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篇1

【關(guān)鍵詞】:機制 性質(zhì) 作用

中圖分類號：B80 文獻標識碼：A 文章編號：1003-8809（2010）05-0264-02

“機制”一詞在言語交際中，使用頻率越來越高，不獨學術(shù)研究言必稱“機制”，一般的日常交際也在用“機制”?！皺C制”一詞本身是一個發(fā)展的概念，其界定的范圍、性質(zhì)等，隨著社會的發(fā)展而發(fā)展，而且廣泛借用和引申的結(jié)果，又造成了詞義上的模糊和歧義，因此，結(jié)合實際討論一下“機制”，對其概念、所體現(xiàn)的運作原理和作用，作出具體的分析，可能有助于“機制”應(yīng)用的規(guī)范，并在一定的程度上，拓展其哲理意義和審美價值。

一、機制的界定和性質(zhì)

一般的研究認為，“機制是一個外來語，源于希臘文(mēchanē），意指機器、機械。”1機制一詞在英語中，一般用“regime”或“mechanism”來表示，《牛津現(xiàn)代高級英漢雙解詞典》對“regime”的解釋是：政府制度、政體和制度。而在有關(guān)國際政治研究的著作中則又常常使用“regime”來表示“機制”，例如“InternationalRegimes” (國際機制），更多的是強調(diào)一種固定的模式或行政管理方法?！俄f伯斯特大詞典》中對機制(regime）的解釋是這樣的：一種現(xiàn)象或行為的固定模式（如季節(jié)性降水）；一種統(tǒng)治或管理的方法；一種行政管理方式；一種政府或管理機關(guān)的形式?！睹绹鴤鹘y(tǒng)辭典》對“mechanism”有一個比較完整的解釋：“A system of parts that operate or interact like those of a machine”，即機械系統(tǒng)各部分象機器零件那樣運轉(zhuǎn)或相互作用的系統(tǒng)。我國《辭海》對機制一詞的解釋是：“機器的構(gòu)造和動作原理?！?現(xiàn)代漢語詞典認為，“機制”泛指一個復雜的工作系統(tǒng)的組織和部分之間相互關(guān)系、相互作用的過程和方式3。我國學者對機制的描述和應(yīng)用，主要強調(diào)系統(tǒng)要素之間的結(jié)構(gòu)、關(guān)系和各種關(guān)聯(lián)影響。例如鄭杭生、李強認為，“‘機制’一詞的基本涵義有三個，一是指事物各組成要素的相互聯(lián)系，即結(jié)構(gòu)；二是指事物在有規(guī)律性的運動中發(fā)揮的作用、效應(yīng)，即功能；三是指發(fā)揮功能的作用過程和作用原理。把這三者綜合起來，更概括地說，機制就是‘帶規(guī)律性的模式’?！?張瓊、馬盡舉則認為“‘機制’是引發(fā)研究對象發(fā)生規(guī)律性變化和決定研究對象狀態(tài)的原因。”5認為研究機制可以揭示和說明事物活動的規(guī)律性變化和運行狀態(tài)。

從人們對“mechanism”的諸多分析可知，所謂機制，本來是指機器的構(gòu)造和工作原理，后來為生物學科和醫(yī)學所引用，意指生物機體結(jié)構(gòu)組成部分的相互關(guān)系，以及其間發(fā)生的各種變化過程的物理、化學性質(zhì)和相互關(guān)系。接著又引申到社會科學的各個具體領(lǐng)域，機制因而就有了更寬廣的外延，現(xiàn)已廣泛應(yīng)用于自然現(xiàn)象和社會現(xiàn)象，我們認為，廣義的機制（[mechanism），是指事物系統(tǒng)內(nèi)部各個組成部分相互聯(lián)系、相互作用的聯(lián)結(jié)方式，以及通過它們之間有機聯(lián)系而完成其整體目標，實現(xiàn)其整體功能的運行方式?！皺C制”體現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部組織和運行變化的規(guī)律，是促進事物發(fā)展變化的內(nèi)部機能。

機制的這一界定，反映了它的幾個基本性質(zhì)，一是機制與整體相聯(lián)系。機制通過系統(tǒng)內(nèi)部各個要素的有機組合，通過各個要素的互動作用，實現(xiàn)系統(tǒng)的整體功能。二是機制與系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)。構(gòu)成機制的各個因素，在結(jié)構(gòu)和功能上依據(jù)一定的原理、原則而互相關(guān)聯(lián)，三是機制與過程相聯(lián)系。系統(tǒng)的要素之間的聯(lián)系是一個動態(tài)的過程，在機制的作用下，發(fā)生運動和變化。機制概念的三個含義，說明了在任何一個系統(tǒng)中,機制都起著基礎(chǔ)性的、根本的作用，用“機制”可以說明復雜系統(tǒng)的內(nèi)在構(gòu)造、功能和運行狀況。

機制的性質(zhì)說明，機制不同于制度。機制是事物發(fā)展的總的因素的組合，包括了制度等因素。制度是人們推動事物運行所依據(jù)的共同遵守的辦事規(guī)程或行動準則，是實現(xiàn)目的的重要因素，但制度只是機制中的一個因素，機制與制度的關(guān)系是整體與個體的關(guān)系，是母系統(tǒng)與子系統(tǒng)的關(guān)系。機制也不同于措施方法。措施方法也只是機制中的一個部分，是構(gòu)成機制的諸多因素之一。

世界上萬事萬物都以各自的運動規(guī)律和自身的系統(tǒng)在運動著，這些運動都是依靠自身內(nèi)在的機制或外部機制規(guī)范和作用著?？梢哉f，任何運動著的事物，都有其內(nèi)在的運行機制，機制的應(yīng)用范圍遍及所有的運動體。為此，各種各樣名目的機制也就派生了。我們舉社會現(xiàn)實中的運動狀態(tài)為例，例如經(jīng)濟機制，表示一定經(jīng)濟機體內(nèi)各構(gòu)成要素之間相互聯(lián)系和作用的關(guān)系及其功能。市場機制，是市場經(jīng)濟的總體功能,是經(jīng)濟成長過程中最重要的驅(qū)動因素。市場運行機制是經(jīng)濟社會化乃至經(jīng)濟全球化發(fā)展不可缺少的重要方面。市場運行機制又是由價格機制、競爭機制、風險機制、供求機制所構(gòu)成的。服務(wù)機制，是指服務(wù)體通過承諾良好的服務(wù)方式來實現(xiàn)自身的價值，如企業(yè)通過服務(wù)機制的運行來開拓和占領(lǐng)市場，學校教育通過為學生服務(wù)的機制的運作，來實現(xiàn)教育的功能和自身的發(fā)展。服務(wù)機制包括服務(wù)形式、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)水平、服務(wù)方法和服務(wù)費用等等。財務(wù)機制，主要是指企業(yè)或其它單位體中的促其發(fā)展的與經(jīng)費財務(wù)有關(guān)的因素組合體，它主要是由獎金、成本和利潤等相互聯(lián)結(jié)的價值范疇所構(gòu)成的財務(wù)活動體系，又包括資金的運動機制、消耗的核算機制和財務(wù)成果的分配機制等。在人們的社會關(guān)系中，有為完成某種組合或發(fā)展而形成的監(jiān)督機制，就不僅指相關(guān)人必須遵守的制度，也包括各種監(jiān)督的手段和方法，還包括與監(jiān)督運行有關(guān)的軟、硬條件，如人員、機構(gòu)、經(jīng)費投入、運作措施等等?？傊?，不同的事物運動，都有不同的內(nèi)在機制和外部機制在起作用，萬事萬物都有其運行機制，無法窮舉。

二、機制的作用機理

事物總是依靠自身的內(nèi)在機制和外部機制來運行的，機制揭示了事物運動過程的基本規(guī)律和機理，具有體現(xiàn)對立統(tǒng)一規(guī)律、能量轉(zhuǎn)化和合力生成，促進事物發(fā)展的作用。

（一）體現(xiàn)對立統(tǒng)一規(guī)律

我們知道，機制本身是事物系統(tǒng)中若干要素的有機組合，這些要素各自獨立，又相互聯(lián)系，在系統(tǒng)中呈現(xiàn)各自分工、相互作用、有機聯(lián)系的狀況。各種因素在系統(tǒng)中，具有獨立的功能體的作用，不可或缺，不可互相替代。這些功能體因素，有時是互相促進的，有時可能是互相矛盾的，并在矛盾發(fā)展和解決過程中，推進機制的運作和事物的發(fā)展。

（二）實現(xiàn)能量轉(zhuǎn)化

這里所說的能量轉(zhuǎn)化，是指機制中的結(jié)構(gòu)可以轉(zhuǎn)化為某種功能，功能作用的發(fā)揮而形成作用力，這就使機制的能量發(fā)生轉(zhuǎn)化。機制是動態(tài)的系統(tǒng)，其運行過程發(fā)生著各種因素的變化，有些結(jié)構(gòu)性的因素轉(zhuǎn)化為功能，有些條件直接轉(zhuǎn)化為作用力。機制運行的這種能量轉(zhuǎn)化具有重要的意義。人們可以通過建構(gòu)符合目的的事物運行機制，以實現(xiàn)合目的的能量生成和轉(zhuǎn)化。例如，思想政治工作的凝聚機制，就具有能量生成和轉(zhuǎn)化的特征，當前的思想政治工作，其使命是通過卓有成效的思想政治工作，把人們的認識統(tǒng)一起來，把人們的意志統(tǒng)一起來，統(tǒng)一到社會主義核心價值體系的旗幟之下，使認識、意志轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟現(xiàn)代化建設(shè)的強大動力，促成中國特色社會主義共同理想的實現(xiàn)。這種能量轉(zhuǎn)化，是思想政治工作凝聚機制運作的結(jié)果。機制的能量轉(zhuǎn)化基本程序是：機制的內(nèi)部結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化為功能，功能發(fā)揮作用而生成作用力，進而實現(xiàn)能量轉(zhuǎn)化。當然，機制的能量轉(zhuǎn)化和結(jié)構(gòu)功能轉(zhuǎn)換，是一個復雜的過程。正如哲學家赫拉克利特曾經(jīng)指出的那樣：“結(jié)合物既是整個的，又不是整個的；既是協(xié)調(diào)的，又不是協(xié)調(diào)的；既是和諧的，又不是和諧的。”6是矛盾的，即對立統(tǒng)一的。而且，機制本身的結(jié)構(gòu)也是復雜的，表現(xiàn)為各部分、各要素之間通過有機聯(lián)系和作用形式形成一定的復雜關(guān)系結(jié)構(gòu)，如橫向關(guān)系結(jié)構(gòu)、縱向關(guān)系結(jié)構(gòu)、靜態(tài)關(guān)系結(jié)構(gòu)、動態(tài)關(guān)系結(jié)構(gòu)等，無論哪一種關(guān)系結(jié)構(gòu)，要素之間的相互聯(lián)系和相互作用都是無處不在的，關(guān)系結(jié)構(gòu)不同，它們之間的相互聯(lián)系和相互作用也不同。例如，靜態(tài)的關(guān)系結(jié)構(gòu)能促成要素之間的相互聯(lián)系，動態(tài)的關(guān)系結(jié)構(gòu)能促成要素之間的相互生克、消長等相互作用。機制中不同的關(guān)系結(jié)構(gòu)也會產(chǎn)生不同的功能作用，例如靜態(tài)的關(guān)系結(jié)構(gòu)通常產(chǎn)生平衡和協(xié)調(diào)功能，動態(tài)的關(guān)系結(jié)構(gòu)通常產(chǎn)生變化和發(fā)展功能等等?？偟膩碚f，“機制的運作過程，也就是一種關(guān)系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化為功能的過程。在這一過程中，關(guān)系結(jié)構(gòu)是基礎(chǔ)和框架，相互作用是實際作用的方式和過程，產(chǎn)生功能是交互作用的效果和效應(yīng)，這種邏輯關(guān)系就是所謂的結(jié)構(gòu)功能轉(zhuǎn)化原理?！?

（三）生成合力

機制在運作過程中，發(fā)生能量轉(zhuǎn)化，能量生成和轉(zhuǎn)化，不是分散的，而是集聚的，生成的是推動事物向一定方向發(fā)展的合力。恩格斯曾經(jīng)說過：“許多人協(xié)作，許多力量溶合為一個總的力量，用馬克思的話來說，就造成新的力量。這種力量和它的一個個力量的總和有本質(zhì)的差別?！?事物系統(tǒng)通過運行機制，在組成部分、組成要素之間的相互聯(lián)系和相互作用中產(chǎn)生了能量，這種能量在功能和屬性上不是單個因素的作用力，即不是各組成部分分散孤立狀態(tài)時的功能和屬性，而是機制運行過程中所產(chǎn)生的集合力，是整體功能大于各部分的功能之和。機制作為一個有機聯(lián)系的運行系統(tǒng)，具有系統(tǒng)的固有特征，機制的各個組成要素通過相互聯(lián)系和相互作用，形成一定的關(guān)系結(jié)構(gòu)，并轉(zhuǎn)化為功能，功能作用的發(fā)揮，而產(chǎn)生了力量。這種力量從質(zhì)上看，是一種新的力量；從量上來看，是整體大于部分之和。假如系統(tǒng)運行機制中的要素各自互不關(guān)聯(lián)，作用力分散，就不會產(chǎn)生整體功能，即無法形成推動事物發(fā)展的運行機制，事物的運行也就無序或混亂，甚至是促成自身的衰落和毀滅。因此，機制運行生成能量轉(zhuǎn)化，轉(zhuǎn)化的結(jié)果是形成合力，以助推事物發(fā)展，事物是依靠自身內(nèi)在機制的運行生成合力，來運動的。

機制運行過程中，遵循了對立統(tǒng)一規(guī)律，可以促成能量生成和轉(zhuǎn)化，形成推動事物發(fā)展的合力。當人們把握了事物的發(fā)展規(guī)律，認識了機制的現(xiàn)象和本質(zhì)，建立健全各種事物發(fā)展的運行機制時，就能夠更好地促進事物的合目的的發(fā)展，實現(xiàn)改造社會和發(fā)展自己的目標。

參考文獻

1鄭杭生、李強：《社會運行導論―有中國特色的社會學基本理論的一種探索》，中國人民大學出版社1993年版，第347頁。

2參見《辭海》，上海辭書出版社1989年版，第3270頁。

3參見《現(xiàn)代漢語詞典》，商務(wù)印書館1996年版，第582頁。

4鄭杭生、李強：《社會運行導論―有中國特色的社會學基本理論的一種探索》，中國人民大學出版社1993年版，第348頁。

5張瓊、馬盡舉：《道德接受論》，中國社會科學出版社1995年版，第140頁。

6北京大學哲學系編譯：《古希臘羅馬哲學》，三聯(lián)書店1957年版，第27頁。

篇2

我們請中國社科院可持續(xù)發(fā)展研究中心的副研究員莊貴陽博士來回答這個問題｡――編者

隨著科學家對溫室效應(yīng)的發(fā)現(xiàn)以及全球氣候變暖問題的提出,在政府間氣候變化專門委員會(IPCC)評估報告的影響和國際社會的積極推動下,氣候變化問題被提上國際政治議程｡1990年聯(lián)合國大會通過決議決定啟動談判,1991年政府間談判委員會正式成立,標志著談判的開始｡1992年5月9日,《聯(lián)合國氣候變化框架公約》(以下簡稱《公約》)在紐約聯(lián)合國總部通過,并于1992年6月在里約熱內(nèi)盧召開的地球峰會上,由與會的154個國家以及歐洲共同體的元首或高級代表共同簽署,1994年3月正式生效｡

《公約》最重要的原則是“共同但有區(qū)別的責任”原則｡其最終目標是“把大氣中的溫室氣體濃度穩(wěn)定在使氣候系統(tǒng)免受危險的人為干擾的水平上”,以使生態(tài)系統(tǒng)能自然適應(yīng)氣候變化,確保糧食生產(chǎn)免受威脅并使經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展｡由于《公約》只是一般性地確定了溫室氣體減排目標,沒有法律約束力,屬于軟義務(wù),無法實現(xiàn)《公約》的最終目標,因此,第一次《公約》締約方大會(1995年召開)決定進行談判以達成一個有法律約束力的議定書｡1997年在日本京都召開的《公約》第三次締約方大會達成了具有里程碑意義的《京都議定書》｡

《京都議定書》根據(jù)《公約》“共同但有區(qū)別的責任”原則,率先為附件1締約方(發(fā)達國家和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型國家)規(guī)定了具有法律約束力的減排義務(wù),也就是在《京都議定書》第一承諾期(2008～2012年)期間,附件1國家的溫室氣體排放量要在1990年水平上平均減少5.2%｡《京都議定書》的一個偉大創(chuàng)舉是引入了三個靈活機制,即聯(lián)合履行(JI)､排放貿(mào)易(ET)和清潔發(fā)展機制(CDM)｡其中,聯(lián)合履行和排放貿(mào)易是附件1締約方之間的合作,并不涉及發(fā)展中國家,而清潔發(fā)展機制(Clean Development Mechanism,CDM)則是《京都議定書》框架下惟一一個由發(fā)達國家和發(fā)展中國家共同實施的機制,它具有雙重目標:一是幫助發(fā)展中國家實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,并對實現(xiàn)《公約》的最終目標做出貢獻;二是幫助發(fā)達國家以“成本有效”的方式實現(xiàn)其在《京都議定書》下的定量減排義務(wù)｡

清潔發(fā)展機制一般指附件1締約方以通過提供資金和技術(shù)的方式,與發(fā)展中國家開展項目級的合作,而項目所實現(xiàn)的“經(jīng)核證的減排量”(CERs),可以用于發(fā)達國家締約方完成《京都議定書》減排目標的承諾｡不過,現(xiàn)在《京都議定書》下的清潔發(fā)展機制規(guī)則也允許發(fā)展中國家實施單邊的CDM項目,也就是說不需要附件1國家參與,可以完全由發(fā)展中國家實施,產(chǎn)生的CERs可以由發(fā)展中國家在國際碳市場上直接交易｡

2005年2月16日,《京都議定書》正式生效,為CDM項目的大規(guī)模和快速開發(fā)奠定了法律基礎(chǔ),CDM國際市場迎來了一個高速發(fā)展時期｡據(jù)世界銀行的粗略計算,發(fā)達國家若要在2012年前如期完成《京都議定書》所規(guī)定的減排任務(wù),至少需要通過CDM項目購買25億噸以上的二氧化碳當量(其他種類的溫室氣體按照其全球增溫潛勢折合成二氧化碳)的減排量｡目前處于項目開發(fā)渠道各個階段(包括已經(jīng)在清潔發(fā)展機制執(zhí)行理事會注冊的和未注冊的)的項目到2012年所產(chǎn)生的減排量預計約22億噸二氧化碳當量｡2006年,全球CDM市場的交易額達50億美元｡

然而,CDM市場的持續(xù)和健康發(fā)展也面臨著一系列的挑戰(zhàn)｡首當其沖的問題就是,《京都議定書》只為發(fā)達國家規(guī)定了第一承諾期(2008～2012年)的溫室氣體減排義務(wù),2012年以后的國際氣候制度尚未確定,而這種不確定性使國際CDM市場越來越面臨失去發(fā)展動力的威脅｡再比如,目前的市場條件下,CDM對發(fā)展中國家的技術(shù)轉(zhuǎn)讓作用十分有限,等等｡

中國有很多有利條件實施CDM項目,如技術(shù)能力強､國家風險低､比較容易獲取項目投資等｡我國政府相關(guān)部門通過制定CDM項目運行管理辦法､建立CDM技術(shù)服務(wù)中心､開展廣泛的CDM專業(yè)和普及培訓以及舉辦CDM國際合作交流和博覽會等,極大地促進了CDM開發(fā)與合作｡截至2007年9月14日,在清潔發(fā)展機制執(zhí)行理事會注冊的項目已達785個,其中中國占14.27%,排在印度(35.29%)之后,巴西(13.63%)之前,居世界第二位｡雖然在項目數(shù)量上中國落后于印度,但預計到2012年每年所提供的“經(jīng)核證的減排量”(CERs)將占全球CDM市場的44.74%,超過印度(16.28%)和巴西(10.24%),居世界第一位｡

中國CDM政策的主要特征是嚴格堅持可持續(xù)發(fā)展標準｡中國希望CDM項目的實施能促進中國的可持續(xù)發(fā)展,而不能只成為發(fā)達國家廉價的減排工具｡中國2005年10月出臺的《清潔發(fā)展機制項目管理辦法》明確規(guī)定,中國實施CDM項目的優(yōu)先領(lǐng)域是提高能源效率､發(fā)展新能源以及可再生能源和回收利用煤層氣甲烷項目｡中國政府對氟化烴和全氟烴減排項目的收益中擁有65%的份額,對氧化亞氮項目的減排收益擁有30%的份額,這些資金將用來建立清潔發(fā)展機制基金,支持國家應(yīng)對氣候變化的活動｡這反映了中國作為負責任的大國對世界的承諾以及所發(fā)揮的表率作用｡

篇3

【關(guān)鍵詞】激勵機制 教育體系 激勵方法

人們由需要而產(chǎn)生動機，由動機而產(chǎn)生行為，由行為而產(chǎn)生效果。在學生管理上，對學生的認可、首肯、鼓勵、獎勵都會產(chǎn)生激勵作用。教師應(yīng)當擅加利用，不要吝惜適當?shù)脑u價，便可以產(chǎn)生很好的激勵作用。

學生管理者也要注意，激勵并不是孤立的事件。不要以為老師一對一地對學生進行了正確的激勵工作，學生就都會受到有效的激勵。就單單是評價本身，也是相互影響的。兩個學生完成了相類似的工作。教師給甲的評價說“不錯！”，給乙的評價說：“好極了！”相互比較的結(jié)果，給甲的評價“不錯！”就成為相對較“差”的評價而起不了激勵作用。顯然，激勵在組織系統(tǒng)中就不可能是孤立事件，學校的整體管理機制必然對激勵起決定性的作用：對學生的激勵是否有效。

1．大力開發(fā)現(xiàn)有人力資源。學校資源方方面面，學生管理內(nèi)容繁多，而最重要的資源是人力資源，人才現(xiàn)代化是管理現(xiàn)代化的關(guān)鍵。造就一支知識化、專業(yè)化、富有創(chuàng)新意識、具備創(chuàng)新能力的學生管理隊伍是學校確保日常管理的重要環(huán)節(jié)。

學校的發(fā)展離不開老師和學生，沒有不好的學生，只有疲軟的管理教育機制。對于學校而言，學校要生存、發(fā)展，除了要具備優(yōu)良的硬件設(shè)施、優(yōu)秀的教師隊伍，還要有一支飽含熱情、充滿激情、充滿活力、擁有自信、富于創(chuàng)新能力的學生管理者隊伍。

2．成功的激勵機制，從提高學生自信心開始。一個學校的發(fā)展需要靠全體師生的共同努力才能實現(xiàn)。對于學校來說，最具活力的因素是人，是全校師生飽滿的熱情、積極創(chuàng)新的意識、令人振奮的工作和學習效率。這些不僅是學校得以持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，更是學校所迫切需要的內(nèi)在機制。

自信是個人發(fā)展的動力，是學生創(chuàng)新的源泉，是學生潛能開發(fā)的前提。所以學校應(yīng)重視學生自信心的培養(yǎng)，提高學生的自我欣賞，使其以積極的心態(tài)迎接他們所要面對的各種挑戰(zhàn)。

3．運用現(xiàn)代激勵理論，建立激勵教育體系。激勵理論大師馬斯洛的需要層次理論，從滿足人的基本需要開始。而給學生激勵的最終目的在于提高績效。為讓教師和學生樹立人生奮斗目標，學校應(yīng)確立好學校的戰(zhàn)略目標、發(fā)展目標、人才培養(yǎng)目標等，并將這些目標分解到每個部門，直至學生個人，讓教師工作有奔頭、學生學習有勁頭。通過構(gòu)造師生共同的目標體系和價值觀念，將全體師生的潛在智慧充分發(fā)揮出來，成為學校發(fā)展與創(chuàng)新的強大動力。

每個學生都有自我激勵的本能，學生自我激勵能力基于這樣一個事實，即每個人都對歸屬感、成就感及駕馭工作的權(quán)力感充滿渴望。每個人都希望自己能夠自主，希望自己的能力得以施展，希望自己受到人們認可，希望自己的工作富有意義。教師要做的就是利用他們的這一本能去激勵他們。要激勵學生，第一步就是祛除阻礙學生自我激勵能力的負面因素；第二，開發(fā)真正的激勵因素，引導所有學生受激勵。

4．強化激勵教育，促進潛能開發(fā)。在現(xiàn)代心理學、行為學、成功學的基礎(chǔ)上借鑒國內(nèi)外成功的潛能開發(fā)經(jīng)驗，通過報告會、成果分享會、成功心態(tài)教育等多種形式強化學生，特別是心理素質(zhì)的訓練和磨練，形成具有中國特色的勵志教育體系，使師生充分認識潛能開發(fā)的意義和重要性。

學生出現(xiàn)了問題，首要的是必須把住學生思想的脈搏，然后采取有針對性的和有成效的教育。對學生的教育，從來沒有統(tǒng)一的、萬能的方法。我們惟有采取巧妙靈活、富有創(chuàng)意的方法，觸及學生的靈魂，激起他們的興趣，才會獲得滿意的效果。對學生的教育，從來沒有一蹴而就的事情。教師所應(yīng)有的是充分的心理準備和極大的耐心，允許學生出現(xiàn)波折，允許他們出現(xiàn)反復。毫不厭煩的一次次的激起學生心靈中希望的漣漪，最終使他們的心靈掀起波瀾，有所感而有所發(fā)，以回歸到正確的航道，到達成功的彼岸。

5．激勵方法。我們面對的是有血有肉、思維活躍的青年，簡單粗暴的方法，學生不會買賬；不到位的教育，是隔靴搔癢；暴風驟雨足以洗滌人的靈魂，但學生稚嫩的心靈恐怕難以承受。唯有和風細雨、巧妙靈活的方法，才能浸潤他們的心田，激勵他們，讓他們萌發(fā)希望的萌芽。

5．1 確定不同的激勵層次。我們面臨的難題是如何調(diào)動學生會、班委會以及普通學生三個截然不同的學生群體的積極性。學校對每個群體有不同的期望，他們也各自需要不同的激勵方式。比如班委會人員希望升職，成為學生會的一員，所以他們往往會最積極地應(yīng)對挑戰(zhàn)，抓住機會展示和磨練自己的才能。教師給班委會人員確立了很高的標準，并允許他們自己做出決策并予以執(zhí)行。如果他們工作出色，就會得到非常好的回報。

5．2 用愛的力量加快速度克服困難。人都是有感情、重感情的，當師生感情融洽時還好，當雙方感情對立時，學生往往產(chǎn)生抵觸的情緒，道理講得再充分也聽不進去。因此，教育學生時不僅要“曉之以理”，而且要善于抓住時機加以引導，激勵學生奮進。

5．3 鼓勵承擔風險。無論做什么都不可能消除一切風險，但教師可以幫助學生進入一個他們略感不適的領(lǐng)域，并取得非凡的成績。最好的辦法就是公開坦誠地討論成功的可能性，明確職責與責任，將風險分散到整個團隊，并且不管結(jié)果如何，都要充分信任地給予支持。

5．4 榜樣刺激。榜樣是無聲的語言，而這種無聲的語言有時更有分量。學生可塑性大，模仿性強，有了生動具體的形象作為榜樣，他們?nèi)菀资艿郊睿瑥亩S著學、跟著走。學生中的先進典型就是教育學生的榜樣，而且這種榜樣更具有真實感和親切感，容易引起共鳴，可以激勵學生取長補短，幫助學生樹立正確的世界觀、人生觀，激勵學生早日成才，報效祖國。

在做這些的同時，也要把希望帶給學生。希望，是對美好未來的憧憬，也是人們前進的動力。學生對自己的學習充滿了希望，便會增強學習的主動性，“不需揚鞭自奮蹄”；學生看到了人生的希望，便會增加克服困難的勇氣和力量，即使在沒有人幫助的情況下，也會自我調(diào)整好心態(tài)，接受人生的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)人生的跨越。

管理是科學，更是一門藝術(shù)，人力資源管理是管理人的藝術(shù)，是運用最科學的手段、更靈活的制度調(diào)動人的情感和積極性的藝術(shù)。無論什么樣的組織要發(fā)展都離不開人的創(chuàng)造力和積極性，因此一定要重視對學生的激勵，根據(jù)實際情況，綜合運用多種激勵機制，把激勵的手段和目的結(jié)合起來，改變思維模式，真正建立起適應(yīng)學校特色、時代特點和學生需求的開放的激勵體系。

參考文獻

篇4

程進軍（安徽省醫(yī)改辦專職副主任）

朱艾勇（安徽省財政廳社保處處長）

彭益民（無為縣衛(wèi)生局局長）

陳必如（定遠縣總醫(yī)院院長）

鮑健羽（無為縣中醫(yī)院院長）

講到投入的時候，縣級公立醫(yī)院是公益的，是政府辦的醫(yī)院；講到管理的時候，縣級公立醫(yī)院又是經(jīng)營的主體。在不同的語境下，定位是不同的。所以說縣級公立醫(yī)院日常運行靠服務(wù)，發(fā)展建設(shè)靠政府。

如果一個人的腰不壯，他肯定坐不穩(wěn)，站不穩(wěn)，只能躺著。這就如同縣級公立醫(yī)院在我國醫(yī)療服務(wù)體系中所處的位置一樣——最關(guān)鍵的中樞環(huán)節(jié)，起到承上啟下的作用。如果說前三年的醫(yī)改是在強基層，那么下一步的改革就要壯腰身了。

9月25日，安徽省深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革暨縣級公立醫(yī)院綜合改革工作會議召開，74個縣（市、區(qū)）的136家縣級綜合醫(yī)院和中醫(yī)院，將在年底之前全部駛?cè)牍⑨t(yī)院改革快車道。

那么，如何破解縣級公立醫(yī)院改革所遇到的難題，改革的出路在哪里？就此，我們專訪了相關(guān)政策制定部門與醫(yī)院院長。

行政管理與行業(yè)管理

《決策》：9月25日，安徽省深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革暨縣級公立醫(yī)院綜合改革工作會議召開，意味著安徽縣級公立醫(yī)院正式進入深水區(qū)。此次縣級公立醫(yī)院改革的重點與著力點主要在哪兒？

程進軍：此次改革的重點主要在運行補償機制、藥品采購機制和管理體制機制三方面。

在運行補償機制上，取消15%的藥品加成之后，收入減少部分的25%由財政補償，其余75%通過醫(yī)院調(diào)整診察費等補償。這次財政補償是按照門診人次進行，每個門急診人次補償9.16元。這樣有什么好處呢？一方面取消了以藥補醫(yī)，一方面鼓勵醫(yī)生多看病人，不靠藥品加成，不靠大型設(shè)備檢查費，多看病人就可以多獲得收入。

在管理體制上，圍繞管辦分開、政事分開這兩個管理體制調(diào)整目的，建立現(xiàn)代醫(yī)院管理制度。主要做法是探索成立醫(yī)管會作為決策機構(gòu)。在縣級衛(wèi)生行業(yè)部門設(shè)立醫(yī)管辦，負責對縣醫(yī)院實施績效考核?？h財政部門負責醫(yī)院的資產(chǎn)管理等。

概括起來說，就是要群眾得實惠、醫(yī)院得發(fā)展、醫(yī)務(wù)人員積極性得提高，還有取消藥品加成后醫(yī)院回歸公益性，就是這么一個系統(tǒng)設(shè)計的縣級公立醫(yī)院改革。

《決策》：作為醫(yī)院的院長、改革的參與者，你們對此次改革有何感想？

陳必如：首先改革就是要解決群眾看病難、看病貴的問題，方便群眾看病。同時也要改革醫(yī)院內(nèi)部的管理體制和管理機制。多項改革要同步進行，否則改革很難達到很好的預期效果。

我們現(xiàn)在的很多業(yè)務(wù)是由衛(wèi)生局管理的，成立醫(yī)管辦之后，是獨立于衛(wèi)生局之外還是在衛(wèi)生局的管理之下？如果不建立一種很好的機制，讓衛(wèi)生、發(fā)改、財政、編制、人保等這些機構(gòu)來管理醫(yī)院，各管各的，得出的決策是不是真的適合醫(yī)院發(fā)展？這是個問題。

《決策》：醫(yī)管會、醫(yī)管辦成立之后，將如何運轉(zhuǎn)呢？

彭益民：我認為醫(yī)管會主要還是監(jiān)管和服務(wù)，對醫(yī)院管得事無巨細就不好了?？梢杂幸粋€量化的考評指標，對照考評指標做，既要管起來，又不能管死。醫(yī)管會成員單位應(yīng)該更多是服務(wù)，例如財政補償，各種項目申報，人社方面對人才流動、人員管理、績效考核怎么去搞好服務(wù)，只有體制和機制跟上才行。

程進軍：醫(yī)管會平常一年就開幾次會議，日常工作主要是由醫(yī)管辦來負責。醫(yī)管辦設(shè)在衛(wèi)生局，只不過過去的衛(wèi)生局對醫(yī)院的管理不僅是一個行業(yè)管理，還把對醫(yī)院的行政管理也放在里面。成立醫(yī)管辦之后，衛(wèi)生系統(tǒng)就可以跳出來對醫(yī)院進行行業(yè)管理。成立醫(yī)管辦就是要將行政管理和行業(yè)管理區(qū)分開，此前是不分的。

改革不能忽視“人”

《決策》：通過這次改革，醫(yī)院的自是否會相應(yīng)增加，尤其是在管理體制方面？

陳必如：現(xiàn)在的病人對醫(yī)院的要求在提高。我們醫(yī)院有800張床位，就需要800個治療方案，同樣一種病，由于病人的性別不同、年齡不同、體質(zhì)不同，治療方案就不一樣。做醫(yī)生難度很大，要求也很高?？h級醫(yī)院看的病人占全國的大多數(shù)，我們更希望通過這次改革，把醫(yī)院的醫(yī)療條件、能力提升上去。

鮑健羽：從縣級醫(yī)院運行情況看，全國30%是虧本，30%是保本，僅僅有30%是盈利的。醫(yī)院人才結(jié)構(gòu)不合理，人才嚴重匱乏以及人才流失是最大問題。

吸引人才就是吸引病人。但現(xiàn)在縣級醫(yī)院就像個培訓站，每年招來本科生，沒多久就流失了，實際上費用還是我們在承擔。我們沒辦法留住人才，希望此次改革中，關(guān)于人的問題盡快出臺一個文件，真正扎實搞下去。所有改革都要有人去做，如果沒有人去做事，那就出問題了，投再多錢也是浪費。縣級公立醫(yī)院改革，如果解決好人的問題，機制有了，改革會就成功了。

《決策》：您認為應(yīng)該是個怎樣的機制？

彭益民：我們開過很多次討論會，兩所縣級醫(yī)院改革后會不會跟鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院一樣，好的醫(yī)生都跳槽走了，只能是滿足最底層的醫(yī)療需要，我們很擔心出現(xiàn)這種局面。因為我們原來的改革，醫(yī)生多勞多得，現(xiàn)在的績效不可能拉大?，F(xiàn)在雖然提到醫(yī)院將實行績效工資，但事業(yè)單位改革全國都沒動，現(xiàn)在僅醫(yī)療系統(tǒng)單兵突進，難度很大。按照安徽省文件，院長年收入原則上不超過醫(yī)院職工年平均工資的4倍，但現(xiàn)在根本拿不到，也不敢拿。

我們現(xiàn)在的改革千萬不能忽視人，就是解決積極性問題?？冃纷邮菍Φ模侨绻t(yī)生的收入不允許與業(yè)務(wù)量掛鉤，那么績效怎么去體現(xiàn)。

鮑健羽：改革就是改機制，國有企業(yè)都能改得好，醫(yī)院還改不好嗎？醫(yī)院服務(wù)是有衡量標準的，肯定能改好的，關(guān)鍵是要有決心。人的機制，關(guān)鍵是用人制度和分配制度。用人制度現(xiàn)在院長基本上可以自主選員，但是分配制度這一塊還有很多問題需要解決。舉個例子，如果一個科室骨干能做到70%的業(yè)務(wù)量，最起碼要給這個人平均收入高50%吧。

篇5

解決供需失衡，除了加大供應(yīng)量，滿足購房者需求外，近年來業(yè)內(nèi)一直呼吁，要逐漸采用市場化長效機制替代短期行政干預。據(jù)有關(guān)消息人士稱，有關(guān)樓市調(diào)控的長效機制已形成初步草案，目前正在小范圍內(nèi)征求意見，但推出時機尚未確定。據(jù)有媒體報道稱，房地產(chǎn)領(lǐng)域的改革或?qū)呢敹?、金融、土地制度入手，其中房產(chǎn)稅是重點研究課題。

加大樓市供應(yīng)

限價政策推出之后，成為套在北京房企頭上的一個緊箍咒，北京商品房開盤節(jié)奏開始逐漸放慢，漲幅也得到一定控制。各大開發(fā)商盡管感覺到了壓力，但仍應(yīng)對有道。有的通過分拆精裝修變相漲價，有的干脆抱著“拖字訣”應(yīng)對。

但是，限價副作用也隨之產(chǎn)生。由于樓市供應(yīng)進一步減少，短期內(nèi)供需矛盾進一步激化，使得購房者買房更加艱難，也在某種程度上加大了市場的恐慌情緒。

21世紀不動產(chǎn)分析師張磊表示，從短期來說，不可抑制項目入市，而應(yīng)引導項目加大推盤。對于已供應(yīng)的土地，相關(guān)部門要監(jiān)督其盡快投入開發(fā)建設(shè)，使之形成有效供應(yīng)。對于已經(jīng)具備銷售條件的項目，要促其盡快開盤，形成供應(yīng)。

住宅供應(yīng)的源頭在于土地，從土地資源方面來看，土地供應(yīng)主要都將集中于五環(huán)以外的郊區(qū)甚至遠郊區(qū)縣。對此，張磊表示，政府要增加土地供應(yīng)，給市場形成一個明確的預期，即土地供應(yīng)是充足的。

長效機制或出臺

除了加大供應(yīng)外，要平衡供需，就必須將從財稅、金融、土地制度等一系列領(lǐng)域入手，進行房地產(chǎn)領(lǐng)域的改革。政府近幾年就致力于推進房產(chǎn)稅試點，在此基礎(chǔ)上，個人住房信息全國聯(lián)網(wǎng)、健全不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，均是為全新的中國房地產(chǎn)調(diào)控長效機制奠定基礎(chǔ)。

篇6

我國對國債拍賣的參與者的資格限制比較嚴格，規(guī)定只有銀行間債券市場和交易所債券市場的國債承購包銷團成員，才分別有權(quán)參加財政部通過全國銀行間債券市場和交易所債券市場發(fā)行的記賬式國債拍賣①，包括競爭性投標和非競爭性投標。社會個人及其他機構(gòu)投資者只能購買憑證式國債，或向參與國債投標的承銷商認購國債，不能直接參加國債投標。但是通過進行國際比較分析可以發(fā)現(xiàn)，在國債發(fā)行比較成熟的國家，對于國債拍賣參與者的資格限制都比較寬松。以美國為例，美國任何居民、機構(gòu)投資者，既可以向自營商購買國債，也可以直接向聯(lián)邦儲備銀行購買；可以親臨購買，也可以郵購；可以參加競爭性投標，也可以參加非競爭性投標。事實上，從理論上講，對參加國債拍賣的參與者設(shè)置較少的資格限制，可以擴大國債的需求量，從而降低國債的發(fā)行成本。

二、限制最高、最低投標量和投標價格

為進行必要的投標篩選，財政部在拍賣前通常不僅規(guī)定最低、最高投標量限額②，還經(jīng)常會設(shè)定一定的投標價格區(qū)間。通過研究筆者發(fā)現(xiàn)，目前在國際上在對國債競爭性投標進行必要篩選時，采用最高投標量限制的國家很少，而采用最低投標量限制的比較常見。理論和實踐證明，實行最低投標量限制通常可以簡化投標程序并降低管理費用，但是這一措施也會減少獨立投標人的數(shù)量，鼓勵小規(guī)模機構(gòu)和個人進行投標合并（bid-pooling），從而產(chǎn)生投標過程中的非競爭的效果。因此，應(yīng)在充分考慮本國人均收入水平和信貸政策限制的前提下，制定有效的最低投標量限額。

對于設(shè)定投標價格區(qū)間的做法，支持的觀點認為，由于我國目前國債市場上缺少基準債券，投標人對市場看法的差別較大，設(shè)定區(qū)間有利于將中標價格控制在合理范圍內(nèi)，另一方面還可以在一定程度上減少投標人合謀控制市場的行為。但是很明顯，設(shè)置投標區(qū)間是一種非市場化的表現(xiàn)，它使國債拍賣仍不能完全通過供求關(guān)系來確定中標價格。事實上，在國債拍賣中設(shè)定一個最低中標價格或者保留財政部一定的控制發(fā)行量或剔除部分不合理投標的權(quán)利的做法在國際上是比較常見的，但很少有國家在拍賣中設(shè)置最高價的現(xiàn)象。而且，由于財政部有時沒能正確把握金融市場對利率的預期，還會出現(xiàn)設(shè)置錯誤的價格區(qū)間的現(xiàn)象。比如，2001年7月31日，財政部發(fā)行了2001年第7期記賬式國債（代碼010107），招標區(qū)間定在4.25%和5.25%，期限為20年。由于市場普遍認為發(fā)行利率較高，所以在發(fā)行期間大力追捧，“都往4.25的上限打”，大批自營商拆借資金購買國債，并且該國債在上市后價格迅速上漲了20%.由此證明財政部設(shè)置了一個錯誤的價格區(qū)間。

三、規(guī)定自營商的基本承銷額

財政部在每次國債拍賣時都規(guī)定自營商的基本承銷額。基本承銷額即按照一級自營商規(guī)模的大小向其分配一定量必須承購的國債額，然后再對剩下的發(fā)行量進行招標，基本承銷額無需招標。這樣設(shè)計主要是為防止在拍賣發(fā)行時，一級自營商參與國債拍賣的動力不足，所以采用這種措施來確保國債需求。2003年國債承購包銷團成員，單期國債基本承銷額為0.5億元、1億元、2億元和5-10億元（區(qū)間內(nèi)選擇應(yīng)為億元的整數(shù)倍），由各承銷團成員根據(jù)本機構(gòu)的實際情況自主選擇確定。事實上，在市場需求不足的情況下，這種基數(shù)承購反而會進一步削弱自營商的投標積極性，促使其提出更低的報價，即要求更高的利率補償，從而提高了國債的發(fā)行成本。通過分析我國1995年以來國債拍賣發(fā)行的發(fā)行利率，可以發(fā)現(xiàn)，國債利率一直高于同期的銀行存款利率（直到2002年二期記賬式拍賣發(fā)行時，發(fā)行利率才首次低于同期的銀行存款利率），根本未體現(xiàn)出國債這一最高信用工具的性質(zhì)。而國債投標人范圍過窄、基數(shù)承購導致國債有效需求不足是導致上述現(xiàn)象的很重要的兩方面原因。

四、中標價格的確定不盡規(guī)范

我國國債的單一價格拍賣在確定中標價格時比較復雜，最初采用了具有中國特色的二次加權(quán)。即在投標后，通過第一次加權(quán)確定出加權(quán)平均收益率，然后劃定一個區(qū)間，比如在加權(quán)平均收益率上下各50個基點，收益率超過此范圍的投標不進入二次加權(quán)平均收益率的計算。從1997年開始，在設(shè)定二次加權(quán)區(qū)間時采取變動區(qū)間的方法，即第二次加權(quán)的區(qū)間根據(jù)第一次加權(quán)平均中標價的水平確定，第一次加權(quán)的平均收益率越低，區(qū)間設(shè)定越小。在進行這樣的區(qū)間設(shè)定后，再進行一次加權(quán)平均，從而計算統(tǒng)一的中標收益率。這樣做目的是剔除拍賣過程中的不合理報價和偶然性報價。這種中標價格確定方式不僅增加了投標者的投標不確定性，而且還增加了國債的拍賣成本。

目前國際上國債發(fā)行主要采用單一價格/密封報價拍賣和多價格/密封報價拍賣。后一種方式由于美國的國債發(fā)行多為采用，而且機制設(shè)計比較成功，所以目前國內(nèi)理論界將其直接稱為“美式招標”。這兩種拍賣機制的主要差別就在于中標價格的確定方式不同。在國債拍賣時，兩種拍賣機制下，拍賣方都是將競價（在國債拍賣報價中通常是以收益率報價）由高到低排列，然后按照價格由高到低的順序依次分配數(shù)量，兩種拍賣的截止價格（stopprice）都是能將全部商品售完的最低的投標價格。但是在單一價格拍賣中，所有成功的競價者是按照同一個價格——中標價或中標價加一定百分點來進行支付的。而在多價格拍賣中，所有成功的競價者要按照各自的報價進行支付，然后通過計算中標價以上的投標價的加權(quán)平均值來作為非競爭性投標的發(fā)行價。值得注意的是，目前財政部已對中標價格的確定進行了一定調(diào)整，規(guī)定從2003年起在確定中標價格時采用以下方法：標的為利率時，最高中標利率為當期國債的票面利率；標的為利差時，最高中標利差為當期國債的基本利差；標的為價格時，最低中標價格為當期國債的承銷價格。這種近似多價格拍賣的中標價格確定方法是比較科學的。

五、未限制一級自營商的自有賬戶國債購買量

盡管在拍賣理論上還存在著一些爭議，但是通常認為對一級自營商的中標數(shù)量設(shè)置最高限制是控制合謀和敗德行為、保證進行正當競爭的一個有效措施。例如，美國財政部就規(guī)定，參與競爭性國債拍賣的機構(gòu)投資者每次購買的份額不得超過該次發(fā)行總量的35%.由于美國國債是連續(xù)發(fā)行的“隨發(fā)隨買”制度，所以對單個機構(gòu)的累計購買量也規(guī)定不得超過累計發(fā)行總量的35%.在個人參與的非競爭性投標中，一次最高認購額不得超過100萬美元，否則，將被視為不正當競爭行為，要受到嚴厲制裁③。

但是目前我國國債在拍賣時，是由中國人民銀行組織一級自營商進行投標進而承購，再由其向社會公開發(fā)售，由投資者自愿認購的。在這一過程中，財政部對一級自營商自有賬戶的國債購買量未進行任何限制。所以當發(fā)行利率偏高時，會出現(xiàn)大批的自營商自行持有國債，不進行分銷，由此導致眾多中小投資者無法買到國債的現(xiàn)象。仍以010107國債為例，當時參加承銷的58家一級自營商中有33家未將國債進行分銷，分銷額只占市場注冊總額的4.1%，所以當時大批中小投資者根本無法買到國債。

六、相關(guān)市場制度不完善

這些年來，中國正在努力建設(shè)低成本、高效率的國債發(fā)行市場，但是從中國國債市場的整體來看，還存在著很多不完善之處，這些因素使中國的國債發(fā)行成本居高不下——發(fā)行利率普遍高于銀行同期存款利率、并無法成為基準利率。

首先，我國國債目前基本上還只是單純的融資工具，而不是主要的貨幣政策工具④。1996年，中央銀行首次向14家商業(yè)銀行總行買進2.9億元面值的國債，啟動公開市場業(yè)務(wù)。但到目前為止，公開市場業(yè)務(wù)還很不成熟，還未能成為我國的主要貨幣政策工具。而且國債的融資融券業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、抵押業(yè)務(wù)等均未能有效地開展起來，致使國債不能客觀地反映資金地稀缺程度，也不能形成合理而富有彈性的國債利率結(jié)構(gòu)，為其它證券的發(fā)行提供信用程度、利率浮動大小的參考依據(jù)，更不能使國債利率作為資本市場和貨幣市場的基準利率。

其次，我國國債增長較快，但在金融市場中的地位有待進一步提高。目前，我國國債在全國金融資產(chǎn)中所占的比重過小，中國所有債權(quán)市值占金融資產(chǎn)的比重才10%左右。而且中央銀行的總資產(chǎn)中大體上也沒有多大比重的國債，商業(yè)銀行資產(chǎn)中國債所占比重也很低（不到2%），這樣使國債很難履行貨幣政策工具的職能，國債利率也無法成為基準利率。

再次，國債的流動性問題比較突出——國債二級市場有待完善，而且國債衍生品市場（期貨及國債回購）有待于進一步發(fā)展。國債衍生品除了具有避險的功效外，它還可以提高國債的流動性。目前我國國債市場除了現(xiàn)貨交易以外，衍生工具就只有“質(zhì)押式回購”，自1995年我國取消了國債期貨以來，到目前國債期貨市場仍未開放。但是應(yīng)該注意的是，幾年前國債期貨價格容易縱是因為當時國債的發(fā)行量不大，特定品種的國債發(fā)行量就更小了，以該品種為標的的衍生產(chǎn)品的價格就可能被人們操縱。隨著國債發(fā)行量的增大，價格縱的可能性已經(jīng)逐步減少了。另外，我國的國債回購在操作上仍然很不規(guī)范，經(jīng)常出現(xiàn)突發(fā)性限制回購的現(xiàn)象。仍以2001年第7期記賬式國債為例，財政部將招標區(qū)間定在4.25%和5.25%，當時由于市場普遍認為發(fā)行利率較高，所以在發(fā)行期間大力追捧，“都往4.25的上限打”。大批自營商拆借資金購買國債，而且自營商不肯向社會公眾分銷國債，當時參加承銷的58家一級自營商中有33家未將國債進行分銷，所以為了迫使自營商吐出國債，央行就宣布暫停國債回購，這實際上是國債市場上的一種違約行為。2003年財政部根據(jù)市場需要，研究推出諸如開放式回購、遠期交易等操作相對簡單且風險相對容易控制的交易方式，以活躍國債二級市場，這一舉措是非常積極、及時的。

最后，缺乏國債發(fā)行、交易及管理方面的相關(guān)法律法規(guī)也是必須引起注意的方面。相關(guān)法律法規(guī)的缺乏，使自營商、機構(gòu)投資者等國債市場成員的行為缺乏相關(guān)的法律約束，從而在一定程度上影響了國債的信用問題。

七、結(jié)論

總的來說，我國的國債市場還很不完善，相關(guān)法律法規(guī)很不健全，而且從發(fā)行機制到流通領(lǐng)域，政府的非市場化操作以及市場的非規(guī)范運作現(xiàn)象比較嚴重。上述問題的存在使得我國的國債發(fā)行成本較高，持有人結(jié)構(gòu)單調(diào)，利率結(jié)構(gòu)僵硬。自1998年以來，我國國債規(guī)模迅速增長?？紤]到目前的經(jīng)濟形勢，可以預期，在短時間內(nèi)積極財政政策仍不能輕易淡出，發(fā)行國債以帶動社會投資和消費仍將會是短期內(nèi)我國政府的主要經(jīng)濟政策。國債余額的快速增長使國債風險問題日益突出，在這一背景下，設(shè)計科學的國債拍賣機制以提高國債發(fā)行收益，加快我國國債發(fā)行機制的完善和改革就十分必要了。

在國債發(fā)行機制的完善過程中，我們認為，必須堅持國際經(jīng)驗與中國實際相結(jié)合的原則。我國的國債發(fā)行歷史較短，市場化的運作剛剛開始，從發(fā)行主體到投資主體的行為運作都還很不完善。對于國債這個關(guān)系到國計民生、具有長期持久性的政策工具而言，僅靠摸著石頭過河——摸索發(fā)展是行不通的。而世界上，尤其是發(fā)達國家，大多有較長的國債發(fā)行史，相關(guān)理論研究和市場運行經(jīng)驗都比較成熟、豐富。在我國的債券市場的建設(shè)過程中，借助大量有益的國際債券發(fā)行及市場建設(shè)的理論、經(jīng)驗和信息是非常必要的。但是只有在對國際經(jīng)驗既了解其基本原理，又了解其產(chǎn)生的經(jīng)濟、法律背景和文化傳統(tǒng)、習慣的基礎(chǔ)上，真正從中國的實際出發(fā)，而不是從教條出發(fā)，才能將外國有益的經(jīng)驗為我所用。

另一方面，還必須堅持規(guī)范與發(fā)展相結(jié)合，以嚴格規(guī)范的制度來促進發(fā)展。對新興金融市場來說，起步階段制度規(guī)范基礎(chǔ)打得牢一些，日后的發(fā)展就會更穩(wěn)、更快一些，市場發(fā)展的挫折成本也會降低。所以在盡快建立有效的國債拍賣發(fā)行機制的同時也必須加大力度，完善國債市場建設(shè)和管理的相關(guān)法律體系，使交易方式法制化，市場框架制度化，并增強國債市場的發(fā)行及交易的透明度，使我國的國債市場進一步規(guī)范化、市場化，從而贏得市場的穩(wěn)健、持續(xù)、快速的發(fā)展。

注釋：

①財政部2003年初規(guī)定，銀行間債券市場和交易所債券市場的國債承購包銷團成員，也可以跨市場參加財政部通過全國銀行間債券市場和交易所債券市場發(fā)行的記賬式國債拍賣。

②通常，每年對本年度各次國債拍賣中承銷商的最低投標額進行統(tǒng)一規(guī)定，然后在每期國債拍賣時，再對最高投標額進行具體規(guī)定。

③1991年，所羅門兄弟公司（SalomonBrothers）就因違反了“35%規(guī)則”、涉嫌操縱市場，而受到了制裁。通過控制其自己和客戶的賬戶，所羅門兄弟共持有了美國財政部2年期國債拍賣總量的94%.

④我國的貨幣政策主要是中央銀行直接增減貨幣供給量或直接升降利息率。

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篇7

[關(guān)鍵詞]公共政策；公共選擇；集體偏好

公共選擇是民主共和的社會基礎(chǔ)，這個源自古希臘城邦，已有數(shù)千年歷史傳統(tǒng)的信念，成為現(xiàn)代社會不可動搖的基石。然而，1785年Condorcet發(fā)現(xiàn)了著名的“投票悖論”問題。1951年KennethJosephArrow則在其《社會選擇與個人價值》一文中證明了“不可能定理”，指出在三個或三個以上的備選對象中，社會成員可以自由地按任何方式對它們排序，因此，沒有任何一種投票方法能解決“投票悖論”問題。這一結(jié)論引發(fā)了一系列的討論，因為它直接動搖了人類數(shù)千年來公共選擇的理論基礎(chǔ)，更動搖了思想啟蒙運動的根本信念。為此，AmartyaSen在1970年發(fā)表了《集體選擇與社會福利》，從放寬效用的可度量性原則出發(fā)，證明了“投票悖論”的可解決性，并指出：“如果個人效用是可度量的，則Arrow不可能定理不再成立；如果個人效用不可度量，則Arrow不可能定理什么也沒有說”。這就是“投票悖論”的現(xiàn)實狀態(tài)。對于這個問題，本文將進行限于公共選擇方面的討論，對“投票悖論”進行證明，同時還證明只要在合理的簡單偏好連續(xù)性與可判定性條件下，“投票悖論”對公共選擇的結(jié)果沒有影響。

一、“投票悖論”的存在

“投票悖論”的描述：給定3個備選項A、B、C，給定一個決策集共有n個決策者，當決策集中各決策者對A、B、C的偏好分布均衡時，多數(shù)決策原則不能得出唯一偏好占優(yōu)的集體決策結(jié)果。其中，偏好也稱選擇性偏好，反映了決策者對備選項的喜好程度，此程度決定了決策者對備選項的排序。

上面的表述還可以用一個例子具體化：假設(shè)認為A最優(yōu)的決策者占決策者總數(shù)的1／3，且A的擁護者又分為兩派，一派占A的全部擁護者的2／3，他們認為B優(yōu)于c，另一派占A的全部擁護者的1／3，他們認為C優(yōu)于B；認為B最優(yōu)的決策者占決策者總數(shù)的1／3，且B的擁護者又分為兩派，一派占B的全部擁護者的2／3，他們認為C優(yōu)于A，另一派占B的全部擁護者的1／3，他們認為A優(yōu)于C；認為C最優(yōu)的決策者占決策者總數(shù)的1／3，且C的擁護者又分為兩派，一派占C的全部擁護者的2／3，他們認為A優(yōu)于B，另一派占C的全部擁護者的1／3，他們認為B優(yōu)于A。在這一實例中，每一個決策者都是理性的，具有完全的偏好。但是，決策集作為一個整體就不具有完全的偏好，而且在多數(shù)原則下，決策集的偏好與決策路徑相關(guān)。事實上，先用A與B相比，總有A優(yōu)于B，再用A與C比，則C優(yōu)于A，于是C勝出?？梢钥闯觯瑳]有任何一個備選項可以連勝兩場。在兩兩比較的情況下，它們構(gòu)成了一個環(huán)，這種“環(huán)”就是“投票悖論”的基礎(chǔ)。

對“投票悖論”進行進一步分析，我們引入偏好均衡與偏好占優(yōu)的概念。偏好均衡是指決策者對備選項的優(yōu)劣沒有看法，認為備選項完全一致，這一偏好狀態(tài)對決策個人是嚴格禁止的。偏好占優(yōu)是指決策者認為兩個備選項有優(yōu)劣之分，并能判定其優(yōu)劣性?！巴镀便Ｕ摗北砻?，個人的偏好占優(yōu)不等于集體偏好占優(yōu)。這個結(jié)論是顯然的，因為在上述的實例中存在著偏好的均勻分布，不存在一種集體偏好占優(yōu)。所以嚴格從多數(shù)性原則來看，“投票悖論”始終存在著可能性。而且與Arrow的結(jié)論不同，在兩個備選項存在的條件下，只要存在偶數(shù)決策者，則多數(shù)原則下的“投票悖論”仍舊存在。這就是一般決策機構(gòu)之所以總是要求人數(shù)為奇數(shù)的理論基礎(chǔ)。因此，在僅限于公共選擇的偏好性討論中，兩個備選項與多個備選項是一樣的，都可能發(fā)生決策者個人全部具有偏好占優(yōu)而決策集不具有偏好占優(yōu)的情況。即在簡單多數(shù)的原則下，集體偏好均衡始終存在著可能性。

二、選擇偏好的可測度性影響

在上面的分析中，事實上我們假定了選擇偏好是無限可分的，因為我們要求決策者能對任意兩個備選項給出占優(yōu)性偏好，而這個要求正是之前全部學者們分析的基本假定。在這個假定下，我們將進一步分析投票制度中“投票悖論”的發(fā)生概率。分析以上的過程，可以看出那是一種(0，1)記分制度的方法，即實際上將決策者偏好設(shè)定為兩個狀態(tài)，偏好占優(yōu)一方加1分，另一方加0分。由于上面提到的選擇偏好的無限可分性假定，我們也可以將記分等級加深，比如按(0，1，2，3)，甚至(0，∧，∞)記分。這樣，每當擴大一倍的記分等級，整個投票系統(tǒng)的可行狀態(tài)空間就擴大一倍，則對于兩備選系統(tǒng)而言，其“投票悖論”出現(xiàn)的概率就縮小一倍，即有：

其中：P是“投票悖論”發(fā)生的概率；K是記分等級擴大的倍數(shù)，在選擇偏好無限可分假定下，它可以是正無窮大的。

這種評分代表了決策者對備選項的偏好程度，在選擇偏好無限可分的假定下，決策者對備選項的評分與他們對備選項的排序總是完全一致的，所以無需擔心評分與排序的不一致問題。我們必須注意，偏好無限可分或連續(xù)的假定是不確定的，但它是我們要求決策者能夠?qū)θ我鈨蓚€備選項給出占優(yōu)性偏好的必要條件，而對任意兩個備選項給出占優(yōu)性偏好又是全部投票問題分析的基礎(chǔ)。換句話說，個人對任意兩個備選項目給出偏好占優(yōu)排序等價于個人偏好連續(xù)。所以，我們只能借用這個假定。

在這種假定下，我們設(shè)計一種投票制度：由k=0開始，如果出現(xiàn)了集體偏好均衡就將k加上1，再進行一次評分并投票，直到出現(xiàn)一個集體偏好占優(yōu)的格局。由“投票悖論”概率公式可知，在這種投票制度下，總是可以保證“投票悖論”不發(fā)生，因為在這種制度下，“投票悖論”的發(fā)生就等同于在完全自然的條件下拋硬幣而連續(xù)出現(xiàn)無窮多次正面的情況，而這種情況肯定是不會發(fā)生的。這種制度保證了多數(shù)原則下的集體偏好占優(yōu)性。但是這里的多數(shù)原則與簡單多數(shù)原則已經(jīng)不同了，這里的多數(shù)原則是偏好程度的加權(quán)占優(yōu)。當然，從實際中看，偏好粒度越小則決策者的偏好選擇越困難。就是說，一個決策者要判定1米與2米的高低是容易的，但是要判定1．023米與1．024米的高低可能就困難一些，至少在不借助任何工具的條件下筆者認為是如此。所以，我們總是不斷加大k值，而且對于更大的k值下的評分總在前一個k值評分出現(xiàn)偏好均衡時進行。在多備選項的情況下，對于更大的k值下的評分總在前一個k值評分最高的一組備選項中進行比較。換句話說，我們設(shè)定了一種多目標系統(tǒng)，并且認為k值較小的目標具有較高的優(yōu)先級?，F(xiàn)在我們設(shè)計的制度，并沒有對投票系統(tǒng)本身附加任何條件，也沒有向投票的結(jié)果施加任何技術(shù)性的變換，而只是利用了原始投票制度的基本假定，“投票悖論”消失了。

上面的分析針對的是兩備選系統(tǒng)，如前分析，在引入偏好占優(yōu)與偏好均衡后，兩備選系統(tǒng)與多備選系統(tǒng)具有相同的性質(zhì)。所以無論是多少個備選項的系統(tǒng)，只要備選項是確定而有限的，這種制度總能使“投票悖論”消失。

三、進一步的分析

“投票悖論”總是具有存在的可能性，因為它反映了集體決策中全部決策者選擇偏好分布出現(xiàn)了均衡狀態(tài)這一客觀現(xiàn)實。我們不應(yīng)試圖否認它的存在性，但也不必引發(fā)對民主制度的動搖，畢竟我們總可以找到一種制度，利用投票制度的內(nèi)生結(jié)構(gòu)消除“投票悖論”的影響。事實上，在偏好連續(xù)性的假設(shè)下，如果決策者個人能對自己的偏好做出判斷，則利用上面的連續(xù)空間構(gòu)造零概率事件之機理，可以引入談判與補償機制(也稱協(xié)商制度)，以及通過調(diào)整個人偏好來形成集體偏好以求得集體福利最大化的公共政策機制。

在引入了協(xié)商機制后，這種協(xié)商使得協(xié)商者之間得以在統(tǒng)一的價格尺度下，比較并且交易選擇偏好。在偏好連續(xù)性假設(shè)下，這種協(xié)商機制引致了一種結(jié)果：當協(xié)商者的選擇偏好定價完全相同時，選擇偏好不能交易，不可能現(xiàn)象仍將出現(xiàn)。所以，協(xié)商制度在理論上并不能消除不可能現(xiàn)象。但是，這種機制的引入?yún)s大大降低了不可能現(xiàn)象出現(xiàn)的可能性。在偏好連續(xù)性的假設(shè)下，由于對一個協(xié)商者而言，其出現(xiàn)與協(xié)商對象選擇偏好相同的情況僅為一個點，而其偏好為一個區(qū)間。由實數(shù)據(jù)的連續(xù)性可知，任意給定的區(qū)間有無窮多個點，在均勻分布下，任意給定點出現(xiàn)的概率都為零。因此，在現(xiàn)實中出現(xiàn)不可交易的不可能現(xiàn)象的概率為零。

這種邏輯討論給我們的政策啟示在于：公共政策的集體選擇機制構(gòu)成了民主決策的基石，但要真正實現(xiàn)民主決策還需要設(shè)計合理的決策者協(xié)商制度，包括民主參與、協(xié)商制度、專家意見三種主要形成機制。而且在集體選擇中，公眾參與比決策結(jié)果重要，協(xié)商溝通比表決過程重要。為此，我們提出如下公共政策的集體選擇流程。

在這個流程中，公共政策表決本身不會由公眾自由地形成，因此政府就成為公共政策表決的組織者。所以，無論是專家還是政府，在公共政策的表決中，他們都不是表決者，而是局邊人，他們各自存在自己的任務(wù)。對專家而言，他們是公眾表決的主要決策支持者，其任務(wù)是盡可能的使公眾了解自身面臨的決策情況，盡可能做出符合自身偏好的決策。對于公共政策中的專家組成應(yīng)當包括兩類：一類是無關(guān)者，這一類專家可能會對公共政策做出比較中立的情況分析；另一類是偏好者，這一類專家可能會對自己偏好的備選工程給予更多的好評，因此這類專家的構(gòu)成能夠照顧到各備選工程的平衡分布則最好。

政府作為局邊人的任務(wù)則有三種角色：組織者、協(xié)調(diào)者、裁決者。作為組織者，政府的責任是保證公眾的知情權(quán)，讓專家比較全面的向公眾介紹情況，同時維護公眾意志的自由表達；作為協(xié)調(diào)者，當出現(xiàn)不可能狀態(tài)時，政府的責任是推動公眾的內(nèi)部協(xié)議，有效打破不可能狀態(tài)；作為裁決者，當公眾內(nèi)部協(xié)議無法打破不可能狀態(tài)時，政府必須充當最終裁決人，做出最后的裁定。裁決人的角色將有可能引起公眾對政府的不利情緒，但是政府作為一種公共組織，承擔這種責任是義不容辭的。

篇8

然而，任何事情都應(yīng)辯證地來看。旺盛的發(fā)展欲望與規(guī)模擴張的強烈沖動，伴生著同樣巨大的風險。如果在快速的發(fā)展過程中忽視了風險，或沒有管理這些風險的能力，那么，在未來的某一時刻，必定會遇到“定時炸彈”爆炸的危險。

認清“慣性”的積弊

長達半個世紀管理體制的反復更迭，以及先天的“出身”和后天的成長經(jīng)歷，導致農(nóng)信社內(nèi)控機制薄弱，內(nèi)部管理混亂，操作風險突出，積弊十分深重。改革前，農(nóng)信社制度建設(shè)不健全，信貸管理粗放，風險環(huán)節(jié)監(jiān)督缺位，崗位職責分工不清，內(nèi)審機構(gòu)形同虛設(shè)，工作經(jīng)驗代替操作流程，諸多不良習慣成為一種慣性。

以操作風險為例，改革以前，部分基層信用社存款、貸款均不同程度地存在“一手清”現(xiàn)象，有的基層信用社貸款發(fā)放繞過負責人或貸審會審批，貸款合同簽訂很不規(guī)范，信貸檔案保管不善甚至未建立檔案，營業(yè)間熟人可以隨意進出，單人臨柜單人進出庫現(xiàn)象也時有發(fā)生，單人上門收貸收儲也不是個別現(xiàn)象，各種風險問題“一籮筐”。

“慣性”的力道是巨大的，即使改了名字，但沿襲了幾十年的管理方法和操作習慣短時間內(nèi)很難改變。因此，農(nóng)信社改制為農(nóng)商行后，第一件要改的就是經(jīng)營機制，其中，首當其沖的就是要完善內(nèi)控機制，根除不良習慣，培養(yǎng)風險意識與合規(guī)觀念。

端正發(fā)展的理念

完善內(nèi)控機制，最為關(guān)鍵的還是農(nóng)商行的發(fā)展理念——是一味追求發(fā)展，或先發(fā)展后風控，還是發(fā)展與風險控制并重、兩手同時抓？

銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四條第二款規(guī)定：“內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)‘內(nèi)控優(yōu)先’的要求?！薄皩徤鹘?jīng)營”即風控與“做大做強”業(yè)務(wù)規(guī)模之間如何把握好平衡，這是考驗一家銀行經(jīng)營智慧的題目。一味強調(diào)“做大做強”而忽視風險控制，高息攬儲或變相高息攬儲，違規(guī)放貸或超權(quán)限、跨地區(qū)放貸就會自然蔓延。殊不知，一旦背棄“審慎經(jīng)營”的原則去“做大做強”，風險也就會不可避免地隨之“做大做強”。當然，潛在的風險也許短時間內(nèi)不會顯現(xiàn)出來，但隱患已經(jīng)埋下，隨時都有爆發(fā)的可能。

此外，風控執(zhí)行也與經(jīng)營發(fā)展理念緊密聯(lián)系。如果貸款調(diào)查不是從防范風險出發(fā)，而是從確保貸款能夠發(fā)放出發(fā)，結(jié)果自然是調(diào)查報告與事實不符；貸時審查、貸后檢查這些環(huán)節(jié)如果也是處在“先發(fā)展、后風控”的信貸文化氛圍中，自然也就草草了結(jié)走走形式，“三查”就會成為掛在墻上的擺設(shè)。此外，為了“數(shù)據(jù)”的好看，全然不顧監(jiān)管部門的明文規(guī)定而任意胡為，諸如“被死亡”而核銷之類的咄咄怪事就會層出不窮。

嚴肅處理違規(guī)違紀行為，才能起到震懾作用。試想，如果檢查從嚴、處理從寬，“好人主義”盛行，本該追責和嚴肅處理的違紀人員沒有得到應(yīng)有的處理，本該移送司法機關(guān)的卻被“保”下來且依然留在隊伍里，那將是什么樣的示范效應(yīng)！

農(nóng)村商業(yè)銀行脫胎于農(nóng)信社，由于歷史原因的影響，相當一些機構(gòu)在績效考核、干部選拔以及激勵約束機制方面存在弊端，例如普通員工與管理人員收入差距過大等問題，在影響員工工作積極性的同時，也使銀行有著較大的潛在操作風險和管理風險，進而全面影響銀行的健康發(fā)展。

針對問題的舉措

農(nóng)商行必須正視以上諸多問題，真正發(fā)揮內(nèi)控機制防范風險的作用。

首先，堅持內(nèi)控優(yōu)先，將審慎經(jīng)營理念貫徹于業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程。扎扎實實地做精做實基礎(chǔ)，在夯實基礎(chǔ)之后再做大做強業(yè)務(wù)規(guī)模。

其次，強化合規(guī)檢查，全面提高制度執(zhí)行力。促使員工不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進對操作流程的掌握和理解，最終使合規(guī)操作成為自覺和自然行為。

第三，發(fā)揮內(nèi)審作用，強化事后監(jiān)督效果，建立一支有戰(zhàn)斗力的內(nèi)部審計隊伍。

第四，加強監(jiān)管力度，推進法人治理機制的健全和落實。

篇9

1我國保險營銷的模式分析

經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國保險公司的營銷模式形成了以下幾種方式：

1.1正式聘用制

保險公司雇傭業(yè)務(wù)員作為其正式員工，按照“相對營業(yè)傭金制”領(lǐng)取固定薪酬，同時按照銷售業(yè)績獲得獎金。這種營銷機制主要存在于我國20世紀80年代的人壽保險業(yè)和90年代至今的財產(chǎn)保險業(yè)。保險公司與業(yè)務(wù)員之間存在雇傭關(guān)系，作為正式員工的業(yè)務(wù)員與其他員工沒有任何分別，還可以憑借自身的努力獲得晉升機會，同時心理狀態(tài)也可以保持穩(wěn)定，對于所屬公司有較強的歸屬感。但這種營銷機制的運作要求保險企業(yè)具備完善的經(jīng)營管理機制，這正是我國保險企業(yè)普遍缺乏的。

1.2個人制

保險公司通過簽訂合同委托個人人從事保險產(chǎn)品的銷售，采取“相對營業(yè)傭金制”按照個人人的銷售業(yè)績給予提成。這種營銷機制于1992年由美國友邦保險公司(AIA)引入上海。國內(nèi)保險公司中，平安保險公司率先以這種方式開展壽險營銷，隨即原中國人民保險公司在上海分公司進行了壽險營銷試點，并于1996年開始向全國各分公司予以推廣。直至今日，“個人制”已成為我國壽險行業(yè)最主要的營銷模式。在這種營銷模式下，個人人和保險公司之間并不存在雇傭關(guān)系，通常也不享受企業(yè)正式員工的福利待遇，但卻接受保險公司的日常管理和考核，造成了個人人在保險行業(yè)的“邊緣人”地位。雖然這種營銷機制能夠發(fā)揮個人人工作的積極性和主動性，但對企業(yè)缺乏歸屬感和認同感卻成為今天個人人業(yè)務(wù)和管理中諸多問題的根源。

1.3中介人機制

通過專業(yè)的中介人（專業(yè)保險公司和經(jīng)紀公司）銷售保險產(chǎn)品，是當今國際保險市場最為盛行的保險營銷模式。我國專業(yè)保險人和保險經(jīng)紀人是20世紀90年代中后期才逐步發(fā)展起來的，發(fā)展很快，各種保險公司和保險經(jīng)紀公司紛紛成立，但在業(yè)務(wù)規(guī)模擴展上仍然停滯不前，還沒有成為我國保險行業(yè)營銷模式的主流。

1.4兼業(yè)營銷

即保險公司與銀行、鐵路、外貿(mào)公司、運輸公司、汽車經(jīng)銷商等行業(yè)建立兼業(yè)關(guān)系，利用其客戶資源優(yōu)勢、區(qū)域網(wǎng)點優(yōu)勢保險公司代為銷售對應(yīng)的產(chǎn)品。但這些兼業(yè)公司往往缺乏專業(yè)性，需要保險公司對其保險專業(yè)技能進行指導和培訓。

上述四種模式是我國保險行業(yè)現(xiàn)存的主要幾種營銷機制，特別是前兩種營銷模式，是我國保費收入的主要來源。但無論是個人制還是雇傭正式員工銷售保險產(chǎn)品，都有一個共同點——保險公司將保險產(chǎn)品的銷售作為自身經(jīng)營管理的重要環(huán)節(jié)納入公司的日常運營，投入了大量的人力和物力。這兩種營銷模式在我國保險行業(yè)粗放式發(fā)展的初期推動了保險行業(yè)的規(guī)模擴張，但也帶來了很多問題。

2現(xiàn)行保險公司營銷機制的負面影響

2.1增加了保險公司的經(jīng)營成本

如果雇傭正式員工進行保險產(chǎn)品的銷售，員工的固定薪酬就成為保險公司必須每月支付的一筆固定成本。銷售業(yè)績越高，單位固定成本越低，但公司同時又要為銷售人員支付一筆與銷售業(yè)績成正比的提成收入；另一方面，銷售業(yè)績降低了，盡管保險公司支付的提成收入成本會降低，但銷售人員的固定薪酬無法攤薄，單位成本仍然居高不下。如果保險企業(yè)采用個人制，雖然在一定程度上回避了前者所提及的固定薪酬成本問題，但并不意味著成本會降低。因為在個人的營銷機制下，為提高銷售業(yè)績而無法避免地采取“人海戰(zhàn)術(shù)”，意味著保險公司要投入大量的人力物力對這些個人人進行管理，這在我國壽險公司中表現(xiàn)得尤為突出——設(shè)立營業(yè)區(qū)、雇傭管理人員、添置辦公器材等，這些無疑增加了保險公司的管理成本。此外，保險公司的直銷人員與保險中介公司也在保險市場上形成了競爭關(guān)系，一方面激烈的競爭使保險價格下降，同時受中介費用比例較高的影響，保險公司的實際承保條件將會更低，影響了保險公司的經(jīng)營效益。

2.2制約了保險企業(yè)經(jīng)營效率的提高

以上兩種保險營銷模式實際上是“大而全”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，保險公司利用內(nèi)部人員（正式員工或非正式員工）從事所有的保險業(yè)務(wù)，從保單推銷到賠案處理。人員的增長需要分層級管理。規(guī)模越大的公司，管理等級鏈就越長，內(nèi)部管理協(xié)調(diào)所耗費的資源就越多。這種資源浪費主要是由激勵不足、信息扭曲造成的。在公司內(nèi)部，下級按上級的指令或規(guī)定來完成自己的職責，上級則按下級完成的任務(wù)進行貨幣獎勵，但公司內(nèi)部的這種上下級管理關(guān)系不可能具有獨立競爭時那樣強大的動力和壓力，因為兩者的利益目標不完全一致。因此，無論老板采用什么樣的激勵機制，都很難讓雇員像自己辦企業(yè)那樣追求效率，這就意味著在公司內(nèi)部很難設(shè)計出一個完善的激勵標準和管理機制，使下級員工像所有者那樣努力，這就導致了由于激勵不足而產(chǎn)生的資源浪費。另外，在公司內(nèi)部管理協(xié)調(diào)過程中，下級往往有強烈的傾向按自己的利益去影響上級領(lǐng)導的決策，通過故意隱瞞或人為扭曲有關(guān)信息去爭取于己有利的方案，如采取各種游說活動爭取較有利的業(yè)務(wù)指標，這又造成了因信息失真而產(chǎn)生的資源浪費。

2.3不利于保險企業(yè)核心競爭力的形成

所謂核心競爭力是指保險公司擁有的能為客戶帶來特別價值的、獨特的、其他競爭對手難以模仿的能力。保險公司的核心競爭力就是創(chuàng)新能力以及為客戶提供滿意的服務(wù)能力。在目前的保險營銷模式之下，我國的保險企業(yè)普遍的“重銷售輕創(chuàng)新”、“重展業(yè)輕服務(wù)”，將保險企業(yè)的競爭能力簡單地理解為保費收入，將公司的大量精力投入到如何管理銷售人員、如何推動保費增長。勢必會影響保險企業(yè)進行新產(chǎn)品的開發(fā)和維護良好的客戶關(guān)系，最終難以形成企業(yè)的核心競爭力。

2.4不利于保險企業(yè)塑造企業(yè)文化

企業(yè)文化是企業(yè)經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，有活力的企業(yè)文化往往會成為一個企業(yè)吸引人才、留住人才的關(guān)鍵因素。在我國的保險營銷機制下，保險企業(yè)難以形成具有活力的企業(yè)文化，這主要是因為：作為正式員工的銷售人員很容易產(chǎn)生工作上的惰性而逐漸喪失開拓進取精神，這種工作狀態(tài)在一個以銷售為主的營銷機制中將輕易地感染其他工作人員，繼而影響一個團隊甚至是一個企業(yè)，在喪失了進取精神后具有活力的企業(yè)文化無從談起。在個人制下，由于個人人的“邊緣人”地位造成了他們對保險企業(yè)的疏離感，個人的利益目標與保險企業(yè)的利益目標產(chǎn)生嚴重分歧，一方面成為個人人因過失或故意所引起的投保人投訴日益增加的根源，另一方面，有所成績的個人人頻繁在各個保險公司之間流動，大規(guī)模的集體跳槽事件層出不窮。這種機制本身決定了個人人難以融入到保險公司的主流文化之中，成為影響保險企業(yè)塑造其具有活力的企業(yè)文化的關(guān)鍵因素。

3我國保險營銷的發(fā)展方向

我國保險業(yè)要實現(xiàn)集約化經(jīng)營、效益化發(fā)展的道路，保險營銷機制就必須向“銷售職能市場化”方向轉(zhuǎn)變，也就是說保險企業(yè)應(yīng)將保險產(chǎn)品的銷售從目前的經(jīng)營環(huán)節(jié)中分離出來，通過專業(yè)的保險中介機構(gòu)實現(xiàn)保險產(chǎn)品的銷售。“銷售職能市場化”的優(yōu)勢在于：

3.1有利于降低企業(yè)的經(jīng)營成本

通過專業(yè)的保險中介機構(gòu)，保險公司無須事事親力親為，保險產(chǎn)品的銷售交由中介機構(gòu)負責便可精簡機構(gòu)和人員，壓縮相關(guān)培訓和管理費用開支，降低展業(yè)成本，進而實現(xiàn)保險企業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，這也是目前國際保險市場上流行的“小主體、大中介”的模式。

以湖北省保險市場中保費規(guī)模為3億元的財產(chǎn)保險公司二級機構(gòu)為例，如果保險公司自行銷售，公司的固定成本開支為10％，包括人力資源成本、網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)成本、職場管理費用等，銷售成本開支大概為16％，包括直銷業(yè)務(wù)人員的工資、業(yè)務(wù)提成和中介機構(gòu)的手續(xù)費支出，總的經(jīng)營成本約為26％。如果將銷售職能市場化，則保險公司的銷售成本將全部轉(zhuǎn)化為中介費用，行業(yè)慣例的比例為15％。因為人員規(guī)模的減少，各業(yè)務(wù)網(wǎng)點職場及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)費用也將大大減少，保險公司的經(jīng)營成本將主要用于人力資源成本、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品推廣及客戶服務(wù)，總體成本可控制在8％~10％。由此可見，銷售職能市場化后保險公司的經(jīng)營成本將大大減少。同時，由于保險公司的產(chǎn)品研發(fā)職能加強，業(yè)務(wù)拓展渠道更為廣泛，市場占有率將會提高。而且，由于客戶服務(wù)職能的加強，公司信譽度提高，為公司業(yè)務(wù)的發(fā)展起到無形推動作用，從而帶來更大的效益。

3.2有利于保險企業(yè)整合資源，建立核心競爭力

一旦將銷售職能交由保險中介機構(gòu)完成，意味著我國保險企業(yè)一直以來“大而全”的經(jīng)營模式被打破，保險公司過去在經(jīng)營管理中因過于重視銷售而造成的資源浪費將會得到解決，經(jīng)營管理的中心將會放在產(chǎn)品的開發(fā)、客戶關(guān)系維護以及投資運作等保險企業(yè)的核心職能上，有利于保險公司形成核心競爭力。

3.3解決個人保險人的“邊緣人地位”問題

通過專業(yè)的保險中介機構(gòu)展業(yè)，大批的非正式銷售人員（特別是個人人）將從保險公司中分離出去，而進入專業(yè)的保險中介機構(gòu)。這樣一來，個人人的定位更加明確，從根本上解決了他們由于對保險企業(yè)的“疏離感”而產(chǎn)生的種種問題，對保險公司而言能夠更好地去打造具有活力的企業(yè)文化，對管理部門而言這種方式也更有利于對個人保險人進行集中管理。

4采取的措施

4.1大力發(fā)展和規(guī)范保險中介機構(gòu)

大力發(fā)展中介機構(gòu)關(guān)鍵在于實現(xiàn)中介機構(gòu)市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化。①市場化。保險中介機構(gòu)從一開始就必須牢牢樹立市場的觀念，徹底打消靠政策、靠扶持、靠壟斷的念頭，必須靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展；②規(guī)范化。保險中介機構(gòu)要有科學的法人治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立健全組織架構(gòu)，董事會、監(jiān)事會和管理層切實各負其責，確保公司有效運轉(zhuǎn)；建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，形成覆蓋公司業(yè)務(wù)和管理各個環(huán)節(jié)的規(guī)章制度體系，確保公司內(nèi)部責權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運作有序；樹立守法觀念和自律意識，積極創(chuàng)造條件，盡早建立保險經(jīng)紀、、公估等行業(yè)自律組織；③職業(yè)化。要造就一支高素質(zhì)的保險中介隊伍，形成一種明顯的保險中介機構(gòu)的職業(yè)特征、嚴格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范；④國際化。在經(jīng)營規(guī)則、理念和方式等諸多方面學習借鑒世界保險中介業(yè)的成功經(jīng)驗，努力與國際接軌。

4.2保險公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念

首先，各保險公司要轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)經(jīng)營觀念，逐步將那些應(yīng)由保險中介公司承辦的業(yè)務(wù)剝離出來，交由保險經(jīng)紀公司和保險公司去做，為保險中介業(yè)的發(fā)展提供空間。其次，各保險公司應(yīng)充分利用自身優(yōu)勢，尋求實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的最佳途徑。特別是采用個人……制的保險公司，本身經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)培養(yǎng)了相當規(guī)模的人隊伍和相應(yīng)的客戶群，完全可以在原有營銷部門的基礎(chǔ)上分離出來組建成專業(yè)公司，成為本保險公司的專用人，這樣一來既可以充分利用原有營銷部門豐富的展業(yè)經(jīng)驗和穩(wěn)定的客戶群，保險公司也可以專心致力于產(chǎn)品的開發(fā)、客戶關(guān)系維護及資金運用。

篇10

本文列舉了公司資產(chǎn)被盜竊的幾種常見途徑，以及如何制定相應(yīng)的管理措施來防范這些漏洞被心懷不軌的員工利用。作者還特別強調(diào)，公司要制定能夠防范資產(chǎn)流失的內(nèi)控機制并且加以悉心維護。畢竟，我們不能僅僅依靠人的道德自律，只有規(guī)范的制度才是強化員工道德和使公司的安全得到保障并運作良好的基石。

辦公室用品被夾在手提袋和公文包中大搖大擺地帶回家；開支報告中列有從未消費的餐費和小費；存貨無端地消失或者壓根就沒有被送出去；耐用物品、原材料以及包括計算機在內(nèi)的大件物品，在下班以后或在周末被工人一起合謀搬回了家；資金被挪用、支出從未登記入帳或進入公司銀行帳戶。

這看起來并不妙，不是嗎？這里，并不是指所有員工都不誠實。然而，如果沒有合適的手段控制員工行為的話，那么，一旦有合適的機會，許多員工會認為其錯誤的行為是合理的。畢竟我們都是人，有判斷上的弱點，在誠實方面也偶有閃失。

任何一家公司，無論其規(guī)模大小，都需要一個行之有效的內(nèi)部控制機制來保護其資產(chǎn)。那些沒有內(nèi)控機制的公司，將面臨其資產(chǎn)慢慢流失的危機，如果不及時加以阻止將造成巨大的損失。這對公司的財務(wù)狀況極為不利，同時也會對員工的道德水準和管理層的威信產(chǎn)生負面影響。并且，這種危害可能會比你預料的要大得多。

整個工作應(yīng)從制定詳盡的安全計劃入手，同時管理層的要求和支持對整個計劃的實施是非常重要的。如果公司里有經(jīng)驗豐富并且誠實、正直的人員，那么，他們可能會指出該計劃中的"軟肋"和薄弱環(huán)節(jié)。最好的辦法是從各部門員工處獲取支持，以使計劃能夠覆蓋所有主要的職能部門，這是保護公司資產(chǎn)的關(guān)鍵所在。

財務(wù)管理控制

員工偷盜行為嚴重損害公司的資產(chǎn)價值，由于不道德員工的巧妙處理，盜用公款行為使得公司應(yīng)收帳款和應(yīng)付帳款極易受到攻擊。

會計控制是公司內(nèi)控機制的最重要部分。但是會計系統(tǒng)，特別是與其它業(yè)務(wù)（比如存貨管理）相關(guān)的系統(tǒng)，其本質(zhì)是提供內(nèi)部控制機制，以跟蹤資產(chǎn)并對有疑問的行為進行交叉核查。這樣就使得會計部門成為公司內(nèi)部控制計劃的關(guān)鍵部門。

內(nèi)控計劃可能有不同形式，但都應(yīng)含有以下基本內(nèi)容：

計劃要將運營職責在各部門間相互分離，特別是那些直接控制資產(chǎn)的部門。比如，存貨控制應(yīng)分成實物資產(chǎn)管理及其記錄管理，處理現(xiàn)金的部門則負責將現(xiàn)金流量記入總帳中。這一簡單的過程，不僅操作快捷、高效，而且能夠保護資產(chǎn)，也避免了對相關(guān)人員產(chǎn)生偷盜的誘惑。

員工應(yīng)能勝任所負職責 .負責管理公司內(nèi)控機制的人必須具備相應(yīng)的能力，即使他沒有受過專門的管理培訓。而實際情況往往是：一些小公司把這一任務(wù)交給了本已負擔過重的主管。

所有交易記錄和資產(chǎn)監(jiān)管應(yīng)分開管理。如果一位員工負責文件，而另一位負責簽署支票、記入貸方，或其它影響公司資產(chǎn)價值的事務(wù)。那么，對防范資產(chǎn)流失將是頗具成效的。

盜竊的幾種途徑

當為操作運營設(shè)定目標時，應(yīng)付帳款是會計系統(tǒng)中最容易和最經(jīng)常被鉆空子之處。即使沒有流動資產(chǎn)，聰明的貪污者也會注意到在資金流出最大的地方，總是有機可乘。

賣主為從未有的服務(wù)開具帳單，而內(nèi)部人員則幫助其從公司獲得現(xiàn)金?；蛘撸麄兏陌l(fā)票，使應(yīng)付款大于實際所欠金額，然后再與其外部同謀瓜分多付的部分。

還有一些騙術(shù)專門欺騙那些易輕信的公司。他們聲稱有定單，但那是決不可能運來的偽造的貨物定單，他們還要求為某個已離開公司的人所定的貨物付款。為了爭取效率，那些無知的、或糊涂的、好意的員工往往給這些不實的定單付款，外面的騙子則帶著公司寶貴的資產(chǎn)逃之夭夭。

合理的步驟是將付款職能分開。如果有一人負責支付的審查和批復，另一人負責開支票，那么出錯和盜用的機會就會減少。

一旦這一過程完成了，將所有應(yīng)付帳款和總帳以及供應(yīng)商明細帳對照起來，在已付發(fā)票上蓋上"已付"，將所有未用支票作廢。

任何一個應(yīng)付帳款系統(tǒng)的優(yōu)點就在于其記錄跟蹤，要利用這一優(yōu)點，當然，也不要忘了說明各帳戶間的聯(lián)系。

將收入登記入帳是另一處可乘之機。就象處理應(yīng)付帳款一樣，將付款和記帳職責分開非常關(guān)鍵。負責銷售的人員不應(yīng)是將其計入總帳的人。如果你的公司還不是這樣做的話，那么就需要做一些改變。

定期核實應(yīng)收帳款是否已收到以保持記錄的準確性。有時銀行對此也有所要求，特別是當應(yīng)收帳款用作擔保時更是如此。給隨機挑選的客戶寄信要求確認欠款的數(shù)目是較為普遍的做法。

薄弱環(huán)節(jié)

存貨管理對盜竊行為來說尤為敏感。在夜間消失的公司物品和存貨不難計算，這使公司遭受損失并導致其它欺詐性問題的發(fā)生。

解決這一問題的方法非常簡單：小心做好各項記錄，最好按照會計功能作一個詳細的電子備份，仔細處理公司貨物。而使用帶有合適的相互制衡機制的永久性存貨管理系統(tǒng)，則有助于你嚴密監(jiān)視所有行為。

此外，無論是成品或原材料，在整個生命周期過程中是不斷變化的。有鑒于此，如果沒有某種操作文件，存貨不得轉(zhuǎn)移。這樣，不僅能跟蹤了解存貨狀況，而且有助于更好地管理存貨運轉(zhuǎn)，減少損失。

工資單是另一個薄弱之處。盜竊工資不僅指武裝搶劫運鈔車，更多的是指員工偽造時間表，或是某位員工已經(jīng)離職多日，卻仍在為其打卡上班，從而導致工資慢慢地流失。

偽造員工名字或是將已經(jīng)離開公司的員工名字仍然保留在工資單上則是另外一種偷取資金的方式。如果未加密切注意，你公司的資金就會快速流失。

定期對工資單進行審計，能夠確保拿錢的人就是實際干活掙錢的人。這包括對上班考勤卡與職員工作表進行核查以發(fā)現(xiàn)彼此間的不符之處。

同時，還需要對所有不同班次的在職員工總數(shù)進行定期檢查，以確保所述上班時間屬實。

最后的一種方法是定期進行對帳，對在不同班次間輪換的領(lǐng)薪人員要予以充分說明。

多余的現(xiàn)金有時會被用于短期投資，這是另一個需要監(jiān)控的地方，因為它可能會被濫用。

如果你的公司采用短期投資這種策略，那么負責投資的人不但要有能力和資質(zhì)，而且要值得信賴。由于濫用資金的機會存在，負責投資的人員不應(yīng)是記錄交易的人。

最后，要確保負責現(xiàn)金投資的人員不能與公司在同一家經(jīng)紀人公司中設(shè)有個人交易帳戶。因為這種雙重利益的存在會導致經(jīng)紀人做出你所不希望看到的事情。即使有適當?shù)谋ｋU措施也不必為此冒險而付出代價。

更多安全措施

然而，仍有一些掌握了關(guān)鍵技能的員工能夠破壞堪稱最好的、設(shè)計完善的保護系統(tǒng)。對此，你首先要保證以下措施已得到落實：

通知員工公司已設(shè)置并使用內(nèi)控系統(tǒng)，但別告訴他們關(guān)于該系統(tǒng)的詳細內(nèi)容。因為他們知道的越多，就越有可能發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)的弱點并試著去破壞。

你已經(jīng)將記帳與現(xiàn)金（或帳戶）處理分開，這樣你就隨時隨地有了一道天然的相互制衡屏障。這是影響內(nèi)控機制成功與否的關(guān)鍵之處。

管理人員要承諾保持這些內(nèi)控機制的操作標準，并作為其日常工作的一部分。除此之外，還要建立一個各主要部門參與并支持的內(nèi)控系統(tǒng)。

會計系統(tǒng)可以作為發(fā)現(xiàn)錯誤和違法行為的工具，而不僅僅只是用于說明公司的財務(wù)狀況。如果你還沒有使用會計系統(tǒng)的這一功能，那么，一個強有力的工具正從你手中溜走。