查，注重收集非財務(wù)信息和軟信息。積極探索在動產(chǎn)和權(quán)力上設(shè)置抵押或質(zhì)押。靈活采用擔(dān)保方式，增加擔(dān)保物品種，降低民營企業(yè)貸款擔(dān)保條件。三是提供配套服務(wù)。銀行可利用自身人才、信息、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，及時為民營企業(yè)提供各種金融信息、市場信息、投資信息、政策信息。幫助民營企業(yè)整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范財務(wù)管理，完善會計制度和會計管理，為融資和拓展市場打好基礎(chǔ)。

(三)對民營企業(yè)自身的建議

1.企業(yè)自身要具有良好的發(fā)展前景。企業(yè)良好的經(jīng)營業(yè)績和廣闊的發(fā)展前景是順利融資的前提條件。市場經(jīng)濟的重要規(guī)則之一是優(yōu)勝劣汰，資金作為一種重要的市場資源只會流向有發(fā)展前景的企業(yè)，不同的企業(yè)獲取資金和使用資金的能力不同，民營企業(yè)只有練好內(nèi)功，才能做到企業(yè)發(fā)展與利用資金的良性循環(huán)。

篇6

關(guān)鍵詞：黑龍江省；后危機時代；民營企業(yè)；發(fā)展

2007年下半年，美國爆發(fā)了以住房抵押貸款為特征的次貸危機，在隨后很短的時間內(nèi)就演變成了全球性的金融危機，2008年9月伴著雷曼兄弟、通用汽車公司等的相繼倒閉，金融危機像海嘯一樣開始大范圍向世界蔓延，并深入到了各國實體經(jīng)濟，無論是歐美發(fā)達國家，還是中國、印度這樣的發(fā)展中大國，無論是珠三角的廣東、長三角的江浙，還是像內(nèi)陸地區(qū)的黑龍江省，在經(jīng)濟上都受到了不同程度的沖擊。在金融危機最為嚴重的時刻，珠三角、長三角等地區(qū)大量的中小企業(yè)停產(chǎn)的停產(chǎn)、倒閉的倒閉，特別是外向型的對外依存度比較高的出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)，面臨著生存的危機，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營顯現(xiàn)出一派蕭條的景象，隨處可見。黑龍江作為一個經(jīng)濟欠發(fā)達省份，經(jīng)濟發(fā)展受金融危機的沖擊雖然不像沿海各省那樣嚴重，但也遭到了嚴峻的沖擊。

黑龍江省民營（中?。┢髽I(yè)發(fā)展從小到大、從弱到強，在經(jīng)濟發(fā)展史中曾譜寫了濃墨重彩的篇章，在我省經(jīng)濟建設(shè)、產(chǎn)品出口創(chuàng)匯、促進就業(yè)等各個方面都發(fā)揮了不可替代的作用?？v觀我國的經(jīng)濟版圖，凡是經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，都是中小企業(yè)或者民營經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，通過上面和江蘇、浙江省份的比較，可以看出黑龍江民營企業(yè)和他們相比在各方面都還有很大的差距。在經(jīng)濟日益全球化的今天，特別是當(dāng)前的后金融危機背景下，縱觀我省民營企業(yè)，無論是從企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境、還是民營企業(yè)發(fā)展自身、企業(yè)融資等方面，在其發(fā)展的過程中還存在很多問題。

一、后金融危機背景下黑龍江民營企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

（一）民營（中小）企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境仍不夠完善

中小企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境仍不夠完善，這不僅僅是黑龍江的問題。從中小企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境層面上看，長久以來，我國的社會主義市場經(jīng)濟體制改革不斷向縱深發(fā)展，民營企業(yè)發(fā)展雖比過去有了較大的進步，但民營企業(yè)的發(fā)展環(huán)境還不夠完善，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

一是我國關(guān)于民營企業(yè)的法律法規(guī)保障體系雖已建立，但具體相關(guān)細節(jié)尚待完善，這是一個較為普遍的問題，在金融危機下可能表現(xiàn)的更為明顯。目前，促進黑龍江中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)有2003年實施的《中小企業(yè)促進法》和2006年出臺的《黑龍江省中小企業(yè)促進條例》，還有為應(yīng)對金融危機對中小企業(yè)的沖擊，2009年國務(wù)院通過并實施的“國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見”，法律法規(guī)雖然制定了，但那些條文框框還比較抽象，都是體制性的沒有具體細化，在政策執(zhí)行過程中還缺乏與之配套的的相關(guān)措施，具體的操作中會有很大的彈性，執(zhí)行起來實際效果也會大打折扣。

二是缺乏為民營企業(yè)“一站式”的社會化中介服務(wù)體系。國家對中小企業(yè)的支持應(yīng)該是全方位、多層次的，政府可以在財政、稅收等方面給企業(yè)以政策支持。當(dāng)然，社會上專業(yè)性的中介機構(gòu)比如:會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、管理咨詢公司等等，都可給中小企業(yè)提供一些關(guān)于人才開發(fā)、企業(yè)管理、法律援助等方面的服務(wù)。國外的很多企業(yè)在和政府打交道過程中基本都通過中介機構(gòu)，這樣通過專業(yè)化的服務(wù)效率就很高，在這方面國外有很多很好的經(jīng)驗可以給我們以借鑒，我們通常講要轉(zhuǎn)變政府職能，向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變，就是要求政府從一個經(jīng)濟社會的管理者轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€服務(wù)者的角色，為社會經(jīng)濟發(fā)展提供力所能及的服務(wù)，這也是新時期政府職能之所在。由于我國在這方面的社會化服務(wù)意識和水平比較低，政府在這方面還需要更加重視，加大調(diào)查研究，給予中小企業(yè)中介機構(gòu)以支持，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。

三是在某些領(lǐng)域民營企業(yè)競爭主體地位的缺失。出于國家戰(zhàn)略的考慮，由于后金融危機背景下，黑龍江省國有企業(yè)行政壟斷的存在，在金融、能源、電力、通信等某些行業(yè)，都設(shè)置了很高的進入壁壘，民營企業(yè)是很難進入這些行業(yè)的，行政上的壟斷造就了這些暴利行業(yè)，而且在這些缺乏競爭性的行業(yè)中，企業(yè)唯利是圖現(xiàn)象非常嚴重，企業(yè)的服務(wù)意識也非常淡薄。從長期以來國外的發(fā)展經(jīng)驗來看，這些人為因素造成的行政性體制障礙是不利于民營企業(yè)發(fā)展的，必須慢慢根除這種障礙，還民營企業(yè)一個公平合理的市場經(jīng)濟下的競爭主體地位，營造一個有利于民營企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

（二）黑龍江民營企業(yè)自身素質(zhì)偏低

民營企業(yè)發(fā)展至今，經(jīng)歷了一個漫長曲折的歷史進程，民營（中小企業(yè)）占我國企業(yè)總數(shù)量的99%以上，數(shù)量上占有絕對的地位，中小企業(yè)已成為我國社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)在黑龍江經(jīng)濟發(fā)展中也取得了不俗的成績，為黑龍江經(jīng)濟經(jīng)濟總量的提升和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化都作出了巨大貢獻。但在后金融危機背景下的今天，黑龍江中小企業(yè)也彰顯了自身在發(fā)展壯大中存在的問題。

一是中小企業(yè)基本都沒有建立有效的現(xiàn)代企業(yè)制度。第一，黑龍江有將近17.8萬家中小企業(yè)，而這其中的大部分都是民營中小企業(yè)，民營中小企業(yè)的一個典型特點就是管理上的家族式，企業(yè)決策都是業(yè)主一言堂，這種過于集中的家長式管理往往造成一些重大決策失誤。企業(yè)內(nèi)部沒有或者無法執(zhí)行嚴格的企業(yè)規(guī)章制度，在我國的文化傳統(tǒng)中最講究人情、關(guān)系、面子，員工“近親繁殖”幾乎是每個企業(yè)的通病。許多中小企業(yè)的內(nèi)部職工是業(yè)主的親戚朋友，往往礙于情面，無法按規(guī)章制度辦事，這就是家族制企業(yè)管理的弊端，過分依賴情感的作用必然削弱管理者的制度意識，使得企業(yè)在小規(guī)模水平上長期徘徊，束縛中小企業(yè)的健康發(fā)展。不可否認家族式管理在過去的企業(yè)管理中也曾發(fā)揮的一定作用，但是在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，競爭比以前將更加激烈，中小企業(yè)簡單化的家族式管理顯然己不能很好地適應(yīng)現(xiàn)代市場的競爭。第二，大多數(shù)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中缺乏遠景規(guī)劃，忽視戰(zhàn)略管理的重要性或者礙于企業(yè)主的能力限制，根本沒有戰(zhàn)略管理的意識，缺乏科學(xué)、民主的決策機制，這些問題可能在企業(yè)規(guī)模很小的時候，弊端還不太顯現(xiàn)，但隨著企業(yè)的做大做強，若不能適時建立有效的現(xiàn)代企業(yè)制度就會阻礙企業(yè)的發(fā)展。

二是中小企業(yè)經(jīng)營管理水平較低。黑龍江中小企業(yè)普遍管理水平較低，中小企業(yè)其實大部分都是民營企業(yè)，在創(chuàng)辦初期通常是家族式管理模式，企業(yè)的所有權(quán)歸家族所有，企業(yè)往往被傳統(tǒng)的經(jīng)驗型的管理方式主宰著，“以人治企”的觀念陳舊，家族權(quán)力的過度集中，信息溝通的不通暢，許多中小企業(yè)都存在著“無戰(zhàn)略管理、無企業(yè)文化”的現(xiàn)象，在企業(yè)發(fā)展方向、戰(zhàn)略制定等方面決策盲目，管理模式的落后嚴重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。管理學(xué)上有句話叫作“管理出效率”，而現(xiàn)代企業(yè)的管理是以人為本的管理，人才是一個企業(yè)中最為重要的資源之一。相當(dāng)一部分中小企業(yè)一直把資本作為企業(yè)核心資源進行管理而忽視人本管理的思想，尤其是一些個體、私營中小企業(yè)更是如此企業(yè)的長期發(fā)展不僅需要資本的管理，更多的還是人力資本的問題。只有把“人、財、物”有效地結(jié)合在一起，企業(yè)才能創(chuàng)造出更多的利潤。若缺乏人才資源，企業(yè)也就成了無源之水，也就沒有了可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力，每年我們都有大量的中小企業(yè)破產(chǎn)，忽視人力資源管理也是重要原因之一。21世紀(jì)是知識經(jīng)濟時代，中小企業(yè)在人才的運用方面和大企業(yè)相比有很大的差距，很難留住優(yōu)秀的人才，因此，中小企業(yè)更應(yīng)該重視這一點。在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下，金融危機對我省中小企業(yè)是一種挑戰(zhàn)，中小企業(yè)主應(yīng)該轉(zhuǎn)變思想觀念，看到重視人才的開發(fā)和管理對于企業(yè)生存和發(fā)展的重要性，未來的世界經(jīng)濟往來更加頻繁，全球經(jīng)濟一體化程度勢必得到加強，中小企業(yè)所處外部環(huán)境會更加復(fù)雜，同時對中小企業(yè)在人才方面的要求也會越來越高。

三是中小企業(yè)創(chuàng)新能力不足，核心競爭力有限。黑龍江中小企業(yè)由于自身經(jīng)濟規(guī)模的限制，每年投入的研發(fā)資金不可能很大，一些科技型中小企業(yè)研發(fā)資金的投入比例雖然會高一些，但對于大多數(shù)中小企業(yè)來說，特別是那些民營中小企業(yè)基本上是沒有研發(fā)的。在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)的競爭是包含了更多的內(nèi)容，產(chǎn)品、價格、品牌、服務(wù)等等都是競爭的手段，中小企業(yè)知名度小，產(chǎn)品的品牌效應(yīng)較差。在人們?nèi)找孀非蟾咂焚|(zhì)生活的今天，對物質(zhì)和精神方面的滿足會越來越高，中小企業(yè)要想做大做強，必須順勢而為，提供能滿足市場需求的產(chǎn)品和服務(wù)，而提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力是企業(yè)長期發(fā)展的根本保障，是加強企業(yè)核心競爭力的必然要求，也是企業(yè)在生存競爭中求得發(fā)展的動力源泉。

（三）民營企業(yè)融資難問題長期未得到根本解決

近些年來，安徽省中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的融資難問題受到了社會各界的廣泛關(guān)注，各級政府部門和經(jīng)濟金融系統(tǒng)為解決中小企業(yè)融資難問題做了很多有針對性的工作，特別是金融危機發(fā)生以來，國家實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，中國人民銀行會同有關(guān)部門繼續(xù)引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)成長，維護國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。目前財政部和工業(yè)信息化部已經(jīng)出臺了《中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，支持中小企業(yè)發(fā)展。但由于中小企業(yè)自身具有很多缺點，相當(dāng)部分的中小企業(yè)仍面臨著融資困難的處境，融資問題一直是企業(yè)在發(fā)展過程中的難題，特別是中小企業(yè)，一般政府的經(jīng)濟政策往往都比較偏好大企業(yè)，特別是國有大企業(yè)，中小企業(yè)總給人感覺沒受到足夠的重視，在宏觀金融政策、財政稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策等多方面存在著很多不公平的現(xiàn)象。銀行作為中小企業(yè)融資的主渠道，長期以來并沒有很好地為中小企業(yè)做好融資服務(wù)工作，中小企業(yè)融資的特點表現(xiàn)在融資頻率比較高、而資金量較少，而國有大銀行作為一個金融機構(gòu)又“嫌貧愛富”，對國有大銀行的業(yè)務(wù)來說，服務(wù)中小企業(yè)是一種成本高且不怎么賺錢的買賣，這樣就缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力，也就不能較好地為中小企業(yè)服務(wù)。近年來逐漸發(fā)展起來的中小型商業(yè)銀行，由于資金來源的有限性，經(jīng)營管理水平較低、其發(fā)展滯后于中小企業(yè)的融資需求，也不能滿足中小企業(yè)的融資需求。而且目前我國的信用體系建設(shè)尚不夠健全，特別是中小企業(yè)由于信用評價體系缺失，信用擔(dān)保體系不完善，加上中小企業(yè)自身資本實力較弱，抗市場風(fēng)險能力較差等原因往往造成其在經(jīng)營中融資較難，這樣極大地阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。特別是金融危機以來，安徽各級政府雖然在拓寬中小企業(yè)融資渠道方面提高了認識，做了大量調(diào)查研究工作，但是由于種種現(xiàn)實原因，融資難問題仍是制約黑龍江省中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

二、促進黑龍江中小企業(yè)健康發(fā)展的對策建議

金融危機對我國經(jīng)濟的影響尚未完全消退，在金融危機最為嚴重的時刻，國家實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，政府果斷作出了“四萬億”的投資計劃以刺激經(jīng)濟發(fā)展，通過這些政策的落實，我們完成了2009年GDP增速“保8”的任務(wù)，這一成績的取得來之不易。當(dāng)前我國經(jīng)濟形勢總體趨穩(wěn)向好，這對于我們大量的民營（中小企業(yè)）來說是一個利好的消息，在外部經(jīng)濟形勢趨穩(wěn)的情況下，無論是國家還是企業(yè)，都應(yīng)該總結(jié)這次金融危機給我們帶來的經(jīng)驗教訓(xùn)，因為經(jīng)濟全球化將使得金融危機的發(fā)生更加頻繁。

中小企業(yè)是黑龍江經(jīng)濟社會發(fā)展重要力量，中小企業(yè)發(fā)展的如何，關(guān)系到黑龍江能否在新時期實現(xiàn)率先在中部地區(qū)崛起，實現(xiàn)經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的重任。在當(dāng)前后金融危機背景下，中小企業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境、內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營活動等等許多方面還有需要改善的地方，特別是像我們黑龍江這樣一個內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟欠發(fā)達省份。在新的歷史時期，黑龍江要想在經(jīng)濟社會各方面取得較大的發(fā)展，我們的政府部門、中小企業(yè)和相關(guān)機構(gòu)只有抱成一團，形成發(fā)展的合力，才能在金融危機后的新一輪經(jīng)濟大潮中有所發(fā)展。

（一）積極推動民營企業(yè)快速成長，支持一批骨干企業(yè)發(fā)展壯大

1.激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)熱情，在城鎮(zhèn)和農(nóng)村積極開展創(chuàng)辦小企業(yè)、開發(fā)新崗位活動。充分發(fā)揮中小企業(yè)就業(yè)彈性高、就業(yè)容量大、就業(yè)形式靈活、就業(yè)門檻低的特點，鼓勵具有一技之長的城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、大中專畢業(yè)生乃至機關(guān)干部創(chuàng)辦、領(lǐng)辦小企業(yè)。

2.重點支持具有示范作用的省級中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地建設(shè)，充分發(fā)揮其引領(lǐng)帶動示范功能。積極搞好創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、項目咨詢、信息服務(wù)、技術(shù)支撐等活動，落實補助資金，扶持發(fā)展創(chuàng)業(yè)項目；積極扶持一批成長型中小企業(yè)，發(fā)展壯大骨干企業(yè)群體；積極扶持擁有專利技術(shù)、管理科學(xué)、資本運作水平高、市場開拓能力強的成長性中小企業(yè)加快發(fā)展。

3.發(fā)展一批配套中小企業(yè)，延伸優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈。通過國有企業(yè)的規(guī)模擴張、技術(shù)擴散、零部件加工，帶動一大批民營企業(yè)的發(fā)展。積極組織國有大中型企業(yè)與民營企業(yè)的對接活動，支持中小民營企業(yè)圍繞我省乙烯、汽車、飛機、電站設(shè)備、重型機械制造等骨干企業(yè)發(fā)展好配套項目，搞好零配件加工和延伸加工，發(fā)展專業(yè)化的配套企業(yè)。

4.大力發(fā)展一批特色產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)集群，提升中小企業(yè)整體競爭力。按照布局合理、土地節(jié)約、生態(tài)環(huán)保的原則，改善產(chǎn)業(yè)集聚環(huán)境，促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群形成，為民營企業(yè)發(fā)展壯大提業(yè)依托。積極發(fā)展一批高科技和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，重點推進裝備制造業(yè)集群、石油化工業(yè)集群、醫(yī)藥制造業(yè)集群和農(nóng)產(chǎn)品加工、木材加工、紡織服裝等特色產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。

5.大力推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村工業(yè)化。發(fā)揮好我省農(nóng)業(yè)資源豐富和農(nóng)產(chǎn)品總量大、品質(zhì)好的優(yōu)勢，促進民營企業(yè)在推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化上發(fā)揮更大作用。要引導(dǎo)民營企業(yè)圍繞糧食、畜禽、亞麻、馬鈴薯、山特產(chǎn)品、乳制品、果蔬加工等做大做強農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品由初加工向精深加工轉(zhuǎn)變，著力培育一批掌握先進技術(shù)、具有自主品牌的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。

（二）加大改革創(chuàng)新力度，為民營經(jīng)濟更好更快發(fā)展提供制度保障

1.鼓勵和支持大型民營企業(yè)建立技術(shù)研發(fā)中心，依托高校和科研機構(gòu)建立中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)中心。積極實施科技型中小企業(yè)孵化工程，充分發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用，采取市場化的運作模式，建立面向民營中小企業(yè)的公共技術(shù)服務(wù)平臺。

2.鼓勵支持民營企業(yè)開展自主創(chuàng)新、聯(lián)合創(chuàng)新活動，不斷開發(fā)具有競爭力的“專、精、特、新”產(chǎn)品。鼓勵引導(dǎo)民營企業(yè)增加科技投入，研發(fā)應(yīng)用新技術(shù)，提高科技成果產(chǎn)業(yè)化能力，并為民營企業(yè)科技創(chuàng)新提供資金支持。鼓勵引導(dǎo)民營企業(yè)推廣節(jié)能、減排、環(huán)保新技術(shù)、新工藝，大力發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)工業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟。

3.建立融資擔(dān)保體系，努力解決民營經(jīng)濟發(fā)展資金問題。引導(dǎo)民營企業(yè)加強誠信建設(shè)，全面開展民營企業(yè)信用等級評價和企業(yè)誠信活動，幫助民營企業(yè)提升誠信度。加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵支持民營企業(yè)、社會自然人創(chuàng)辦信用擔(dān)保機構(gòu)，建立合理的風(fēng)險分擔(dān)和分散機制，降低擔(dān)保、貸款風(fēng)險。

4.提高對民營企業(yè)項目開發(fā)建設(shè)的扶持力度。建立中小企業(yè)融資促進會，開展銀企對接活動。積極引導(dǎo)民營企業(yè)開展資本運營，推進民營企業(yè)上市輔導(dǎo)工作，支持鼓勵企業(yè)上市融資。

5.建立培養(yǎng)體系，全面提升民營企業(yè)管理水平。加強中小企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)平臺建設(shè)，重點建設(shè)和扶持省、市兩級中小企業(yè)培訓(xùn)基地；采取靈活多樣的方式，積極開展對民營企業(yè)家的培訓(xùn)、職業(yè)經(jīng)理人的培訓(xùn)、專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、職業(yè)技能培訓(xùn)，努力造就一批具有較高素質(zhì)的優(yōu)秀企業(yè)家隊伍，為民營企業(yè)培養(yǎng)國際經(jīng)貿(mào)合作方面的專業(yè)人才。

（三）努力打造良好的社會環(huán)境，確保民營經(jīng)濟健康順利發(fā)展

1.加快壟斷行業(yè)改革，引入競爭機制。在電力、電信、鐵路、民航、石油等行業(yè)和領(lǐng)域，允許非公有制資本進入這些壟斷行業(yè)和領(lǐng)域。完善政府特許經(jīng)營制度，規(guī)范招標(biāo)行為，支持非公有資本參與各類公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的投資、建設(shè)和運營。支持、引導(dǎo)和規(guī)范非公有資本投資教育、科研、衛(wèi)生、文化、體育等社會事業(yè)，包括非營利性領(lǐng)域和營利性領(lǐng)域。

2.加大財稅支持力度和信貸支持力度。在省、市財政預(yù)算中設(shè)立促進中小企業(yè)發(fā)展的專項資金；有效發(fā)揮貸款利率浮動政策的作用，鼓勵各金融機構(gòu)從非公有制經(jīng)濟特點出發(fā)，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，提高對非公有制企業(yè)的貸款比重。

3.拓寬非公有制企業(yè)直接融資渠道，鼓勵符合條件的非公有制企業(yè)到境外上市，允許符合條件的非公有制企業(yè)依照國家有關(guān)規(guī)定發(fā)行企業(yè)債券。

篇7

一、我國民營經(jīng)濟內(nèi)部環(huán)境面臨多方面的挑戰(zhàn)

（一）民營企業(yè)管理模式有其局限性目前我國許多民營企業(yè)經(jīng)營者在管理體制方面都存在家長式管理模式，經(jīng)營者一人定奪，缺乏來自內(nèi)、外有效的反饋和制約。民營企業(yè)經(jīng)營者的局限性、隨意性往往易導(dǎo)致決策失誤，帶來損失。

（二）民營企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)急需調(diào)整和優(yōu)化

1.民營企業(yè)的投資規(guī)模小。由于民營企業(yè)實力較小，投資有限，在產(chǎn)業(yè)投資上易選擇小規(guī)模企業(yè)發(fā)展，這就容易導(dǎo)致其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次較低，并且區(qū)域發(fā)展較小，市場競爭實力不足。企業(yè)投入和發(fā)展比較落后，還受地方政策、行業(yè)、資金、技術(shù)、人才等因素的制約，產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級時更受制約。

2.企業(yè)自主創(chuàng)新機制較差，產(chǎn)業(yè)的持續(xù)競爭力不強。由于民營企業(yè)在產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營上以粗放型、外延型經(jīng)營為主，科技含量較低，市場競爭力較差，企業(yè)自主創(chuàng)新機制較弱，造成產(chǎn)品持續(xù)市場競爭力不強。這就要求民營企業(yè)在其經(jīng)營機制上要不斷提高。

（三）民營企業(yè)管理者個人素質(zhì)、人力資源的開發(fā)面臨挑戰(zhàn)

1.素質(zhì)、學(xué)歷層次較低，專業(yè)知識缺乏。大多數(shù)民營企業(yè)管理者思想素質(zhì)、政治素質(zhì)較低，企業(yè)在發(fā)展壯大時期，管理者的各方面素質(zhì)也應(yīng)有所提高，才能跟上企業(yè)發(fā)展的步伐，才能在市場競爭中站穩(wěn)腳跟。有不少企業(yè)管理者成功后，其政治、思想素質(zhì)并沒有提升，妄自尊大，法律意識淡薄，偷稅漏稅，擾亂了社會秩序。管理人員缺乏專業(yè)知識的培訓(xùn)與更新，缺乏管理體制的更新與換代，使企業(yè)不按現(xiàn)代企業(yè)制度運行。

2.缺少正確的人才觀，人才信任危機。民營企業(yè)經(jīng)營者大都缺乏注重人才引進，缺乏人才培養(yǎng)的長期發(fā)展戰(zhàn)略，忽視了企業(yè)人才的重要性。提高民營企業(yè)的競爭力已成為當(dāng)今刻不容緩的問題。而人才對于企業(yè)的生存和發(fā)展都有著重要的意義，并起著越來越重要的作用，尤其對于我國的民營企業(yè)而言，由于其財力、物力有限，不可能與大企業(yè)比資金、比實力，因而人才，尤其是優(yōu)秀的人才對我國的民營企業(yè)的生存與發(fā)展就有著決定性的作用。企業(yè)應(yīng)實行“走出去，請進來”的發(fā)展戰(zhàn)略，要讓人才參與培訓(xùn)，學(xué)以致用，要積累人才，以備壯大企業(yè)實力。

二、我國民營企業(yè)外部環(huán)境有待于進一步的提高

（一）民營企業(yè)貸款難貸款難已成為當(dāng)下民企的普遍問題，由于民企規(guī)模小，自身實力差，有的還處于企業(yè)發(fā)展初期階段，很難求到銀行的貸款支持。當(dāng)前的民營企業(yè)發(fā)展融資還是靠自身力量，滾雪球似的自我發(fā)展，金融機構(gòu)的貸款還十分有限，使民營經(jīng)濟不能充分發(fā)揮市場經(jīng)濟的特殊作用。

（二）民營企業(yè)融資渠道狹窄我國的民營經(jīng)濟發(fā)展是由無到有，由小到大，由弱到強，不斷發(fā)展起來的，由于民營企業(yè)規(guī)模小，達不到發(fā)行債券來融資的標(biāo)準(zhǔn)，自有資金又比較缺乏，最近幾年通貨膨脹嚴峻，又是銀根緊縮時期，銀行貸款比較困難，對于大部分民營企業(yè)來說，融資依舊是個非常嚴重的問題。

三、我國民營企業(yè)應(yīng)發(fā)揮企業(yè)自身優(yōu)勢，優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境

篇8

一、畢節(jié)地區(qū)民營經(jīng)濟情況分析

改革開放以來，特別是“十一五”以來，畢節(jié)地區(qū)大力實施“六個計劃”，有力推動了民營經(jīng)濟快速發(fā)展?！笆晃濉逼陂g，全區(qū)民營經(jīng)濟生產(chǎn)總值從90.6億元增加到237億元，年均增幅24.3%，2010年提供財政收入37億元，占全區(qū)財政收入的29%，年均增長32.6%。2010年全區(qū)民營經(jīng)濟占GDP的38.9%比重高于全省相同比例的3.9個百分點。然而，與沿海發(fā)達地區(qū)和省內(nèi)發(fā)展較快地區(qū)相比，畢節(jié)地區(qū)民營經(jīng)濟仍存在整體水平不高、發(fā)展速度不快、經(jīng)濟貢獻率偏低、市場競爭不強等問題。一是主體少、規(guī)模小。2010年底，全區(qū)注冊民營企業(yè)總數(shù)僅為7672戶，注冊資金214.7億元，所注冊個體工商戶和私營企業(yè)僅為75163戶和4642戶，尚無一家民營集團公司和上市企業(yè)。二是結(jié)構(gòu)不合理、貢獻率低。全區(qū)個體私營商業(yè)、餐飲等行業(yè)占比較大，而工業(yè)、農(nóng)業(yè)比重極少，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)僅占全區(qū)民營企業(yè)總數(shù)的7.49%，科技型、上檔次的大型民營企業(yè)幾乎為零。2010年股份制、私營企業(yè)實現(xiàn)稅收8.33億元，僅占全區(qū)稅收總額的25.64%。三是融資渠道單一、間接融資少。融資渠道比較狹窄，銀行授信仍是其最主要的融資方式，2011年9月末，全區(qū)民營企業(yè)貸款余額僅為27.24億元，占全區(qū)各項貸款余額的7.9%，獲得貸款的企業(yè)僅占企業(yè)總數(shù)的12.34%。2011年，畢節(jié)地委行署就民營經(jīng)濟的發(fā)展問題，按照貴州省委政府關(guān)于進一步加快民營經(jīng)濟發(fā)展指導(dǎo)意見，制定了具體的實施意見，提出圍繞“三年倍增、五年跨越”的目標(biāo)，“十二五”期間民營經(jīng)濟增加值年均增長32%以上，新增就業(yè)3.4萬人以上，民營經(jīng)濟增加值占GDP的50%以上。金融業(yè)如何抓住機遇支持民營經(jīng)濟發(fā)展，依靠民營經(jīng)濟帶動全區(qū)經(jīng)濟增長，以此推動銀行業(yè)自身的發(fā)展，是目前面臨的一項課題。

二、民營企業(yè)發(fā)展與金融支持之間矛盾性問題

（一）內(nèi)部原因制約了金融支持力度從畢節(jié)地區(qū)民營企業(yè)的整體情況來看，起點低，規(guī)模小，實力不強，自身素質(zhì)不高，短期化經(jīng)營行為較為凸出。

1.絕大多數(shù)民營企業(yè)自身條件不足，以粗加工、低附加值的產(chǎn)品為主，勞動密集型行業(yè)多，生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品市場競爭力不強。民營企業(yè)幾乎是家族式經(jīng)營管理模式，缺乏現(xiàn)代公司企業(yè)經(jīng)營意識，經(jīng)營發(fā)展機制弱化，高、精、尖的企業(yè)和國內(nèi)知名品牌企業(yè)為零，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)發(fā)展大部分限于代加工和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，易受市場、政策等因素影響。

2.民營企業(yè)普遍缺乏比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，財務(wù)制度不全。多數(shù)企業(yè)未建立帳簿、報表，不從事經(jīng)營成本核算、效益分析，沒有形成規(guī)范的、有效的監(jiān)督管理機制，甚至部分民營企業(yè)為故意“逃避稅”，使用“兩本賬”，財務(wù)報告隨意性大、真實性差、運作透明度不高。

3.由于民營企業(yè)的發(fā)展歷史還比較短，許多民營企業(yè)的經(jīng)營者缺乏經(jīng)營現(xiàn)代企業(yè)的知識，對銀行融資方式缺乏了解，盲目追求規(guī)模擴張，有的用流動資金貸款來擴大固定資產(chǎn)規(guī)模，造成不能按期償還貸款，短期貸款長期占用的做法影響了銀行對企業(yè)進一步支持的積極性。

（二）社會及政策因素導(dǎo)致金融支持弱化

1.擔(dān)保機制不健全。一是民營企業(yè)獲得貸款擔(dān)保方式單一，多以房產(chǎn)、設(shè)備等不動產(chǎn)抵押為主，信用擔(dān)保尤其是第三方擔(dān)保較少。2011年9月末轄內(nèi)通過擔(dān)保機構(gòu)為民營企業(yè)擔(dān)保貸款余額僅為3.6億元，且多數(shù)為區(qū)外擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保。二是擔(dān)保公司在辦理擔(dān)保過程中擔(dān)保費用較高、手續(xù)繁瑣，擔(dān)保費用多數(shù)為2~3%，最高擔(dān)保費高達5%，此外還要經(jīng)工商、評估、公證等部門收費辦理。三是擔(dān)保公司規(guī)模小，難以滿足業(yè)務(wù)需求。目前畢節(jié)地區(qū)雖成立了14家擔(dān)保公司，但注冊資金僅為5.05億元，擔(dān)保放大比例多數(shù)為5倍，2011年9月末轄內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)為民營企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額為1.6億元，僅占貸款總額的6%。三是擔(dān)保補償機制不健全，缺乏對擔(dān)保機構(gòu)補貼、稅收減免等較為完備的風(fēng)險補償機制。四是國有商業(yè)銀行對擔(dān)保機構(gòu)缺乏認同。由于擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小，尚未達到國有商業(yè)銀行門檻要求，導(dǎo)致全區(qū)目前尚無一家擔(dān)保機構(gòu)與國有商業(yè)銀行合作記錄。

2.銀企信息不對稱。一方面，銀行對借款企業(yè)的信用狀況、還貸能力以及經(jīng)營管理水平不了解，企業(yè)的有關(guān)信息散布在各個金融機構(gòu)和政府各職能部門，銀行難以全面收集信息，很難確定企業(yè)真實的經(jīng)營狀況、資金實力和盈利能力，貸前調(diào)查成本較高；另一方面，企業(yè)不熟悉國家的金融政策、銀行的信貸政策和信貸產(chǎn)品，難以創(chuàng)造符合信貸的條件，一些擁有償債能力的企業(yè)，實質(zhì)條件已具備，形式條件仍不具備，房產(chǎn)證、土地證等產(chǎn)權(quán)證不齊全等，造成“貸款難、難貸款”的尷尬局面。

3.地方政府政策目標(biāo)與信貸政策目標(biāo)相悖，信貸政策缺乏差異化區(qū)別性對待政策。地方政府出于自身利益考慮，往往行政干預(yù)銀行內(nèi)部動作，促成金融機構(gòu)加大對某個行業(yè)或產(chǎn)業(yè)信貸投放，影響金融機構(gòu)與民營企業(yè)之間的正常有效合作，不利于銀行市場化運作和風(fēng)險控制。與此同時，信貸政策“一刀切”模式忽略了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡的客觀實際，欠發(fā)達地區(qū)由于金融資源占有較少，資金聚集能力較弱，信貸總量單一調(diào)控將導(dǎo)致銀行在信貸資金配給上優(yōu)先選擇大型項目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)，民營企業(yè)資金需求難以得到滿足，甚至陷入資金短缺惡性循環(huán)。

（三）金融服務(wù)缺陷導(dǎo)致民營企業(yè)金融資源的稀缺金融服務(wù)的缺陷集中體現(xiàn)信貸投放的市場導(dǎo)向機制致使銀行資金過分向大型企業(yè)集中，民營企業(yè)金融資源的稀缺。

1.信貸主體缺位與資金需求剛性增長不相適應(yīng)。在民營企業(yè)迅速擴張，資金需求量日趨增大的同時，國有商業(yè)銀行信貸資金一般向大企業(yè)、大項目集中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐漸退出民營企業(yè)發(fā)展市場。在此情況下，民營企業(yè)的信貸需求大都寄希望于農(nóng)村信用社及村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司。而農(nóng)村信用社近年來受市場定位等因素影響，更傾向于組建大項目社團貸款，支持民營企業(yè)發(fā)展的作用明顯弱化。村鎮(zhèn)銀行受自有資金制約，支持民營企業(yè)作用較弱。小額貸款公司雖以其靈活、方便、快捷的貸款模式解決了部分民營企業(yè)資金需求，但由于“只貸不存”，自有資金趨緊，利率定價偏高。國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“有力無心”與村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司“有心無力”，使得縣域金融對民營企業(yè)總體信貸投入明顯不足，信貸投放規(guī)模與其在經(jīng)濟總量中的比重不對稱。

2.現(xiàn)行信貸管理體制與民營企業(yè)融資特點不相適應(yīng)。一是國有商業(yè)銀行普遍實行高度集中的貸款管理模式，全面上收基層行的信貸權(quán)限。縣支行除小額抵押貸款及消費貸款外，其他貸款必須實行單筆報批，這種嚴格的權(quán)限分配，不僅對縣級銀行的貸款發(fā)放形成了剛性制約，也無法滿足民營企業(yè)“急、頻、快”的資金需求特點。二是對具備了一定規(guī)模，發(fā)展前景較好，資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標(biāo)均符合要求的民營企業(yè)，各金融機構(gòu)爭相放貸，較易獲得銀行貸款。而大多是剛剛處于起步階段的企業(yè)，具有強烈的信貸資金需求，但因其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險并存的狀況，即使符合貸款條件，也難以獲得貸款支持。

3.商業(yè)銀行信貸管理激勵機制與約束機制不對稱。目前商業(yè)銀行普遍強化信貸管理制度，信貸決策權(quán)集中，同時貸款審批、發(fā)放各個環(huán)節(jié)的責(zé)任相應(yīng)強化，尤其是加強了對信貸人員的貸款風(fēng)險約束，對信貸責(zé)任人實行終身追究制度，在強化風(fēng)險責(zé)任約束的同時，卻沒有建立相應(yīng)的激勵機制。對民營企業(yè)信貸投放項目準(zhǔn)、效益大的沒有相應(yīng)獎勵。這種普遍存在的貸款發(fā)放風(fēng)險與收益不對稱的現(xiàn)象，極大地降低了基層行和信貸人員的工作積極性。

4.商業(yè)銀行融資成本與收益不對稱，信貸資金錯配問題制約了民營企業(yè)的金融滿足。由于中小民營企業(yè)的財務(wù)制度不健全，要核實民營企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，貸前成本高，貸后管理難。同時，中小民營企業(yè)一次性資金需求量小、頻率高，信貸管理成本大大高于大型國有企業(yè)和大項目貸款。這使得銀行寧愿選擇上存資金獲取穩(wěn)定收益，而不愿選擇風(fēng)險大收益低的中小企業(yè)貸款。

三、金融支持民營企業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）固本強體，積極加強自身建設(shè)

1.不斷充實擴大自有資金。民營企業(yè)在實現(xiàn)利潤后應(yīng)首先補充資本金，通過加強自身積累降低資產(chǎn)負債率，提高償債能力，努力創(chuàng)造獲得貸款的條件，減少金融機構(gòu)貸款風(fēng)險。

2.嚴格執(zhí)行財務(wù)管理制度，提高財務(wù)信息的透明度和可信度。按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)范財務(wù)管理，并按照銀行貸款的程序要求，及時、如實地提供財務(wù)各項報表和資料，使銀行全面準(zhǔn)確地監(jiān)控企業(yè)整體經(jīng)營狀況。3.根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策合理確定投資方向，瞄準(zhǔn)市場定位，減少盲目投資、低層次重復(fù)建設(shè)帶來的風(fēng)險，通過加快改制、管理創(chuàng)新、技術(shù)改造和促進產(chǎn)品升級換代，積極打造結(jié)構(gòu)完善、產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營合法、市場競爭力強的新型企業(yè)主體，以增強對銀行放貸的吸引力。

（二）打造平臺，極力優(yōu)化外部環(huán)境

1.嚴格執(zhí)行行政審批簡化流程，積極發(fā)展民營企業(yè)直接融資，引導(dǎo)其發(fā)展現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)。加大行政審批制度改革力度，嚴格執(zhí)行好對民營企業(yè)稅費減免政策，降低民營企業(yè)信貸成本。同時，要選擇性地培育部分民營企業(yè)上市融資，發(fā)揮債券市場的融資功能，積極推進民營企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債權(quán)等融資工具融資。要充分利用區(qū)域自然資源稟賦優(yōu)勢，采取財政補貼、稅收減免等優(yōu)惠措施，鼓勵民營企業(yè)發(fā)展區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)，以此帶動優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、市場化發(fā)展。

2.建立民營企業(yè)激勵長效機制，搭建金融與民營企業(yè)信息溝通平臺。由地方地方政府牽頭，民營企業(yè)主管部門、工商、稅務(wù)、商業(yè)銀行等單位參與，一方面每兩年開展優(yōu)秀民營企業(yè)評選活動，銀行對獲評企業(yè)推行信用貸款和貸款綠色通道，放大抵押擔(dān)保比例，更好發(fā)揮骨干企業(yè)的龍頭帶動作用。另一方面，應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立民營企業(yè)網(wǎng)站，搭建民營企業(yè)與銀行信息溝通平臺，提供民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、財務(wù)指標(biāo)等相關(guān)信息，介紹民營企業(yè)投資項目和商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品、信貸政策等內(nèi)容，最大限度實現(xiàn)資源共享。

3.加快推進民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，實行差別化信貸政策。在擔(dān)保體系建設(shè)上：一是進一步加強和完善現(xiàn)有政府出資或參與出資的擔(dān)保公司，規(guī)范其經(jīng)營行為，加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)，推進擔(dān)保機構(gòu)向集團化發(fā)展，壯大資金實力，達到大型商業(yè)銀行擔(dān)保條件要求。二是積極培育和發(fā)展民營企業(yè)互助型擔(dān)保機構(gòu)。由財政出資為主，民營企業(yè)出資入會，專門為民營企業(yè)會員承擔(dān)貸款擔(dān)保。三是引進和推動商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立。地方政府出臺財稅政策鼓勵措施，積極引進國內(nèi)發(fā)展較為規(guī)范的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)入駐，降低民營企業(yè)擔(dān)保成本。四是，積極組建轄區(qū)擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮其行業(yè)組織協(xié)調(diào)作用，將零散的擔(dān)保公司整合起來，形成合力，提高擔(dān)保貸款額度，實施聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)，解決個別擔(dān)保機構(gòu)因資金實力不足而難以跨越銀行門檻問題。在信貸政策滿足上，改革全國單一總量調(diào)控模式，將信貸總量向欠發(fā)達地區(qū)傾斜，營造良好的金融支持環(huán)境，促進欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)做大做強。

（三）拓寬渠道，積極推進金融服務(wù)創(chuàng)新

1.…構(gòu)建民營企業(yè)金融服務(wù)體系，努力增加對民營企業(yè)的支持。國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)信貸政策，研究制定支持民營企業(yè)的信貸管理政策及措施；城市商業(yè)銀行要以支持民營企業(yè)為主，并逐步加大對民營經(jīng)濟的支持份額；農(nóng)村信用社在支持好“三農(nóng)”的同時，加大對涉農(nóng)民營企業(yè)的支持力度；政策性銀行要在支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低評級信貸條件，充分利用其資金優(yōu)勢，積極支持區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)民營企業(yè)。

篇9

關(guān)鍵詞：市場經(jīng)濟體制 民營企業(yè) 經(jīng)濟效益 發(fā)展策略

民營經(jīng)濟是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的有機組成部分，是我國國民經(jīng)濟持續(xù)增長與健康發(fā)展的關(guān)鍵推動力，為我國國民經(jīng)濟做出了重大貢獻，“十五”期間，我國GDP增長量為8.8%，而民營經(jīng)濟增加值年均增長31%，利潤總額年均增長41%，總體發(fā)展遠高于GDP；　2006年中國民營經(jīng)濟占GDP的比重為65%，民營企業(yè)數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的比例達到七成以上。民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中已“三分天下有其二”，其發(fā)展速度高于國有企業(yè)兩倍以上，客觀的說，我國的民營經(jīng)濟發(fā)展取得了重大成就，然而影響民營經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外因素依然存在，隨著市場經(jīng)濟體制的深入，民營企業(yè)要取得更好發(fā)展，必須以更為積極有效的策略應(yīng)對。

一、影響民營企業(yè)發(fā)展的因素

（一）產(chǎn)權(quán)模糊

公司產(chǎn)權(quán)問題是困擾民營企業(yè)發(fā)展的一個重要問題。很多公司原始產(chǎn)權(quán)模糊，所有者界定不清。據(jù)調(diào)查70%的民營企業(yè)存在家族化經(jīng)營，在企業(yè)初始階段，其正面作用大于負面作用，但是隨著企業(yè)發(fā)展，弊端明顯表現(xiàn)出來。家族化經(jīng)營將所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相結(jié)合，這就造成家族成員的經(jīng)營理念難以走出家族利益的圈套，從而拒絕非家族成員進入企業(yè)高層，這造成企業(yè)中缺乏良好的人才。就企業(yè)的組織機構(gòu)和運營機制來看，雖說許多民營企業(yè)也設(shè)置了董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)，但是這些機構(gòu)并沒有發(fā)揮相應(yīng)的作用，所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)仍然集中于家族成員手中，缺乏法人治理制度，造成企業(yè)產(chǎn)權(quán)與治理結(jié)構(gòu)不合理，制約了競爭力的提升。同時，家族式企業(yè)或合作企業(yè)存在不穩(wěn)定性，其變動直接對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響，制約了企業(yè)的發(fā)展。

（二）管理不完善

很多民營企業(yè)的管理機制往往是以相對成功的企業(yè)管理機制為標(biāo)準(zhǔn)而進行制定，這就缺乏了實際性，在實際管理中存在內(nèi)部組織關(guān)系不穩(wěn)定，管理層次不清以及管理方法不恰當(dāng)?shù)葐栴}。據(jù)調(diào)查，有近20%的民營企業(yè)沒有適宜自己企業(yè)的管理模式，這就為企業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展提供不了良好的管理支撐。企業(yè)的家族式管理模式，使得企業(yè)內(nèi)部管理人員的變動性較大，沒有確定的職位和固定的職位人員，往往是一人多職，這就造成決策上出現(xiàn)壟斷，不利于管理制度的科學(xué)制定以及實施。很多企業(yè)在制定管理制度時沒有對市場實際和本企業(yè)的概況做科學(xué)分析，急于求成，片面追求發(fā)展速度，片面追求品牌與多元化經(jīng)營等而造成管理計劃性不強，缺乏明確的發(fā)展目標(biāo)。還有很多企業(yè)雖然建立董事會，經(jīng)理層等，但是在實際管理中權(quán)責(zé)不明，影響了企業(yè)的發(fā)展。

（三）資金問題

資金問題是困擾民營經(jīng)濟發(fā)展的重要問題，在民營企業(yè)發(fā)展的不同階段，或多或少都存在資金短缺問題，融資難成為困擾企業(yè)的一大難題。一方面，企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理上存在一定缺陷，沒有科學(xué)的財務(wù)體系，不能很好地控制開支，造成資金上的浪費，有的缺少流動資金，而更多地?zé)o法籌集到足夠的資金。另一方面，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，受到中央調(diào)整存款準(zhǔn)備資金率的影響，貨幣供應(yīng)量受控制，這就在一定程度上制約了民營企業(yè)的發(fā)展。同時，銀行貸款分布不均，制約著一些中小民營企業(yè)的發(fā)展。目前我國的民營企業(yè)有300萬戶，但各商業(yè)銀行貸款的70%給了國企，剩下的30%，主要給了大型民營企業(yè)和外資企業(yè)，這就使得一些中小型民營企業(yè)出現(xiàn)融資困難的狀況。

二、民營企業(yè)發(fā)展策略

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)間的競爭越來越激烈，若想在競爭中獲勝，民營企業(yè)必須以積極的發(fā)展策略來支撐企業(yè)的發(fā)展，以實現(xiàn)民營企業(yè)經(jīng)濟效益。

（一）明晰產(chǎn)權(quán)

市場經(jīng)濟的原則是平等競爭、互利互換，民營企業(yè)要以現(xiàn)代企業(yè)制度為方向，不斷改革和完善企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)生前提是股權(quán)的分散化，市場化，以適應(yīng)生產(chǎn)的社會化，是企業(yè)的制度圍繞產(chǎn)權(quán)展開職能性分工，以提高資產(chǎn)各方面權(quán)利的運行效率。因此，現(xiàn)代企業(yè)制度要求產(chǎn)權(quán)主體多元化，實行所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相分離，必須與社會資本相結(jié)合，向社會資本開放。再就是，在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上，要以本企業(yè)實際為標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本企業(yè)現(xiàn)存問題進行細致分析，從而建立適應(yīng)本企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，充分保證企業(yè)的良好發(fā)展。

（二）以市場為導(dǎo)向，進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

民營企業(yè)發(fā)展的出發(fā)點和歸宿是實現(xiàn)經(jīng)濟利益最大化，這一目標(biāo)要求民營企業(yè)經(jīng)營活動完全以市場為導(dǎo)向，將資本向市場需要的產(chǎn)品上轉(zhuǎn)移，將資本投向邊際生產(chǎn)率高的產(chǎn)業(yè)。市場中的供求關(guān)系直接制約著民營企業(yè)的發(fā)展方向，市場經(jīng)濟體制下，人們的經(jīng)濟觀念發(fā)生了巨大的變化，民營企業(yè)要取得經(jīng)濟效益必須以市場為導(dǎo)向。民營企業(yè)在市場競爭中生存與發(fā)展，需要很強的競爭性，很多民營企業(yè)根據(jù)自身的實際，采取了多種發(fā)展模式，就前500強來看，有397家表示繼續(xù)獨立立足，有55家表示堅持主業(yè)，有78家表示向多元化方向發(fā)展，不同的模式適應(yīng)了市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。

同時，在市場經(jīng)濟的條件下，民營企業(yè)適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，采取相應(yīng)的轉(zhuǎn)型措施。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2011年民營企業(yè)500強積極采取措施，應(yīng)對成本上升難題，進一步挖掘內(nèi)部潛力，其中55.4%的企業(yè)采用新技術(shù)引進新設(shè)備，53.8%的企業(yè)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快企業(yè)發(fā)展，69%的企業(yè)通過節(jié)能降耗來降低成本等，這就從整體上實現(xiàn)了企業(yè)的發(fā)展與改進，提升了企業(yè)競爭力。很多民營企業(yè)采取整合產(chǎn)業(yè)鏈，減少中間環(huán)節(jié)，發(fā)展電子商務(wù)等，從企業(yè)內(nèi)部各環(huán)節(jié)來提升企業(yè)的總體力量，促進了企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

（三）提高人員素質(zhì)，創(chuàng)新科技發(fā)展

人才是企業(yè)競爭的核心，企業(yè)要發(fā)展，必須關(guān)心人才，熱愛人才，留住人才，加強對人才素質(zhì)的培養(yǎng)，創(chuàng)就符合市場經(jīng)濟機制的全面化人才。一方面，加大民營企業(yè)管理層人才理念培訓(xùn)，使其具有人才意識，在對人才的吸納上做到通過公開、公正、公平的途徑進行招賢，避免任人唯親，在人才利用上做到人盡其能，以提高待遇獎勵的方式留住人才。另一方面，加強企業(yè)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提升員工素質(zhì)。加強員工知識與技能培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)水平；以時代為導(dǎo)向，加強員工全面化培訓(xùn)，使員工樹立正確的價值觀、世界觀、人生觀，以及良好的職業(yè)精神，全面作用于企業(yè)的發(fā)展。再就是在企業(yè)內(nèi)部營造一個以人為本、寬松和諧的人文環(huán)境，讓員工充分感受到尊重和信任，提供良好的工作環(huán)境和生活待遇，讓員工看到自身發(fā)展的良好前景，充分調(diào)動員工工作熱情，從而促使員工為經(jīng)濟效益的實現(xiàn)貢獻力量。

技術(shù)力量的支撐是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，市場經(jīng)濟體制下，企業(yè)間的開放度以及國內(nèi)外企業(yè)的合作與競爭度越來越強，這就要求企業(yè)樹立科技創(chuàng)新觀念，依靠技術(shù)創(chuàng)新，推動企業(yè)發(fā)展。民營企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，大都是市場拉動的，他們熟悉市場環(huán)境，了解客戶關(guān)心的問題，技術(shù)創(chuàng)新一開始就瞄準(zhǔn)了市場，這不僅成功率高，而且在引導(dǎo)消費者對產(chǎn)品的認同上可以節(jié)約大量開支。如例如我國500強企業(yè)中計算機領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊聯(lián)想控股有限公司2012年上半年營業(yè)收入18，307，800，這與其市場導(dǎo)向性有直接的關(guān)系，近年來，此公司以市場對計算機的需求標(biāo)準(zhǔn)，進行改進與升級，從而贏得市場利益。同時，民營企業(yè)由于市場競爭的壓力和追求競爭利益的動力，使得在開發(fā)利用高新技術(shù)方面表現(xiàn)得更為積極，進一步將技術(shù)推廣和擴散，與科研機構(gòu)進行合作等，以科技優(yōu)勢創(chuàng)造了企業(yè)經(jīng)濟效益，據(jù)統(tǒng)計2011年民營企業(yè)500強共享有有效專利74631項，其中43.76%為發(fā)明專利，華為投資控股有限公司以23522項專利總量居于民營企業(yè)500強之首。

（四）合理用資，拓寬企業(yè)融資渠道

資金是企業(yè)發(fā)展與運轉(zhuǎn)的基本保證，民營企業(yè)必須以積極有效的措施拓寬企業(yè)融資渠道，以及在資金的利用上做到合理科學(xué)，只有這樣才能保證企業(yè)有充備的資金支持。首先，政府可以通過設(shè)立民營企業(yè)的發(fā)展專項基金，為民營企業(yè)獲得繼續(xù)的資金提供政策支持，加速國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變，以效益為導(dǎo)向，設(shè)定統(tǒng)一的貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。其次，積極支持與鼓勵較強經(jīng)濟實力的大型民營企業(yè)通過組建股份有限公司或是上市公司進一步做大做強，同時建立專門為中小型民營企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，允許地方性中小企業(yè)發(fā)展銀行。最后，加強企業(yè)內(nèi)部資金控制，合理規(guī)劃企業(yè)資金利用動向以及資金利用度，最資金利用狀況做及時記錄和調(diào)整，推動企業(yè)資金科學(xué)利用的實現(xiàn)。

三、結(jié)束語

總的看來，無論是發(fā)展規(guī)模，還是發(fā)展趨勢，民營經(jīng)濟都已經(jīng)成為了國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，成為推動我國經(jīng)濟增長和發(fā)展的生力軍，成為國民經(jīng)濟的重要支柱。在市場經(jīng)濟體制下，民營經(jīng)濟的運行機制接近于市場經(jīng)濟的運作機制，市場價值規(guī)律、供求規(guī)律、競爭規(guī)律在民營經(jīng)濟中體現(xiàn)得最充分，所以民營企業(yè)必須要以市場為導(dǎo)向，明晰產(chǎn)權(quán)制度，提升人員素質(zhì)，拓寬融資渠道等策略來支撐企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，全面獲得企業(yè)的經(jīng)濟效益。

參考文獻：

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篇10

論文內(nèi)容摘要：改革開放后，民營企業(yè)對我國經(jīng)濟發(fā)展的貢獻越來越大，未來發(fā)展我國民營企業(yè)，企業(yè)、政府和社會必須共同努力。

我國民營企業(yè)發(fā)展歷程及問題

我國民營企業(yè)發(fā)展歷程

從我國民營企業(yè)個體發(fā)展看，民營企業(yè)是從家庭企業(yè)起步，上世紀(jì)80年代中期以后，不少民營企業(yè)進行股份合作制的試驗，到90年代后期公司制越來越多成為上規(guī)模民營企業(yè)選擇的組織形式，并逐步取代股份合作制而成為民營企業(yè)的主要形式。從國家整體看，23年來隨著改革開放的深入，私營和民營經(jīng)濟從無到有，從小到大，經(jīng)歷了“拾遺補缺”“有益補充”“鼓勵支持”“共同發(fā)展”“公平競爭”的發(fā)展過程。

我國民營企業(yè)存在問題

雖然民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)者以頑強的意志克服重重障礙獲得了初創(chuàng)期的發(fā)展，但多數(shù)民營企業(yè)具有一些先天的弱點，主要表現(xiàn)在：不少企業(yè)初始積累不足，起步水平不高，低水平重復(fù)投資，難有后勁；有些投資者缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，盲目性較大，成功率較低；有些民營企業(yè)追求目標(biāo)短期化，采取不正常競爭手段，不惜以造假、損害環(huán)境獲取近期利益；有些民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度有缺陷，企業(yè)制度不規(guī)范，留下不少后遺癥；有些民營企業(yè)缺乏管理基礎(chǔ)，在短時期快速膨脹和發(fā)展后就走向衰退；不少民營企業(yè)家素質(zhì)有待提高等。

民營企業(yè)經(jīng)營思路

首先，樹立創(chuàng)新意識。隨著國際競爭日趨激烈，民營企業(yè)只有及時把新思想、方法、技術(shù)付諸實施，才能在競爭中永立于不敗之地。企業(yè)創(chuàng)新主要包括企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和企業(yè)管理制度創(chuàng)新，持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，是民營企業(yè)特別是民營中小企業(yè)克服弱勢在市場競爭中取勝的法寶。其次，積極應(yīng)用新技術(shù)方法。民營企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展實際，積極將計算機及網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)廣泛運用到企業(yè)的管理中。第三，重視人力資源管理。要強調(diào)“以人為本”，在管理觀念上必須堅持把“以人為本”放在首位，堅持以人為本，目的就是發(fā)揮員工主觀能動性，盡最大可能釋放員工的創(chuàng)新能力，以確保民營企業(yè)的競爭優(yōu)勢。第四，加強知識共享。民營企業(yè)應(yīng)強調(diào)員工與企業(yè)的顯性與隱性知識進行共享與交流，促進員工提高創(chuàng)新能力，不能讓員工為了保護自己的職位，防范同事對自己擁有企業(yè)信息的共享，這樣才能促進企業(yè)不斷發(fā)展。第五，經(jīng)營目標(biāo)多元化。企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)不僅僅局限于利潤最大化、股東財富的最大化。在新時期的民營企業(yè)必須把“員工利益的最大化”納入其目標(biāo)之中。同時，對于與企業(yè)關(guān)系密切的集團如客戶、供應(yīng)商、社會公眾、潛在的投資者、政府、戰(zhàn)略伙伴，考慮這些集團的利益最終為企業(yè)取得高于投入的回報。第六，提高企業(yè)主素質(zhì)。不少民營企業(yè)主常常自以為是，聽不進別人的意見，企業(yè)的管理漏洞百出，改革開放的深入對民營企業(yè)挑戰(zhàn)達到空前，這就要求管理者決策與管理更加快捷、高效，所以管理者必須不斷進行自我提升。第七，建立良好誠信制度。良好誠信會不斷招財進寶，民營企業(yè)走向成熟就要面對社會，以誠相待，就要樹立自己的社會形象，重信譽、守合同，追求可持續(xù)的發(fā)展和效益。第八，改變傳統(tǒng)觀念。民營企業(yè)必須打破“傳子不傳賢”的封建觀念，從家庭化經(jīng)營中走出來，破除任人唯親思想，樹立任人唯賢的觀念。

改善外部配套環(huán)境