導語：如何才能寫好一篇電子商務的風險，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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Abstract： Economic development and the advancement of science and technology has opened broad prospects for the development of e-commerce. Under the influence of the general trend of global information， e-commerce in all countries is undergoing improvement and modification. E-commerce has become one of the marks of advanced productivity. In the information age， the concept of e-commerce is popular in enterprises internationally. With the development of computer and network technology in China， e-commerce has emerged and got rapid development with good momentum， leading China's online trading into a new stage.

關鍵詞： 電子商務；風險；防范

Key words： e-commerce；risk；prevention

中圖分類號：F713.36 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）32-0203-02

作者簡介：唐君（1980-），女，江蘇射陽人，講師，研究方向為計算機科學與技術。

1 緒論

隨著因特網(wǎng)在全球的快速發(fā)展和廣泛應用，電子商務越來越受到人們的關注，不斷滲透到人們生活中的各個角落，并時時改變著社會經(jīng)濟的各個方面，使電子商務日益顯現(xiàn)出巨大的優(yōu)越性。

宏觀上，電子商務是計算機網(wǎng)絡和信息技術的新革命，目的是通過電子手段建立新的經(jīng)濟秩序。因此，電子商務不僅涉及商業(yè)貿(mào)易，而且還涉及到稅務、法律、金融、教育等其他社會層面；微觀上，電子商務是指各種具有商業(yè)活動能力的實體（如生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、金融機構、政府機構、個人消費等）利用計算機網(wǎng)絡和先進的數(shù)字化傳媒技術進行的各項商業(yè)貿(mào)易活動。

2 電子商務的風險分析

二十世紀是電子商務發(fā)展的必然趨勢，而電子商務的風險是其發(fā)展的最大障礙，尤其是電子商務在中國的發(fā)展目前還處在初級階段，其最重要的問題是風險和防范。因此，要促進電子商務的良性發(fā)展，必須加強電子商務的風險及相應的控制策略。

2.1 系統(tǒng)軟件的安全漏洞帶來極大風險 我國廣泛應用的主流操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)都是從國外引進，并且直接使用的產(chǎn)品。核心技術也是使用的引進版本。這些系統(tǒng)的安全性有系統(tǒng)漏洞和許多其他問題，存在的風險極大。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)絡的開放化帶來了數(shù)據(jù)破壞風險 電子商務是互聯(lián)網(wǎng)作為一種新的模式的貿(mào)易平臺，它最大的一個特點是強調當事人進入交易與合作伙伴緊密結合，通過互聯(lián)網(wǎng)，一起做網(wǎng)絡環(huán)境下的電子商務應用程序。電子商務環(huán)境下的商業(yè)交易必須通過互聯(lián)網(wǎng)進行，網(wǎng)絡系統(tǒng)使用開放的TCP/IP協(xié)議，它容易受到計算機病毒和黑客攻擊、信息脆弱。

2.3 電子商務本身內部監(jiān)管漏洞帶來的風險 電子商務本身存在缺乏約束機制、管理混亂、安全管理制度不健全等問題。如果沒有嚴格的操作內部管理系統(tǒng)，當系統(tǒng)受到攻擊或其他一些安全威脅時，無法實時檢測、監(jiān)測、報告和預警，事故發(fā)生后，也不能提供線索，跟蹤和解決黑客攻擊。

2.4 來自社會的外來入侵風險 來自社會上的不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)絡會對電子商務進行非法入侵，主要表現(xiàn)形式是利用黑客和病毒等形式，對電子商務系統(tǒng)的文件的數(shù)據(jù)的篡改和破壞，這是一種社會道德風險。計算機病毒是一組程序編寫，可以攻擊電子商務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)、文件和內存，使計算機硬件故障、軟件癱瘓，數(shù)據(jù)破壞，系統(tǒng)崩潰，給企業(yè)造成不可挽回的重大損失。

3 電子商務風險的防范措施

3.1 需進一步更新觀念，培養(yǎng)復合型人才 人才是發(fā)展和創(chuàng)新的基礎。為了保證電子商務的快速發(fā)展，我們必須從電子商務人才培訓工作，啟動研究領域的教育。我國的網(wǎng)絡通信系統(tǒng)人才儲備豐富，大部分中專和本科院校內都設有相關專業(yè)，且人才梯度分明，涉及領域廣泛。在網(wǎng)頁設計、運行程序代碼編寫、軟件開發(fā)、安全通信等方面都有突出的特點和優(yōu)勢。但創(chuàng)新能力是我國網(wǎng)絡通信系統(tǒng)人才最缺乏的核心競爭力，在電子商務的平臺和程序應用上都是模仿自美國的電子商務模式，并且非常成功，但一直都沒有自己的特色，很多核心領域和專利項都受制于發(fā)達國家的牽制。所以說網(wǎng)絡通信系統(tǒng)人才對于我國當前的電子商務應用完全足以，但立足長遠發(fā)展來看，創(chuàng)新將是人才培養(yǎng)和儲備的主要目標。

3.2 電子商務技術的安全性 電子商務的安全策略可以分為兩部分：第一部分是計算機網(wǎng)絡安全，第二部分是商業(yè)交易的安全。電子商務的安全技術主要有以下幾種：

①數(shù)據(jù)加密技術。加密的數(shù)據(jù)是最基本的電子商務系統(tǒng)的信息安全防范措施。它的原理是使用加密的加密算法將信息按照一定的規(guī)則生成密文傳輸，從而保證了數(shù)據(jù)的機密性。使用數(shù)據(jù)加密技術可以解決機密性的信息。數(shù)據(jù)加密技術可以分為對稱密鑰加密和非對稱密鑰加密。②認證機構和數(shù)字證書。所謂的CA認證機構，它是一個PKI（公鑰基礎設施）的公鑰基礎設施的技術，使用數(shù)字證書、不對稱和對稱加密算法、數(shù)字簽名、數(shù)字信封，如加密技術，建立一個更高程度的安全加密和身份驗證系統(tǒng)，以確保有效和安全電子交易，這樣信息除發(fā)送方和接收關系，不是由對方知道（保密），發(fā)送者不能否認他們的發(fā)送行為（不可抵賴性），確保在傳播過程中不被篡改（完整性和一致性）。③數(shù)字簽名技術。數(shù)字簽名是由一個特定的密碼計算電子密碼簽署一系列的符號和代碼，而不是編寫一個簽名或者蓋章，數(shù)字簽名技術可以保證信息的完整性和不可抵賴性。④安全認證協(xié)議。目前電子商務中經(jīng)常使用的有安全電子交易SET（Secure Electronic Transaction）協(xié)議和安全套接層SSL（Secure Sockets Layer）協(xié)議兩種安全認證協(xié)議。⑤其他安全技術。電子商務安全，常見的方法是使用防火墻和網(wǎng)絡技術、虛擬專用網(wǎng)（VPN）技術，防止病毒保護等等。如果依賴一個單一的電子商務安全技術是不夠的，還必須綜合利用其他安全措施為用戶提供更可靠的電子商務安全基礎。

電子商務安全是一項復雜的系統(tǒng)工程，如果只有技術組織那是不夠的，還必須完成電子商務立法，規(guī)范電子商務的快速發(fā)展在現(xiàn)實世界的各種問題，引導和促進健康、快速發(fā)展的電子商務。

3.3 盡快制定和完善相關法律法規(guī)

3.3.1 網(wǎng)絡信息安全的法律保護 在網(wǎng)絡中，個人數(shù)據(jù)是可以輕松收集的，但有些是隱私不能收集，這個問題，沒有對應的法律法規(guī)，這會很不利于建立消費者信心。我們認為，個人在網(wǎng)絡中應該享有的權利是不被偷看；不會被入侵（指非法入侵的個人電子郵件、網(wǎng)上賬戶、信用記錄的安全）；不擾（如垃圾郵件）；不被非法收集信息等。

3.3.2 網(wǎng)絡系統(tǒng)安全的法律保護 由于計算機和網(wǎng)絡技術本身缺陷加之外來因素的干擾，使得網(wǎng)絡環(huán)境呈現(xiàn)某種程度的脆弱性，出現(xiàn)一些不安全因素。對于這個問題，首先要建立系統(tǒng)安全法律預防機制。企業(yè)應制定相應的管理制度，通過特殊的部門或人員負責實施。有關從業(yè)人員要持證上崗，定期培訓，加強安全意識，對重要的網(wǎng)絡設施要進行定期檢查，對于重要的信息要進行備份。要有風險評估和抗風險打擊能力。這些制度有賴于法律法規(guī)的明確規(guī)定。

3.3.3 正確看待法律和技術在電子商務安全中的關系 對于交易的安全，應該從技術、法律和管理三個方面綜合治理。技術是保護網(wǎng)絡安全的基礎，法律和管理是必備條件。管理從某種角度來說，是法律規(guī)則的執(zhí)行，所以，制定和完善網(wǎng)絡安全的法律法規(guī)是非常重要的。從立法上看，應當充分掌握網(wǎng)絡發(fā)展規(guī)律，在促進網(wǎng)絡發(fā)展的基礎上，保障網(wǎng)絡安全性。因為網(wǎng)絡安全是相對的，促進交易是絕對的，二者融合于網(wǎng)絡的發(fā)展進程中。

3.4 加速基礎設施建設 國家近幾年加大了對網(wǎng)絡基礎設施建設的投入，在公用電信網(wǎng)方面，三大支撐網(wǎng)（窄帶ISON網(wǎng)、智能業(yè)務網(wǎng)、多媒體通信網(wǎng)）已架設完成。北京、上海、深圳等地開始了與國際的網(wǎng)絡接口相連接的大幅提速計劃，網(wǎng)絡寬帶由2M提升到8M，計劃到部分地區(qū)可實現(xiàn)100M。在移動信息網(wǎng)絡方面，北京、廣州、上海、杭州、深圳同時推出了“WIFI”商用試驗網(wǎng)，任何移動通信設備都可在這5座城市使用無線上網(wǎng)業(yè)務，該業(yè)務將促進地區(qū)的電子商務應用，用戶在這5座城市的CBD地段可以隨時任意的接入到網(wǎng)絡中進行商務業(yè)務的接收和處理。

4 總結

一個健康的電子商務市場，不僅需要政府在政策層面的指導和法律方面的嚴格管理，還需要市場良好的自律道德以及社會責任感和歸屬感。這幾個方面只有同時努力，相互促進，電子商務才能為我們國家的經(jīng)濟發(fā)展做出應有的貢獻。

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關鍵詞：電子商務；信息安全；風險評估；對策

基金項目：鄭州科技學院大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目：電子商務信息安全風險評估關鍵技術及應用（編號：DCY2019007）

1.引言

電子商務是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎，以商城消費者產(chǎn)品物流為構成要素進行的電子商務活動。當電子商務相關部門或人員在進行項目開發(fā)時，擁有一套信息安全風險評估系統(tǒng)可以幫助其采用科學合理的方法對潛在威脅進行分析并保證經(jīng)濟系統(tǒng)的安全。所以將信息安全技術與現(xiàn)代化新興技術結合，將為我們打造一個更加優(yōu)質的網(wǎng)絡環(huán)境。

2.電子商務系統(tǒng)中存在的信息安全問題及現(xiàn)狀

一般來說，電子商務的信息安全是指在電子商務交易的過程中雙方使用各種技術和法律手段等確保交易不會因為意外，惡意或者披露這些不利要求而受到損害的信息安全。在21世紀初葉，我國金融系統(tǒng)中的計算機犯罪率一直在不斷地增加，我國金融網(wǎng)絡信息安全形勢非常嚴峻，需要加強改善。下面就電子商務網(wǎng)絡中的信息安全問題做一個簡要介紹，主要涉及以下幾個方面：

（1）由于編寫的電子商務系統(tǒng)軟件可以使用不同的形式，因此在實際應用過程中難以避免的會留下安全漏洞。例如，網(wǎng)絡操作系統(tǒng)本身會存在一些安全問題，例如非法訪問I/0，這些不完全的調解和混亂的訪問控制會造成數(shù)據(jù)庫安全漏洞，而這些漏洞嚴重影響了電子商務系統(tǒng)的信息安全性.特別是在設開始設計之前就沒有考慮TCP/IP通信協(xié)議的安全性，這一切都表明當前的電子商務系統(tǒng)網(wǎng)絡軟件中有一些可以避免或不可避免的安全漏洞。此外信息共享處理帶來也存在風險。在信息的傳遞過程中，需要不斷地對信息源進行加工和重現(xiàn)，截取有用信息，不可避免會出現(xiàn)信息轉化方面的風險。尤其是在當下“社交+商務”的模式下，一條消息可能瞬間在社交網(wǎng)站上轉載數(shù)萬次或者更多，一旦在信息轉載中出現(xiàn)誤差，影響非常大，風險應當給予重視。

（2）隨著網(wǎng)絡技術的廣泛應用，計算機病毒帶來的問題越來越廣泛，壓縮文件，電子郵件已經(jīng)成為計算機病毒傳播的主要途徑，因為這些病毒的種類非常多樣化，破壞性極強，使得計算機病毒的傳播速度大大加快了。近年來，新病毒種類的數(shù)量迅速增加，互聯(lián)網(wǎng)為這些病毒的傳播提供了良好的媒介。這些病毒可以通過網(wǎng)絡大量傳播任何粗心大意都會造成無法彌補的經(jīng)濟損失。此外還有信息傳遞過程所帶來的風險。信息是一種重要的資源，良好的流動性能實現(xiàn)信息價值的最大化，但是在信息的傳遞過程中需要經(jīng)過許多路徑，而在這過程中往往存在一些不安全因素，給信息安全帶來一定的風險。

（3）當前的黑客攻擊，除了計算機病毒的傳播外，黑容的惡意行為也越來越猖狂。特洛伊木馬使黑容可以使用計算機病毒從而變得更加有目的性，使得計算機記錄的登錄信息被特洛伊木馬程序惡意篡改，導致很多重要信息、文件，甚至是金錢被盜。

（4）由人為因素造成的電子商務公司的安全問題，大部分保密工作是通過員工的操作來進行的，這就需要員工具有很好的保密性，責任心和責任感等道德素質。如果員工的責任心不強，態(tài)度不正確，就容易被別人利用，讓無關人員隨意進出房間或向他人泄露機密信息，可以讓罪犯廢除重要信息。如果工作人員缺乏良好的職業(yè)道德，可能會非法超出授權范圍更改或刪除他人的信息，而且還可以利用所學專業(yè)知識和工作位置來竊取用戶密碼和標識符，進行非法出售。

3.電子商務信息安全風險評估存在的問題

經(jīng)過大量的數(shù)據(jù)收集與分析不難發(fā)現(xiàn)對信息安全風險評估是當前科研工作中噬待解決的問題。目前，國內也有一些關于信息安全風險評估的研究和應用，但是這些研究都只是簡單的分析，包括常用的具有風險的風險評估工具。評估矩陣，問卷，風險評估矩陣與問卷方法，專家系統(tǒng)相結合。對于更深層次的探究還需進一步努力。此外，網(wǎng)絡信息安全風險評估方法常用定量因子分析方法，時間序列模型，決策樹方法和回歸模型進行。風險評估方法，定性分析主要包括邏輯分析，Delphi方法，因子分析方法，歷史比較方法等。其中，定量和定性評估方法相結合，是由模糊層次分析法，基于D-S證據(jù)理論等的評估方法組成。同時網(wǎng)絡信息安全風險評估還存在一定問題，例如隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，我國從開始的2G邁向4G現(xiàn)在又率先進入5G時代。其中也出現(xiàn)了各種問題，網(wǎng)民數(shù)量的增加需要迫切提高他們對信息安全的警惕意識。

3.1欠缺對電子商務信息安全風險評估的認識

當前，許多相關人員對電子商務信息系統(tǒng)面臨著巨大的挑戰(zhàn)的現(xiàn)狀并未有足夠的意識，缺少信息安全風險評估經(jīng)驗。因此他們沒有重視信息安全風險評估的重要性，其原因如下。第一，公司或單位的風險評估尚未通過標準檢驗，培訓標準，信息安全風險評估工作的研究尚未得到系統(tǒng)的相關理論，方法和技術工具，這是由于一些信息安全評估工作相關領導層和工作人員對信息評估風險評估的重要性的認識不足，因此自然而然不將此類風險評估工作包括在當前的信息安全系統(tǒng)框架中。第二，盡管有許多部門將信息安全工作置于地位重要，但受到人力、物力，財力等方面的限制，社會制度的制約，政策法規(guī)的欠缺使得信息安全系統(tǒng)的信息安全風險評估工作無法得到應有的重視。

3.2缺乏信息安全風險評估方面的專業(yè)技術人才

首先，信息安全風險評估的技術內容要求非常高，它要求員工具有很高的技術水平，現(xiàn)在很多公司都將通用信息用作風險評估技術人員。其次，信息安全風險評估是一項集綜合性，專業(yè)性于一體的工作，不僅涉及公司的所有業(yè)務信息，也涉及人力，物力和財力的方方面面，因此需要各部門之間相互配合，現(xiàn)在大多數(shù)公司僅依靠信息部門，獨立的參與信息安全風險評估毫無爭議他們要想完成信息安全風險評估工作是非常艱難的。綜上所述，培養(yǎng)信息安全風險評估專業(yè)技術人員是今后信息技術方面發(fā)展的方向。

3.3風險評估工具相對缺乏

當前，除專家系統(tǒng)外，其他分析工具相對來說都比較簡易，除此之外還缺乏實用的理論基礎。此外，這種信息風險評估工具在應用中的發(fā)展呈現(xiàn)的現(xiàn)狀。表明國內和外部失衡，在中國相對落后?？梢娊鉀Q信息安全問題的關鍵在于有成熟的風險評估工具。

4.防范電子商務信息安全及風險的建議

4.1增強電子商務信息安全和風險評估的意識

大多數(shù)信息的傳輸和處理，與人是密不可分的。特別是掌握人員的重要信息和核心業(yè)務，人員的個人因素，管理因素和環(huán)境存在風險。主要包括人員的技術能力，監(jiān)控管理，安全性。特別需要做好監(jiān)督審計公司的工作，確保信息安全風險管理融入實踐，充分發(fā)揮內部監(jiān)督作用，促進社會責任認可和實施信息安全風險管理工作。電子商務公司必須對工人進行必要的信息安全知識教育培訓，了解與之相關的法律法規(guī)，做好對客戶關鍵信息的隱秘保護。不隨意查看和泄露客戶購買信息。

企業(yè)應該加大力度保障網(wǎng)絡通信操作時信息的機密性和完整性，加強密鑰管理，提高應對網(wǎng)絡攻擊能力，采取措施避免越權或濫用，消除用戶在交易中的風險。在信息安全風險控制中必須由內到外地保護內部系統(tǒng)環(huán)境、網(wǎng)絡邊界、骨干網(wǎng)安全。為網(wǎng)絡信息系統(tǒng)建立完善的管理系統(tǒng)，并提供全面的安全保障。運用端到端策略。對于移動電子商務中用戶終端設備種類繁多，安全環(huán)境復雜難以控制的問題，必須做好數(shù)據(jù)傳輸中的重要環(huán)節(jié)中的身份鑒定。通過人臉識別、指紋識別等技術有效提高用戶訪問身份鑒別能力，極大地提高賬戶的安全性，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，確保交易的真實有效。

4.2提供專業(yè)的技術培訓，提高專業(yè)人員的技能

認真選擇第三方合作伙伴，增強信息管理水平，加強績效監(jiān)督管理。樹立合理的企業(yè)內部組織結構和有效資金保障，培養(yǎng)員工信息安全意識，創(chuàng)造良好信息安全工作氛圍，加強信息安全專業(yè)技術人員對信息安全風險評估的意識和能力，通過大量的實驗發(fā)現(xiàn)可以通過下列方法培訓相關人員：第一，定期開展信息安全風險評估工作，將公司員工集合共同學習相關資料以提升他們對信息安全的意識彌補存在的缺陷。第二，對信息安全部門的員工進行專門的技術培訓和指導，可通過模擬分析來提升技術；第三，公司應增加對技術資源的投入，聘請經(jīng)驗豐富的專家學者組成第三方評估機構，引進風險評估設備。以備不時之需；第四，公司應對技術人員進行標準化認證培訓，執(zhí)行職業(yè)資格準入制度，提高技術人員的門檻，納入信息安全風險評估，技術人員的全面質量保證評估。以上這些方法只是單純就培訓方式對于具體的實施以及可能遇到的問題依然需要研究。

4.3提升對信息安全防范技術的研究和應用

為移動數(shù)據(jù)庫存儲的數(shù)據(jù)進行加密以防止泄漏，采用不同的加密方法來保護數(shù)據(jù)安全，進行身份認證，數(shù)據(jù)恢復，數(shù)據(jù)加密存儲，物理隔離，防火墻，網(wǎng)絡，網(wǎng)絡設備，網(wǎng)絡入侵檢測，網(wǎng)絡漏洞掃描，網(wǎng)絡設備備份，網(wǎng)絡管理，專線，實現(xiàn)網(wǎng)絡管理等一系列技術手段，從而提高數(shù)據(jù)庫的安全性。同時提高認識到物理設施的重要性，定期維護物理設施。為了監(jiān)測信息安全和實施評估系統(tǒng)，我們要保證基本硬件和芯片的獨立在建立獨立于信息安全的評估體系中，國內外統(tǒng)一組織重要的信息安全技術研究，建立創(chuàng)新的電子商務信息安全與評估體系。

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[關鍵詞] 電子商務三種交易模式消費者風險風險防范

只要是商務，就存在有風險。電子商務所依存的工具是計算機、互聯(lián)網(wǎng)絡、電子數(shù)據(jù)、各種繁多的認證等。它特殊的運行模式可以使欺詐行為人將其欺詐行為掩蓋得天衣無縫，而被侵害者往往卻無可奈何。這主要會牽涉到消費者的公平交易權、隱私權等。更嚴重的，如使用不當，消費者的貨物、資金安全也會存在相當程度的風險。因此，作為消費者，在新技術的載體下，充分了解電子商務的各種模式及交易形式，明了風險的來源，才能最大限度的規(guī)避風險，從而利用電子商務為自己提高效率、享受便捷，才是消費者充分融入電子商務的正途。

一、電子商務的各種交易模式

電子商務有著各種形式，一般由B2B（企業(yè)對企業(yè)）、B2C（企業(yè)對消費者）、C2C（消費者對消費者）等。無論哪種形式，都是以Intetnet為載體的買家、賣家、服務機構一體化的商務活動。只不過服務機構在交易過程中擔當?shù)哪_色有一定的差異，就形成了三種交易模式。

第一種模式是買賣雙方的直接溝通。如圖1所示，有的服務機構除圖中所示出的認證中心、銀行、配送中心外，還有海關、檢驗檢疫機構等機構。

圖1 電子商務交易形式一――買賣雙方直接溝通

第二種模式則帶有交易平臺，即日常商務中的“交易中心”。買家和賣家完成交易須經(jīng)過這個中心完成。但是，資金流不通過交易平臺。圖2是帶有交易平臺的電子商務的信息流、物流、資金流的過程圖。

第三種交易模式則是在第二種交易模式的基礎上，資金流發(fā)生變化，除貨款外，物流配送的資金流也通過交易中心，這時，交易中心還承當買賣雙方擔保人的角色。

二、電子商務存在的風險概覽

1.網(wǎng)絡安全――三種交易模式下消費者的共同風險

Internet本身就是開放的網(wǎng)絡。網(wǎng)絡產(chǎn)品本身就隱藏著不安全隱患，加之受技術、人為等因素的影響，不安全因素更顯突出。比如：系統(tǒng)及應用程序的安全漏洞造成的非授權訪問、冒充合法用戶、破壞數(shù)據(jù)完整性、干擾系統(tǒng)正常運行等，還有各種病毒與惡意攻擊、線路竊聽等。

2.合同風險――第二種交易模式下消費者風險

帶有交易平臺的電子商務模式的進行中，交易中心只是擔負著交易撮合的交色，具體商務合同的制定一般是由賣方擬就的統(tǒng)一格式，對消費者來說，不同的商品其合同的條文應該是有明顯的差別的，例如退換貨、索賠等詳細的規(guī)定。因此，在第二種交易模式下，合同陷阱是消費者的重要風險。

合同風險帶來的間接風險是支付結算風險和物流配送風險。支付結算的方式一般是在合同中載明的，但是這種合同的公證方或者擔保方在這種交易模式下是模糊的；同樣，該模式下的物流配送一般都是由賣方指定或者賣方的合同方完成的，因此，消費者在這一方面沒有任何監(jiān)督的可能。

3.商家信譽――第一種交易模式下消費者風險

電子商務的基石就是誠信。它不像傳統(tǒng)的交易方式，消費者可到實地觀察賣方的經(jīng)營場所、聯(lián)系人、直接挑選自己的商品。消費者購買在電腦的瀏覽器里看到的商品的安全性，完全憑借的是商家的信譽度，這是對電子商務的真實寫照。當傳統(tǒng)的購物方式引發(fā)的各種糾分還在“3.15”消費者權益日頻頻曝光的環(huán)境下，消費者如何信任互不照面的網(wǎng)上交易？

4.退賠風險――第三種交易模式消費者的風險

退賠風險是交易完成后產(chǎn)生的。交易完成后“貨款兩訖”，網(wǎng)絡上的交易結束，但是消費者拿到的商品不能滿足在交易過程中所呈現(xiàn)的商品的功能，就必須重新和賣方進行下一輪的交涉，這就牽涉到后一輪的交涉成本，無疑這個風險對于消費者來說也是需要防范的。

三、風險的防范措施

1.網(wǎng)絡安全防范

首先要使用正版的操作系統(tǒng)，并設定為隨時更新。這樣系統(tǒng)會在第一時間檢查更新系統(tǒng)的漏洞并自動的打上相應的補丁。在重新安裝系統(tǒng)后，在驅動程序、防火墻、殺毒軟件沒有安裝或者安裝后但沒有正確運行時，千萬不要上網(wǎng)，因為有些木馬軟件就是在這個時間乘虛而入的。首次上網(wǎng)要做的工作應該是啟動防病毒軟件并進行更新，然后，設定防病毒軟件為全監(jiān)控狀態(tài)。謹慎使用外來軟件和外來拷貝，在使用前一定要進行病毒掃描。其次，密碼要夠一定的復雜度，并定期更換密碼。除非是在所有時間內電腦的使用權屬于自己，否則不要設定瀏覽器保存cookies，這會給其他使用者留下個人登錄信息。再次，盡量不要在進行交易的電腦上下載、使用在線游戲，很多木馬軟件都是通過這種途徑傳播的。另外在使用聊天工具時尤其注意盡量不要與陌生人進行文件傳送，這種傳送極易感染對方文件中隱藏的病毒。

2.合同風險防范

首先要保證電子單證的秘密性、證被傳輸?shù)臉I(yè)務單證不會丟失，或者發(fā)送方可以察覺所發(fā)單證的丟失、確定電子單證的內容未被篡改、保證存儲信息的安全性、解決或者仲裁收發(fā)雙方對交換的單證所產(chǎn)生的爭議，包括發(fā)方或收方可能的否認或抵賴。其次，詳細研讀合同條文，其原則是：條款詳細無遺漏、項目明確不含糊。必要時可以咨詢有關方面的律師。

(1)支付風險防范。要合理使用銀行卡,在網(wǎng)上交易中所使用的銀行卡，一定要使用“附加卡”，這里的“附加卡”的含義是：僅僅是為了網(wǎng)上的轉賬而使用的銀行卡，在沒有轉賬業(yè)務時，該卡上的余額盡量保持為零。只有在轉賬時才從其他卡將許轉賬的進額快速劃入該卡。凡遇有網(wǎng)上支付時速度較慢需要較長時間等待時，應中斷操作不要繼續(xù)進行。即使需要花費一定時間申請也要盡量使用第三方支付工具，如：阿里巴巴的“支付寶”、易趣的“安付通”等。

(2)物流風險防范。即使是賣方指定的物流公司，也要詳細查證其業(yè)務信譽及理賠條款，一般的物流公司均有其自己的網(wǎng)上信息系統(tǒng)，例如順風快遞公司，可以根據(jù)運單號跟蹤所有的業(yè)務過程。如果沒有網(wǎng)上信息跟蹤系統(tǒng)，也要在物流開始前取得對方的聯(lián)系方法及聯(lián)系人，以便于及時地監(jiān)控。很多消費者的所購商品的傳遞是通過郵局完成的。目前我國郵局的物品傳遞有三種：平郵、掛號和特快專遞（EMS），要盡量使用EMS方式。有些商品體積較大也可能通過鐵路、公路的直接運輸，在這種情況下也要有相應的監(jiān)督辦法。

(3)商家信譽風險防范。確定交易中的貿(mào)易伙伴的真實性、有效性。作為消費者的通常做法，要求在交易前通過各種渠道確認賣方的身份、貨物的可靠性，一般情況下，賣方除了在網(wǎng)上展示產(chǎn)品外，一般還有其他的聯(lián)絡方式，如手機、QQ、POPO、誠信通等專門的聯(lián)絡工具，所以，網(wǎng)上交易也不要放棄傳統(tǒng)的聯(lián)絡手段。另外，還可以進行消費者之間的交流而獲得其他消費者對該賣家的評價。有些交易網(wǎng)站有對賣家的信譽評級，當然信譽等級高會越安全，但是這些評級也僅能作為參考，還不能排除進行獨立的訪查、確認。

(4)退賠風險防范。退賠的依據(jù)是合同。所以首先要對重要的合同引入認證中心（CA）進行認證，并將備份發(fā)至CA保存。這是爭議的仲裁依據(jù)。對于無合同的商務活動的退賠那就要建立在商家信譽和消費者自己的交涉手段與技巧了。

四、結語

篇4

關鍵詞：中小企業(yè)；電子商務；收益與風險

在21世紀網(wǎng)絡信息時代，電子商務作為一種新型的商務模式，極大地促進了全球經(jīng)濟貿(mào)易的互通與自由發(fā)展，對傳統(tǒng)行業(yè)的經(jīng)營模式和組織結構都產(chǎn)生了深遠的影響。在當今的網(wǎng)絡信息時代，電子商務模式給我國中小企業(yè)發(fā)展帶來了寶貴的機遇，可以幫助企業(yè)迅速拓展市場規(guī)模，尋找貿(mào)易合作伙伴，節(jié)約生產(chǎn)成本，能夠使企業(yè)獲得更加豐厚的經(jīng)濟和社會效益。然而機遇背后就是潛在的風險，我們只有對風險有一個準確的識別和判斷，才能辨證施治，轉嫁風險，促進中小企業(yè)形成電子商務應用體系的良性發(fā)展。

1電子商務模式給中小企業(yè)帶來的收益分析

1.1提供了拓展海內外市場的機會

電子商務的產(chǎn)生使傳統(tǒng)意義上的商務活動不再局限于某一時間段、固定區(qū)域，而是將生產(chǎn)流水線的要素、環(huán)節(jié)進行了重組，極大地拓寬了市場渠道和貿(mào)易機遇，尤其是對中小企業(yè)來說，電子商務更是一次難得的發(fā)展契機。隨著當前國際電子商務的環(huán)境日趨成熟和完善，推廣、運營、會展等模式的應用，將會使我國中小企業(yè)通過電子商務這個大平臺一步步走向海外市場，尋求更廣闊的海內外貿(mào)易合作空間。

1.2大大降低了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營成本

首先電子商務降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本。在電子商務平臺上，企業(yè)可以尋找到性價比最高的原材料，網(wǎng)上招標、采購可以降低差旅費、人工成本和貨物物流費用，這在一定程度上大大降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本。其次是降低了中小企業(yè)的交易成本。通過網(wǎng)絡企業(yè)可以快速地獲取市場的供求信息，在線交易、下單，方便快捷地達成貿(mào)易意向，提高了交易的效率，降低了交易成本。最后是網(wǎng)絡營銷可以有效地節(jié)約中小企業(yè)的運營成本。通過互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)可以銷售產(chǎn)品、拓展市場業(yè)務，尋找貿(mào)易合作機會，同時還能做好企業(yè)的口碑宣傳。

1.3樹立了企業(yè)的品牌形象

在電子商務的互聯(lián)網(wǎng)大平臺上，中小企業(yè)品牌推廣可以利用的資源和渠道非常多，受眾群體也是多層次、多維度的，且品牌營銷成本較傳統(tǒng)營銷成本更為低廉，更加快捷。中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)絡上，通過搜索引擎優(yōu)化、競價排名、網(wǎng)絡宣傳廣告、社區(qū)口碑等方法對企業(yè)形象展開宣傳，同時配合線下實體地面營銷推廣，讓企業(yè)品牌為廣大群眾接受并認可，這就是所謂的精準營銷。

2中小企業(yè)開展電子商務面臨的風險分析

2.1信息技術風險

在技術上的風險方面，如果中小企業(yè)應用的計算機技術較為落后，完善更新不及時，或者是人工操作不當，就會導致數(shù)據(jù)系統(tǒng)應用速度遲緩、技術漏洞頻出、網(wǎng)絡黑客攻擊和病毒侵襲，致使企業(yè)重要數(shù)據(jù)信息泄露等，這樣就會給企業(yè)造成難以挽回的損失，客戶信任度和滿意度一落千丈，流失率也會大大提高。

2.2信用風險

由于我國目前電子商務相關的法律體系還不夠完善和健全，電子商務信用體系還沒有建立起來，加之企業(yè)誠信經(jīng)營意識不強，就造成了目前電子商務的信用風險。對企業(yè)來說，中小企業(yè)與訂貨方達成貿(mào)易合同，可是對方未能如約履行合同；產(chǎn)品交付遲緩、產(chǎn)品質量有問題；消費者通過網(wǎng)絡下單購買了企業(yè)的產(chǎn)品，拖延付款，或者是惡意拒絕簽收貨品，這些行為都會給中小企業(yè)造成經(jīng)濟和品牌形象上的損失。

2.3管理風險

電子商務是區(qū)別于傳統(tǒng)商務的一種新型的商業(yè)模式，企業(yè)的管理思想、工作方法、企業(yè)結構都發(fā)生了很大的改變，那么管理風險自然就會增加。中小企業(yè)電子商務管理風險主要表現(xiàn)為以下幾個方面：業(yè)務交易管理過程中的風險、企業(yè)技術軟件管理和操作系統(tǒng)上的漏洞，導致企業(yè)信息泄露或被惡意竊取，企業(yè)人員道德教育、安全保密教育上的缺失，容易引發(fā)犯罪風險等。

2.4法律風險

我國中小企業(yè)應用電子商務的法律風險主要表現(xiàn)在：電子合同的法律效力有待商榷、搶注域名、商標侵權、內容抄襲等知識產(chǎn)權侵權糾紛以及電子證據(jù)的合法性等。這些潛在的法律風險，使企業(yè)的合法權益得不到保障，中小企業(yè)的電子商務發(fā)展之路遍布荊棘。

3中小企業(yè)應對電子商務風險的對策分析

3.1加強計算機信息技術的研究與開發(fā)，為中小企業(yè)網(wǎng)絡安全構筑屏障

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的逐漸普及和深化，電子商務必然會成為今后商業(yè)發(fā)展的主流模式，那么中小企業(yè)為了應對電子商務技術風險，就要加強計算機信息技術研究與開發(fā)，為企業(yè)網(wǎng)絡安全構筑屏障。(1)確保計算機軟件高效、安全地運行。中小企業(yè)應用電子商務模式可以自行開發(fā)軟件，也可以購買成品軟件。中小企業(yè)在搭建電子商務系統(tǒng)過程中，一定要購買正版軟件，沒有經(jīng)過授權的盜版軟件會存在一定的系統(tǒng)漏洞，難以保證電子商務系統(tǒng)的有效運行。(2)重視企業(yè)信息安全加密技術的研發(fā)。信息數(shù)據(jù)加密是一種防止電子商務信息系統(tǒng)信息失真的更為先進的技術手段，也是目前電子商務中應用較為廣泛的安全措施。面對當前漏洞百出的系統(tǒng)應用，數(shù)據(jù)信息加密技術越來越受到重視，在實際中，系統(tǒng)的研發(fā)應用與加密技術的結合也在日趨完善。(3)認證技術。認證技術主要是應用在網(wǎng)上交易安全方面，主要包含身份認證和信息認證。身份認證是為了確保交易當事人身份的真實性，主要通過用戶口令、磁卡、指紋、聲音等形式來確認身份，此種方式可以控制訪問人員，防止商業(yè)機密被非法竊取。信息認證可以有效識別作假、仿造、修改的信息，查驗信息的真?zhèn)巍?/p>

3.2加強企業(yè)自身誠信經(jīng)營建設，防范信用危機

中小企業(yè)應對電子商務信用風險，最直接、有效的方式就是加強企業(yè)自身誠信經(jīng)營建設，建立健全企業(yè)信用機制。首先中小企業(yè)要做好誠信、守信的文化建設。將誠實守信落實到企業(yè)的每一項經(jīng)營活動中，對待客戶要真誠。尤其是做好產(chǎn)品的售后回訪服務，對于消費者最為關注的在線支付、售后服務、退換貨等事項要一一落實，以客戶滿意為服務宗旨，讓消費者感受到企業(yè)誠信經(jīng)營的正能量。其次是政府部門監(jiān)管要到位。政府相關部門，如工商、監(jiān)察、審計、質檢、消協(xié)等統(tǒng)一協(xié)調配合監(jiān)管，建立企業(yè)的誠信數(shù)據(jù)庫，企業(yè)信用糾紛、信用投訴、糾紛處理、信用星級等都可以在該數(shù)據(jù)庫進行查閱。此外，政府還引進了第三方來監(jiān)督企業(yè)的誠信質量，逐步建立起較為科學、完善的中小企業(yè)電子商務信用評級機制，更好地督促中小企業(yè)加快電子商務信用制度建設。

3.3建立健全安全管理制度，防范管理風險

為了更加有效地防范中小企業(yè)電子商務管理風險，就要建立健全安全管理制度，主要從以下幾點做起。(1)完善中小企業(yè)的員工管理制度。對新入職員工做好崗前入職培訓，其中包括企業(yè)規(guī)章制度、員工道德養(yǎng)成教育，增強新人安全保密意識；嚴格執(zhí)行崗位職責追究制度，對于違規(guī)操作的員工要給予嚴肅批評和處理；對于關鍵崗位要實行輪崗制，有效避免管理風險的發(fā)生。(2)企業(yè)硬件設施要定期查殺病毒。中小企業(yè)的網(wǎng)絡部門要建立起網(wǎng)絡安全防護制度，對企業(yè)各部門的硬件設施要定期檢修；軟件系統(tǒng)要進行病毒防護設置，安裝防火墻和殺毒軟件；定期對網(wǎng)絡系統(tǒng)開展病毒清除工作；員工電腦的殺毒軟件要及時更新升級；網(wǎng)絡技術部門要對員工進行軟件安全培訓，提高網(wǎng)絡安全意識，嚴禁員工私下安裝不明軟件，以防電腦中毒。(3)建立企業(yè)信息安全保密制度。中小企業(yè)開展電子商務模式的應用就會涉及到企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷售、物流配送、營銷、財務等多個環(huán)節(jié)。必然會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，且這些信息都屬于企業(yè)機密，因此建立企業(yè)信息安全保密制度是強化企業(yè)安全管理的當務之急。企業(yè)信息安全保密制度包含有保密等級、保密措施和應急預案，可以有效地保障企業(yè)數(shù)據(jù)信息的安全，即使是發(fā)生信息泄露等風險，也會有預警備案。

3.4完善電子商務相關的法律法規(guī)

中小企業(yè)開展電子商務法律風險的防范，主要是從以下幾方面著手。首先是中小企業(yè)要對電子商務相關法律法規(guī)引起高度重視。以往，很多中小企業(yè)對電子商務法律風險較為忽視，沒有引起重視，因此面對電子商務引發(fā)的法律糾紛難以著手解決，也使企業(yè)蒙受了不小的損失。因此，要對電子商務法律風險有一個全新的認識和了解，知己知彼，遇到問題方能迎刃而解。其次是企業(yè)要建立起電子商務法律風險預防機制。企業(yè)要全面了解最新的電子商務相關法律法規(guī)，深入了解電子商務的相關規(guī)定和法定程序，盡量規(guī)避法律風險的發(fā)生。中小企業(yè)在開展電子商務應用過程中，要對知識產(chǎn)權有充分的認知和理解，對敏感的知識產(chǎn)權問題要有準確的識別判斷；盡量避免運用技術手段侵犯他人知識產(chǎn)權；與此同時，也要注重對自身知識產(chǎn)權的維護。最后是政府加快完善電子商務法律體系。目前我國電子商務發(fā)展速度非?？?，但是相配套的法律法規(guī)卻還是不夠完善，因此加快完善電子商務法律體系，可以規(guī)范我國混亂的電子商務市場秩序，有力打擊商業(yè)犯罪行為，為中小企業(yè)發(fā)展電子商務塑造一個公平、公正、合理、透明的社會環(huán)境。在完善我國電子商務法律體系過程中，要緊密結合我國國情修改、補充現(xiàn)有法律，確保法律條例相互融合、有效銜接。

4結語

電子商務作為21世紀最主要的商業(yè)貿(mào)易模式，正逐漸演變出一條全新的經(jīng)濟形態(tài)，顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)模式的枷鎖，改變著人們的生產(chǎn)、生活方式。中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟構成中的重要組成部分，在調整經(jīng)濟結構，拉動經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著越來越重要的作用。電子商務憑借其優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)模式的優(yōu)勢成為當前中小企業(yè)發(fā)展的有利契機，引領了中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)信息時代遠航。然而機遇與挑戰(zhàn)是共生共存的，中小企業(yè)發(fā)展電子商務的風險我們是可以預測出來的，同時我們也找到了防范風險的辦法。只要加強計算機信息技術研究與開發(fā)、豐富和完善電子商務信用制度和法律法規(guī)，我們就能有效控制風險，轉嫁風險，變挑戰(zhàn)為機遇，引領中小企業(yè)走上健康、良性的電子商務發(fā)展之路。

參考文獻

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[2]王彌.電子商務對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易的影響及對策[J].對外經(jīng)貿(mào),2012(05).

[3]沈業(yè)成.中小企業(yè)發(fā)展電子商務的風險分析與對策研究[J].時代經(jīng)貿(mào),2007(08).

[4]宋潔.避免電子商務風險的研究[J].管理觀察,2009(03).

篇5

    近年來,我國的電子商務市場不斷繁榮壯大,各行業(yè)紛紛邁開了“電子商務化”步伐,不少檢驗機構也開始“涉水”電子商務領域,開展網(wǎng)上委托檢驗業(yè)務,使得委托檢驗活動可以在任何時間、任何地點進行,同時借助第三方物流服務,委托方“足不出戶”就可完成整個檢驗過程。但是由于網(wǎng)上委托的跨時空特性,其風險也更為突出,因此,將風險管理理念引入電子商務檢驗檢測領域顯得十分必要,充分認識和加強網(wǎng)上委托檢驗的風險管理,是檢驗機構規(guī)避風險,保障電子商務平穩(wěn)運行的重要手段。

    1、風險來源委托檢驗是企業(yè)或個人的自主自愿行為,即委托有資質的檢驗機構依據(jù)相關標準或合同約定對客戶委托的樣品實施檢驗并出具檢驗報告。電子商務的一個重要技術特征是利用互聯(lián)網(wǎng)技術來傳輸和處理信息,這種跨時空的委托方式更加劇了風險發(fā)生的可能性。其風險主要來源于三個方面:一是網(wǎng)絡安全風險;二是委托信用風險;三是檢驗過程風險。

    1.1網(wǎng)絡安全風險電子商務模式下的委托檢驗全都經(jīng)由計算機網(wǎng)絡完成,包括查詢檢測項目信息、填寫委托單、支付檢測費用、查詢檢測進度和查詢下載檢驗報告等。其風險主要表現(xiàn)為信息安全和交易安全。電子商務中最常見的信息風險是信息的丟失、非法竊取或泄露,它往往會引起連鎖反應,形成后續(xù)風險。而交易的安全性一旦受到攻擊將直接侵害委托雙方的利益,不僅會造成巨大的經(jīng)濟損失,更重要的是可能會讓用戶對電子商務這種新的委托形式失去信心。

    1.2委托信用風險電子商務模式下委托雙方不需要直接見面,在委托信息的判別確認、違約責任的追究等方面都存有很大困難,風險發(fā)生的概率比傳統(tǒng)方式高。其風險主要表現(xiàn)為委托方信息和樣品信息的真實性和可靠性無從確認,尤其是對于委托檢驗樣品,存在著對委托方所提供樣品的真實性以及產(chǎn)品成熟度進行甄別和判斷的風險。而且,由于網(wǎng)上委托的開放性和自主性,任何個人或企業(yè)都可以申請委托檢驗,送檢偽劣產(chǎn)品冒充正品進行檢驗、利用不合格的檢驗報告對正品經(jīng)營者進行敲詐勒索的行為也時有發(fā)生。因此,推進委托檢驗電子商務化運作,還必須以社會成員之間高度的信用依賴為基礎。

    1.3檢驗過程風險檢驗過程風險很大程度上是伴隨委托環(huán)節(jié)中的風險點發(fā)生的。比如,委托樣品是否具有代表性,是否適宜檢驗,樣品在運輸過程中是否保持原有的性狀等,都會直接影響到檢測數(shù)據(jù)的有效性。網(wǎng)上委托檢驗一般要求檢測結構同時出具紙質報告和電子報告,以方便委托方通過網(wǎng)絡快速查詢、調用相關信息。作為委托檢驗的最終環(huán)節(jié),報告簽發(fā)風險也須警惕重視,如因委托信息失真或檢測數(shù)據(jù)失真而導致的檢驗報告信息失真,電子報告在網(wǎng)絡傳輸過程中因防護不當被竊取、篡改、盜用等。

    2、風險對策

    風險具有隱蔽性和不確定性,不管采取何種方法或措施都不能做到零風險。提高風險防范意識,采取主動應對措施,可有效地將風險發(fā)生的概率及造成的損失降低。檢驗機構可從以下幾方面做好風險防范工作。

    2.1加強網(wǎng)絡安全防護,提高風險防范意識檢驗機構發(fā)展電子商務必須建立一套完整的安全管理體系,綜合利用多種先進的安防技術以確保網(wǎng)上委托系統(tǒng)正常、高效、安全地運行。(1)做好全面系統(tǒng)防護。無事故不等于足夠的安全,檢驗機構應提高網(wǎng)絡安全意識,通過建立防火墻系統(tǒng),定期維護升級等措施可以有效應對已知的入侵攻擊,為電子商務提供安全運行保障。(2)構建安全交易平臺。網(wǎng)上易由于信息不對稱使得交易雙方存在信任問題,極大地阻礙了電子商務的發(fā)展。第三方支付平臺作為交易雙方之間公正的“中間人”,可對交易雙方的信用提供擔保,降低網(wǎng)上交易的風險程度。

    2.2確認委托檢驗信息,核查樣品真實情況電子商務的開放性和自主性,決定了交易主體的多元性和不確定性,進而加大了信用風險。檢驗機構開展網(wǎng)上委托檢驗應實行實名制申請,必要時還可以引入數(shù)字證書,以保證委托信息的可靠性、真實性、完整性、有效性和不可抵賴性。在受理網(wǎng)上委托檢驗時應注意:(1)簽訂委托合同。委托檢驗合同是檢驗機構接受客戶委托、辦理檢驗業(yè)務及雙方履行約定責任的協(xié)議憑據(jù),也是檢驗機構對委托樣品進行檢驗判定的依據(jù)。國家質檢總局制訂的《委托檢驗行為規(guī)范(試行)》里明確規(guī)定,檢驗機構要在對委托方的檢驗需求、檢驗依據(jù)、樣品信息、檢驗機構檢驗能力能否滿足委托方要求等進行評估的基礎上,確定是否接受委托檢驗,簽訂委托檢驗合同。合同內容應當包括委托方信息、對樣品的要求、樣品的狀態(tài)、檢驗項目、檢驗依據(jù)、異議處理、樣品處理方式和保存期、雙方權利和義務等約定,并注明委托方對樣品及其相關信息的真實性負責。檢驗機構在受理時應要求委托方同時提供一份紙質委托合同并在合同上簽字或蓋章予以確認,以留檔存證。(2)做好樣品核查。檢驗機構對委托方提供的樣品(郵寄或直接送達等方式),要按照委托檢驗合同上載明的樣品狀態(tài)、數(shù)量等內容進行核查,確定樣品是否完好無損,是否適宜檢驗,做好接收記錄,必要時須拍照留存。委托方提供的樣品和資料不真實或有嚴重出入時,檢驗機構應當拒絕接受委托。做到樣品量不足的不收,樣品封識不正常的不收,樣品實物與說明書、標簽、見證材料等附件資料載明信息不一致的不收,樣品檢驗依據(jù)或標準未確定或錯誤的不收。

    2.3推進實驗室信息管理,嚴格報告審簽制為確保檢驗結果的準確性,檢驗機構應依據(jù)委托合同開展檢驗,檢驗過程應當有可以溯源的記錄。對此,檢驗機構可借助實驗室信息管理系統(tǒng)(LIMS),建立與電子商務平臺的無縫對接,實現(xiàn)整個委托檢驗流程的跟蹤記錄,并可根據(jù)記錄信息有效地排查風險點,找到問題所在。在檢驗過程中,檢驗機構還應注意:(1)做好樣品儲存流轉。樣品流轉過程要有統(tǒng)一標識和流轉記錄,能夠及時查詢樣品的位置和狀態(tài)。對于委托檢驗送樣,建議樣品保留6個月,以備復檢。樣品貯存環(huán)境應符合樣品存儲要求,保證樣品的完好性。(2)正確選用檢測標準。檢驗機構須依據(jù)有關標準、合同約定和實際檢測數(shù)據(jù),客觀、公正、準確出具檢驗結果,對檢驗結果的準確性負責。在受理委托檢驗時,可要求委托方提供檢測依據(jù)的產(chǎn)品標準或檢測方法標準。如委托方要求檢驗機構代為選擇的,應慎重依據(jù)委托方的委托目的提供標準和方法建議。(3)規(guī)范檢驗報告格式。完善委托檢驗合同、結論用語及需特別說明的條款等。對于委托檢驗,檢驗結論應注明“僅對來樣負責”;檢驗報告要有樣品描述,必要時可附樣品圖片;當樣品的生產(chǎn)者及其他相關信息無法確認時,委托檢驗結果的報告中不得填寫生產(chǎn)者名稱及其商標。檢驗機構同時提供電子報告與紙質報告,應保持二者的一致性。一般情況下,檢驗機構所提供的電子報告即是紙質報告的掃描件,對于由計算機直接生成的電子報告,應注意增強水印、電子章等防偽標識,提高報告的不可復制性,以免報告被不法分子篡改、盜用。

篇6

關鍵詞： 電子商務； 交易風險； 回聲狀態(tài)網(wǎng)絡； 評估指標

中圖分類號： TN911?34； TP391 文獻標識碼： A 文章編號： 1004?373X（2017）05?0074?04

Abstract： The transaction risk assessment is the foundation to guarantee the normal operation of the electronic commerce system. To improve the poor accuracy and unreliable result of the current e?commerce transaction risk assessment， an e?commerce transaction risk assessment model based on data mining is proposed. The study situation of the current e?commerce transaction risk assessment is analyzed. The evaluation indicator system of the e?commerce transaction risk was constructed. The data is collected according to the assessment indicator of the electronic commerce transaction risk. The echo state network of the data mining technology is used to establish the assessment model of the electronic commerce transaction risk. The assessment performance of the e?commerce transaction risk is analyzed. The echo state network can mine the risk existing in the e?commerce transaction process effectively and find out the risk change rules. The assessment results can provide the useful information for the e?commerce transaction staff.

Keywords： electronic commerce； transaction risk； echo state network； evaluation indicator

0 引 言

電子商務是一種集成了計算機技術、網(wǎng)絡技術的在線交易模式，隨著Internet的飛速發(fā)展，近幾年電子商務的發(fā)展勢頭迅猛，然而，由于電子商務交易過程中的虛擬性，買賣雙方交易在非面對面的條件下進行，是一種明顯的信息不對稱系統(tǒng)，交易風險相當大[1?2]。對電子商務交易風險進行準確評估，可以降低交易的風險，對正常開展電子商務活動具有重要的意義[3]。

為了提高電子商務交易風險評估的正確率，提出基于數(shù)據(jù)挖掘的電子商務交易風險評估模型。首先構建電子商務交易風險的評估指標體系，然后采用回聲狀態(tài)網(wǎng)絡建立電子商務交易風險評估模型，測試結果表明，回聲狀態(tài)網(wǎng)絡提高了電子商務交易風險評估的準確性，評估結果具有重要的實際應用價值。

1 電子商務交易風險評估的研究現(xiàn)狀

由于電子商務用戶的規(guī)模大，經(jīng)濟應用價值高，電子商務交易風險評估一直是人們關注的焦點，針對電子商務交易風險評估問題，研究學者們從不同角度、采用各種技術進行了深入的探討，出現(xiàn)了眾多的電子商務交易風險評估模型[4]。電子商務交易風險主要來自身份的盜用、網(wǎng)絡入侵、聲望的毀壞等，電子商務交易風險分析包括定性分析、定量分析[5?6]，定性分析主要有失效樹分析、事件樹分析、專家系統(tǒng)等，它們的工作過程比較復雜，可操作性差，而且電子商務交易風險評估結果的可信度低[7]。定量分析通過非線性學習理論對電子商務交易風險變化趨勢建立相應的評估模型，有基于聲譽的電子商務交易風險評估模型、基于模糊支持向量機的電子商務交易風險評估模型[8?10]。在實際應用中，基于聲譽的評估模型不考慮交易行為的客觀風險，只考慮交易行為的主觀風險，評估結果不科學，難以保證電子商務交易風險評估的可信度；模糊支持向量機可以建立更優(yōu)的電子商務交易風險評估模型，但評估結果的解釋性差，說服力欠缺，評估的實時性差，難以滿足大規(guī)模的電子商務用戶的交易風險評估問題求解，因此如何改善電子商務交易風險評估效果有待進一步研究[11]。

2 電子商務交易風險的特點

在傳統(tǒng)商務交易過程中，由于各種各樣的因素影響，難免存在安全隱患問題，如：非法竊取重要信息等，再加上W絡開放性，軟、硬件產(chǎn)品的多樣性，電子商務交易安全隱患問題更加嚴重，主要風險為：

（1） 重要信息的非法篡改。一些非授權用戶非法入侵到電子商務交易系統(tǒng)中，通過一定技術對一些重要信息進行篡改和破壞，使接收者無法識別信息的真?zhèn)巍?/p>

（2） 惡意破壞。一些非法用戶利用電子商務交易系統(tǒng)的缺陷，非法接入到網(wǎng)絡內部，對一些信息進行任意修改，實施惡意破壞，給電子商務交易安全帶來嚴重影響。

電子商務交易風險實際上是一個相對概念，主要根據(jù)風險值與預先設置閾值的關系來確定交易是否安全，而電子商務交易風險評估是對當前交易客體的威脅、弱點進行分析，確定風險值的大小，然后根據(jù)風險的值制定相應的防范措施。本文引入數(shù)據(jù)挖掘技術建立電子商務交易風險評估，以獲得更優(yōu)的電子商務交易風險評估結果。

3 電子商務交易風險評估指標體系

評估指標體系的構建是進行電子商務交易風險評估建模的第一步，當前電子商務交易風險指標相當多，太多指標使得評估過程太復雜，指標數(shù)量太少，評估結果不可靠，根據(jù)科學、合理的原則，建立如圖1所示的電子商務交易風險評估指標體系[12]。

不同的指標對評估結果的貢獻不相同，有的對評估結果貢獻大，有的對評估結果貢獻小，甚至有的指標對評估結果有干擾作用，為此，需要設置不同的權重值刻畫每一個指標對電子商務交易風險評估的影響[13]。為了科學、準確計算每一個指標的權重值，采用層次分析法建立指標的判斷矩陣，即有：

5 電子商務交易風險評估的實測研究

5.1 數(shù)據(jù)挖掘的電子商務交易風險評估

針對當前電子商務交易風險評估存在可信度低、實際應用價值小等難題，提出了數(shù)據(jù)挖掘的電子商務交易風險評估模型，其工作原理為：首先構建電子商務交易風險的評估指標體系，并采用層次分析法確定電子商務交易風險評估指標的權值；然后采用數(shù)據(jù)挖掘技術――回聲狀態(tài)網(wǎng)絡建立電子商務交易風險評估模型；最后對電子商務交易風險評估模型的性能進行分析，具體如圖3所示。

5.2 結果與分析

以某電子商務交易平臺的風險數(shù)據(jù)作為實驗，收集到200個樣本，每一個樣本包含10個輸入向量，采用其中100個樣本對電子商務交易風險評估結果進行分析。采用層次分析法確定每一指標的權重，各指標的權重值見表1，最后選擇6個重要指標作為電子商務交易風險評估模型的輸入。

回聲狀態(tài)網(wǎng)絡對訓練樣本進行建模，對100個驗證樣本的值進行估計，結果如圖4所示，從圖4的實驗結果可以看出，采用數(shù)據(jù)挖掘技術――回聲狀態(tài)網(wǎng)絡可以對電子商務交易風險進行準確評估，評估結果可信度高，可以為電子商務管理員和客戶提供有意義的信息。

選擇文獻[12?13]的電子商務交易風險評估模型進行對比測試，每一種模型執(zhí)行50次，計算它們的平均評估精度，結果見表2。對表2的電子商務交易評估精度進行對比分析可以發(fā)現(xiàn)，本文模型的平均評估精度比文獻[12?13]分別提高了2.75%和2.27%，電子商務交易風險的評估結果更加客觀、科學。

6 結 語

為了提高電子商務交易風險評估的可靠性，保證用戶的正常權益，提出數(shù)據(jù)挖掘的電子商務交易風險評估模型，采用層次分析法確定指標的權值，使得無用指標沒有被選擇，采用回聲狀態(tài)網(wǎng)絡擬合電子商務交易風險變化的特點，提高了電子商務交易風險評估的正確率，而且通過對比實驗分析了其優(yōu)越性，其評估結果可以為電子商務交易過程提供寶貴的參考意見。

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篇7

【關鍵詞】 電子商務第三方支付 風險控制

1引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展及電子商務的日益繁榮，基于網(wǎng)絡支付的第三方支付平臺逐步出現(xiàn)并得到迅速的發(fā)展。目前,對于第三方支付的概念還沒有非常準確的定義, 但普遍認為, 第三方支付就是和國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽的第三方獨立機構在電子商務企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺, 為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務。在交易中, 買方選購商品后, 使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付, 由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后, 就可以通知付款給賣家, 第三方再將款項轉至賣家賬戶。

面對第三方支付提供的服務所獲得的優(yōu)厚利潤,國內和國外的第三方支付公司紛紛出現(xiàn),如目前易趣的“安付通”、阿里巴巴的“支付寶”、一拍網(wǎng)的“e拍通”、慧聰網(wǎng)的“買賣通”等等。然而，第三方支付作為目前主要的網(wǎng)絡交易手段和信用中介, 在網(wǎng)上商家和銀行的連接、監(jiān)管和技術保障的方面還存在著一定的風險，這些問題將阻礙第三方支付的進一步發(fā)展，如何防范、降低并控制這些風險，是目前研究的熱點之一。

2電子商務第三方支付的風險分析

2.1網(wǎng)絡安全風險

第三方網(wǎng)上支付的業(yè)務及風險控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成, 故網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全是第三方網(wǎng)上支付面臨的重要風險。雖然目前網(wǎng)上銀行和第三方網(wǎng)上支付平臺都設計有多層安全系統(tǒng), 并不斷開發(fā)和應用具有更高安全性的技術及方案, 以保護支付平臺的平穩(wěn)運行, 但是從總體來說，其安全系統(tǒng)仍然是第三方網(wǎng)上支付業(yè)務中最為薄弱的環(huán)節(jié)。這種風險可來自計算機內部，比如系統(tǒng)停機、磁盤損壞等不確定因素, 也會來自網(wǎng)絡外部的黑客攻擊, 以及計算機病毒破壞等因素。安全風險主要體現(xiàn)在三個方面: 一是數(shù)據(jù)傳輸過程中遭到攻擊，威脅用戶資金安全；二是網(wǎng)上支付應用系統(tǒng)本身存在的安全設計上的缺陷可能被黑客利用，危害整個系統(tǒng)的安全，造成重大損失； 三是計算機病毒可能突破網(wǎng)絡防范，入侵網(wǎng)上支付的主機系統(tǒng)，造成數(shù)據(jù)丟失等嚴重后果。

2.2金融風險

資金濫用。在第三方網(wǎng)上支付平臺中，除支付寶等少數(shù)幾個并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其它公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就可能出現(xiàn)不受有關部門的監(jiān)管，而越權調用交易資金的風險。

詐騙犯罪。由于網(wǎng)上交易的匿名性和隱蔽性，使第三方支付可能成為通過制造虛假交易來實現(xiàn)詐騙的手段，有些不法分子利用購買者對第三方支付流程以及后果的不熟悉，利用安全漏洞來騙取錢財，比如說，支付平臺的網(wǎng)上操作中有取消支付的選項，在取消支付后，如果直接撤銷剛才的取消操作來再次確認支付，顧客的錢就在未收到購買物品之前就打到了銷售者的賬戶中，造成詐騙。

盜卡惡意支付。雖然越來越多的銀行已經(jīng)不再默認銀行卡可直接上網(wǎng)，而是用戶通過申請并認證的方式，才可開通網(wǎng)上銀行，但多數(shù)情況下，用戶只需要使用自己的銀行卡卡號和密碼，在網(wǎng)上提交一個申請，即可開通網(wǎng)上銀行。如何防范盜卡者在網(wǎng)上惡意支付，對于第三方支付廠商來說，在缺少必要信息支持的環(huán)境下，建立這樣的風險控制系統(tǒng)就更為艱難。

資金沉淀。 第三方網(wǎng)上支付平臺通過對交易資金的暫時保管，在交易過程中監(jiān)督和約束買賣雙方。在交易過程中，當買方把資金轉到第三方的賬戶，此時第三方起到了一個對資金的保管作用，買方仍然是資金的所有權人。當買方收到商品，確認付款時，所有權轉到賣家。所以，第三方作為資金的保管人，始終不具備對資金的所有權，只是保管的義務。根據(jù)目前的交易規(guī)則，支付金額可以在第三方網(wǎng)上支付平臺上停留3至7天，這樣，支付平臺中隨時都有數(shù)以千萬計的資金沉淀。隨著將來用戶數(shù)量的增長，這個資金沉淀量將非常巨大。而對于這筆資金，第三方將可取得一筆定期存款或短期存款的利息，且利息的分配會引發(fā)新的問題。如缺乏有效資金管理，就有可能引發(fā)支付風險和道德風險。

2.3法律風險

對于第三方的法律地位問題，及各方權利義務關系，目前在法律上還未做出明確的規(guī)定。雖然從業(yè)務上來看，這些電子商務第三方支付平臺只是提供支付服務，但是它同時又聚集了大量的資金，從某種程度來說已經(jīng)具備了銀行的性質，但是卻不受銀行相關法律的控制，盡管第三方網(wǎng)上支付企業(yè)，都以中介人的名義對外宣傳，但實際上，其業(yè)務明顯存在“吸納儲蓄”的嫌疑，用戶資金的時間價值（利息）可能成為其主要的利潤來源，這顯然涉及到金融的范疇。所以，第三方網(wǎng)上支付平臺的法律地位需要進一步以明確的立法加以規(guī)范。

在法律責任方面，國家并無專門法律調整網(wǎng)上支付法律關系，實踐中往往依據(jù)合同法和侵權法。但如果將第三方網(wǎng)上支付各當事人的法律關系完全交由合同法和侵權法調整，消費者因其弱勢地位合法權益往往得不到充分保障，因為在網(wǎng)上支付的合同中，消費者根本沒有決定合同內容的權利，只能選擇接受與否。第三方網(wǎng)上支付較之于傳統(tǒng)支付方式其技術性更強，同時存在一些安全漏洞，如果客戶在交易后財產(chǎn)被盜取或系統(tǒng)故障，使得客戶遭受損失，應如何界定各方責任，也缺乏規(guī)范，這些最終將制約著第三方網(wǎng)上支付的發(fā)展。

3電子商務第三方支付的風險控制

3.1第三方支付平臺的法律約束

盡快出臺相關的法律法規(guī),明確第三方支付公司的法律地位,進一步規(guī)范其業(yè)務范圍。通過盡快出臺一些辦法進一步明確第三方網(wǎng)上支付清算屬于支付清算組織的非銀行類金融業(yè)務。制定相關法律保護客戶的利益和隱私權,明確客戶和第三方支付平臺間的權利和義務。通過制定對洗錢、信用卡套現(xiàn)、欺詐等網(wǎng)絡犯罪法律對交易進行法律約束。

3.2改進網(wǎng)上交易稅收監(jiān)控手段

網(wǎng)上交易所具備的交易隱蔽性、快速性以及交易主體的跨地域、全球性等特點, 使網(wǎng)上交易稅收問題對傳統(tǒng)方式稅收提出了挑戰(zhàn)。在我國現(xiàn)有的稅收體制中, 稅收都是按照屬地化管理的原則來進行的, 而網(wǎng)絡交易的跨地域性將加大確定稅收主體的難度。因此對新技術條件下發(fā)展起來的網(wǎng)上交易, 要研究用新的監(jiān)控手段進行征稅。第三方支付平臺作為網(wǎng)上交易現(xiàn)金流的出入口, 是買家和賣家進行交易的一個憑證, 因此可考慮將第三方支付作為網(wǎng)上交易征稅的突破口。另外還需制定第三方支付中的稅收監(jiān)管法律, 嚴懲逃稅行為。

3.3加強對第三方支付平臺的監(jiān)管

加強第三方支付平臺的監(jiān)管，首先明確市場準入門檻。由于行業(yè)的準入門檻較低, 從事第三方支付平臺的服務商注冊資金規(guī)模、資質參差不齊,容易引發(fā)風險。其次加強對第三方支付平臺沉淀資金的監(jiān)管。應規(guī)定第三方支付服務商的自有賬戶與用戶沉淀資金的賬戶相分離。禁止將用戶沉淀資金進行放貸、投資或挪作他用, 由銀行對用戶資金賬戶進行托管。目前工商銀行便為“支付寶”托管賬戶, 并且每月出具賬戶資金的使用報告。最后建立第三方支付保證金制度。要求第三方支付服務商在其開戶銀行存有一定金額或交易比例的保證金, 一旦第三方出現(xiàn)問題, 銀行可以立即凍結這部分資金用以抵御風險, 以在一定程度上保障廣大用戶的資金安全, 不致因第三方機構的風險而蒙受過大的損失。

3.4 加強內部監(jiān)督和管理,規(guī)范信息披露制度

當前,一些第三方支付公司缺乏健全的內控機制,組織內部沒有建立相關的管理規(guī)章。一些不成規(guī)模的第三方支付公司急于贏利或“搶地盤”,放松了對公司內部的制約與管理,容易造成員工道德風險,如延遲信息傳遞或泄密等類似現(xiàn)象的出現(xiàn),使清算組織的信譽受損。而且,除了內部少數(shù)人之外,外界很難知道公司的經(jīng)營狀況,信息披露非常不充分。因此,要按照產(chǎn)權明晰、責任明確、管理科學和政企業(yè)分開的要求建立現(xiàn)代公司制度,并規(guī)范內部信息披露制度。通過建立內部責任分工制度、權利制約制度、激勵和懲罰制度,獨立的財務制度等來提高第三方支付公司的管理水平和績效。

4結束語

第三方支付作為一種新型的支付方式, 盡管在法律、資金等方面存在一定的風險隱患, 但第三方交易的便利性、低成本性、高效性，已成為我國乃至全球電子商務發(fā)展的趨勢。因此, 第三方支付存在的風險問題應受到政府部分的高度關注,并采取相應措施為這種新型支付模式的發(fā)展提供良好的經(jīng)濟、法律和政策環(huán)境, 促進整個電子商務支付平臺健康、快速地發(fā)展。

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篇8

摘要：企業(yè)開展電子商務項目存在多種風險，如何識別與評估這些風險的嚴重性，關系到電子商務項目能否成功實施。本文構建一個電子商務項目風險評價的指標層次結構模型，通過專家問卷調查收集相關數(shù)據(jù)，將模糊層次分析法和模糊綜合評價兩種方法相結合，針對企業(yè)開展電子商務項目的風險得出綜合評價結果。

關鍵詞 ：電子商務項目風險；模糊層次分析法；風險評價

引言

隨著信息技術的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)給商務活動方式帶來了巨大的變化。隨之產(chǎn)生的電子商務在日常生活扮演越來越重要的角色。電子商務作為企業(yè)新銷售增長點的同時也帶來了較多的不確定性，從而給企業(yè)開展電子商務項目帶來很大風險，識別和控制這些項目風險因素能更好地促進企業(yè)開展電子商務。

對電子商務項目風險的分析與評價是進行項目風險管理的前提，也是制定和實施風險控制與應對措施的基礎。由于電子商務項目的復雜性、多變性以及數(shù)據(jù)搜集的難度，這樣就會使項目成員在進行風險評價時出現(xiàn)偏差。因此，選擇合適的風險分析與評價方法可以有效地對項目風險進行監(jiān)控與管理。

1、企業(yè)開展電子商務項目的風險因素分析

電子商務項目風險評價是對一個企業(yè)開展電子商務項目風險程度的定性和定量描述的結合，它在提出電子商務風險因素類別的基礎上，定量地反映企業(yè)開展的電子商務項目的風險水平。其中，識別和分析合理的風險指標因素是進行電子商務項目風險評價的第一項關鍵工作。

雖然國內對電子商務實施風險的研究剛開始，有不少學者對風險的來源進行的分析和分類。很多學者對企業(yè)電子商務實施過程中存在的潛在風險因素進行研究，如宋健等設計了一個含有16個指標評價指標體系，包括了戰(zhàn)略規(guī)劃、應用技術、管理和環(huán)境等各個方面的風險。劉倩等從產(chǎn)品、客戶、市場競爭、物流和環(huán)境等方面分析了風險因素。因此，本文依據(jù)實證研究結果，對企業(yè)開展電子商務項目的風險因素進行分類，主要包括員工風險、管理風險、技術風險、產(chǎn)品風險、資金風險、環(huán)境風險和市場風險。具體描述如下：

（1）員工風險，是指由于員工感知風險而帶來的人才流失風險，員工技能水平低、個人素質帶來的系統(tǒng)安全風險，領導不重視以及項目管理者管理失誤等風險。一般包括員工感知風險、員工技能風險、高層管理者不支持。

（2）管理風險，項目開發(fā)計劃制定不合理，任務分配不恰當。一般由于交易流程管理、人員管理、交易技術管理的不完善所帶來的風險。

（3）技術風險，項目開發(fā)人員由于缺乏經(jīng)驗、計劃不周等原因使交易系統(tǒng)在某些功能上有所缺失。其主要包括技術選擇風險、數(shù)據(jù)庫存取的風險、網(wǎng)絡環(huán)境風險等。

（4）產(chǎn)品風險，指企業(yè)開展電子商務項目進程中，企業(yè)產(chǎn)品本身的性能、價格、服務、配送以及滿足市場程度等因素導致的風險。一般包括產(chǎn)品的差異性、不易獲取風險和便利性風險等。

（5）資金風險，資金不能適時供應或使用不當而導致企業(yè)開展電子商務項目的終止或未達到預期效果的可能性。企業(yè)開展電子商務項目初期的效果往往并不一定能夠顯現(xiàn)出來，可能不會帶來明顯經(jīng)濟效益且需要投入大量的資金，收益和風險呈不對稱性使得企業(yè)開展電子商務項目面臨著較大的資金風險。一般包括企業(yè)資金實力和追加投資的能力。

（6）環(huán)境風險，主要指宏觀政策的變化給企業(yè)帶來的風險和法律的滯后性與不完善給企業(yè)開展電子商務帶來的風險。一般包括政策風險、法律風險等。

（7）市場風險，企業(yè)開展電子商務項目勢必對企業(yè)傳統(tǒng)的銷售模式帶來變革，新的模式將要求企業(yè)不僅有適當?shù)漠a(chǎn)品定位，還要有市場、分銷和銷售部門等參與，這將重新構建出企業(yè)的價值鏈。企業(yè)開展電子商務必須事先對市場信息尤其是競爭對手有充分的了解，辨析市場需求，競爭對手水平等情況，以降低不確定性與風險。一般包括價值鏈的可獲得性和競爭對手了解。

2、企業(yè)開展電子商務項目的風險評價模型構建

層次分析法(AHP)是由美國運籌學家T.L.Saaty等人于20世紀70年代提出的，是一種定性分析和定量分析相結合的系統(tǒng)分析方法。在實際案例中，一般決策的問題具有復雜性，決策者主觀判斷、選擇的模糊性，同時還受到諸多客觀因素的影響，因此AHP法的評估結果會有所偏差。模糊層次分析法（FAHP）是層次分析法的一種，用于處理含有模糊性的決策問題，克服了AHP的弊端，拓寬了AHP的運用范圍。

運用模糊層次分析法分析問題時，一般只用它來進行指標權重的分析，而不對決策問題進行綜合的判斷，因為它缺乏一個對決策問題進行總體評價量化方法。模糊綜合評價法通過專家對風險的主觀判斷，利用模糊數(shù)學原理來綜合各位專家的評估意見，從而獲得總體評估結果。

綜上所述，電子商務項目風險評價過程中，將模糊層次分析法和模糊綜合評價法相結合，通過模糊層次分析法計算各指標權重，然后運用模糊綜合評價法對風險進行綜合評價。

首先，在企業(yè)開展電子商務項目風險因素識別和分析之后，依據(jù)各風險因素分類及其所包含子因素，構建包含三層指標的電子商務項目風險評價因素的遞階層次模型，如圖1。

然后，構建模糊互補判斷矩陣，計算權重向量，并根據(jù)模糊一致性矩陣的性質可以計算得出各層元素的權重值，根據(jù)權重值進行層次單排序。

最后，用模糊綜合評價法進行綜合評價。

3 基于模糊層次分析法的指標權重確定

采用如表1所示的0.1-0.9九標度進行打分。專家通過分析7種一級風險因素，進行兩兩因素對比得到的模糊互補判斷矩陣，如表2。

計算各層元素的權重值ωi并進行單排序，基本計算公式如下。

由表2可知，層次模型中一級指標之間的相對權重分別為0.124、0.148、0.169、0.143、0.160、0.117、0.140。同理，可求得各一級指標下二級指標之間的模糊一致性矩陣及其權重?？偨Y得出各二級指標對目標層的總體影響度，如表3。

由表3可知，在電子商務項目風險因素中，企業(yè)追加投資能力風險、價值鏈可獲性風險以及網(wǎng)站設計風險這三項風險最大，因此，如果選用該項目，決策者在進行決策時應該多加考慮，慎重決策。

4、基于模糊綜合評價法的風險綜合評價

首先，建立評判矩陣。將問卷發(fā)放給10名項目管理專家，由他們依據(jù)自己的知識，進行客觀打分。表4中，“很低”，“較低”，“一般”，“較高”，“很高”列上的數(shù)字，表示的是選該評判專家的人數(shù)。

參與項目風險因素評價的評判專家的人數(shù)為10，結合表5數(shù)據(jù)可以得到一級指標評判矩陣R1：

矩陣R1的含義，以員工感知風險為例，在評價人員中，70%的人認為員工感知風險S12帶來的風險較高，20%的人認為帶來的風險一般，10%的人認為帶來的風險很低。

然后，進行一級指標進行模糊綜合評價

從一級指標S1模糊綜合評價結果可以看出，評價人員認為員工風險S1很低、較低、一般、較高，很高的隸屬度分別為3.17%，6.66%，23.16%，46.01%，21.00%。

同理，可以計算出管理風險S2、技術風險S3、產(chǎn)品風險S4、資金風險S5、環(huán)境風險S6、市場競爭風險S7對于上述評語集的隸屬度向量，依次為：

S2=(0.1101 0.1182 0.1798 0.3051 0.2868)

S3=(0.0267 0.1466 0.3050 0.3733 0.1484)

S4=(0.1900 0.0617 0.1000 0.2049 0.4434)

S5=(0.0600 0.1000 0.2200 0.3800 0.2400)

S6=(0.1500 0.3000 0.2000 0.3000 0.0500)

S7=(0.0000 0.7550 0.0900 0.1550 0.0000)

最后，基于以上所有隸屬度向量以及一級指標的權重向量對目標層進行綜合評價

A=W*R

因此，我們得到目標層，也即是該電子商務項目的總體風險對于評價集的隸屬度。從以上計算結果，我們認為企業(yè)開展該電子商務項目的風險很低、較低、一般、較高、很低的比例依次為：7.91%、21.62%，19.24%、31.22%、20.12%。

我們可以看出，總體評價風險很高與較高的隸屬度為20.12%和31.22%，兩者相加為51.34%，即可以看成是51%的概率。

對于一般狀態(tài)的隸屬度為18.49%，因此我們可以判斷出該電子商務項目的風險比較高。

企業(yè)開展的電子商務項目可以根據(jù)最終的風險評估結果來判斷風險程度，以便于及時采取措施，控制風險的發(fā)生。如果企業(yè)同時開展多個電子商務項目，通過以上方法可以計算出它們的風險權重，選擇出風險相對最小的項目，再依據(jù)計算出的每一個風險因素的權重，對風險因素最大的因素提出對策加以防范。為了能對電子商務項目的風險進行及時地監(jiān)控，企業(yè)可以將上述的評估結果編制成相應的計算機程序，形成企業(yè)開展電子商務項目風險的評估系統(tǒng)軟件，完善企業(yè)的信息化。

5、結束語

對于企業(yè)開展的電子商務項目的風險評價中常用方法往往存在一定的局限性，而結合模糊層次分析法和模糊綜合評價，綜合了這兩種方法的優(yōu)點，克服了各自方法的不足之處。本文提出的該評價方法不但可以得出電子商務項目風險中每一項風險因素的相對大小，同時還可以計算出該電子商務項目整體風險的大小，從而對企業(yè)開展電子商務項目有較大的幫助。

盡管本文研究有一定的理論意義和實踐意義，但是仍是存在一定的局限性。首先，本文只是盡量選取了電子商務項目風險因素中的大部分因素進行分析，還有一些其他重要因素可能沒有作為研究對象，比如財務風險等等，實際應用過程中，可以根據(jù)具體情況對評價指標體系進行一定的修正。同時，兩種評價方法的結合雖然消除了一些不足之處，但是并不意味著就是對電子商務項目風險評價的最優(yōu)方法，結合企業(yè)開展電子商務項目的實際，考慮其它方法的運用，都會對電子商務項目實施帶來有益的影響。

參考文獻:

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作者簡介：

篇9

[論文摘要]隨著電子商務的快速發(fā)展，信用風險已成為參與電子商務企業(yè)所面臨的最主要風險之一。針對電子商務活動中的誠信缺失行為和信用危機現(xiàn)象，應通過制定電子商務風險監(jiān)控和管控措施，建設一個高效、規(guī)范的企業(yè)電子商務信用風險管理制度與內部控制體系，建立健全電子商務社會信用保障體系。構筑全方位、全過程的電子商務信用風險預警、監(jiān)測、轉移、防范和信用違法行為懲戒記錄機制。

隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，電子商務已經(jīng)成為人們從事商務活動的新模式。與傳統(tǒng)商品交易方式相比，電子商務的優(yōu)勢明顯。但由于網(wǎng)絡信息本身具有虛擬性和不穩(wěn)定性，電子商務信息易被修改、毀壞與丟失，加之參與電子商務的主體誠信問題及網(wǎng)絡技術發(fā)展的局限，使得電子商務信息的真賣性與安全性難以得到保障。因此，電子商務與傳統(tǒng)的商品交易方式相比對信用風險管理的要求更高。如何取得并維持顧客的信任是電子商務成功的關鍵所在，欲發(fā)展電子商務必須先加強電子商務中的信用風險管理制度建設，建立社會信用保障體系。

一、信用機制建設成為我國電子商務發(fā)展的當務之急

2010年一季度，中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民新增2000萬人，網(wǎng)民總數(shù)達到4.04億人。伴隨網(wǎng)絡用戶數(shù)量的持續(xù)增加，網(wǎng)上購物等電子商務活動逐漸被我國公眾所接受，電子商務進入快速發(fā)展階段，這為企業(yè)提供了廣闊的電子商務機遇。但是，由于我國市場經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低，有關市場經(jīng)濟制度的法律法規(guī)尚不完善，市場經(jīng)濟發(fā)展所需要的社會信用保障體系尚未建立起來；企業(yè)的市場行為隨機性大，不少企業(yè)的誠信度還不高；市場信用交易不發(fā)達，社會普遍缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的信用意識和信用道德規(guī)范，誠信缺失行為盛行，“三角債”、假冒偽劣商品泛濫等信用危機現(xiàn)象隨處可見。這些誠信缺失行為和信用危機現(xiàn)象無疑嚴重制約了我國經(jīng)濟的發(fā)展，并且也成為我國電子商務發(fā)展的絆腳石。

目前，我國社會信用保障體系僅在少數(shù)行業(yè)開始建立，不少企業(yè)尚未建設內部信用管理制度，大多企業(yè)根本就沒有設置信用管理部門。人們在電子商務活動中不重視對客戶信用狀況進行調查與評估，時常錯誤地選擇交易對象，從而導致違約或不履行合同等情況的發(fā)生。因此，發(fā)展我國電子商務的當務之急是加快建設企業(yè)信用風險管理制度，建立電子商務社會信用保障體系。

二、企業(yè)電子商務信用風險管理制度的建設

信用風險是指商品交易主體不能按事先達成的協(xié)議履行其義務的潛在可能性。信用風險會使商品交易主體因未能獲得預期的商品交易收益而承擔財務上的損失。因此，信用風險管理的目標就是通過采取將信用風險限制在可以接受范圍內的措施而獲得最高的風險調整收益。目前，信用風險的定量化工具、技術及模型等理論研究都還沒有形成一個比較完善的體系?；诖?，對電子商務的信用風險以及信用風險管理的研究顯得尤為重要。

1、建立健全企業(yè)電子商務信用風險管理與內部控制體系

借助貫徹執(zhí)行國資委頒發(fā)的《中央企業(yè)全面風險管理指引》和財政部制定的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》的強大東風。優(yōu)化企業(yè)內部控制體系，制定電子商務風險監(jiān)控和管控措施，構建一個全方位、全過程的高效、規(guī)范的電子商務信用風險管理與內部控制體系，預防并降低電子商務信用風險。電子商務信用風險管理與內部控制體系應該包括信用風險管理組織體系、決策體系、評價體系等內容，其中尤其是要加強信用風險管理組織體系建設。建立高效并目相互監(jiān)督的信用風險管理組織體系是提高電子商務信用風險管理效率的關鍵。

加強電子商務客戶檔案管理，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時調整電子商務交易品種與規(guī)模，建立合理的應收賬款回收機制。為了防止壞賬，當賬款逾期在3個月以內，由企業(yè)內部的信用部門進行追收；對于超過3個月的應收賬款，應尋求外部專業(yè)機構的力量協(xié)助追收；對于超過半年的應收賬款就必須作為壞賬處理，應采取法律行動追討逾期賬款。對于前任領導經(jīng)營中產(chǎn)生的逾期賬款不能繼續(xù)作為應收賬款保留在賬上，而應將這部分應收賬款作為壞賬處理。

在企業(yè)內部培育良好的風險管理文化，倡導和強化風險意識，樹立全方位電子商務信用風險管理理念，實行事前預測、事中管理、事后處置的全過程電子商務信用風險管理行為。通過建立這一電子商務信用風險管理文化，使員工以誠實守信、審慎務實的態(tài)度來對待每一次電子商務業(yè)務，建立一支作風嚴謹、技術精湛的電子商務信用風險管理隊伍。

2、建設具有電子商務信用風險預警、監(jiān)測、轉移和防范功能的電子商務網(wǎng)絡系統(tǒng)

加快電子商務風險管理的信息化建設，建立一套具有電子商務信用風險預警、監(jiān)測、轉移和防范功能的電子商務網(wǎng)絡系統(tǒng)。各相關電子商務的網(wǎng)站都應發(fā)揮自身掌握的信息技術優(yōu)勢，建立起功能強大的電子商務信息數(shù)據(jù)庫和電子商務信用風險管理信息系統(tǒng)，開展信用風險的定量化工具、技術及模型等研究。采用適當模型計量信用風險，實行電子商務信用風險的量化分析與控制，從而降低電子商務參與企業(yè)信用風險管理的成本，提高電子商務信用風險管理的時效性和準確性。在電子商務信用風險管理信息系統(tǒng)的基礎上，做好重點電子商務客戶的信用風險內部評級，建立電子商務客戶的信用風險識別管理系統(tǒng)。

3、借鑒國際先進的信用風險管理經(jīng)驗，開發(fā)電子商務信用風險管理模型

傳統(tǒng)的信用風險管理量化分析方法主要有信用風險因素評估的“6C”法和信用評級法等?！?C”法是指根據(jù)商品交易主體的品德(character)、能力(capacity)、資本(capital)、擔保(conater-a1)、經(jīng)營環(huán)境(condition)和經(jīng)營連續(xù)性(continuity)等六個因素評定其信用程度(履行商品交易責任的能力及其可信任程度)。信用評級法主要采用z值模型對體現(xiàn)參與商品交易企業(yè)的贏利、營運等能力的財務指標(銷售利潤率、資本金利潤率、成本費用利潤率、存貨周轉率、應收賬款周轉率和營業(yè)資產(chǎn)周轉率等)進行加權計算進行信用風險等級評分。

近年來，伴隨著信息技術的高速發(fā)展，信用風險度量模型已成為國際先進的信用風險管理的重要手段。針對電子商務特點研發(fā)信用風險度量模型，通過信用風險度量模型計算電子商務的違約概率和違約損失，識別和量化電子商務的信用風險，為防范電子商務信用風險提供了強大武器。在構筑電子商務信用風險度量模型時，應采用通用信用語言，注意電子商務過程中的信用許可范圍。

三、構建我國電子商務社會信用保障體系

信用風險的發(fā)生通常具有突發(fā)性、不可逆性和傳遞性等特點。因為受主客觀因素的制約，當前對電子商務信用風險基本要素及其損失的度量研究尚不成熟，運用信用風險度量模型難以準確識別和計量電子商務信用風險。目前，參與電子商務的企業(yè)和網(wǎng)站普遍缺乏—套完善的電子商務客戶信用風險等級評分標準與量化評級方法。況且，信用風險受國家經(jīng)濟狀況改變、 社會政治因素變動以及自然災害等企業(yè)無法控制的外部因素影響很大。因此，僅依靠企業(yè)信用風險管理與內部控制體系和網(wǎng)站的電子商務網(wǎng)絡系統(tǒng)控制電子商務信用風險是不夠的。

電子商務政府主管部門應在相關電子商務網(wǎng)站和電子商務參與企業(yè)積極配合下，借用中國人民銀行等其他政府部門的社會信用體系資源，盡快建立包含實名制信用信息共享、電子商務合同履約備案和信用違法行為懲戒記錄等內容的電子商務社會信用保障體系。

1、建立電子商務信用信息數(shù)據(jù)庫

不誠信情況的出現(xiàn)，主要是因為信息不共享而導致的信息不對稱。針對這種情況就應通過社會信用體系的建設構建良好的信息共享機制。通過建立全國性的電子商務社會信用保障體系，讓個人和企業(yè)的電子商務誠信已錄成為共享的信息。信息的共享可以將交易或交往變成無限連續(xù)的博弈，從而增加電子商務不守信用的機會成本。在構建電子商務社會信用保障體系中應做到：規(guī)范信息采集程序、信用資源共享、完善信息管理。同時，建立社會信用信息披露機制必須在法律規(guī)范下，界定信用信息的合法公開與合理使用范圍，注意解決信用信息的披露與保密之間的矛盾，為公眾共享電子商務信用信息提供法律保障。

2、積極培育信用服務機構

由信用關系的當事人分別對與信用管理相關授信人的信息進行收集、鑒別、分析、評級等活動交易成本往往太高，而由社會化的機構，如以征信公司為例的信用中介服務機構來為信用當事人服務則可以大大降低成本。這類信用服務機構所提供的服務包括資信調查、信用評級、信用保險以及商賬追收等，它構成了社會化的信用管理支持體系，成為社會信用保障體系中有效運行的重要組成部分。積極發(fā)展信用中介機構，建立專業(yè)化、市場化的信用管理服務，必將大大提高電子商務的執(zhí)行效率，促進其長遠發(fā)展。

3、失信嚴懲機制

追求功利最大化是誠信缺失的經(jīng)濟根源，而要扼制失信者的不誠信就要強制性建設有效的制度，進行外在約束。在社會信用保障體系中，核心是加大不誠信的機會成本，讓失信者為其不誠信付出應有的代價。嚴格信用監(jiān)督和失信懲戒機制，對遵守信用者應進行褒獎，對失信者進行懲罰，是社會信用保障體系得以健康發(fā)展的重要前提。對失信者進行行政或司法處罰，并將受到行政或司法處罰的企業(yè)和個人披露于相關的經(jīng)濟和社會領域，從而對其生存和發(fā)展帶來負面影響。通過打擊社會經(jīng)濟生活中失信違法現(xiàn)象來提高社會整體信用等級，這樣企業(yè)和公民的信用意識才會不斷提高，信用制度和信用體系才將不斷完善。

四、結束語

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟、信用經(jīng)濟，無論人們從事何種經(jīng)濟活動都要圍繞著依據(jù)相關法律簽訂協(xié)議和按照信用管理制度履行協(xié)議而進行，并受到相關法律保障與信用機制約束。所以，經(jīng)濟行為的制度化與規(guī)范化不僅可以圓滿實現(xiàn)經(jīng)濟行為的目的，而且會促進經(jīng)濟行為的科學化，提高行為的效率與效果，極大地創(chuàng)造社會價值。因此，制度化、規(guī)范化地開展電子商務是所有參與者必須遵循的行動指南。

電子商務的發(fā)展需要信用機制的保障。通過建立完善的社會信用保障體系，形成“誠信為本、以德經(jīng)商”的商務環(huán)境，可以有效地降低企業(yè)經(jīng)營的風險，提升經(jīng)濟競爭力，以保障電子商務交易的可靠性和安全性，促進電子商務的迅速發(fā)展。

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篇10

關鍵詞：電子商務；信息不對稱；博弈分析

中圖分類號：F014.3 文獻標識碼:A 文章編號:1005-6432(2008)36-0058-03

Analysis on Information Asymmetry in Electronic Commerce and Its Gambling for the Credit Risk

Dong Zhi1 Li Ying2

(1.College of Electronic and Information Engineering, Hebei University; 2.School of Rural Development,Agricultural University of Hebei)

Abstract: Electronic commerce is established in the foundation of computer network, it relies on the perfect creditsystem more deeply, compared to the traditional commercial activity. This article first analyzed the information asymmetryin electronic commerce, and then used the gambling model analyzed the credit risk in electronic commerce. Finally itproposed the detailed solution.

Key Words: electronic commerce; information asymmetry; gambling analysis

一、電子商務中的信息不對稱

1.電子商務中信息不對稱產(chǎn)生的原因

社會勞動分工和專業(yè)化是導致信息不對稱的原因。勞動分工和專業(yè)化使不同領域、不同行業(yè)的專業(yè)人員與非專業(yè)人員之間出現(xiàn)信息差別。在勞動分工不明顯、專業(yè)化程度不高的低級經(jīng)濟體系中,社會成員之間的信息差別不是十分明顯,因而信息差別導致的在經(jīng)濟利益上的差距還沒有被人們普遍重視和認識,隨著社會分工的不斷發(fā)展和專業(yè)化的不斷提高,人們都開始認識到信息差別是社會生產(chǎn)與分配的不可忽視的要素,當信息不對稱作為一種價值時,初級經(jīng)濟也就進入到了高級經(jīng)濟。尤其是新型經(jīng)濟――電子商務的發(fā)展成了部分人利用信息不對稱牟取利益價值的主要原因。

2.電子商務中信息不對稱的表現(xiàn)

電子商務作為傳統(tǒng)商務的一種新形式,沒有擺脫傳統(tǒng)交易的一般性特征。信息的不對稱性不僅能導致傳統(tǒng)交易市場的非對稱性也能導致電子商務交易市場的非對稱性。主要表現(xiàn)在市場中的參與人員所掌握的信息是不完全的。買賣雙方對產(chǎn)品質量信息觀察的不對稱,買主之間對于同一產(chǎn)品質量和價格信息掌握程度的不對稱,賣主之間對于市場需求信息觀察的不對稱,以及買主之間與賣主之間對市場需求(供給)、產(chǎn)品質量、價格和非價格競爭信號觀察的概率組合的不對稱,都是非對稱市場存在的主要原因。

3.電子商務中信息不對稱的后果

電子商務不僅存在社會勞動分工、專業(yè)化程度等帶來的信息不對稱,還存在交易過程中的網(wǎng)絡性和虛擬性帶來的信息不對稱。因此電子商務比一般的商務交易更容易產(chǎn)生信用問題。一些信用意識淡薄的人就更可能在非對稱信息市場中利用信息優(yōu)勢從信息劣勢方牟取利益,而使信息劣勢方的利益受損。

二、電子商務交易的“囚徒困境”模型的建立

1.基本假設

為了便于分析，在不影響研究結論的前提下，我們先作如下假設：

①假設一個電子商務交易中或博弈情景中只存在兩個參與人A和B，而二者都是有限理性(或不完全理性)的經(jīng)濟人，即可能是理性的，也可能是非理性的；②參與人在選擇戰(zhàn)略時，把其他參與人的戰(zhàn)略當做給定，不考慮其決策對其他決策的影響；③市場有關信息是完全的，即二者對相互的特征、戰(zhàn)略空間和支付函數(shù)有準確的認識；④沒有政府干預；⑤二者做出決策之前都不知道對方的行動，可以認為他們的行動是同時進行的，即二者之間的博弈是靜態(tài)博弈。

2.電子商務交易的博弈模型及其解釋

基于上述假設可建立如表1所示的博弈模型，其中C代表合作，F(xiàn)代表不合作。表中第一個數(shù)字代表博弈者A的利益，第二個數(shù)字代表博弈者B的利益。如果此博弈是一次性的，那么不難知道該模型的納什均解為（F，F(xiàn)），即A、B兩人的得益為0。雖然A、B兩人合作能獲得最佳收益(5，5)，但兩人都怕單方面合作帶來損失，因而都會選擇不合作，即陷入所謂的“囚徒困境”。如果雙方都是理性的，那么即便重復N次，對雙方來說都是最后一次博弈，每個人都有不合作的動機，其理由同一次性博弈時相同。如在第N-1次博弈時，雙方都知道第N次博弈雙方會選擇不合作，因而這次選擇不合作仍為上策。如此類推，則整個N次博弈結果都會是(F，F(xiàn))。

三、模型的討論

現(xiàn)對上述形成的博弈模型作進一步的討論：

1.重復博弈

事實上，在現(xiàn)實生活中N次博弈結果都是（F，F(xiàn)）的情況是不存在的。博弈論認為，如果買賣雙方只進行當前的一次交易，以后雙方不再做生意，這時，買賣雙方都有可能欺騙對方。對于信用問題，我們也可以做同樣的類比分析，如果雙方做的是一次性買賣，雙方都選擇違約絕對是他們的最佳選擇；但是如果雙方是長期的合作伙伴關系，則情況就會有所不同：一方面他們有足夠的時間來對失信行為進行以牙還牙式的報復，使失約方明白博弈中失信行為最多只能占一次便宜，而且這一便宜是以長期損失為代價的。一般而言，只要失信行為的短期利益小于長期利益的話，作為理性經(jīng)濟人的廠商是不會作這種決策的。另一方面他們也有著相當長的時間來表達自己的誠意，樹立自己的聲譽，減少道德風險，降低交易成本，從而以較低的邊際成本獲得較高的邊際收益。因而以彼此間有信任為基礎而進行的重復博弈所形成的合作關系終究會維持下去。

在電子商務中，由于在線交易范圍的廣泛性、匿名性以及交易雙方在文化習俗上存在許多差異，這些電子商務的特點，使人們的信息不再是完全的，因此在電子商務中，一次性或有限次博弈的幾率較大，交易過程中失信的情況就會越來越嚴重。為了提高威信，就需提供盡可能的重復博弈的機會，使得交易雙方明白，失信只帶來一次性的收益，促使雙方努力選擇合作來建立自己良好的信用記錄以獲得長期的收益。

實際上，個人或企業(yè)在市場上的交易一般不是一次性

交易，面對的不只是一個對手，而是多個博弈者，個人為了獲得較好的信用，通常不會選擇違約行為。因為只要博弈者在市場上長期存在，其他人就可以觀測到他的行為。所以，一般而言，只要失信行為的短期利益小于長期利益的話，作為理性經(jīng)濟人的博弈者就不會選擇失信。

2.有外部干預的情況

以上討論的是一個沒有政府干預的情況下買賣雙方交易行為的模型，交易人根據(jù)自身的收益最大化原則來選擇守信或者失信，是通過市場產(chǎn)生的一種自發(fā)的信用機制。在有政府干預或監(jiān)管的情況下，政府可以通過法律、法規(guī)并采取一定的措施，對交易中失信行為進行嚴厲的處罰，增加失信者的違約成本。并且，違約后被發(fā)現(xiàn)的概率越大，懲罰的力度越大，交易者選擇誠信的概率就越大。

假設交易中的一方在另一方選擇誠信的前提下，進行的選擇如下：選擇誠信且被發(fā)現(xiàn)的情況下的收益為12，選擇誠信且未被發(fā)現(xiàn)的收益為11，選擇失信且被發(fā)現(xiàn)的收益為X，選擇失信且被發(fā)現(xiàn)的收益為15，同時假定博弈方的信用行為被發(fā)現(xiàn)的概率為P，不被發(fā)現(xiàn)的概率為1－P。該博弈的矩陣如下：

表2

在這種情況下，博弈方選擇“誠信”的收益期望為：12P＋11×（1－P）＝11＋P；選擇“失信”的收益期望為：XP＋15×（1－P）＝15－（15－X）×P。

當11＋P>15－(15－X)×P，即P>4/(16－X)時選擇“誠信”策略；反之，當P

在這里我們可以看出，被發(fā)現(xiàn)的概率越大，處罰的力度越大，博弈方就越不會失信。這也就是為什么在現(xiàn)實中人們愿意和大公司交往合作的主要原因。在傳統(tǒng)的社會經(jīng)濟中，交易的對象大多數(shù)是確定而且穩(wěn)定的；而到電子商務時代，交易是通過網(wǎng)上進行的，傳統(tǒng)社會經(jīng)濟中起很大作用的信用約束機制大部分失去了作用。交易雙方為降低風險，只有選擇一些信用度高的企業(yè)或個人來進行交易。

四、創(chuàng)造條件，設置約束條件，走出“囚徒困境”

在電子商務全球化的發(fā)展過程中，電子商務交易的虛假交易、假冒行為、合同詐騙以及其他侵犯消費者合法權益的行為不斷發(fā)生，這些現(xiàn)象在很大程度上制約了我國電子商務乃至全球電子商務快速、健康地發(fā)展。要使電子商務走出“囚徒困境”，健康快速地發(fā)展，可以采取以下幾點措施：

1.重復博弈，創(chuàng)建信用

重復的博弈使得博弈雙方都在更大程度上了解對方的信息，使得更多的私人信息變?yōu)椴┺碾p方的公共信息。當博弈一方先背叛時，博弈的另一方將在下一輪交易中實施“以牙還牙”式的報復。同樣，如果博弈的一方采取合作的態(tài)度，那么在下一輪博弈的另一方也將會有所回報。所以如果博弈時間足夠長期，博弈能夠反復進行，且雙方能預期到這種情況，那么博弈的任何一方都不會從一開始就選擇不合作的行為，因為這將暴露自己是非合作性的（無信用的），從而會失去將來合作的收益。因而重復博弈可以促使雙方采取合作的態(tài)度，維持長久的合作關系。

2.加強政府監(jiān)管力度，增加失信成本

只有建立完善的法律制度和規(guī)范的經(jīng)濟制度，提高發(fā)現(xiàn)欺詐的概率，加大懲罰的力度，才能使交易者誠實守信，增大交易的概率。要讓合作者和不合作者都能很快地發(fā)現(xiàn)雙方合作或不合作的條件和規(guī)律，并建立有效的懲罰機制，此時，交易者就會視違約成本的大小而相應地改變行為。只要選擇誠信所得的收益大于失信的收益的話，交易者就會選擇誠信。

3.借助社會信用服務中介機構，形成社會監(jiān)督

借助社會信用服務中介機構可以有效地促進信用信息的發(fā)掘、增值和流動，幫助解決信息不對稱問題，起到社會監(jiān)督者的作用，更有重要意義的是，在社會信用服務中介機構充分發(fā)揮作用的情況下，失信企業(yè)的信用狀況等信息很容易地被企業(yè)或投資者通過征信公司、資信評估公司等信用服務機構得到，從而對失信企業(yè)形成強有力的社會懲罰。

4.建立真實、高效的信息傳遞機制

信息是市場交易者是否守信的重要基礎，在復雜多變的市場交易中，市場信息量增大，且信息的不對稱性使市場交易的不確定性增加，因此，建立一個真實、高效的信息傳遞機制，將成為約束失信行為產(chǎn)生的關鍵。通過信息的傳遞，提高守信和失信者的透明度，實現(xiàn)市場的自我凈化功能和信用機制的良性循環(huán)。

5.建立健全、完善的信用法律體系

健全、完善的信用法律體系，是保證上述條件實現(xiàn)的重要前提。我國的市場經(jīng)濟是由計劃經(jīng)濟過渡而來的，與市場經(jīng)濟緊密相關的信用規(guī)則還不成熟，企業(yè)的市場行為隨機性大。市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，因而要規(guī)范經(jīng)濟主體的信用行為和信用關系，沒有健全的法律作為保障都是不可能實現(xiàn)的。

我國的信用法律體系相對滯后，尤其是電子商務法律法規(guī)很不完善，缺乏明確的法律法規(guī)對電子商務進行規(guī)范，加大了電子商務活動的風險，這在很大程度上制約了電子商務的發(fā)展，影響了社會經(jīng)濟的穩(wěn)定與和諧發(fā)展。因此必須加快電子商務信用體系的建立，才能從根本上抑制失信行為，使守信成為市場交易者理性的選擇，為電子商務的發(fā)展營造良好的社會環(huán)境。

作者單位：

董 志 河北大學電子信息工程學院

李 穎 河北農(nóng)業(yè)大學農(nóng)村發(fā)展學院

參考文獻：

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