導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇銀行綠色發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

作為中國(guó)唯一的“赤道銀行”，近年來(lái)興業(yè)銀行把綠色金融作為適應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)、把握綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇的戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)模式，大膽探索更廣闊的可持續(xù)金融之路。

李仁杰表示，該行將繼續(xù)加大綠色金融的發(fā)展力度，立志打造為中國(guó)綠色金融市場(chǎng)全流程、寬領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)商和全方位的“綠色銀行”。

綠色金融戰(zhàn)略顯效

自2006年5月在國(guó)內(nèi)率先推出能效融資產(chǎn)品至今，興業(yè)銀行的綠色金融戰(zhàn)略效應(yīng)已凸顯。

截至2012年一季度末，興業(yè)銀行已累計(jì)為上千家企業(yè)提供綠色金融融資1290.08億元，而自2007年以來(lái)，該行綠色金融支持的項(xiàng)目已累計(jì)實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤6112.27萬(wàn)噸，減排二氧化碳17995.42萬(wàn)噸，減排化學(xué)需氧量（COD）225.79萬(wàn)噸，減排氨氮1.47萬(wàn)噸，減排二氧化硫7.46萬(wàn)噸，減排氮氧化物0.86萬(wàn)噸，綜合利用固體廢棄物1741.34萬(wàn)噸，節(jié)水17381.80萬(wàn)噸。

而在赤道原則項(xiàng)目落地方面，截至今年一季度末興業(yè)銀行共對(duì)673筆貸款項(xiàng)目進(jìn)行了赤道原則適用性審查，所涉項(xiàng)目總投資9106億元。其中認(rèn)定屬于適用赤道原則的項(xiàng)目共計(jì)127筆，項(xiàng)目總投資額為1631億元，涉及126個(gè)客戶(hù),已放款37筆，涉及18家分行。尤其值得稱(chēng)道的是，去年底該行首筆由企業(yè)自愿適用赤道原則的項(xiàng)目已在西安成功落地，項(xiàng)目總投資為3.2億元，標(biāo)志著國(guó)際上被廣泛遵循的赤道原則在中國(guó)得到更廣泛的認(rèn)同，也表明中國(guó)企業(yè)從被動(dòng)遵循赤道原則向主動(dòng)尋求以赤道原則管理風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變，可持續(xù)金融在中國(guó)的實(shí)踐得到進(jìn)一步深化。

目前，興業(yè)銀行已開(kāi)發(fā)出融資服務(wù)與排放權(quán)金融（包括碳金融與排污權(quán)金融）服務(wù)兩大序列產(chǎn)品，形成產(chǎn)品矩陣。

在融資服務(wù)方面，該行推出“8+1”融資服務(wù)模式，即八種傳統(tǒng)信貸模式的運(yùn)用以及非信貸融資模式。其中，“8”包括節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式、CDM項(xiàng)下融資模式、節(jié)能服務(wù)商（EMC）融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買(mǎi)方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式和排污權(quán)抵押融資模式，“1”則指發(fā)行短券、中票、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具和金融租賃、結(jié)構(gòu)化融資、信托融資等。

而在排放權(quán)金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行已在國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)多個(gè)省市區(qū)落地深耕。

其中，在碳金融服務(wù)方面，該行積極參與國(guó)內(nèi)碳金融合作平臺(tái)建設(shè)，搭建碳金融業(yè)務(wù)合作平臺(tái)，已率先在廣東、湖北、上海地區(qū)開(kāi)展合作。在國(guó)際上，該行在國(guó)際碳交易市場(chǎng)方面推出清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）項(xiàng)目開(kāi)發(fā)咨詢(xún)、購(gòu)碳、核證碳減排量（CER）履約保函等產(chǎn)品，針對(duì)CDM交易機(jī)制不足創(chuàng)造性推出碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)融資擔(dān)保提供新方式，并與數(shù)十家國(guó)外碳交易商和國(guó)內(nèi)主流環(huán)境權(quán)益交易所建立廣泛合作關(guān)系。

而在排污權(quán)金融方面，根據(jù)國(guó)家排污權(quán)交易試點(diǎn)工作進(jìn)度，2010年興業(yè)銀行就率先推出排污權(quán)金融服務(wù)，為政府部門(mén)及企業(yè)提供排污權(quán)交易制度設(shè)計(jì)咨詢(xún)、排污權(quán)交易及清算系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、排污權(quán)抵押授信、污染物減排項(xiàng)目融資等一攬子產(chǎn)品與服務(wù)，并在湖南、河北、山西、江蘇、浙江等地區(qū)率先開(kāi)始合作。

打造全方位“綠色銀行”

在上述效應(yīng)的背后，是興業(yè)銀行打造全方位“綠色銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想和執(zhí)行路徑。

興業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)較早探索并介入綠色信貸領(lǐng)域的商業(yè)銀行，縱觀其綠色金融之路，可謂環(huán)環(huán)相扣：從2005年開(kāi)始，興業(yè)銀行攜手國(guó)際金融公司，正式介入能效融資領(lǐng)域，并于2006年創(chuàng)新推出國(guó)內(nèi)第一個(gè)綠色信貸產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款，開(kāi)中國(guó)綠色金融服務(wù)先河；2008年，公開(kāi)承諾采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)第一家也是目前唯一一家“赤道銀行”，綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展為綠色金融業(yè)務(wù)；2009年，在北京成立國(guó)內(nèi)第一個(gè)可持續(xù)金融的專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融中心，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和探索進(jìn)入一個(gè)更加專(zhuān)業(yè)化的階段；2010年，推出國(guó)內(nèi)第一張低碳信用卡，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)從企業(yè)客戶(hù)向個(gè)人客戶(hù)的延伸。

李仁杰表示，當(dāng)初推出能效融資產(chǎn)品，是基于全球應(yīng)對(duì)氣候變化和國(guó)家推進(jìn)節(jié)能減排事業(yè)的大背景，該行提出“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐方式，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任，把履行社會(huì)責(zé)任融入銀行對(duì)外提品與服務(wù)的過(guò)程之中，以實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會(huì)環(huán)境效益的和諧發(fā)展。應(yīng)注意到，上述系列步驟的關(guān)鍵，是將綠色金融上升至戰(zhàn)略考量和構(gòu)建立體式管理格局。

據(jù)介紹，早在2007年7月，該行便成立了由董事長(zhǎng)高建平任組長(zhǎng)的社會(huì)責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組，彼時(shí)“研究擬定銀行社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略和政策，監(jiān)督、檢查和評(píng)估銀行履行社會(huì)責(zé)任情況”就被寫(xiě)入《董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)工作規(guī)則》，確認(rèn)將企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為銀行核心理念與價(jià)值導(dǎo)向。

篇2

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;綠色信貸;SWOT;戰(zhàn)略選擇

Abstract:The strategy idea of Sustainable Development has reached consensus. To practice Sustainable Development,we must protect the environment of our society. “Green Credit” which follows the wave of Sustainable Development is a new idea in China. In this paper,SWOT matrix is used to analyze the Strengths,Weakness,Opportunities and Threats in Chinese commercial banks’ process of practicing Green Credit. Through our analysis,we think that Reverse-Strategy is suitable for Chinese commercial banks,and in order to practice the strategy,a series strategic initiative has been proposed as reference in this paper.

Key Words:commercial banks,Green Credit,SWOT analysis,strategy selection

中圖分類(lèi)號(hào):F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2010)07-0069-04

隨著履行社會(huì)責(zé)任意識(shí)的增強(qiáng),我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始認(rèn)識(shí)到環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性,通過(guò)信貸杠桿解決環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題已成為各界的共識(shí)。2007 年7 月,國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,提出以“綠色信貸”機(jī)制為主要措施來(lái)遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張,這一舉措標(biāo)志著“綠色信貸”政策的創(chuàng)立與推行。之后,銀監(jiān)會(huì)相繼于2007年7月和11月又了《關(guān)于防范和控制高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》,要求各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極配合環(huán)保部門(mén),認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家控制“兩高”項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)政策,我國(guó)綠色信貸制度初步形成。

一、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸研究現(xiàn)狀

綠色信貸不僅是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段,同時(shí)也是行政和法律手段的重要補(bǔ)充。國(guó)內(nèi)研究者們對(duì)綠色信貸的研究始于最近幾年。陳雁(2008)分析了綠色金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀,闡述了綠色信貸對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重大意義,并對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)在推行綠色信貸、增強(qiáng)銀行執(zhí)行力時(shí)存在的問(wèn)題進(jìn)行探討。張燕姣(2008)指出作為綠色信貸的實(shí)踐者,商業(yè)銀行應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)綠色信貸對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大意義,要求商業(yè)銀行將綠色信貸作為重要戰(zhàn)略思想長(zhǎng)期堅(jiān)持下去。李東衛(wèi)(2009)指出了我國(guó)現(xiàn)行“綠色信貸”機(jī)制存在的諸多缺陷,提出了完善我國(guó)綠色信貸政策的建議。馬萍(2009)分析了綠色信貸的戰(zhàn)略地位、實(shí)施現(xiàn)狀及存在問(wèn)題,強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,采取切實(shí)有效措施推動(dòng)綠色信貸全面展開(kāi)。龔劍(2008)從赤道原則入手,討論了赤道原則在中國(guó)的實(shí)踐―綠色信貸產(chǎn)生的國(guó)際和國(guó)內(nèi)背景,指出綠色信貸的實(shí)施不僅有利于解決環(huán)境保護(hù)問(wèn)題,而且能夠促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。(2008)指出我國(guó)環(huán)境整體形勢(shì)嚴(yán)峻,污染企業(yè)關(guān)停給銀行帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大,推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),綠色信貸已是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。

從現(xiàn)有研究成果來(lái)看,我國(guó)學(xué)者對(duì)綠色信貸制度的關(guān)注和研究是近幾年才展開(kāi)的,大部分研究局限于對(duì)國(guó)內(nèi)綠色信貸制度實(shí)施狀況及國(guó)外綠色信貸制度發(fā)展?fàn)顩r的簡(jiǎn)單介紹和分析,系統(tǒng)性明顯不足。本文立足于戰(zhàn)略管理的視角,運(yùn)用SWOT分析法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析。這是因?yàn)?我國(guó)商業(yè)銀行制訂綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,必須認(rèn)真分析外部環(huán)境和組織內(nèi)部資源,發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)和威脅,識(shí)別自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),為戰(zhàn)略選擇提供決策依據(jù)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析

(一)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的優(yōu)勢(shì)(Strengths)

1. 我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速提升,經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)代化水平逐步提高,風(fēng)險(xiǎn)管理能力也得到加強(qiáng)。目前,我國(guó)商業(yè)銀行中一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市,這些都為我國(guó)綠色信貸實(shí)施提供了實(shí)力保障。

2. 我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)布局較完善,多年來(lái)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)管理理念的普及,提高了客戶(hù)管理水平。在業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中,我國(guó)商業(yè)銀行擁有比較穩(wěn)定的客戶(hù)群體。這些有利于我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)更多渠道了解市場(chǎng)需求和客戶(hù)需求,開(kāi)發(fā)和推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3. 鑒于本土優(yōu)勢(shì),相對(duì)于外資銀行我國(guó)商業(yè)銀行更加了解國(guó)內(nèi)環(huán)保法律法規(guī),有更多渠道了解環(huán)保信息。面對(duì)環(huán)保政策模糊以及地方保護(hù)主義時(shí),我國(guó)商業(yè)銀行比較易于與地方政府溝通,避免自身利益受到損害。

4. 在長(zhǎng)期金融實(shí)踐中,我國(guó)商業(yè)銀行積累了豐富實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),有著更多針對(duì)我國(guó)企業(yè)的實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、控制、管理和處置措施。

(二)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的劣勢(shì)(Weaknesses)

1. 各銀行缺乏綠色信貸的專(zhuān)門(mén)人員、機(jī)制及制度,信貸人員對(duì)環(huán)保政策法規(guī)了解較少,現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的需求,這嚴(yán)重制約了綠色信貸的深入開(kāi)展。此外,缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制,缺乏對(duì)于環(huán)保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)扶持政策,對(duì)于環(huán)境保護(hù)做得好或從事有利于環(huán)境行為的企業(yè),如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),銀行缺乏有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。

2. 目前,我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則,而且目前各大銀行只是依照央行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行,同時(shí)各大銀行都有各自的信貸審核標(biāo)準(zhǔn),甚至同一個(gè)銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)也會(huì)有不同的標(biāo)準(zhǔn),這也給綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一帶來(lái)了很大的困難。

3. 我國(guó)商業(yè)銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù),在項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能量測(cè)算、節(jié)能行業(yè)政策及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)確定等方面還不熟悉,綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)則更加缺乏。如我國(guó)與國(guó)際金融公司合作開(kāi)展能效項(xiàng)目的某些商業(yè)銀行,在對(duì)項(xiàng)目技術(shù)可行性的判斷上,很大程度仍依賴(lài)于國(guó)際金融公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)提供的合格技術(shù)認(rèn)定。

4. 目前我國(guó)商業(yè)銀行普遍對(duì)自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任了解不深,重視不夠,在對(duì)環(huán)境保護(hù)以及社會(huì)責(zé)任等問(wèn)題的認(rèn)識(shí)上,仍存在一定的偏差和不到位的現(xiàn)象。對(duì)于綠色信貸工作,普遍將其看成是一種公益性活動(dòng)或政策響應(yīng)活動(dòng),而非核心商業(yè)元素。在利益最大化原則的影響下,某些銀行仍然對(duì)鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)趨之若鶩。另外,我國(guó)的商業(yè)銀行還缺乏積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的企業(yè)文化,更沒(méi)有把銀行自身發(fā)展與社會(huì)發(fā)展緊密地聯(lián)系在一起,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)觀念相對(duì)狹隘和落后。

(三)我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的機(jī)遇(Opportunity)

我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的機(jī)遇,可從以下幾方面進(jìn)行分析:

1. 中國(guó)綠色信貸市場(chǎng)的發(fā)展前景十分廣闊,孕育著巨大的金融需求和盈利商機(jī)。中國(guó)商業(yè)銀行目前開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)不僅可以促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,還可以帶動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。比如,綠色信貸作為一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù),客觀要求商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方式,因而可以促進(jìn)中國(guó)的商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的提升。

2. 可持續(xù)發(fā)展理念已在國(guó)際上盛行,可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的國(guó)際合作、交流日益頻繁,這為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了更多學(xué)習(xí)、合作的機(jī)會(huì)。當(dāng)前,我國(guó)環(huán)境管理能力有所提高、環(huán)境執(zhí)法力度有所加強(qiáng)、全社會(huì)環(huán)境意識(shí)和參與程度明顯提高、市場(chǎng)機(jī)制也開(kāi)始進(jìn)入環(huán)境領(lǐng)域,這些為我國(guó)綠色信貸發(fā)展提供了宏觀需求和有利的環(huán)境。

(四)中國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸戰(zhàn)略實(shí)施的威脅(Threats)

1. 國(guó)際金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。目前搶灘大陸的國(guó)際商業(yè)銀行都已經(jīng)實(shí)施綠色信貸多年,有著豐富的項(xiàng)目操作管理經(jīng)驗(yàn),是中國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸目標(biāo)客戶(hù)的有力爭(zhēng)奪者。

2. 地方保護(hù)主義的排斥。促進(jìn)投資時(shí)期,地方保護(hù)主義和唯GDP主義對(duì)“雙高”企業(yè)大開(kāi)綠燈,對(duì)綠色信貸項(xiàng)目構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng);地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展觀與綠色信貸理念存在較大差距,執(zhí)行綠色信貸政策受到地方政府干擾。在GDP發(fā)展觀占主導(dǎo)地位的背景下,一些地方政府片面注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo),較少關(guān)注能耗和污染指標(biāo)。在對(duì)銀行信貸的引導(dǎo)上,只要是能夠創(chuàng)造GDP和就業(yè)機(jī)會(huì)的企業(yè),就要求銀行給予支持。

3. 節(jié)能環(huán)保存在技術(shù)不確定性。大量新的節(jié)能、環(huán)保技術(shù)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),但其實(shí)際效果還有待市場(chǎng)驗(yàn)證,而商業(yè)銀行客戶(hù)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn),可能導(dǎo)致客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)和銀行的信貸產(chǎn)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。

4. 趨嚴(yán)的環(huán)保政策,使相關(guān)市場(chǎng)主體面臨更大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提出了要求。在綠色理念深入人心、客戶(hù)環(huán)保憂患意識(shí)增強(qiáng)的背景下,綠色消費(fèi)、綠色營(yíng)銷(xiāo)、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈管理的趨勢(shì)對(duì)金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的需求。我國(guó)商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時(shí)發(fā)展綠色金融,將面臨客戶(hù)流失、市場(chǎng)份額降低的風(fēng)險(xiǎn)。

三、基于SWOT分析的我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略選擇

本文對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機(jī)遇、威脅、優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)的分析,為商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供了基礎(chǔ)。SWOT矩陣為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略提供了發(fā)展型戰(zhàn)略、扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略、多元化戰(zhàn)略、防御戰(zhàn)略四種戰(zhàn)略選擇(如圖1)。

具體如下:(1)機(jī)遇―優(yōu)勢(shì)(OS):充分發(fā)揮銀行內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì),抓住發(fā)展契機(jī),加強(qiáng)與政府合作,加大綠色信貸的營(yíng)銷(xiāo)。(2)機(jī)遇―劣勢(shì)(OW):主要是利用外部機(jī)遇來(lái)消除銀行自身弱點(diǎn):首要選擇是加大與環(huán)保機(jī)構(gòu)的合作,構(gòu)建銀行的綠色審批機(jī)制,成立綠色信貸相關(guān)部門(mén),再則是加大綠色信貸方面的人才培養(yǎng)力度。(3)威脅―優(yōu)勢(shì)(TS):利用內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì),避免或減輕外部環(huán)境劣勢(shì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的影響;積極與國(guó)外赤道銀行合作,借鑒國(guó)外先進(jìn)的綠色信貸經(jīng)驗(yàn),同時(shí)也要督促地方環(huán)保法律的落實(shí),再則就是降低因環(huán)保技術(shù)的不確定性帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。(4)威脅―劣勢(shì)(TW):減少內(nèi)部劣勢(shì)同時(shí)回避外部環(huán)境威脅,有選擇地進(jìn)入綠色信貸市場(chǎng),逐步積累綠色項(xiàng)目的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。

從我國(guó)商業(yè)銀行SWOT矩陣內(nèi)部條件來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行在資金、管理水平、機(jī)構(gòu)布局、客戶(hù)資源、環(huán)保信息獲取等方面具有優(yōu)勢(shì),但是關(guān)于綠色信貸,我國(guó)從2007年才開(kāi)始出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī),明顯滯后于國(guó)外。直到2010年,我國(guó)正在實(shí)踐國(guó)際通行綠色信貸準(zhǔn)則――赤道原則的銀行只有股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行(2008年加入)。從我國(guó)實(shí)施綠色信貸的劣勢(shì)來(lái)看,由于處于起步階段,我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸的技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)上相對(duì)缺乏,并且銀行內(nèi)部缺乏實(shí)施綠色信貸的專(zhuān)業(yè)人員,銀行對(duì)實(shí)施綠色信貸的激勵(lì)也不夠,企業(yè)文化相對(duì)匱乏。最核心的是銀行在實(shí)施綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上沒(méi)有具體化。因此,從內(nèi)部條件來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸的時(shí)候,優(yōu)勢(shì)是相對(duì)于外資銀行而言的,具有本土化的優(yōu)勢(shì)。但是與外資銀行相比,我國(guó)大多數(shù)銀行沒(méi)有實(shí)施綠色信貸的經(jīng)驗(yàn),銀行自身實(shí)施綠色信貸的準(zhǔn)備不足,并且我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的了解和熟悉剛剛開(kāi)始。而外資銀行有很多在綠色信貸的實(shí)施上執(zhí)行的是國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)――赤道原則,并且具有很豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)?？梢?jiàn),不論是與外資銀行相比還是具體的實(shí)踐上,我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸上劣勢(shì)明顯大于優(yōu)勢(shì)。我國(guó)商業(yè)銀行在綠色信貸實(shí)施上面對(duì)的是一個(gè)劣勢(shì)內(nèi)部條件。

從外部條件來(lái)看,我國(guó)加入WTO以后,中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外開(kāi)放,我國(guó)商業(yè)銀行面臨外資銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng),國(guó)內(nèi)部分地方會(huì)存在保護(hù)主義,諸多新的環(huán)保技術(shù)有待驗(yàn)證,銀行客戶(hù)需求在不斷變化;但是進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)不論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外,綠色信貸已經(jīng)成為或者即將成為信貸業(yè)務(wù)的主流。從國(guó)內(nèi)來(lái)看,經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)平穩(wěn),并且綠色信貸也是國(guó)家支持和提倡的,我國(guó)商業(yè)銀行必然會(huì)得到國(guó)家以及世界先進(jìn)銀行的幫助。再有我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸以后,能夠加強(qiáng)中國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)和國(guó)際上企業(yè)的綠色形象,為我國(guó)商業(yè)銀行走出國(guó)門(mén)奠定一個(gè)好的基礎(chǔ),并且這些與我國(guó)商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向是不謀而合的。因此,從外部條件來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸,符合客觀現(xiàn)實(shí)的需要,對(duì)于機(jī)遇和威脅而言,我國(guó)商業(yè)銀行面對(duì)的是機(jī)遇大于威脅的外部條件。

基于以上內(nèi)部對(duì)比分析和外部對(duì)比分析,可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行面對(duì)的是劣勢(shì)和機(jī)遇并存的內(nèi)外部環(huán)境,我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略選擇應(yīng)是“扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略”,位于戰(zhàn)略選擇圖的OW象限。我國(guó)商業(yè)銀行需要在實(shí)施綠色信貸的過(guò)程中,消除自身的劣勢(shì),抓住有利的機(jī)遇。我國(guó)商業(yè)銀行要消除自身的劣勢(shì),就要與社會(huì)各界、監(jiān)管部門(mén)共同努力,改進(jìn)和提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨和目標(biāo),完善治理結(jié)構(gòu),改善內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制,重構(gòu)業(yè)務(wù)流程,調(diào)整業(yè)務(wù)政策,并學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際綠色金融經(jīng)驗(yàn),引進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),加強(qiáng)綠色金融人才和產(chǎn)品儲(chǔ)備,消除劣勢(shì)。

四、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略舉措

商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略是一項(xiàng)系統(tǒng)工作,需要在信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等各個(gè)方面體現(xiàn)社會(huì)環(huán)境意識(shí),將社會(huì)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿在信貸審批的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。

(一)從戰(zhàn)略高度重視銀行社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融

關(guān)注環(huán)境保護(hù)不僅是銀行的社會(huì)責(zé)任,也關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展和可持續(xù)發(fā)展,因此,我國(guó)商業(yè)銀行要把企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價(jià)值導(dǎo)向,充分考慮多元利益主體的訴求,調(diào)整單純以追求股東利益最大化為目標(biāo)的營(yíng)運(yùn)思路和模式,履行銀行的社會(huì)責(zé)任。

(二)加強(qiáng)員工隊(duì)伍和企業(yè)文化建設(shè),傳導(dǎo)銀行社會(huì)責(zé)任

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)綠色信貸所需要的文化理念,一方面將綠色金融發(fā)展納入銀行發(fā)展目標(biāo)和企業(yè)文化中,并將社會(huì)和環(huán)境管理因素融入業(yè)務(wù)流程和運(yùn)行中,以此系統(tǒng)、綜合地評(píng)價(jià)和管理綠色金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì);另一方面要確立綠色信貸在信貸工作中的重要地位,讓員工充分認(rèn)識(shí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性,明白推行綠色信貸是商業(yè)銀行責(zé)無(wú)旁貸的社會(huì)責(zé)任,提高對(duì)環(huán)保的認(rèn)同度。只有全員樹(shù)立了綠色信貸理念,才能在工作中考慮環(huán)保因素,真正將綠色信貸貫徹到各項(xiàng)工作中去。

(三)調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),重視專(zhuān)業(yè)人才的培訓(xùn)和儲(chǔ)備

我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面,應(yīng)考慮在商業(yè)銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會(huì)發(fā)展部,專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和防范。同時(shí),由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域,發(fā)展綠色信貸就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲(chǔ)備、加快專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。

(四)積極支持綠色產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品供給

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)不斷加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,創(chuàng)新信貸管理的模式,積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目,為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),逐步建立起金融支持節(jié)能環(huán)保事業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

參考文獻(xiàn):

[1]陳雁.綠色信貸:金融服務(wù)調(diào)控環(huán)保行為的新篇章[J].環(huán)境保護(hù),2008,394,(4).

[2]張燕姣.綠色信貸:商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇[J].中國(guó)金融,2008,(10).

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篇3

關(guān)鍵詞：綠色金融 色信貸 碳交易

一、綠色金融概述

在后金融危機(jī)時(shí)代，世界各國(guó)在謀求復(fù)蘇的同時(shí)，都不同程度得發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。低碳經(jīng)濟(jì)大投入、長(zhǎng)周期、高技術(shù)的特點(diǎn)決定了它對(duì)金融支持的要求更高，依賴(lài)性更強(qiáng)，綠色金融（Green Finance）隨之迅速發(fā)展。綠色金融是指金融部門(mén)通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和市場(chǎng)，開(kāi)展支持環(huán)境保護(hù)等與可持續(xù)發(fā)展緊密相關(guān)的一系列金融活動(dòng)。也就是說(shuō)，金融部門(mén)將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)作為決策評(píng)價(jià)因素之一，通過(guò)金融業(yè)的杠桿和利益?zhèn)鲗?dǎo)機(jī)制影響其他行為主體的投資取向和市場(chǎng)行為，從而引導(dǎo)社會(huì)資源朝著可持續(xù)發(fā)展的方向合理配置。

二、國(guó)內(nèi)外銀行綠色金融實(shí)踐的比較分析

基于銀行層面的綠色金融，國(guó)外開(kāi)始較早，最早的是1974年，前西德設(shè)立世界上第一家環(huán)保銀行，專(zhuān)門(mén)為環(huán)保項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款。而我國(guó)銀行業(yè)則起步較晚。國(guó)內(nèi)外銀行在綠色金融實(shí)踐的深度、范圍都有所不同，鑒于篇幅受限，下面著重從綠色信貸、以碳交易為代表的綠色金融市場(chǎng)創(chuàng)新兩方面加以分析比較。

(一)綠色信貸方面的差異

綠色信貸主要指銀行在信貸方面控制對(duì)環(huán)境可能產(chǎn)生不利影響的項(xiàng)目和支持有利于環(huán)境保護(hù)的項(xiàng)目貸款。國(guó)內(nèi)外銀行的綠色信貸實(shí)踐的程度、涉及的范圍有所不同，具體見(jiàn)表1。

(二)綠色金融市場(chǎng)創(chuàng)新的差異――以碳金融為例

國(guó)外的綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在碳金融上。根據(jù)世界銀行的定義，碳金融是在某類(lèi)項(xiàng)目中用以購(gòu)買(mǎi)溫室氣體減排的資源，主要指的是碳市場(chǎng)上的交易行為。目前歐美各國(guó)無(wú)論是規(guī)章制度、交易市場(chǎng)，還是市場(chǎng)參與主體和中介發(fā)育程度，都已經(jīng)初步建立起比較完備的碳金融市場(chǎng)體系。2008年碳交易成交額為1263.45億美元，碳交易量和交易額呈快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；銀行在碳市場(chǎng)擔(dān)當(dāng)中介服務(wù)角色，還據(jù)此衍生出項(xiàng)目咨詢(xún)和投融資服務(wù)。

相比較而言，我國(guó)雖然有部分銀行發(fā)展清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)碳金融服務(wù)，開(kāi)發(fā)了針對(duì)碳交易的金融產(chǎn)品，但國(guó)內(nèi)銀行碳交易量和交易額偏低，業(yè)務(wù)模式單一，交易價(jià)格方面也沒(méi)有和國(guó)際接軌。實(shí)際上，我國(guó)累計(jì)提供的碳減排量占據(jù)全球的一半左右，可創(chuàng)新的工具、產(chǎn)品豐富，碳交易及其衍生的市場(chǎng)前景非常廣闊，值得國(guó)內(nèi)銀行積極研究和參與實(shí)踐。

三、比較結(jié)論和啟示

通過(guò)以上的比較分析，可以發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外在綠色金融實(shí)踐方面存在較多差異。首先，國(guó)外銀行業(yè)綠色金融實(shí)踐種類(lèi)豐富，已經(jīng)形成比較健全的綠色金融市場(chǎng)，如碳金融市場(chǎng)，并且踐行綠色信貸時(shí)有統(tǒng)一的赤道原則。我國(guó)銀行業(yè)在這方面起步晚，基本上還沒(méi)有形成真正的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品及交易市場(chǎng)，更缺乏統(tǒng)一的衡量環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)則和流程。其次，不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的銀行，其承擔(dān)環(huán)境保護(hù)責(zé)任的重點(diǎn)也會(huì)有所不同，因此綠色信貸政策的側(cè)重點(diǎn)也會(huì)有所不同。歐美發(fā)達(dá)地區(qū)銀行承擔(dān)環(huán)境方面責(zé)任的重點(diǎn)在于節(jié)能減排，加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)；國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任重點(diǎn)在于發(fā)展經(jīng)濟(jì)，改善民生，同時(shí)兼顧環(huán)境保護(hù)。

總體而言，如何統(tǒng)一綠色信貸項(xiàng)目評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，怎樣創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品為環(huán)境保護(hù)提供支持，如何建立和完善碳金融市場(chǎng)，找準(zhǔn)銀行在綠色金融服務(wù)中的定位等，都是我國(guó)銀行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程應(yīng)該關(guān)注的綠色金融建設(shè)重點(diǎn)，也是探索我國(guó)銀行業(yè)綜合發(fā)展模式的重要舉措，國(guó)外已經(jīng)積累的經(jīng)驗(yàn)等，也都非常值得國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行認(rèn)真的研究和探索。

參考文獻(xiàn):

[1]譚太平.國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)綠色金融實(shí)踐的比較研究[J].生態(tài)經(jīng)濟(jì).2010年第6期

篇4

我國(guó)印刷業(yè)十二五規(guī)劃明確提出，要“構(gòu)建環(huán)保體系，促進(jìn)綠色發(fā)展”，即制定和完善綠色印刷標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展綠色印刷認(rèn)證，實(shí)施“綠色環(huán)保印刷體系建設(shè)工程”，以中小學(xué)教科書(shū)、政府采購(gòu)產(chǎn)品和食品藥品包裝為重點(diǎn)，積極協(xié)調(diào)環(huán)境保護(hù)、教育等有關(guān)行政部門(mén)開(kāi)展多層次多方位合作，大力推進(jìn)綠色印刷的實(shí)施。推動(dòng)包裝裝潢印刷向減量化、重復(fù)使用、再循環(huán)和可降解（3R+1D）方向發(fā)展。指導(dǎo)“綠色環(huán)保印刷示范園區(qū)”建設(shè)，推動(dòng)低耗能綠色印刷設(shè)備和材料的研發(fā)，完善低端落后產(chǎn)能淘汰退出機(jī)制。

河北春風(fēng)銀星膠輥有限公司作為我國(guó)膠輥行業(yè)的領(lǐng)航企業(yè)，自1979年建廠到2013年，已經(jīng)在印刷膠輥行業(yè)發(fā)展了34年的歷史了，已經(jīng)從單一的印刷膠輥發(fā)展到目前辦公設(shè)備膠輥、冶金膠輥、紡織膠輥、木工膠輥等15個(gè)行業(yè)的膠輥、2萬(wàn)多種規(guī)格型號(hào)，現(xiàn)已成為中國(guó)膠輥行業(yè)建廠較早、規(guī)模大、產(chǎn)品品種全、綜合實(shí)力較強(qiáng)的膠輥專(zhuān)業(yè)化企業(yè)，在印刷膠輥行業(yè)更是位居國(guó)內(nèi)的翹楚地位，對(duì)推動(dòng)中國(guó)印刷膠輥行業(yè)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

早在2007年，銀星公司針對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的需求，推出了春星綠色環(huán)保印刷膠輥，各項(xiàng)性能指標(biāo)均達(dá)到國(guó)際同類(lèi)產(chǎn)品的水平，實(shí)現(xiàn)了國(guó)產(chǎn)膠輥的重大突破，獲得了歐盟ROHS認(rèn)證，獲得了向歐盟出口的許可證，春星綠色環(huán)保印刷膠輥直接或間接出口到世界20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，讓中國(guó)膠輥獲得了世界的認(rèn)可。

2010年以后，針對(duì)國(guó)內(nèi)印刷學(xué)校教科書(shū)、食品、玩具等嚴(yán)格無(wú)毒化的要求，銀星公司對(duì)春星膠輥進(jìn)行了無(wú)毒化的改進(jìn)，包括配方調(diào)整、更新設(shè)備和增加密封環(huán)境，實(shí)現(xiàn)無(wú)塵化生產(chǎn)，并在權(quán)威檢測(cè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行批檢，確保達(dá)到歐盟環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。

公司研發(fā)與海德堡、高寶、秋山、三菱、曼羅蘭印刷機(jī)配套的膠輥達(dá)到了原裝輥的技術(shù)水平，是北人集團(tuán)、大族冠華、北京富雷、威海濱田、哈爾濱三環(huán)印機(jī)、濰坊東航、濰坊華光、杭州科雷、昌昇印機(jī)、煙臺(tái)五洲、琳德科、天津長(zhǎng)榮、杭州惠普、富士星光、威海印機(jī)、上海太陽(yáng)印機(jī)等客戶(hù)的原裝膠輥供應(yīng)商，并為全國(guó)各大印刷廠、各省的省報(bào)、新華印刷廠和上海印鈔、南昌印鈔、成都印鈔、西安印鈔等國(guó)內(nèi)主要印鈔廠提供膠輥配套服務(wù)。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率達(dá)到30%以上，公司客戶(hù)覆蓋全國(guó)所有的大中城市，與230多家國(guó)有大型企業(yè)、上市公司建立了常年合作關(guān)系，并直接或間接出口到日本、英國(guó)、德國(guó)、美國(guó)等三十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

銀星公司于1997年在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中首家通過(guò)質(zhì)量體系認(rèn)證；2008年4月通過(guò)質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全三體系認(rèn)證。擁有國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平的密煉機(jī)、動(dòng)平衡機(jī)、過(guò)濾機(jī)、數(shù)控車(chē)床、超長(zhǎng)車(chē)床等350臺(tái)套生產(chǎn)設(shè)備，1800多臺(tái)件檢測(cè)設(shè)備，保證了優(yōu)良的產(chǎn)品質(zhì)量和強(qiáng)大的市場(chǎng)供應(yīng)能力。

篇5

在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型、世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力的特殊階段，社會(huì)融資渠道多元化，金融脫媒現(xiàn)象日趨明顯，我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展也面臨著利潤(rùn)快速下降、風(fēng)險(xiǎn)集中暴露、業(yè)務(wù)急需轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，而綠色金融將成為銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展新的動(dòng)力與增長(zhǎng)點(diǎn)。

一、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必然性

綠色金融一方面是指金融業(yè)通過(guò)促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源的技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)；另一方面是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，避免只注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為。本文主要關(guān)注推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展的綠色金融。

（一）綠色金融是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求

作為一個(gè)發(fā)展中大國(guó)，我國(guó)人均資源貧乏、資源利用率低，在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中環(huán)保問(wèn)題日漸突出。構(gòu)建綠色金融體系，通過(guò)貸款、私募投資、發(fā)行債券和股票、碳金融等金融產(chǎn)品與服務(wù)，將社會(huì)資金引導(dǎo)到環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通、清潔建筑等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中提高綠色項(xiàng)目的投資回報(bào)率和融資的可獲得性，同時(shí)抑制對(duì)污染性項(xiàng)目的資金投入。商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮綠色金融對(duì)節(jié)能減排、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的促進(jìn)作用，積極鼓勵(lì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣，減少資源消耗和對(duì)環(huán)境的破壞。另一方面，綠色金融對(duì)市場(chǎng)、對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)模式也產(chǎn)生影響，促進(jìn)社會(huì)、環(huán)境準(zhǔn)則在企業(yè)層面進(jìn)一步得到普及，從而推動(dòng)整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）綠色金融是商業(yè)銀行自身發(fā)展的必然要求

近十年來(lái)我國(guó)的綠色金融業(yè)務(wù)從銀行間的自發(fā)行為步入政府主導(dǎo)的發(fā)展時(shí)期，綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券等相關(guān)政策相繼出臺(tái)。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川2016年4月表示，預(yù)計(jì)在未來(lái)五年內(nèi)，中國(guó)每年需要在綠色領(lǐng)域投資約6000億美元，是目前綠色投資水平的兩倍。中國(guó)環(huán)境與發(fā)展國(guó)際合作委員會(huì)的研究成果顯示，從2014年到2030年長(zhǎng)周期按低、中、高方案，中國(guó)綠色融資需求分別將達(dá)到40.3萬(wàn)億元、70.1萬(wàn)億元和123.4萬(wàn)億元。2016年第一季度，我國(guó)發(fā)行了超過(guò)80億美元的綠色債券，幾乎占同期全球綠色債券發(fā)行量的一半。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，發(fā)行綠色債券不僅可以作為長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，而且與綠色信貸中長(zhǎng)期融資項(xiàng)目類(lèi)型匹配，可以有效解決資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配的問(wèn)題，同時(shí)還可以成為主動(dòng)負(fù)債工具，改變商業(yè)銀行存款占絕對(duì)比重的被動(dòng)負(fù)債局面，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)采取不同的融資扶持政策，對(duì)鋼鐵、水泥等落后過(guò)剩產(chǎn)能設(shè)定了紅線標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)支持相關(guān)節(jié)能減排項(xiàng)目，創(chuàng)新形成一系列綠色金融業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，最大限度地降低銀行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性。在未來(lái)幾年里，我國(guó)計(jì)劃設(shè)立綠色投資基金、引進(jìn)綠色利息補(bǔ)貼，中國(guó)綠色金融市場(chǎng)還將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

另一方面，通過(guò)一系列嚴(yán)格規(guī)范的合同來(lái)約束企業(yè)的行為，減輕或避免融資項(xiàng)目對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不利影響，有助于樹(shù)立商業(yè)銀行勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的正面形象，從而全面提升銀行業(yè)的品牌、信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，通過(guò)采納和實(shí)施綠色金融優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目產(chǎn)生的良好社會(huì)影響，將有利于形成銀行項(xiàng)目融資品牌，提高銀行項(xiàng)目融資的整體質(zhì)量，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和項(xiàng)目向銀行申請(qǐng)貸款。因此，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也紛紛在綠色金融市場(chǎng)布局。2008年10月，興業(yè)銀行成為中國(guó)首家綠色金融的“赤道銀行”；2015年該行成為首家獲中國(guó)人民銀行批復(fù)同意在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行綠色金融債券的銀行。依托踏實(shí)的綠色金融理念與實(shí)踐創(chuàng)新，興業(yè)銀行先后榮獲“最佳綠色銀行獎(jiǎng)”、“優(yōu)秀自然保護(hù)支持者”、第五屆世界環(huán)保大會(huì)“碳金社會(huì)公民獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。

二、商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

第一，由于綠色金融業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)，商業(yè)銀行在信貸投放上動(dòng)力不足。大多數(shù)綠色金融項(xiàng)目周期長(zhǎng)、成本高、收益低、見(jiàn)效慢，這會(huì)影響到商業(yè)銀行的獲利能力，進(jìn)而影響其投放積極性。

第二，綠色金融涉及的技術(shù)大多較為專(zhuān)業(yè)、復(fù)雜，并且不斷更新發(fā)展，而我國(guó)商業(yè)銀行與之相關(guān)聯(lián)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員相對(duì)不足，對(duì)于專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力相對(duì)有限和落后，這在一定程度上會(huì)影響商業(yè)銀行信貸投放的數(shù)量與效率。

第三，商業(yè)銀行與地方政府、環(huán)保部門(mén)等單位的信息溝通和共享機(jī)制不完善，影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的質(zhì)量。商業(yè)銀行只有及時(shí)獲得有效的企業(yè)環(huán)保信息，才能盡快地為企業(yè)提供綠色金融服務(wù)。目前，社會(huì)的信用體系建設(shè)還不完備，一些環(huán)保信息也不能及時(shí)傳達(dá)至商業(yè)銀行，導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)綠色金融項(xiàng)目持猶豫觀望的態(tài)度。

第四，商業(yè)銀行的信貸政策與綠色金融發(fā)展需求不匹配，制約了綠色金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸政策雖然都對(duì)綠色行業(yè)進(jìn)行了傾斜，但對(duì)綠色行業(yè)的劃分較為保守和僵化。例如對(duì)于一些污染行業(yè)的環(huán)保技術(shù)升級(jí)改造項(xiàng)目，項(xiàng)目本身是環(huán)保綠色項(xiàng)目，但屬于污染行業(yè)的大范疇，往往得不到商業(yè)銀行的貸款支持。

三、商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的建議

（一）發(fā)展綠色金融須循序漸進(jìn)、逐步提升

綠色金融的發(fā)展是建立在公民環(huán)保意識(shí)的覺(jué)醒以及銀行業(yè)管理水平提升等基礎(chǔ)上的，這將是一個(gè)較為漫長(zhǎng)的過(guò)程。另外，綠色金融的發(fā)展規(guī)劃及配套的環(huán)保政策、法律體系、信用體系等還不夠完善，地方保護(hù)主義、政策執(zhí)行不力等現(xiàn)象在環(huán)保領(lǐng)域還比較普遍，環(huán)保信息也不透明。但隨著環(huán)保觀念的深入普及以及相關(guān)法律、法規(guī)的不斷完善，綠色金融在我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展前景必然十分廣闊。

（二）探索制度創(chuàng)新，建立綠色環(huán)保共享機(jī)制

在綠色信貸前期審查過(guò)程中，搜索公司環(huán)境信息的成本較高。如果能夠建立數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制，解決公司環(huán)境信息披露問(wèn)題，不僅可減少銀行業(yè)在這一環(huán)節(jié)的投入，同時(shí)節(jié)省的成本還可以反哺其信息的維護(hù)，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。另外，要充分發(fā)揮銀行業(yè)內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，大力發(fā)展綠色債券市場(chǎng)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。目前，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行在境內(nèi)外市場(chǎng)已成功發(fā)行了綠色金融債券，各銀行紛紛加快建立健全綠色信貸制度，把綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)納入全流程管理。中國(guó)工商銀行率先開(kāi)展了環(huán)境壓力測(cè)試，走在了綠色金融實(shí)踐的國(guó)際前沿。

（三）及時(shí)構(gòu)建商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展框架

篇6

一、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸概述

（一）綠色信貸的內(nèi)容

1.綠色信貸的含義

綠色信貸（green-credit policy）指商業(yè)銀行在發(fā)放貸款過(guò)程中，根據(jù)國(guó)家指定的相關(guān)政策，對(duì)高耗能高污染企業(yè)貸款給予限制，對(duì)環(huán)保方面的企業(yè)給予鼓勵(lì)與支持的金融政策手段。

2.綠色信貸政策的建立

2007年4月1日起，企業(yè)環(huán)保信息納入到企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，中國(guó)人民銀行要求商業(yè)銀行把企業(yè)環(huán)保守法情況作為申辦信貸業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。

2007年6月底，中國(guó)人民銀行《指導(dǎo)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提出，要充分認(rèn)識(shí)改進(jìn)和加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的重要性和緊迫性，改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，合理控制信貸增量，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

2007年7月30日，環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)聯(lián)合提出一項(xiàng)全新的信貸政策《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），以此構(gòu)筑綠色信貸機(jī)制，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，以綠色信貸機(jī)制遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。

3.綠色信貸政策的內(nèi)容

根據(jù)《意見(jiàn)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該嚴(yán)格進(jìn)行貸款審批、發(fā)放和監(jiān)管，對(duì)不符合環(huán)保政策的項(xiàng)目不予發(fā)放貸款，對(duì)擅自進(jìn)行的違法項(xiàng)目要進(jìn)行通報(bào)處理。要嚴(yán)把信貸關(guān)，對(duì)于節(jié)能、減排、環(huán)保方面的貸款，給予大力支持，保證綠色信貸的良好健康發(fā)展。具體分為四個(gè)方面：一是嚴(yán)格把握新增貸款的投向，二是調(diào)整存量信貸結(jié)構(gòu)，三是實(shí)行差別利率政策，四是建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制。全程評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保信貸資金投入到支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的項(xiàng)目。

（二）商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的必要性

1.實(shí)施綠色信貸是經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求

我國(guó)商業(yè)銀行要邁向“國(guó)際一流優(yōu)質(zhì)銀行”，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，就必須主動(dòng)從傳統(tǒng)的“高投入、高耗能、高污染、低產(chǎn)出”借貸領(lǐng)域向“低投入、低耗能、低污染、高產(chǎn)出”領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，大力推行綠色信貸。

2.推行綠色信貸有助于提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效

商業(yè)銀行推行包括綠色信貸在內(nèi)的綠色金融產(chǎn)品（服務(wù)），有助于擴(kuò)大市場(chǎng)份額、贏得更多的客戶(hù)、增加收益、提高聲譽(yù)等，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.推行綠色信貸有利于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，自然災(zāi)害損失巨大，政府環(huán)境監(jiān)管更加嚴(yán)格，來(lái)自利益相關(guān)者（如NGO、股東和員工）的壓力增大，銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止因貸款企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染破壞給自身造成聲譽(yù)和債權(quán)無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸取得了初步成效，支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目的貸款，建立了有效的綠色信貸機(jī)制和較完善的環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，截至2011年末，僅國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等6家銀行對(duì)相關(guān)的環(huán)保企業(yè)貸款余額已逾1.9萬(wàn)億元。截至2011年5月末，上海銀行業(yè)綠色信貸表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)投放量已達(dá)572.32億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元，增長(zhǎng)16.91%；比2008年末增加131.17億元，增長(zhǎng)29.73%。與2008年末相比，表內(nèi)的保理業(yè)務(wù)與貿(mào)易融資產(chǎn)品授信增速很快，分別增長(zhǎng)134.61%、134.91%，表外的信用證業(yè)務(wù)增勢(shì)強(qiáng)勁，增長(zhǎng)314.22%；此外，票據(jù)貼現(xiàn)、保函、承兌匯票授信也有不同程度的增長(zhǎng)，綠色信貸產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，我國(guó)商業(yè)銀行嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款準(zhǔn)入，截至2011年，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款不良率0.49%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，低于全行貸款平均不良率0.09個(gè)百分點(diǎn)。

表1 綠色金融項(xiàng)目成效表 （單位：萬(wàn)噸）

資料來(lái)源：人民網(wǎng)-銀行頻道。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸存在的問(wèn)題與障礙

雖然我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸取得了初步成效，但也存在一些問(wèn)題：

1.對(duì)綠色信貸的認(rèn)識(shí)不夠。綠色信貸不僅是對(duì)兩高行業(yè)貸款的限制，更重要的是銀行要順應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)和國(guó)家建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會(huì)趨勢(shì)，充分發(fā)揮金融資源配置的核心地位，將資源配置向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)傾斜，引導(dǎo)綠色發(fā)展、綠色消費(fèi)，促進(jìn)人與自然、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的和諧共處。

2.綠色信貸產(chǎn)品單一。我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸尚處于起步階段，目前僅是對(duì)“兩高”行業(yè)貸款的限制，對(duì)環(huán)保行業(yè)的支持，力度仍然不夠。

3.法律不夠健全，缺乏有效的激勵(lì)與懲罰措施。政府沒(méi)有對(duì)破壞環(huán)境，高能耗企業(yè)做出嚴(yán)厲懲罰，致使那些企業(yè)更看重帶來(lái)的收益，而不是那很小部分的罰款。也沒(méi)有對(duì)綠色信貸實(shí)施好的銀行、環(huán)保好的企業(yè)給予有效的激勵(lì)措施，原動(dòng)力不足，再加上沒(méi)有嚴(yán)厲懲處環(huán)境破壞企業(yè)，也是對(duì)環(huán)保企業(yè)信心的打擊，削弱了綠色金融的積極性。

4.專(zhuān)業(yè)能力不足。我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸處于起步階段，在綠色信貸制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平及發(fā)展經(jīng)驗(yàn)上存在不足，阻礙了綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)與推廣。

5.綠色信貸信息沒(méi)有透明化。信息溝通機(jī)制的缺乏，使銀行企業(yè)不能及時(shí)準(zhǔn)確地了解環(huán)保部門(mén)的相關(guān)政策，得到的信息時(shí)效性就差，阻礙綠色信貸的執(zhí)行效果，同時(shí)也加大了銀行評(píng)價(jià)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的困難，評(píng)價(jià)不標(biāo)準(zhǔn)，給銀行企業(yè)的工作帶來(lái)了不確定性。

6.地方保護(hù)主義和商業(yè)銀行的逐利性。社會(huì)責(zé)任的缺乏，使銀行只注重高回報(bào)的投入，只看重眼前的利益，弱化了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)給自身帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)外銀行推行綠色信貸的經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）國(guó)外銀行綠色信貸的實(shí)施情況

國(guó)際上以赤道原則為綠色信貸的通用準(zhǔn)則，赤道原則是銀行業(yè)的一個(gè)里程碑，它第一次將項(xiàng)目融資中模糊的環(huán)境和社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)具體化、明確化，使銀行業(yè)的環(huán)境和社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)得到統(tǒng)一。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展實(shí)踐，赤道原則已經(jīng)成為國(guó)際項(xiàng)目融資的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和全球金融業(yè)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任（CSR）基準(zhǔn)。目前，實(shí)施綠色信貸的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)主要有美國(guó)花旗銀行、英國(guó)匯豐銀行、日本瑞德實(shí)業(yè)與三菱東京日聯(lián)銀行、加拿大政策性主導(dǎo)等。

（二）國(guó)外銀行綠色信貸的經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.有效的激勵(lì)機(jī)制。在國(guó)外，政府從稅收、利率等方面對(duì)銀行實(shí)施綠色信貸給予大力支持。

2.健全的法律保障。美國(guó)是綠色信貸相關(guān)法律最完善的國(guó)家，在激勵(lì)機(jī)制涉及不到的地方，運(yùn)用法律手段保證綠色信貸的實(shí)施。

3.完善的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制。通過(guò)建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、改造風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程、加強(qiáng)與專(zhuān)業(yè)部門(mén)合作和引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人員，提高對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

4.綠色信貸服務(wù)多樣化。美洲銀行的服務(wù)領(lǐng)域不僅為致力于綠色服務(wù)的公司提供貸款，還為支持能源消耗、發(fā)展控制溫室氣體排放的新技術(shù)，幫助消費(fèi)者為環(huán)保組織提供捐贈(zèng)，為節(jié)能家庭降低貸款利率等。波蘭環(huán)保銀行支持的領(lǐng)域包括：水資源保護(hù)、燃料、能源有效使用、空氣污染治理、垃圾處理、環(huán)境保護(hù)及自然資源設(shè)備的生產(chǎn)、綠色環(huán)保項(xiàng)目投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)等。

5.廣泛認(rèn)同赤道原則。2003年6月4日，赤道原則正式啟動(dòng)，截至2012年3月，共有76家金融機(jī)構(gòu)宣布采納該原則。

四、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的政策建議

（一）政府的幫助與引導(dǎo)

1.完善綠色信貸的相關(guān)法律法規(guī)

綠色信貸是以信貸為手段遏制“兩高”行業(yè)的盲目擴(kuò)張，借助金融信貸的經(jīng)濟(jì)手段調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、保護(hù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。而銀行的逐利性與其在綠色信貸政策中承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任相沖突，阻礙綠色信貸政策傳導(dǎo)，我國(guó)明確界定商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的定義和內(nèi)容，形成涵蓋綠色信貸環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息公開(kāi)制度等核心制度的法律體系，將社會(huì)責(zé)任納入法律的規(guī)制下，運(yùn)用法律權(quán)威促使商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向資源節(jié)約型和環(huán)境友好型發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行必須認(rèn)識(shí)到，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任不是其可為可不為的權(quán)利，而是對(duì)社會(huì)公眾的一種義務(wù)。

2.完善綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

政府要制定一些獎(jiǎng)懲措施，實(shí)施差別化的監(jiān)管與激勵(lì)政策，充分利用財(cái)稅杠桿，建立和完善綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提制度及相關(guān)的財(cái)政稅收風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，尤其是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行綠色信貸政策過(guò)程中，從“兩高”行業(yè)和企業(yè)信貸退出的損失，支持新技術(shù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)等，要給予財(cái)政稅收減免的優(yōu)惠政策，以調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸的積極性。對(duì)綠色信貸成績(jī)顯著的銀行給予準(zhǔn)備金率、融資規(guī)模等優(yōu)惠。

3.加大監(jiān)管力度，強(qiáng)化污染責(zé)任內(nèi)部化

加強(qiáng)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任的追究，加大監(jiān)管力度，使銀行減少向污染企業(yè)發(fā)放貸款，轉(zhuǎn)向?qū)G色信貸企業(yè)發(fā)放貸款。

4.重視公眾的環(huán)保教育，讓綠色文化深入人心

大力宣傳綠色信貸，做好環(huán)保教育，讓綠色文化深入人心，認(rèn)識(shí)到環(huán)境保護(hù)對(duì)我們的經(jīng)濟(jì)生活起著至關(guān)重要的作用。

5.消除地方保護(hù)主義障礙

加強(qiáng)與環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)系與互動(dòng)，營(yíng)造推行綠色信貸的良好環(huán)境。給予財(cái)政稅收支持，降低商業(yè)銀行辦理綠色信貸的營(yíng)業(yè)稅率及所得稅率。建立綠色信貸基金或擔(dān)保公司，與銀行開(kāi)展合作，為銀行開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)的節(jié)能減排項(xiàng)目提供支持。

（二）商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸自身建設(shè)

1.加強(qiáng)綠色信貸的制度建設(shè)

“業(yè)務(wù)未辦，制度先行”，制度不僅是以前經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)，也是對(duì)日后操作的指南。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合自身的綠色信貸指南，將綠色信貸操作標(biāo)準(zhǔn)和流程具體化，將企業(yè)的環(huán)保信息納入企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，降低發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)。制定完善綠色信貸指引和操作細(xì)則，完善綠色信貸準(zhǔn)入機(jī)制，建立信貸退出機(jī)制。

2.促進(jìn)信息流通，使信息透明化

良好的內(nèi)部信息溝通機(jī)制是銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理順利實(shí)施的前提。各級(jí)商業(yè)銀行應(yīng)積極與當(dāng)?shù)氐沫h(huán)保部門(mén)進(jìn)行溝通，減少信息不對(duì)稱(chēng)，建立及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的環(huán)保信息溝通交流機(jī)制。

3.樹(shù)立綠色信貸發(fā)展理念

商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)清楚地認(rèn)識(shí)到推進(jìn)綠色信貸建設(shè)的重大意義，將實(shí)施綠色信貸作為銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，從戰(zhàn)略層面重視本機(jī)構(gòu)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)“自上而下”的資源安排，在全行培育和倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展理念的綠色信貸企業(yè)文化，積極采用赤道原則。

4.加強(qiáng)綠色信貸管理和考核，推動(dòng)政策和制度的落實(shí)

將綠色信貸管理要求貫徹于整個(gè)信貸流程，針對(duì)信貸業(yè)務(wù)各個(gè)流程和環(huán)節(jié)，提出加強(qiáng)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、控制與緩釋的具體要求，嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)保一票否決制。

5.加強(qiáng)培訓(xùn)和內(nèi)外部交流與溝通，增進(jìn)銀行間的合作

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)外實(shí)施綠色信貸先進(jìn)銀行的交流與溝通，借鑒國(guó)外銀行的良好經(jīng)驗(yàn)，制定適合我國(guó)的方法，增進(jìn)我國(guó)各銀行的合作，不斷研發(fā)綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，把綠色信貸推向前進(jìn)。

6.強(qiáng)化綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制

信貸業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，質(zhì)量決定命運(yùn)。追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展，獲取有質(zhì)量的利潤(rùn)。銀行要加強(qiáng)對(duì)信貸員的培訓(xùn)，對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行審慎評(píng)級(jí)，制定貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于未獲得環(huán)評(píng)審批的項(xiàng)目，不予發(fā)放貸款。建立健全綠色信貸日常工作機(jī)制，對(duì)環(huán)境違法企業(yè)及時(shí)下發(fā)預(yù)警通知和風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，并建立掛牌督辦企業(yè)名單，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

篇7

關(guān)鍵詞：綠色信貸 信貸政策 信貸管理 國(guó)家 銀行

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2012）02-203-02

綠色信貸是一項(xiàng)信貸政策，是中央銀行根據(jù)國(guó)家環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律及行政手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸總量、投向和質(zhì)量進(jìn)行引導(dǎo)、調(diào)控、監(jiān)督，促使金融機(jī)構(gòu)對(duì)研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品和設(shè)備，從事生態(tài)保護(hù)建設(shè)、開(kāi)發(fā)利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)，提供傾斜性支持，而對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行信貸限制的信貸政策。綠色信貸政策的貫徹落實(shí)，能取得引導(dǎo)資金向環(huán)境友好型企業(yè)流動(dòng)的良好效果。目前，已成為我國(guó)環(huán)境保護(hù)最主要的手段之一。

2007年7月，原國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保法規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張。

國(guó)家的綠色信貸政策是指銀行業(yè)依照環(huán)保法律、法規(guī)的要求，嚴(yán)格新建項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。銀行業(yè)依據(jù)國(guó)家建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)規(guī)定與環(huán)保部門(mén)通報(bào)情況，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對(duì)未通過(guò)環(huán)保審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，不得新增任何形式的授信支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求銀行業(yè)在審查企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)時(shí)，根據(jù)環(huán)保部門(mén)提供的相關(guān)信息，加強(qiáng)授信管理。對(duì)有環(huán)境違法行為的企業(yè)采取措施，嚴(yán)格控制貸款，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

作為環(huán)保部門(mén)要嚴(yán)把建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響審批關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”管理。同時(shí)，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機(jī)制，按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開(kāi)辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

環(huán)保部門(mén)、人民銀行、銀監(jiān)管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)都要加強(qiáng)合作與聯(lián)動(dòng)，以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長(zhǎng)期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長(zhǎng)效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)和環(huán)保主管部門(mén)及銀行業(yè)實(shí)施國(guó)家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進(jìn)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認(rèn)知度。

怎樣依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深?yuàn)W課題。筆者認(rèn)真學(xué)習(xí)了發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗(yàn)，探討了搞好綠色信貸管理工作先進(jìn)的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過(guò)認(rèn)真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評(píng)估管理體系

信貸評(píng)估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評(píng)估管理體系，能有效地落實(shí)黨和國(guó)家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)的《河北省綠色信貸政策效果評(píng)價(jià)辦法》開(kāi)創(chuàng)了綠色信貸政策評(píng)價(jià)的先例，這個(gè)“效果評(píng)價(jià)辦法”對(duì)形成綠色信貸管理機(jī)制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進(jìn)行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認(rèn)為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評(píng)估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目、潛在影響和風(fēng)險(xiǎn)程度，將項(xiàng)目分成A類(lèi)、B類(lèi)。對(duì)A類(lèi)和B類(lèi)項(xiàng)目分別進(jìn)行社會(huì)和環(huán)保評(píng)估并寫(xiě)出評(píng)估報(bào)告。針對(duì)分類(lèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃。（2）建立綠色信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟(jì)研究專(zhuān)家和環(huán)境保護(hù)專(zhuān)家為成員的審查小組，對(duì)A類(lèi)項(xiàng)目和B類(lèi)項(xiàng)目遞交的環(huán)境評(píng)估報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審查，并請(qǐng)專(zhuān)家小組成員根據(jù)審查情況擬定評(píng)估制度。制度一旦制定，就要嚴(yán)格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評(píng)估過(guò)程報(bào)告和經(jīng)驗(yàn)報(bào)告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責(zé)成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項(xiàng)：遵守社會(huì)和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)作周期內(nèi)遵守行動(dòng)計(jì)劃要求，以及定期向貸款銀行提交項(xiàng)目報(bào)告等。同時(shí)，還要責(zé)成貸款企業(yè)建立公開(kāi)征詢(xún)意見(jiàn)和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機(jī)制，征求當(dāng)?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見(jiàn)。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周?chē)鐣?huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國(guó)“十二五”時(shí)期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢(shì)，大力倡導(dǎo)和積極推進(jìn)以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策和履行社會(huì)職責(zé)，也是改進(jìn)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國(guó)將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊(yùn)涵著巨大商機(jī)。這就需要銀行業(yè)以國(guó)家宏觀政策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國(guó)際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅(jiān)持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶(hù)服務(wù)促進(jìn)綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。

筆者認(rèn)為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強(qiáng)滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，對(duì)生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進(jìn)行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿(mǎn)足個(gè)性化要求，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門(mén)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)與資金運(yùn)作模式，進(jìn)行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購(gòu)貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進(jìn)一步提高專(zhuān)業(yè)化水平，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門(mén)員工根據(jù)客戶(hù)、產(chǎn)品、區(qū)域的特點(diǎn)，組成金融專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，做好貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，加強(qiáng)對(duì)低碳環(huán)保運(yùn)作模式和清潔能源發(fā)展趨勢(shì)的研究，提高精細(xì)化管理水平，為客戶(hù)全面提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。最后，充分調(diào)動(dòng)全體員工工作積極性，加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對(duì)社會(huì)全面負(fù)責(zé)的義務(wù)，決不能見(jiàn)利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對(duì)低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點(diǎn)做好保障，建立一條項(xiàng)目申報(bào)、評(píng)估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢(shì)，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，全力支持企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對(duì)新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對(duì)以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿(mǎn)足。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問(wèn)，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對(duì)待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門(mén)要通過(guò)實(shí)施戰(zhàn)略合作伙伴、重點(diǎn)客戶(hù)、名單式管理、專(zhuān)項(xiàng)利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進(jìn)一步降低融資財(cái)務(wù)成本。通過(guò)設(shè)置市場(chǎng)調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，貢獻(xiàn)度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點(diǎn)放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足多樣化融資的方面上來(lái)。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔(dān)保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對(duì)這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔(dān)保方式多樣化，以不動(dòng)產(chǎn)的抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類(lèi)、置業(yè)按揭類(lèi)、聯(lián)貸聯(lián)保類(lèi)、權(quán)利質(zhì)押類(lèi)等產(chǎn)品，并形成一個(gè)比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進(jìn)出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問(wèn)題，適度利用商票、敞口、進(jìn)出口銀行貸款、直接融資手段來(lái)滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進(jìn)環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，對(duì)鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行余額控制，對(duì)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目采取限貸、停貸和收貸措施，對(duì)不符合國(guó)家政策的高耗能、高污染、高排放項(xiàng)目嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

眾所周知，從我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對(duì)落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國(guó)正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時(shí)期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國(guó)城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個(gè)高速度發(fā)展國(guó)家的人口總和還要多出3億多，這種形勢(shì)對(duì)資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國(guó)家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國(guó)在后金融危機(jī)時(shí)代把握戰(zhàn)略機(jī)遇，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。筆者認(rèn)為，支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可從以下三方面進(jìn)行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場(chǎng)化、社會(huì)化、多元化投融資體系。因?yàn)榫G色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責(zé)任。銀行業(yè)要運(yùn)用開(kāi)發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅(jiān)持政府入口，開(kāi)發(fā)性金融孵化，市場(chǎng)出口的方法，引導(dǎo)社會(huì)向綠色工業(yè)投資。（3）嚴(yán)把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)時(shí)，對(duì)因環(huán)保問(wèn)題不合格的項(xiàng)目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問(wèn)和融資服務(wù)。

五、結(jié)束語(yǔ)

節(jié)約能源，保護(hù)環(huán)境，促進(jìn)綠色工業(yè)發(fā)展，關(guān)系到人民群眾的根本利益和子孫后代的幸福。筆者希望業(yè)內(nèi)有識(shí)之士共同努力、加強(qiáng)合作、開(kāi)拓創(chuàng)新、積極進(jìn)取，依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理。為建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

參考文獻(xiàn)：

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篇8

本文系201 3年潮州市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)“十二五”規(guī)劃項(xiàng)目“潮州市陶瓷產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)策研究”(2013-D-03)：2012年韓山師范學(xué)院項(xiàng)目“國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移新趨勢(shì)與廣東經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變研究”(QD20121120)。

所謂綠色信貸，即是商業(yè)銀行著力于對(duì)金融產(chǎn)品采取符合低碳經(jīng)濟(jì)的信貸安排。早在1947年，德國(guó)便率先發(fā)展綠色信貸認(rèn)定，成立了全球第一家環(huán)保銀行——“生態(tài)銀行”，由此，綠色信貸認(rèn)定逐漸成為國(guó)際金融行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，引起了各國(guó)的重視與支持。隨著低碳經(jīng)濟(jì)理念的提出，全球金融一體化格局的形成，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行綠色信貸認(rèn)定或發(fā)展綠色信貸也成為一種必然的發(fā)展趨勢(shì)。在此背景下，本文對(duì)國(guó)際綠色信貸認(rèn)定的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行相關(guān)研究，對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色信貸中存在的問(wèn)題及如何借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了分析。

一、國(guó)際綠色信貸認(rèn)定的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）對(duì)綠色信貸認(rèn)定采用嚴(yán)厲的“赤道原則”

“赤道原則”被稱(chēng)為綠色信貸的行動(dòng)指南。隨著低碳經(jīng)濟(jì)的提出，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)、轉(zhuǎn)型的背景下，為統(tǒng)一綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)，“赤道原則”于2002年應(yīng)運(yùn)而生，隨后更是針對(duì)環(huán)境保護(hù)要求經(jīng)過(guò)多次修訂，愈加嚴(yán)厲?！俺嗟涝瓌t”已成為金融機(jī)構(gòu)的行為慣例，旨在對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。所謂赤道原則，即按照融資項(xiàng)目對(duì)環(huán)境、社會(huì)的影響程度，國(guó)際上分為三類(lèi)：A類(lèi)為高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，B類(lèi)為一般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，C類(lèi)為低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。據(jù)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)2014年公布數(shù)據(jù)顯示，目前全球已有68家金融機(jī)構(gòu)采納赤道原則對(duì)綠色信貸進(jìn)行認(rèn)定，且對(duì)融資項(xiàng)目的認(rèn)定占到整個(gè)融資市場(chǎng)份額的80%以上。這68家金融機(jī)構(gòu)主要分布于發(fā)達(dá)國(guó)家，如美國(guó)的花旗銀行(Citibank)、英國(guó)的渣打銀行(Standard Chartered Bank)、日本的瑞穗實(shí)業(yè)銀行(Mizuho Cor-porate Bank)等。在亞洲采納赤道原則的金融機(jī)構(gòu)僅有6家，其中有我國(guó)的興業(yè)銀行。據(jù)英國(guó)金融服務(wù)管理局(FSA) 2014年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，英國(guó)商業(yè)銀行推出的綠色信貸產(chǎn)品多達(dá)57種，綠色信貸業(yè)務(wù)在融資項(xiàng)目中占比達(dá)75. 3%

（二）構(gòu)建了科學(xué)的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)衡量機(jī)制

商業(yè)銀行的綠色信貸，所面臨的主要是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，即貸款者的行為造成了環(huán)境污染或違背了環(huán)境保護(hù)法，進(jìn)而導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境遭到破壞、不符合持續(xù)發(fā)展的理念。由此，世界各國(guó)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家，以商業(yè)銀行為中心，已逐步構(gòu)建了科學(xué)的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)衡量機(jī)制或規(guī)則，以督促與引導(dǎo)貸款者做出綠色投資決策、走低碳經(jīng)濟(jì)之路。如美國(guó)是全球最早從立法高度約束與制裁非綠色信貸的國(guó)家，要求商業(yè)銀行對(duì)貸款者造成的環(huán)境污染承擔(dān)連帶責(zé)任，并承擔(dān)修復(fù)義務(wù)。據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)達(dá)到全部信貸業(yè)務(wù)的70%以上。如美國(guó)花旗銀行主要從環(huán)境、社會(huì)影響兩個(gè)方面對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其近年綠色信貸項(xiàng)目融資情況見(jiàn)表1。花旗銀行在開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)，主要以B類(lèi)企業(yè)為主，占到了80%，而A類(lèi)企業(yè)僅為8.1%，作為綠色信貸業(yè)務(wù)的B、C兩類(lèi)合計(jì)高達(dá)91. 9%。另外，據(jù)《2014年花旗中國(guó)企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，中國(guó)有32項(xiàng)融資項(xiàng)目，其中2項(xiàng)因被證明為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)最高等級(jí)A而遭到否決。由此可見(jiàn)美國(guó)花旗銀行在發(fā)展綠色信貸時(shí)，非常注重企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建了較為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)衡量機(jī)制或規(guī)則。

（三）以低碳、環(huán)保為出發(fā)點(diǎn)，積極進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新

商業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新，既是信貸綠色轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，又順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳化發(fā)展戰(zhàn)略，由此，發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行紛紛以低碳、環(huán)保作為出發(fā)點(diǎn)，積極進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新，履行其環(huán)境、社會(huì)責(zé)任。如日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行為居民購(gòu)買(mǎi)節(jié)能環(huán)保的太陽(yáng)能電力系統(tǒng)提供便捷的融資渠道，同時(shí)與夏普公司合作，為居民提供安裝等便民服務(wù)，將居民省電、省水等節(jié)能指標(biāo)納入到信用評(píng)價(jià)體系中，設(shè)立可再生能源私募基金等，通過(guò)這一系列舉措，瑞穗實(shí)業(yè)銀行在日本掀起了綠色環(huán)保經(jīng)濟(jì)的熱潮，帶動(dòng)其他企業(yè)、社會(huì)民眾紛紛參與到節(jié)能環(huán)保的戰(zhàn)略中。又如英國(guó)的巴克萊銀行(Barclays Bank)與零售企業(yè)合作，響應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)，推出了綠色信用卡產(chǎn)品，即持卡者在合作企業(yè)購(gòu)買(mǎi)綠色產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，可享受到比較高的折扣，且借款利率較低。許多發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行均以低碳、環(huán)保作為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)綠色信貸產(chǎn)品進(jìn)行積極的創(chuàng)新，促進(jìn)綠色信貸占整體融資項(xiàng)目比重的提升。據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)商業(yè)銀行近幾年大力拓展綠色信貸認(rèn)定，并推出了綠色信貸的組合產(chǎn)品，僅2014年創(chuàng)新推出的綠色信貸產(chǎn)品就達(dá)45種，且拓展到各個(gè)領(lǐng)域，如綠色農(nóng)業(yè)、環(huán)保旅游、生態(tài)建設(shè)等。

（四）政府積極引導(dǎo)，擁有健全的綠色信貸認(rèn)定政策激勵(lì)機(jī)制

從國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸認(rèn)定的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，政府的積極倡導(dǎo)是促進(jìn)其健康發(fā)展不可或缺的關(guān)鍵性因素。政府統(tǒng)籌全局，重視并倡導(dǎo)走低碳、環(huán)保的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路，并制定了健全的綠色信貸認(rèn)定政策激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)、引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸。如英國(guó)政府為鼓勵(lì)企業(yè)走低碳之路，鼓勵(lì)清潔能源的發(fā)展，在2010年頒布了《能源稅收法》，對(duì)于企業(yè)購(gòu)買(mǎi)太陽(yáng)能、風(fēng)能能源設(shè)備，可抵扣所得稅的20%-30%；同時(shí)，還出臺(tái)了一系列配套性的貸款政策：由政府出面為環(huán)保企業(yè)擔(dān)保，鼓勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)先貸款，并在保證盈利的前提適當(dāng)降低貸款利率。在英國(guó)，只要是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合格的企業(yè)，即使規(guī)模小、資金實(shí)力不足，也可獲得政府的擔(dān)保，從商業(yè)銀行處獲得高達(dá)7.5萬(wàn)英磅貸款。又如德國(guó)政府鼓勵(lì)商業(yè)銀行為節(jié)能建筑提供貼息貸款，僅環(huán)境部便提供高達(dá)30%的貼息，除此之外，每年政府還給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，正是政府的鼓勵(lì)與積極引導(dǎo)，為商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了有力支持。

二、我國(guó)綠色信貸認(rèn)定發(fā)展存在的差距分析

（一）綠色信貸認(rèn)定的門(mén)檻較低

綠色信貸認(rèn)定推出的初衷在于提高企業(yè)貸款的門(mén)檻，促進(jìn)低碳化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)施力度不夠，甚至出于利益的考慮，忽視了門(mén)檻設(shè)置，或者對(duì)綠色信貸認(rèn)定門(mén)檻較低，例如我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)鋼鐵、電力等項(xiàng)目審批貸款時(shí)，一般只要求在近期內(nèi)未受到環(huán)保部門(mén)的處罰，對(duì)綠色信貸認(rèn)定很低，甚至不作認(rèn)定。與此同時(shí)，由于企業(yè)的環(huán)保意識(shí)不強(qiáng)，也造成沒(méi)有有效地遏制高污染、高消耗的“雙高”項(xiàng)目獲得銀行資金的支持。據(jù)2014年銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，“雙高”貸款多為中長(zhǎng)期貸款，約占貸款總額的46.1%，其中電力、鋼鐵行業(yè)占據(jù)比重較大，分別占“雙高”行業(yè)貸款總額的58. 2%、27. 3%。從商業(yè)銀行的角度而言，這些項(xiàng)目是其主要利潤(rùn)源泉，減少這部分貸款，其短期內(nèi)利潤(rùn)必須受損。由此，商業(yè)銀行如何尋找到利潤(rùn)與社會(huì)責(zé)任之間平衡點(diǎn)，對(duì)于其未來(lái)持續(xù)發(fā)展有著重要意義。

（二）銀行違法成本低，守法銀行甚至存在利益嚴(yán)重受損情況

銀監(jiān)會(huì)在2013年對(duì)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）進(jìn)行了修訂后，商業(yè)銀行的社會(huì)、環(huán)保責(zé)任意識(shí)得到空前增強(qiáng)，并著力于發(fā)展綠色信貸。我國(guó)五大銀行均表示要嚴(yán)格把關(guān)高污染、高消耗項(xiàng)目，將發(fā)展低碳、環(huán)保經(jīng)濟(jì)作為自身責(zé)任，嚴(yán)格遵照《意見(jiàn)》執(zhí)行，如中國(guó)工商銀行對(duì)一家鋼鐵企業(yè)的貸款戶(hù)從2009年的206戶(hù)降至2014年的23戶(hù)，降幅接近九成，貸款余額也由106億降至52億，收縮50%之多。然而，地方一家商業(yè)銀行卻采取了大相徑庭的融資政策，出于利益的考慮，迅速占領(lǐng)中國(guó)工商銀行退出的市場(chǎng)，同期為這家鋼鐵企業(yè)的貸款從146億增至648億，增幅達(dá)到344%，這使得鋼鐵企業(yè)獲得貸款的數(shù)額不降反升。由于目前銀監(jiān)會(huì)并未對(duì)違反《意見(jiàn)》的行為做出明確的處罰規(guī)定，違法成本低，也使得部分企業(yè)“利”字當(dāng)頭，成為了環(huán)境污染的幫兇。

（三）民間融資、P2P平臺(tái)發(fā)展繁榮，但是“雙高”項(xiàng)目造成的環(huán)境問(wèn)題難以得到遏制

近兩年來(lái)，受銀監(jiān)會(huì)《意見(jiàn)》的影響，商業(yè)銀行紛紛提高了“雙高”項(xiàng)目的融資門(mén)檻，提升了綠色信貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，造成很多中小型的“雙高”企業(yè)無(wú)法從商業(yè)銀行處獲得資金的支持。然而，隨著民間融資、P2P平臺(tái)的繁榮，這些“雙高”企業(yè)仍舊能夠從其他渠道獲得資金的支持，使得綠色信貸認(rèn)定政策無(wú)法有效地解決落實(shí)問(wèn)題。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而新生出的P2P借貸形式，即“Peer-to-Peer”，如紅嶺創(chuàng)投、陸金所、招財(cái)寶等。很多中小“雙高”企業(yè)，尤其是諸如煤礦、火電、造紙等企業(yè)，借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)線上、線下交易，從而獲得一定貸款支持。據(jù)我國(guó)山西、內(nèi)蒙兩省的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前民間資本、P2P平臺(tái)已成為“雙高”企業(yè)融資的主力軍。以山西省呂梁市“雙高”行業(yè)貸款為例，該市2014年銀行余額為68億元，民間資本總額為90億元，P2P平臺(tái)總額為16億元。民間資本、P2P平臺(tái)的貸款已超過(guò)了商業(yè)銀行，難以有效地切斷“雙高”項(xiàng)目的資金來(lái)源。換個(gè)視角來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《意見(jiàn)》，在一定程度上給民間資本、P2P平臺(tái)帶來(lái)了機(jī)會(huì)，促成其在“雙高”項(xiàng)目中的發(fā)展，從而使得綠色信貸無(wú)法遏制“雙高”項(xiàng)目造成的環(huán)境問(wèn)題。

（四）綠色信貸缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

與發(fā)達(dá)國(guó)家綠色信貸認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化相比，我國(guó)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)項(xiàng)目滯后，未進(jìn)行統(tǒng)一的界定。另外對(duì)環(huán)保、低碳的標(biāo)準(zhǔn)不明確、不科學(xué)，造成可操作性低。對(duì)“雙高”的標(biāo)準(zhǔn)，僅對(duì)行業(yè)進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)定，而未對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行區(qū)別對(duì)待。例如，電力行業(yè)屬于“雙高”行業(yè)，自2015年起，環(huán)保部門(mén)對(duì)汞及其化合物污染物排放限值，以燃煤鍋爐為例，對(duì)其二氧化硫限值為lOOmg／m3，重點(diǎn)地區(qū)限值為50mg/m3，但并未對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行準(zhǔn)確界定，使商業(yè)銀行在審批綠色信貸時(shí)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，可操作性大。另外，就電力行業(yè)來(lái)說(shuō)，其生產(chǎn)與輸配所造成的環(huán)境污染不同，電力發(fā)電模式不同，對(duì)環(huán)境的影響也不盡相同：有國(guó)家鼓勵(lì)的風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電，也有國(guó)家嚴(yán)令限制的火力發(fā)電，但環(huán)保部門(mén)并未對(duì)綠色信貸政策進(jìn)行細(xì)致劃分，也未及時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出適當(dāng)調(diào)整，造成商業(yè)銀行在具體的實(shí)施過(guò)程中，操作性不強(qiáng)，隨意性大。同時(shí)，由于信息溝通不暢，使得商業(yè)銀行無(wú)法準(zhǔn)確、及時(shí)獲得企業(yè)的環(huán)境信息，缺乏判斷依據(jù)，甚至可能存在為一些已受到環(huán)保部門(mén)處罰的“雙高”企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目融資、貸款的現(xiàn)象。

（五）信息溝通機(jī)制不完善

由于信息溝通機(jī)制的不完善，使商業(yè)銀行在提供綠色信貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)增大，阻礙了綠色信貸的健康發(fā)展。據(jù)國(guó)家發(fā)改委最新公布的數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間我國(guó)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的總投入將超過(guò)8000億美元，節(jié)能減排行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)高速成長(zhǎng)期，在2011-2015年間，每年碳減排交易額可高達(dá)22.5億美元。面對(duì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)這一巨大“蛋糕”，各商業(yè)銀行并無(wú)熱情，據(jù)2014年銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去的四年間(2011-2014年)，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的總額呈現(xiàn)出逐年上漲的趨勢(shì)，而占據(jù)金融機(jī)構(gòu)的總貸款比重卻很低，2014年僅為3. 21%。進(jìn)一步分析，金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門(mén)之間存在著信息溝通障礙，加大了綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)際綠色信貸發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

（一）構(gòu)筑綠色信貸激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新盈利模式

借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，環(huán)保部門(mén)、銀監(jiān)會(huì)等應(yīng)聯(lián)合出臺(tái)相關(guān)的配套政策，鼓勵(lì)并提升商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。首先，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定科學(xué)的綠色信貸績(jī)效評(píng)估體系，將定量化的評(píng)價(jià)定期予以公布，對(duì)發(fā)展綠色信貸做出突出成績(jī)的商業(yè)銀行給予精神與物質(zhì)上的雙重獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)加大懲罰對(duì)“雙高”企業(yè)、項(xiàng)目貸款比例高的商業(yè)銀行。其次，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式，拓展并創(chuàng)新綠色信貸的服務(wù)，在履行環(huán)境、社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，促進(jìn)綠色金融的健康、持續(xù)發(fā)展，積極探索研發(fā)“碳金融”產(chǎn)品，促進(jìn)商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸的盈利模式。最后，政府在鼓勵(lì)、引導(dǎo)企業(yè)走低碳、環(huán)保之路時(shí)，也應(yīng)出臺(tái)了一系列的激勵(lì)政策，除了傳統(tǒng)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免外，還應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行以?xún)?yōu)惠利率支持環(huán)保企業(yè)的融資需求。如對(duì)于從事3R（再利用、再循環(huán)、減排）項(xiàng)目的中小企業(yè)，除了能夠獲得稅收上的優(yōu)惠外，在進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目研發(fā)、投資時(shí)，還可以?xún)?yōu)先從商業(yè)銀行處獲得有優(yōu)惠利率的資金支持。

（二）制定綠色信貸統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，完善績(jī)效監(jiān)督機(jī)制

政府部門(mén)要鼓勵(lì)、倡導(dǎo)發(fā)展綠色信貸認(rèn)定，必須要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，為商業(yè)銀行的實(shí)踐提供充分、可操作性的環(huán)保依據(jù)。制定綠色信貸的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)充分考慮行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)等相關(guān)要素，構(gòu)建定性與定量相結(jié)合的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系?？梢越梃b赤道原則，將項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)。A為優(yōu)先貸款，B為正常貸款，C為謹(jǐn)慎貸款，D為拒絕貸款。商業(yè)銀行在審核貸款時(shí)，依據(jù)貸款項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行發(fā)放，簡(jiǎn)化了操作流程，也有效地降低了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，商業(yè)銀行能夠定量化地了解貸款項(xiàng)目的環(huán)境、環(huán)保信息，從而減輕其放貸顧慮。使資金既能夠公平地流向環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)升級(jí)，同時(shí)也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)資金的綠色配置，履行環(huán)境與社會(huì)責(zé)任。另外，國(guó)家、政府在倡導(dǎo)發(fā)展綠色信貸的同時(shí)，還應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)輿論與公眾的力量，使全社會(huì)、全員性地參與到環(huán)境保護(hù)的事業(yè)中。尤其是加大非政府組織的監(jiān)督作用，提升社會(huì)公眾的參與度，從而推動(dòng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部的綠色信貸認(rèn)定的監(jiān)管

商業(yè)銀行通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部綠色信貸的監(jiān)管，能夠有效地解決當(dāng)前綠色信貸認(rèn)定門(mén)檻低的問(wèn)題，同時(shí)也促進(jìn)企業(yè)向低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)環(huán)保意識(shí)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)際赤道銀行的交流與協(xié)作，并借鑒其在綠色信貸認(rèn)定業(yè)務(wù)上的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。由此，商業(yè)銀行必須從其內(nèi)部入手，加強(qiáng)對(duì)綠色信貸認(rèn)定的事前、事中、事后監(jiān)管。事前監(jiān)管方面，對(duì)綠色信貸認(rèn)定的從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，對(duì)綠色信貸認(rèn)定的審批流程嚴(yán)格把關(guān)。事中監(jiān)管方面，必須要與政府部門(mén)加強(qiáng)合作，尤其是環(huán)保部門(mén)，對(duì)綠色信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)、嚴(yán)格的評(píng)估。事后監(jiān)管方面，對(duì)申請(qǐng)綠色信貸的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)進(jìn)行分析，加強(qiáng)對(duì)綠色信貸發(fā)放后的管理，加強(qiáng)與環(huán)保部門(mén)的溝通，一旦違反了環(huán)保法、排污超標(biāo)等規(guī)定，及時(shí)采取暫停新增融資等措施。

（四）加強(qiáng)我國(guó)綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新

國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家在借鑒赤道原則的基礎(chǔ)上，紛紛展開(kāi)了綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新，并對(duì)發(fā)展社會(huì)低碳經(jīng)濟(jì)起到了一定的作用。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的模式、借鑒先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，拓展并創(chuàng)新綠色信貸認(rèn)定的服務(wù)與產(chǎn)品。在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行必須從國(guó)家政策與實(shí)際國(guó)情出發(fā)，并結(jié)合本行實(shí)際，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。如為綠色設(shè)備購(gòu)買(mǎi)方提供便捷的貸款服務(wù)、創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保車(chē)貸款產(chǎn)品、嘗試天然衍生品的開(kāi)發(fā)和交易等。同時(shí)，在創(chuàng)新綠色信貸認(rèn)定產(chǎn)品時(shí)，可以針對(duì)不同行業(yè)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，如生態(tài)建設(shè)、節(jié)能建設(shè)、清潔能源、環(huán)保旅游等。提升綠色信貸認(rèn)定產(chǎn)品的創(chuàng)新，將為我國(guó)商業(yè)銀行在更加廣泛的領(lǐng)域獲得利潤(rùn)源泉，也為我國(guó)綠色信貸的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

篇9

關(guān)鍵詞：綠色信貸；綠色交通；節(jié)能減排；商業(yè)銀行

隨著國(guó)內(nèi)生態(tài)環(huán)境的不斷惡化，各類(lèi)環(huán)境問(wèn)題頻發(fā)，傳統(tǒng)的“命令―控制型”環(huán)境治理手段在現(xiàn)實(shí)中逐漸顯示出不足。在此背景下，學(xué)界、政府、社會(huì)達(dá)成共識(shí)，逐步引入各類(lèi)經(jīng)濟(jì)手段促進(jìn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排。在這個(gè)過(guò)程中，金融業(yè)環(huán)境社會(huì)責(zé)任及銀行通過(guò)其信貸政策對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行引導(dǎo)的力量逐漸為人們所重視。綠色信貸，成為商業(yè)銀行改革的重要內(nèi)容，自2007年以來(lái)不斷發(fā)展。而交通行業(yè)作為節(jié)能減排的重點(diǎn)行業(yè)，具有一定的特殊性與復(fù)雜性，綠色信貸如何有效支持其綠色低碳轉(zhuǎn)型，仍值得進(jìn)一步研究。

一、 綠色信貸及其在交通領(lǐng)域應(yīng)用

1. 綠色信貸定義及國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀。綠色信貸，最早源于聯(lián)合國(guó)負(fù)責(zé)任投資原則以及國(guó)際銀行業(yè)自愿參與的“赤道原則”，要求銀行等投資者在投資過(guò)程中充分考慮環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。有學(xué)者認(rèn)為所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)環(huán)境友好型的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)涉及環(huán)境污染的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的一種政策手段。

經(jīng)過(guò)近十年的發(fā)展，綠色信貸在近三年來(lái)迎來(lái)第一次快速發(fā)展。2014年各大銀行在銀監(jiān)會(huì)支持下，集體編寫(xiě)了《綠色信貸》教材，同時(shí)內(nèi)部也開(kāi)始規(guī)范綠色信貸統(tǒng)計(jì)口徑。為了避免限制型貸款收縮中的銀行歷史業(yè)績(jī)影響，本文選取鼓勵(lì)性綠色信貸，也即公開(kāi)資料中的綠色貸款余額進(jìn)行比較。就目前披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，綠色信貸余額占各大銀行貸款余額的比重在5%上下，其中招商銀行和興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)比重占全部貸款比重的比例超過(guò)10%?？傮w而言，綠色信貸已經(jīng)成為銀行貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分。其中，又以興業(yè)銀行表現(xiàn)最為突出，連續(xù)兩年保持綠色信貸的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。通過(guò)對(duì)比興業(yè)銀行和其他銀行綠色信貸數(shù)據(jù)，我們也可以看到綠色信貸在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)仍存在巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2. 交通行業(yè)綠色信貸初具規(guī)模。交通行業(yè)作為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的支柱行業(yè)，同時(shí)也是節(jié)能減排的重點(diǎn)行業(yè)，面臨著巨大的融資壓力，這部分壓力，單純依靠國(guó)家財(cái)政及基礎(chǔ)設(shè)施投資已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足。銀行信貸成為扶持綠色交通的重要資金來(lái)源，綠色交通信貸余額已經(jīng)初具規(guī)模。以農(nóng)業(yè)銀行為例，2014年年末綠色信貸增長(zhǎng)余額相較年初增長(zhǎng)1 420.26億元，增長(zhǎng)42.98%，其中，全行綠色信貸余額的46.47% 是投向交通行業(yè)。

目前披露綠色信貸具體投向的上市銀行僅有中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，浦發(fā)銀行三家，在2014年中，這三家銀行投向綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目的貸款余額占全部綠色貸款余額的比例均接近或超過(guò)30%，且11個(gè)子項(xiàng)目中，綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目的貸款額穩(wěn)居第一，如表1所示。

從這三家銀行情況來(lái)看，綠色交通信貸發(fā)展迅猛。而在綠色信貸的投資方向上，可以看到，目前最受重視的是城市公共交通工具更新改造，以浦發(fā)銀行為例，2014年綠色交通貸款中，僅城市公共交通項(xiàng)目就占比44.54%，主要是新能源公交汽車(chē)的購(gòu)置。其次才是交通運(yùn)輸環(huán)保項(xiàng)目，諸如高速公路ETC等，節(jié)能照明等。

3. 交通行業(yè)綠色信貸需求巨大。雖然就目前銀行披露數(shù)據(jù)來(lái)看，綠色信貸及交通行業(yè)綠色信貸已經(jīng)獲得較大發(fā)展，但是從社會(huì)實(shí)際需求來(lái)看，交通行業(yè)綠色信貸仍有巨大發(fā)展需求。在現(xiàn)階段，銀行投放的交通行業(yè)綠色信貸主要著眼于城市公共交通項(xiàng)目，鐵路，航運(yùn)等大型運(yùn)輸項(xiàng)目的節(jié)能改造，這對(duì)于交通行業(yè)的整體綠色低碳化而言，僅僅是一小部分。交通行業(yè)和群眾的出行息息相關(guān)，同時(shí)涵蓋了道路建設(shè)，公共交通建設(shè)，私家車(chē)購(gòu)置，維修等等。這其中，除了大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及城市公共交通服務(wù)等少數(shù)領(lǐng)域可以得到國(guó)家財(cái)政撥款，申請(qǐng)國(guó)外基金，對(duì)大部分項(xiàng)目而言，綠色信貸仍是主要的融資選擇。

以廊坊市為例，廊坊市在建設(shè)全國(guó)綠色交通城市（2015-2017）過(guò)程中，同步落實(shí)各類(lèi)交通行業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目，預(yù)計(jì)在2015年～2017年三年中，累計(jì)減排27.3萬(wàn)噸二氧化碳，需要節(jié)能減排投資約為18億元人民幣，其中企業(yè)自籌資金高達(dá)14.6億。爭(zhēng)取國(guó)家補(bǔ)貼的綠色交通項(xiàng)目共計(jì)49個(gè)，只有1個(gè)項(xiàng)目是由上市公司承擔(dān)，其余企事業(yè)單位僅能通過(guò)企業(yè)自有資金或者向銀行貸款才能獲得融資。

隨著國(guó)家對(duì)綠色循環(huán)低碳交通的不斷重視，各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)在新型環(huán)保交通設(shè)備設(shè)施上的投資仍然會(huì)持續(xù)升溫，并且綠色交通的轉(zhuǎn)型也會(huì)從大型項(xiàng)目逐步向小型的，分散的項(xiàng)目，從國(guó)有部門(mén)向私人部門(mén)轉(zhuǎn)移。在這個(gè)過(guò)程中，項(xiàng)目承擔(dān)者的資金來(lái)源渠道逐步縮小，更新設(shè)備帶來(lái)的資金壓力逐步增加，對(duì)銀行綠色信貸的需求會(huì)進(jìn)一步高漲。

二、 綠色信貸應(yīng)用交通行業(yè)現(xiàn)存問(wèn)題

雖然整體而言，綠色信貸近幾年發(fā)展順利，交通業(yè)綠色信貸也初具規(guī)模，但是，國(guó)內(nèi)綠色信貸在某些方面仍存在不足，同時(shí)，交通行業(yè)的特殊性與復(fù)雜性也對(duì)綠色信貸的扶持提出了更多的要求。

1. 國(guó)內(nèi)綠色交通信貸項(xiàng)目種類(lèi)單一。綠色信貸在國(guó)內(nèi)主要以政府導(dǎo)向?yàn)橹鳎龀帜囊活?lèi)項(xiàng)目，銀行就大量授信扶持該類(lèi)企業(yè)。具有代表性的就是，近三年通過(guò)公開(kāi)渠道及銀行業(yè)自我披露的報(bào)告可以看到的綠色交通信貸大量集中于城市公共交通系統(tǒng)內(nèi)的新能源車(chē)輛更新。但是交通行業(yè)自身復(fù)合程度較高，包括交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，交通運(yùn)輸裝備工業(yè)，交通運(yùn)營(yíng)服務(wù)等。根據(jù)《車(chē)輛購(gòu)置稅收入補(bǔ)助地方資金支持交通運(yùn)輸節(jié)能減排項(xiàng)目節(jié)能減排量或投資額核算技術(shù)細(xì)則（2015）》，目前交通部支持的節(jié)能減排項(xiàng)目包括（但不限于）42個(gè)主要項(xiàng)目，其分類(lèi)如圖1。

從上述兩張圖，我們可以看到，交通行業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上，以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域項(xiàng)目數(shù)最大，占比達(dá)到52%，這部分與建筑業(yè)節(jié)能減排高度相關(guān)。其次是交通裝備領(lǐng)域，占比為24%，包括天然氣車(chē)輛應(yīng)用，混合動(dòng)力電動(dòng)汽車(chē)應(yīng)用等項(xiàng)目，直觀認(rèn)知的交通行業(yè)就是這一部分。其余的管理與服務(wù)能力建設(shè)則涵蓋了智能交通系統(tǒng)，高速路口ETC通道等項(xiàng)目，占比也為24%。目前銀行在發(fā)放綠色信貸時(shí)，以城市公共交通系統(tǒng)的新能源車(chē)輛更換為重點(diǎn)，從產(chǎn)業(yè)而言，僅涉及交通裝備，從運(yùn)輸方式而言，僅涉及公路運(yùn)輸，信貸項(xiàng)目種類(lèi)過(guò)于單一。

而國(guó)外在交通行業(yè)綠色信貸方面，已經(jīng)有了一系列成熟的信貸產(chǎn)品與實(shí)施案例，包括運(yùn)輸貸款，汽車(chē)貸款，商業(yè)建筑貸款等等。這些銀行設(shè)計(jì)的綠色信貸產(chǎn)品雖然也未能全部涵蓋交通行業(yè)，但相比國(guó)內(nèi)，已經(jīng)有了較大豐富，足以借鑒。

2. 小微企業(yè)，中小節(jié)能項(xiàng)目易受忽視。交通行業(yè)綠色循環(huán)低碳的參與主體不僅包括大型國(guó)有企業(yè)，也包括私人企業(yè)，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)與家庭。其中，私人部門(mén)，以及中小企業(yè)承擔(dān)了大量交通運(yùn)輸業(yè)務(wù)，未來(lái)也面臨著巨大的節(jié)能改造壓力，整體而言，這些小微個(gè)體對(duì)銀行貸款需求更高，但現(xiàn)實(shí)中，他們更難獲取銀行貸款。

以廊坊市綠色交通項(xiàng)目實(shí)施主體為例，總計(jì)35個(gè)單位承擔(dān)節(jié)能減排任務(wù)，沒(méi)有一家上市公司，其中20家是私營(yíng)企業(yè)，注冊(cè)資本超過(guò)100萬(wàn)的僅兩家。相對(duì)于上市公司可以借助發(fā)行股票，發(fā)行債券獲取融資，國(guó)有企業(yè)，事業(yè)單位享受財(cái)政撥款，小微企業(yè)只有銀行貸款和民間借貸可以作為融資手段，但后者風(fēng)險(xiǎn)大，而銀行貸款由于風(fēng)險(xiǎn)控制等原因，相較小微企業(yè)，中小型節(jié)能項(xiàng)目，銀行更偏好資產(chǎn)優(yōu)良，信用良好的國(guó)企，上市企業(yè)等，小微企業(yè)獲得綠色信貸扶持的前景不容樂(lè)觀。

但離散性較高，單個(gè)項(xiàng)目規(guī)模小等又是交通行業(yè)的固有特征。這主要是由于除交通運(yùn)輸樞紐及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以外，如車(chē)輛、船舶等交通運(yùn)輸設(shè)備所有權(quán)分散，難以集中節(jié)能減排，而道路路燈、停車(chē)收費(fèi)設(shè)施等，單個(gè)設(shè)施微不足道，但是其總量相加，不管是現(xiàn)存的能源消耗量還是潛在的節(jié)能減排量都頗為可觀。現(xiàn)階段，交通行業(yè)項(xiàng)目零散的現(xiàn)狀與銀行授信對(duì)大型企業(yè)的偏好出現(xiàn)一定程度的不相匹配，如何化解這對(duì)矛盾，也是綠色交通信貸進(jìn)一步發(fā)展面臨的重大問(wèn)題。

3. 銀行綠色信貸內(nèi)部激勵(lì)欠缺。目前銀行實(shí)施綠色信貸仍缺乏相關(guān)配套的鼓勵(lì)和懲罰的長(zhǎng)效機(jī)制，銀行并未將環(huán)境作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考量因素。而從實(shí)證角度分析，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的三大壓力，政府規(guī)制壓力是主導(dǎo)因素，其次是市場(chǎng)壓力，最后才是來(lái)自公眾和非政府組織機(jī)構(gòu)的壓力。這導(dǎo)致我國(guó)銀行的綠色信貸往往以政府政策為導(dǎo)向，欠缺內(nèi)部激勵(lì)。

然而在國(guó)外，銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)更多是被內(nèi)部化為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。例如美國(guó)超級(jí)基金法規(guī)定，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成的土地污染，如果貸款方在明知其風(fēng)險(xiǎn)的情況下繼續(xù)貸款，則需要承擔(dān)連帶責(zé)任。同時(shí)，由于企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故后，面臨巨額的環(huán)境賠償，這也將極大地削弱企業(yè)的清償貸款能力，因此，銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，更青睞綠色信貸。此外，國(guó)外銀行積極掛鉤碳排放交易，合同能源管理融資等，通過(guò)環(huán)境交易所實(shí)現(xiàn)環(huán)境收益的套現(xiàn)，這部分盈利的彌補(bǔ)了銀行發(fā)放優(yōu)惠貸款的損失，進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行采用綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)審核項(xiàng)目，發(fā)放貸款。

從金融風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，各個(gè)金融部門(mén)要把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)作為一種重要的金融風(fēng)險(xiǎn)納入到日常的風(fēng)險(xiǎn)管理工作當(dāng)中，有利于防范和化解與環(huán)境有關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。此外，通過(guò)金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)綠色信貸的自主盈利，這兩者結(jié)合，才是推動(dòng)綠色信貸的有效激勵(lì)。

三、 交通領(lǐng)域推廣綠色信貸的建議

商業(yè)銀行綠色信貸在目前已經(jīng)取得了較大發(fā)展，但就交通行業(yè)的特殊性而言，未來(lái)，在以下幾點(diǎn)上仍可進(jìn)一步發(fā)展：

1. 進(jìn)一步明確交通節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目。目前《綠色信貸指引》，各銀行內(nèi)部的綠色信貸項(xiàng)目名錄等，仍然是以金融行業(yè)為主設(shè)立的，其扶持的節(jié)能減排項(xiàng)目主要都集中在工業(yè)制造業(yè)，而對(duì)于以服務(wù)業(yè)為主的交通運(yùn)輸領(lǐng)域，建筑業(yè)為主的交通基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域都欠缺有效指導(dǎo)。交通主管部門(mén)在推行新能源汽車(chē)，推行道路綠色養(yǎng)護(hù)等領(lǐng)域都積累了大量第一手資料，而類(lèi)似《車(chē)輛購(gòu)置稅收入補(bǔ)助地方資金支持交通運(yùn)輸節(jié)能減排項(xiàng)目節(jié)能減排量或投資額核算技術(shù)細(xì)則》等綠色交通具體實(shí)施規(guī)范，實(shí)際上可以成為銀行審核交通企業(yè)項(xiàng)目綠色環(huán)保與否的標(biāo)準(zhǔn)。如何針對(duì)性的扶持綠色交通項(xiàng)目，需要交通行業(yè)的專(zhuān)家與銀行共同明確。

2. 扶持第三方節(jié)能減排服務(wù)公司。交通部門(mén)節(jié)能減排不僅只是大型基建項(xiàng)目，大型交通運(yùn)輸企業(yè)的責(zé)任，目前除了鐵路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸以外，大部分道路貨運(yùn)，長(zhǎng)途客運(yùn)都已由私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體戶(hù)承擔(dān)，其余的配套服務(wù)更是由私人企業(yè)主導(dǎo)。這部分運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)所依托的交通工具低碳節(jié)能改造，面臨的最大問(wèn)題就是產(chǎn)權(quán)分散，單個(gè)項(xiàng)目減排效益低下。

事實(shí)上，對(duì)于單個(gè)項(xiàng)目減排量小，減排成本高，信貸扶持落實(shí)困難等問(wèn)題，在過(guò)去的CDM實(shí)踐中已經(jīng)有了解決方案，尤其是針對(duì)交通節(jié)能減排，通過(guò)P-CDM模式，將具有同質(zhì)性的零散小項(xiàng)目整合打包為一個(gè)整體，由一個(gè)統(tǒng)一的項(xiàng)目承擔(dān)方具體運(yùn)營(yíng)。目前國(guó)內(nèi)的第三方環(huán)保服務(wù)公司就在積極開(kāi)展這部分運(yùn)作。雖然目前合同能源管理企業(yè)的服務(wù)內(nèi)容僅包括對(duì)銀河soho為代表的大型商業(yè)建筑節(jié)能改造，發(fā)電廠節(jié)能為代表的工業(yè)鍋爐改造等，但也具有整合不同業(yè)主同類(lèi)化項(xiàng)目的節(jié)能減排改造可行性。由專(zhuān)業(yè)公司作為中介，不僅可以聚沙成塔，減輕銀行貸款成本，也可以轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)，方便銀行監(jiān)督管理。

3. 創(chuàng)新金融產(chǎn)品與節(jié)能減排聯(lián)系。為鼓勵(lì)銀行進(jìn)行綠色信貸，除了政策指引，銀行內(nèi)部規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制要求等手段之外，還可以強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新以推動(dòng)其綠色信貸的發(fā)展，例如推出大宗商品衍生品和專(zhuān)門(mén)與生態(tài)、環(huán)境相關(guān)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品.創(chuàng)新可再生資源和碳交易的企業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任投資和可再生能源私募基金。

例如中廣核集團(tuán)和浦發(fā)銀行合作發(fā)行債券，將債券利率與中廣核下屬五家風(fēng)力發(fā)電廠減排產(chǎn)生的核證減排量掛鉤，以碳資產(chǎn)與金融產(chǎn)品掛鉤，降低融資成本。還有農(nóng)業(yè)銀行和節(jié)能服務(wù)公司簽訂貸款合同，以部分節(jié)能減排收益權(quán)為抵押，緩解用能單位還款壓力，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。招商銀行青島分行也曾推出排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能收益抵押貸款、綠色設(shè)備買(mǎi)方信貸、綠色融資租賃、（下轉(zhuǎn)第84頁(yè)）清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）融資等專(zhuān)門(mén)信貸產(chǎn)品。

此外，還有其他創(chuàng)新渠道，如世界銀行通過(guò)國(guó)際金融公司，中國(guó)財(cái)政部與地方銀行合作方共同推出CHUEE項(xiàng)目，針對(duì)符合條件的節(jié)能減排項(xiàng)目，由國(guó)際金融公司（IFC）提供擔(dān)保資金，通過(guò)《損失分擔(dān)協(xié)議》承擔(dān)一定損失分擔(dān)責(zé)任，發(fā)放短期或中長(zhǎng)期貸款。

綜合利用多種金融產(chǎn)品，充分掛鉤企業(yè)碳資產(chǎn)，節(jié)能減排收益，發(fā)揮其他綠色基金杠桿作用，以達(dá)到四兩撥千斤的效益。

4. 建立專(zhuān)項(xiàng)的綠色銀行。2012年，英國(guó)正式成立綠色投資銀行，將投資活動(dòng)限制在“綠色項(xiàng)目”，即那些符合英國(guó)政府的環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的項(xiàng)目。英國(guó)政府提出的五個(gè)綠色目標(biāo)包括：減少溫室氣體排放；提高自然資源的使用效率；保護(hù)或美化自然環(huán)境；保護(hù)或加強(qiáng)生物多樣性；促進(jìn)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。并以盈利為目標(biāo)實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)作。

這一投資銀行的建立，將承擔(dān)起額外的，專(zhuān)門(mén)的，針對(duì)綠色項(xiàng)目的投融資功能。中國(guó)目前面臨著巨大的減排壓力，環(huán)境保護(hù)的復(fù)雜性與專(zhuān)業(yè)性需要大量的人力物力財(cái)力支持，或許未來(lái)綠色信貸會(huì)成為銀行信貸的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，但現(xiàn)階段由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，行業(yè)發(fā)展水平以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心等限制，專(zhuān)項(xiàng)的綠色銀行仍有其存在合理性。其中由于交通行業(yè)的特殊性，可以考慮通過(guò)現(xiàn)有的財(cái)政資金來(lái)源，如國(guó)家節(jié)能減排專(zhuān)項(xiàng)資金等，劃撥一部分進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，專(zhuān)門(mén)為綠色交通服務(wù)。

四、 結(jié)論

綠色信貸這一概念在我國(guó)提出了近十年，但在最近三年，尤其是2014年，隨著各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的制定與規(guī)范，得到了迅速發(fā)展。但一方面，目前的綠色信貸本身在產(chǎn)品種類(lèi)，核定標(biāo)準(zhǔn)等方面存在一些不足，另一方面，交通行業(yè)涵蓋多個(gè)子行業(yè)，具有高度分散，積沙成塔等特點(diǎn)，綠色信貸要應(yīng)用于交通行業(yè)的節(jié)能減排，仍有許多需要改進(jìn)的地方。未來(lái)銀行業(yè)和交通部門(mén)需要進(jìn)一步加強(qiáng)合作，針對(duì)交通行業(yè)的具體特征，設(shè)計(jì)綠色信貸產(chǎn)品，才能順利推動(dòng)我國(guó)節(jié)能減排事業(yè)的整體發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。

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篇10

先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)綠色金融經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

以發(fā)達(dá)國(guó)家先導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)碳價(jià)格的投資、貸款和其它相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)制定了決策。發(fā)達(dá)國(guó)家努力開(kāi)發(fā)與溫室碳排放相關(guān)的新市場(chǎng)，并同時(shí)努力向世人明示減少碳排除，降低溫室效應(yīng)對(duì)地球的重要性。美國(guó)非官方的色瑞斯①(CERES:CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies，對(duì)環(huán)境負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合公司，總部在德國(guó)的國(guó)際認(rèn)證有限公司)早在2008年1月就對(duì)市值基準(zhǔn)前40位的大型金融機(jī)構(gòu)從企業(yè)治理側(cè)面做了調(diào)查研究。他們研究了這些大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)由于氣候變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)的應(yīng)對(duì)措施和方案，并對(duì)此進(jìn)行了評(píng)價(jià)并發(fā)表了報(bào)告書(shū)。這40家金融機(jī)構(gòu)的市值總額占全世界金融機(jī)構(gòu)市值總額的60%。這40家大型金融機(jī)構(gòu)中由綜合性銀行(如:瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)UBS，美國(guó)花旗銀行Citi等)29個(gè)，投資銀行5個(gè)，資產(chǎn)管理公司6個(gè)組成。中北美籍的金融機(jī)構(gòu)19個(gè)，歐洲籍15個(gè)，亞洲籍5個(gè)，再有其它地區(qū)籍1個(gè)等組成。為了能說(shuō)明問(wèn)題，色瑞斯(CERES)鎖定了14項(xiàng)與氣候變化相關(guān)聯(lián)的金融企業(yè)機(jī)構(gòu)中主要要件。報(bào)告書(shū)以被鎖定這14個(gè)項(xiàng)要件為基準(zhǔn)對(duì)金融企業(yè)機(jī)構(gòu)逐一調(diào)查并予以評(píng)價(jià)。最后以表格的形式將調(diào)查結(jié)果公布于眾。14項(xiàng)與氣候變化關(guān)聯(lián)的調(diào)查項(xiàng)目中，主要的金融企業(yè)部門(mén)包括:監(jiān)督委員會(huì)(BoardOversight)，管理運(yùn)營(yíng)(ManagementExecution)，公示(PublicDisclosure)，碳排放權(quán)會(huì)計(jì)(EmissionsAccounting)，戰(zhàn)略計(jì)劃(StrategicPlanning)等。

色瑞斯(CERES)的評(píng)價(jià)結(jié)果:據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，就在應(yīng)對(duì)氣侯變化的對(duì)策方面，監(jiān)督委員會(huì)(BoardOver-sight)的部門(mén)，優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)有，荷蘭銀行②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、皇家蘇格蘭銀行、瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)。特別是匯豐銀行在16分為滿(mǎn)分情況下，得了13分。匯豐銀行情況是，賦予了企業(yè)責(zé)任委員會(huì)環(huán)境及氣候變化相關(guān)的監(jiān)視責(zé)任，積極參與公司的氣候變化政策的制定。就管理運(yùn)營(yíng)(ManagementExection)方面的優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)有荷蘭銀行、美國(guó)花旗銀行、農(nóng)業(yè)信貸銀行(法國(guó))、高盛銀行、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、加拿大皇家銀行①。荷蘭銀行的情況是在理事會(huì)議程中直接提出制定了減少了碳排放數(shù)量。因此，在關(guān)于碳排放量的控制指標(biāo)的項(xiàng)目2中以4分為滿(mǎn)分，荷蘭銀行得了滿(mǎn)分4分。高盛銀行在最高經(jīng)營(yíng)中對(duì)應(yīng)對(duì)氣候變化的戰(zhàn)略得到了肯定，在3項(xiàng)目中得了以6分為滿(mǎn)分的6分。在環(huán)境市場(chǎng)危險(xiǎn)管理中加拿大皇家銀行、美洲銀行(美國(guó))、美國(guó)花旗銀行、富通集團(tuán)②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、高盛銀行、美林集團(tuán)③、日本瑞穗金融集團(tuán)④、加拿大皇家銀行、英國(guó)皇家蘇格蘭銀行。加拿大皇家銀行從1992年就開(kāi)始建立了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)門(mén)擔(dān)當(dāng)部門(mén)，得了10分滿(mǎn)分的9分。瑞士信貸集團(tuán)⑤把職員的評(píng)價(jià)成果與能源節(jié)約相關(guān)聯(lián)的5項(xiàng)目中得了2分滿(mǎn)分的1分。在公開(kāi)披露信息(PublicDisclosure)方面，豐業(yè)銀行⑥(諾伐斯科西亞銀行，加拿大)在項(xiàng)目6中得了以8分為滿(mǎn)分中的最高分?jǐn)?shù)4分，在項(xiàng)目7中美洲銀行(美國(guó))得了以10分為滿(mǎn)分的10分。碳排放權(quán)會(huì)計(jì)(Emis-sionsAccounting)相關(guān)聯(lián)項(xiàng)目中，美國(guó)花旗銀行實(shí)施方案得到了承認(rèn)并獲得以14分為滿(mǎn)分的10分，是這個(gè)領(lǐng)域的最高分。

在投資商品方面，荷蘭銀行、瑞士信貸集團(tuán)、德意志銀行股份公司⑦、匯豐銀行，荷蘭國(guó)際集團(tuán)⑧、摩根大通銀行(美國(guó))，美林集團(tuán)還有瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)比較突出。零售商品的情況，美洲銀行(美國(guó))和英國(guó)巴克萊銀行⑨和法國(guó)巴黎銀行瑏瑠，富通集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)比較突出，與碳排放交易關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)有美洲銀行，巴克萊銀行。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)綜合成績(jī)來(lái)看，從金融機(jī)構(gòu)氣候變化的應(yīng)對(duì)部門(mén)所得分?jǐn)?shù)來(lái)看銀行比證券投資(IB:IntroducingBroker)和資產(chǎn)運(yùn)用公司所得分?jǐn)?shù)更高。這是因?yàn)殂y行貸款給與了暴露在氣候變化風(fēng)險(xiǎn)下的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)。

對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的啟示

發(fā)展綠色金融將成為推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、搶占未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展制高點(diǎn)的關(guān)鍵，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展呼喚著與之相適應(yīng)的綠色金融體系。毫無(wú)疑問(wèn)，構(gòu)建完善的綠色金融體系是中國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)綠色發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，強(qiáng)有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。政府為了解決由于全球經(jīng)濟(jì)低增長(zhǎng)給中國(guó)帶來(lái)的負(fù)面影響，及全球金融危機(jī)引起的經(jīng)濟(jì)萎縮，提出了低碳綠色增長(zhǎng)的新模式。在全世界一同對(duì)抗氣候變化的前提下，低碳綠色增長(zhǎng)很可能成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)再度出現(xiàn)活力的突破口。為了轉(zhuǎn)換成這種經(jīng)濟(jì)模式，從資本主義模式的方法論上看，金融發(fā)揮著舉足輕重的作用。為了跟進(jìn)時(shí)代腳步，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上供應(yīng)了多種綠色金融商品并已受人們矚目。但我們現(xiàn)在的綠色金融產(chǎn)品，從支援綠色產(chǎn)業(yè)的綠色金融本質(zhì)上看，其作用還是非常有限。在碳價(jià)格決定的新模式中，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要確實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理和增長(zhǎng)追求，防范和控制各種風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融，特別是碳金融屬于新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，不僅存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(包括市場(chǎng)利率和匯率風(fēng)險(xiǎn))、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，而且也存在著政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、涉及相關(guān)核證機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)等。另外，值得關(guān)注的是，當(dāng)前包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的市場(chǎng)主體對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)還缺乏足夠的管理能力。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要采取事前性的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。這就需要我們的金融機(jī)構(gòu)在公司治理等方面做好適應(yīng)這種模式的準(zhǔn)備。我們要在金融機(jī)構(gòu)公司治理側(cè)面，盡快對(duì)應(yīng)發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)氣候變化的測(cè)試基準(zhǔn)，使我們金融機(jī)構(gòu)得以盡快地建立應(yīng)對(duì)氣候的金融法律體系。

雖然最近國(guó)內(nèi)金融機(jī)關(guān)也準(zhǔn)備了綠色相關(guān)金融產(chǎn)品及各種制度，還出現(xiàn)了支持綠色增長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)的綠色金融，但因存在內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理的不確定性，未準(zhǔn)備綠色企業(yè)指定制度的多樣性，可以說(shuō)是處在還沒(méi)有制度性基礎(chǔ)設(shè)施的初級(jí)階段。以銀行為中心出現(xiàn)了關(guān)于綠色金融的商品，給予對(duì)參加低碳經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的加入者提供優(yōu)惠，或把銀行收益的一部分轉(zhuǎn)換為支持低碳團(tuán)體的支援金，或?qū)χС志G色增長(zhǎng)企業(yè)提供優(yōu)惠，或新生能源等，對(duì)關(guān)于低碳企業(yè)給出貸款，但還是缺乏在民間銀行關(guān)于綠色金融的存款，和通過(guò)存款連接綠色貸款的銀行起引導(dǎo)作用。缺乏以政策金融形態(tài)的政策金融公司進(jìn)出口銀行等，對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)的政策支持。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)及以后發(fā)展方向應(yīng)該是:

第一，確立對(duì)綠色金融的正確概念并提高全社會(huì)的認(rèn)識(shí)。要正確區(qū)分以改善綠色金融環(huán)境為中心的“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理”的概念和通過(guò)綠色技術(shù)等支持增長(zhǎng)為中心的“綠色增長(zhǎng)金融支持”的關(guān)系。同時(shí)要整個(gè)社會(huì)達(dá)成共識(shí)。認(rèn)識(shí)到綠色增長(zhǎng)是離不開(kāi)綠色金融的支持，發(fā)展綠色金融是促進(jìn)綠色增長(zhǎng)不可缺少的重要環(huán)節(jié)。第二，為了促進(jìn)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，有必要設(shè)立通過(guò)政府和監(jiān)督機(jī)關(guān)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。首先政府和政府相關(guān)各部門(mén)要為綠色增長(zhǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，做好充分完善的前期工作。有必要形成政府各部屬間的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理。在信貸的審查時(shí)，公布企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的情報(bào)，反映銀行信貸管理非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制度、貸款者責(zé)任制度等，為靈活性、多樣化的綠色金融戰(zhàn)略措施確立和實(shí)行政府部門(mén)高效率的團(tuán)隊(duì)合作。

特別是要確保與其它國(guó)家環(huán)境制度和金融商品的貫通。通過(guò)建立健全基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)達(dá)到對(duì)環(huán)境制度和金融法律商品的市場(chǎng)信賴(lài)性、公正性及透明度。再者，除了政府預(yù)算支持外，整個(gè)社會(huì)的責(zé)任投資和金融機(jī)關(guān)的綠色增長(zhǎng)資金也要給予支持。要考慮建立綠色增長(zhǎng)的概念政府。政府應(yīng)該對(duì)金融機(jī)關(guān)對(duì)政府所屬金融機(jī)構(gòu)的貸款資金流程和分配的方案進(jìn)行必要指導(dǎo)和監(jiān)督。

第三，強(qiáng)化綠色金融機(jī)構(gòu)的作用。金融機(jī)關(guān)通過(guò)增大收益、管理風(fēng)險(xiǎn)、采購(gòu)資金，節(jié)約成本等效率的改善，維持可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。即，金融機(jī)構(gòu)要以手中金融權(quán)為創(chuàng)立綠色金融實(shí)踐機(jī)會(huì)，在規(guī)劃好金融記過(guò)的事業(yè)戰(zhàn)略前提下，系統(tǒng)化地整合和支持金融機(jī)構(gòu)的綠色增長(zhǎng)項(xiàng)目的發(fā)展。應(yīng)通過(guò)公開(kāi)情報(bào)信息、對(duì)綠色項(xiàng)目的評(píng)價(jià)等方法，確立綠色金融的投資原則為:可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目、綠色成長(zhǎng)的項(xiàng)目。要制定支持綠色金融的銀行和金融投資公司的有效方案。銀行以抑制企業(yè)破壞環(huán)境的項(xiàng)目投資。建立可持續(xù)的銀行信貸系統(tǒng)，以保證銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸DB(回收率及破產(chǎn)率等)。金融投資公司應(yīng)開(kāi)發(fā)支持綠色增長(zhǎng)、綠色技術(shù)為方向證劵，通過(guò)證券化過(guò)程對(duì)環(huán)境技術(shù)企業(yè)供給資金，并且促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)股票指數(shù)和綠色經(jīng)營(yíng)指數(shù)的開(kāi)發(fā)等。

第四，要積極地培養(yǎng)綠色產(chǎn)業(yè)的投資者和綠色專(zhuān)門(mén)人才。在國(guó)外多數(shù)存在能源環(huán)境對(duì)沖基金(Energy＆EnvironmentalHedgeFund)，要專(zhuān)門(mén)培養(yǎng)綠色增長(zhǎng)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)(risk-returnprofile)投資者和與環(huán)境要素相關(guān)環(huán)境審查員等專(zhuān)門(mén)人才。

第五，為了限制全球溫室化的發(fā)展，減少溫室化氣體的排放，建立最有效率性“碳市場(chǎng)”機(jī)制。要有效利用“碳市場(chǎng)”減少溫室化氣體排放，首先要建立排放權(quán)制度，確立控制溫室氣體的體系，國(guó)家計(jì)劃性的改善和運(yùn)營(yíng)控制碳排放市場(chǎng)，要靈活應(yīng)用以碳排放權(quán)為基礎(chǔ)的派生商品市場(chǎng)，發(fā)展CDM事業(yè)，鼓勵(lì)碳排出權(quán)利的進(jìn)出口。

綜上所述，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在目前的低碳綠色增長(zhǎng)時(shí)代，應(yīng)盡快做出反映氣候變化的證券資產(chǎn)組合的再評(píng)價(jià)體系，以便順勢(shì)創(chuàng)出對(duì)應(yīng)氣候變化綠色金融工具，并及時(shí)對(duì)這些金融工具進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆治?、評(píng)價(jià)、交易和保存，隨時(shí)對(duì)沖(被新的綠色金融工具取代)。積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)、推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。充分發(fā)揮證券市場(chǎng)的直接融資和資源配置功能，積極開(kāi)發(fā)綠色證劵，將稀缺的資源配置到符合社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的企業(yè)中去，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。

綠色證券政策可從資金源頭上控制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，但這僅僅是從間接融資上來(lái)進(jìn)行控制。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始尋求上市融資。因此，綠色證券政策從直接融資的角度限制了污染，并將產(chǎn)生極強(qiáng)的示范效應(yīng)。

還有銀行要及時(shí)與相關(guān)企業(yè)互動(dòng)，及時(shí)了解相關(guān)企業(yè)的情況，以便及時(shí)采取有效措施。但是對(duì)氣候變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的企業(yè)治理也是必不可缺少的條件之一。反映氣候變化的風(fēng)險(xiǎn)再評(píng)價(jià)投資組合(portfolio)中，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中碳排放風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該被考慮進(jìn)去。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)加入碳排放風(fēng)險(xiǎn)也是企業(yè)治理中董事會(huì)最首要考慮的事情。要形成自我創(chuàng)新和品牌管理及利害關(guān)系者的互助，企業(yè)內(nèi)部管理層次起著基礎(chǔ)作用。商業(yè)銀行可探索多元化的綠色金融產(chǎn)品用于節(jié)能減排和碳交易項(xiàng)目，給客戶(hù)一定的優(yōu)惠以鼓勵(lì)其更多使用節(jié)能產(chǎn)品。