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【摘要】培養(yǎng)學(xué)生的跨文化意識，有利于學(xué)生在英語交流中消除“跨文化震驚”，從而能夠很好地進行溝通和交流。為此，跨文化意識培養(yǎng)成為公共英語教學(xué)研究的重點。文章首先闡述了文化與語言的關(guān)系，借以說明公共英語教學(xué)中跨文化意識培養(yǎng)的作用，然后討論了公共英語教學(xué)中跨文化意識培養(yǎng)的具體方法。

【關(guān)鍵詞】公共英語教學(xué)；跨文化意識；培養(yǎng)方法

語言是記錄文化的符號。在英語語言學(xué)習(xí)中，加強跨文化意識的培養(yǎng)有利于學(xué)生更好地掌握英語的運用技巧。當(dāng)下對人才英語能力的培養(yǎng)偏重于英語的實際運用能力，對英美文化有足夠的了解，能夠有效避免溝通交流中出現(xiàn)誤會和矛盾，最終有利于國際的合作。因此，公共英語教學(xué)中重視跨文化意識的培養(yǎng)對大學(xué)生的日后工作有重要的意義。

一、公共英語教學(xué)中跨文化意識培養(yǎng)的作用

（一）文化與語言的關(guān)系

文化是一整體，它不僅包含思想觀念、發(fā)明創(chuàng)造、人工制品、價值觀念、信仰和藝術(shù)作品，還包括經(jīng)濟制度、社會結(jié)構(gòu)和風(fēng)俗習(xí)慣、政治體系、、法典法規(guī)等。實際上它包括我們能想象的一切事物。文化主要包括三個方面，即精神生活方面、社會生活方面以及物質(zhì)生活方面。

語言是思維的工具，人類的思維活動要借助語言。語言模式?jīng)Q定人的思維方式，語言結(jié)構(gòu)決定人的世界觀，沒有語言這個工具，人類的思維是難以進行的。語言是文化的重要組成部分，又是文化的重要載體，同時也是保存文化、交流文化和反映文化的不可缺少的工具。不同的國家有不同的語言和文化習(xí)俗，每種語言都反映著其自身的文化。不了解所學(xué)語言的文化，我們就無法正確地理解、運用所學(xué)的語言。

（二）英語教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生跨文化意識的必要性

在當(dāng)今高校的英語教學(xué)界，培養(yǎng)和強化大學(xué)生的跨文化意識已經(jīng)成為關(guān)注的一個熱點。目前，我們的英語教學(xué)在很大程度上仍然是圍繞著語言知識來進行教學(xué)。在英語課堂上，英語教師授課的主要環(huán)節(jié)仍然是詞匯的分析、句型的操練、語法的講解和課文的翻譯，而較少關(guān)注語言以外的文化因素。學(xué)生記住了太多的單詞，鞏固了太多的語法，通過了大學(xué)英語四、六級考試；但是，他們在真實的語言交際環(huán)境下會經(jīng)常犯語用錯誤，不能較好地應(yīng)付日常英語交際。由此，我們認(rèn)為，英語教學(xué)中只傳授語言知識是不夠的，語言教學(xué)必須和文化教學(xué)相結(jié)合，以此來幫助學(xué)生排除文化障礙，增強學(xué)生對文化差異的敏感性，從而提高學(xué)生的跨文化交際能力。

二、公共英語教學(xué)中跨文化意識的培養(yǎng)方法

（一）賞析經(jīng)典文學(xué)作品，提高文化素養(yǎng)

英語學(xué)習(xí)在本質(zhì)上與語文學(xué)習(xí)是一樣的，在語文教學(xué)中要學(xué)習(xí)中國文學(xué)史上的名篇佳作，在英語學(xué)習(xí)中也要欣賞英美文化中的經(jīng)典作品。通過對英美文化作品的閱讀，可以了解到英美過往的社會生活，其故事情節(jié)反映了社會百態(tài)，其塑造的人物再現(xiàn)了其民族的靈魂特點。如果細細品味英美經(jīng)典文學(xué)作品，就能夠?qū)τ⒚廊嗽诮浑H過程中的習(xí)慣有所把握，從而在交流過程中積極配合，最終能夠和諧交流。

公共英語教學(xué)在高校中的特點是，學(xué)生的英語課時少，但是學(xué)生需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容非常多。這就給英語教學(xué)設(shè)置了障礙。最有效的方法是讓學(xué)生利用課下時間進行學(xué)習(xí)，在課堂上進行英文經(jīng)典作品賞析，讓學(xué)生陶醉其中，意猶未盡，從而促進學(xué)生在課下進行自主學(xué)習(xí)。

（二）重視內(nèi)容導(dǎo)入，培養(yǎng)文化交際能力

第一，詞匯教學(xué)。除了讓學(xué)生掌握正確的發(fā)音和含義之外，還應(yīng)該充分挖掘詞匯的文化內(nèi)涵，以進一步增強學(xué)生的跨文化意識，使他們能夠準(zhǔn)確地運用所學(xué)詞匯進行交際。第二，口語教學(xué)。要積極創(chuàng)設(shè)各種情境，營造真實的交流氛圍，使學(xué)生在這樣的氛圍中體驗不同文化的差異，了解西方國家的風(fēng)俗人情，掌握正確的與人交流的規(guī)則，避免問年齡、收入、婚姻狀況等尷尬問題，使學(xué)生能夠運用所學(xué)的語言進行得體的交流，增強跨文化意識，提高交際能力。第三，閱讀教學(xué)。在閱讀教學(xué)中要重視文化信息的導(dǎo)入和對學(xué)生跨文化意識的培養(yǎng)，這樣不僅能夠消除學(xué)生閱讀上的障礙，還能夠加深學(xué)生對閱讀內(nèi)容的理解，把握好文章的主旨，有利于提高學(xué)生的閱讀能力和寫作能力。

（三）舉辦中西文化比較講座，體現(xiàn)中西文化差異

高校公共英語是面向非英語專業(yè)的學(xué)生設(shè)置的。這些學(xué)生沒有接受過系統(tǒng)的英語課程教學(xué)，對于英美文化等存在認(rèn)知缺失。英語對于這些學(xué)生來說是一種交流工具，學(xué)生的專業(yè)不同，將來從事的工作不同，對英語的需求側(cè)重也就不同。舉辦中西方文化講座，可以讓學(xué)生在短小的講座中快速了解到文化差異，最終提升自己的英語運用能力。

舉辦中西方文化講座，需要注意以下三個方面。第一，講座的內(nèi)容要有內(nèi)在的連續(xù)性。為了能夠更好地輔助公共英語教學(xué)，英語教研小組的教師要開展中外文化差異相關(guān)主題的系列講座。這樣，學(xué)生可以周期性地來學(xué)習(xí)，最終形成良好的跨文化意識。第二，講座的主題要進行細致的分類，并且對講座內(nèi)容的受益人群標(biāo)明出來。這樣能夠讓不同專業(yè)的學(xué)生有的放矢地聽講座，從而提高效率。第三，講座的內(nèi)容要由兩大人群共同確定。一是高校英語教研組的教師，這些講座的內(nèi)容具有很強的專業(yè)性；二是在校大學(xué)生和畢業(yè)生，這些學(xué)生選擇的講座內(nèi)容是他們急需的，具有很強的實用性。講座的主講人最好能夠請到外國友人，外國友人用英語開展講座還能夠提高學(xué)生的英語聽說能力，一舉兩得。在外國友人的講座中，可以增加師生問答互動的時間，這樣能夠增強學(xué)生對英美文化的理解。外國友人的回答也具有時效性，避免學(xué)生用不標(biāo)準(zhǔn)的英語與外國人進行交流。

（四）詞匯教學(xué)中滲透文化背景知識，培養(yǎng)學(xué)生文化敏感性

在公共英語教學(xué)中，跨文化意識的培養(yǎng)既要有專門的時間來講解，又要有細微的跨文化知識滲透。在英語詞匯教學(xué)中就可以滲透文化差異，這樣就能夠讓學(xué)生了解詞匯的用法，還能夠在日后的閱讀過程中觸類旁通，最終提高學(xué)生的英語實際應(yīng)用能力。例如，在“l(fā)ucky dog”這個詞匯學(xué)習(xí)中，教師就要將中西方對狗這種動物的態(tài)度差異進行講解。西方一直將狗當(dāng)作朋友，用“dog”這個詞是褒獎?！癓ucky dog”的意思是“幸運的人”；“l(fā)ove me，love my dog”的意思是“愛屋及烏”。然而，在中國古代，狗在文化中的形象多數(shù)是貶義的，例如“狼心狗肺”“豬狗不如”“狐朋狗友”“走狗”等。當(dāng)代中國人對狗的喜愛是人所共見的，但是語言的傳承不能隨意更改，這就會給當(dāng)代學(xué)生造成誤解。因此，教師要對中西方文化的差異進行分析，便于學(xué)生日后對英語的運用。

（五）開設(shè)跨文化交際選修課

學(xué)習(xí)公共英語課程的學(xué)生，其英語功底參差不齊。開設(shè)跨文化交際選修課可以為需要的學(xué)生提供學(xué)習(xí)支援。選修課主要是為學(xué)生提供英語學(xué)習(xí)向?qū)АＴ谶x修課中，教師要將跨文化交際中需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容進行羅列，從而讓學(xué)生知道自己有多少內(nèi)容需要學(xué)習(xí)。此外，教師還要將各個內(nèi)容的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)資源提供給學(xué)生，這樣有利于學(xué)生充分利用課下時間進行自主學(xué)習(xí)?？缥幕浑H選修課上，教師要針對非英語專業(yè)學(xué)生的特點，深入淺出地講解一些跨文化交際的注意事項，并且確定學(xué)生聽進去且聽得懂。只有這樣，才算將學(xué)生“領(lǐng)進門”，為學(xué)生后續(xù)自己的“修行”奠定好基礎(chǔ)。

（六）充分利用校內(nèi)網(wǎng)電子資源

在互聯(lián)網(wǎng)時代，學(xué)校的電子教學(xué)資源非常多。一方面，電子教學(xué)資源可以輔助教師進行授課，另一方面，電子資源可以助力學(xué)生課下自學(xué)。在課程改革過程中，生本教育理念深入人心。教師要指導(dǎo)學(xué)生激活自己的主觀能動性，促進學(xué)生養(yǎng)成自主學(xué)習(xí)的好習(xí)慣。為了提高學(xué)生的公共英語學(xué)習(xí)成績，教師要對校內(nèi)網(wǎng)上的電子資源進行細致整合，使學(xué)生可以各取所需?；ヂ?lián)網(wǎng)上有很多適合培養(yǎng)學(xué)生跨文化意識的教學(xué)資源。例如美國的《一分鐘英語》，就是將美國俚語的運用方法和產(chǎn)生背景言簡意賅地表達出來，并且還配有風(fēng)趣幽默的圖片以及演員的情景表演。這樣就能夠在一分鐘之內(nèi)運用多種方式來對一個知識點進行講解，有利于學(xué)生的記憶。再如，教師可以根據(jù)自己的教學(xué)經(jīng)驗制作微課，在微課中可以將中西方文化的差異表現(xiàn)出來。教師要給微課取一個醒目的名字，從而有利于學(xué)生尋找自己感興趣的內(nèi)容M行學(xué)習(xí)。此外，在學(xué)校的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，學(xué)生與教師之間要進行高效的互動。例如，學(xué)生可以將自己學(xué)習(xí)過程中碰到的文化差異問題提出來，教師盡快對學(xué)生的問題進行解答。這樣能夠提高學(xué)生的中西方文化素養(yǎng)，同時也能夠提高學(xué)生光顧校內(nèi)電子資源的頻率，為學(xué)生了解和應(yīng)用公共英語的電子資源做好鋪墊。

三、結(jié)束語

綜上所述，要通過英文經(jīng)典文學(xué)作品賞析來提高學(xué)生的英美文化素養(yǎng)，從而為其跨文化交際奠定良好的基礎(chǔ)；要通過各種講座來拓寬學(xué)生的視野，讓學(xué)生了解古今中外的文化差異，進而在英語交流中能夠“入鄉(xiāng)隨俗”，避免產(chǎn)生不必要的矛盾；要在詞匯教學(xué)中滲透英美文學(xué)常識，使學(xué)生不僅能夠了解單詞大意和用法，還能夠?qū)卧~用得更地道。因此，在公共英語教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生的跨文化意識，對于提高學(xué)生的英語學(xué)習(xí)成績和英語實際運用能力都大有裨益。在全面深化改革背景下，高校公共英語教師要提升自己的教學(xué)教研能力，將跨文化意識培養(yǎng)有效地納入到公共英語教學(xué)當(dāng)中。

【參考文獻】

[1]李秀.英語全球化背景下跨文化交際能力培養(yǎng)中的誤區(qū)及其應(yīng)對[J].沈陽工程學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版），2012，8（04）：553-556.

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從國外引進的先進的自動化系統(tǒng)和設(shè)備后,我們將其進行消化和創(chuàng)新,改造出了與我國實際冶金生產(chǎn)相適應(yīng)的設(shè)備,已經(jīng)具備了較高的水平。不過從國際角度出發(fā),我國自動化技術(shù)產(chǎn)品的生產(chǎn)還有很大的提升空間。我國自動化技術(shù)不具備自主的知識產(chǎn)權(quán),主要還是以進口為主,而這些系統(tǒng)來自于不同的國家,甚至有一部分是國外已經(jīng)淘汰的系統(tǒng),阻礙了平臺集合。此外,自然環(huán)境的污染和能源結(jié)構(gòu)的破壞,要求生產(chǎn)必須要提高效率和降低消耗,一些老舊的設(shè)備應(yīng)該淘汰。

2自動化技術(shù)在有色冶金工業(yè)中的應(yīng)用

2.1現(xiàn)場總線技術(shù)

現(xiàn)場總線控制技術(shù)簡稱FCS,至今已經(jīng)發(fā)展了30多年,在其發(fā)展過程中,已經(jīng)在國際上擁有60多個不同生產(chǎn)廠家生產(chǎn)的總線產(chǎn)品?，F(xiàn)場總線控制技術(shù)具有自身的特征,其擁有多種不同系統(tǒng)的無縫集成、控制設(shè)備和企業(yè)高層聯(lián)系等,能夠使系統(tǒng)開發(fā)和不同系統(tǒng)之間可以功能自治,也可以相互操作,并且能夠進行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)分?jǐn)?shù),因此,其在有色冶金工業(yè)中得到了廣泛的應(yīng)用。

2.2管理信息系統(tǒng)在工業(yè)中的應(yīng)用

企業(yè)的管理是企業(yè)的整體發(fā)展的重要部分,企業(yè)如果配備了一個良好的管理模式,那么就可以有效的提高企業(yè)的市場競爭力,推動企業(yè)的快速發(fā)展。企業(yè)信息化系統(tǒng)的自動控制是在冶金工業(yè)中,將冶金一系列程序的所有信息進行集成,從而通過實施管理、技術(shù)、生產(chǎn)的控制的信息集成,進行及時采集生產(chǎn)過程中所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。對有色冶金質(zhì)量管理、實時監(jiān)測和故障診斷進行智能管理,能夠有效的降低生產(chǎn)成本,利用信息化管理能夠達到能源管理和動態(tài)管理智能管理的目的,從而為企業(yè)的發(fā)展提供創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

3以太網(wǎng)在有色冶金自動化技術(shù)中的應(yīng)用

3.1以太網(wǎng)的特點

隨著有色冶金企業(yè)的持續(xù)擴大和發(fā)展,加大了有色冶金領(lǐng)域的競爭力。企業(yè)要想提升競爭力,就必須要改造落后的設(shè)備，引進新設(shè)備。不斷更新的新技術(shù),造成新技術(shù)與舊技術(shù)不能實現(xiàn)在控制系統(tǒng)上的高度集成。以太網(wǎng)是自動化的控制網(wǎng)絡(luò),其能夠有效的解決此問題。以太網(wǎng)具有較高的數(shù)據(jù)傳輸速度,并且可以提供足夠的帶寬需求,存在時間相對較長,在設(shè)置、診斷等方面的具有較高的應(yīng)用價值。以太網(wǎng)有相同的通信協(xié)議,其能夠允許不同的通信協(xié)議在同一個總線上運行,為企業(yè)提供了一個公共網(wǎng)絡(luò)平臺基礎(chǔ)。

3.2以太網(wǎng)在有色冶金自動化技術(shù)中的應(yīng)用

在有色冶金工業(yè)生產(chǎn)過程中,通過以太網(wǎng)能夠?qū)⒉煌愋偷木W(wǎng)絡(luò)化的儀器儀表與工業(yè)計算機相連,并且在相同的總線上運行,從而對所有的系統(tǒng)進行控制。以太網(wǎng)在有色冶金自動化技術(shù)中的應(yīng)用,減少了對原材料的銅礦石進行成分分析的步驟,這些分析大部分都能夠利用網(wǎng)絡(luò)化實現(xiàn),檢測結(jié)果直接傳達到相關(guān)部門,同時還可以將這些數(shù)據(jù)結(jié)果進行共享,企業(yè)的成員及客戶都可以通過網(wǎng)絡(luò)進行查找所需數(shù)據(jù)。如圖1,在現(xiàn)場利用以太網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進行通訊,將可編程邏輯控制器作為主站,其余設(shè)備為副站,對所有獨立系統(tǒng)的穩(wěn)定性起到重要的保障作用。

4結(jié)語

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如何留住人才是一個永恒的企業(yè)管理課題。優(yōu)秀人才總是跳槽而去，平庸的員工總是賴著不走。所有企業(yè)都必須面對一個矛盾：如何解決員工欲望的不斷膨脹和薪酬的相對穩(wěn)定。因為員工隨時都可能在企業(yè)中成長而薪酬不可能緊緊相隨，沒有人會總是對自己的薪酬感到滿意。而個人財富過大可能產(chǎn)生副作用，激勵過度卻可能讓人不思進取。在我們這個變革的時代，面對企業(yè)員工欲望后面的永恒難題，我們究竟該何去何從。我認(rèn)為，最重要的是如何確立企業(yè)的價值體系和分配機制，這也是企業(yè)文化的核心問題。

現(xiàn)實社會中，最為直接有效的激勵方式就是薪酬分配。美國哈佛大學(xué)的專家發(fā)現(xiàn)，在缺乏激勵的環(huán)境中，員工的潛力只發(fā)揮出20%~30%甚至可能引起相反的效果；但在適宜的激勵環(huán)境中，同樣的員工卻能發(fā)揮出其潛力的80%~90%。所以如果你的員工對你的分配制度不以為然或者覺得理所當(dāng)然，那么你的分配制度一定是失敗的；而沒有達到激勵效果的分配對企業(yè)而言，是一種巨大的損害。

毋庸置疑，企業(yè)成員都想得到而又不可能都得到最大化的企業(yè)所擁有的分配資源，將這些資源優(yōu)先分配經(jīng)成績優(yōu)異的員工，是必然的選擇。但并不是所有的人都是追求最大的工資、福利的回報。有的企業(yè)雖然給骨干員工以極其豐厚的工資待遇，但是他們并不滿意，反而愿意到別的工資、福利相對低的單位去，這就是因為后者有良好的文化氛圍，協(xié)和的人際關(guān)系，良好的企業(yè)形象，有思想有魅力的企業(yè)家。在中興的實踐看來，解決人才激勵問題，優(yōu)秀的企業(yè)文化可以也應(yīng)該成為員工待遇的一部分。 1、企業(yè)社會美譽度是員工得到的文化待遇。一個好的企業(yè)品牌必然產(chǎn)生良好社會社會美譽度，這會給每個員工帶來許多無形的益處。比如中興通訊的招聘門檻高，外界印象是非常難進入，而你一旦進入成為其中一員，首先你會覺得在這樣的企業(yè)工作有一種自豪感，自信心很強，工作是愉快而充實。同時社會也對你另眼相看；當(dāng)你選擇流動，中興品牌背景又是一個非常有競爭力的砝碼；有的企業(yè)招聘，只需要看中興員工的工作牌就可以直接進入。有的公司為了挖人，在中興各個研發(fā)基地對面租間房號稱研究所，主要"研究項目"是如何挖中興的骨干員工，主要工作是每天給中興員工打電話。中興公司員工在深圳買房，大多地產(chǎn)商都自發(fā)給予幾個百分點的折扣，事實上，公司從未出面去協(xié)調(diào)，為什么愿意給折扣？因為中興人的購買力影響大，市場調(diào)節(jié)本身起了主導(dǎo)作用。

2、企業(yè)的經(jīng)營管理經(jīng)驗和技術(shù)積累是寶貴的個人競爭資本。一個成功企業(yè)的管理經(jīng)驗是非常寶貴的，有些經(jīng)驗甚至是無法用語言表達的，你只有深入其境，才能真正地體會到，這種經(jīng)驗的獲得，遠遠無法用金錢的尺度去衡量，將使你終生受益。全國各大重點院校累計為中興輸送了10000多名高素質(zhì)人才，同時中興也向社會輸送了一大批人才，有出國深造的，有自己創(chuàng)業(yè)的，也有在公司末尾淘汰但換個環(huán)境又成為其他公司骨干的，等等，許多員工離開中興時都是留著眼淚道別，因為他感到在中興收獲的無法用語言來表達。

3、企業(yè)提供學(xué)習(xí)培訓(xùn)的機會，這是企業(yè)給員工的最大福利。中興一直強調(diào)要建立學(xué)習(xí)型組織，學(xué)習(xí)文化是員工的一種隱性收入。每年投入給員工的培訓(xùn)經(jīng)費幾千萬元，員工的知識得到不斷更新，始終具有很強的時代競爭力。

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關(guān)鍵詞：手機文化　高校　思想政治教育工作

[中圖分類號]G41　[文獻識別碼]A　[文章編號]1004―7069(2011)―02―0045―01

一、手機文化對高校思想政治教育工作的積極影響

(一)手機文化的大眾化使得高校思想政治教育工作對象更廣泛

手機文化的覆蓋面廣、影響范圍廣，具有“第五媒體之稱”。手機文化借助移動互聯(lián)網(wǎng)、手機短信、手機讀物等方式?？梢栽谧疃痰臅r問內(nèi)，將信息群發(fā)給每一個客戶，充分體現(xiàn)了手機文化傳播速度快、范圍廣的特點。思想政治教育工作者采用手機文化這種生動新奇的表達方式，極易被大學(xué)生接受，在提高思想政治教育工作效率的同時也擴大了思想政治教育工作對象的范圍。無論何時何地，無論你是什么身份，只要有了手機，就會接收到思想政治教育內(nèi)涵為主題的手機文化的教育。

(二)手機文化的溝通功能創(chuàng)新了高校思想政治教育工作方法

手機文化不僅通過其特有的方式方便人們交換信息和溝通情感，而且為思想政治教育工作的順利開展提供了新的方法。首先，手機方便了大學(xué)生與家人、朋友之間的交流，且這種交流可以隨時隨地，不受時間和空間的限制，為大學(xué)生提供了超越時空傾訴、交流的心理宣泄途徑。

(三)手機文化促使個體成員社會化推進高校思想政治教育工作

手機文化的內(nèi)容帶有一定的社會屬性，大學(xué)生通過手機文化了解社會并參與到社會實踐活動中來，促進了大學(xué)生個體成員的社會化過程。首先，手機文化的內(nèi)容具有社會性，如，手機報的內(nèi)容經(jīng)常涉及天文、地理、時政新聞及文化娛樂等方面。其次，大學(xué)生通過手機可以參與社會。大學(xué)生通過手機參與文藝節(jié)目進行互動、參與“感動人物”的評選等都是其實現(xiàn)自我社會化的一個過程。

二、手機文化對高校思想政治教育工作的消極影響

有位學(xué)者曾把一些不良的手機文化比喻為“精神領(lǐng)域的隨地吐痰”，這句話道破其危害性。不可避免，手機文化的一些負面因素也對高校思想政治教育工作帶來一些消極影響，主要有以下幾點：

(一)手機文化的不可控性對思想政治教育工作帶來新的挑戰(zhàn)

當(dāng)前高校思想政治教育工作的主要任務(wù)是幫助在校大學(xué)生建立正確的人生觀、價值觀和世界觀。手機文化傳播的特點是沒有時間和空間阻礙，極具自由性。當(dāng)然，手機文化的內(nèi)容除了有積極的因素。還有許多負面因素。大學(xué)生是使用手機頻率較高、使用范圍較廣的人群，再加上大學(xué)生思想單純、不成熟，極易受外界的負面影響。享樂主義、拜金主義等思想隨著手機文化侵蝕到大學(xué)生的思想觀念中，給高校思想政治教育工作帶來了許多挑戰(zhàn)。手機文化中所包括的負面信息對高校思想政治教育工作產(chǎn)生了削弱作用。

(二)手機文化對社會主流意識形態(tài)形成沖擊

手機文化的流行與傳播是近來才興起的，對它的管理和規(guī)范還不到位。手機文化的自由性、自主空間比較大。這使得一些主義、反的論調(diào)以及資產(chǎn)階級消極思想文化的利用手機文化的途徑大肆傳播和滲透，給大學(xué)生思想政治教育工作提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。大學(xué)生從手機文化中獲得信息的不確定性和難以控制性，導(dǎo)致很多信息能給大學(xué)生思想觀念上帶來深刻影響，消弱甚至抵消了高校思想政治教育的效果。一方面，手機文化削弱了大學(xué)生對主流意識形態(tài)的認(rèn)同感。另一方面，手機文化的多元性導(dǎo)致大學(xué)生價值觀念的多元化。

三、如何運用手機文化積極開展高校思想政治教育工作

(一)加強大學(xué)生媒介素養(yǎng)教育，提高大學(xué)生辨別是非能力

手機文化良莠不齊，這就需要大學(xué)生在面對手機文化龐雜的信息時，具有辨別是非的能力，提高自身的媒介素養(yǎng)。媒介素養(yǎng)是一種能力和知識模式，是通過一定的教育途徑和生活經(jīng)歷逐漸建立起來的獲取媒介信息的意義和獨立判斷信息價值的知識結(jié)構(gòu)，是培養(yǎng)起來的對繁雜的媒介信息的選擇、理解、質(zhì)疑、評估、表達、思辨性應(yīng)變的能力，是創(chuàng)造和制作媒介信息的能力，也是一種針對所有公民的學(xué)習(xí)能力。

(二)加強思想政治教育，弘揚健康手機文化

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關(guān)鍵詞：雙語課程；教材；互動式教學(xué)

中圖分類號：G642 文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1003-2851（2011）08-0-03

雙語教學(xué)是指將母語外的另一種外國語言直接應(yīng)用于非語言類課程教學(xué)，并使學(xué)生同步獲取外語與學(xué)科知識的一種教學(xué)模式[1]。在世界科技水平迅猛發(fā)展的今天，教育的國際化趨勢越來越明顯，因此，為了讓學(xué)生獲得更多的知識，了解國際上前沿的科學(xué)發(fā)展資訊，提高專業(yè)技能，更好地把我們的研究成果推向世界，教育部多次發(fā)文鼓勵雙語教學(xué)的開展。

2001年教育部在《關(guān)于加強高等學(xué)校本科教學(xué)工作，提高教學(xué)質(zhì)量的若干意見》中提出高校應(yīng)積極推動以英語等外語進行的教學(xué)模式，明確要求各高等院校在3年內(nèi)開設(shè)5%-10%的雙語教學(xué)課程[2]。

2007年教育部了《關(guān)于啟動2007年雙語教學(xué)示范課程建設(shè)項目的通知》(教高司函[2007]137號)，提出從2007年至2010年，共支持建設(shè)500門雙語教學(xué)示范課程[3]。雙語教學(xué)示范課程建設(shè)項目的建設(shè)內(nèi)容不僅包括雙語師資的培訓(xùn)與培養(yǎng)、聘請國外教師和專家來華講學(xué)，還包括雙語教材的引進、雙語教學(xué)方法的改革與實踐、優(yōu)秀雙語教學(xué)課件的制作、雙語教學(xué)經(jīng)驗的總結(jié)等等，其資助經(jīng)費為每門課程10萬元。清華大學(xué)的《生物化學(xué)》、北京大學(xué)的《應(yīng)用分析》、華中科技大學(xué)的《組織學(xué)與胚胎學(xué)》、武漢理工大學(xué)的《船舶輔機》等等高質(zhì)量的雙語教學(xué)示范課程將國際先進的教學(xué)理念和教學(xué)方法與中國高等教育實際相結(jié)合，為探索適合中國大學(xué)生英語和專業(yè)知識水平的雙語課程教學(xué)積累了經(jīng)驗，對提高我國高校的雙語教學(xué)質(zhì)量起到了積極的推動作用。

高分子材料是由相對分子質(zhì)量較高的化合物構(gòu)成的材料，如：蛋白質(zhì)、淀粉、纖維素、塑料、橡膠等等，它與金屬材料、無機非金屬材料等同是科學(xué)技術(shù)發(fā)展、經(jīng)濟建設(shè)中的重要材料。為了培養(yǎng)能適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要、具有國際視野的創(chuàng)新型高分子材料技術(shù)人才，武漢理工大學(xué)材料學(xué)院特開設(shè)了《聚合物形態(tài)與結(jié)構(gòu)》等高分子材料類雙語課程，從高分子物理和高分子化學(xué)兩個方面向?qū)W生介紹了聚合物，取得了一定的成果和經(jīng)驗。

本文從專業(yè)雙語課程與專業(yè)英語的關(guān)系、教材的選擇、中英文混合講授和互動式教學(xué)等方面介紹了《聚合物形態(tài)與結(jié)構(gòu)》雙語課程教學(xué)實踐中的體會和認(rèn)識。

一、專業(yè)雙語課程與專業(yè)英語

英語教學(xué)是貫穿整個大學(xué)本科的。通常，專業(yè)英語課程的教學(xué)是安排在學(xué)生完成了基礎(chǔ)英語課程和部分專業(yè)基礎(chǔ)課程學(xué)習(xí)之后的，屬于英語教學(xué)的范疇。而隨后進行的專業(yè)雙語課程教學(xué)是屬于專業(yè)教學(xué)的范疇[4]。開設(shè)高分子材料類專業(yè)英語課程的目的是為了讓學(xué)生了解本專業(yè)的專業(yè)詞匯，培養(yǎng)學(xué)生閱讀專業(yè)技術(shù)英語文獻與撰寫科技英語論文的能力，其重難點在于大量的專業(yè)術(shù)語、名詞性詞組、合成新詞以及復(fù)雜的被動語態(tài)長句。高分子材料類雙語課程是將英語作為一種獲取高分子學(xué)科專業(yè)知識的工具來進行的專業(yè)學(xué)科的教學(xué)，其主要教學(xué)目的不是英語，而是專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。

因此，專業(yè)英語課程是實現(xiàn)專業(yè)雙語課程教學(xué)的鋪墊和基石，專業(yè)的雙語教學(xué)是專業(yè)英語教學(xué)的延續(xù)和提高。

二、教材的選擇

教材的選擇對于能否達到預(yù)期的教學(xué)目的，讓學(xué)生充分地掌握課程的精髓是至關(guān)重要的。原版英文教材有利于學(xué)生了解和掌握先進的思維方式和研究動態(tài)，但是由于中西方文化的差異，在教材的編排上，原版的英文教材和經(jīng)典的中文教材有很大區(qū)別。原版英文教材通常采用演繹的方法安排教學(xué)內(nèi)容，提出問題，引起讀者的關(guān)注和興趣，然后再通過對問題的解答來講述專業(yè)知識[5]。而通常國內(nèi)的中文教材是采用歸納的方法安排教學(xué)內(nèi)容的，邏輯性強，條理清晰，學(xué)生容易理解。

因此在教學(xué)實踐中，我們采用了以原版英文教材為主，輔以經(jīng)典的國內(nèi)中文教材，使教學(xué)內(nèi)容即符合教學(xué)大綱的深度和廣度,又能讓學(xué)生汲取外文教材中的精華。J.M.G.Cowie著的《Polymers:Chemistry & Physics of modern materials》一書共有17個章節(jié)，從高分子鏈構(gòu)造、構(gòu)型與構(gòu)象，凝聚態(tài)結(jié)構(gòu)，逐步聚合，自由基聚合，離子聚合等方面對聚合物的形態(tài)、結(jié)構(gòu)和性能進行了詳細的介紹，內(nèi)容深入淺出，結(jié)構(gòu)安排合理，論述層次分明，圖表簡明清晰，是一本經(jīng)典的高分子材料學(xué)科類教材，因此我們選擇該書作為《聚合物形態(tài)與結(jié)構(gòu)》課程的英文教材。

同時，我們還選用了Joel R.Fried 著的《Polymer science and technology》和George Ordian 編著的《Principle of polymerization》作為英文參考書。中文參考書我們選取了在知識的基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性上編輯得很好的國內(nèi)高分子學(xué)科經(jīng)典教材：由化學(xué)工業(yè)出版社出版，潘祖仁主編的《高分子化學(xué)》和由復(fù)旦大學(xué)出版社出版，何曼君等著的《高分子物理》。

但是由于教材出版周期較長，國內(nèi)外最新的研究成果并不能及時地出現(xiàn)在教材上，因此，為了讓學(xué)生掌握最新的聚合物方面的研究成果，我們在授課過程中插入了近兩年權(quán)威期刊上如《Nature Materials》、《Advanced Materials》、《Journal of the American Chemical Society》、《Macromolecules》上相關(guān)文獻的內(nèi)容，緊跟高分子學(xué)科發(fā)展前沿，結(jié)合教材上的基礎(chǔ)知識，講授文章的知識點和創(chuàng)新點，以達到加深對基礎(chǔ)知識的理解和提高對理論知識的應(yīng)用能力的目的，讓學(xué)生不僅學(xué)會從課本中獲取知識，還會主動地從網(wǎng)上獲取更多更新的專業(yè)資訊，養(yǎng)成主動學(xué)習(xí)的習(xí)慣。

三、中英文混合講授

中文和英文在授課過程中的比例一直是雙語教學(xué)中的一個難點[6]?！毒酆衔镄螒B(tài)與結(jié)構(gòu)》雙語課程教學(xué)的首要目的是讓學(xué)生掌握聚合物的分子結(jié)構(gòu)、形態(tài)以及物理、化學(xué)性能，為開發(fā)和設(shè)計新型高分子材料打下基礎(chǔ)。由于學(xué)生對于很多專業(yè)英語術(shù)語感到生疏，因此，如果教師從課件到板書再到講述全部采用英文，學(xué)生在課堂上的注意力將很容易不自覺地集中到對這些生僻單詞的理解上，從而本末倒置，忽略了對專業(yè)理論知識的深入學(xué)習(xí)，降低了學(xué)習(xí)專業(yè)知識的效率。同時，如果漢語過多地出現(xiàn)在教學(xué)過程中，那么學(xué)生將很難脫離母語環(huán)境，達不到培養(yǎng)學(xué)生用英文思考問題、解決問題的目的。為了解決這個難題，我們在教學(xué)實踐中采用了以下方法：

（一）在首次授課時復(fù)習(xí)專業(yè)英語課程中的一些基礎(chǔ)知識，介紹一些在高分子學(xué)科專業(yè)英語中常用的單位、常數(shù)、詞綴、詞根以及高聚物的名稱。例如：通過對macro-+molecule(分子)macromolecule（高分子），poly-+ethylene(乙烯)polyethylene（聚乙烯），hydro-（水）+-philic（親……的）hydro philic(親水的)，nucleo-（核）+-phile（親……）nucleophile（親核試劑）等詞匯的學(xué)習(xí)來復(fù)習(xí)詞法。

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（二）在每次課臨近結(jié)束時把下節(jié)課最重要的專業(yè)詞匯用課件展示出來，讓學(xué)生提前預(yù)習(xí)。例如，在講述《逐步聚合》這一章內(nèi)容之前先將step-growth polymerization（逐步聚合），polycondensation（縮聚），functional group（官能團），functionality（官能度）等重要單詞列出，授課時加以強調(diào)，并進一步地解釋逐步聚合的反應(yīng)機理。這樣不僅能讓學(xué)生在授課時不受到生僻單詞的影響，還能讓學(xué)生在課前對講課內(nèi)容有初步了解的基礎(chǔ)上掌握授課的重點，加深印象。

（三）充分利用多媒體教學(xué)工具，將圖、表、視頻資料和文字相結(jié)合，用英文和中文雙語講解最重要和最難理解的詞匯、物質(zhì)的結(jié)構(gòu)和知識要點。如圖1所示，在講授自由基聚合鏈引發(fā)反應(yīng)的時候，采取圖文并茂的方式，用直觀、生動的教學(xué)方式來激發(fā)學(xué)生的興趣，幫助學(xué)生加深理解授課內(nèi)容。

（四）在利用現(xiàn)代多媒體技術(shù)講課的同時，適量的傳統(tǒng)板書可以避免學(xué)生的聽覺和視覺疲勞，還能有效地調(diào)節(jié)課堂節(jié)奏，因此我們不能忽略傳統(tǒng)板書在專業(yè)雙語課程教學(xué)中的作用。通常，學(xué)生在學(xué)習(xí)公式推理較多的章節(jié)時容易覺得枯燥、注意力不集中，如果只用多媒體課件將整個推導(dǎo)過程展現(xiàn)給學(xué)生，學(xué)生將很難及時跟上教師的分析和推導(dǎo)過程。因此，在講授高聚物的分子量、高分子溶液的熱力學(xué)性質(zhì)等章節(jié)時，不妨采用英文的傳統(tǒng)板書來進行公式的推導(dǎo)和演算，再加以中文強調(diào)重要步驟的講授方式來吸引學(xué)生的注意力，提高教學(xué)效果。

四、互動式教學(xué)

學(xué)生是課堂的主體，合理地調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，讓學(xué)生和教師一起營造活躍、和諧的課堂氣氛能使教學(xué)效果事半功倍。傳統(tǒng)的教師提問學(xué)生回答的方式簡單易行，適時地提出“Why?”，“What is……”，“How to……”和“What do you think?”等問句，鼓勵學(xué)生用英文回答，不僅可以起到提醒學(xué)生主動思考的作用，還能讓教師及時地了解學(xué)生掌握知識的情況，并據(jù)此調(diào)節(jié)課程的進度。

讓學(xué)生以組為單位進行主題演講和撰寫小論文是國外高校在本科生教育中很普遍的一種教學(xué)方式。在《聚合物形態(tài)與結(jié)構(gòu)》雙語課程的教學(xué)中，我們將2-3個學(xué)生分為一組，讓他們在給定的范圍內(nèi)自己選擇論述主題，擬定小論文的題目，撰寫論文。論文的內(nèi)容很廣泛，論文的格式要求和正式出版的文獻一樣，由摘要、背景介紹、論述、結(jié)論和參考文獻等幾個基本部分組成。教師在課程結(jié)束后留出一部分時間，把講臺讓給學(xué)生，讓他們像老師一樣站在講臺上，利用多媒體課件和板書來講述自己的論文。演講完成后，教師或其他學(xué)生可以就自己感興趣的問題進行提問。論文和演講完成的情況將作為平時成績最重要的依據(jù)，而平時成績占期末總成績的30%。論文的合作撰寫點燃了學(xué)生主動學(xué)習(xí)的熱情，提高了他們的科技論文寫作能力，培養(yǎng)了他們的合作精神。主題演講的開展為學(xué)生提供了一個展示自己的舞臺，培養(yǎng)了學(xué)生的英語表達能力。另外，演講的主題囊括了從聚合物發(fā)展歷史，聚合新方法到聚合物的最新研究成果在工業(yè)上的應(yīng)用等等方面，拓寬了學(xué)生的知識面，而論文和演講相結(jié)合的方式也為本科生大四畢業(yè)論文的撰寫和畢業(yè)答辯打下了良好的基礎(chǔ)。

另外，email、qq群以及教學(xué)博客也是增進師生間互動的重要工具[7]。這些新穎的交流方式很容易被學(xué)生接受，為師生間課后交流（特別是羞于當(dāng)面問問題的學(xué)生）提供了便利，讓教師能隨時了解學(xué)生在學(xué)習(xí)中的困難和對該課程的意見與建議，及時地調(diào)整教案和教學(xué)方式。

五、結(jié)束語

專業(yè)課的雙語教學(xué)在高等教育中的比重越來越大，它在培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新性[8]，提高學(xué)生科學(xué)素養(yǎng)等方面起著不容忽視的作用。但是我國雙語教學(xué)還處于初級階段，我們的經(jīng)驗和認(rèn)識還比較不足，希望能開展更多的校際交流和國際交流活動，讓雙語教學(xué)水平能在較短時間內(nèi)取得較大的進步。

參考文獻：

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[2]王小伍.大學(xué)物理雙語教學(xué)的幾個關(guān)鍵因素[J].重慶工學(xué)院學(xué)報(自然科學(xué)版),2007,21(9):157-159.

[3]張琳琪.“高分子科學(xué)技術(shù)導(dǎo)論”雙語課程教學(xué)初探[J].科技信息,2010,(25):12-13.

[4]陳冬純.論專業(yè)英語教學(xué)與專業(yè)“雙語”教學(xué)――走出雙語教學(xué)的誤區(qū)[J].中山大學(xué)學(xué)報論叢,2005,25(6):30-33.

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[7]喻湘華,鄢國平,李亮,等.高分子化學(xué)與高分子物理課程教學(xué)改革與探索[J].化工時刊,2011,25(3):68-70.

篇6

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)證券化；風(fēng)險；防范措施

一、世界各國資產(chǎn)證券化的一般風(fēng)險因素

(一)交易結(jié)構(gòu)風(fēng)險

資產(chǎn)證券化的運作是通過建立一個嚴(yán)謹(jǐn)、有效的交易結(jié)構(gòu)來進行的，論文其融資的成功與否及其效率高低與其交易結(jié)構(gòu)有著密切的關(guān)系。其基本交易結(jié)構(gòu)由原始權(quán)益人、SPV(SpecialPurposeVehicle，簡稱特殊目標(biāo)載體)和投資者三類主體構(gòu)成。從理論上說，只要參與各方遵守所確立的合約，該結(jié)構(gòu)將是一種完善的風(fēng)險分擔(dān)的融資方式。但是，由于不同國家對資產(chǎn)出售有著不同的法律和會計規(guī)定，這一方式將面臨結(jié)構(gòu)風(fēng)險。具體包括：

一是交易定性風(fēng)險。指根據(jù)相關(guān)法律，有關(guān)部門可能認(rèn)為發(fā)起人與SPV之間的交易由于不符合“真實銷售”的要求，而將發(fā)起人在破產(chǎn)前與SPV所進行的交易行為確定為無效交易，使破產(chǎn)隔離安排失效，從而給證券化投資者帶來損失。

二是收益混合風(fēng)險。指資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流與發(fā)起人兼服務(wù)人的自有現(xiàn)金流相混合，導(dǎo)致SPV在發(fā)起人破產(chǎn)時處于一般無擔(dān)保債權(quán)人的地位，從而給證券投資人帶來損失。

三是實體合并風(fēng)險。指SPV被視為發(fā)起人的從屬機構(gòu)，其資產(chǎn)、負債與發(fā)起人的視同一個企業(yè)的資產(chǎn)、負債，在發(fā)起人破產(chǎn)時被歸為發(fā)起人的資產(chǎn)、負債一并處理，從而給證券投資者帶來損失。

(二)信用風(fēng)險

信用風(fēng)險也稱為違約風(fēng)險。信用風(fēng)險產(chǎn)生于資產(chǎn)證券化這一融資方式的信用鏈結(jié)構(gòu)。畢業(yè)論文從簡單意義上講，信用風(fēng)險表現(xiàn)為證券化資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流不能支持本金和利息的及時支付而給投資者帶來損失。在資產(chǎn)證券化的整個交易過程中，投資者最依賴的兩方是資產(chǎn)支持證券的承銷商、投資銀行和代表投資者管理和控制交易的受托人。在合約到期之前或在可接受的替代方接任之前，任何一方對合約規(guī)定職責(zé)的放棄都會給投資者帶來風(fēng)險，具體包括：

1．承銷商風(fēng)險。承銷是投資者對資產(chǎn)組合惡化采取的主要防范手段。例如，在應(yīng)收款支持的融資中，承銷商能直接以其支付行為影響有關(guān)潛在資產(chǎn)合約的執(zhí)行。因為承銷過程的中斷不僅可能導(dǎo)致對投資者的延期支付，而且可能引起整個結(jié)構(gòu)信用質(zhì)量的下降。所以當(dāng)應(yīng)收款支持交易被結(jié)構(gòu)化以后，承銷商在招募說明書中應(yīng)根據(jù)歷史經(jīng)驗對拖欠、違約及索賠給出相應(yīng)的說明。

2．受托人風(fēng)險。雖然受托人的經(jīng)營狀況不直接影響由應(yīng)收帳款組合所帶來的現(xiàn)金流量，但它卻在很大程度上決定該資金收妥后的安全性以及該資金轉(zhuǎn)給投資者的及時性。所以大多數(shù)交易有嚴(yán)格的規(guī)定，按投資者的要求對受托人的經(jīng)營狀況進行控制，這些規(guī)定在一定程度上能為投資者提供實質(zhì)性保護，但是他們并不能完全消除管理不當(dāng)?shù)目赡苄?，而這正成為造成風(fēng)險的潛在因素。正是在這個意義上，有關(guān)評級公司已經(jīng)采取了附加措施以提醒投資者注意這種潛在風(fēng)險。

(三)可回收條款風(fēng)險

指發(fā)行人和持有者之間合同的條款之一是發(fā)行人有權(quán)在債券到期前，提前償還全部或部分債券。如果在未來某個時間市場利率低于發(fā)行債券的息票利率時，發(fā)行人可以收回這種債券，并以按較低利率發(fā)行的新債券來替代它。短期贖回等于是由發(fā)行人在行使一種期權(quán)，以便按更為有利的條件對債務(wù)進行再融資。從投資者的角度看，提前償還條款有三個不利之處：

首先，可提前償還債券的現(xiàn)金流量的格局難以確定。其次，當(dāng)利率下降時，發(fā)行人要提前償還債券，投資面臨再投資風(fēng)險。第三，債券的資本增值潛力減少。醫(yī)學(xué)論文以住房抵押擔(dān)保證券為例，它屬于固定收入證券的一種，但是卻包含一個提前償還條款。住宅所有者難以預(yù)料的提前償還風(fēng)險使投資者面臨再投資風(fēng)險，并使其原本的資產(chǎn)負債管理計劃落空。

實際上，抵押擔(dān)保證券的現(xiàn)金流動時間安排上的不確定性比公司債券和市政債券要大，因為行使提前償還一筆抵押貸款的期權(quán)不單純依賴于現(xiàn)行市場利率，它還依賴于每個房產(chǎn)主面臨的特定經(jīng)濟和非經(jīng)濟因素。例如，房產(chǎn)主遇到遷移或房屋轉(zhuǎn)手時，可能會提前償還貸款或者當(dāng)房產(chǎn)主發(fā)現(xiàn)了對自己更有利的二次融資可能性，提前償付也會發(fā)生。一般用存續(xù)期這一指標(biāo)來衡量提前償還。存續(xù)期是以各支付期的支付現(xiàn)值為權(quán)數(shù)對支付期加權(quán)平均，存續(xù)期縮短了則說明發(fā)生了提前償還。

(四)利率風(fēng)險

證券化產(chǎn)品作為固定收益證券的一種，具有和其它固定收益證券類似的各種風(fēng)險，利率風(fēng)險就是其中一種。具體而言，證券化產(chǎn)品的價格與利率呈反向變動，即利率上升或下降時，證券化產(chǎn)品的價格就會下跌或上漲。如果投資者將證券化產(chǎn)品持有至到期日，那么證券到期前價格的變化不會對投資者產(chǎn)生影響；如果投資者可以在到期日前出售證券，那么利率的上升會導(dǎo)致資本損失，這就是通常所說的市場風(fēng)險，也稱為利率風(fēng)險。利率風(fēng)險是證券化產(chǎn)品市場上投資者面臨的主要風(fēng)險之一。證券價格對市場利率變化的敏感程度取決于證券的特征，如證券的成熟、證券的息票利率、利息支付的頻率、本金分期攤還的速度、債務(wù)工具當(dāng)前的收益率、證券中含有的選擇權(quán)等。在其它條件相同的情況下，證券化產(chǎn)品的息票利率越高，其價格對利率的變化就越敏感。證券化產(chǎn)品的到期期限越長，其價格相對于利率的變化就越敏感。利率水平越低，證券化產(chǎn)品的價格相對于利率的變化就越敏感。

(五)資金池的質(zhì)量與價格風(fēng)險

按照J(rèn)ackM．Guttentag的觀點：銀行具有低估甚至忽略以小概率發(fā)生的重大損失事件的傾向。按照該心理定律，忽視低概率、高損失事件，源于人的非理性。人們長期預(yù)測能力非但不能隨證券化進程而提高，反倒有進一步短視的傾向，結(jié)果使金融市場存在更大的波動和不確定性。因此，在資金池的構(gòu)建方面，要嚴(yán)格評估資金池的質(zhì)量，警惕發(fā)起人將不良資產(chǎn)以良好資產(chǎn)出售，以防人們對風(fēng)險資產(chǎn)定價僅依據(jù)對市場短期的看法，由此而產(chǎn)生低定價的可能，導(dǎo)致實際利潤率曲線低于市場要求的利潤率曲線形成缺口，而且缺口不斷增大，不僅可能給投資者帶來損失，最終還可能引起金融危機。

同時，資產(chǎn)證券化如果定價不合理，就會產(chǎn)生價格差。這種價格差的大小取決于市場正確識別證券化工具價格水平的能力，也就是說，市場需要時間來評價它的價值和風(fēng)險。應(yīng)該意識到新工具、新市場中的低定價問題是有代價的，因為新金融工具或市場通常由于存在為合理定價積累經(jīng)驗的成本，而比成熟市場效率低下，這種學(xué)習(xí)成本導(dǎo)致低定價交易，會引起近期或未來的虧損。因此證券化等新興市場上存在實際利潤率曲線低于市場要求利潤率曲線的情況?？傊?，經(jīng)驗不足導(dǎo)致新產(chǎn)品在初始階段定價偏低，該階段大量風(fēng)險積累起來的可能引發(fā)風(fēng)險。

此外，證券化的風(fēng)險還包括發(fā)起人回購資產(chǎn)的道德風(fēng)險、發(fā)起人弱化對出售資產(chǎn)管理的道德風(fēng)險、信用增級和流動性支持的風(fēng)險等，這些風(fēng)險處理不當(dāng)，將會危及整個金融體系。

二、中國開展資產(chǎn)證券化的特殊風(fēng)險因素

(一)政策風(fēng)險

政府在資產(chǎn)證券化形成、發(fā)展過程中始終起著舉足輕重的作用，主要表現(xiàn)在提供制度保障方面(如法律、稅收、利率、監(jiān)管、投資者保護等)。資產(chǎn)證券化的初期多是政府主導(dǎo)，政府政策的風(fēng)險不可低估。

比如說，資產(chǎn)證券化本質(zhì)上體現(xiàn)了財產(chǎn)信托的關(guān)系，加之我國現(xiàn)存的法律障礙，所以我國現(xiàn)階段多采用財產(chǎn)信托模式。但是，目前模式?jīng)]有嚴(yán)格的法律定位，是由政府審批形式推動的，民間模式屬于“球”，面臨較大政策風(fēng)險。

(二)法律風(fēng)險

通過財產(chǎn)信托創(chuàng)造的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品屬于典型私募產(chǎn)品，不適用我國《證券法》的相關(guān)規(guī)定，在相關(guān)法律沒有正式出臺之前，它的身份并不明確。而且，沒有完善的法律制度，就不能很好地規(guī)范各參與方的權(quán)利義務(wù)，明確收益歸屬，降低操作風(fēng)險及提供必要的安全性和流動性。此外，中央優(yōu)先權(quán)益登記系統(tǒng)沒有建立，這也為資產(chǎn)證券化帶來了法律風(fēng)險。

根據(jù)我國《合同法》第八十條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力?！薄逗贤ā返诎耸邨l規(guī)定：“法律、行政法規(guī)規(guī)定轉(zhuǎn)讓權(quán)利或者轉(zhuǎn)移義務(wù)應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定?！币虼撕贤▽鶆?wù)人已采取了“通知主義”，為資產(chǎn)證券化明確了轉(zhuǎn)讓的法律條件。但是，資產(chǎn)證券化資產(chǎn)池一般較大，項目繁雜，逐一通知債務(wù)人在實踐中既不經(jīng)濟也不可行。

(三)流動性風(fēng)險

目前，中國證券化信托產(chǎn)品發(fā)展的一個重要限制是流動性問題。證券化產(chǎn)品流動性不足就會要求較高的流動性貼水，大大增加證券化的成本，這就跟證券化“把不流動的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為高流動的證券”的初衷相去甚遠。因此，提高證券化產(chǎn)品的流動性是中國資產(chǎn)證券化突破模式的核心問題之一。

三、防范我國資產(chǎn)證券化風(fēng)險的措施

雖然資產(chǎn)證券化可能會遭遇各種各樣的風(fēng)險，但它是近年來世界金融領(lǐng)域最重大的和發(fā)展最快的金融創(chuàng)新，它不僅是一種金融工具的創(chuàng)新，而且是金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。它對一國的投融資體制、信用機制、資源配置方式、風(fēng)險管理和金融監(jiān)管等金融結(jié)構(gòu)各個方面都產(chǎn)生了深遠影響，并極大地促進了一國金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。因此，我們并不能因為害怕風(fēng)險而放棄這種優(yōu)質(zhì)的金融創(chuàng)新，完全可以在總結(jié)我國資產(chǎn)證券化探索中的實踐經(jīng)驗和借鑒發(fā)達國家的成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，通過構(gòu)建良好的資產(chǎn)證券化環(huán)境和提高監(jiān)管質(zhì)量來防范風(fēng)險。

(一)構(gòu)建良好的資產(chǎn)證券化環(huán)境

1．建立健全資產(chǎn)證券化的法律體系。資產(chǎn)證券化在我國剛剛起步，與其他國家或地區(qū)不同，目前并沒有資產(chǎn)證券化的法律，只是以《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《資產(chǎn)支持證券交易操作規(guī)則》、《資產(chǎn)支持證券發(fā)行登記與托管結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)則》為依據(jù)，所以，需要盡快制定《資產(chǎn)證券化法》等相關(guān)法律法規(guī)，對SPV的法律地位、性質(zhì)、行為能力、證券發(fā)行、二級市場轉(zhuǎn)讓流通、投資主體、證券化資產(chǎn)的真實出售、破產(chǎn)隔離，以及相關(guān)的會計、稅務(wù)、土地注冊、抵押、披露等制度做出明確的規(guī)定。只有這樣。才能使資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有法可依、有章可循、規(guī)范運作、降低風(fēng)險。

2．選擇信用高、實力強的金融機構(gòu)作為SPV。SPV是資產(chǎn)證券化中的特殊機構(gòu)。要順利實施資產(chǎn)證券化，就必須盡快建立相對比較穩(wěn)定的SPV，其業(yè)務(wù)主要是發(fā)行資產(chǎn)證券，并向發(fā)起人購買基礎(chǔ)資產(chǎn)和向投資者派發(fā)證券收益。目前，SPV主要應(yīng)考慮有全國性的大銀行和自信實力雄厚的大企業(yè)上來設(shè)立。另外，從國際經(jīng)驗來看，在SPV設(shè)立過程中應(yīng)有一定的政府背景，這樣不僅有利于提高資產(chǎn)支持證券的等級，降低運作成本，更有利于開拓資產(chǎn)證券化市場。目前可以由政府出面組建國有獨資公司形式的SPV，也可以在政府的擔(dān)保下由發(fā)起人自行設(shè)立SPV。

3．建立完善的信用評級、增級制度與評級中介機構(gòu)。信用評級機構(gòu)和增級機構(gòu)是資產(chǎn)證券化的主體要素。首先，對于目前國內(nèi)現(xiàn)有的一些金融機構(gòu)，如會計事務(wù)所、評估事務(wù)所等，政府應(yīng)當(dāng)出臺相應(yīng)的規(guī)章制度，規(guī)范他們的運作，杜絕信用評級工作中的道德風(fēng)險的發(fā)生。其次，政府可以出面設(shè)立一家專業(yè)從事證券化信用評級服務(wù)的機構(gòu)，或者通過政府特許的方式，選擇一家或幾家國際上運作規(guī)范的具有較高資質(zhì)和聲譽水平的金融中介機構(gòu)參與到我國的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)服務(wù)中來。

4．大力發(fā)展資本市場，營造資產(chǎn)證券化的市場基礎(chǔ)。近年來，我國保險業(yè)、基金業(yè)發(fā)展迅速，如果能夠在進一步放寬對保險資金、養(yǎng)老基金、醫(yī)療基金等社會資金運用的限制，對于資產(chǎn)證券化的順利推行無疑是一個強勁的推動。

5．加強國際合作，打造資產(chǎn)證券化的國際渠道。我國資產(chǎn)證券化的時間短、經(jīng)驗少，目前國有銀行缺位、中介機構(gòu)缺乏影響力的情況下，不進行國際合作與交流是不明智的。在這方面，可以考慮從國外聘請資產(chǎn)證券化方面的高級專業(yè)人才，與資產(chǎn)證券化經(jīng)驗豐富的外國投資銀行和中介機構(gòu)合作，由金融資產(chǎn)管理公司抽出部分資產(chǎn)進行打包，面向國際投資者出售等。通過這些合作方式，使我國資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)走向國際市場，從而降低我國資產(chǎn)證券化的風(fēng)險，加速我國資產(chǎn)證券化的進程。

(二)強化對資產(chǎn)證券化的監(jiān)管

資產(chǎn)證券化銜接貨幣市場與資本市場，其涉及部門眾多。而我國財政部、央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等如何形成合力，達成共享利益、共同監(jiān)管的局面，這是防范資產(chǎn)證券化風(fēng)險、推動資產(chǎn)證券化發(fā)展的至關(guān)重要的因素。

1．監(jiān)管理念

(1)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新動態(tài)博弈。凱恩斯對金融創(chuàng)新的動因提出了規(guī)避管制的理論解釋：金融創(chuàng)新主要是金融機構(gòu)為了獲得利潤而回避政府的管制所引起的。許多形式上的監(jiān)管，實質(zhì)上等于隱含的稅收，阻礙了金融機構(gòu)從事已有的盈利性活動和利用管制以外的利潤機會。因此金融機構(gòu)會通過創(chuàng)新來逃避政府管制，而當(dāng)金融創(chuàng)新可能危及金融穩(wěn)定與貨幣政策時，金融當(dāng)局又會加強監(jiān)管，新的管制又會導(dǎo)致新的創(chuàng)新，兩者不斷交替，形成一個相互推動的過程。從博弈論觀點來看，金融機構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局好似蹺蹺板上做游戲的雙方，他們不斷地適應(yīng)彼此，形成“管制——創(chuàng)新——放松管制或再管制——再創(chuàng)新”的辯證形式，共同推動金融深化和發(fā)展的過程。

(2)激勵相容。金融監(jiān)管成為金融創(chuàng)新動因的重要條件是激勵相容、鼓勵創(chuàng)新的監(jiān)管理念。監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是符合和引導(dǎo)、而不是違背投資者和銀行經(jīng)理利潤最大化目標(biāo)的實現(xiàn)。也就是說，監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)參照金融機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)將金融機構(gòu)的內(nèi)部管理和市場約束納入監(jiān)管的范疇，應(yīng)用這兩種力量來支持監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)。巴塞爾新資本協(xié)議對資產(chǎn)證券化的監(jiān)管已很好地詮釋了這一點。在制定過程中，委員會始終尊重和重視來自銀行業(yè)界的聲音，幾易其稿。同時，對于內(nèi)部評級方法又提出了以評級為基礎(chǔ)的方法和更為復(fù)雜的監(jiān)管公式方法，以供不同風(fēng)險管理能力的銀行使用。

(3)風(fēng)險導(dǎo)向性的審慎監(jiān)管。英語論文風(fēng)險導(dǎo)向性的審慎監(jiān)管強調(diào)動態(tài)和更富靈活性的監(jiān)管，提高監(jiān)管的風(fēng)險敏感性。巴塞爾新資本協(xié)議對資產(chǎn)證券化引人內(nèi)部評級法其目的就在于增強資本充足率的市場敏感性。同時，委員會賦予了各國監(jiān)管當(dāng)局更多的操作靈活性，在資產(chǎn)證券化的認(rèn)定上注重經(jīng)濟內(nèi)涵而非法律形式，這就使得監(jiān)管當(dāng)局更能適應(yīng)資產(chǎn)證券化的動態(tài)發(fā)展。在第二支柱中，委員會提出監(jiān)管當(dāng)局可以視風(fēng)險轉(zhuǎn)移程度對資本重組要求進行靈活調(diào)整等方面都體現(xiàn)了風(fēng)險導(dǎo)向性的監(jiān)管理念。

總之，巴塞爾系列協(xié)議對資產(chǎn)證券化監(jiān)管的演進歷程清晰地反映了國際金融監(jiān)管理念從常規(guī)性監(jiān)管到資本充足監(jiān)管再到風(fēng)險導(dǎo)向監(jiān)管的演變，體現(xiàn)了當(dāng)前國際監(jiān)管領(lǐng)域激勵相容的發(fā)展趨勢。對于我國目前逐步推進中的資產(chǎn)證券化，其監(jiān)管層面不僅應(yīng)在資本充足上參照巴塞爾新資本協(xié)議的一些處理方法，更應(yīng)在監(jiān)管理念上逐漸向國際先進的監(jiān)管理念靠攏。

2．監(jiān)管的主體和目標(biāo)、方式和內(nèi)容

(1)監(jiān)管主體和目標(biāo)。對于資產(chǎn)證券化的監(jiān)管機構(gòu)，美國為證券交易委員會(SEC)，監(jiān)管目標(biāo)為保護投資者利益，促進市場的形成和發(fā)展。在資產(chǎn)證券化監(jiān)管方面，以評級公司的眼光看待資產(chǎn)證券化中的問題，應(yīng)重點履行兩種職能：一是對信息披露監(jiān)管；二是對虛假、欺詐行為處罰。目前美國資產(chǎn)證券化監(jiān)管上有兩種趨勢，一是市場增長快，已成為一個重要的融資渠道，監(jiān)管機構(gòu)支持這個市場的發(fā)展；二是有濫用此種融資工具的風(fēng)險，如EN．RON，監(jiān)管機構(gòu)更注重加大審查力度。根據(jù)現(xiàn)階段我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的需要，央行、銀監(jiān)會和證監(jiān)會是資產(chǎn)證券化監(jiān)管的最主要機構(gòu)。發(fā)改委、財政部、國資委等各負責(zé)相應(yīng)監(jiān)管職責(zé)。銀監(jiān)會對銀行類金融機構(gòu)和信托等非銀行內(nèi)金融機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管；保監(jiān)會對保險類金融機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管；證監(jiān)會對證券公司、基金公司等負責(zé)監(jiān)管。證券化品種的流通凡是在銀行間市場進行的，可由央行金融市場司等部門負責(zé)監(jiān)督；在交易所或柜臺進行的，可由證監(jiān)會等部門負責(zé)監(jiān)督。監(jiān)管目標(biāo)是保護投資者利益，以促進市場的形成、發(fā)展和完善。

(2)監(jiān)管方式和內(nèi)容。在監(jiān)管方式上，美國、13本和韓國均為市場為主導(dǎo)的集中監(jiān)管模式，實行注冊登記制。美國資產(chǎn)支持證券的發(fā)行主要采取案架注冊(SHELFREGISTRATION)的方式，在總的交易項目案架注冊后，對以后每一筆的發(fā)行交易不再審查。在發(fā)行階段重點審查交易結(jié)構(gòu)及各種合約關(guān)系、資產(chǎn)組合方面的技術(shù)性指標(biāo)，投資人認(rèn)為實質(zhì)性的信息均要披露，監(jiān)管機構(gòu)審查信息披露的全面性、真實性、準(zhǔn)確性和及時性。發(fā)行后的監(jiān)管主要是報告制度，一般是半年付息，半年披露一次信息。如發(fā)生虛假、欺詐等行為，SEC專門有一個執(zhí)行部門(人員數(shù)量上2倍于其他部門)負責(zé)執(zhí)行。我國資產(chǎn)證券化監(jiān)管方式也應(yīng)該是市場為主導(dǎo)的集中監(jiān)管模式，就目前的實際看，實行注冊登記制尚有困難，可以實行審批或?qū)徍酥啤?/p>

在監(jiān)管內(nèi)容上，美國SEC主要監(jiān)管信息披露，在監(jiān)管資產(chǎn)證券化方面表現(xiàn)了高度的靈活性，有效地結(jié)合了法律的規(guī)定要求和實踐的需要。如確認(rèn)ABS的“證券”屬性，將資產(chǎn)證券化活動納入證券法監(jiān)管范疇；修改SPV的“投資公司”定性，簡化相應(yīng)的監(jiān)管要求等。我國監(jiān)管的內(nèi)容包括主體資格的認(rèn)定、證券化品種、交易結(jié)構(gòu)的審查、資產(chǎn)池技術(shù)性指標(biāo)的審查、各種合約關(guān)系結(jié)構(gòu)的審核等，最重要的一點，就是審查信息披露的全面性、真實性、準(zhǔn)確性與及時性。信用是滲透于資產(chǎn)證券化全過程的，并在證券化中起著基礎(chǔ)作用(沒有信用評級、信用增級，資產(chǎn)證券化就失去了大部分的光輝)，因此，中國資產(chǎn)證券化制度創(chuàng)新的關(guān)鍵一環(huán)就是創(chuàng)建良好的信用環(huán)境，包括良好的個人信用環(huán)境和政府信用環(huán)境。

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