導(dǎo)語：如何才能寫好一篇授信客戶經(jīng)理總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、信貸過程中客戶經(jīng)理的道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

通過總結(jié)一些銀行小額貸款、企業(yè)貸款的案例，客戶經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式可分為以下幾個(gè)方面：

1.貸前環(huán)節(jié)：偽造部分貸款資料

相對(duì)于信用貸款，以抵押擔(dān)保為主的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完全虛構(gòu)貸款主體、偽造房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)資料難度較大，但從已發(fā)生的案件來看，存在客戶經(jīng)理偽造或協(xié)助客戶偽造部分貸款資料，如銀行對(duì)賬單、購銷合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、土地合同等經(jīng)營性資料，虛假提高客戶償債能力，使不符合銀行客戶準(zhǔn)入條件的客戶，納入到銀行客戶范圍，或者虛假提高客戶信用評(píng)級(jí)，獲得超額授信。

2.支用環(huán)節(jié)：偽造貸款支用材料

對(duì)于小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在支用環(huán)節(jié)進(jìn)行違規(guī)操作的可能性較大：一是偽造支用單、購銷合同等貸款支用材料，利用進(jìn)入貸款系統(tǒng)的便利，變更放款賬戶及賬號(hào)，從而竊取客戶額度項(xiàng)下的未支用貸款額度等；二是與客戶串通，挪用部分或全部貸款資金，形成集中用款。

3.支付環(huán)節(jié)

在支付環(huán)節(jié)，存在通過受托支付挪用貸款資金的道德風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)是客戶經(jīng)理偽造借款企業(yè)與支付對(duì)象之間的交易材料，偽造營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、購銷合同等，對(duì)基本的簽字、憑證等貸款發(fā)放要件審查不嚴(yán)，違規(guī)放款。

4.貸后環(huán)節(jié)

在現(xiàn)行的激勵(lì)制度下，小企業(yè)客戶經(jīng)理一味地追求拓展業(yè)務(wù)，將貸款的發(fā)放完成視為貸款流程的終結(jié)，而忽視對(duì)貸款的監(jiān)督和收回。在正常貸款成為不良貸款之后，同一個(gè)客戶經(jīng)理采取以貸收息、轉(zhuǎn)貸等手段保持貸款的“正?！毙螒B(tài)，以免自己負(fù)責(zé)的貸款的不良率上升而影響考核工資或獎(jiǎng)金。

二、防范客戶經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)的建議

銀行信貸業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險(xiǎn)成為主要經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)之一，防范信貸業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)務(wù)之急。為此，建議從以下方面入手制約信貸業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

1.完善銀行內(nèi)控機(jī)制

貸款程序透明、公開，相互制約，自上而下嚴(yán)格執(zhí)行制度，對(duì)逆程序貸款、關(guān)系人貸款、壘大戶貸款、自批自貸等現(xiàn)象形成強(qiáng)有力的約束力，從而保證道德風(fēng)險(xiǎn)無法滋生。同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，基層支行應(yīng)建立嚴(yán)格的審批主任、客戶經(jīng)理及會(huì)計(jì)相互制約機(jī)制?？蛻艚?jīng)理專崗專職，杜絕業(yè)務(wù)人員工號(hào)混用等現(xiàn)象，使崗位制衡、監(jiān)督作用真正起效。

2.調(diào)整貸款審批流程，降低信息不對(duì)稱

在日常貸款管理中，改變目前一個(gè)貸款長期由一個(gè)客戶經(jīng)理管理的局面，雙人管理定期輪換的管理方式。在 A 客戶經(jīng)理發(fā)放貸款之由 A、B 兩個(gè)客戶經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行管理，A 只負(fù)責(zé)將到期貸款償還，是否繼續(xù)發(fā)放由客戶經(jīng)理 B 進(jìn)行調(diào)查和初步?jīng)Q策。面臨不良貸款時(shí)，客戶經(jīng)理 B 會(huì)做出有利于自己也有利于銀行的選擇。信息兩人共享下兩個(gè)人的業(yè)績相互獨(dú)立，形成有效的博弈，有利于反映貸款的真實(shí)狀況。

3.不定期展開信貸業(yè)務(wù)檢查

貸款前要加強(qiáng)對(duì)實(shí)際經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性調(diào)查。除通過到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地查賬、抽調(diào)原始憑證、實(shí)地核查庫存商品等手段外，還可以要求企業(yè)提供水電費(fèi)賬單、納稅憑證等材料，以及從行業(yè)協(xié)會(huì)等外部渠道收集的相關(guān)信息，全面摸清企業(yè)有效資產(chǎn)和真實(shí)現(xiàn)金流狀況。同時(shí)做好相關(guān)的信貸檔案管理工作，以備日后查閱和定責(zé)。貸款發(fā)放時(shí)，要及時(shí)對(duì)借款人進(jìn)行電話和實(shí)地回訪，進(jìn)行貸款發(fā)放真實(shí)性的確認(rèn)。貸款后要加強(qiáng)授信用途真實(shí)性的調(diào)查，重點(diǎn)從現(xiàn)金流狀況、與關(guān)聯(lián)企業(yè)資金往來等角度，判斷授信的實(shí)際用途以及用途是否符合最初的授信條件，從源頭規(guī)避授信道德風(fēng)險(xiǎn)。

篇2

我于年月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

年月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對(duì)支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級(jí)行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作?，F(xiàn)將本人主要工作匯報(bào)如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《銀行支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<<銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責(zé)>>,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)上年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對(duì)我行上年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)下年年信貸指導(dǎo)意見，在對(duì)下年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《銀行支行年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《銀行支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時(shí)下發(fā)《銀行支行額度內(nèi)出賬集中處理的

通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對(duì)大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《銀行支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對(duì)公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

6、依據(jù)“銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《銀行支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《銀行支行貸審會(huì)條例》和《銀行支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專家意見作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲(chǔ)場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《銀行支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了<銀行支行建立長效信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的指導(dǎo)意見>，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求。

總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。

四、圓滿完成接待上級(jí)行檢查指導(dǎo)工作

年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級(jí)組織材料，取得檢查組對(duì)我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識(shí)到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對(duì)集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對(duì)民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對(duì)我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯(cuò)等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對(duì)銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識(shí)不夠。年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識(shí)不深，對(duì)質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會(huì)。

2、對(duì)銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識(shí)不充分。針對(duì)這一點(diǎn)知識(shí)，年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識(shí)，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制

銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對(duì)我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識(shí)，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。 3、對(duì)銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識(shí)不夠，在年甚至年上半年還存在少許盲目樂觀性，對(duì)總行調(diào)整政策沒能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識(shí)到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識(shí)

通過學(xué)習(xí)年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個(gè)長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對(duì)待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對(duì)待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對(duì)各種不計(jì)成本的非理性競爭行為；三是理性對(duì)待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。

篇3

述職報(bào)告是任職者陳述自己任職情況，評(píng)議自己任職能力，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文，具有匯報(bào)性、總結(jié)性和理論性的特點(diǎn)。下面就讓職場范文三小編帶你去看看銀行總經(jīng)理個(gè)人工作述職報(bào)告范文，希望能幫助到大家!

銀行總經(jīng)理述職報(bào)告

____年新年的鐘聲已經(jīng)敲響，20____年成為歷史。20____年是不平凡的一年，因?yàn)檫@一年我們的國家經(jīng)歷了許多事情，而我個(gè)人也在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持下，個(gè)人業(yè)績得到了飛速發(fā)展。這一年，除政治思想水平有了很大提高外，我在個(gè)人金融資產(chǎn)、基金定投開戶數(shù)、貸記卡發(fā)卡、支付通等產(chǎn)品的銷售中都取得了較好成績。下面，我將20____年的工作總結(jié)如下：

一、不斷總結(jié)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人素質(zhì)的全面提高。

(一)，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)。我積極參加分支行組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了我行新推出的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。

(二)，不斷鞏固業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，這使我的專業(yè)技能得到了全面提升。

二、腳踏實(shí)地，開拓創(chuàng)新，圓滿完成了各項(xiàng)本職工作。

在20____年-20____年的個(gè)人客戶經(jīng)理工作中，我的年終考核一直不錯(cuò)，20____年名列第二，20____年仍然名列前茅，并因成績顯著，在20____年度被評(píng)為優(yōu)秀派遣員工，20____年度被評(píng)為東部支行優(yōu)秀員工。而20____年1-6月休產(chǎn)假，至6月28日上班，業(yè)績并未落后。一枝筆寫作事務(wù)所

(一)、個(gè)人金融資產(chǎn)。個(gè)人金融資產(chǎn)的的理想目標(biāo)為2019萬，而我通過創(chuàng)新工作方法，在休半年產(chǎn)假的前提下，圓滿完成了個(gè)人金融資產(chǎn)工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了492__萬的好成績，包括新增本外幣儲(chǔ)蓄2994萬,理財(cái)產(chǎn)品銷售額達(dá)到1933萬，考核得到了頂封分__5分。其中，保險(xiǎn)銷售3__萬、股票型基金銷售__6萬、貨幣基金銷售1021萬、本利豐銷售496萬、其他理財(cái)產(chǎn)品銷售28萬。

(二)、基金定投開戶數(shù)。基金定投具備手續(xù)簡單、參與起點(diǎn)低、預(yù)期收益可觀等特點(diǎn)，我通過提高服務(wù)質(zhì)量，開展交叉營銷的方式，在基金定投開戶數(shù)的銷售上取得了較好成績。我實(shí)現(xiàn)了__3個(gè)的銷售目標(biāo)，比理想目標(biāo)高出10個(gè)。同個(gè)人金融資產(chǎn)一樣，考核得到了封頂分15分。

(三)、貸記卡和支付通。貸記卡發(fā)卡的理想目標(biāo)是100張，而我實(shí)際完成1____張;支付通理想目標(biāo)是10個(gè)，我實(shí)際完成10個(gè);這兩項(xiàng)的考核得分都為封頂分15分和__.5分。其中，在20____年__-__月，因我業(yè)績突出，銷售業(yè)績優(yōu)異，曾連續(xù)3周獲得支行的周能手獎(jiǎng)，這是單位領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我工作的肯定。

(四)、保險(xiǎn)銷售工作。保險(xiǎn)銷售是我行同保險(xiǎn)公司的重要合作項(xiàng)目。20____年，我嚴(yán)格按照分行的營銷工作要求，將保險(xiǎn)營銷融入到服務(wù)中。所以，我不辜眾望，20____年實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)銷售3__萬，獲得參加分行與中國人壽保險(xiǎn)公司在巴厘島舉行的培訓(xùn)資格，并入選為中國人壽銀行保險(xiǎn)的銷售精英。

(五)、工作中存在的不足。工作半年來，我在各本職工作上都取得了較好的成績，但也存在不少問題。主要就是基礎(chǔ)知識(shí)方面還有欠缺，對(duì)大經(jīng)濟(jì)形勢和當(dāng)前我行存在的一些問題的把握不準(zhǔn)確。除此之外，營銷模式、服務(wù)質(zhì)量還有待于進(jìn)一步的改進(jìn)和提高。

三、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)20____年工作的新跨越。

(一)、加強(qiáng)信息收集。我將建立信息收集制度，樹立信息意識(shí)，尤其是瞄準(zhǔn)____行、____行，認(rèn)真研究它們的營銷方法和手段，并制定出應(yīng)對(duì)策略。

(二)、做好市場營銷工作。研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。

(三)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)部員工隊(duì)伍的建設(shè)。我將倡導(dǎo)誠信服務(wù)，提升服務(wù)層次，為一線營銷人員的服務(wù)和技術(shù)支持。并協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)制定相關(guān)的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)、職業(yè)道德和誠信教育，確保從業(yè)人員具備良好素質(zhì)和較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力。

(四)、提高自身素質(zhì)。工作中，我將不斷提高自身綜合素質(zhì)。加強(qiáng)對(duì)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)對(duì)市場和宏觀經(jīng)濟(jì)的把握能力。并做好兼職工作，把兼職工作當(dāng)成鍛煉自己，增長知識(shí)的平臺(tái)，堅(jiān)決杜絕推卸責(zé)任的事情發(fā)生。

銀行總經(jīng)理述職報(bào)告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事:

大家好!

告別2020年，我們迎來新的開端。今天是2021年__月__日，也是我入行一年零____天的日子。在過去的一里，有收獲也有缺憾，現(xiàn)將一年工作總結(jié)如下：

在營銷工作方面，截止20____年__月__日，營銷POS機(jī)5臺(tái)，辦理三方存管26戶，上交信用卡102張，儲(chǔ)蓄存款____元，對(duì)公存款____萬元。

再次面對(duì)這些數(shù)字，依然喜憂參半。喜的是經(jīng)過努力，收獲還是有的;譬如外出營銷，陌生拜訪客戶，在辦理了信用卡的同時(shí)，挖掘儲(chǔ)蓄120____多萬。憂的是，相對(duì)于一年的時(shí)間，這些數(shù)字總是顯得那么寒磣。當(dāng)然這跟營銷的方式方法有關(guān)，也跟堅(jiān)持的態(tài)度相關(guān)。在最初營銷客戶的時(shí)候，不懂得如何接近客戶，如何挖掘客戶需求，在面對(duì)不同客戶的時(shí)候，并沒有做到細(xì)分，更沒有做到精準(zhǔn)細(xì)致化的應(yīng)對(duì)，營銷課前的準(zhǔn)備工作做的不好，直接導(dǎo)致營銷的效果不夠好。磨刀不誤砍柴工，說的就是這個(gè)道理吧!在今后的工作中，我會(huì)多向成熟的客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)，加強(qiáng)這方面的鍛煉，真正做到根據(jù)客戶的不同需求和實(shí)際情況交叉銷售，而不是簡單地推薦一張信用卡，一臺(tái)POS機(jī)。

在日常工作中，遵守行里的規(guī)章制度，通過跟客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)對(duì)公業(yè)務(wù)，熟悉并能辦理出口押匯、進(jìn)口開證等業(yè)務(wù)。在這里還要感謝每一位給予我指導(dǎo)和幫助的客戶經(jīng)理!同時(shí)多學(xué)習(xí)銀行產(chǎn)品知識(shí)，參加并通過了行里組織的崗位資格考試。20____年__月通過了銀行業(yè)從業(yè)資格考試，20____年__月通過經(jīng)濟(jì)師考試。我深知，只有學(xué)習(xí)，積累點(diǎn)滴，才能不斷進(jìn)步，努力提高自身素質(zhì)和營銷能力。

在社區(qū)營銷方面，自20____年__月開始，做了近一個(gè)多月社區(qū)營銷，儲(chǔ)蓄存款170多萬。11月份開始老年大學(xué)營銷活動(dòng)，和單位同事一起為老年大學(xué)學(xué)員發(fā)放愛心白菜，元旦前后送福字掛歷宣傳營銷活動(dòng)。截止今天，新增60多萬。存款不多，效果也不夠明顯，看看各兄弟支行，比比差距，有時(shí)候想想，心里總有些失落。但我相信，有耐心，堅(jiān)持做下去，終會(huì)有所收獲!

作為一名助銷經(jīng)理，主要的工作是以客戶為中心，尋找并挖掘客戶資源，維護(hù)客戶關(guān)系，并以此促進(jìn)業(yè)績?cè)鲩L。所以，接下來的一年里，除了做好日常的本職工作，我會(huì)一如既往地做深做透客戶挖潛工作，尋找潛在客戶，維護(hù)好已有客戶，重點(diǎn)做好社區(qū)營銷。感謝在過去的一年里給予我?guī)椭拿恳晃煌聜?，謝謝大家的理解和支持!

最后祝愿我們新年身體更健康，業(yè)績更出色，支行更上一層樓!

述職人：______

2020年__月__日

銀行總經(jīng)理述職報(bào)告

各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們：

回顧20____年，我在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營目標(biāo)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長?，F(xiàn)將20____年度的個(gè)人述職及述廉情況報(bào)告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

(一)信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實(shí)現(xiàn)同步增長。在過去的一年中，我部堅(jiān)持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎(chǔ)的經(jīng)營管理思想，各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個(gè)增加到年末的1983個(gè)，客戶群進(jìn)一步擴(kuò)大，表內(nèi)外授信余額達(dá)到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達(dá)到27%，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53%，不良率是我行成立以來的最低點(diǎn)。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強(qiáng)了利率和利息回收工作的業(yè)務(wù)管理，平均利率水平由年初的6.13%提高到年末的6.61%，較年初提高了0.48個(gè)百分點(diǎn);年末的收息率為97.9%，較去年末的80.35%提高了17.55個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實(shí)現(xiàn)了同步增長。

(二)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步加強(qiáng)。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警與防范的長效機(jī)制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力得到進(jìn)一步提高。

1、在貸前調(diào)查方面。一是加強(qiáng)貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報(bào)告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)公司類信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作的指導(dǎo)意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到詳細(xì)情況。在此基礎(chǔ)上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。二是建立了客戶進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實(shí)際，我部在年初就制訂了授信客戶的進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)支行進(jìn)行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風(fēng)險(xiǎn)。三是狠抓人員培訓(xùn)工作，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)。2006年我部采取舉辦培訓(xùn)班、召開視頻會(huì)和崗位互動(dòng)等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后管理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有所增強(qiáng)。

2、在授信審查方面。一是清理和完善規(guī)章制度，理順審查工作機(jī)制。2006年，我部對(duì)信貸管理制度進(jìn)行了全面清理，并制訂和完善了《____市商業(yè)銀行2006年授信投向指引》、《____市商業(yè)銀行法人客戶公開授信管理辦法》、《____市商業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理的通知》等11個(gè)辦法制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行政策法規(guī)，切實(shí)防范政策性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不符合《貸款通則》規(guī)定的借款主體及貸款用途不予審批;對(duì)產(chǎn)能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費(fèi)型企業(yè)的授信業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格控制。三是規(guī)范授信審查審批，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)是嚴(yán)格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)股東背景的審查，嚴(yán)禁對(duì)信用等級(jí)在BBB以下的客戶進(jìn)行授信。四是修訂合同文本，規(guī)避授信業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個(gè)格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規(guī)避了合同文本中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

3、在貸后管理方面。一是建立分片聯(lián)系制度，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制?？傂匈J后管理中心按支行分片，實(shí)行定點(diǎn)聯(lián)系制度，在總行與各分支機(jī)構(gòu)之間搭建起貸后管理信息溝通的雙向互動(dòng)橋梁。同時(shí)，還建立了授信業(yè)務(wù)60日到期監(jiān)控制度，先后下發(fā)整改通知和加強(qiáng)授信后管理通知39份，向總行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)送重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息5條。二是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。貸后管理中心在加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查的同時(shí)，加大了現(xiàn)場檢查的力度，并針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，適時(shí)策劃和啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)敞口300萬元以上公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)調(diào)查、房地產(chǎn)專項(xiàng)調(diào)查、年內(nèi)到期授信業(yè)務(wù)調(diào)查、樓宇按揭業(yè)務(wù)調(diào)查等9項(xiàng)重點(diǎn)調(diào)查和現(xiàn)場檢查工作。全年共查出各類授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題73個(gè)、管理問題11個(gè)，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后管理手冊(cè)，規(guī)范貸后管理行為。2006年，為了解決貸后管理不到位，基礎(chǔ)管理仍顯薄弱等問題，我部貸后管理中心編寫了《貸后管理手冊(cè)》，全面規(guī)范了貸后管理的制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)提高我行的貸后管理水平必將起到積極作用。

4、在信息系統(tǒng)管理方面。我行信貸管理的電子化水平明顯改善，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是信貸管理系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化，數(shù)據(jù)質(zhì)量得到提高。我行信貸管理信息系統(tǒng)通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關(guān)需求基礎(chǔ)上，我部與科技部反復(fù)磋商，初步確定了信貸管理信息系統(tǒng)優(yōu)化方案，使該系統(tǒng)得到不斷優(yōu)化，系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、查詢和監(jiān)測功能開始發(fā)揮。二是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗(yàn)收，我行客戶信息已按時(shí)提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了信息保障。三是個(gè)人征信系統(tǒng)全面啟用，信用查詢實(shí)現(xiàn)全覆蓋。我行對(duì)私業(yè)務(wù)在個(gè)人征信系統(tǒng)中的查詢率達(dá)到100%，該系統(tǒng)拓寬了我行個(gè)人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的審批效率，同時(shí)，在宏觀調(diào)控背景下，為預(yù)防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，我行遠(yuǎn)郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標(biāo)志著我行授信業(yè)務(wù)向電子化審批邁出了重要的一步。

(三)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效。截止2006年12月31日，我行貸款余額為167.07億元(不含貼現(xiàn)38.24億元)，存貸比為56.7%(含貼現(xiàn)的存貸比為69.7%)。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75%，比去年末下降了62.67個(gè)百分點(diǎn);余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27%，較年初增加了470個(gè)百分點(diǎn);關(guān)聯(lián)交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項(xiàng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)均圓滿完成了董事會(huì)下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)了我行的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，大額授信、集中度風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所釋放。

(四)反商業(yè)賄賂及案件防范工作扎實(shí)推進(jìn)。為了弘揚(yáng)誠信、敬業(yè)、創(chuàng)新、清廉的企業(yè)精神，防范商業(yè)賄賂，我在不斷加強(qiáng)思想建設(shè)，抵制拜金主義、享樂主義的同時(shí)，與部室員工一起認(rèn)真學(xué)習(xí)了《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》及銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第九次、第十次工作會(huì)議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作中存在的問題，并針對(duì)問題進(jìn)行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《信貸管理部治理商業(yè)賄賂承諾書》，進(jìn)一步規(guī)范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個(gè)反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。

三、當(dāng)前信貸管理工作中存在的問題

(一)關(guān)聯(lián)交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關(guān)聯(lián)交易授信余額一直較高，2004年末為33.3億元，是我行資本凈額的185%，大大超過銀監(jiān)局關(guān)于“關(guān)聯(lián)交易總額不得超過資本凈額50%”的規(guī)定。實(shí)行結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，雖然加大了關(guān)聯(lián)交易的控制力度，但因資產(chǎn)重組的需要，20____年地產(chǎn)集團(tuán)被列為我行的關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)貸款余額增至38.5億元。今年，高發(fā)司又向我行申請(qǐng)了1.7億元中長期貸款，____國際信托投資公司拆借資金4.5億元(目前歸還了3億元)，致使關(guān)聯(lián)交易余額居高不下，目前仍高達(dá)36.84億元，占資本凈額的155.05%，超出監(jiān)管指標(biāo)105個(gè)百分點(diǎn)。

(二)中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27%，超出____銀監(jiān)局年初給我行下達(dá)的監(jiān)管指標(biāo)(120%)646.35個(gè)百分點(diǎn)。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元;②____特鋼系列增加中長期貸款5億元;③____國開行聯(lián)合貸款增加中長期貸款4.66億元;④為轉(zhuǎn)化____酒店貸款，____公司增加中長期貸款8000萬元，____公司新增中長期貸款1.9億元。

(三)集中度風(fēng)險(xiǎn)仍很突出。主要表現(xiàn)在(轉(zhuǎn)載自文秘家園__ie__iebang.com，請(qǐng)保留此標(biāo)記。)以下幾個(gè)方面：①截止2006年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6%，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06%，即37%的貸款資源集中在不足2%的客戶中;②最大十戶貸款余額之和高達(dá)32.26億元，占資本凈額的135.75%;③全行單戶超比例的企業(yè)共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5%，集中度風(fēng)險(xiǎn)比較突出。

四、明年的工作打算為了充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，提高我行的核心競爭力，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又快又穩(wěn)地發(fā)展，我在20____年的工作思路是：優(yōu)化管理，提高效率;控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展。

(一)優(yōu)化管理，提高效率

1、進(jìn)一步明確信貸投向和客戶目標(biāo)，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業(yè)務(wù)方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優(yōu)扶強(qiáng)，以質(zhì)量和效益為核心，穩(wěn)步推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整”這個(gè)指導(dǎo)思想，逐步將信貸資源向綜合回報(bào)高的優(yōu)強(qiáng)企業(yè)集中;逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優(yōu)強(qiáng)的工業(yè)企業(yè)、優(yōu)強(qiáng)的商貿(mào)流通企業(yè)、良好的小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款占比;逐步退出現(xiàn)有回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高的貸款。

2、改進(jìn)和完善信貸流程，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信貸管理模式。按照總行關(guān)于事業(yè)部制構(gòu)想和流程銀行的要求，改進(jìn)信貸流程，對(duì)授權(quán)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行必要的調(diào)整，確保我行的審批流程能適應(yīng)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。

3、提高貸款審批的效率，適應(yīng)市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為了提高審貸效率，重點(diǎn)要做好以下幾項(xiàng)工作：一是充實(shí)信貸審查人員，確保適當(dāng)?shù)娜肆Y源;二是全面推行在線審批，通過提高電子化管理水平的方式提高業(yè)務(wù)審批效率。

4、加強(qiáng)貸款的后評(píng)價(jià)工作，為優(yōu)質(zhì)的合作項(xiàng)目及客戶開啟綠色通道。通過加強(qiáng)貸后管理，對(duì)存量客戶的合作情況實(shí)施后評(píng)價(jià)工作，從中篩選出合作回報(bào)高、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低的優(yōu)質(zhì)客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優(yōu)質(zhì)客戶開啟綠色通道，實(shí)行差異化管理，進(jìn)一步提高對(duì)優(yōu)強(qiáng)企業(yè)授信項(xiàng)目的審批速度。

(二)控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展

1、繼續(xù)完善授信管理制度，為信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制提供制度保證。通過完善信貸管理的相關(guān)制度，防范授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性及操作風(fēng)險(xiǎn)，修訂房地產(chǎn)貸款及按揭貸款管理辦法等一系列信貸管理制度。

篇4

寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn)，抓精華，找典型，以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看銀行理財(cái)經(jīng)理季度述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

銀行理財(cái)經(jīng)理述職報(bào)告120__年，對(duì)于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺(tái)，來爭取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點(diǎn)落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時(shí)候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐,圍繞支行工作重點(diǎn), 出色的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動(dòng)和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)____萬元，完成計(jì)劃的 __._%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)x_，金額x_x_元，完成中間業(yè)務(wù)收入x_元，完成個(gè)人攬儲(chǔ)x_萬元，同時(shí)也較好的完成了基金銷售、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時(shí)代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個(gè)有心人，他從某公司財(cái)務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時(shí)反饋并跟蹤，最終使近____萬元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時(shí)收到他送來的鮮花，一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶在煩惱時(shí)收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會(huì)暫時(shí)把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會(huì)看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個(gè)春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個(gè)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，面對(duì)同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對(duì)不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對(duì)工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個(gè)好的客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場，注意市場動(dòng)態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動(dòng)為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動(dòng)，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年_月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時(shí)，獲悉客戶欲對(duì)其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款___萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

我對(duì)待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都能盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)間，放棄雙休和假期，利用一切時(shí)間和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在____年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

銀行理財(cái)經(jīng)理述職報(bào)告220__年已經(jīng)過去了，我在支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業(yè)績，銀行業(yè)務(wù)知識(shí)也有了較大的進(jìn)步，個(gè)人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業(yè)績方面，我在支行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，努力營銷對(duì)公客戶，成功主辦了海珠支行轉(zhuǎn)型以來第一筆授信業(yè)務(wù)，截至20__年末，實(shí)現(xiàn)總授信額度5.5億元，帶動(dòng)對(duì)公存款8000多萬元，實(shí)現(xiàn)利息收入160多萬元，中間業(yè)務(wù)收入29.55萬元。個(gè)人管戶企業(yè)__成功申報(bào)為總行級(jí)重點(diǎn)客戶，并且正協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷一批__下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家__企業(yè)，利用交叉營銷，年末新增對(duì)私存款160萬元。在對(duì)公客戶經(jīng)理小指標(biāo)考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。一年前我剛轉(zhuǎn)崗公司客戶經(jīng)理的時(shí)候，對(duì)公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解，通過一年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為客戶設(shè)計(jì)合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。此外，在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，我積極學(xué)習(xí)光大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施，作為唯一一名客戶經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構(gòu)建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評(píng)為總行二等獎(jiǎng)。

最后，在業(yè)務(wù)營銷過程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、點(diǎn)滴積累，努力提高個(gè)人營銷能力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個(gè)人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對(duì)于我來說是充實(shí)的一年，是進(jìn)步的一年，同時(shí)，這些個(gè)人成績的取得與支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、指導(dǎo)、鞭策是分不開的。當(dāng)然，在過去一年里，我也犯過錯(cuò)誤，有些不足，尤其是在維護(hù)存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20__年在工作上的計(jì)劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護(hù)現(xiàn)有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實(shí)現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利最大化。其次是，緊緊抓住海珠區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結(jié)算賬戶的潛力，營銷對(duì)公存款，方式是利用我行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢和加強(qiáng)上門服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結(jié)算戶。第五是加強(qiáng)交叉營銷，與對(duì)私客戶經(jīng)理一起，全方位服務(wù)客戶。

20__年已經(jīng)來臨，我決心更踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)，爭取在各個(gè)方面取得進(jìn)步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

銀行理財(cái)經(jīng)理述職報(bào)告320__年我幸運(yùn)的到了一個(gè)新的工作崗位，脫離了原來的會(huì)計(jì)崗位，成了一名專職的理財(cái)經(jīng)理。更幸運(yùn)的是，我們行長對(duì)個(gè)金非常重視，對(duì)理財(cái)?shù)睦斫夥浅Ｓ星罢靶裕岳碡?cái)經(jīng)理的考核真的是以客戶為導(dǎo)向，而不是以產(chǎn)品為導(dǎo)向。所以，在看到好多客戶經(jīng)理說產(chǎn)品任務(wù)指標(biāo)的壓力與以客戶為中心的沖突時(shí)，我時(shí)常感到很慶幸。新的工作崗位，開闊了我的視野，同時(shí)也給了我很多壓力。一是來自于同事的壓力，同事都是層層選拔的佼佼者，各有自已的特長，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是來自工作的壓力，工作分兩方面，一是內(nèi)部外部的培訓(xùn)，對(duì)于不愛在公共場合講話的我是一個(gè)挑戰(zhàn)，再加上其他同事在語言方面都特別擅長，更是對(duì)我造成不小的壓力。另一方面是專業(yè)知識(shí)，目前來說，理財(cái)不僅僅是資產(chǎn)的配置，而且還有針對(duì)市場的不同形勢所給予的客戶的適時(shí)的建議，才能贏得客戶的信任。這方面說起來容易，要做好是非常不容易的，要靠長時(shí)間的知識(shí)積累。在20__，盡量做到了變壓力為動(dòng)力，不斷思考工作方法，工作算初步打開了局面。

在20__，參加了周末版的cfp學(xué)習(xí)班，聆聽到知識(shí)淵博的老師的細(xì)心講解，使自已的對(duì)專業(yè)了解的更深入，連續(xù)幾個(gè)月周末的學(xué)習(xí)，擠掉了很多與孩子相處的時(shí)間，也花了不少銀子，最后過了四門，算是個(gè)不圓滿的結(jié)局，當(dāng)初最看輕的福利反而沒過，我覺得福利考試簡直把人當(dāng)成計(jì)算機(jī)來考了，大量的計(jì)算，讓我非常反感。態(tài)度決定行動(dòng)，行動(dòng)決定結(jié)果，結(jié)果就栽到了福利上。

大家可能都聽到過鷹的故事，到了一定年齡，長長的喙有一層厚厚的殼，羽毛也變得非常厚重，為了獲得新生，它便飛到高高的巖石上，磕掉原來的喙，啄掉原來的羽毛，重新長出新的來獲得新生。到了新的崗位，便有了新的崗位要求，原來的缺陷也要漸漸啄去，就像對(duì)于木桶來說，盛水的容量決定于最短的那塊木板的高度，既然不能改變別人，只能改變自己了。

在20__，雖然有了進(jìn)步，但還有好多不足，尤其是工作的計(jì)劃性，執(zhí)行性，與人溝通的能力上，以及其他等等，還需要在10年繼續(xù)努力。

銀行理財(cái)經(jīng)理述職報(bào)告4尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好!我是來自##支行的##，非常榮幸能夠參加這次理財(cái)經(jīng)理的競聘，首先，請(qǐng)?jiān)试S我向大家介紹一下我的基本情況。

我今年28歲，__年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。20__年通過招聘進(jìn)入延邊移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。

下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。

一、首先我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過06年底開始的股市牛市以來，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>

二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力;并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。

三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對(duì)性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。

四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)

1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。

首先是加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對(duì)許多形形的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。

2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對(duì)這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的深入了解開始，然后針對(duì)每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。

3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。

4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識(shí)，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)，今年內(nèi)，爭取考到個(gè)人理財(cái)專業(yè)認(rèn)證。

盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。

各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對(duì)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識(shí)，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。

銀行理財(cái)經(jīng)理述職報(bào)告5在擔(dān)任__支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將__年工作情況匯報(bào)如下：

一、__年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的`各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷__貴族白酒交易中心、__市電力實(shí)業(yè)公司、__市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命?？蛻艚?jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。__年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬元，按時(shí)清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。

(二)是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強(qiáng)。

(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

篇5

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好！非常感謝***。我叫**，今年**歲，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師職稱，1998年年畢業(yè)于###大學(xué)##專業(yè)，并入###支行工作。先后從事##、###、##崗位工作，自200#年起一直擔(dān)任客戶經(jīng)理。進(jìn)入我行以來，勤勤懇懇做事，忠誠戍守崗位，不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步，綜合素質(zhì)有了很大提高，因此得到領(lǐng)導(dǎo)與同事們的一致好評(píng)，多次獲得先進(jìn)工作者、服務(wù)明星的榮譽(yù)稱號(hào)。

回顧幾年來的工作經(jīng)歷，得到了我行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和指導(dǎo)，得到了同志們的熱心支持，我當(dāng)以更大的努力回報(bào)各位同志的厚愛。今天參加合規(guī)部授信主任崗位競聘，是希望在新崗位上能夠?yàn)槲倚惺聵I(yè)發(fā)展那做出更大貢獻(xiàn)。經(jīng)過思考，我感覺自己具備競聘崗位的各項(xiàng)條件，并且具備以下優(yōu)勢：

一具備良好的思想道德素質(zhì)和工作作風(fēng)。

我工作態(tài)度認(rèn)真，對(duì)待任何工作都腳踏實(shí)地去干，能夠遵守單位各項(xiàng)規(guī)章制度，合規(guī)操作，一絲不茍地開展工作，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和精心細(xì)致工作作風(fēng)。工作中，誠懇對(duì)待同事，熱情服務(wù)客戶，任勞任怨加班加點(diǎn)，不計(jì)得失，具有強(qiáng)烈的事業(yè)心和高度的責(zé)任心。

二具備豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

多年來，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)，在學(xué)中干，在干中學(xué)，不斷豐富自身知識(shí)，總結(jié)積累工作經(jīng)驗(yàn)，掌握了財(cái)務(wù)、工商管理、結(jié)算業(yè)務(wù)、企業(yè)管理等相關(guān)知識(shí)，熟悉辦公室計(jì)算機(jī)軟件的應(yīng)用，并考取助理經(jīng)濟(jì)師資格。經(jīng)過多年的不同崗位的鍛煉，充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作的重要性，掌握豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析技能，解決實(shí)際問題的能力得到了明顯提高。

三具備較強(qiáng)的管理與溝通協(xié)調(diào)能力。

我比較善于溝通，協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，在客戶經(jīng)理崗位上，不僅與許多企業(yè)客戶和個(gè)人客戶建立了良好的合作關(guān)系，而且能夠充分激發(fā)同事們的聰明才智，營造團(tuán)結(jié)協(xié)作的良好氛圍，形成合力共同完成任務(wù)。工作思路清晰，能夠抓住重點(diǎn)問題，兼顧細(xì)節(jié)，統(tǒng)籌規(guī)劃安排各項(xiàng)工作，在工作實(shí)踐中，學(xué)會(huì)了通過健全規(guī)章制度和激勵(lì)機(jī)制來規(guī)范管理，曾經(jīng)多次提出合理化建議，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營管理和控制風(fēng)險(xiǎn)起到良好的促進(jìn)作用。

我認(rèn)為授信主任的責(zé)任重大，對(duì)于我行健康、快速、可持續(xù)發(fā)展具有重大的推動(dòng)作用，其職責(zé)可以簡單地概括為“抓好授信業(yè)務(wù)，帶好部門團(tuán)隊(duì)，上為合規(guī)部分憂，下為部門員工服務(wù)，外為客戶群體服務(wù)，推動(dòng)市場規(guī)范發(fā)展?！比绻苡行易呱细毙虚L崗位，我將不辱使命，開拓創(chuàng)新，用具體的行動(dòng)和豐碩的成績來回報(bào)同志們的支持。具體來講，要做好以下幾點(diǎn)。

一明確目標(biāo)，帶頭工作。

我的工作目標(biāo)是圍繞我行工作大局，貫徹執(zhí)行合規(guī)部指令，跟隨市場需要，在控制風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，適當(dāng)擴(kuò)大授信范圍，服務(wù)好市場拓展；同時(shí)，打造一支業(yè)務(wù)過硬、服務(wù)優(yōu)良的授信團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)部門部門工作水平再上新的臺(tái)階。作為中心負(fù)責(zé)人，我將帶頭學(xué)習(xí)提高，帶頭遵紀(jì)守章，帶頭拼搏工作，引領(lǐng)部門員工為實(shí)現(xiàn)各階段任務(wù)而努力奮斗。

二健全規(guī)章制度，抓好授信業(yè)務(wù)。

隨著市場的拓展，風(fēng)險(xiǎn)管理面臨一些新情況新問題，這對(duì)授信管理提出了新的要求，我將積極探索完善部門規(guī)章制度的新途徑，結(jié)合實(shí)際適當(dāng)補(bǔ)充內(nèi)容，進(jìn)一步健全部門勞動(dòng)紀(jì)律、考核管理以及業(yè)務(wù)流程等方面制度，規(guī)范部門的運(yùn)行。同時(shí)對(duì)各類客戶進(jìn)行廣泛的摸排，針對(duì)信用度高、綜合回報(bào)率高以及還款來源有保證的企業(yè)、個(gè)體工商戶以及個(gè)人及時(shí)授信，提高工作效率和審批速度，重點(diǎn)支持有還款能力、有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，通過增加授信擴(kuò)大市場份額，逐步培養(yǎng)一批忠誠客戶。此外了還要帶領(lǐng)部門人員科學(xué)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，有效預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，確保授信市場穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)好我行的根本利益。

三強(qiáng)化教育培訓(xùn)，打造務(wù)實(shí)高效的專業(yè)化授信隊(duì)伍。

篇6

林建國所說的可喜的變化，得益于路橋農(nóng)村合作銀行去年底以來開展的“百曉送貸”便民助農(nóng)活動(dòng)。

一、接準(zhǔn)信息，上門給3萬農(nóng)戶送上預(yù)授信貸款卡

所謂百曉，是臺(tái)州方言，意為見多識(shí)廣、生活百事無所不曉，是解決問題的行家里手。在路橋區(qū)開展的“駐村百曉”辦實(shí)事活動(dòng)中，路橋農(nóng)村合作銀行結(jié)合本行工作特點(diǎn)，啟動(dòng)了“百曉送貸”這一便民助農(nóng)、富民惠農(nóng)活動(dòng)。該活動(dòng)于去年9月在桐嶼支行率先開展試點(diǎn)，今年2月，路橋農(nóng)合行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上迅速向全區(qū)推開。

桐嶼支行在“百曉送貸”試點(diǎn)工作中，通過一走訪、二授信、三發(fā)卡，將以往貸款業(yè)務(wù)3天辦結(jié)縮減為30分鐘以內(nèi)，有效地解決地了農(nóng)戶的融資難題，深受好評(píng)。

在今年路橋農(nóng)合行全面開展的“百曉送貸”中，各支行以村居為單位，100多位客戶經(jīng)理，采取“登百姓門、問百姓需、解百姓憂”的工作方法，按照戶籍登記資料對(duì)轄區(qū)內(nèi)312個(gè)村居10.2萬戶在籍農(nóng)戶進(jìn)行逐一摸排，并結(jié)合此前已進(jìn)行了3年的金融普查所掌握的農(nóng)戶和村居的第一手資料，為每家每戶建立個(gè)人信貸檔案。然后在村兩委成員、村民代表和當(dāng)?shù)赝?、人品好、情況熟且有一定影響力的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主中選取3-5人組成授信評(píng)議小組，采取“背靠背”的方式，對(duì)具備法律規(guī)定貸款主體資格，且沒有與該行發(fā)生過信貸關(guān)系的家庭，逐戶評(píng)定授信額度，其額度一般為3-50萬元不等。

額度確定后，客戶經(jīng)理、信貸員挨家挨戶上門，將印有戶主姓名、身份證號(hào)、貸款授信額度、有效期和信貸員電話號(hào)碼的“貸款預(yù)授信通知書”，面對(duì)面送交農(nóng)戶當(dāng)事人。農(nóng)戶可憑“通知書”跳過以往貸款所進(jìn)行的調(diào)查和授信程序而直接進(jìn)入審批程序，辦貸時(shí)間只需30分鐘。

7月18日，記者來到“駐村百曉”活動(dòng)的發(fā)源地蓬街鎮(zhèn)。這是個(gè)農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)有51個(gè)村。蓬街支行行長梁冬方告訴記者，今年春節(jié)后的二三月份，他們將全鎮(zhèn)51個(gè)村分成5個(gè)片，每片選擇一個(gè)村進(jìn)行試點(diǎn)。經(jīng)過兩個(gè)多月的工作，他們現(xiàn)已完成36個(gè)村的預(yù)授信發(fā)卡。這36村共11480多戶，經(jīng)蓬街支行綜合評(píng)價(jià)，有9550多戶符合條件，除去原先已有存貸關(guān)系的4900多戶，給4638戶送發(fā)了預(yù)授信貸款卡。

“白天沒碰上的，我們晚上再去。一次不成二次三次去?！碧幱谝痪€的蓬街支行百步分理處主任周新斌是“百曉送貸”的親歷者，由于農(nóng)村的生活習(xí)慣，他利用中午、晚上等時(shí)間，用了5天才將經(jīng)前期大量工作后定下的110多張卡送到農(nóng)戶手中。

梁冬方告訴記者，農(nóng)戶因以前貸款難，心里有陰影，對(duì)這次上門送“貸款預(yù)授信通知書”，部分農(nóng)戶先是持懷疑態(tài)度，認(rèn)為可能與下派的什么任務(wù)有聯(lián)系，但最后的事實(shí)打消了他們的顧慮。

截至7月20日，該行共完成了轄內(nèi)261個(gè)村居的“貸款預(yù)授信”工作，給31608戶上門送發(fā)了“貸款預(yù)授信通知書”，新增授信額度45.7億元，全行個(gè)人貸款授信與用信總戶數(shù)達(dá)到7.5萬戶，占路橋區(qū)人口總戶數(shù)的71.4%。

二、隨用隨取，農(nóng)合行真正是老百姓的銀行

路橋農(nóng)村合作銀行通過“百曉送貸”工程，實(shí)現(xiàn)了從被動(dòng)放貸向主動(dòng)營銷、從單一信貸支持到多方位金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變，而真正得到實(shí)惠的是廣大農(nóng)戶和小企業(yè)主，他們充分享受到了該行安全、方便和快捷的金融服務(wù)。

以往，對(duì)農(nóng)戶首次貸款，銀行要進(jìn)行多方調(diào)查，最快也要三五天才能批下來，現(xiàn)在有了“預(yù)授信通知書”，從客戶經(jīng)理受理申請(qǐng)到貸款審批，30萬元以下貸款1天就能入賬，10萬元以下的貸款30分鐘就能辦好。辦好貸款后，這錢就轉(zhuǎn)到了農(nóng)戶的“豐收小額貸款卡”上，什么時(shí)候需要什么時(shí)候取，用三五天半個(gè)月都行，有錢了可隨時(shí)還上，不用不取不發(fā)生利息，用多少天算多少天利息，且利率優(yōu)惠，徹底改變了過去貸款期限的限制，靈活方便。

此舉得到了廣大農(nóng)戶的交口稱贊。路橋區(qū)新橋鎮(zhèn)鳳陽鋪村的徐君劍，家里辦有印刷廠，他的話或許代表了廣大客戶的心聲。他說：“以前想到銀行貸款總擔(dān)心貸不到款還要遭受冷遇，信貸員上門做調(diào)查又怕左鄰右舍誤認(rèn)為上門討帳，影響不好。因此，臨時(shí)急需用錢一般都向親戚朋友借?，F(xiàn)在合作銀行悄悄地送貸上門，既方便，服務(wù)又好，利息又低，以后要用錢就找路橋農(nóng)村合作銀行?！币粋€(gè)星期前，他就用信貸員送上門的“貸款預(yù)授信通知書”在新橋支行辦理了一張豐收小額貸款卡，并取了2萬元，解了一時(shí)之急需。

新橋鎮(zhèn)鳳陽鋪村徐君東、徐君霖兩兄弟在外經(jīng)商多年，一直未到農(nóng)合行貸過款，其父代徐君東收到新橋支行送來的額度為30萬元的“貸款預(yù)授信通知書”后，連說：“好，好?！辈⒈硎?，要把這等好事趕緊告訴另一個(gè)兒子。

來自新橋鎮(zhèn)金大田村的丁先生，辦有兩家企業(yè)。過去由于貸款煩瑣等原因，與新橋支行發(fā)生了不愉快。今年該支行主動(dòng)向他送上了額度為30萬元的“貸款預(yù)授信通知書”，支行新行長葉冬飛與他進(jìn)行了面對(duì)面交談，并很快為他辦理了豐收小額貸款卡。丁先生說，人是有感情的，現(xiàn)在他與該行重新建立了良好的關(guān)系，并表示有余錢也要存到該行。

蓬街鎮(zhèn)百步村年近六旬的張崇富家有6人，兒子在福建經(jīng)營不銹鋼生意，經(jīng)常會(huì)遇到周轉(zhuǎn)資金緊張。兩個(gè)月前，蓬街支行送去額度20萬元的“貸款預(yù)授信通知書”，他立即去辦了張豐收小額貸款卡，兩年內(nèi)有效，現(xiàn)己分多次共取了12萬元。他發(fā)自內(nèi)心地說：“方便、快捷，這在以前想都不敢想。路橋農(nóng)村合作銀行真正是老百姓的銀行?！?/p>

金清鎮(zhèn)解放村種植戶王仙志說：“原先，貸款只能在生產(chǎn)資金短缺時(shí)才能去辦理，如果急用時(shí)遇到休息日等特殊情況就有點(diǎn)不方便?，F(xiàn)在好了，事先授信，貸款時(shí)拿著授信卡就像取自己的存款一樣，不再急得火燒眉毛?！?/p>

“百曉送貸”給百姓帶來了實(shí)實(shí)在在的便利。

三、根扎沃土，枝繁葉茂結(jié)出豐收果

路橋民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，個(gè)私企業(yè)眾多，小微企業(yè)和農(nóng)村個(gè)體工商戶、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶是地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)力量，他們的貸款額雖不多但是個(gè)龐大的客戶群，占據(jù)了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的半壁江山。路橋農(nóng)村合作銀行董事長金時(shí)江說：“農(nóng)信系統(tǒng)的根在農(nóng)村，發(fā)展的關(guān)鍵在農(nóng)村，銀行業(yè)只有不斷改善服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，把根深深扎向農(nóng)村這一沃土，才能枝繁葉茂，花艷果甜?！?/p>

“百曉送貸”只是該行的創(chuàng)新舉措之一，同時(shí)與“百曉送貸”便捷服務(wù)相配套的是該行不斷優(yōu)化金融網(wǎng)點(diǎn)。去年該行在全市農(nóng)信系統(tǒng)中率先跨區(qū)域在臺(tái)州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)開設(shè)支行，全行現(xiàn)有金融網(wǎng)點(diǎn)達(dá)44家，占路橋區(qū)所有金融網(wǎng)點(diǎn)的三分之一多，形成了遍布城鄉(xiāng)發(fā)達(dá)的金融網(wǎng)絡(luò)。

“百曉送貸”是變被動(dòng)調(diào)查為主動(dòng)授信，變等客上門為上門送貸，確保轄區(qū)內(nèi)每個(gè)符合條件的農(nóng)戶都能享受到優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，解除廣大百姓特別是弱勢群體安家創(chuàng)業(yè)的“后顧之憂”。許多從未體驗(yàn)過農(nóng)合行信貸服務(wù)的農(nóng)戶對(duì)此交口稱贊，進(jìn)而成了該行的新客戶。這也有力地促進(jìn)了路橋農(nóng)村合作銀行自身的發(fā)展。截至7月20日，全行各項(xiàng)貸款余額101.3億元，比去年同期增15.7億元，增幅為18.3%，其中涉農(nóng)貸款余額82.2億元，比去年同期增16.8億元，增幅為25.7%。今年來累計(jì)向43574戶個(gè)人客戶和692家企業(yè)客戶提供了各類信貸支持，分別比去年同期增1573戶和216戶。其中95%以上是小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶。

篇7

第一，我部對(duì)存款工作早部署、早安排，強(qiáng)化競爭意識(shí)和拼搶意識(shí)，敢于和善于競爭，確保存款工作順利展開。

第二，行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)，機(jī)關(guān)的密切配合和營業(yè)部全體員工的共同努力是存款穩(wěn)定增長的基矗通過開展對(duì)公通存系統(tǒng)、儲(chǔ)蓄代收學(xué)費(fèi)系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄對(duì)公聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)等大量工作，我部一方面保證了原有存款戶的穩(wěn)定性，另一方面也通過網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢吸引了一些系統(tǒng)性行業(yè)存款。在行長帶領(lǐng)下，在客戶部、信貸科等部門配合下，我部加大系統(tǒng)的公關(guān)力度，抓系統(tǒng)、抓大戶，鞏固老戶、拓展新戶，使存款呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。財(cái)政、醫(yī)改、煙草、建筑、能源、交通和學(xué)校、醫(yī)院等單位、系統(tǒng)是我部公關(guān)的重中之重。截止xx年末，這些系統(tǒng)客戶占我部存款總量三分之二強(qiáng)。

第三，提高服務(wù)檔次，以優(yōu)取勝，樹立我部良好社會(huì)形象。全部要樹立文優(yōu)服務(wù)出效益、出精品的思想，文優(yōu)服務(wù)常抓不懈。結(jié)合市分行、支行的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范化要求，我部狠抓柜面服務(wù)，文優(yōu)水平顯著提高。針對(duì)不同客戶群體的要求，我部還采取個(gè)性化服務(wù)措施，配備專門的送單人員(即客戶經(jīng)理)上門服務(wù)，既延伸了柜臺(tái)，拉近了與客戶的距離，又捕捉了客戶信息，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供重要依據(jù)。

第四，完善激勵(lì)機(jī)制，加大考核力度，實(shí)行工效掛鉤，對(duì)攬儲(chǔ)攬存能手給予一定的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)員工組織存款積極性。

二、加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

信貸資產(chǎn)是銀行生存與發(fā)展的生命線。我部要結(jié)合上級(jí)行的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有進(jìn)有退，有所為，有所不為。

第一，加大市場開發(fā)力度，拓展雙優(yōu)客戶，加強(qiáng)對(duì)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)良客戶的競爭，積極推行對(duì)雙優(yōu)客戶的承諾授信。今年貸款投向?yàn)闊煵?、學(xué)校、交通、煤炭、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域及國家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等。今年投放貸款**億元，主要有龍巖卷煙廠投放**億元,**公司**萬元**學(xué)院**萬元,**實(shí)業(yè)**萬元,***萬元。

第二，建立淘汰機(jī)制，堅(jiān)決淘汰劣質(zhì)客戶。堅(jiān)決退出國家政策限制和禁止的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品領(lǐng)域，特別是國家明令禁止的五小產(chǎn)業(yè)等。結(jié)合清非工作要求，我部及時(shí)召開外勤會(huì)議，明確清非重點(diǎn)。對(duì)賴債戶，經(jīng)綜合排隊(duì)，依法起訴，力爭訴一筆、勝一筆、收一筆。

三、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，經(jīng)營與管理并重

我部狠抓基本制度落實(shí)，落實(shí)基層主任十親自和坐班主任八個(gè)一。柜面工作人員和坐班主任，嚴(yán)格按規(guī)章制度，確實(shí)按《會(huì)計(jì)法》和會(huì)計(jì)出納達(dá)標(biāo)規(guī)范要求處理每一筆業(yè)務(wù)。我部順利通過會(huì)計(jì)規(guī)范化檢查和會(huì)計(jì)電腦系統(tǒng)的升級(jí)工作。信貸管理上，我部堅(jiān)持按章辦事，規(guī)范信貸決策行為，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，順利完成信貸系統(tǒng)升級(jí)及五級(jí)分類認(rèn)定前期工作。我部切實(shí)加強(qiáng)三防一保工作，牢固樹立安全就是效益的思想，確保了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和安全無事故目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

四、大力推入黨建工作和精神文明建設(shè)

第一，加強(qiáng)和完善系統(tǒng)黨建工作，圍繞業(yè)務(wù)抓黨建，抓好黨建促經(jīng)營。我部在提高素質(zhì)、完善結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化管理、健全制度、增強(qiáng)團(tuán)結(jié)等方面下工夫，使?fàn)I業(yè)部增添內(nèi)在活力，進(jìn)一步發(fā)揮好整體功能。營業(yè)部黨支部成立后，認(rèn)真履行好一崗雙責(zé)，抓好黨員教育管理、、民主評(píng)議黨員和黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化考核等各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，力爭以紅坊黨支部為學(xué)習(xí)榜樣，爭創(chuàng)先入黨支部。第二，把創(chuàng)建文明單位、創(chuàng)文明行業(yè)，建滿意窗口和爭創(chuàng)全國級(jí)青年文明號(hào)等活動(dòng)引向深入，加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)，提高我部文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平和知名度，贏得客戶和信譽(yù)，拓展新業(yè)務(wù)經(jīng)營。第三，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)思想政治工作，繼續(xù)深入開展向**、**、**學(xué)習(xí)活動(dòng)，爭取物質(zhì)明、精神文明雙豐收。

我部在保持農(nóng)總行級(jí)青年文明號(hào)榮譽(yù)的同時(shí)，積極爭創(chuàng)全國級(jí)青年文明號(hào)榮譽(yù)稱號(hào)，通過內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象，文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平進(jìn)一步得到提高。12月底市分行組織的微服私訪中，我部被評(píng)為滿分，但文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平離我們自己的要求尚有差距，如員工素質(zhì)離綜合柜員制要求有差距，信貸員達(dá)不到客戶經(jīng)理要求等。我部將更加努力工作，力爭素質(zhì)進(jìn)一步提高，促進(jìn)文優(yōu)服務(wù)水平更上新臺(tái)階。

五、存在問題及不足

外勤管理上，目前面臨主要困難是外勤人員僅xxxx，信貸總量大，事物性工作多。我部將通過調(diào)整充實(shí)外勤人員隊(duì)伍，來加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理，切實(shí)規(guī)范加強(qiáng)客戶經(jīng)理水平，積極拓展業(yè)務(wù)。

篇8

一：作為一名對(duì)公客戶經(jīng)理，不僅要加強(qiáng)學(xué)習(xí)好08年的信貸政策，重點(diǎn)掌握招行“總體信貸策落，客戶與業(yè)務(wù)信貸政策，行業(yè)聚焦”等信貸政策部分，更要在此基礎(chǔ)之上，做好我行政策傳達(dá)與企業(yè)選擇分類營銷等工作，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理應(yīng)盡的職責(zé)。

1、努力提升業(yè)務(wù)技能水平，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。從支行成立至今，遇見如國內(nèi)保理、開發(fā)貸款等以前沒有實(shí)際操作過的業(yè)務(wù)，為了能夠更好的拓展客戶，在分行收信部門領(lǐng)導(dǎo)的支持幫助下，自己很快了解并熟識(shí)了該業(yè)務(wù)的操作模式，風(fēng)險(xiǎn)的把握也進(jìn)一步得到了提升;另外，為了加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，半年內(nèi)先后4次參加了分行舉辦的技能培訓(xùn)。

2﹑加強(qiáng)客戶營銷，做好客戶考察、授信上報(bào)、維護(hù)等工作。由于08年總體從緊的銀行政策，在實(shí)現(xiàn)市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)管理和諧的基礎(chǔ)支行，深入研究行業(yè)發(fā)展趨勢，有針對(duì)性的做好目標(biāo)客戶營銷。半年期間，曾參與昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機(jī)電設(shè)備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業(yè)務(wù)的開展工作。

篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融機(jī)構(gòu)；支農(nóng)難點(diǎn)；對(duì)策選擇

中圖分類號(hào)：F830.6文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2010）25-0055-02

為積極打造農(nóng)村信用工程，提高農(nóng)村信用意識(shí)，上虞農(nóng)村合作銀行立足于堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場定位，勇做支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，通過創(chuàng)新對(duì)農(nóng)信貸手段、加大信貸投入力度和完善支農(nóng)服務(wù)方式，有力地助推全市社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作出了突出貢獻(xiàn)。本文擬在總結(jié)上虞農(nóng)村合作銀行支農(nóng)工作的一些具體方法的基礎(chǔ)上，仔細(xì)分析農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)階段面臨的難點(diǎn)，提出相應(yīng)的對(duì)策選擇，以求拋磚引玉。

一、上虞農(nóng)村合作銀行支持新農(nóng)村建設(shè)的工作措施及成效

1.加大調(diào)研力度，做好農(nóng)村信用村、信用戶的評(píng)選和授信及發(fā)放工作

首先，上虞農(nóng)村合作銀行充分發(fā)揮自身機(jī)構(gòu)多、員工多的優(yōu)勢，緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h委、政府，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上全面推開對(duì)轄區(qū)內(nèi)各行政村、農(nóng)戶進(jìn)行全面調(diào)查，掌握哪些行政村、農(nóng)戶符合信用評(píng)定條件；在此調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照信用村、信用戶的具體評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，做好對(duì)信用村、信用戶的評(píng)比與授信工作，并同步公開解釋并公布對(duì)信用村、信用戶的優(yōu)惠措施，具體而言就是對(duì)信用村、信用戶貸款信貸資金優(yōu)先安排、利率優(yōu)惠、擔(dān)保手續(xù)的簡化和速度的快捷性三個(gè)方面；在做好評(píng)選與授信工作的前提下，在授信期限和額度內(nèi)持卡農(nóng)戶可隨時(shí)到經(jīng)辦支行辦理貸款。具體流程為：農(nóng)戶申請(qǐng)支行客戶經(jīng)理調(diào)查農(nóng)戶授信評(píng)定小組（由支行行長、分理處主任、客戶經(jīng)理和授信農(nóng)戶所在村的班子成員及協(xié)貸員、農(nóng)戶代表等人組成）評(píng)審支行核準(zhǔn)發(fā)放貸款。

2.選準(zhǔn)載體，以“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”為紐帶做好對(duì)農(nóng)村家庭工業(yè)的支持

家庭工業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，發(fā)展現(xiàn)代家庭工業(yè)是轉(zhuǎn)移農(nóng)民、提高農(nóng)民、致富農(nóng)民的重要舉措，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要內(nèi)容。從目前家庭工業(yè)的發(fā)展模式來看，主要有如下三條途徑：第一類是依托周邊優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)開展產(chǎn)業(yè)協(xié)作和配套加工，發(fā)展“兩頭在外、來料加工”型家庭工業(yè)；第二類是利用山區(qū)農(nóng)林產(chǎn)品資源，發(fā)展“小產(chǎn)品、大市場”型家庭工業(yè)；第三類是針對(duì)農(nóng)村閑余勞動(dòng)力較多，農(nóng)民收入來源單一的實(shí)際，在鎮(zhèn)、村的引導(dǎo)幫助下，一些家庭工業(yè)加工點(diǎn)依托產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，主動(dòng)接軌大集團(tuán)、大企業(yè)外加工業(yè)務(wù)，發(fā)展“家庭副業(yè)”型家庭工業(yè)。經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)發(fā)展家庭工業(yè)的帶頭人中有很大一部分是大學(xué)生村官，但是作為大學(xué)生村官雖然有眼界開闊，敢想敢干的優(yōu)勢，但普遍存在資金不足、缺乏村民的認(rèn)可和支持，因此上虞農(nóng)村合作銀行針對(duì)這一現(xiàn)實(shí)，及時(shí)在全省范圍內(nèi)第一個(gè)出臺(tái)了由市委組織部、村官所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和農(nóng)村合作銀行聯(lián)合辦理的“大學(xué)生村官”創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法，對(duì)“大學(xué)生村官”創(chuàng)業(yè)授信卡申請(qǐng)發(fā)放工作作出部署。實(shí)施一年以來的實(shí)踐證明該辦法有效提高了大學(xué)生村官在村民中的威信，有效激發(fā)了大學(xué)生村官的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新熱情。

二、當(dāng)前支持新農(nóng)村建設(shè)中遇到的困難分析

上虞農(nóng)村合作銀行堅(jiān)持支農(nóng)支小的特色經(jīng)營，既是應(yīng)對(duì)外部競爭環(huán)境變化的迫切需要，同時(shí)更是正視自身體制機(jī)制變化，努力實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必然選擇，但是在當(dāng)前支持新農(nóng)村建設(shè)過程中也遇到了不少困難，還有不少制約因素，需要引起我們重視并逐步解決，具體而言，主要有以下幾個(gè)方面：

1.農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著“靠天吃飯”的先天劣勢，非常容易受自然災(zāi)害，同時(shí)農(nóng)產(chǎn)品受市場價(jià)格波動(dòng)等不確定因素影響較為明顯，一旦發(fā)生減產(chǎn)歉收或者經(jīng)營上的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)轉(zhuǎn)嫁給我們銀行，給銀行貸款帶來不利的影響：第一還款來源不穩(wěn)定，至少表明貸款本息回收存在逾期可能，而一旦逾期，就可能存在損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.家庭工業(yè)規(guī)模參差不齊，效益普遍低下。根據(jù)上虞農(nóng)村合作銀行對(duì)所轄家庭工業(yè)比較典型的幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)研分析，發(fā)現(xiàn)全市的家庭工業(yè)存在以下三個(gè)特點(diǎn)：一是檔次低，加工產(chǎn)品屬粗放型，產(chǎn)品生產(chǎn)工藝簡單，科技含量低，從業(yè)人員素質(zhì)也普遍偏低，缺乏新產(chǎn)品開發(fā)的能力，影響家庭工業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和檔次的提高；二是規(guī)模小，家庭工業(yè)規(guī)模較小，極大多數(shù)由夫妻雙方或招用少量職工來生產(chǎn)經(jīng)營，加工設(shè)備比較落后，先進(jìn)設(shè)備較少；三是效益低，絕大部分是初級(jí)加工，原材料和加工產(chǎn)品二頭在外，處于產(chǎn)品生產(chǎn)鏈的最低端，所得的加工費(fèi)也是上面留足利潤后剩下部分，沒有價(jià)格主動(dòng)權(quán)，經(jīng)濟(jì)效益低下；同時(shí)很多家庭工業(yè)的帶頭人大學(xué)生村官在一定程度上存在以此作為向公務(wù)員過渡的跳板，沒有真正沉下身去做好提升家庭工業(yè)檔次的思想和信心，從而阻礙了家庭工業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大。

3.支農(nóng)工作存在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“孤軍作戰(zhàn)”現(xiàn)象。與其他商業(yè)銀行相比，作為承擔(dān)“服務(wù)三農(nóng)”社會(huì)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然在支農(nóng)工作中擔(dān)負(fù)著主力軍作用，但很少甚至沒有得到政策上相應(yīng)的補(bǔ)償，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)唱“獨(dú)腳戲”現(xiàn)象嚴(yán)重，長此以往，對(duì)于追求“安全性、流動(dòng)性、效益性”的銀行機(jī)構(gòu)是一個(gè)較為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

4.支農(nóng)信用環(huán)境較差。雖然近年來農(nóng)村社會(huì)信用環(huán)境有所改善，農(nóng)戶的信用意識(shí)有所增強(qiáng)，但農(nóng)村的社會(huì)信用環(huán)境還不是太理想，賴債現(xiàn)象還有一定程度存在，這在一定程度上影響了農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作的積極性。一些農(nóng)戶思想保守，在信用等級(jí)評(píng)定時(shí)不愿提供真實(shí)的經(jīng)濟(jì)情況，從而無法真實(shí)地反映農(nóng)戶的信用程度。個(gè)別農(nóng)戶只是把“信用戶”當(dāng)做一塊貸款的“敲門磚”，沒有真正認(rèn)識(shí)其中的意義，誠實(shí)守信意識(shí)仍然淡薄，貸款到手后，故意拖債、躲債、賴債的不良行為不同程度暴露出來。

5.發(fā)放涉農(nóng)貸款由于其“小額、分散”和“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、管理難”的特點(diǎn)，加上相關(guān)涉農(nóng)類貸款往往有利率優(yōu)惠的要求，決定了在現(xiàn)有考核機(jī)制下客戶經(jīng)理雖然已經(jīng)在簡化手續(xù)、提高效率上作了很多改進(jìn)，但仍然無法滿足涉農(nóng)客戶的信貸要求，反而很可能面臨“發(fā)放越多、虧損越大”的尷尬局面，自身經(jīng)濟(jì)效益也將受到嚴(yán)重影響，因此發(fā)放涉農(nóng)貸款積極性普遍不高。

三、做好當(dāng)前支持新農(nóng)村建設(shè)的一些對(duì)策建議

1.建議政策支持，建立農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由于支農(nóng)工作點(diǎn)多面廣，信貸人手不足，管理成本較高，而相應(yīng)的貸款利差較少，資金的趨利性決定了在沒有足夠扶持和優(yōu)惠政策的前提下，信貸資金不會(huì)背離市場規(guī)律而輕易投放到農(nóng)業(yè)中去，與其他由于追求利潤最大化的其他商業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛放棄支農(nóng)市場的現(xiàn)狀相比，擔(dān)負(fù)支農(nóng)主力軍作用的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長此以往，必然在涉農(nóng)貸款的積極性上受到打擊，支農(nóng)動(dòng)力不足，因此建議在政策上建立對(duì)農(nóng)業(yè)信貸投入的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)農(nóng)貸貼息、稅費(fèi)減免等方面給予扶持，以調(diào)動(dòng)農(nóng)村合作銀行信貸支農(nóng)工作積極性。

2.共同協(xié)作，大力整治農(nóng)村信用秩序。各級(jí)政府要通過各種手段積極推動(dòng)創(chuàng)建安全信用環(huán)境，并將此與各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及領(lǐng)導(dǎo)的考核、任免升遷相掛鉤。具體而言，就是將打擊逃廢債務(wù)、保護(hù)債權(quán)納入創(chuàng)建農(nóng)村信用工程，特別是對(duì)蓄意不還的“釘子戶”進(jìn)行懲戒，以良好的信用環(huán)境為新農(nóng)村建設(shè)保駕護(hù)航。

篇10

根據(jù)對(duì)國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的發(fā)展存在很大阻礙。小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭式作坊和個(gè)體工商戶的總稱，這種企業(yè)本身的資產(chǎn)總額不大，員工數(shù)量較少，在融資方面存在一定難度。農(nóng)村信用社作為服務(wù)三農(nóng)的主力軍，在國家政策的指導(dǎo)下也在積極支持小微企業(yè)的發(fā)展。本文主要針對(duì)農(nóng)村信用社支持小微企業(yè)發(fā)展的措施進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：

小微企業(yè)；農(nóng)村信用社；措施

近年來隨著國家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民的思想觀念發(fā)生了極大改變，農(nóng)村地區(qū)的人們也不再只是守著家里的一畝三分地，他們也開始做起了小本經(jīng)營。國家也不斷推出政策支持小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)行許多普惠金融政策，還有監(jiān)管部門加大對(duì)于金融機(jī)構(gòu)支小的績效考核，都可以看出國家對(duì)于小微企業(yè)發(fā)展的重視。但是由于小微企業(yè)的資產(chǎn)較少，在貸款擔(dān)保方面存在很大問題，小微企業(yè)融資難一直都是制約其發(fā)展的瓶頸。而農(nóng)村信用社以立足三農(nóng)、支持中小、服務(wù)縣域?yàn)榧喝蔚模恢笔侵мr(nóng)支小的主力軍，因此探索其支持小微企業(yè)的措施是很有必要的。

一、小微企業(yè)融資困難的原因

（一）小微企業(yè)缺少有效擔(dān)保資產(chǎn)，影響融資。小微企業(yè)的發(fā)展成本投入較高，企業(yè)家們?yōu)榱速嵢「嗬麧?，總是將所有的資金都投放到產(chǎn)品的生產(chǎn)和經(jīng)營中，而不愿意投資到購置土地、建設(shè)廠房中，不利于企業(yè)進(jìn)行貸款融資。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力不減，貸款違約率不斷上升，銀行放貸時(shí)更加謹(jǐn)慎，任何形式的貸款都需要提供較好的擔(dān)保人或抵押品。對(duì)于發(fā)展良好的企業(yè)來說為小微企業(yè)的貸款進(jìn)行擔(dān)?；旧鲜遣豢赡艿?，小微企業(yè)普遍規(guī)模經(jīng)營較小，資金實(shí)力有限，其固定資產(chǎn)投資規(guī)模不大，無法提供有效的抵押物或有實(shí)力的擔(dān)保人，即使具備抵押物，也往往是地處農(nóng)村位置偏遠(yuǎn)，廠房、設(shè)備等價(jià)值低、可轉(zhuǎn)讓性差，很難成為符合要求的有效抵押物，影響了銀行融資。小微企業(yè)的財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，影響融資。小微企業(yè)的財(cái)務(wù)工作人員數(shù)量有限，因此常出現(xiàn)一人身兼兩職甚至多職的現(xiàn)象，會(huì)計(jì)與出納也經(jīng)常是一人擔(dān)任，財(cái)務(wù)任務(wù)的分配不明確。而且小微企業(yè)由于大部分是由農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形成，所以工作人員的學(xué)識(shí)學(xué)歷往往偏低，只是憑借基本的記賬方式來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理。這樣很容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)不透明，行為不規(guī)范的問題，報(bào)表難以真實(shí)反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，金融機(jī)構(gòu)很難把握企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)信息，不利于企業(yè)的長期發(fā)展，也不利于企業(yè)進(jìn)行融資。

（二）小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，影響融資。小微企業(yè)不同于發(fā)展穩(wěn)定成熟的大型企業(yè)，小微企業(yè)的資金與規(guī)模都較小，在管理方面也存在很大缺陷，因此小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力很弱，這也阻礙了他們進(jìn)行貸款融資。由于近年來國家不斷鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)，同時(shí)入行起點(diǎn)又比較低，數(shù)以千計(jì)的小微企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)，但是很多小微企業(yè)都在經(jīng)營相同的產(chǎn)品，這使他們?cè)谑袌錾虾茈y被區(qū)分，導(dǎo)致競爭壓力不斷加大。當(dāng)遇到產(chǎn)品原材料價(jià)格和市場需求發(fā)生較大波動(dòng)時(shí)，小微企業(yè)又缺乏一定的應(yīng)急措施，所以他們都很難抵抗風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致企業(yè)倒閉。

二、農(nóng)村信用社支持小微企業(yè)措施

（一）加強(qiáng)信貸管理，推行信貸事業(yè)部建制。由于小微企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模較小，資金需求往往較小，而且大多小微企業(yè)都只是短期貸款，所以農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款時(shí)要充分考慮小微企業(yè)的綜合經(jīng)營狀況。針對(duì)小微企業(yè)所需貸款時(shí)間緊、數(shù)額小、周期短的特點(diǎn)，農(nóng)村信用社可以考慮成立一個(gè)專門的貸款部門為小微企業(yè)服務(wù)。如河北省農(nóng)信社2014年全面推行的小貸中心事業(yè)部建制，在全省每個(gè)縣級(jí)聯(lián)社成立一個(gè)小貸中心、若干個(gè)小貸分中心，專門負(fù)責(zé)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過兩年的運(yùn)行，取得了很好的效果。截至2015年末僅廊坊市農(nóng)信社建立了小貸中心9個(gè)，小貸分中心17個(gè)，2015年累計(jì)發(fā)放貸款3539戶，4182筆，130451萬元，余額108366萬元（2673戶，3165筆）。

（二）加強(qiáng)小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)。目前農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理隊(duì)伍老齡化問題比較嚴(yán)重，且人員配備不足，影響了農(nóng)信社服務(wù)小微企業(yè)的能力。因此加強(qiáng)小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)勢在必行。在人才引進(jìn)方面，要打破當(dāng)前用人制度的束縛，由縣級(jí)行社通過第三方公司自主面向社會(huì)引進(jìn)，尤其是面向其他金融機(jī)構(gòu)招聘有經(jīng)驗(yàn)、有客戶資源、營銷能力強(qiáng)的人員充實(shí)信貸隊(duì)伍，并實(shí)行靈活的淘汰機(jī)制。

（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓寬小微企業(yè)融資渠道。面對(duì)小微企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，農(nóng)村信用社應(yīng)大力推行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)占率，積極創(chuàng)新推廣適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，拓寬小微企業(yè)融資渠道。針對(duì)小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保的問題，農(nóng)信社可大力推廣小企業(yè)聯(lián)保貸款、融資性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，避免小微企業(yè)因找不到合適的擔(dān)保人或缺乏有效抵押資產(chǎn)而望銀（行）興嘆；同時(shí)還可以積極引入保險(xiǎn)行業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴，通過研發(fā)保險(xiǎn)公司擔(dān)保的信貸產(chǎn)品，破解小微企業(yè)融資難的困境。針對(duì)小微企業(yè)融資短、頻、快的需求，以“一次授信，隨用隨貸，總額控制，周轉(zhuǎn)使用”為工作原則，創(chuàng)新推廣適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，簡化貸款操作程序和審批環(huán)節(jié)，在授信期間和額度之內(nèi)可直接辦理貸款手續(xù)。如河北省農(nóng)信社推廣的“商貸寶”、“農(nóng)貸寶”系列產(chǎn)品，授信期限最長為三年，額度在30萬元至200萬元不等，一次授信，周轉(zhuǎn)使用，還能借助網(wǎng)銀、電話銀行、柜面、Epos直接辦理用信，方便快捷，很好地滿足了小微企業(yè)的信貸需求。截至2015年末僅廊坊市農(nóng)信社共辦理農(nóng)貸寶卡19678張，存量貸款余額119408萬元；辦理商貸寶卡4356張，存量貸款余額117657萬元。

（四）定期召開銀企對(duì)接會(huì)，加大貸款營銷力度。農(nóng)村信用社可定期邀請(qǐng)轄內(nèi)小微企業(yè)負(fù)責(zé)人參加銀企對(duì)接會(huì)，宣傳介紹農(nóng)村信用社的金融品種、特點(diǎn)，科學(xué)測算小微企業(yè)正常經(jīng)營所需資金，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下積極推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展。2015年以來，廊坊市農(nóng)信社共組織召開20場銀企對(duì)接會(huì)，成功對(duì)接企業(yè)312戶，授信金額為51億元，效果顯著。另外農(nóng)村信用社還可以發(fā)揮自身網(wǎng)點(diǎn)廣、人員多的優(yōu)勢，加大信貸營銷力度，通過“掃街式”營銷，為有資金需求的小微企業(yè)提供上門服務(wù)。

三、總結(jié)

小微企業(yè)已經(jīng)成為國家解決就業(yè)壓力，增加國家財(cái)政收入的主要來源。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力不減，小微企業(yè)經(jīng)營壓力加大，資金鏈緊張已阻礙其發(fā)展。農(nóng)村信用社本著立足三農(nóng)、支持中小、服務(wù)縣域的宗旨，正在不斷加大對(duì)小微企業(yè)的支持，相信農(nóng)村信用社在支持小微企業(yè)領(lǐng)域大有可為。

參考文獻(xiàn)

[1]陳智華.基層農(nóng)村信用社支持小微企業(yè)發(fā)展壯大的成效、問題及政策建議[J].內(nèi)蒙古金融研究，2013-03-15.