導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行個人季度總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）工作效率低。主要是因為專業(yè)知識不足，在撰寫流動資金報告中使我充分認(rèn)識到了掌握專業(yè)的業(yè)務(wù)知識對提高工作效率的重要性。

（二）營銷能力差。主要是對產(chǎn)品的不熟悉。

（三）業(yè)績增長緩慢。挖掘新客戶速度緩慢。

總體來講我第一季度的工作狀態(tài)不好，主要是因為專業(yè)知識不足。高效率是要有充足的專業(yè)知識作保證的，所以在以后的工作中，我一定要加強(qiáng)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，掌握各項業(yè)務(wù)流程，爭取在最短的時間內(nèi)學(xué)到更多的知識。

針對第一季度工作中出現(xiàn)的問題，制定第二季度工作計劃：

（一）加強(qiáng)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，繼續(xù)學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)流程，提高工作效率。

（二）對于領(lǐng)導(dǎo)安排的任務(wù)，有任何動向要及時反饋，出現(xiàn)的困難要想出解決辦法并及時與領(lǐng)導(dǎo)溝通，提高工作效率。

篇2

公司第二季度工作計劃

****年的前三個月已經(jīng)離我們漸漸遠(yuǎn)去，告別了寒冷的冬季又迎來了一個春暖花開。俗話說的好一年之際在于春，春天意味著一個新的開始，新的開始就要有新的氣息。

在第一季度公司完成了部門的整合，各個系統(tǒng)部也逐漸的完善，當(dāng)然我的工作也轉(zhuǎn)向了更加的專業(yè)，公司的轉(zhuǎn)化帶著我們工作性質(zhì)向更專業(yè)的方向發(fā)展，在這一點上已經(jīng)很明顯了。

在第一季度里，我完成了在港中旅最后的調(diào)試任務(wù)，過完了春節(jié)與***開始承擔(dān)軟件園的前期，濱州小區(qū)的開工準(zhǔn)備，濟(jì)南軍需倉庫的設(shè)備維護(hù)，以及遵義倉庫的門禁溫濕度系統(tǒng)的硬件實施;編寫吉林地稅的初步建議方案與成都油庫的初步設(shè)計方案。

在港中旅工程中最后的調(diào)試中，我碰到了很多有關(guān)弱電實施中沒碰到過的實際情況，在調(diào)試工程中將原來的理論解決變成了實踐解決，像這種提升自己技術(shù)水平的機(jī)會是很少能夠碰到，我覺得這是我在成長中一筆可貴的技術(shù)財富。

在軟件園的前期中，我只幫***作了一些日常的工作，工程上接觸的不是太多，在與***日常接觸上，我學(xué)到了在工程管理中與人處事的另一種方法，及各家之百長，補(bǔ)己家之短，這是也是一個提高自身水平的機(jī)會。

在濱州小區(qū)前期，又碰到了與甲方、監(jiān)理、配合單位等多方單位協(xié)調(diào)的艱辛，向這種艱辛也是一種過程的體驗，也是一個自身業(yè)務(wù)水平提高的機(jī)會。

在濟(jì)南軍需倉庫的維護(hù)上，前期實施人員沒有留下任何文檔，也沒有在用戶處留下任何關(guān)于工程的文檔資料，這給后期的維護(hù)帶來了很大的不便，且用戶的培訓(xùn)做得也不是很系統(tǒng)，根本就不能在電話中進(jìn)行指導(dǎo)性維護(hù)。因此，工程后期的資料匯總也是必不可少的。

在遵義項目的實施過程中，接觸到了溫濕度設(shè)備，雖然溫濕度設(shè)備不是什么很難的東西，但這對我在今后的方案設(shè)計上又多出一條可以利用的素材。

在遵義的實施中，又出現(xiàn)了與軟件脫節(jié)的現(xiàn)象，因此建議我們硬件實施的時候軟件也能夠進(jìn)場，已做到順利交接，最終為用戶做出一個滿意的工程。

在這個季度里，我覺得部門之間的溝通越來越少，這在我們相互之間的配合上出現(xiàn)了很多的不協(xié)調(diào)。雖然工作能夠做好，但工作中出現(xiàn)的不和諧是可以避免的。每個人都有好幾個任務(wù)，大家之間都不相互理解的話，工作是無法干好的。例如成都油庫的前期建議方案編寫期間，我身上有很多其他的任務(wù)，但這個方案有規(guī)定了時間，且各個任務(wù)又都幾乎是同時完成，因此我在工作安排上就不能只按一個項目走，因此造成了一些不和諧的花絮，雖然都是為了工作，還希望大家都能互相的諒解以下。

20xx第一季度公司工作總結(jié)范文二

一、各項指標(biāo)完成情況

1.存款情況：20xx年一季度末，我部存款余額為 萬元，較年初凈增 萬元，完成一季度計劃的 %,其中儲蓄存款余額為 萬元，較年初凈增 萬元，對公存款余額 萬元，較年初下降 萬元;

2.電子銀行情況： 一季度末，我部開立銀行卡 張，手機(jī)銀行有效客戶數(shù) 戶，完成開門紅占比 %，POS機(jī) 臺。

二、主要工作措施

年初，我部便召集員工召開了部門會議，研究部署開門紅工作的開展。具體措施可歸納為如下幾點。

1.抓考核，調(diào)動工作積極性。年初，我部結(jié)合總行目標(biāo)任務(wù)、考核方案等文件，根據(jù)營業(yè)部自身工作實際，將存款、電子銀行及電子銀行存量轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)指標(biāo)任務(wù)分配到人，并制定了詳細(xì)的考核方案，充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，領(lǐng)導(dǎo)身先士卒，職工各個爭先，營業(yè)部形成了拉存款、抓電子銀行業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈氛圍。

2.抓宣傳、塑農(nóng)商行品牌。一季度開門紅工作是營銷旺季，我部十分注重宣傳營銷工作，共舉辦外拓活動15次，將責(zé)任片區(qū)落實到人，將員工分成小組，分別深入機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、個體工商戶走訪采集客戶信息，宣傳我行產(chǎn)品，提高客戶對我行產(chǎn)品的認(rèn)知度、滿意度。1月13日，我部針對手機(jī)銀行新平臺登陸和存量客戶轉(zhuǎn)換率的兩個指標(biāo)，推出了“掃碼有禮，驚喜等你”的一元掃碼活動，到三月末，因此活動在我部掃描二維碼登陸我行電子銀行新平臺和存量轉(zhuǎn)換的客戶就有328戶，取得了很好的效果。我部1月27日我部與嘉藝舞蹈學(xué)校一起開展的“農(nóng)信杯”大賽暨寒假集訓(xùn)匯報演出及抽獎活動，現(xiàn)場宣傳我行的綏鑫卡、手機(jī)銀行、卡貸通業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)吸引了很多孩子家長，并且進(jìn)行了有獎答題互動，有效地塑造了農(nóng)行產(chǎn)品的品牌形象，此次活動采集客戶信息400余條，挖掘存款400余萬元，現(xiàn)場1元掃碼轉(zhuǎn)賬20多戶。3月7日至3月9日，我部利用婦女節(jié)開展了送鮮花上門祝福的外拓營銷活動，對我轄區(qū)內(nèi)婦至以節(jié)日的問候，進(jìn)一步增進(jìn)她們和農(nóng)商銀行的感情，并借此采集客戶數(shù)據(jù)，宣傳我行產(chǎn)品，三天共采集數(shù)據(jù)1000余條，拓展POS機(jī)2戶，取得良好的效果。

3.抓轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量，夯實業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。我部作為總行第一批試點轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)，自2015年10月實施轉(zhuǎn)型工作以來，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型要求員工，經(jīng)過半年的運行，每次都順利通過總行驗收，獲得客戶的一致好評。通過網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，優(yōu)化了我部內(nèi)部管理效率，指標(biāo)化、過程化的管理，提高了員工的工作效率和服務(wù)質(zhì)量。主要表現(xiàn)在：一是客戶等待時間明顯減少。通過進(jìn)行數(shù)據(jù)測量發(fā)現(xiàn)實施轉(zhuǎn)型工作以來，前來辦理業(yè)務(wù)的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業(yè)務(wù)的時間較轉(zhuǎn)型前減少2到3分鐘。二是差別化服務(wù)提高了客戶接受服務(wù)的耐心。在營業(yè)大廳內(nèi)，雖人流如織，但秩序井然，大堂經(jīng)理分流導(dǎo)引客戶到高柜、低柜、自助服務(wù)區(qū)，提高了對每個客戶的關(guān)注度，讓客戶覺得溫暖。三是員工的營銷意識逐步加深。通過培訓(xùn)一句話營銷，前臺人員在辦理業(yè)務(wù)時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業(yè)務(wù)及新產(chǎn)品，柜員轉(zhuǎn)介潛在客戶，零售客戶經(jīng)理深入挖掘客戶潛在的金融產(chǎn)品需求，積極推薦適合的產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)一步增加了我行中高端客戶群體。

4.抓單位存款，進(jìn)行分層營銷。營業(yè)部對公存款余額占總存款余額的四分之三，因此，我部始終緊抓住這項業(yè)務(wù)，各級進(jìn)行分層營銷，派專人跟進(jìn)對公業(yè)務(wù)，進(jìn)一步維護(hù)和財政、各部門客戶的同時還在積極拓展新的機(jī)構(gòu)客戶。年初，我部通過社會關(guān)系了解到貧困戶住房建設(shè)貸款分險基金的相關(guān)信息，我部通過和財政對接，做了大量的工作，從2月份就派專人跟進(jìn)，與財政簽訂了相關(guān)合作協(xié)議，于3月11日到賬專項資金3740萬元。去年我部就了解到我縣財政局將成立的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，經(jīng)過半年時間和財政的對接，3月我部成功開立了農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司賬戶。

三、存在的問題和不足

我部還存在一些問題和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個方面： 第一，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓寬知識面。我部普通存在不學(xué)習(xí)新技能，了解新產(chǎn)品，不了解總行方針等現(xiàn)象。業(yè)務(wù)水平始終停留在原來的基礎(chǔ)上。缺乏金融專業(yè)知識和相關(guān)法律常識;

第二，我部普通存在做事慢、拖、做事不積極主動的情況，缺少團(tuán)隊意識，遇到事情都來等。工作安排后，無人理，更無匯報反饋。比如工作安排下去做得怎樣?到什么階段?沒有反饋，或者干脆不做，要重三四道的安排。

第三，服務(wù)意識不夠強(qiáng)，對服務(wù)工作的認(rèn)識不到位。我部雖按照轉(zhuǎn)型七步曲在辦理，但總體看上去親和力不強(qiáng)，態(tài)度冷淡，速度慢，客戶有疑惑時解釋不到位，不愿多說兩句。

第四，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型時提的一點一策，很多策略的施措都要根據(jù)網(wǎng)點自身的特點來制定，要求不死板，讓客戶滿意。但現(xiàn)在內(nèi)訓(xùn)師都要求一個版本，沒有做到一點一策。我行是轉(zhuǎn)型的第一批機(jī)構(gòu)，關(guān)于硬件設(shè)施的設(shè)置，總行沒有跟上網(wǎng)轉(zhuǎn)的進(jìn)度，網(wǎng)轉(zhuǎn)了以后，除4臺取款機(jī)外，我部無一臺自助設(shè)置，全是人工服務(wù)。

第五，各崗位職責(zé)不明確，不清楚。

20xx第一季度公司工作總結(jié)范文三

一季度的工作，隨著時間的推移，已經(jīng)接近尾聲。這三個月的時間里，我們組的工作總體而言有進(jìn)步的方面，也有很多做得不好的地方。在這一個季度的時間里，我覺得我們組和我個人都學(xué)到了更多的知識。四月份即將來臨，我們所要面對的是人員和商品不同程度的變動，還有每天復(fù)核工作線路的變動，這些表明了一個問題：我們將一切從“零”開始，重新學(xué)習(xí)新的工作流程和適應(yīng)新的工作環(huán)境。我們?nèi)M人員都已經(jīng)做好了準(zhǔn)備，為下一季度的工作做了規(guī)劃?，F(xiàn)結(jié)合下一季度的工作計劃，將一季度的工作總結(jié)如下：

一、目標(biāo)管理、溝通協(xié)調(diào)

1、對于我們組的工作量考核方面，我們?nèi)M的工作考核為8XX品項/月，個人目標(biāo)為24000品項，每個人每一天要完成的目標(biāo)為924品項，按照正常的工作量而言，基本上每個人都能完成。只是有時工作很小的情況下，晚班不能完成，在這種情況下，我們組的同事在晚班各項工作完成后，去其他工作尚未結(jié)束的班組去幫忙，同時也是努力完成當(dāng)天的工作量目標(biāo)。

2、工作目標(biāo)考核的第二方面，為下貨的差錯率考核。對于下貨的差錯率控制方面，有許多的因素會影響，從我們復(fù)核員的工作方面來講，能夠控制的方面就是按照《出庫裝箱標(biāo)準(zhǔn)》來進(jìn)行操作，那樣的話，不但可以在數(shù)量差異方面得到很好的控制，而且在裝車、運輸、下貨過程中能在一定程度上保證商品的安全性(即控制質(zhì)量差異)。一季度的工作中，我們組在質(zhì)量差異控制方面較上一年有了明顯的進(jìn)步，比如在用小紙箱裝玻璃制品的隔離方面做的很好。但是也有做的不好的地方，例如有新商品發(fā)貨，這種商品容易被壓壞，而又盲目的將這類商品裝在箱底導(dǎo)致商品被壓壞，這些差異已由當(dāng)事人負(fù)責(zé)承擔(dān)。

二、時間管理，日清日結(jié)

在時間管理方面，就我們復(fù)核組而言，就是能夠在短時間內(nèi)，按照出單順序、裝車線路來進(jìn)行實施。我們每一天都能夠盡可能的在保證質(zhì)量的前提下提高工作效率。因為我們每一天只有三個人上早班，而且早上剛上班的時侯就要抽出兩個人去裝車，最先出單的都是藥店的，藥店補(bǔ)的貨大多數(shù)有蜂蜜，因此，我們每天早上都安排一個復(fù)核速度快，但又精于裝箱的人員先進(jìn)行復(fù)核。裝車人員都能盡快的裝好車來參與復(fù)核。

三、規(guī)范操作

剛從主樓搬到平面庫的時侯，我們組的規(guī)范操作做的不是很好，經(jīng)過上級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，全組同事齊心協(xié)力，每天多做一點，多想一點，把我們的規(guī)范操作納入日常工作來進(jìn)行，現(xiàn)在已經(jīng)成了一種習(xí)慣。大家都會觀注每個人復(fù)核區(qū)域內(nèi)的規(guī)范，比如衛(wèi)生，整潔之類的。在各種表格填寫方面，我們也做了不少的工作，每天下班前都會提醒大家把相關(guān)的表格填寫完成后，做好下班前的交接工作。

四、人員管理

在人員管理方面，我認(rèn)為一月份做的是比較好的，從我自己開始，每個人對每天的工作都滿懷熱情，每天都能夠做到任勞任怨，高效完成。在一季度的工作中，我感受比較深，對于員工而言，他們都時時在看著自己，我做為一名領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)該起到帶頭模范作用，這種帶頭作用不是用在滿腹報怨，更多的是充滿信心。當(dāng)然，人都會有煩躁的時侯，有時侯，我也感覺到很煩，為什么我做了大量的工作，但是我們組的業(yè)績總是上不去。不過，這些都是我要去面對的，就如同領(lǐng)導(dǎo)所說的，我們要做就做最好，不做就直接不做。在三月分的工作中，我們組出現(xiàn)了一人未到崗的情況，據(jù)了解，是由于未安排好生活與工作的時間、關(guān)系造成的，也是一種工作態(tài)度不端正的具體表現(xiàn)。這些與我個人的工作不到位是分不開的。下個月我們面臨著人員、商品的重新組合，便利店改成日配的情況下，相信工作量會驟然增大。我將全身心投入工作，做好每一位員工的工作，端正工作態(tài)度，以實現(xiàn)全組人員同心協(xié)力，共同完成每一天工作的目標(biāo)。

五、互幫互學(xué)，共同完成

在一季度的工作中，我們組總體效率還是高的，有時侯，工作量小時，我們會在下班前提前完成工作，這種情況下，領(lǐng)導(dǎo)會組織我們組到別的班組幫忙，在這個過程中，我們可以學(xué)到別的班組的規(guī)范操作和各種管理流程等?？梢蕴岣哒麄€部門的工作效率，又可以讓大家互相了解我們各班組的工作情況。周六的時間，我們會努力完成復(fù)核工作，有時間的話，可以幫助貨區(qū)進(jìn)行周末盤點和收貨上架，他們也會幫我們準(zhǔn)備復(fù)核時使用的各種小紙箱。

六、學(xué)習(xí)與培訓(xùn)

1月31日，公司組織了配送中心全體員工到總部學(xué)習(xí)公司企業(yè)文化。藍(lán)總主要為(2016國土資源局半年工作總結(jié))我們進(jìn)解了人生觀，價值觀以及細(xì)節(jié)決定成敗。通過學(xué)習(xí)，我們對健之佳的未來更加充滿信心，堅定工作信念，更加注重規(guī)范操作，以實現(xiàn)做好細(xì)節(jié)工作的目標(biāo)。

2月14日，參加了由公司張總主持的《行政管理》方面的講解，通過此次培訓(xùn)，使我感受很深，將這些理論來對照我們現(xiàn)在的工作，覺得自己的業(yè)務(wù)水平還是很低，對于管理的方方面面覺得還做得不好。在今后的工作中，我將會按照此次培訓(xùn)的一些內(nèi)容來進(jìn)行管理。

2月24日，倉管部經(jīng)理對本部組長以上領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行了各崗位的崗位描述的培訓(xùn)，使我們更加明白了自己的職責(zé)，并明確了責(zé)任，明白了日常工作流程和內(nèi)容，以指導(dǎo)我們以后的工作。

3月份，組織全組人員進(jìn)行了崗位描述的培訓(xùn)，讓每位員工都明確自己每一天應(yīng)該做好的工作內(nèi)容，以達(dá)成全組工作日清日結(jié)的工作目標(biāo)。

七、一季度盤點

3月28日，對倉庫商品進(jìn)行了全面準(zhǔn)確的盤點，通過此次盤點，我們可以看到：1、我們組的下貨差異較上一季度有了明顯的上升;2、貨區(qū)揀貨差異也有所上升。

八、二季度的工作計劃：

鑒于倉庫搬遷后，人員、商品、門店線路的調(diào)整，在人員的工作態(tài)度方面以及差異的控制方面，將會成為我們工作的重點，結(jié)合我們組的實際情況，將二季度的工作作如下計劃：

1、做好人員的工作態(tài)度方面的工作;

2、做好與運輸部的協(xié)調(diào)交接工作，確保商品出庫的準(zhǔn)確性;

篇3

為此，筆者從獨立第三方客觀的角度，利用財富管理研究中心2004年以來的數(shù)據(jù)積累，基于一定的存量規(guī)模估算方法，測算2010年以來銀行理財產(chǎn)品市場的存量規(guī)模，分析其主要特征，并給出簡短的政策建議。

估算方法

一般情況下，第三方機(jī)構(gòu)很難監(jiān)測到銀行理財產(chǎn)品的實際募集資金規(guī)模，部分商業(yè)銀行會公布理財產(chǎn)品募集資金規(guī)模的上限或下限，所以我們遵從如下三點原則進(jìn)行資金規(guī)模估計：

原則一：如果上下限之一明確，則直接采用上限或下限作為規(guī)模統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，但如果下限過低，且與發(fā)行銀行歷史募集資金規(guī)模嚴(yán)重不符，則按數(shù)據(jù)缺失的原則三處理；

原則二：如果上下限均明確，則用上下限的平均值作為規(guī)模統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)；

原則三：如果上下限均不明確，則以該產(chǎn)品發(fā)售銀行（或同類型銀行）同類理財產(chǎn)品的歷史募集規(guī)模的均值代替，在計算均值時，會考慮到理財產(chǎn)品的發(fā)行時間、資金門檻等其他因素。

樣本量

根據(jù)上述方法，我們對2004年以來可獲取的所有理財產(chǎn)品的募集資金規(guī)模進(jìn)行了估算，并對2010年1月至2012年12月銀行理財產(chǎn)品的月末存量規(guī)模加以估算。結(jié)果顯示，截至2012年末，存續(xù)銀行理財產(chǎn)品共計9953款，余額約為4.8萬億元。此數(shù)據(jù)與銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)同樣存在一定差距，原因有四：第一，前述規(guī)模估計方法相對保守，基本算是最低規(guī)模的統(tǒng)計口徑；第二，對公數(shù)據(jù)和機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的可得性較低；第三，開放式產(chǎn)品即期的存量規(guī)模不可得，且在宏觀經(jīng)濟(jì)影響下的數(shù)據(jù)波動性較大；第四，QDII數(shù)據(jù)尚不在存量規(guī)模的統(tǒng)計樣本之中。

特征分析

2011年和2012年銀行理財產(chǎn)品市場年末余額分別為3.7萬億元和4.8萬億元，同比增長分別為161.63%和32.15%，而銀監(jiān)會給出的相應(yīng)比值分別為170%和54.68%，鑒于我們的數(shù)據(jù)主要集中于對個人發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品，2012年增長率之間的較大差距反映出當(dāng)年對公發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量快速增加。

銀行理財產(chǎn)品月末余額變化與貸存比監(jiān)管密切相關(guān)。由圖1可以看出，2010年1月至2012年12月月末，存續(xù)期內(nèi)銀行理財產(chǎn)品數(shù)量基本呈現(xiàn)逐月遞增的態(tài)勢，但理財產(chǎn)品月末余額則在經(jīng)歷了2011年陡峭增長后進(jìn)入調(diào)整階段，且2011年四季度至2012年二季度，理財產(chǎn)品余額在季末會出現(xiàn)明顯下降，三季度后產(chǎn)品余額整體呈現(xiàn)窄幅升高趨勢。銀行理財產(chǎn)品余額的這一變化與銀行貸存比考核有很大關(guān)系。2010年央行六次上調(diào)準(zhǔn)備金率，兩次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，使得銀行體系流動性逐步緊張；在此情況下，央行嚴(yán)格貸存比考核則催生了銀行季末大肆攬儲的現(xiàn)象，理財產(chǎn)品成為其攬儲的重要工具。一方面，商業(yè)銀行通過“合理設(shè)置”資金清算期來進(jìn)行隱蔽且有效的攬儲。如果默認(rèn)理財產(chǎn)品的清算期在4天左右，圖2顯示自2010年二季度起，每月最后4天銀行理財產(chǎn)品到期量及其在當(dāng)月總到期量中的占比在季末均會出現(xiàn)大幅跳升，且這一趨勢在2011年二季度后更加明顯。2010年以及2011年大部分時間，由于銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量處于迅猛增長階段，理財產(chǎn)品季末的大量到期對產(chǎn)品余額整體向上的趨勢并未產(chǎn)生大的影響；但2011年四季度后，理財產(chǎn)品發(fā)行量增速回落，其存量規(guī)模的季節(jié)性凸顯。另一方面，由于保本理財產(chǎn)品計入銀行存款總額，在2011年11月銀監(jiān)會嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財產(chǎn)品變相高息攬儲后，銀行開始加大保本、保收益理財產(chǎn)品的發(fā)行，導(dǎo)致該類理財產(chǎn)品的占比大幅增加。2012年末，銀行理財產(chǎn)品余額中，保本、保收益產(chǎn)品的余額占比為33.2%；而2010年年初，該比值還不到20%。這也是2012年8月后銀行理財產(chǎn)品余額整體呈現(xiàn)走高趨勢的主要原因。

資金池類產(chǎn)品余額居高不下。資金池類產(chǎn)品一直是銀行理財產(chǎn)品中的重要組成部分。2012年以前，資金池類產(chǎn)品余額在理財產(chǎn)品余額中的占比一路上升，2011年末最高時達(dá)到了65.4%，此后該比值雖略有下降，但仍維持在高位運行。截至2012年12月末，資金池類理財產(chǎn)品余額達(dá)2.3萬億元人民幣，占銀行理財產(chǎn)品市場存量規(guī)模的46.9%強(qiáng)，與固定收益類理財產(chǎn)品平分秋色。從產(chǎn)品設(shè)計來看，資金池類產(chǎn)品存在著一些弊端，隨著產(chǎn)品規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其蘊藏的風(fēng)險不容小覷。微觀層面上，單款產(chǎn)品募集資金與資產(chǎn)無法一一對應(yīng)，導(dǎo)致產(chǎn)品無從定價、無法進(jìn)行獨立核算；由于產(chǎn)品投向不明，單款產(chǎn)品的風(fēng)險無法識別，而且一旦某項投資發(fā)生風(fēng)險可能會波及多款產(chǎn)品；甚至如果后續(xù)資金不足，可能引發(fā)流動性風(fēng)險等等。宏觀層面上，隱藏在資金池類產(chǎn)品迅速擴(kuò)張的表象下，是“存款理財化、貸款證券化”兩頭在外的業(yè)務(wù)模式的擴(kuò)張，這些業(yè)務(wù)脫離了監(jiān)管者的監(jiān)管范圍，一則會導(dǎo)致統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真、增加宏觀政策的調(diào)控難度；二則如果出表的貸款資金投向了房地產(chǎn)等高風(fēng)險行業(yè)，那么給相關(guān)理財產(chǎn)品帶來的風(fēng)險將更大，甚至出現(xiàn)表外風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁表內(nèi)的現(xiàn)象。

城商行理財產(chǎn)品規(guī)模迅速擴(kuò)張。近兩年，城商行在理財業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)尤為搶眼。2011年開始，城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品余額及其在所有理財產(chǎn)品余額中的占比都呈現(xiàn)上升趨勢；進(jìn)入2012年，這種趨勢愈加明顯。截至到2012年末，城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品余額達(dá)5033.2億元，同比增長242.2%，在同期理財產(chǎn)品余額中的占比為10.4%，較2011年同期增加了6.4個百分點。從投資標(biāo)的來看，城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品以固定收益類和資產(chǎn)池類為主。據(jù)統(tǒng)計，2012年城商行共發(fā)行理財產(chǎn)品7961款，其中投資于境內(nèi)債券貨幣市場的固定收益類產(chǎn)品有6098款，占比達(dá)76.6%；而資產(chǎn)池類產(chǎn)品有1698款，占比為21.33%。城商行大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)一是為了吸收存款、穩(wěn)定客戶；二是隨著利率市場化步伐的加快，城商行的生存狀況前景不明，越來越多的城商行試圖通過開展理財業(yè)務(wù)尋找新的收入增長點，提高自身的競爭力和綜合能力。然而，城商行理財產(chǎn)品規(guī)模的快速擴(kuò)張同樣存在著隱憂，城商行的資金管理能力是否能夠承載快速膨脹的理財規(guī)模值得商榷；通常情況下，城商行理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收益明顯高于國有銀行和股份制銀行同類產(chǎn)品的預(yù)期收益，那么城商行何以支付高收益，其資金投向是否合乎規(guī)范也都需要仔細(xì)考量。

簡短總結(jié)

金融危機(jī)以后，我國銀行理財產(chǎn)品市場快速發(fā)展，并對實體經(jīng)濟(jì)和金融市場發(fā)展均起到了重要的支持作用。然而，銀行理財產(chǎn)品在實際運行過程中暴露出的問題也應(yīng)引起重視，可以總結(jié)為兩方面：一是理財產(chǎn)品成為銀行變相攬儲的工具；二是理財產(chǎn)品存在將表內(nèi)資產(chǎn)表外化、藏匿貸款規(guī)模之嫌。

篇4

20xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。20xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓(xùn)中心舉辦的afp(金融理財師)資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于20xx年7月順利通過了afp認(rèn)證考試。通過這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的開展工作。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務(wù)往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財知識的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠度。

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是我們xx銀行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認(rèn)同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

存在的主要問題：

一、金融專業(yè)知識有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對如今市場經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動性，及時掌握最新的財經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來的經(jīng)濟(jì)走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平;

二、針對不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準(zhǔn)化營銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入;

三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌;

個人職業(yè)發(fā)展的愿景：

篇5

包商銀行分行副行長、個人金融部總經(jīng)理、公司金融部總經(jīng)理、新華支行行長、團(tuán)結(jié)支行行長、敖漢支行行長、元寶山支行行長出席會議。

分行微小企業(yè)金融部各支行業(yè)務(wù)主管，部室成員以及元寶山支行全體信貸人員參加，會議由微小企業(yè)金融部副總經(jīng)理張曉娟主持。

會議中蔡行長講到，年，在全行受到貸款規(guī)模緊縮影響的前提下，總分行全力配合，把有限的額度向微小企業(yè)金融部傾斜，基本可以保證完成全年的計劃任務(wù)，但是面臨當(dāng)前局勢，微小企業(yè)金融部的信貸人員要有全局意識，我們條線有責(zé)任，也更有條件進(jìn)行交叉銷售，截止8月末微小企業(yè)金融部累計營銷存款5499萬元，貸記卡722張，國債100萬元左右，目前來看，雖然總分行沒有給微小企業(yè)金融部制定營銷任務(wù)，但是微小企業(yè)金融部也按照要求認(rèn)真落實，為分行發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)”。

個人金融部總經(jīng)理、公司金融部總經(jīng)理針對聯(lián)動營銷以及如何做好交叉銷售進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，對如何營銷儲蓄存款、貸記卡、理財產(chǎn)品、開設(shè)基本賬戶、工資等業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行了詳細(xì)的指導(dǎo)，鼓勵每個員工積極營銷。

作為銀行的工作人員不僅要做好本職工作，還要掌握其他部門的相關(guān)知識，在不影響自己工作的前提下，進(jìn)行聯(lián)動營銷、交叉銷售。這不但可以提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，還可以增加自己的財務(wù)知識，無論是對自己還是對工作，都將有很大的提高。

元寶山支行、新華支行、團(tuán)結(jié)支行和華夏支行的微貸業(yè)務(wù)主管分別對年本支行業(yè)務(wù)、人員等方面的進(jìn)展以及交叉銷售方面的經(jīng)驗和不足作了交流。

最后蔡行長對微貸人員在交叉銷售方面提出了以下七個方面的要求：

一是不爭論、不討論；

二是堅持正向激勵；

三是扎實做好本職工作；

四是交叉銷售可輔助微貸業(yè)務(wù)；

五是可以提升和鍛煉綜合營銷能力；

六是明確時段目標(biāo)；

篇6

一、聯(lián)動員工自發(fā)體驗營銷。該行組織開展了系列全轄員工體驗手機(jī)銀行活動，讓員工熟練掌握手機(jī)銀行操作。年初市分行下發(fā)了《在全轄范圍內(nèi)開展手機(jī)銀行體驗活動的通知》，通過開展手機(jī)銀行體驗月活動，行內(nèi)員工使用手機(jī)銀行進(jìn)行日常的轉(zhuǎn)賬、貴金屬交易、購買理財產(chǎn)品、手機(jī)充值等交易，實行全體員工共同參與，迅速掀起營銷手機(jī)銀行新；同時市分行在旺季營銷辦法中隊手機(jī)銀行的營銷制定了專門的競賽方案，加大考核力度，調(diào)動所有可以調(diào)動的力量開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

二、聯(lián)動客戶輔導(dǎo)體驗營銷。該行在網(wǎng)點開展手機(jī)銀行客戶輔導(dǎo)體驗活動，通過員工先行先用，宣傳推廣，進(jìn)而有準(zhǔn)備有基礎(chǔ)地擴(kuò)展到客戶。通過舉行員工業(yè)余手機(jī)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、轉(zhuǎn)發(fā)培訓(xùn)資料、送教上門、晨會重點講解等方式，積極做好對員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)工作，確保客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜員等一線人員熟練掌握個人及企業(yè)手機(jī)銀行的功能、使用方法及優(yōu)勢特點、適用對象和營銷要點，樹立對目標(biāo)客戶開展分層次、針對性營銷觀念；同時在網(wǎng)點挑選一批熟悉手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的員工作為手機(jī)銀行兼職輔導(dǎo)員，負(fù)責(zé)員工體驗及客戶手機(jī)銀行使用維護(hù)。

三、聯(lián)動平臺互動營銷。該行充分認(rèn)識到發(fā)展手機(jī)銀行的重要性，多方式、多渠道開展手機(jī)銀行服務(wù)營銷。為確保手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展，該行以手機(jī)銀行與移動公司業(yè)務(wù)互動為切入點，上門到移動、電信等通訊企業(yè)營銷，加強(qiáng)與通訊運營商的緊密聯(lián)系，得到了移動公司的的大力支持，雙方協(xié)定，共同開展手機(jī)銀行專項營銷活動。

四、聯(lián)動專屬理財產(chǎn)品營銷。該行把總行每月一期電子銀行專屬產(chǎn)品都會及時通知各行，組織客戶宣傳、產(chǎn)品購買、確認(rèn)總結(jié)等工作。同時，該行積極響應(yīng)省分行開展的“銀企互聯(lián)聯(lián)百家”、“電子商務(wù)務(wù)實干”等競賽活動，抓源頭市場，銀企互聯(lián)市場穩(wěn)步發(fā)展。與邵陽市郵政局發(fā)行《金榜題名》DM專刊宣傳電子銀行業(yè)務(wù)。該專刊將隨錄取通知書通過EMS直接投遞到學(xué)生手中。介紹工行個人網(wǎng)上銀行、工銀移動銀行、工銀信使等產(chǎn)品；宣傳工行網(wǎng)上訂購火車票、飛機(jī)票等產(chǎn)品特色功能（包括個人網(wǎng)銀繳費站代繳學(xué)費、電子商務(wù)B2C代繳學(xué)費、個人網(wǎng)銀分行特色多渠道代繳學(xué)費）和工行繳費站業(yè)務(wù)。

河南省安陽市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社：新員工入職合規(guī)先行

（文/鄧志永 張艷飛）

新招錄的大學(xué)生員工即將走向新的工作崗位，在此之前，安陽市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社對新員工的入職本著合規(guī)先行的思路，在新員工入職培訓(xùn)班上，突出“講、看、想”三個字，將合規(guī)貫穿于新員工的入職培訓(xùn)的全程，使新員工牢牢樹立“農(nóng)信工作，合規(guī)先行”的理念。

一是突出“講”。在入職培訓(xùn)班上，“講合規(guī)”是所有授課人員不變的話題。該聯(lián)社理事長在對新員工的致辭中，重點要求大家遵守工作紀(jì)律，學(xué)習(xí)并遵守各項規(guī)章制度，做到時時、事事、人人合規(guī)，并舉出聯(lián)社以前發(fā)生的新員工違規(guī)案例，詳細(xì)介紹了該員工的違規(guī)事項和處理情況，使新員工明白，違規(guī)離自己并不遠(yuǎn)，制度對違規(guī)人員的處罰也一視同仁。省聯(lián)社安陽市辦合規(guī)部門也對安全保衛(wèi)和規(guī)范化服務(wù)方面應(yīng)注意的事項進(jìn)行了重點講解，讓大家認(rèn)識到，一旦違反相關(guān)制度，不僅自己的財產(chǎn)可能受到損失，甚至于生命都可能面臨威脅。

二是突出“看”。在“講合規(guī)”的同時，為加深新員工對合規(guī)的認(rèn)識，“看合規(guī)”也使新員工對合規(guī)有了更加直觀的認(rèn)識。培訓(xùn)班上，該聯(lián)社通過組織新員工觀看《合規(guī)醒言――河南銀行業(yè)合規(guī)執(zhí)行年案例警示教育片》，一個個銀行業(yè)從業(yè)人員因為違規(guī)而身陷囹圄，不僅失去了令人羨慕的工作，而且傷害了家人、同事和朋友，使新員工看透了銀行工作光鮮背后的風(fēng)險和誘惑，更加直觀的認(rèn)識到了合規(guī)的重要性和必要性。

三是突出“想”。通過“講合規(guī)”和“看合規(guī)”，使新員工陷入了沉思，“為什么在入職培訓(xùn)班上，不講業(yè)務(wù)操作和技能，只圍繞合規(guī)做文章呢？”這也讓新員工明白了合規(guī)對于銀行業(yè)從業(yè)人員的重要性，對合規(guī)有了清醒的認(rèn)識，大家紛紛與聯(lián)社簽訂了“合規(guī)承諾書”，并于會后寫出了合規(guī)心得體會，進(jìn)一步加深了對合規(guī)的認(rèn)識，牢固樹立了合規(guī)操作理念。

河南省確山農(nóng)村商業(yè)銀行提前3個月超額完成全年存貸款目標(biāo)任務(wù)后不松勁決戰(zhàn)四季度 再攀新高峰

（文/馬愛國）

10月8日是國慶節(jié)長假后上班的第一天，上午8時整，確山農(nóng)村商業(yè)銀行30多名中層以上干部準(zhǔn)時來到距縣城30多公里的留莊支行，參加該行召開的決戰(zhàn)四季度，再攀新高峰暨業(yè)務(wù)營銷、規(guī)范化服務(wù)和“五小”建設(shè)現(xiàn)場觀摩動員會。

至9月末，確山農(nóng)村商業(yè)銀行各項存款余額44.75億元，較年初增加8.30億元，增幅22.79%，占年度目標(biāo)任務(wù)的103.75%；各項貸款余額25.63億元，較年初增加4.85億元，增幅23.35%，占年度目標(biāo)任務(wù)的102.97%；實現(xiàn)經(jīng)營利潤6392萬元，同比增加2999萬元，增幅88.39%，占年度目標(biāo)任務(wù)的91.31%：其他指標(biāo)也接近完成。

篇7

財務(wù)也算是掌管一個公司的命脈。下面小編精心整理了一些財會人員團(tuán)員評價個人總結(jié)范文，希望可以幫到你!

財會人員團(tuán)員評價個人總結(jié)一一 加強(qiáng)管理 完善職能

在20xx年中，我們加強(qiáng)了村級資金管理，村級收取的各項收入，必須將實收資金繳存到中心在銀行開設(shè)的專戶，并由村報帳會計與中心總出納辦理結(jié)算手續(xù)，任何單位和個人不得截留、抵扣、挪用。對坐收坐支的村，我們將按《 村級財務(wù)“雙代管”暫行辦法》對該村負(fù)責(zé)人追究相關(guān)責(zé)任，并向鎮(zhèn)紀(jì)委反映情況。村集體日常支出實行備用金管理制度，其備用金數(shù)額按上年收入核定村等級進(jìn)行配額，一類村2萬元、二類村0.5萬元、三類村0.2萬元。如需撥付專項資金以及超標(biāo)費用，由村集體向我中心提出申請報告，并由我中心統(tǒng)一報送鎮(zhèn)黨委研究通過，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可拔付使用。

二、合理安排 嚴(yán)控支出

年初各村科學(xué)的制定了合理的預(yù)算，我中心堅決按照預(yù)算執(zhí)行各項支出，同時根據(jù)每個村的經(jīng)濟(jì)實力制定了合理的化債任務(wù)，今年全

年共化解債務(wù)209.30萬元，占年初比例41%。嚴(yán)格控制非生產(chǎn)性開支。對村集體，通訊費、交通費、招待費等非生產(chǎn)性開支，我中心嚴(yán)格按照 人民政府《關(guān)于村級財務(wù)錢帳雙代管的若干補(bǔ)充規(guī)定》執(zhí)行，由中心會計對村集體各項非生產(chǎn)性支出進(jìn)行核算、管控、監(jiān)督，再有中心主任審核，如發(fā)現(xiàn)超支情況，將直接追究中心會計責(zé)任。對完善公益事業(yè)，為老百姓辦實事，發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)的支出，我們將及時向鎮(zhèn)黨委、政府報送申請報告，并給予撥付。

三、突出重點 狠抓落實

今年x月份，區(qū)紀(jì)委召開區(qū)農(nóng)村集體“三資”清理和監(jiān)管工作會，我們深知此項工作的意義重大，因為它直接關(guān)系到農(nóng)民群眾的切深利益，是推進(jìn)基層民主政治建設(shè)和農(nóng)村反腐倡廉建設(shè)的重要保證。我中心就此項工作迅速向鎮(zhèn)委、政府匯報，并組織中心全體工作人員以及村書記，分管財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)和會計參加 “三資”清理工作動員大會，成立“三資”清理領(lǐng)導(dǎo)小組，由村支部書記任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，并把該工作作為我中心全年工作的重點來抓。在清理登記階段，我中心組織村“三資”清理領(lǐng)導(dǎo)小組成員集中培訓(xùn)學(xué)習(xí)，吃透精神，把握重點，明確方法，對登記上來的數(shù)據(jù)，我們統(tǒng)一錄入到微機(jī)中，建立電子檔案。在評估驗收階段，由鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)帶隊，財政所人員為成員，分成四個評估驗收小組對全鎮(zhèn)19個村進(jìn)行了實地評估驗收，對固定資產(chǎn)進(jìn)行實地盤點，對村級資源登記情況進(jìn)行抽查，并入戶調(diào)查，了解真實情況，看與登記的數(shù)據(jù)是否一致，有無漏登、謊報行為，同時對“三資”清理登記表是否公示，資產(chǎn)、資源的認(rèn)定是否通過民主理財

財會人員團(tuán)員評價個人總結(jié)二一年來計劃財務(wù)部以聯(lián)社計劃財務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財務(wù)管理，化解會計風(fēng)險，提高會計核算水平。積極做好20xx年度轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計、財務(wù)收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類等方面的工作?，F(xiàn)將本年度的具體工作情況，簡要總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。為了防止發(fā)生支付風(fēng)險，計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認(rèn)真做好省市聯(lián)社、銀監(jiān)局和人民銀行統(tǒng)計報表的報送工作。財務(wù)部各種報表較多，上報時間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達(dá)的各項工作任務(wù)。

三、強(qiáng)化對會計工作的管理和監(jiān)督以及各項規(guī)范工作的落實。加強(qiáng)對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責(zé)任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進(jìn)行會計工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會計帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。

四、做好會計核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制各項財務(wù)指標(biāo)，確保各項經(jīng)營指標(biāo)的完成，年初，我們按照市辦下達(dá)的經(jīng)營計劃，對各社制定了全年經(jīng)營計劃。并按月、按季進(jìn)行認(rèn)真的測算和分析，更好完成今年市辦下達(dá)的各項經(jīng)營指標(biāo)。

五、及時上報銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，嚴(yán)控各項風(fēng)險指標(biāo)，化解經(jīng)營風(fēng)險。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對預(yù)警指標(biāo)的計算和通過吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。

財會人員團(tuán)員評價個人總結(jié)三1、繼續(xù)完成財務(wù)、會計、統(tǒng)計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監(jiān)測各項經(jīng)營指標(biāo)、績效考核完成情況，按季進(jìn)行財務(wù)會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;

在3月份進(jìn)行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會計培訓(xùn)及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據(jù)“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準(zhǔn)備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達(dá)到準(zhǔn)備金提取的標(biāo)準(zhǔn)。

5、做好呆賬核銷工作。

一是要積極配合風(fēng)險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進(jìn)行操作并對已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級財政對XX年年度風(fēng)險準(zhǔn)備金政策的落實工作，力爭補(bǔ)貼按時足額到位。

篇8

一、自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì)

首先，自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了七一重要講話、十六屆四中全會關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺的各項政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識，積累自己的業(yè)務(wù)知識。

此外，根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的“將銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“銀行要成為大___市場份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。

二、腳踏實地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作。

在___銀行分理處工作的兩年中，通過領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲蓄員到個人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:

第一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲蓄員期間，我針對分理處客戶排隊嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，我經(jīng)過認(rèn)真分析和對業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計，同時借鑒其他行的經(jīng)驗，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺，將對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。

第二，改進(jìn)績效考核辦法，提高員工積極性。原來分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲蓄柜員和會計柜員間，甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對此很重視，為此我提出了性的建議，就是要完善績效考核辦法，分理處提高二次績效分配的比例，鼓勵員工多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實行有一年多了。分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。

第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新營銷新思路，為支行和分理處爭得了榮譽。作為___銀行個人客戶經(jīng)理，我代表支行參加銀行區(qū)分行客戶經(jīng)理年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》，發(fā)表在銀行總行網(wǎng)站上，支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行支行、支行、支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗交流。同時在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄，基金的銷售也是在支行領(lǐng)先地位。一時我在銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會；在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者，獲得一臺價值元的筆記本電腦的獎勵。我也在支行全行經(jīng)營大會上登臺領(lǐng)取支行額外給的專項獎勵。

第四，堅持理論聯(lián)系實際，勇于探索新理論、新問題。我習(xí)慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法，記錄在個人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《SWOT分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國銀行客戶經(jīng)理制運行及研究》、《正確認(rèn)識客戶投訴提高服務(wù)競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報道。此外還寫其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評。

第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾?？蛻艚?jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是___銀行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。

篇9

風(fēng)險控制個人工作總結(jié)一****年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風(fēng)險控制部工作。

風(fēng)控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行審查，同時撰寫風(fēng)險控制報告，分析貸款企業(yè)的財務(wù)狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風(fēng)險預(yù)測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。

在近兩個月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財務(wù)、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)，使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認(rèn)識。在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團(tuán)結(jié)同志。

經(jīng)過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風(fēng)控報告時，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，很難對貸款企業(yè)的財務(wù)信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請教和學(xué)習(xí)。同時，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點并及時改正

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量

風(fēng)險控制個人工作總結(jié)二****年上半年，在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各部門的支持幫助下，我按照銀行工作精神，圍繞中心，突出重點，狠抓落實，注重實效，在自身工作崗位上認(rèn)真履行職責(zé)，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了一定的成績?，F(xiàn)將****年上半年個人工作情況總結(jié)如下：

一、抓好自身建設(shè)，全面提高素質(zhì)

我作為一名風(fēng)險管理員，肩負(fù)著銀行賦予的重要工作職責(zé)，知道自己責(zé)任重大，努力按照政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對待自己，加強(qiáng)政治理論與業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，全面提高自己的政治、業(yè)務(wù)和管理素質(zhì)，為做好風(fēng)險管理工作打下扎實基礎(chǔ)。在實際工作中，我做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé)，吃苦在前，享樂在后，全力實踐“團(tuán)結(jié)、務(wù)實、嚴(yán)謹(jǐn)、拼搏、奉獻(xiàn)”的時代精神，提高工作效率與工作質(zhì)量，促進(jìn)銀行風(fēng)險管理工作深入發(fā)展。

二、刻苦勤奮努力，全面做好風(fēng)險管理工作

****年1－3月，我參與銀行信貸管理系統(tǒng)優(yōu)化、測試工作，****年3月20日回風(fēng)險管理部工作，這期間，我刻苦勤奮、認(rèn)真努力工作，主要完成以下五方面工作：

一是對全行72個個人類貸款管理制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行了認(rèn)真的梳理，針對操作風(fēng)險方面存在制度缺失、缺陷問題，撰寫了《關(guān)于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告。

二是針對我部使用二期系統(tǒng)的情況，撰寫了信貸管理二期系統(tǒng)修改、完善建議，供部門領(lǐng)導(dǎo)參考；對信貸管理部制訂修改的《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)基本制度》等五個制度辦法進(jìn)行初審，提出十多條修改意見建議；參與開展信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)研工作，提出意見和建議；完成了風(fēng)險管理基本制度和操作風(fēng)險管理辦法的后評審工作，并提交合規(guī)管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的19個現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程的制度后評價工作，提出完善和修改建議。

三是按數(shù)據(jù)清理相關(guān)方案要求，對兩家支行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實地核查，并就出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，提交相關(guān)工作底稿。對德勤公司披露的2011年底各逾期檔次與我行1104報表數(shù)據(jù)不一致的情況，到兩家支行實地調(diào)研，了解并分析產(chǎn)生不一致的原因，并上報相關(guān)部門。

四是完成全行****年底貸款期限類型分布，****年底和****年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數(shù)據(jù)的分析工作，并形成相關(guān)表格資料。根據(jù)《關(guān)于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告所反映的問題，對個人業(yè)務(wù)部、三農(nóng)事業(yè)部和合規(guī)管理部進(jìn)行了風(fēng)險提示。對全行X年一、二、三季度即將到期的大額貸款進(jìn)行分類匯總分析，對所涉及的支行進(jìn)行風(fēng)險提示，共計發(fā)出貸款到期風(fēng)險提示書86份。完成****年底我行小額農(nóng)戶信用貸款違約情況的統(tǒng)計工作。

五是按要求，準(zhǔn)確及時上報1104報表。參與普華永道、德勤等公司就我行實施信用風(fēng)險內(nèi)評法的相關(guān)問題交流會。

三、培養(yǎng)良好作風(fēng)，促進(jìn)工作發(fā)展

做好銀行風(fēng)險管理工作，除了業(yè)務(wù)知識與技能外，更主要的是工作作風(fēng)。作為一名風(fēng)險管理的新兵，我嚴(yán)格要求自己，培養(yǎng)良好作風(fēng)，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度對待工作，承擔(dān)自己的責(zé)任，認(rèn)真對待每一項工作，按時完成任務(wù)，提高工作質(zhì)量，向銀行交出一份合格答卷，促進(jìn)風(fēng)險管理工作發(fā)展，確保銀行資產(chǎn)安全，實現(xiàn)最大效益。

四、下一步工作打算

篇10

確實，對于熟人的推銷，許多人都會放松警惕，盲目輕信。為了推銷產(chǎn)品，不法者往往會利用“熟人介紹熟人”這樣滾雪球的方式發(fā)展客戶，并從中獲取非法利益。例如非法傳銷就是通過洗腦，讓一些財迷心竅的人去發(fā)展親友作為下線，最后是坑人又坑己。

還有一種“熟人”，雖然見面次數(shù)不少，但不知根知底，比如在公園或麻將桌上認(rèn)識的人，倘若向你借錢或推銷，也需要大家多長個心眼。在網(wǎng)上或婚介公司認(rèn)識不久的朋友，如果向你要錢要物，也要引起注意。當(dāng)然，還有一些騙子盜取個人信息，冒充他人的親戚朋友實施詐騙，也很容易使人上當(dāng)。

總之，熟人騙錢騙物，不僅讓親情和友情蕩然無存，更是對社會誠信體系的大破壞，造成了人與人之間的信任危機(jī)。所以，一方面要加強(qiáng)對詐騙者的打擊力度，另一方面也提醒大家，不管是陌生人還是熟人，只要他們讓你拿出數(shù)額較大的錢物，千萬不要被他們的花言巧語所迷惑，一定要三思而后行。

信用卡申請竅門

文/劉朋

2016年已過了一個季度，對不少想要申辦一張信用卡的人來說，機(jī)會有限。本文總結(jié)了7大信用卡申請竅門，希望能夠幫到有需要的卡友。

銀行選擇很重要 各銀行發(fā)展重點業(yè)務(wù)及所處階段不同，導(dǎo)致同樣資質(zhì)申卡人的資料，有些銀行順利通過，有些銀行卻婉拒。

辦卡渠道很重要 目前網(wǎng)上申卡比柜臺申卡優(yōu)點更多：審批結(jié)果快，最快當(dāng)天下卡；不需要提交繁瑣的資料等。而且根據(jù)了解，網(wǎng)上申卡下卡率要略高于柜臺申請。

單位很重要 近年來，信用卡壞賬率屢創(chuàng)新高，銀行出于風(fēng)險考慮，默默加強(qiáng)了對申請人單位的審查，如果卡友所在單位資質(zhì)較好，比如規(guī)模大、時間長、資產(chǎn)多等，可以申辦單位工資卡指定銀行的信用卡，下卡率非常高。

推薦人很重要 一個好的推薦人，不但能幫你快速申辦到信用卡，也能幫你提升辦卡額度。

推薦人一般需要這樣的條件：個人資信良好，無逾期、無不良記錄等；卡片額度高，一般不低于3萬；用卡年限長，一般不低于2年；用卡頻率高，屬于銀行的活躍客戶。

首張信用卡很重要 首張信用卡有多重要？重要的它能直接決定下卡與否，以及下卡額度。普遍來說，銀行對申請人信用卡的審批，會參考使用時間最長的那張信用卡。對于有卡用戶，管理好自己最開始的那張信用卡用卡記錄，至關(guān)重要。