導語：如何才能寫好一篇家庭投資理財報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關鍵詞】農(nóng)村；理財

一、調(diào)查內(nèi)容

調(diào)查時間：2012年2月——2012年9月

調(diào)查地點：泉州市洛江區(qū)

調(diào)查對象：泉州市洛江區(qū)農(nóng)村家庭

調(diào)查內(nèi)容：家庭基本情況、家庭經(jīng)濟情況、對理財方面的認識程度、當?shù)?a href="http://www.eimio.cn/haowen/183754.html" target="_blank">投資理財環(huán)境

二、調(diào)查過程

此次調(diào)查以泉州市洛江區(qū)的農(nóng)村居民為對象，以了解農(nóng)村居民的理財狀況。調(diào)查共發(fā)放281份問卷，經(jīng)審核有效問卷為260份，無效問卷為21份。

三、數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析

（一）農(nóng)村家庭基本情況

本次問卷調(diào)查中，男性占46.92%；女性占53.8%，男女比例適中。下面是此次調(diào)研數(shù)據(jù)的分析。

（圖一）

從文化程度分布上看，初中以下文化水平（含初中）的人數(shù)占70.39%，高中及大專以上文化水平各占15%左右。（見圖一）?？梢娹r(nóng)村地區(qū)的村民文化程度整體偏低。

表一 家庭支出范圍所占比例

家庭支出范圍 個數(shù) 占比

子女教育 116 39.7%

醫(yī)療費用 9 3.1%

購買大額商品 15 5.1%

生產(chǎn)資料 4 1.4%

生活必須品 109 37.3%

蓋房結婚 19 6.5%

其他 20 6.8%

子女受教育占家庭收入總支出的39.7%，說明對子女受教育比較重視，其次是生活必須品，占37.3%（見表一），說明農(nóng)村家庭支出還是以教育和基礎生活物品為主。

（二）農(nóng)村家庭理財現(xiàn)狀

對農(nóng)村家庭理財現(xiàn)狀的調(diào)查顯示，農(nóng)村地區(qū)的村民對理財概念的認知相當陌生。數(shù)據(jù)顯示，文化水平在小學及其以下的村民對理財最陌生，不了解的占比約為55%。對理財目的和接受理財知識滿意度的調(diào)查中也反映出很多問題，具體數(shù)據(jù)如下。

表二 理財投資首要目標

理財投資首要目標 個數(shù) 占比

掙錢 41 13.5%

醫(yī)療 24 7.9%

保障家人教育 68 22.4%

養(yǎng)老 23 7.6%

合理安排資金 65 21.4%

提高生活質量 83 27.3%

在調(diào)查對象中，認為理財首要目標是保障家人教育、合理安排資金、提高生活質量的相對較多。分別占54.12%、33.73%、12.16%（見表二）。由此表明，在社會保障還不完善的農(nóng)村地區(qū)，人們的理財目的還是偏向于基礎教育和提高生活水平。

（圖二）

數(shù)據(jù)顯示，約有49%的村民對理財知識持“不滿意或者持漠不關心”的態(tài)度，對理財知識“基本滿意”的才50.78%（見圖二）。表明農(nóng)村地區(qū)村民理財意識薄弱。

（三）農(nóng)村地區(qū)投資理財環(huán)境

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)村地區(qū)理財環(huán)境建設不足，村民接受理財教育和了解理財?shù)那雷屓藫鷳n。從下面的數(shù)據(jù)可了解當前農(nóng)村地區(qū)理財環(huán)境的建設情況。

表三 所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)理財機構比例

所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)理財機構 個數(shù) 占比

農(nóng)村信用社 108 33.9%

銀行 171 53.6%

保險公司 34 10.7%

證劵公司 6 1.9%

所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)理財機構中，大部分是銀行和農(nóng)村信用社，所以對于理財而言，村民以存款為主，很少用來買保險和證券投資。

表四 了解理財?shù)那?/p>

理財渠道 個數(shù) 占比

電視廣播新聞媒體 144 49.3%

報紙雜志等 48 16.4%

專業(yè)的人員介紹 27 9.2%

參加過培訓 6 2.1%

網(wǎng)上了解過 38 13.0%

政府文件 29 9.9%

從村民了解理財?shù)那纴砜矗迕裰饕杏谕ㄟ^電視廣播新聞媒體，占49.3%。而通過專業(yè)人員介紹及參加培訓的渠道僅有11.3%（見表四）?？梢姶迕窠邮芾碡斨R的渠道還需進一步完善。

四、農(nóng)村地區(qū)理財現(xiàn)狀與結論

（一）農(nóng)村地區(qū)理財現(xiàn)狀

統(tǒng)攬整個調(diào)查的來的數(shù)據(jù)分析，不難看出當前農(nóng)村地區(qū)的理財投資現(xiàn)狀令人堪憂。絕大部分村民文化水平低，村民們對投資理財缺乏基本理解。加之沒有完善的理財市場等條件限制，制約農(nóng)村金融市場的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，由于農(nóng)村居民整體收入水平低，社會保障體系建設緩慢。村民的大部分收入主要用于生活必需品、住房、教育以及醫(yī)療等開支。其中教育類支出占家庭收入總支出的39.7%；其次是生活必須品，占37.3%，經(jīng)過數(shù)據(jù)的對比分析，農(nóng)村地區(qū)的人們對理財?shù)挠^念模糊，不了解理財?shù)暮x的村民比例都超過調(diào)查對象人數(shù)的80%。此外數(shù)據(jù)顯示：一是不同收入階層的家庭都有著對理財?shù)男枨?。但在理財目的的調(diào)查中顯示“保障家人教育”和“提高生活質量”的相對較多，分別占54.12%、12.16%。表明在社會保障還不完善的農(nóng)村地區(qū)，人們的理財目的還是偏向于基礎教育和提高生活水平。二是約有36%的村民因為文化水平低和找不到合適的途徑而不理財。這也說明當前農(nóng)村理財市場發(fā)展緩慢的兩個原因，一是人們文化素養(yǎng)低，不懂理財。二是想理財卻苦于找不到合適的途徑。這種情況下，很多村民被迫無奈選擇儲蓄。數(shù)據(jù)顯示43.7%的人認為“存錢”是最理想的理財方式，這也從側面表現(xiàn)農(nóng)村理財市場可選擇的理財機構或理財產(chǎn)品之少。

對于農(nóng)村理財環(huán)境的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)理財環(huán)境建設不足，人們迫切希望能有專門的理財場所。調(diào)查顯示約有56%的村民希望能有專門的理財場所。理財機構偏少，農(nóng)村的理財機構以信用社和銀行為主，共占比88%。人們對理財知識的了解渠道單一，大部分還是以傳統(tǒng)媒體如廣播電視為主。此外村民對相關的政府政策和理財產(chǎn)品多樣化也有著較強的需求。調(diào)查顯示，42%的調(diào)查對象希望有更好的政府政策，27%的村民希望有更多適合他們的理財產(chǎn)品。

（二）結論

當前農(nóng)村地區(qū)的理財投資現(xiàn)狀不容樂觀。受到教育水平限制，絕大部分村民并不了解投資理財?shù)恼嬲x，理財意識意識薄弱。加之經(jīng)濟發(fā)展緩慢，收入水平低，社會保障體系還不完善，村民的大部分收入主要用于生活必需品、住房、教育以及醫(yī)療等開支，其手中的閑置資金并不多，加之缺少必要的理財知識的學習，使得人們難以應對和防范金融投資產(chǎn)品因市場波動而產(chǎn)生的風險。

此外，還有農(nóng)村地區(qū)的理財?shù)幕A建設不足，缺少專業(yè)的理財機構或者相關的點，已有的理財機構推出的理財產(chǎn)品少，政府和金融機構對農(nóng)村理財市場的重視不足，致使人們學習理財知識的渠道單一。村民即使想要學習或者購買理財產(chǎn)品也找不到合適途徑。

因此，村民的金融理財行為普遍具有盲目性和從眾性的特征，這就是當前農(nóng)村金融市場的發(fā)展的現(xiàn)狀。

五、對策和建議

1.提高農(nóng)村居民理財意識

針對農(nóng)村地區(qū)教育相對落后的現(xiàn)狀，為提高農(nóng)村居民的理財意識，建議相關金融機構應積極創(chuàng)造條件，為村民提供專業(yè)化、多樣化的理財服務，將通俗易懂、具體實用的金融知識融入村民意識，從而大幅度提高村民的參與理財投資的積極性。

2.政策鼓勵

政府能出臺針對農(nóng)村地區(qū)理財市場利好政策，讓相應的金融機構看到農(nóng)村市場的發(fā)展?jié)摿?。使其自發(fā)的積極的開拓農(nóng)村理財市場，一方面讓農(nóng)村地區(qū)的人們從理財行為中獲益，另一方面加快我國金融業(yè)的發(fā)展。

3.加強對農(nóng)村理財市場的基礎設施建設

要開拓農(nóng)村金融市場首先應改善農(nóng)村金融理財環(huán)境，加強硬件、軟件設施建設是必要之舉。一方面要多增加保險、證券等理財投資機構的營業(yè)點，另一方面應該向農(nóng)民普及電腦網(wǎng)絡知識，各級政府部門采取優(yōu)惠措施鼓勵農(nóng)民購置使用電腦設備和寬帶網(wǎng)絡，使廣大農(nóng)民能夠利用現(xiàn)代科技獲取致富信息，完善農(nóng)村金融理財環(huán)境。

4.設計符合農(nóng)村居民需求的理財工具

考慮到農(nóng)村居民的經(jīng)濟水平、生活和金融知識水平等實際狀況，應該加大金融創(chuàng)新改革，設計迎合農(nóng)村居民心理、風險低、收益穩(wěn)定的理財工具。開發(fā)村民理財市場，讓村民輕松理財，提高收入。同時應大力發(fā)展農(nóng)民養(yǎng)老保險、意外傷害保險等適合村民的健康險種，滿足農(nóng)村居民的生活保障需求。

參考文獻：

[1]陳彤. 王積田.望奎縣農(nóng)村居民投資理財狀況分析[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2010（8）.

[2]郭洪生.欠發(fā)達地區(qū)個人理財業(yè)務的發(fā)展[J].黑龍江金融，2009（2）.

[3]中國人民銀行行長周小川于2012年11月20日在2012新浪金麒麟論壇致辭

篇2

山窮水盡疑無路，柳暗花明又一村。從2006年下半年開始，中國股市大步走牛，到2007年底，滬深兩市投資者開戶數(shù)過億，基金投資賬戶數(shù)超過9000萬。特別令人振奮的是，黨的十七大提出，讓“中等收入者占多數(shù)”，強調(diào)“發(fā)展各類金融市場”、“優(yōu)化資本市場結構”，并首次提出，“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”。以此為標志，中國真正進入大眾投資時代，服務于大眾經(jīng)濟生活的經(jīng)濟廣播也迎來了新的發(fā)展機遇！

選準突圍方向：讓經(jīng)濟廣播回歸“經(jīng)濟”

說起來，經(jīng)濟廣播從一誕生就先天不足。廣播是內(nèi)容產(chǎn)業(yè)，“內(nèi)容為王，形式是金”，但經(jīng)濟廣播最初的風光主要不是因為“經(jīng)濟”這個內(nèi)容，而是因為形式。1986年12月16日，廣東珠江經(jīng)濟臺誕生，大板塊、主持人直播、熱線電話參與的“珠江模式”引起轟動，引發(fā)全國范圍的廣播改革。這種形式的意義在于，一根電話線，把廣播與百姓連在了一起，撥通電話，老百姓的聲音可以傳遍四面八方，廣播那層神秘甚至是神圣的面紗被撩開了，深入走向大眾的廣播借此走出了低谷。但從內(nèi)容上說，這時的經(jīng)濟廣播，還是綜合廣播，沒有多少“經(jīng)濟”的內(nèi)容，因為當初珠江經(jīng)濟臺之所以叫“經(jīng)濟臺”，并不是要經(jīng)營“經(jīng)濟”，而是要學習香港的辦臺模式，自負盈虧，進行商業(yè)化運作，搞商業(yè)臺。因為當時的主管部門不允許叫“商業(yè)臺”。于是，折衷一下，就叫“經(jīng)濟臺”了。直到今天，珠江經(jīng)濟臺從定位上講依然不是專業(yè)的經(jīng)濟廣播，而是粵語的綜合廣播。

進入20世紀90年代后，沒有多少“經(jīng)濟”內(nèi)涵的經(jīng)濟廣播運行模式逐漸被文藝、音樂、交通、生活等專業(yè)廣播效仿，大板塊、全直播的形式運用到這些專業(yè)頻道之后，其內(nèi)容更專業(yè)，聽眾市場更細分。于是，帶有“百貨店”性質的經(jīng)濟廣播被一個個“專賣店”所取代，聽眾分流，其品牌優(yōu)勢漸漸發(fā)生了逆轉。到90年代后期，以北京交通臺為代表的交通廣播迅速崛起，新聞廣播、音樂廣播持續(xù)走強，經(jīng)濟廣播的優(yōu)勢幾乎喪失殆盡，深陷重圍。

作為政治上層建筑的廣播，其生存和發(fā)展歸根結底是由社會經(jīng)濟基礎決定的。與上個世紀八九十年代相比，目前，中國經(jīng)濟無論是市場化的程度、經(jīng)濟總量，還是經(jīng)濟國際化的程度等，都發(fā)生了巨大的變化。特別是數(shù)以億計的股民、基民（基金投資者）的出現(xiàn)，中國進入了大眾投資時代。連當年大學經(jīng)濟學教授都感覺新鮮的股票，如今成為街談巷議的話題，普通百姓比任何一個時期更加關注經(jīng)濟及相關信息，比如國有股減持、利息稅變化、利率調(diào)整、奧運會召開等等。也比任何一個時期關注國際風云變幻，比如國際油價變化，期貨、匯市行情等等。因為在大眾投資時代，任何國內(nèi)、國際的風吹草動，都會引發(fā)股市的波動，關乎個人錢包的漲鼓。

作為大眾投資者，面對高風險、高回報、瞬息萬變的市場，本能地會對投資理財?shù)南嚓P信息產(chǎn)生強烈愿望，2008春節(jié)晚會上的相聲《瘋狂股迷》就是對某些人夸張而又形象的寫照。作為專業(yè)經(jīng)濟廣播，可以為大眾投資者提供及時、快捷、權威的信息服務，并輔之以必要的信息解讀，這樣，即便是“小眾”廣播，但依然可以“一招鮮，吃遍天”，擁有最忠誠的廣播聽眾。比如，中央電臺經(jīng)濟之聲改版后，增加了證券信息的密度和數(shù)量，2007年1～4月，北京的聽眾規(guī)模比上年同期增長超過五成。據(jù)央視索福瑞公司調(diào)查，2007年，山東廣播經(jīng)濟頻道進行大幅度改版后，早間的《財富早班車》，中午的《財富黃金檔》、《理財博士》，晚間的《金錢樹》，均以理財為主打內(nèi)容，在30～55歲、月收入2000元以上人群中，收聽率高居第一。

所以，作為大眾傳媒的經(jīng)濟廣播，順應形勢變化，滿足聽眾需求，回歸“經(jīng)濟”軌道，借機突出重圍，正當其時！

內(nèi)容上突圍：以“專”取勝，打造經(jīng)濟廣播核心競爭力

經(jīng)濟廣播突出重圍需要打造自己的核心競爭力。對于參與競爭的主體而言，核心競爭力是指在競爭的環(huán)境中，從根本上決定并制約自身生存發(fā)展及持久競爭優(yōu)勢的能力。這樣的競爭力具有獨特性、獨占性和不可模仿性。所謂廣播的核心競爭力，是指廣播媒體提供獨特性、獨占性和不可仿效性信息的能力。

對經(jīng)濟廣播而言，新聞、音樂、娛樂等廣播內(nèi)容早已不具備獨特性、獨占性和不可仿效性的特點，幾乎被所有的廣播頻率廣泛使用，依托這類資源同其他專業(yè)頻率進行全方位競爭，不可能形成經(jīng)濟廣播的核心競爭力。而專業(yè)的財經(jīng)、證券等投資理財信息，加之精辟準確的信息解讀，則具有獨特性、獨占性和不可模仿性，是經(jīng)濟廣播的核心競爭力所在。

目前，大眾投資理財?shù)闹饕贩N有銀行存款、股票、基金、保險、彩票等。全國的經(jīng)濟廣播根據(jù)自己的特點揚長避短，明晰頻道定位，對開辦特色頻道、特色欄目進行了積極的探索。比如，廣東財經(jīng)927專業(yè)做股票，發(fā)揮地緣優(yōu)勢，與香港廣播聯(lián)合辦節(jié)目，還依托廣播節(jié)目辦專業(yè)報紙，收效良好。

打造經(jīng)濟廣播的核心競爭力，很重要的一點，就是要提高媒體的公信力。沒有公信力的媒體根本無競爭力可言。經(jīng)濟里面有政治，作為專業(yè)經(jīng)濟廣播，既關乎聽眾的“錢袋子”，也關乎社會的安定團結。肩負著黨、政府和人民喉舌的重任。在為聽眾提供專業(yè)信息的同時，還要堅持正確的輿論導向，引導廣大投資者樹立正確的理財觀念，提醒他們防范市場風險。2007年上半年，股市出現(xiàn)過熱跡象，一些對市場風險并不了解的投資者在賺錢發(fā)財?shù)男睦硐旅つ咳胧校械慕桢X貸款炒股，一旦虧損，對家庭、社會都會帶來嚴重的后果。山東經(jīng)濟廣播通過節(jié)目和公益廣告等方式連續(xù)進行風險提示，并邀請著名股票專家楊百萬作專場報告，產(chǎn)生了良好的社會反響。

形式上突破：以“新”求變，增強經(jīng)濟廣播吸引力

形式對于廣播來講十分重要，經(jīng)濟廣播最初的崛起就源于形式。對經(jīng)濟廣播而言，如何通過形式的創(chuàng)新，揚長避短，是一個值得研究的課題。

移動、快捷是廣播的傳統(tǒng)優(yōu)勢。結合經(jīng)濟廣播的特點，浙江經(jīng)濟廣播在全國率先推出“逢八播報”，在股市開盤期間的8分、18分、28分……播報股市行情。山東和很多省份的經(jīng)濟廣播推出正點、半點股市播報，深受聽眾的青睞。

互動是廣播最突出的優(yōu)勢。經(jīng)濟廣播的發(fā)展離不開互動。山東經(jīng)廣《金錢樹》節(jié)目推出“理財工作室”，連線理財專家和家庭主婦，結合家庭理財方案推廣科學理財理念。另一檔《股海沖浪》推出專家電話實時解股，把有資質的股評專家請到直播間，通過熱線解答股民疑問。半個小時時間，可接聽幾十個電話。

通俗化是經(jīng)濟廣播的必修課。與其他專業(yè)廣播相比，經(jīng)濟廣播要用大量的專業(yè)術語，晦澀難懂。如何讓內(nèi)行人聽得不累，外行人聽得有趣，是一個值得研究的課題。山東經(jīng)濟廣播《財富早班車》推出理財故事，《理財博士》把枯燥的理財內(nèi)容，變成一個個妙趣橫生的故事，深受聽眾喜愛。

在節(jié)目創(chuàng)新方面，福建經(jīng)濟廣播的《一路向前》值得稱道。該節(jié)目借鑒交通廣播的模式，融股市、財經(jīng)、路況、新聞、娛樂為一體，通過互動的方式，打造了一檔全新的財經(jīng)節(jié)目，人氣頗旺；此外，天津經(jīng)濟廣播的《理財百事通》、貴州臺經(jīng)濟廣播推出《股市三人行》等，也各有高招，使經(jīng)濟廣播的特色更加突出，對目標聽眾的吸引力顯著增強。

另外，作為經(jīng)濟廣播，還可以通過體現(xiàn)專業(yè)特色的活動，擴大經(jīng)濟頻道影響力。比如，山東經(jīng)濟廣播通過市場運作的模式，依托《金錢樹》節(jié)目，2007年舉辦了7場大型理財報告會，把直播間搬到了會場，面對面與投資者交流，不僅擴大了頻道和節(jié)目影響，還增加了收入。

實踐證明，經(jīng)濟廣播回歸“經(jīng)濟”，既有人緣，也有“錢途”。山東經(jīng)濟廣播從2007年4月起進行節(jié)目改版，大幅度削減音樂節(jié)目，撤銷小說評書類節(jié)目，推出正點、半點股市快報，新開辦《股海沖浪》節(jié)目，調(diào)整充實《金錢樹》節(jié)目，收聽率和市場份額大幅提升。由于目標聽眾以股民、基民、彩民為主，中高收入聽眾居多，實現(xiàn)了市場份額和廣告創(chuàng)收的大幅增長。央視索福瑞公司的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，與改版前的1～3月相比，9月份的市場份額增加了191%，預計全年收入增幅在20％以上。其中，金融、汽車的廣告收入同比增長了兩三倍。