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篇1

［關(guān)鍵詞］大學(xué)生;投資理財(cái);觀念;技巧

大學(xué)生離開(kāi)父母，走進(jìn)高校，開(kāi)始了獨(dú)立生活，也開(kāi)始正式管理自己的財(cái)務(wù)。然而大多數(shù)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)不知如何應(yīng)對(duì)。一方面我國(guó)沒(méi)有對(duì)孩子從小進(jìn)行理財(cái)教育的良好習(xí)慣;另一方面近入大學(xué)后，從父母的嚴(yán)加管教到脫離了父母的監(jiān)管，很多大學(xué)生不留神就成了“月光族”，有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學(xué)生天天過(guò)著前半月豐衣足食，后半個(gè)月方便面、饅頭的日子。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國(guó)2013年畢業(yè)的大學(xué)生中有超過(guò)三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢(qián)，有40%的被調(diào)查者表示他們是月光族。因此對(duì)于在校大學(xué)生學(xué)習(xí)好理財(cái)與投資知識(shí)，為畢業(yè)后個(gè)人理財(cái)規(guī)劃做好準(zhǔn)備也是非常重要的。

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念，認(rèn)為這些都是一個(gè)概念，說(shuō)到投資，大部分同學(xué)只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問(wèn)題，比較少有開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒(méi)有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí)，花錢(qián)大手大腳，不知道花錢(qián)時(shí)需要區(qū)分必需與必要，平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學(xué)生不小的開(kāi)銷(xiāo)，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購(gòu)買(mǎi)，更是一大筆的開(kāi)銷(xiāo)。因此，建議學(xué)校開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程，或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?，并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書(shū)，比如《小狗錢(qián)錢(qián)》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書(shū)籍，從大學(xué)開(kāi)始學(xué)校理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面通過(guò)學(xué)習(xí)，學(xué)生會(huì)有意識(shí)開(kāi)始節(jié)約，開(kāi)始管理自己的財(cái)務(wù)，逐步養(yǎng)成良好的花錢(qián)習(xí)慣。第二，從開(kāi)源節(jié)流開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí)，一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過(guò)流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費(fèi)，為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會(huì)掙錢(qián)的不易，也能有效增加收入。第三，適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過(guò)理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后，并且通過(guò)開(kāi)源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金，這時(shí)候可以開(kāi)始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。投資是需要實(shí)踐來(lái)不斷驗(yàn)證書(shū)本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí)，大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小，比較容易操作的投資開(kāi)始。比如從余額寶開(kāi)始投資，逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大，對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投，投資資金要求少，可以長(zhǎng)期進(jìn)行，是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)，同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢(qián)投資，這是投資的大忌。有多少閑錢(qián)就進(jìn)行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢(qián)，而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，但是這部分同學(xué)很多都是買(mǎi)賣(mài)股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資，而且比較費(fèi)時(shí)間，每天都要看盤(pán)，所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué)，并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹(shù)立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行，切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。第五，鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè)，開(kāi)創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢(qián)而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式，才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛(ài)好，能夠把興趣與愛(ài)好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

第一，貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過(guò)淘寶購(gòu)物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒(méi)有網(wǎng)上購(gòu)物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢(qián)少，沒(méi)有必要理財(cái)，或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識(shí)，根本沒(méi)有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中，會(huì)利用業(yè)余時(shí)間與學(xué)生交流，或者在課堂上財(cái)務(wù)知識(shí)講解過(guò)程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開(kāi)始實(shí)施存錢(qián)計(jì)劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢(qián)包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財(cái)，很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小，風(fēng)險(xiǎn)小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時(shí)候，許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無(wú)奈轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期投資，實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生，可以進(jìn)行嘗試，因?yàn)檫@是等于專業(yè)實(shí)踐，而對(duì)于其他大學(xué)生，在沒(méi)有進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡(jiǎn)單、有效的長(zhǎng)期堅(jiān)持能夠帶來(lái)較好收益的理財(cái)方式，因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時(shí)機(jī)，而不是股市火熱的時(shí)候。而且起點(diǎn)很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便?？梢噪S時(shí)投，也可以隨時(shí)停止。第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來(lái)，雖然風(fēng)險(xiǎn)很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識(shí)以及第三方平臺(tái)如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺(tái)進(jìn)行投資，還是一種比較好的理財(cái)方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)，比如最好選擇風(fēng)投系、國(guó)資系或者上市系等，有一定保障的平臺(tái)進(jìn)行投資。P2P風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，很容易成為韭菜被割。

總之，大學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時(shí)，也要學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)投資理財(cái)觀念，進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。大學(xué)生投資理財(cái)，應(yīng)該從小風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始，切忌購(gòu)買(mǎi)的第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是股票。同時(shí)大學(xué)生應(yīng)該牢記，時(shí)間和復(fù)利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學(xué)

參考文獻(xiàn):

［1］蹇蕾，龔勛．大學(xué)生投資理財(cái)分析［J］．金融經(jīng)濟(jì)，2005(20).

篇2

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念，認(rèn)為這些都是一個(gè)概念，說(shuō)到投資，大部分同學(xué)只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問(wèn)題，比較少有開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒(méi)有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí)，花錢(qián)大手大腳，不知道花錢(qián)時(shí)需要區(qū)分必需與必要，平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學(xué)生不小的開(kāi)銷(xiāo)，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購(gòu)買(mǎi)，更是一大筆的開(kāi)銷(xiāo)。因此，建議學(xué)校開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程，或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?，并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書(shū)，比如《小狗錢(qián)錢(qián)》《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書(shū)籍，從大學(xué)開(kāi)始學(xué)校理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面通過(guò)學(xué)習(xí)，學(xué)生會(huì)有意識(shí)開(kāi)始節(jié)約，開(kāi)始管理自己的財(cái)務(wù)，逐步養(yǎng)成良好的花錢(qián)習(xí)慣。

第二，從開(kāi)源節(jié)流開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí)，一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過(guò)流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費(fèi)，為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會(huì)掙錢(qián)的不易，也能有效增加收入。

第三，適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過(guò)理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后，并且通過(guò)開(kāi)源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金，這時(shí)候可以開(kāi)始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。投資是需要實(shí)踐來(lái)不斷驗(yàn)證書(shū)本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí)，大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小，比較容易操作的投資開(kāi)始。比如從余額寶開(kāi)始投資，逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大，對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投，投資資金要求少，可以長(zhǎng)期進(jìn)行，是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)，同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢(qián)投資，這是投資的大忌。有多少閑錢(qián)就進(jìn)行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢(qián)，而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。

第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，但是這部分同學(xué)很多都是買(mǎi)賣(mài)股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資，而且比較費(fèi)時(shí)間，每天都要看盤(pán)，所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué)，并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹(shù)立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行，切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。

第五，鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè)，開(kāi)創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢(qián)而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式，才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛(ài)好，能夠把興趣與愛(ài)好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)氛“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

第一，貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過(guò)淘寶購(gòu)物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒(méi)有網(wǎng)上購(gòu)物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢(qián)少，沒(méi)有必要理財(cái)，或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識(shí)，根本沒(méi)有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中，會(huì)利用業(yè)余時(shí)間與學(xué)生交流，或者在課堂上財(cái)務(wù)知識(shí)講解過(guò)程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開(kāi)始實(shí)施存錢(qián)計(jì)劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢(qián)包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財(cái)，很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小，風(fēng)險(xiǎn)小。

第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時(shí)候，許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無(wú)奈轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期投資，實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生，可以進(jìn)行嘗試，因?yàn)檫@是等于專業(yè)實(shí)踐，而對(duì)于其他大學(xué)生，在沒(méi)有進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡(jiǎn)單、有效的長(zhǎng)期堅(jiān)持能夠帶來(lái)較好收益的理財(cái)方式，因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時(shí)機(jī)，而不是股市火熱的時(shí)候。而且起點(diǎn)很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便?？梢噪S時(shí)投，也可以隨時(shí)停止。

第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來(lái)，雖然風(fēng)險(xiǎn)很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識(shí)以及第三方平臺(tái)如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺(tái)進(jìn)行投資，還是一種比較好的理財(cái)方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)，比如最好選擇風(fēng)投系、國(guó)資系或者上市系等，有一定保障的平臺(tái)進(jìn)行投資。P2P風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，很容易成為韭菜被割。

篇3

一、樹(shù)立正確的理財(cái)觀，合理安排支出

投資最重要的是要有投資意識(shí)，有正確的投資觀念才會(huì)贏得更多的財(cái)富。其次，要分析自身實(shí)際情況，為投資規(guī)劃做好準(zhǔn)備。第一步就是要對(duì)個(gè)人的收入和資產(chǎn)進(jìn)行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的現(xiàn)金和閑置資產(chǎn)；還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。第二步是確定投資目標(biāo)，做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，有了投資目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。第三步是明確投資期限，不同的投資目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

人們?cè)谌粘Ｉ钪胁粌H要節(jié)儉開(kāi)支，更要使日常開(kāi)支變得合理化，另一方面市民也應(yīng)培養(yǎng)自己合理消費(fèi)的習(xí)慣。個(gè)人投資者投資也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整合理的花銷(xiāo)，優(yōu)化財(cái)政結(jié)構(gòu)也是??家和政府的職責(zé)，提高資金的利用率更好的用來(lái)制定適合國(guó)情民情的投資理財(cái)計(jì)劃。與此同時(shí)個(gè)人投資者還應(yīng)該認(rèn)識(shí)到一種新型的“另類(lèi)理財(cái)”。如今，雖然人們的收入不斷增加，但依然趕不上看病住院的花費(fèi)。正因?yàn)槿绱?，人們的觀念應(yīng)該發(fā)生改變，如果不懂得愛(ài)惜自己的身體只一味盲目地節(jié)約，什么錢(qián)都舍不得花，無(wú)疑步入了一種“貪小失大“的誤區(qū)。不如在外出旅游、鍛煉身體、合理飲食等項(xiàng)目上進(jìn)行投資，不僅可以減少生病住院的機(jī)會(huì)，還是一種科學(xué)的理財(cái)方式，身體的健康才是最好的投資項(xiàng)目。當(dāng)然，如果在這種理財(cái)觀念之上再配合購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這種方式，也會(huì)給個(gè)人投資者的健康帶來(lái)雙重保障，況且保險(xiǎn)的概念早已不僅僅是發(fā)生意外時(shí)獲得補(bǔ)償那么簡(jiǎn)單的補(bǔ)償型保險(xiǎn)，此外儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)也可以使個(gè)人投資者的生活獲得保障，同樣也可以用于保險(xiǎn)投資并且獲得一定的收益回報(bào)。

二、銀行等投資機(jī)構(gòu)推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品

同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展城市進(jìn)步導(dǎo)致了收入水平高低不同，市民承受風(fēng)險(xiǎn)能力的也大不相同，不同的年齡階段，投資理財(cái)觀念的接受程度也不同，因此，為了銀行收益的增加可以根據(jù)年齡段推出不同的投資理財(cái)產(chǎn)品，這樣也積極引導(dǎo)了個(gè)人投資者的投資觀念，也會(huì)間接的為青少年培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)達(dá)，專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，投資服務(wù)也日漸多樣化和個(gè)性化，有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)為個(gè)人量身定制專業(yè)的投資計(jì)劃，推出多種投資的理財(cái)產(chǎn)品以便于個(gè)人投資者根據(jù)自身的認(rèn)可程度及自身情況進(jìn)行不同選擇，控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人投資者的投資將更加具有保障。此外，在未來(lái)個(gè)人投資者的投資方式也將發(fā)生一系列的改變，參與投資理財(cái)則會(huì)逐步趨于便利。隨著社會(huì)中信息技術(shù)的革新、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，具備24小時(shí)服務(wù)功能的網(wǎng)上銀行也在興起中、迅速發(fā)展的基金超市等服務(wù)管道，面對(duì)面服務(wù)的地域和時(shí)空的限制也被這些不斷改變創(chuàng)新的技術(shù)所打破，方便了個(gè)人投資者，使投資理財(cái)產(chǎn)品的附加價(jià)值大大增加，這就要求銀行等金融類(lèi)投資機(jī)構(gòu)盡快實(shí)現(xiàn)多種營(yíng)銷(xiāo)管道服務(wù)，將投資理財(cái)服務(wù)能力和服務(wù)水平提高。

三、社會(huì)要規(guī)范、引領(lǐng)積極健康的消費(fèi)環(huán)境和投資制度

如今的消費(fèi)大環(huán)境不甚健康，攀比性消費(fèi)等不健康消現(xiàn)象比比皆是，只注重品牌消費(fèi)產(chǎn)生“月光族”這個(gè)不良經(jīng)濟(jì)群體，沒(méi)有多余資金的積蓄，就更加不必說(shuō)投資理財(cái)了。在現(xiàn)階段投資市場(chǎng)的人日趨增多以及可供個(gè)人投資者投資的產(chǎn)品日漸豐富，伴隨而來(lái)的是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。另外非法集資等的大規(guī)模金融騙局的相繼出現(xiàn)更是大大加強(qiáng)了投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即便在我市目前還未發(fā)現(xiàn)此類(lèi)不良的經(jīng)濟(jì)行為，但佳木斯市的有關(guān)部門(mén)也要加強(qiáng)防范意識(shí)。我認(rèn)為，政府及相關(guān)部門(mén)應(yīng)首先承擔(dān)起主要責(zé)任，利用經(jīng)濟(jì)、法律等手段實(shí)施干那些預(yù)畸形的消費(fèi)行為并對(duì)投資行為的管理和監(jiān)控逐步加強(qiáng)。同時(shí)，還應(yīng)該積極促進(jìn)佳木斯市市民的自主創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，提供更多的就業(yè)崗位，營(yíng)造佳木斯市市民自力更生的良好環(huán)境和習(xí)慣，社會(huì)保障制度的不斷完善，會(huì)緩解因貧窮引發(fā)的社會(huì)矛盾，以此促進(jìn)社會(huì)供求方面的平衡。最后各類(lèi)主流媒體特別是電視、報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)要加強(qiáng)對(duì)各種投資信息的權(quán)威和進(jìn)行大方向的投資指導(dǎo)，相信就可以使投資者更加清晰其投資計(jì)劃。

篇4

對(duì)于如今剛剛成家立業(yè)的80后和即將步入婚姻殿堂的90后小夫妻來(lái)說(shuō)，錢(qián)，絕對(duì)是一個(gè)無(wú)法回避的問(wèn)題。因?yàn)榕c他們的父母輩相比，80后和90后成長(zhǎng)的日子對(duì)錢(qián)的感覺(jué)并不刻骨銘心，他們的父母已經(jīng)傾盡自己所有為其子女提供了最好的學(xué)習(xí)和物質(zhì)條件，但是對(duì)子女的財(cái)商教育和理財(cái)意識(shí)的灌輸絕對(duì)沒(méi)有到位，這使得他們的子女在成家立業(yè)之后，如何支配使用小家庭的資產(chǎn)，讓小家庭的日子過(guò)得越來(lái)越紅火，有點(diǎn)手足無(wú)措。有的小夫妻甚至因?yàn)閮扇藢?duì)家庭財(cái)產(chǎn)的處置意見(jiàn)大相徑庭，甚至因?yàn)槟阋獡Q手機(jī)，他要換家電等瑣碎小事，走上了分居乃至分離之路。

由此來(lái)看，盡管大家都說(shuō)談錢(qián)很俗，但是這么俗的話題如果小夫妻之間無(wú)法完美溝通，想過(guò)上和和美美的好日子談何容易。理論上來(lái)說(shuō)，80后小夫妻的文化水平要比其父輩高得多，比其父輩也理性的多，似乎在談錢(qián)這件事上不難溝通。不過(guò)，大家別忘了，決定80后小夫妻之間如何談錢(qián)不傷感情的關(guān)鍵在于80后的成長(zhǎng)過(guò)程過(guò)于個(gè)性化，當(dāng)小丈夫和小妻子都具備了絕對(duì)個(gè)性化的特質(zhì)，遇事、遇錢(qián)先從自己個(gè)性化的角度處理，都想把自己的理財(cái)意志強(qiáng)加到對(duì)方身上，談錢(qián)傷感情的概率就會(huì)大大增強(qiáng)。

舉例來(lái)說(shuō)，近來(lái)國(guó)內(nèi)的投資市場(chǎng)上，股票投資市場(chǎng)的溫度明顯回升，80后的小丈夫自然會(huì)蠢蠢欲動(dòng)，準(zhǔn)備將自己家里的那點(diǎn)散碎銀子投到股票市場(chǎng)上大撈一把，甚至準(zhǔn)備為了多賺點(diǎn)寧愿去借錢(qián)炒股；可是80后的小妻子卻對(duì)自己丈夫的這種投資理財(cái)方式并不贊同，她認(rèn)為趁著如今各地房?jī)r(jià)走跌，不如付個(gè)首付再貸點(diǎn)款買(mǎi)個(gè)地理位置好的小商鋪，老話說(shuō)得好：一鋪吃三代，也給自己的孩子留點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，這種投資方式多穩(wěn)妥啊。一個(gè)要炒股，一個(gè)要買(mǎi)鋪，兩個(gè)不同家庭生活環(huán)境下成長(zhǎng)起來(lái)的一代人都認(rèn)為自己的投資理財(cái)方式才是最靠譜的，彼此頂牛下來(lái)，不見(jiàn)得小夫妻會(huì)因此離婚，但是打一段時(shí)間冷戰(zhàn)的可能性是會(huì)有的。

篇5

父母之心最良苦

在深受小朋友和年輕白領(lǐng)喜愛(ài)的賀歲電影《喜羊羊與灰太狼之兔年頂呱呱》當(dāng)中，有一個(gè)關(guān)于父母?jìng)鞒薪o兒子特殊禮物的故事。影片主角喜羊羊的爸媽留給他的禮物是一個(gè)神奇的超能鈴鐺，這個(gè)東西非但不會(huì)隨著歲月的流逝而磨損變質(zhì)，反而悄悄醞釀積聚了越來(lái)越多的能量。電影情節(jié)發(fā)展到，喜羊羊正是依靠父母留下的超能鈴鐺成功催化了甜甜樹(shù)，打敗了企圖占領(lǐng)美好月球世界的苦瓜大王。

我們可以從喜羊羊的故事中得到啟發(fā)。這件禮物應(yīng)該當(dāng)對(duì)孩子的將來(lái)有益，并且能隨著時(shí)間推移具有更高的價(jià)值。基金定投，就是這樣一份頗為特殊的生日禮物?；鹗且环N通過(guò)組合投資于資本市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值的投資理財(cái)方式，能讓普通公眾參與分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)的成果?；鸲ㄍ都椿鸲ㄆ诙~投資，投資者辦理了基金定投計(jì)劃之后，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)就會(huì)定期于每月約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款進(jìn)行基金申購(gòu)。

“授人以魚(yú)不如授人以漁”，父母不僅要給孩子積累財(cái)富，更重要的是培養(yǎng)孩子創(chuàng)造財(cái)富和管理財(cái)富的能力?；鸲ㄍ蹲鳛楹⒆拥纳斩Y物，不僅不會(huì)隨著時(shí)間而貶值，還能夠隨時(shí)間變遷積累財(cái)富，沉淀愛(ài)心，更重要的是可以激發(fā)孩子對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，培育他們的理財(cái)能力。一般而言，處在7～12歲年齡段的孩子已經(jīng)有了較強(qiáng)的思維能力，人生觀也正在逐步養(yǎng)成，是培養(yǎng)理財(cái)觀念的最佳時(shí)期。而對(duì)年齡稍大一點(diǎn)的孩子來(lái)說(shuō)，讓他們通過(guò)定投開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)也是正當(dāng)其時(shí)。

基金定投傳遞愛(ài)心

把基金定投當(dāng)作孩子的生日禮物，父母不僅應(yīng)和孩子交流家庭定投的目標(biāo)，還應(yīng)讓孩子了解定投的原理和具體優(yōu)勢(shì)。選時(shí)是投資理財(cái)中最難以決斷的問(wèn)題之一，而基金定投讓投資者不再為市場(chǎng)的漲跌所困擾，從而避免了選時(shí)的煩惱。有了基金定投，不論市場(chǎng)行情如何震蕩波動(dòng)，你都會(huì)定期買(mǎi)入固定金額的基金，遠(yuǎn)離擇時(shí)之憂。當(dāng)基金價(jià)格走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額會(huì)少一些；而在基金價(jià)格走低時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額又多一些，長(zhǎng)期累積下來(lái)，自然可以分散風(fēng)險(xiǎn)、降低平均成本。故基金定投又被稱為“平均成本法”。

基金定投之所以具有長(zhǎng)期回報(bào)的良好預(yù)期，一個(gè)很重要的原因就在于它充分利用了長(zhǎng)期復(fù)利的原理。理財(cái)學(xué)上有個(gè)著名的“72”法則，即用72除以年收益率就可以得到本金翻倍的時(shí)間。例如，投資于能達(dá)到8%年回報(bào)率的投資工具，經(jīng)過(guò)9年以后你的本金就會(huì)比原來(lái)增加1倍了。所以，讓孩子知道理財(cái)要趁早，財(cái)富積累更要從小抓起。

篇6

關(guān)鍵詞：體育經(jīng)濟(jì)；體育專業(yè)大學(xué)生；理財(cái)；現(xiàn)狀；對(duì)策

美國(guó)次貸危機(jī)、歐債危機(jī)后，世界各國(guó)紛紛采取貨幣量化寬松政策，使金融危機(jī)的影響逐步減小。理財(cái)是一個(gè)人對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)。理財(cái)能力是社會(huì)生存能力的一個(gè)重要組成部分，它能為人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供資金支持。體育專業(yè)的大學(xué)生具有旺盛的精力、吃苦耐勞的精神品質(zhì)，很多學(xué)生有遠(yuǎn)大的人生目標(biāo)。但是，相當(dāng)一部分大學(xué)生的投資理財(cái)方面的知識(shí)比較欠缺。通過(guò)對(duì)體育專業(yè)大學(xué)生理財(cái)情況的調(diào)查，有助于培養(yǎng)大學(xué)生良好的理財(cái)能力和健康的消費(fèi)習(xí)慣，希望能為今后高等體育院校開(kāi)展理財(cái)教育提供有益的借鑒。

一、研究方法

（一）文獻(xiàn)資料法：通過(guò)學(xué)校圖書(shū)館以及中文期刊網(wǎng)檢索與課題有關(guān)的文獻(xiàn)和博、碩論文等資料，為本課題的研究提供理論依據(jù)。

1.問(wèn)卷調(diào)查法：本次調(diào)查共向廣西師范大學(xué)體育學(xué)院的在校本科生發(fā)放問(wèn)卷200份，回收181份，剔出2份不合格問(wèn)卷，其有效回收率為89.5%。2.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法：運(yùn)用SPSS13.0軟件對(duì)回收問(wèn)卷所得數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理。3.邏輯分析法：對(duì)獲得的資料及數(shù)據(jù)進(jìn)行邏輯分析，使研究系統(tǒng)化、理論化，并得出研究結(jié)論。

二、體育專業(yè)大學(xué)生的消費(fèi)情況

（一）生活、消費(fèi)來(lái)源

廣西屬于西部欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，經(jīng)濟(jì)比較落后。廣西師范大學(xué)體育學(xué)院的大多數(shù)學(xué)生來(lái)自廣西各地，在家庭自身經(jīng)濟(jì)條件方面，有11.2%的同學(xué)認(rèn)為家庭自身經(jīng)濟(jì)條件較好或很好。有32.9%的同學(xué)認(rèn)為不太好或很不好。而大多數(shù)被調(diào)查者對(duì)這個(gè)問(wèn)題的評(píng)價(jià)是一般。

根據(jù)表2顯示可知：17.9%的學(xué)生用自己的積蓄支付各種費(fèi)用，這部分積蓄大多數(shù)是家長(zhǎng)把孩子每年的壓歲錢(qián)用孩子的名義存起來(lái)，實(shí)際上也是作為孩子上大學(xué)的一種教育儲(chǔ)蓄。46.3%的大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是依靠父母及親朋資助， 19%的學(xué)生利用助學(xué)貸款支付。13.4%除了親朋的資助外，還有自己打工所得。2.8%的同學(xué)利用信用卡透支的形式來(lái)支付各種費(fèi)用。

（二）各方面支出情況

1.整體支出統(tǒng)計(jì)

根據(jù)表3：除學(xué)費(fèi)外，學(xué)生每月的生活、學(xué)習(xí)消費(fèi)在500元以下的占12.3%，消費(fèi)平均在600-1000元的學(xué)生占44.1%，1100-2000的學(xué)生占34.1%，每月消費(fèi)2000以上的學(xué)生占9.5%。而全國(guó)2010年全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入19109元，很多體育大學(xué)生的消費(fèi)已經(jīng)大大超出了廣西甚至全國(guó)的城鎮(zhèn)居民可支配收入水平。

很多在校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性差，原因在于入大學(xué)之前的有花費(fèi)幾乎都是由家長(zhǎng)包辦，很少有單獨(dú)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的機(jī)會(huì)，從未考慮過(guò)如何合理地使用現(xiàn)金。

2.日常生活開(kāi)支

除了吃穿用，體育學(xué)院的學(xué)生中，在運(yùn)動(dòng)裝備方面是比較舍得投入的。一部分經(jīng)濟(jì)條件較好的同學(xué)不但運(yùn)動(dòng)鞋、運(yùn)動(dòng)服要穿國(guó)際或國(guó)內(nèi)的著名品牌的，甚至連運(yùn)動(dòng)短袖、短褲也要穿名牌的。而這些名牌的運(yùn)動(dòng)裝備往往價(jià)格不菲。

三、體育專業(yè)大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

（一）學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)牧私獬潭?/p>

從問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)得知：在對(duì)理財(cái)了解程度問(wèn)題的回答上，5.6%的同學(xué)表示非常精通，25.1%的同學(xué)比較了解，但也有30%多的同學(xué)不懂或根本不懂。

（二）投資方式的采用情況

學(xué)生最常用的投資方式是銀行存款和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，占總數(shù)的31.9%；其次是銀行或保險(xiǎn)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，占比18.4%；進(jìn)行股票投資的學(xué)生占14.5%，參與基金投資的占9.5%。

（三）投資資金來(lái)源

對(duì)于投資的資金來(lái)源調(diào)查顯示，大學(xué)生用于投資的資金主要來(lái)源于自己的積蓄、打工所得、父母親朋贊助三項(xiàng)。自己的積蓄和父母贊助的資金對(duì)于諸如股票、基金還具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

（四）投資收益情況

此外，對(duì)投資收益評(píng)價(jià)的調(diào)查顯示大學(xué)生投資收益情況總體不佳，只有6.1%的同學(xué)認(rèn)為自己的投資收益盈利很多，11.2%的同學(xué)表示投資收益極少，34.6%的同學(xué)認(rèn)為投資達(dá)到盈虧平衡。還有36.3%的同學(xué)出現(xiàn)了一般性虧損，另有11.7%的同學(xué)出現(xiàn)了較大的虧損。

（五）學(xué)生的理財(cái)觀念存在的誤區(qū)

調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生的理財(cái)觀念存在誤區(qū)。理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，大學(xué)生應(yīng)該開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)，著重?cái)€錢(qián)，嘗試投資，為以后的投資積累經(jīng)驗(yàn)并打下良好的基礎(chǔ)。

（六）學(xué)生所受到的理財(cái)教育

調(diào)查結(jié)果表明，被調(diào)查者對(duì)認(rèn)為自己的理財(cái)教育主要來(lái)自于家庭，其次來(lái)自于社會(huì)金融機(jī)構(gòu)，來(lái)自學(xué)校的最少。

四、教育對(duì)策

（一）學(xué)校應(yīng)全面普及理財(cái)教育

學(xué)校是學(xué)生學(xué)習(xí)的主戰(zhàn)場(chǎng)。通過(guò)大學(xué)入學(xué)教育進(jìn)行消費(fèi)常識(shí)及初級(jí)財(cái)務(wù)知識(shí)的啟蒙，以彌補(bǔ)家庭及中小學(xué)教育的不足。利用專題講座來(lái)引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行合理投資和消費(fèi)，傳授一些必要的理財(cái)知識(shí)。通過(guò)跨校系選修課系統(tǒng)講述一些先進(jìn)的理財(cái)觀念和方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解最新的知識(shí)。

（二）體育大學(xué)生個(gè)體理財(cái)?shù)膶?duì)策

1.理財(cái)要有積極的心態(tài)，確立明確的理財(cái)目標(biāo)

積極的心態(tài)和確定的目標(biāo)是走向一切成就的起點(diǎn)。以積極的心態(tài)參與理財(cái)，就會(huì)十分珍惜每一分錢(qián)，節(jié)儉而樸素，注重且善于理財(cái)，就能步入財(cái)富的殿堂；以消極的心態(tài)來(lái)對(duì)待理財(cái)，就會(huì)覺(jué)得沒(méi)有必要把錢(qián)看得太重，要及時(shí)行樂(lè)，即使有再高的收入也終會(huì)陷入拮據(jù)的生活之中。

2.注意養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣

（1）節(jié)儉的習(xí)慣

錢(qián)不是萬(wàn)能的，但是沒(méi)有錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。我們吃飯、穿衣、娛樂(lè)消費(fèi)等等都要花錢(qián)，但很多同學(xué)卻不知道珍惜父母辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)。他們認(rèn)為錢(qián)節(jié)省不下來(lái)，總是有花的地方。其實(shí)這是借口，不要將必要開(kāi)銷(xiāo)和欲望混為一談，很多時(shí)候你都可以養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。

（2）記賬的習(xí)慣

從調(diào)查的數(shù)據(jù)看，有59.2%的大學(xué)生對(duì)消費(fèi)記賬的習(xí)慣有助于控制開(kāi)銷(xiāo)持肯定的態(tài)度。他們承認(rèn)記賬是一個(gè)好習(xí)慣，可以把自己的收入和支出記下來(lái)，能把錢(qián)的來(lái)龍去脈搞清楚。

（3）學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，向內(nèi)行人尋求投資忠告的習(xí)慣

古人云：“取法其上，得乎其中；取法其中，得乎其下”。并非所有的投資都能賺錢(qián)，參與理財(cái)?shù)囊参幢匾欢ㄊ勤A家。每一位投資人要想取得好的投資業(yè)績(jī)，最好的辦法就是向那些投資大師們學(xué)習(xí)他們的投資策略。

五、結(jié)束語(yǔ)

次貸危機(jī)、歐債危機(jī)已迫使歐美人在財(cái)富觀念、消費(fèi)觀念等方面發(fā)生巨大的變化，過(guò)度的信貸消費(fèi)習(xí)慣已有所收斂。對(duì)體育專業(yè)大學(xué)生投資情況的調(diào)查顯示：大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)開(kāi)始覺(jué)醒，學(xué)生中仍存在一些理財(cái)誤區(qū)，資金來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，投資理財(cái)水平和收益水平都相對(duì)較低。作為今后社會(huì)棟梁的大學(xué)生更應(yīng)順應(yīng)時(shí)代的變遷，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，克服超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)、信貸消費(fèi)等不良消費(fèi)的傾向。同時(shí)，用積極的心態(tài)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，注意積累一定的財(cái)富，為將來(lái)更好地實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)提供必要的資金支持。

參考文獻(xiàn)：

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然而，國(guó)人理財(cái)需求又是一座海底火山，一些因素的誘發(fā)經(jīng)常使其暗濤洶涌。隨著2006年股市的紅火，在人頭攢動(dòng)的券商營(yíng)業(yè)部、銀行柜臺(tái)、基金公司，我們看到，這股熱情是迫不及待地噴發(fā)出來(lái)了。

同樣著急的還有銀行、基金、券商、信托、私募……各種各樣的資產(chǎn)管里機(jī)構(gòu)。機(jī)會(huì)不僅來(lái)源于股市的“搶錢(qián)”行情，更來(lái)源于國(guó)人潛在的理財(cái)需求和巨大的民間資金。

狂熱之下別忘保持清醒。理財(cái)?shù)母救盏氖秦?cái)產(chǎn)保值增值，或者叫安全前提下的財(cái)富最大化。理財(cái)是門(mén)科學(xué)需要研習(xí)，投資者教育是項(xiàng)事業(yè)需要堅(jiān)持。在最近全國(guó)性的《私人理財(cái)形態(tài)調(diào)查報(bào)告》中，我們看到，國(guó)人理財(cái)需求各異，因素可循，這些因素同時(shí)令眾多資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)為之歡喜為之憂。

學(xué)歷收入年齡左右國(guó)人理財(cái)觀

“兩個(gè)黃鴯嗚翠柳，一行白鷺上青天”，由于所處環(huán)境的迥異，國(guó)人在各白的私人理財(cái)?shù)缆飞狭粝铝瞬煌能壽E。經(jīng)過(guò)專家的量化分析，也許你能夠從中找到自己的影子……

綜合來(lái)看，國(guó)人理財(cái)觀念因人而異，這種差異性受各種因素的影響。專家為我們總結(jié)了理財(cái)觀念產(chǎn)生差異的三大因素，按照重要性依次是學(xué)歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。但是…乎很多理財(cái)機(jī)構(gòu)的意料，個(gè)人月收入和月份必須支出比例對(duì)人們理財(cái)產(chǎn)生的影響并不大。

國(guó)人理財(cái)三大偏好

隨著理財(cái)者理財(cái)視角的不斷擴(kuò)大，他們對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品的要求也就越來(lái)越多，這就給各家理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的目標(biāo)和動(dòng)力。據(jù)了解，目前周期相財(cái)較短、風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)率高的理則產(chǎn)品更容易受到理財(cái)者的青睞。

數(shù)據(jù)顯示，1/3的理財(cái)者期望理財(cái)產(chǎn)品的年限在3年之內(nèi)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益的選擇，理財(cái)者更傾向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)一般和收益中等的理財(cái)者占65.3％。另有38.3％的理財(cái)者注重睦期回報(bào)，期望每年每月都有固定的現(xiàn)金收入；35.3％的理財(cái)者偏向資產(chǎn)增值收益越高越好。

具體看來(lái)，對(duì)于10年以上的產(chǎn)品，年齡越大選擇的人就越多，收入越高的人選擇1年以下的理財(cái)產(chǎn)品越多。另外，對(duì)丁銀行推出的一種利率高于儲(chǔ)蓄并且承諾保本的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)者選擇購(gòu)買(mǎi)的僅為14.2％，大部分人持觀望態(tài)度，專家認(rèn)為這說(shuō)明投資者在投資理財(cái)決策中已經(jīng)趨于理性。

具體來(lái)說(shuō)，沒(méi)有興趣和一定購(gòu)買(mǎi)的人隨著收入的增加而成正比也增高，呈兩極分化趨勢(shì)，沒(méi)有興趣購(gòu)買(mǎi)以及有興趣購(gòu)買(mǎi)的人隨著年齡的增大也逐漸增多，呈現(xiàn)出分化趨勢(shì)。

調(diào)查同時(shí)顯示，只有31.9％的理財(cái)者對(duì)類(lèi)似于承諾保本的產(chǎn)品有過(guò)關(guān)注。，

誰(shuí)在影響投資者決策

對(duì)于人們而言，他們由“公眾”轉(zhuǎn)化為“理財(cái)者”的重要標(biāo)志就在于他們對(duì)于某一理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)及使用。不容忽視的是，在這身份的變更過(guò)程中，在理財(cái)主客體之間，存在著各種方式的“過(guò)招”。

市民松小姐已經(jīng)決定聘請(qǐng)理財(cái)顧問(wèn)為她家的存款做理財(cái)，可是當(dāng)雙方按之前約好的時(shí)間地點(diǎn)會(huì)面之后，她又產(chǎn)生了一個(gè)顧慮“我為什么要把自家最機(jī)密的財(cái)產(chǎn)收支情況告訴給一個(gè)外人呢?如果理財(cái)顧問(wèn)只是為了獲利或者銷(xiāo)售業(yè)績(jī)才向我推薦某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的話，我的處境豈不是很被動(dòng)嗎?”最終，這個(gè)疑慮使松小姐放棄了理財(cái)?shù)南敕ā?/p>

數(shù)據(jù)顯示，40.60％的公眾同意這說(shuō)法，36.70％的公眾不同意這個(gè)觀點(diǎn)。而且是收入越高的公眾贊同這一觀點(diǎn)的就越多。 另外，公眾還普遍存在這樣的顧忌，有58.80％的人同意“我不會(huì)完全相信理財(cái)顧問(wèn)將自己的資產(chǎn)狀況全盤(pán)托出”，而且在這一點(diǎn)上，學(xué)歷越高的公眾所持的態(tài)度越謹(jǐn)慎。

對(duì)此，專家認(rèn)為，大部分公眾對(duì)銀行顧問(wèn)的評(píng)價(jià)還持有保留態(tài)度，銀行顧問(wèn)的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。

雖然如此，但是由于公眾存在理財(cái)?shù)男枨?，因此他們還是會(huì)在有意無(wú)意之間通過(guò)相關(guān)渠道了解理財(cái)信息。

截至目前，上網(wǎng)查詢、專業(yè)理財(cái)雜志、與身邊人交流這3個(gè)渠道占有理財(cái)來(lái)源信息渠道中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而大眾媒體則被認(rèn)為已經(jīng)難以成為理財(cái)、金融產(chǎn)品的有效營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。

有報(bào)告顯示，相比專業(yè)理財(cái)人員的建議而言，公眾更容易接受身邊親屬的建議，因?yàn)槔碡?cái)行為更多是一種家庭行為。絕大多數(shù)人最重視的社會(huì)價(jià)值是家庭幸福，這是所有價(jià)值觀中認(rèn)同度最高的。專家指出，通過(guò)增強(qiáng)其家人的理財(cái)認(rèn)識(shí)和理財(cái)觀念，可以有效地影響到理財(cái)者的決策行為。

與此同時(shí)，專業(yè)的金融理財(cái)師對(duì)于理財(cái)者而言也是不可或缺的。專家指出，國(guó)外由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及制度的完善，理財(cái)師對(duì)于公眾來(lái)說(shuō)很重要。保險(xiǎn)、股票最易推廣

會(huì)計(jì)師丁女士的理財(cái)夢(mèng)想終于在退休之后得以實(shí)現(xiàn)。最近，她把家里的國(guó)債、商業(yè)保險(xiǎn)都拿出來(lái)重新看了一遍，又在電子銀行開(kāi)了個(gè)戶，準(zhǔn)備炒外匯。但是人的精力是有限的，在這3項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品中，她不知道應(yīng)該先選擇哪一個(gè)。

根據(jù)調(diào)查顯示，理財(cái)者對(duì)國(guó)債的了解程度最高，其次是商業(yè)保險(xiǎn)，再次是股票，然后是基金、外匯、期貨。可以說(shuō)，理財(cái)者了解最少的是期貨和外匯。調(diào)查顯示，理財(cái)者曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)以及現(xiàn)在擁有最多的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)保險(xiǎn)，其次是股票，之后依次是國(guó)債、基金、外匯和期貨。

據(jù)了解，有數(shù)據(jù)表明，我國(guó)理財(cái)者對(duì)基金的了解還很有限，只有3.7％的理財(cái)者非常了解，17.4％的理財(cái)者比較了解，有50％以上的投資者不太了解基金。

理財(cái)者購(gòu)買(mǎi)最多的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)保險(xiǎn)，占總體的64.9％，其次是股票，比例為61.5％。理財(cái)者隨著年齡的增長(zhǎng)，選擇股票的比例越來(lái)越高，選擇商業(yè)保險(xiǎn)的則是先增加后下降，選擇國(guó)債的則是越來(lái)越多。對(duì)于外匯，年齡大的人選擇的更多一些。

相關(guān)調(diào)查還顯示，學(xué)歷越高的人選擇股票的就越多，各個(gè)產(chǎn)品也呈上升趨勢(shì)，這就說(shuō)明知識(shí)掌握的多少?zèng)Q定理財(cái)方向。

小高最近和他的理財(cái)師關(guān)系很密切，因?yàn)橥顿Y理財(cái)?shù)男枰?，他?jīng)常向理財(cái)師提各個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題，理財(cái)師的準(zhǔn)確回答給小高的理財(cái)決策提供了很大的幫助。但是小高同時(shí)產(chǎn)生疑惑，為什么同時(shí)理財(cái)，他的父親和理財(cái)師的交流就少得多呢?

大多數(shù)理財(cái)者都希望得到理財(cái)師的服務(wù)，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財(cái)者對(duì)理財(cái)師的不滿意率只占8.9％。

調(diào)查結(jié)果顯示，年齡在25歲到29歲之間的理財(cái)者對(duì)理財(cái)師的滿意度是最好的，正是“接受度最快的，也是要求最高的”，月收入在3000元以上到6000元之間的滿意度較高，而7000元到l萬(wàn)元之間滿意度較低。

在調(diào)查中，理財(cái)者認(rèn)為理財(cái)師知識(shí)不全面的比例是21.4％。從年齡上看，25歲到34歲年齡階段的理財(cái)者對(duì)理財(cái)師知識(shí)全面性的認(rèn)可度最高。從學(xué)歷上看，高中學(xué)歷的理財(cái)者對(duì)理財(cái)師知識(shí)全面性的認(rèn)可度最低，從收入分析上看，理財(cái)者收入越高對(duì)理財(cái)師的知識(shí)全面性的認(rèn)知就越高。

篇8

關(guān)鍵詞： 任務(wù)教學(xué)法 思想政治教學(xué) 學(xué)習(xí)興趣

說(shuō)起政治課，總?cè)菀茁?lián)想到呆板乏味，以致部分學(xué)生甚至錯(cuò)誤地認(rèn)為政治課就是要“死記硬背”，靠考前突擊復(fù)習(xí)來(lái)取得好的成績(jī)。政治課教師授課容易陷入單方面說(shuō)教，無(wú)法營(yíng)造濃厚的課堂學(xué)習(xí)氛圍，學(xué)生在學(xué)習(xí)中的主體性得不到發(fā)揮，學(xué)習(xí)的積極性、創(chuàng)造性更無(wú)從談起。

怎樣擺脫政治課面臨的尷尬？興趣是最好的老師，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生融入教學(xué)中，是轉(zhuǎn)變政治課是說(shuō)教課的關(guān)鍵。如何激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)思想政治課的興趣，實(shí)現(xiàn)課堂師生互動(dòng)教學(xué)，避免呆板說(shuō)教，是思想政治教學(xué)難點(diǎn)之一。但是思想政治課有著嚴(yán)謹(jǐn)系統(tǒng)的知識(shí)體系，并不是所有的教材知識(shí)內(nèi)容都能引發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。如何構(gòu)建教學(xué)模式，運(yùn)用好教材中能引起學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的內(nèi)容，讓學(xué)生從對(duì)感興趣的內(nèi)容開(kāi)始，由點(diǎn)到面轉(zhuǎn)變學(xué)習(xí)觀念，從而對(duì)思想政治課產(chǎn)生興趣，是我嘗試實(shí)踐任務(wù)教學(xué)法的原因。

任務(wù)教學(xué)法，簡(jiǎn)單說(shuō)就是由教師構(gòu)建任務(wù)，在教學(xué)過(guò)程中以任務(wù)貫穿整個(gè)教學(xué)過(guò)程，學(xué)生通過(guò)分析解決問(wèn)題，培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)能力的教學(xué)法。任務(wù)驅(qū)動(dòng)式教學(xué)法的顯著特點(diǎn)就是學(xué)生為主體，在做中學(xué)，改變了以往“教師講，學(xué)生聽(tīng)”的被動(dòng)教學(xué)形式。運(yùn)用任務(wù)教學(xué)法，通過(guò)分析解決問(wèn)題、課堂交流總結(jié)能夠培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和能力。下面我談?wù)勗谡谓虒W(xué)實(shí)踐中對(duì)任務(wù)教學(xué)法的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

一、構(gòu)思任務(wù)情景

構(gòu)建一個(gè)好的任務(wù)，是任務(wù)教學(xué)法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。教師創(chuàng)設(shè)的任務(wù)要能調(diào)動(dòng)學(xué)生興趣，激發(fā)探索精神，必須有強(qiáng)烈真實(shí)感。任務(wù)創(chuàng)設(shè)要盡可能模擬真實(shí)的任務(wù)情境，讓學(xué)生帶著真實(shí)的任務(wù)感進(jìn)入情境學(xué)習(xí)，使學(xué)習(xí)更加直觀形象，使學(xué)生通過(guò)完成任務(wù)能獲得成就感、滿足感。任務(wù)的生動(dòng)直觀能更加有效地激發(fā)、喚起學(xué)生探索的興趣，從而使學(xué)生充分運(yùn)用各種方式手段探索求解以完成任務(wù)，在獲取知識(shí)的同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。

例如我選擇學(xué)生感興趣的內(nèi)容――投資理財(cái)進(jìn)行任務(wù)教學(xué)法實(shí)踐。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民收入的增加，老百姓投資理財(cái)逐漸成了時(shí)下的熱門(mén)話題，而同學(xué)們耳濡目染對(duì)投資有著各種各樣的想法?！巴瑢W(xué)，你的壓歲錢(qián)是不是還躺在銀行的活期賬戶上睡覺(jué)呢？”這樣的任務(wù)情景更容易調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，取得較好的教學(xué)效果。

二、設(shè)計(jì)任務(wù)

教師在創(chuàng)設(shè)的任務(wù)情境下，選取有真實(shí)性意義的任務(wù)作為學(xué)習(xí)的中心內(nèi)容，讓學(xué)生面對(duì)一個(gè)個(gè)真實(shí)的任務(wù)，而隨后解決問(wèn)題的過(guò)程，需要學(xué)生運(yùn)用已學(xué)知識(shí)的各種手段，分析、解決所面臨的問(wèn)題。完成任務(wù)后，學(xué)生不僅獲得了知識(shí)，還掌握了有效學(xué)習(xí)的方法，培養(yǎng)了自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)作意識(shí)。

以投資理財(cái)內(nèi)容為例，三口之家，父母均收入穩(wěn)定，參加了社保，孩子上高一，已購(gòu)住房自住。家庭月收入6000元，每月家庭生活開(kāi)支約2500元，家里現(xiàn)在20萬(wàn)元銀行定期存款，要考慮資產(chǎn)增值，保證日常生活需要和未來(lái)孩子上大學(xué)的教育費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一套家庭投資理財(cái)方案。

方案要求：列出不同投資方式所占百分比，必須有該選擇方式的理由做說(shuō)明，注意組合投資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)?？梢允褂谜n本未列出的投資方式，可以上網(wǎng)搜集投資理財(cái)相關(guān)資料，必須陳述理由。

三、引導(dǎo)學(xué)生課下自主學(xué)習(xí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作學(xué)習(xí)

領(lǐng)取任務(wù)后教師并不像傳統(tǒng)授課那樣直接告訴學(xué)生應(yīng)當(dāng)如何解決面臨的問(wèn)題，而是由教師向?qū)W生提供解決該問(wèn)題的有關(guān)提示線索。如要求學(xué)生提前閱讀教材相關(guān)內(nèi)容，梳理知識(shí)點(diǎn)，引導(dǎo)學(xué)生搜集資料，從何處獲取相關(guān)的信息資料等，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。對(duì)在完成任務(wù)過(guò)程中學(xué)生可能遇到的“難點(diǎn)”問(wèn)題，教師可根據(jù)不同學(xué)生以往的自主學(xué)習(xí)表現(xiàn)做適當(dāng)提示，避免學(xué)生思路南轅北轍，影響學(xué)習(xí)效果。

可將全班學(xué)生分成若干組，個(gè)人先獨(dú)立完成方案，小組成員通過(guò)討論從成員方案中挑選出或綜合給出本組最終的方案提交教師，并推選1名代表上臺(tái)對(duì)方案設(shè)計(jì)思路做總結(jié)陳詞。在教學(xué)實(shí)踐中為了調(diào)動(dòng)學(xué)生參與的積極性，小組方案的評(píng)價(jià)將與小組每位成員的任務(wù)評(píng)分掛鉤，以此培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)意識(shí)、協(xié)作學(xué)習(xí)精神，鼓勵(lì)大家力爭(zhēng)提交最優(yōu)解決方案。

特別要鼓勵(lì)學(xué)生在完成任務(wù)過(guò)程中進(jìn)行團(tuán)隊(duì)合作，倡導(dǎo)學(xué)生之間的交流，通過(guò)不同觀點(diǎn)的交鋒，完善學(xué)生對(duì)當(dāng)前問(wèn)題的解決方案。我認(rèn)為在任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)中，學(xué)生一定不要追求所謂標(biāo)準(zhǔn)答案，可以積極嘗試多角度思考，根據(jù)實(shí)際需要尋找最合適的方案。因?yàn)閷?shí)際情況是復(fù)雜多變的，要允許多種答案并存，有不同的聲音存在。通過(guò)團(tuán)隊(duì)討論，通過(guò)思想的碰撞，學(xué)生更能培養(yǎng)獨(dú)立思考與團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

四、課堂方案展示

這是任務(wù)教學(xué)法的核心環(huán)節(jié)，課堂討論的目的就是給學(xué)生充分展示自主學(xué)習(xí)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作學(xué)習(xí)的成果，讓他們充分融入到任務(wù)中，培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)和協(xié)作精神，體現(xiàn)創(chuàng)設(shè)任務(wù)的真實(shí)性，獲得任務(wù)完成后的成就感。課堂展示環(huán)節(jié)一定要能充分發(fā)揮學(xué)生的主體性，在展示過(guò)程中教師要當(dāng)好觀眾，將課堂的主導(dǎo)權(quán)交給學(xué)生，體現(xiàn)任務(wù)教學(xué)法的特點(diǎn)。

我的設(shè)計(jì)是先由每組的代表上臺(tái)闡述任務(wù)解決方案的設(shè)計(jì)思路，抽簽回答必答題，然后其余小組可針對(duì)方案設(shè)計(jì)提問(wèn)，由臺(tái)上代表回答，同組同學(xué)可以補(bǔ)充。根據(jù)方案內(nèi)容設(shè)計(jì)和提問(wèn)環(huán)節(jié)的表現(xiàn)，教師一票，每組一票，選出最優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)方案。

五、進(jìn)行總結(jié)，作教學(xué)效果評(píng)價(jià)

課堂討論結(jié)束后，教師要通過(guò)板書(shū)或多媒體形式梳理知識(shí)結(jié)構(gòu)，幫助學(xué)生強(qiáng)化知識(shí)點(diǎn)。但是一定要注意，總結(jié)是幫助學(xué)生把在任務(wù)中學(xué)到的知識(shí)系統(tǒng)化、理論化，而不是傳授新課，要注重培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和能力，否則就會(huì)重回到“教師講，學(xué)生聽(tīng)”的教學(xué)老路上。

對(duì)教學(xué)效果的評(píng)價(jià)主要包括兩方面內(nèi)容，一方面是對(duì)學(xué)生自主完成方案結(jié)果的評(píng)價(jià)，另一方面是對(duì)在完成任務(wù)過(guò)程中，課堂展示中所表現(xiàn)出的團(tuán)隊(duì)協(xié)作學(xué)習(xí)能力的評(píng)價(jià)。

通過(guò)幾年的教學(xué)實(shí)踐，運(yùn)用任務(wù)教學(xué)法增強(qiáng)了政治課的魅力，改善了傳統(tǒng)授課方式偏重說(shuō)教的形式，突出了以學(xué)生為主體，在做中學(xué)的特點(diǎn)，使政治教學(xué)有了較大的改變。通過(guò)任務(wù)教學(xué)法，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和自主學(xué)習(xí)能力得到了提高，學(xué)生從對(duì)教材有興趣的部分開(kāi)始，轉(zhuǎn)變了對(duì)政治課的認(rèn)識(shí)，取得了不錯(cuò)的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn)：

［1］皮連生著.教與學(xué)的心理.華東師范大學(xué)出版社，1999.

篇9

中國(guó)人自古以來(lái)就看重對(duì)子女的教育，“望子成龍”、“望女成鳳”是每個(gè)父母的心愿。生活在大都市里，物質(zhì)越來(lái)越豐富，人們的眼界也越來(lái)越寬。該給子女準(zhǔn)備什么，不同的家庭會(huì)有自己不同的想法。但是讓子女受最好的教育，這是所有父母共同的心愿。如何為子女籌集一筆充足的教育經(jīng)費(fèi)成為父母?jìng)兊男念^大事。

一份調(diào)查顯示，在孩子的總經(jīng)濟(jì)成本中，教育成本占子女費(fèi)用的平均比重為21％，但是自子女讀高中起，教育費(fèi)用在子女總支出中的比重超過(guò)飲食費(fèi)用，這一比重在高中階段為34％，大學(xué)階段為41％?，F(xiàn)在培養(yǎng)一個(gè)大學(xué)生，每月生活費(fèi)約為400元左右，每年的學(xué)雜費(fèi)少則五六千元，多則七千元，甚至上萬(wàn)元的也為數(shù)不少，普通高校四年下來(lái)總共的費(fèi)用在3萬(wàn)到4萬(wàn)元之間。而一旦孩子有機(jī)會(huì)出國(guó)留學(xué)，這比費(fèi)用更是要以50萬(wàn)至近100萬(wàn)元來(lái)計(jì)算。粗略統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)育一個(gè)孩子直到其結(jié)婚成家，其中的直接成本加上各種教育費(fèi)用，少則幾十萬(wàn)元，多則上百萬(wàn)元。留學(xué)費(fèi)用更是普通家庭難以承受的。若不能提早為孩子準(zhǔn)備好充分的留學(xué)財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，則提前關(guān)閉了這條金色的前程大道!

對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，子女教育金都必須提前規(guī)劃，從孩子出生到讀完大學(xué)，20來(lái)年的漫長(zhǎng)過(guò)程，那么該如何合理的規(guī)劃孩子的教育金呢?

子女教育金有著很強(qiáng)的專款專用的性質(zhì)。所謂專款專用，就是這筆錢(qián)款只用于子女教育，不可用做其他安排。而且子女教育投資是一項(xiàng)時(shí)間跨度較長(zhǎng)的投資，所以應(yīng)選擇一種能夠與孩子一起“成長(zhǎng)”的具有長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)的理財(cái)產(chǎn)品。長(zhǎng)期投資，就可以讓資本有時(shí)間增值，也可以克服短期的波動(dòng)。這樣在投資工具的選擇上就要以穩(wěn)健為主，而且與其他投資計(jì)劃相比，更重視長(zhǎng)期的效果。

基本的教育金投資工具可以考慮的品種有教育儲(chǔ)蓄、教育金保險(xiǎn)、基金定投(保險(xiǎn)公司的投資連接險(xiǎn)定投)等。

教育儲(chǔ)蓄的最大優(yōu)勢(shì)在于采用零存整取定期儲(chǔ)蓄的方法，獲取整存整取的存款利息，還可以免繳利息稅。但是教育儲(chǔ)蓄只有小學(xué)四年級(jí)以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。而且支取教育儲(chǔ)蓄款必須開(kāi)具非義務(wù)教育的入學(xué)證明，否則不能享受利率優(yōu)惠的免稅優(yōu)待。

教育金保險(xiǎn)可以從孩子出生時(shí)開(kāi)始投保，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，家庭的繳費(fèi)壓力越小，領(lǐng)取的教育金越多。而購(gòu)買(mǎi)越晚，由于投資年限越短，保費(fèi)就越高。

教育金保險(xiǎn)一般都在孩子上初中、高中或大學(xué)的特定時(shí)間里才能提取教育金。各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在不同的時(shí)間段領(lǐng)取的比例各有不同。比如，有的產(chǎn)品12周歲時(shí)可以領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的10％作為初中教育金；15周歲時(shí)可以領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的15％作為高中教育金；18歲時(shí)可以領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的25％作為大學(xué)教育金；25歲時(shí)可以領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的50％作為創(chuàng)業(yè)基金；60周歲后每年可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的13％作為養(yǎng)老金，直至身故。而有的產(chǎn)品則偏重于大學(xué)教育金，初中和高中的教育金是每年能領(lǐng)取的比例為保額的10％和40％，大學(xué)的時(shí)候每年可以領(lǐng)取保額的100％。而且現(xiàn)在大多數(shù)教育金保險(xiǎn)都是分紅型保險(xiǎn)，這在一定程度上規(guī)避了物價(jià)上漲帶來(lái)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。

有的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品本身帶有豁免，有的產(chǎn)品沒(méi)有。建議家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要附帶上豁免險(xiǎn)，這樣在大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)能力再繳納保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)免去該保單后續(xù)的保險(xiǎn)費(fèi)，而領(lǐng)取的利益和原來(lái)一樣，不受損失。這點(diǎn)是教育金保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄以及基金等最大的差別，可以從根本上保證孩子的基本教育金。

不過(guò)從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育金保險(xiǎn)不用多買(mǎi)，能滿足孩子上學(xué)最基本的需要就夠了。因?yàn)榻逃鸨ｋU(xiǎn)的本質(zhì)是儲(chǔ)蓄加保險(xiǎn)，投資收益率并不高，甚至可能比不上銀行的教育儲(chǔ)蓄，更不用說(shuō)其他投資工具了。

篇10

是不是為父母買(mǎi)一套房子就是最好的盡孝?

雖然孝道似乎是倫理道德的考量范疇,但最后一切的實(shí)踐,都離不開(kāi)財(cái)務(wù)的支撐。理財(cái)師王莉莉并不贊成在犧牲自己未來(lái)養(yǎng)老條件的前提下盲目盡孝,更不認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)是適合盡孝的方式。在她眼中,所有的一切,都要有規(guī)劃的“量入為出”,要目光長(zhǎng)遠(yuǎn);所有的選擇,都關(guān)乎這些選擇項(xiàng)在你心目中的先后排序。理財(cái),最終還是要回歸到生活選擇上來(lái)。

為父母養(yǎng)老,是當(dāng)前支出

《風(fēng)尚周報(bào)》:在目前的生活條件下,我們?yōu)楦改葛B(yǎng)老的成本到底有多大?是否足以為慮?

王莉莉:我認(rèn)為壓力并不是特別大。其實(shí)現(xiàn)在一般家庭已經(jīng)退休的父母依靠自己的退休金和國(guó)家保障已經(jīng)可以自給自足,部分農(nóng)村家庭除外。作為中產(chǎn)家庭而言,相比他們的收入,其實(shí)只要?jiǎng)佑盟麄內(nèi)粘ＶС龅男〔糠志涂梢酝瓿杀仨毜馁狆B(yǎng)?，F(xiàn)在的問(wèn)題是我們希望給父母質(zhì)量更高的生活。那么是否造成負(fù)擔(dān)就要看你要提高到什么高度了。事實(shí)上我認(rèn)為現(xiàn)在40歲以上的中產(chǎn)本身,未來(lái)的養(yǎng)老壓力更大。我們的父母都是窮過(guò)來(lái)的,需求很容易滿足。而現(xiàn)在的中產(chǎn)以后要依靠退休金和社保來(lái)維持現(xiàn)在的生活質(zhì)量,就會(huì)有較大壓力。

《風(fēng)尚周報(bào)》:那么你認(rèn)為現(xiàn)在的中產(chǎn)家庭考慮為父母養(yǎng)老的時(shí)候應(yīng)該注意哪些問(wèn)題?

王莉莉:首先現(xiàn)在人們?yōu)楦改葛B(yǎng)老最大的誤區(qū)是盲目地認(rèn)為只要拿錢(qián)為老人做一些事情就是盡孝。比如買(mǎi)房子、買(mǎi)保險(xiǎn)……這些方式實(shí)際上看效果并不太好。因?yàn)槔碡?cái)需要時(shí)間。而我們盡孝大部分涉及的其實(shí)是當(dāng)前的支出。但理財(cái),除了賭博般的炒股,一般都希望依靠時(shí)間和復(fù)利來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值,而對(duì)于已經(jīng)退休了的父母來(lái)說(shuō),選擇任何一種理財(cái)產(chǎn)品都無(wú)法獲得貨幣的時(shí)間價(jià)值。

《風(fēng)尚周報(bào)》:所以養(yǎng)老保險(xiǎn)并不適合父母?

王莉莉:是的。因?yàn)樗麄兊炔坏介L(zhǎng)期產(chǎn)品帶來(lái)的利益了。其實(shí)這種產(chǎn)品也不適合已經(jīng)進(jìn)入40歲的人,同樣會(huì)面臨時(shí)間不足的問(wèn)題。如果一定要選擇,那么就避開(kāi)20年的那種長(zhǎng)期投資,選擇3-5年繳完的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。這樣可以更快開(kāi)始復(fù)利滾存。這筆錢(qián)雖然不小,但對(duì)于中產(chǎn)而言應(yīng)該可以利用現(xiàn)有儲(chǔ)蓄來(lái)盡快完成。

《風(fēng)尚周報(bào)》:那么在財(cái)務(wù)上我們能為父母養(yǎng)老做些什么?

王莉莉:做好自己的家庭理財(cái),就會(huì)有更高的能力盡孝道。關(guān)鍵在于平衡好現(xiàn)在的支出和長(zhǎng)遠(yuǎn)的支出。難道你可以只看重眼前的盡孝而不去管長(zhǎng)遠(yuǎn)的?自己未來(lái)的養(yǎng)老怎么辦?孩子教育怎么辦?只顧眼前的代價(jià)是你將來(lái)自己的生活品質(zhì)會(huì)一落千丈。所以我們可以通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)做。不要單純選擇安全的產(chǎn)品,做搭配組合。我們可以先測(cè)算退休后的基本生活支出,這筆錢(qián)用保險(xiǎn)來(lái)保障,提前列支。而如果還有額外的錢(qián),才可以讓父母過(guò)更好的生活。除非你愿意犧牲未來(lái)而只盡孝道。

《風(fēng)尚周報(bào)》:如果盡孝是當(dāng)前支出,理財(cái)如何能有助盡孝?

王莉莉:理財(cái)可以增加你當(dāng)前支出的額度能力,壓縮不必要的支出。比如你未來(lái)退休后的養(yǎng)老目標(biāo)是100萬(wàn),如果選擇單一產(chǎn)品投資,每年需要投入7萬(wàn)元。而通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)組合投資,可能只需要3萬(wàn)元就可以實(shí)現(xiàn)相同目標(biāo)。那么你現(xiàn)在手頭能花的錢(qián)就變多了,自然更有能力盡孝。

為父母買(mǎi)房,切忌引入過(guò)多貸款

《風(fēng)尚周報(bào)》:有些孝順的子女想要為父母買(mǎi)套“養(yǎng)老房”頤養(yǎng)天年,你認(rèn)為是否必要?如果買(mǎi)房,要考慮哪些問(wèn)題?

王莉莉:如果有能力的話,買(mǎi)房子是比較好的盡孝道的方式。不僅現(xiàn)在可以接父母來(lái)住,創(chuàng)造更好的生活環(huán)境,而且可能成為你以后養(yǎng)老的生活來(lái)源?？梢愿鶕?jù)選擇第二套房的投資原則來(lái)挑選房子。比如小戶型,夠住就好,講求交通便利等等。

但做投資性買(mǎi)房的時(shí)候,切忌引入更多貸款,帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。只有當(dāng)你儲(chǔ)蓄較多的時(shí)候,才能考慮投資買(mǎi)房。如果并沒(méi)有太多富余,又想讓父母搬來(lái)城市一起住,那么可以選擇換大房子和父母合在一起住,或者租房給父母住。

《風(fēng)尚周報(bào)》:現(xiàn)在許多事業(yè)有成之人希望盡自己的能力為父母盡孝道,但又不知道這樣做是否超出自己的能力,您能不能提供一個(gè)測(cè)算支出能力的方法?

王莉莉:首先,基本的生活支出不能被任何原因擠掉。一般人都會(huì)選擇保證自己好的生活,同時(shí)希望子女獲得好的教育。這些錢(qián)就要提前預(yù)留。最基本的考慮因素是通貨膨脹率。一般我們的通貨膨脹率會(huì)預(yù)設(shè)在3%-5%之間。也就是說(shuō),按5%的通脹率算,你現(xiàn)在4萬(wàn)元的生活成本,到了你退休的時(shí)候,就要準(zhǔn)備8.5萬(wàn)元才能達(dá)到相同水平。

然后要做風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。你現(xiàn)在有收入就能為老人盡孝道,那么萬(wàn)一失業(yè)沒(méi)有收入了呢?你現(xiàn)在買(mǎi)房子有房貸,如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃,萬(wàn)一沒(méi)有收入就要父母來(lái)承擔(dān),這就成了“不孝”了。所以要預(yù)留風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的資金。