導語：如何才能寫好一篇罰款通知，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

處罰，指依據法令規(guī)章，加以懲罰，即使犯錯誤或犯罪的人受到政治或經濟上的損失而有所警戒。以下是小編為大家推薦的關于一些工程罰款通知模板，希望能幫助到大家!

工程罰款通知模板1姓名：孫__：60歲.專業(yè)：土建.學歷：大專大慶試油試采公司：買斷.養(yǎng)老.醫(yī)保已交，未與公司簽合同。

姓名：陳__：54歲.專業(yè):工藝.學歷:中專，大慶肇源農機修造廠，買斷，養(yǎng)老已交，醫(yī)保未交，未與公司簽合同。

姓名：孫__：54歲，專業(yè)：土建，學歷：大專，

內蒙古牙石林業(yè)建筑工程局，買斷，養(yǎng)老.醫(yī)保自交,公司合同已簽。

姓名：王__：49歲，專業(yè)：電氣，學歷：大專，

大慶石油化工總廠興化供電公司，買斷，養(yǎng)老.醫(yī)保自交,未與公司簽合同。

運輸工程總公司：

根據第23次監(jiān)理例會會議要求，會上監(jiān)理各專業(yè)對工程質量作以通報，質量通報的內容必須在11月20日前整改完畢，以下三項沒有及時整改。根據會議決定，處罰500元/每項，共計1500元。

1、塑鋼窗窗口周圍密封膠封打不到位，弄虛作假;

2、防盜門開啟度、密封條脫落等未整改;3、石材隊伍幾次督促仍不整改。

大慶石油工程監(jiān)理有限公司

運輸項目監(jiān)理部

20__、11、20

工程罰款通知模板2被罰款班組：木工班(孟明)鋼筋班(韋小林)泥工班(羅玉群)

被罰款事由：2009年11月9日項目部相關管理員、甲方監(jiān)理和各班組長對重慶地方鐵路指揮調度管理中心主體工程負二層——正十層的'混凝土結構外觀質量進行檢查發(fā)現存在以下質量缺陷：

一、負一層4～5/J剪力墻混凝土表面露筋、爆模，1/F柱混凝土蜂窩麻面，后澆帶爆模未處理。

二、二層筒體旁樓板露出的鋼筋未處理。

三、三層電梯井內模板未拆除完。

四、四層筒體旁梁板柱混凝土表面蜂窩麻面，梁底部露筋未處理。

五、六層筒體旁梁底部露筋未處理。

六、七層樓板地坪不平整、樓層周邊建筑渣滓清理不到位，筒體旁梁底部露筋、爆模未處理。

七、八層筒體旁兩根梁冷縫未處理、梁底部露筋、梁側爆模未處理。

八、九層梁底部鋸木面未處理。

九、十層筒體樓梯休息平臺混凝土露筋、樓梯步踢面木塊未處理。

根據項目部上周生產會議紀要內容，對木工班(孟明)罰款600元、鋼筋班(韋小林)罰款600元、泥工班(羅玉群)罰款600元。

項目

項目領導：

重慶地方鐵路指揮調度管理中心工程項目部

20__年11月9日

工程罰款通知模板3致 __：

你公司施工的 工程，經我司檢查發(fā)現在工程質量、進度或安全文明施工等方面存在以下問題：

根據《 施工現場管理細則》，我司決定對你公司處以 元的罰款，人民幣(大寫)：元。此費用將從你公司當月工程款中扣除。望你公司在以后的施工中吸取教訓，加強管理，杜絕此類問題的發(fā)生。

特此通知!

深__地產有限公司

年 月 日

注：對本通知如有疑義，請在 12 小時內以書面形式反饋我司設計工程部，否則按此通知執(zhí)行。

工程罰款通知模板4致 ：

你公司施工的 工程，經我司檢查發(fā)現在工程質量、進度或安全文明施工等方面存在以下問題：

根據《 施工現場管理細則》，我司決定對你公司處以 元的罰款，人民幣(大寫)：元。此費用將從你公司當月工程款中扣除。望你公司在以后的.施工中吸取教訓，加強管理，杜絕此類問題的發(fā)生。

特此通知!

__地產有限公司

年 月 日

注：對本通知如有疑義，請在 12 小時內以書面形式反饋我司設計工程部，否則按此通知執(zhí)行。

工程罰款通知模板5安全(文明施工)罰款單

編號：

____________班組：____________同志：你隊于_________年 月 日在施工現場違返下列規(guī)定：

1：_______________________________________________________________;

2：_______________________________________________________________;

3：_______________________________________________________________;

根據項目部規(guī)章制度，現決定對你隊進行 元罰款。

開 單 人：___________ 年 月 日;

被罰當事人：__________ 年 月 日

安全總監(jiān)：___________ 年 月 日;

篇2

摘 要 研究公司戰(zhàn)略與人力資本開發(fā)、員工職業(yè)通道拓展之間的關系，明確開發(fā)人力資本開放、拓寬員工職業(yè)通道在人力資源管理工作中的必要性及重要作用。解決公司在不斷加劇的市場況競爭中要持續(xù)發(fā)展必須具備的人力資本需求，創(chuàng)新用人機制、人才培養(yǎng)機制，推動干部隊伍建設、“四通道人才”建設和人力資源結構調整，全面貫徹落實“人才經營戰(zhàn)略”。建立人才職業(yè)發(fā)展的快速通道，從制度層面創(chuàng)造良好的環(huán)境，從而滿足企業(yè)核心層、潛力層和基礎層的不同需求，加速優(yōu)秀人才的成長，逐步改變人才晉升“擠獨木橋”的狀況，打破職業(yè)發(fā)展的“天花板”。

關鍵詞 人力資本 職業(yè)發(fā)展

上海郵電設計咨詢研究院有限公司是上海通信行業(yè)中唯一一家專業(yè)從事信息技術領域所有業(yè)盞墓こ躺杓坪圖際蹩發(fā)的甲級設計院。近年來，公司根據內外環(huán)境的變化和需要，不斷完善企業(yè)內部運行體系及機制，通過管理創(chuàng)新來提高生產效率，改善資源整合方式，提高服務水平，在滿足市場需求的同時開創(chuàng)新的業(yè)務模式和領域，實現了公司業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

一、高科技服務和知識密集型的企業(yè)性質決定了員工對于公司的重要性

員工是為公司創(chuàng)造價值的重要資本，是企業(yè)最大的財富，是公司成功與否的關鍵。員工是自主創(chuàng)新的主體，是自主創(chuàng)新的第一資源。公司定位為“高科技”、“服務型”企業(yè)，是技術密集型企業(yè)，其中員工是關鍵核心要素，是企業(yè)生存、壯大的命脈。公司非常重視員工的管理和培養(yǎng)，堅持把圍繞公司戰(zhàn)略目標，確保支持公司核心競爭力實現的主要崗位擁有合適的員工；建立不斷優(yōu)化、吸引、激勵和保留骨干員工的管理機制，為企業(yè)戰(zhàn)略目標實現提供不間斷的人力資源保障。

公司擁有一支誠信敬業(yè)、業(yè)務精通、務實高效的員工隊伍，呈現“年齡低、學歷高、能力高”的高科技企業(yè)特點。其中：本科以上占74%，博士、碩士學歷占12%，中高級專業(yè)技術職稱317人，各類注冊建筑師、咨詢師等62人，享受政府特殊津貼有專家5名，教授級高工11人。專業(yè)人才已形成了“助級基礎廣泛，中級能力突出，高級水平拔尖”的金字塔型配置，為企業(yè)發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。公司通過實戰(zhàn)鍛煉、強化培訓、有效激勵、人才引進等舉措，不斷優(yōu)化人力資源配置，不斷加大人力資本建設，為卓越企業(yè)建設提供有力的支撐。

二、開發(fā)人力資本，實現分類管理

人力資源管理是人力資源資本化的實現過程，從而創(chuàng)造和維持企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢。公司確定人力資本分層管理的思路，將人力資本分為三個層次，即核心層人力資本、潛力層人力資本、基礎層人力資本，進行分類開發(fā)和管理。

（一）核心層人力資本管理

針對核心層中層管理人員目標：使之成為本企業(yè)專業(yè)技術及行政管理具有一定思路的專家；具體管理措施如下：

1.組織公司中層管理人員進行行政管理、專業(yè)技術理論等培訓；對新提拔的青年干部，考慮到他們換崗時工作經驗不足，公司為之提供上崗培訓，如舉辦“從技術到管理”的專題講座培訓等；對被評選出的上級公司級的優(yōu)秀人才，提供個性化的專業(yè)培訓，培訓的內容由個人提出，公司具體落實。

2.重新制訂《經營（管理）者績效考核激勵辦法》，完善對經營（管理）者的績效 考核。實施年度績效薪金實行與部門績效考核實績和經營者個人績效考核實績雙掛鉤，將經營者的個人收入與經營目標完成直接掛鉤，確保公司全年經營目標完成。

3.實施中層管理者的選聘及崗位交流。如公司通過組織選拔、崗位競聘等方式考察任免干部，每年對干部進行個人述職和民主測評相結合的干部考核，部門領導進行崗位交流等。

針對核心層三支骨干隊伍的建設（市場開發(fā)營銷、生產、管理隊伍中的優(yōu)秀人才）目標：通過加強“骨干隊伍”的建設，進一步拓寬人才培養(yǎng)渠道，加大人才管理、培養(yǎng)力度，從而帶動公司整體素質的提高。

1.“骨干隊伍”的管理分工：公司人力資源部牽頭負責制訂“骨干隊伍”建設的管理辦法并與相關職能部門共同實施并創(chuàng)造有利于培養(yǎng)、激勵和留住骨干員工的工作環(huán)境和企業(yè)圍；綜合部負責經營（綜合）管理隊伍的管理；技術研究中心負責專業(yè)技術隊伍的管理；市場部負責市場營銷隊伍 的管理，通過績效考核、培訓等對“骨干隊伍”員工進行日常管理和培養(yǎng)。

2.逐步建立和完善對“骨干隊伍”員工的激勵機制：包括：工資、獎金、福利、培訓、嘉獎等，使績效管理逐步達到科學、合理、完善；骨干員工亦須承諾勞動服務期嚴守企業(yè)商業(yè)秘密、努力履行崗位職責，確保完成目標任務等。

3.對“骨干隊伍”員工實施以崗位績效為依據的動態(tài)管理方式，根據骨干員工的表現進行優(yōu)化調整。

4.堅持分配向優(yōu)秀骨干員工傾斜的政策，公司薪酬委員會對部門發(fā)放的績效獎予以指導，確保優(yōu)秀骨干員工收入高于本部門其他員工收入水平。

5.對技術領軍人物（高級技術專家人才）嘗試采用雙軌制人才發(fā)展模式，即：專家型人才不擔任行政職務，但享受的待遇和薪酬（收入）可以相當或高于公司中、高層管理人員。

6.形成合理全面的技術崗位系列，同時構建不斷優(yōu)化、吸引、激勵和保留骨干人才的管理機制，打通技術人才上升空間。如：對首席設計師實行評選產生，經過公開報名，嚴格面試，綜合考評，網上公示等步驟，產生首席設計師，于公司職代會期間頒發(fā)證書。

（二）潛力層人力資本管理

針對潛力層高學歷人才管理目標：通過高學歷人才的培養(yǎng)，為公司造就一批高新技術方面的專門人才和善于組織重大設計項目、掌握通信發(fā)展的專家學者，形成優(yōu)秀青年技術專家群體。具體措施如下：

1.確實落實其職業(yè)生涯規(guī)劃。將公司為其制定的個人規(guī)劃下發(fā)至本人，由本人提出個人意向，結合公司的實際情況予以核實；為高學歷員工制定個性化培訓，進而給予輪崗，掛職見習和以積累工作經驗為目的導師制的崗位鍛煉；同時，選派其中優(yōu)秀的人員參加實業(yè)公司海外工作培訓、參加上海電信實業(yè)“科技人才專項培養(yǎng)計劃”研討會，為他們提升能力、拓展視野創(chuàng)造條件。

2.創(chuàng)造條件如：擔任涉外工程、重點工程項目總負責人，使他們在實踐中得到鍛煉。

3.掛職見習制：選拔其中優(yōu)秀人員以見習職務的形式，在本部門或跨部門、跨專業(yè)崗位進行掛職鍛煉，見習期一般為半年至一年，掛職期間原崗薪不變，設立見習津貼。

4.輪崗鍛煉：為了培養(yǎng)復合型人才，采用安排他們到一至多個專業(yè)部門進行輪崗學習實踐，使他們在熟悉或精通本專業(yè)知識以外能掌握更多其他專業(yè)的知識。

5.新進的高學歷員工，安排副總工程師帶教的方式，以高起點指導新員工。

針對潛力層其他員工管理目標：加強、加快對優(yōu)秀中青年人才的鍛煉，培養(yǎng)和造就一支高素質、綜合型的骨干員工隊伍，使人才得以突顯并適合相關工作崗位的需求，同時完成提高個人的工作能力及綜合素質水平，確保設計院的戰(zhàn)略目標及長期發(fā)展策略得以可持續(xù)性發(fā)展。

1.通過在工程項目（工作）中壓擔子、見習職務、輪崗等途徑，為其提供實踐鍛煉和施展才華的機會，擴大其在企業(yè)中的發(fā)展空間。

2.結合工作需要，提供科研經費并鼓勵其積極參與國內、外學術交流活動。

3.發(fā)揮公司技術專家的作用，以培養(yǎng)學者和高技術人才為目的，對他們進行幫帶。

4.從他們中間選拔優(yōu)秀人才推薦給運營商擔任技術業(yè)務顧問，為本公司總工程師、副總工程師擔任助手等，以提高其技術水平和業(yè)務協(xié)調能力。

5.為進一步加強公司人才梯隊的培養(yǎng)，加快專業(yè)技術隊伍建設，拓寬研究生培養(yǎng)的途徑，公司擇優(yōu)選拔部分業(yè)務技術骨干參加攻讀工程碩士學位。

6.公司多次在內部采用公開招聘的方式，招聘外地分院院長、海外辦事處主任等崗位，通過面試、綜合考核，海外辦事處主任等崗位人員均已上崗，工作表現業(yè)績優(yōu)良，尤其在海外工作的員工綜合能力提高很快。

（三）基礎層人力資本管理

針對基礎層員工管理目標：注重發(fā)揮他們在各自崗位上的特長，薪酬參照市場指導價，逐步與市場接軌，在企業(yè)效益較好的情況下，確保其收入高于市場指導價格，從而使這些基本員工隊伍保持相對穩(wěn)定。

1.組織他們參加普通專業(yè)技能資格的學 習，以提高擇業(yè)和任職能力；對新員工實施 崗前培和輪崗鍛煉，打下良好的基礎。

2.將員工的工作業(yè)績與考聘晉級結合，綜合考慮其能力水平、承擔重大項目工作經歷、年度績效考核等級等。

三、規(guī)劃員工職業(yè)生涯，使員工的職業(yè)通道越走越寬

為保持各級員工可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)發(fā)展途徑，開發(fā)人才、留住人才，促進員工與公司共同發(fā)展，公司結合整體戰(zhàn)略目標，制定“四通道”員工職業(yè)發(fā)展管理辦法，建立員工職業(yè)發(fā)展四條通道：專業(yè)技術、項目管理、市場營銷和綜合管理類，各發(fā)展通道由低到高設置不同崗位層級和檔次，鼓勵員工由低向高逐步發(fā)展晉升。

公司在員工職業(yè)通道發(fā)展過程中遵循德能和業(yè)績并重的原則，全面考慮員工的個人素質、能力以及在工作中取得的成績；遵循逐級晉升與越級晉升相結合的原則，員工崗位一般逐級晉升，即應有下一崗級的任職經歷；遵循縱向調整與橫向調整相結合的原則，員工可以沿一條通道發(fā)展，也可以隨著發(fā)展方向的變化而調整發(fā)展通道。

公司每兩年一次實施員工職業(yè)通道晉升，除了常規(guī)的通道內晉升外，如員工個人有調整發(fā)展方向意愿且希望調整崗位是公司發(fā)展所需的，或者工作需要對個人發(fā)展方向做調整的，經審核通過，可以實行跨通道的崗位調整，由此暢通了人才及每個員工的成長通道，增加可投入生產中的與人相關的資本以減少人力資源的隱性流失，使企業(yè)的人力資源價值得到了提升。員工職業(yè)通道晉升采取本人申報、部門推薦、人力資源部審核、公司測評小組評審、測評結果公示的方法進行，旨在打造公平、公開、公正的競爭環(huán)境，實行人性化的創(chuàng)新管理模式，重視員工的個性發(fā)展和潛能開發(fā)，在實踐中造就人才。

四、結語

企業(yè)的靈魂在于創(chuàng)新，企業(yè)的活力在于改革，企業(yè)的根本在于人才。人才梯隊的形成有賴于員工隊伍的整體提升，公司通過各種手段加速員工成長，并形成有效的成長通道。在此基礎上積極提倡“員工與企業(yè)共成長”的企業(yè)發(fā)展理念，鼓勵員工對企業(yè)發(fā)展目標的深層次認同，充分調動員工的積極性。

參考文獻：

篇3

吳興光(1948－)，廣東梅縣人，廣東外語外貿大學法學院教授、碩士生導師，研究方向為國際經法。

摘要：現代商業(yè)模式的轉變時商法提出了新的要求。傳統(tǒng)商法中一些較為僵硬的規(guī)定已經成為阻礙貿易發(fā)展的因素，不能夠適應商業(yè)發(fā)展的新要求。文章評析了美國《統(tǒng)一商法典》價格待定條款在適應現代商業(yè)模式轉變的需要、尊重契約自由原則、實現實質正義、公平與促進貿易發(fā)展方面的價值。并通過法經濟學分析了其存在所依據的經濟基礎。結合國際統(tǒng)一合同法的發(fā)展趨勢，建議我國合同法對此方面加以完善，進而與國際接軌。

關鍵詞：價格待定條款；統(tǒng)一商法典；合同法

中圖分類號：D996.1

文獻標識碼：A　文章編號：1002-0594(2009)06-0080-05　收稿日期：2009-04-01

美國《統(tǒng)一商法典》是美國商事貿易領域中最重要的一部法律，也是在世界范圍具有廣泛影響的法律。聯合國國際貿易法委員會和國際統(tǒng)一私法協(xié)會在制定《聯合國國際貨物銷售合同公約》、《國際商事合同通則》時，都汲取了美國《統(tǒng)一商法典》的一些合理成分(趙承壁，1997)。其在現代商法有如此高的地位，主要原因就在于：美國《統(tǒng)一商法典》具備現代商法的革新精神，順應現代商業(yè)的發(fā)展。在促進貿易發(fā)展的過程中起到了傳統(tǒng)商法無可比擬的作用。這主要體現為一些有助于促進貿易達成的條款，這些條款的設立不同于以往傳統(tǒng)商法的理念與原則，它們以促進貿易為目的，通過對商事交易的條件采取更為靈活的態(tài)度，服務于現代商業(yè)發(fā)展的需要。本文以《統(tǒng)一商法典》第2-305條價格待定條款為研究對象，分析該規(guī)定的立法背景和重要意義，以為我國的商事立法提供借鑒。

一、美國《統(tǒng)一商法典》價格待定條款介評

《統(tǒng)一商法典》第2-204條“合同的一般訂立(formation in general)”第三款，首先確定了下述理念：“當事方有訂立買賣合同的意思，并且存在著合理確定適當救濟之根據的，即使缺少一項或者多項條款而具有不確定性，合同仍可有效成立”(美國法學會，2004)。為了填補當事人雖意圖訂立合同，但因缺少了條款而造成的空缺，統(tǒng)一商法典提供了眾多的可以放入合同的待定條款。這些待定條款中最經常涉及到的就包括價格、交貨、支付、期限、履行方式和數量(Bradford Stone.2004)。

美國《統(tǒng)一商法典》第2-305條“價格待定條款(open pcice term)”，又被稱為“缺少價格條款”，“價格未確定條款”，其中規(guī)定：“當事方有訂立買賣合同的意思的，即使價格未定，仍可訂立合同。此種情形下，價格為交貨時的合理價格”(美國法學會，2004)。此條首先肯定了只要合同當事人有訂立合同的意圖(if they sointend)，哪怕于訂約時合同的價格條款未被確定，合同依然是可以成立的。同時，該條進一步規(guī)定了這種情況下的合同價格應該是交貨時(for delivery)的合理價格(areasonable price)。接著又列出了造成這種價格待定條款的三種具體情形：第一，當事方未提及價格(nothing is said)；第二，價格留待當事方約定(1efl to be agreed)，而當事方未能就此達成一致(fail to agree)；第三，價格將根據第三方或獨立機構所記錄或制定的某一方或雙方統(tǒng)一之市場的價格或某一標準來確定，而該第三方或獨立機構未能如此記錄或制定。其中第三種情形下，即價格未能由某約定市場或某第三者確定時，情況相當復雜。該條正式評注4寫道：“本條確認，某一特定人物的判斷，在一定的情況下并非僅僅被用來作為確定一個公平價格的晴雨表或價格指數。而是用來作為當事人是否愿意訂立合同的一項有效要件。例如，當事人選定一位著名的、受人信任的專家‘評估’一幅沒有市場標準價格的油畫，截然不同于聘請一位專家確定一批棉花的等級。其中的區(qū)別可以說明一個結論：如果選定的專家未能定價，前一種情況下的當事人可能不愿意受協(xié)議約束。后一種情況下則希望其協(xié)議具有約束力。其它客觀情況當然也會影響這一結論的正確性?！鄙鲜鲆馑?，可通過下述舉例來說明，一買賣合同雙方當事人約定買賣5000包一級棉花，一個月后交貨，價格為交貨日新奧爾良棉花交易所一級棉花的收盤價。假如交貨日因刮臺風棉花交易所關閉而沒有確定的價格，依據本法典，協(xié)議顯然具有約束力，棉花價格應為交貨時的合理價格。再比如，買方有意購買一幅梵高的原作，與賣方約定，價格由梵高作品的某一著名權威確定。假如該權威于定價之前去世，這項合同的交易顯然無效(吳興光，1997)。

該條第二款規(guī)定了確定價格的善意義務，“由賣方或者買方確定的價格，指由其善意(in good faith)確定的合理價格?！钡谌钜?guī)定了當確定合同價格過程中一方當事人存在過錯，并且因為這種過錯而導致了合同的價格無法確定的情況下，由另一方當事人確定合同的價格，或者選擇視合同已被取消。第四款規(guī)定了價格待定條款排除適用的情況，“如果當事方不打算在確定或商定價格前受合同約束，那么在確定或商定合同前，合同不成立”，并且，“在這種情況下，買方必須退回已收到的貨物，如果無法退回，必須支付貨物交付時所具有的合理價值；賣方必須退回買方預付的任何款項”(美國法學會，1990)。

二、價格待定條款的價值分析

(一)適應現代商業(yè)模式轉變的需要

傳統(tǒng)的商法理論認為，合同須具備一定的重要條款，并且滿足內容明確、具體的要求，合同才能成立。其中價格條款不容置疑是合同的重要條款。傳統(tǒng)商法這樣的態(tài)度無疑是為了使合同更有明確性和可預見性，當事人的權利義務在合同中最大程度地得以確定，以平衡雙方在合同履行過程中的利益。

傳統(tǒng)的商法有其特殊的存在環(huán)境，對合同要求確定性和可預見性是符合其當時的商業(yè)發(fā)展需要的，但是現代的商業(yè)模式已經發(fā)生了很大的改變，如果傳統(tǒng)商法的一些內容放置于現代的貿易環(huán)境中，體現出的往往是一種僵硬、不便捷的特點?？赡軙霈F阻礙貿易的情況。而商法正是商業(yè)發(fā)展的產物，它的成長變化是應該與商業(yè)的發(fā)展并行的，如果商法的發(fā)展大距離地落后于商業(yè)的發(fā)展。不但不能保證、促進貿易的發(fā)展，反而會成為貿易發(fā)展的障礙。

在現代的商事交易中，特別是在現代的國際貨物貿易中，買賣雙方當事人的買賣環(huán)境是復雜多變的。有很多客觀原因制約著合同的價格，如果從訂立一開始就確定合同價格，有可能產生對當事人不公平的結果，有時甚至是不可能的。如果可以對合同的價格條款采取更為靈活的態(tài)度，使買賣雙方能夠排除特殊情況造成的影響而公平地訂立合同，對于促進貿易是有益無害的。具體地說，主要有下述特殊情況制約著合同價格條款的訂立：由于氣候、環(huán)境等復雜因素導致商品產量的變化和供求關系的變化，導致價格的變化：各國外匯匯率的變動對價格產生影

響；信息不對稱，買賣雙方對于市場的信息獲取的不完全并且各有多寡。在以上情況下，將合同價格條款問題留待以后解決，應該是對于雙方更為公平的一種取舍。規(guī)避市場風險，買賣合同有可能存在一個較長的周期，在這段時間中市場的動蕩變化是很難預期的，當遭遇到很大變化的情況下，難免會有一方當事人的利益要受損，這時雙方如果約定一個未來確定價格的方法而不是具體價格，就避免了因為市場動蕩而帶來的風險。

以上幾種情況正是從側面反映了當今貿易的新發(fā)展和新特點?，F代商業(yè)社會發(fā)展的一個明顯趨勢就是固定的合作伙伴和客戶群體的形成，這就促使現代的商事交易模式從傳統(tǒng)的“單一、對抗性”向“復合、協(xié)商和共同獲利型”轉變(王小莉，2006)。究其原因，在于個人在追求其自身利益最大化的過程中，不得不更多地依賴于他人，從而不得不以有利于雙方利益的實現作為決策標準。因此，現代的商業(yè)環(huán)境更多表現出的是文明和公平，價格待定是當今商事交易發(fā)展的選擇，商人們的價格待定要求并非自身企圖得到不公正的利益，而是為了防御由于外部條件所發(fā)生的變化而給雙方帶來不公正。正如Holmes所言，盡管法律是我們道德生活的見證和外部形態(tài)，法律發(fā)展的歷史是我們民族道德發(fā)展的歷史(OliverWendell Holmes，1897)。如果從傳統(tǒng)商法的態(tài)度出發(fā)，在合同訂立時就必須確定有可能因日后情況的改變而造成不公平的價格條款，則無異于將買賣當事人推上了命運的賭桌，只能聽任市場變化的擺布，這顯然不是法律的價值所在?，F代商法的價值就在于保障交易，促進貿易發(fā)展。而前述強行規(guī)定當事人去確定一個當前極不適宜確定的條款，也會讓很多買方和賣方望而卻步。這樣的結果不是造成買賣雙方之間的不公平，就是造成買方和賣方對未來的恐懼，反而增加他們交易心理的不穩(wěn)定性，最后很有可能是選擇不交易。

價格待定是與商業(yè)發(fā)展的趨勢相統(tǒng)一適應的，它的應用可以解決在貿易中因客觀因素的不確定性而阻礙貿易的問題。換言之，它是促進貿易的一種方法，是現代商事交易對商法所提出的要求。

(二)契約自由原則的體現

合同是雙方當事人自我設定的義務，意思自治是其核心，實質自由是合同法自由原則的基礎(柯華慶，2006)。契約自由通常被認為包括“是否締約的自由，與誰締約的自由以及決定契約內容和形式的自由”，其中的決定契約內容的自由就包含選擇契約條款的自由。傳統(tǒng)商法強調的是合同內容的確定性，因此在尊重當事人訂約自由的同時。又要求合同具有一些必備條款而形成其完整性。但是在現代商業(yè)的環(huán)境中。不僅是上述客觀因素對價格待定提出要求，同時各商事主體也呼吁價格待定合同，因為原本相對保守的商法已經束縛了貿易的可能性。一味地為了滿足傳統(tǒng)商法對于合同確定性的需要而被迫在訂約時要求商人們固定價格，是對商事主體契約自由的干涉。在今天，契約自由原則被重新放置到一個新的、不同的環(huán)境中，被賦予了新的含義和使命。當事人應該享有在締約中把容易受外部影響而波動、自己認為需要推后再決定的價格條款留待日后加以決定的權利。并且，如果合同本身規(guī)定了確定合同的細節(jié)。那么即使對實質性條款打算將來協(xié)議之，也不能據此就斷言合同沒有明確性(蓋斯特，1998)。契約自由原則在現代商法中被運用并作為價格待定規(guī)定的理論基礎，展示了其在現代商法中的新的價值。

(三)實現實質正義、公平與促進貿易的需要

與傳統(tǒng)的合同法要求在合同訂立時即明確價格條款不同，美國《統(tǒng)一商法典》允許當事人不在合同訂立時就明確價格條款。這樣做對合同當事人的區(qū)別是，當事人必須在訂立合同的時候就要盡可能地把所有影響合同關系的因素都考慮在內，而這其中有很多都是或然因素，也就是變數。要納入考慮范圍的變數越多訂立合同就越為困難，即提高了訂立合同的成本，這個過程不僅僅是對時間的拖延，更是對締約意愿的打擊。進一步說，如果有的時候在訂約時還要賦予一些相關事件以某一概率，因而把這些事件作為條款寫進合同是非常困難，甚至是不可能的(貝爾納?薩拉尼耶，2008)。傳統(tǒng)合同法存在這樣的要求是為了達到形式上的合同公平。在現代商業(yè)的背景下，這樣做的后果往往會造成實質上的不公平。在訂立合同時雙方當事人達成一致來約定合同內容看似是很公平的，但是這種公平只在合同訂立的一刻，以及日后客觀情況不發(fā)生變化的時候存在，一旦外部的客觀情況發(fā)生了變化，既定的條款無法改變，往往有一方當事人會因為這些因素的改變卻仍然要受合同約束而經濟利益受損，這樣的結果就是實質的不公平。但是根據后者的規(guī)定，雙方當事人可以在訂立合同之際就約定合同的價格不一定是確定的，或者是因為沒有對合同價格的約定而使價格待定。這樣就可以在合同的整個履行過程中。適時地根據外部客觀情況的變化而再談判和再決定價格，這樣不僅會降低締約雙方訂立合同的成本，刺激其締約意愿，更是使公平貫穿到了合同成立的最后一刻，達到實質的公平。同時，這樣的作法使雙方當事人的利益對立減弱，使他們的地位趨近于平等，這個過程，更能體現兩方一同追求共同的利益，不僅可以達到實質的公平，也能在雙方之間營造更為和諧的商業(yè)關系，實現“雙贏”、“共贏”，對長期的貿易關系也可以起到積極的作用。

另外，正是許許多多個別的商事交易關系有機構成了整個社會的貿易關系。價格待定合同促進的不僅僅是各個個別的交易，而是繼而促進整個社會貿易，最終結果是促進整個社會經濟的發(fā)展。鼓勵交易、促進貿易。最終推動經濟發(fā)展正是商法從誕生以來所孜孜追求的目標。

三、價格待定條款的可行性

(一)對于價格待定條款的法經濟學分析

正如美國《統(tǒng)一商法典》第2-305條第二款所要求的善意義務的目的所在，價格待定條款是以善意、信用為其必要基礎的。如果沒有了信用，買賣當事人之間不可能有相互信賴的關系基礎。因為在現代商業(yè)環(huán)境中關系主義的普遍存在。買賣雙方通常并非都不存在商業(yè)瓜葛，相反，他們之間大多都是有商業(yè)關系作為聯系的紐帶的。根據關系主義，如果當事人互不認識，互不存在信任基礎，他們就不希望將來彼此之間再發(fā)生交易，因而，對于合同的內容他們會作出周密的計劃(羅伯特?A?希爾曼，2005)，這樣是不需要價格待定的。但是，需要價格待定的情形是大多數的情形，并且這些情形都是在關系主義的背景中存在的。信用可以被認為是價格待定條款的“內核”，這正好與現時的“信用經濟”相呼應。信用經濟存在的一個特殊的內涵就是以信用為工具，達到自我的經濟強制的效果。

信用本來是一個道德概念，但是當它被上升為一個法律原則，并且成為民法的帝王條款時，似乎是法律規(guī)定了道德的義務，但是實際上道德是在市場中自發(fā)產生的。所謂“職業(yè)道德”正是此種意義上的一種表述。因為在市場中，參與的人都可以被抽象為經濟人，他們并不以道德作為根據而決定自己的取

舍，他們所追求的只是個人利益的最大化。具體地講。合同的訂立、履行過程就是他們博弈、追求個人利益最大化的過程。但是根據博弈論所揭示的“囚徒困境”告訴人們，如果商人們沒有基本的誠信。合同利益可能會減少或根本就得不到。信用原則可以解決合同利益實現時遇到的一些障礙性因素，包括合同的延時性、囚徒困境、有限理性、信息不對稱等(柯華慶，2006)。因此經濟人會為了解決這些問題而主動地承擔信用的義務。

信用原則所以能有這些功能的原因是聲譽機制的力量。在商人普遍信奉關系主義的時代，他們更為重視的就是這種能為他們帶來長久、穩(wěn)定利益的商業(yè)關系。他們寄希望于這種商業(yè)關系不會遭到變動。在他們博弈的過程中就把維持穩(wěn)定的商業(yè)關系作為前提，自發(fā)自愿地履行著信用的義務，唯恐因為自己不當行為破壞了聲譽，斷送這種商業(yè)關系。雖然這并不是基于當事人的“善良天性”所做出的取舍，但是不容忽視的是，這種經濟強制達到了誠實信用的法律要求。這可以被認為是一種內在的自我保障機制。綜上所述，在現代商業(yè)環(huán)境中，合同價格待定條款具有其存在的經濟原因和經濟自我保障基礎。

(二)符合國際統(tǒng)一合同法發(fā)展的趨勢

除了美國《統(tǒng)一商法典》經典的價格待定條款的規(guī)定，聯合國《國際貨物銷售合同公約》(以下簡稱CISG)、《國際商事合同通則》(以下簡稱《合同通則》)、《歐洲合同法原則》，以及某些國家的國內法也對合同價格待定問題采取了比較靈活的態(tài)度。

CISG第14條第1款規(guī)定：“向一個或一個以上特定的人提出訂立合同的建議，如果十分確定并且表明發(fā)價人在得到接受時承受約束的意旨，即構成發(fā)價。一個建議如果寫明貨物并且明示或暗示地規(guī)定數量和價格或規(guī)定如何確定數量和價格，即為十分確定?！钡?5條又規(guī)定：“如果合同已經有效地訂立。但沒有明示或暗示地規(guī)定價格或規(guī)定如何確定價格，在沒有任何相反表示的情況下，雙方當事人應視為已默示地引用訂立合同時此種貨物在有關貿易的類似情況下銷售的通常價格。”應該這樣理解這兩條規(guī)定：如果當事人未在合同中約定價格。但是他們存有訂立合同的意圖，CISG就承認該合同的成立，并為之提供了補救的方案。

《合同通則》第2.1.14條規(guī)定：“如果合同當事人各方意在訂立一項合同，但卻有意將一項條款留待進一步談判商定或由第三人確定，則這一事實并不妨礙合同的成立?！笨梢钥闯觯逗贤▌t》對于合同價格待定也是持肯定態(tài)度的。

《歐洲合同法原則》第2.201條規(guī)定：“一項建議一旦符合下列要件即構成要約：1.它意欲在對方承諾后即形成合同。并且2.省略)

參考文獻：

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蓋斯特.1998.英國合同法與案例[M].張文鎮(zhèn)，孫蘊珠，鮑忠漢，張英煌譯.北京：中國大百科全書出版社.

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吳興光，龍著華，周新軍，葉昌富.2002.合同法比較研究[M]廣州：中山大學出版社.

篇4

關鍵詞：農村，交通物流，農民，致富渠道

 

小件快運、特色配送、貨運專線……時下，山東省因地制宜大力發(fā)展農村物流，并逐漸形成了多種物流服務形式。通過形式各異、服務細化的農村物流組織網絡，廣大農民所需日用品、農資能夠順暢地運送到身邊。與此同時，農產品也擁有了快速向城市輸送的網絡通道?？觳桨l(fā)展的農村交通物流正推動山東農民創(chuàng)業(yè)致富、農業(yè)健康發(fā)展、農村和諧穩(wěn)定。

1.發(fā)展農村交通物流是拓寬農民致富渠道的必然要求

當前，世界經濟增長明顯減速，國際金融危機對我國經濟的負面影響仍在持續(xù)，對農業(yè)和農村發(fā)展的沖擊不斷顯現。中央指出，“擴大國內需求，最大潛力在農村；實現經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，基礎支撐在農業(yè)；保障和改善民生，重點難點在農民。”近年來，我國農村經濟得到了快速發(fā)展，農副產品生產、加工能力得到大幅提升，農民生活水平得到有效改善。然而，隨著經濟發(fā)展，農村物流流通渠道不暢、市場化程度不高、流通方式落后、部分農資產品質量沒有保證的問題日益凸顯。特別是農村缺乏完備的物流服務體系，農村流通組織化程度低，流通基礎設施薄弱等問題，逐漸成為制約擴大農村內需的重要因素。

現代物流業(yè)作為與社會化大生產緊密結合的新型服務業(yè)，融合了運輸、倉儲、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、貨代和信息等行業(yè)，涉及領域廣，吸納就業(yè)人數多，促進生產、拉動消費作用大，已成為我國新興產業(yè)和國民經濟新的增長點，在經濟和社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。農村物流是現代物流業(yè)的重要組成部分，在中國這樣一個農業(yè)大國，農村物流在整個物流業(yè)、社會主義新農村建設乃至國民經濟發(fā)展全局中，都占有舉足輕重的地位。發(fā)展農村交通物流，不僅整合了農村交通資源，還提高了運輸、理貨、配送、倉儲等組織效率，縮短了物流時間，降低了物流成本，更有利于拉動對農村經濟發(fā)展，是解決農民增收、農業(yè)增長、農村穩(wěn)定的重要舉措。

2.發(fā)展農村交通物流是交通運輸部門履行職能的重要內容

交通運輸部門掌控著交通基礎設施、運輸等物流核心資源，大力推動農村交通物流發(fā)展、為農村經濟和社會發(fā)展服務成為交通部門落實科學發(fā)展觀、推進社會主義新農村建設、實現交通運輸業(yè)又好又快發(fā)展和積極應對費稅改革的有效方法。自2007年以來，山東省交通運輸部門以科學發(fā)展觀為指導，審時度勢，開拓創(chuàng)新，從社會主義新農村建設和交通事業(yè)發(fā)展的大局出發(fā)，在廣泛調查研究和科學論證的基礎上，做出了發(fā)展農村交通物流的戰(zhàn)備決策，要求全省交通運輸部門堅持以加強交通服務“三農”能力建設為核心，以貫徹落實國家和省物流業(yè)調整和振興規(guī)劃為契機，認真履行部門職責，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，在試點的基礎上，按照“總結、完善、提升、推廣”的總體工作思路，加快農村物流基礎設施建設，提高物流信息化水平，培育物流市場主體，健全市場監(jiān)管機制，著力打造網絡規(guī)模化、服務社會化、管理集約化的農村交通物流綜合服務平臺，力爭用三年左右的時間，基本建成連接城鄉(xiāng)、面向全國，功能完備、銜接順暢、運轉高效、服務一流的農村交通物流網絡體系，創(chuàng)造全省農村交通物流品牌，為我省農村經濟和社會發(fā)展做出積極貢獻。僅2008年，安排專項資金1600萬元，在萊陽、沾化、榮成、寧陽等8個縣（市、區(qū)）開展了第一批農村交通物流試點，8個試點縣（市、區(qū)）共投資3億多元，規(guī)劃用地2500畝，建成或在建縣級分撥中心10處、站場近100個、網點700余處，投入運營車輛3600余輛，初步在試點地區(qū)形成了比較完整的交通物流網絡體系。試點工作整體推進、重點突破，取得了較好的試點成果，對農村經濟社會發(fā)展的推進作用初步顯現。

從目前我省交通物流發(fā)展的勢態(tài)看，一方面，為農村物流企業(yè)發(fā)展注入了活力；另一方面，方便了農村群眾的生產和生活，為大宗特色農副產品提供了優(yōu)質的物流服務，為農民群眾增收節(jié)支創(chuàng)造了條件；第三方面，降低了包括農產品加工企業(yè)在內的縣、鄉(xiāng)企業(yè)的物流成本，促進了縣域經濟發(fā)展。試點縣（市、區(qū)）的實踐是有力的例證。僅2009年，萊陽交通物流中心發(fā)送貨物80多萬噸，實現運輸收入1.6億元，稅收300萬多元，為魯花等企業(yè)節(jié)省直接運輸費用5000多萬元，為廣大農民減少物流成本1500多萬元。榮成市物流業(yè)增加值達到30多億元，完成了物流貨運總量4000萬噸，其中農副產品物流貨運總量達到500多萬噸，僅此一項可為農民人均增收1000多元。沾化縣通過農村交通物流網絡，科學組織運力和貨源，運送冬棗的車輛返程運回棗農急需的生產和生活物品，實現了“雙向物流”，物流成本大幅降低。下洼鎮(zhèn)冬棗運輸費用從2008年每斤1元下降到目前的0.4元，僅運輸環(huán)節(jié)就節(jié)約成本達1800余萬元，為當地人均增收500元。嵐山區(qū)全區(qū)物流業(yè)實現稅收4329萬元，占全部地方稅收收入的18%，同比增長84%。農村物流試點新增服務業(yè)項目87個，為農村增加就業(yè)崗位6000多個。

3.發(fā)展農村交通物流必須因地制宜，服務三農

農村物流的服務類型基本分為兩類：一是農村綜合物流服務，以為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)生產流通和規(guī)模化農副產品加工服務為主，兼顧季節(jié)性家產品購銷運輸服務，主要采用干線長途貨運、甩掛運輸和縣內網絡配送方式；二是農村便民物流服務，以農村客運班車捎載為主要運輸手段，開展農資、良種、醫(yī)藥、日常消費等連鎖商業(yè)網點的下行補貨配送。同時，培育受理小件、零散貨物的上行發(fā)運市場。全省農村物流企業(yè)要針對不同服務類型，充分利用交通物流網絡和信息平臺，主動調整經營戰(zhàn)略，積極組織貨源，合理布局運營網點，建立和完善物流運營網絡，探索不同條件下的運營模式，滿足不同層次的市場需求。在農村交通物流建設中必須把握以下環(huán)節(jié)：

3.1打造公用性物流設施平臺，構建縣、鄉(xiāng)、村物流網絡

按照“政府引導、企業(yè)運作”的原則，試點縣（市、區(qū)）必須搭建公用性農村物流設施平臺，整合農村分散的物流資源，為物流企業(yè)提供服務。按照“層次明確、分工合理、功能完備、資源整合、公用開放、集約利用”的原則，進一步建設和完善“縣級物流分撥中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)物流站場、農村物流網點”三級物流基礎設施網絡。。?？h級物流分撥中心的選址，應全面考慮區(qū)域經濟布局、區(qū)位優(yōu)勢、交通優(yōu)勢、輻射帶動作用等因素；建設規(guī)模、功能布局應充分滿足當前農村物流發(fā)展的需要，又要為未來的發(fā)展提升留出足夠的空間；主體建筑必須按照省廳的設計方案進行建設，按照標準導入統(tǒng)一的外觀形象標識系統(tǒng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)物流站場倉儲設施建設要充分利用現有交通設施資源，依托“四位一體”鄉(xiāng)鎮(zhèn)交管所進行改建、擴建。以市場需求為導向，在區(qū)位優(yōu)勢明顯、物流需求較大的行政村要合理布設物流網點，并注意利用和整合郵政、供銷等系統(tǒng)的網點資源，逐步建立起完善、公用的物流設施體系和網絡體系。

3.2搭建公用物流信息平臺，提升物流信息化水平

信息化是現代物流的核心，因此在農村要實現現代物流理念，大力推進農村物流的信息化建設至關重要，可以說，信息化是打開農村物流的金鑰匙。從第一批農村交通物流試點情況看，建設的信息系統(tǒng)水平不高、功能簡單，不能滿足農村交通物流發(fā)展的需要。各試點單位必須用“世界眼光”、“戰(zhàn)略思維”和現代物流理念，開發(fā)建設物流公共信息平臺，完善平臺服務功能，擴大網絡覆蓋范圍，引導企業(yè)應用先進科技，實現信息的互通互聯，為農村交通物流持續(xù)發(fā)展提供重要支撐。公共信息平臺要解決整個物流行業(yè)的信息化問題，如物流信息的與共享、物流行業(yè)與其他機關機構的信息交互、誠信服務體系、公共服務等。農村交通物流公共信息服務平臺建設要注意做好三個對接：一是以省廳物流信息公共服務平臺建設相對接；二是與各級交通部門管理平臺對接；三是和郵政、供銷等流通信息系統(tǒng)對接，實現商流、交通流、信息流的結合，結合自身需求開發(fā)個性化模塊，盡快建立和完善自己的公共信息服務平臺。

3.3互相借鑒學習，完善運營管理機制

在搞好農村交通物流硬件建設的同時，要加強和完善相關運營管理機制，重點是建立和健全部門協(xié)同機制、政府引導扶持機制、企業(yè)運營機制、市場監(jiān)管機制。同時，加強制度建設，逐步建立和完善各種管理制度，提升管理水平。。繼續(xù)發(fā)揮政府引導的作用，創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，考慮將農村交通物流企業(yè)納入涉農企業(yè)范疇，對符合條件的可享受相關強農惠農政策。鼓勵和扶植民營資本特別是農副產品批發(fā)市場中的大批發(fā)商、倉儲經營戶、運銷經紀人，改造提升為交通物流公司，或者引導有規(guī)模的運輸企業(yè)向物流企業(yè)轉變，按照市場規(guī)律運營，努力把企業(yè)做大做強。以燃油稅費改革為契機，做到工作重心下移，人員傾斜一線，加強運輸市場的監(jiān)管，加強統(tǒng)計調查、信息等工作，夯實管理工作基礎。

3.4擴大服務規(guī)模，實現農村交通物流可持續(xù)發(fā)展

相比而言，農村交通物流的總體盈利能力較弱，要實現農村交通物流的持續(xù)發(fā)展，必須向規(guī)模化發(fā)展。規(guī)?；w現在三個方面，一是擴大經營的地理范圍。把農村交通物流與城市物流相結合，加強城鄉(xiāng)經濟交流，實現走出去的目標；二是擴大服務對象范圍。使經營范圍逐漸覆蓋農產品物流、農資物流、農民生活消費品物流，以優(yōu)質的物流服務讓流通企業(yè)、生產加工企業(yè)將物流業(yè)務剝離出來，為更多的業(yè)戶提供專業(yè)第三方物流服務；三是擴大與其它運輸方式、專業(yè)物流的合作。站在綜合運輸的角度，加強農村交通物流與其它運輸方式的銜接，有效整合資源，加強與郵政物流、供銷物流等專業(yè)物流的合作。通過擴大規(guī)模、擴大影響，贏得更多市場份額，實現農村交通物流的可持續(xù)發(fā)展。

篇5

為促進住房消費，支持住房產業(yè)成為新的經濟增長點，改善銀行信貸資產結構，我行對《個人住房擔保貸款管理試行辦法》進行了修改，現將修改后的《個人住房貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并就有關問題通知如下：

一、個人住房貸款業(yè)務可在所有城鎮(zhèn)辦理。

二、個人住房貸款限用于購買自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于購買豪華住房。

三、各家銀行要認真組織學習《辦法》，加強對此項業(yè)務的監(jiān)督和管理。對《辦法》執(zhí)行中出現的新情況、新問題，要及時研究解決并報人民銀行總行信貸管理司。

附件：個人住房貸款管理辦法

第一章  總  則

第一條  為支持城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房，規(guī)范個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》，制訂本辦法。

第二條  個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

第三條  本辦法適用于經中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行。

第二章  貸款對象和條件

第四條  貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條  借款人須同時具備以下條件：

一、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、具有購買住房的合同或協(xié)議；

四、無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的30％作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30％作為購房的首期付款；

五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

六、貸款人規(guī)定的其他條件。

第六條  借款人應向貸款人提供下列資料：

一、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

二、有關借款人家庭穩(wěn)定的經濟收入的證明；

三、符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準文件；

四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；

六、貸款人要求提供的其他文件或資料。

第三章  貸款程序

第七條  借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。

第八條  貸款人發(fā)放貸款的數額，不得大于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值。

第九條  申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批準后，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。

第四章  貸款期限與利率

第十條  貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過20年。

第十一條  借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的按月歸還貸款本息。

第十二條  用信貸資金發(fā)放的個人住房貸款利率按法定貸款利率（不含浮動）減檔執(zhí)行。即，貸款期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1至3年（含3年）的，執(zhí)行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3至5年（含5年）的，執(zhí)行1至3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5至10年（含10年）的，執(zhí)行3至5年（含5年）法定貸款利率；期限為10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5％。

第十三條  用住房公積金發(fā)放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執(zhí)行。貸款期限為1年至3年（含3年）的，加1.8個百分點；期限為3至5年（含5年）的，加2.16個百分點；期限為5至10年（含10年）的，加2.34個百分點；期限為10至15年（含15年）的，加2.88個百分點；期限為15年至20年（含20年）的，加3.42個百分點。

第十四條  個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第五章  抵押

第十五條  貸款抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定?！吨腥A人民共和國擔保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財產不得用于貸款抵押。

第十六條  借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。

第十七條  以房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關內容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規(guī)定確定。

第十八條  借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

第十九條  抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈。

第二十條  抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的，解除抵押權時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第六章  質押和保證

第二十一條  采取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，《中華人民共和國擔保法》規(guī)定需要辦理登記的，應當辦理登記手續(xù)。質押合同的有關內容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。

第二十二條  對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質押期間，質物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。

第二十三條  借款人不能足額提供抵押（質押）時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數額的保證金。

第二十四條  保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔保手續(xù)，未經貸款人認可，原保證合同不得撤銷。

第七章  房屋保險

第二十五條  以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續(xù)。抵押期內，保險單由貸款人保管。

第二十六條  抵押期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內，如發(fā)生保險責任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負全部責任。

第八章  借款合同的變更和終止

第二十七條  借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第二十八條  借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十九條  保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。

第三十條  抵押人或出質人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。

第九章  抵押物或質物的處分

第三十一條  借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定處分抵押物或質物。

第三十二條  處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償；其價款超過應償還部分，貸款人應退還抵押人或出質人。

第三十三條  拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，抵押權人有優(yōu)先受償權。

第三十四條  借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十五條  借款人有下列情形之一的，貸款人按中國人民銀行《貸款通則》的有關規(guī)定，對借款人追究違約責任：

一、借款人不按期歸還貸款本息的；

二、借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；

三、未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押的；

四、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

五、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

六、借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協(xié)議的；

七、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質押）的。

第十章  附則

第三十六條  個人住房貸款不得用于購買豪華住房。城鎮(zhèn)居民修房、自建住房貸款，參照本辦法執(zhí)行。

第三十七條  貸款人可根據本辦法制定實施細則，并報中國人民銀行備案。

篇6

最近，證監(jiān)會對1994年以來被處罰的證券期貨違法違規(guī)機構和個人繳納罰沒款情況進行了清理，發(fā)現欠繳罰沒款現象較為嚴重。為維護國家法律、法規(guī)的權威，根據《中華人民共和國行政處罰法》的有關規(guī)定，現就加強罰沒款催繳工作的有關事項通知如下：

一、由證監(jiān)會稽查局組織有關派出機構對轄區(qū)內欠繳罰沒款的機構和個人進行一次全面催繳，限期1個月繳納全部拖欠的罰沒款。對經核實屬于經營嚴重虧損或自有資金不足（惡意轉移資金，逃避履行繳納罰沒款義務的除外）等原因，暫時有困難繳納罰沒款的機構和個人，報經證監(jiān)會履行法定審批手續(xù)后，可緩期繳納，但要責令其制定分期繳納罰沒款計劃并監(jiān)督實施；對經核實屬于機構被合并重組、注銷、解散或個人下落不明，其被執(zhí)行資產去向不明或者通過法律手段已不能追回的，應報請證監(jiān)會研究處理。

二、證券公司、證券投資基金管理機構、上市公司、具有證券、期貨從業(yè)資格的中價服務機構、期貨經紀公司和有關證券、期貨從業(yè)人員在證監(jiān)會《行政處罰決定書》規(guī)定期限內，不履行或不完全履行處罰決定，特別是沒有繳納全部罰沒款以前，由稽查局通知發(fā)行部、機構部、上市公司部、基金部、期貨部、法律部、會計部等有關部門，暫停受理這些機構和個人提交的所有申請事項。

篇7

    根據1996年9月25日省第八屆人大常委會第24次會議通過的《廣東省規(guī)章設定罰款限額規(guī)定》精神，結合我市實際，現對《廣州市房地產綜合開發(fā)管理實施辦法》（穗府〔1996〕103號）部分條款作以下修改：

    一、第四十五條

    第一款“違反本辦法第二十四條規(guī)定，逾期不辦理房地產開發(fā)項目開發(fā)人變更等有關手續(xù)的，責令其限期補辦，并可處以10000元以上，50000元以下的罰款。”修改為：

    “違反本辦法第二十三條規(guī)定，逾期不辦理房地產開發(fā)項目開發(fā)人變更等有關手續(xù)的，責令其限期補辦，并可處以5000元以上，20000元以下的罰款?！?/p>

    二、第四十五條

    第二款“違反本辦法第三十九條規(guī)定，不如實申報成交價格的，處以10000元以上，200000元以下的罰款。”修改為：

    “違反本辦法第三十八條規(guī)定，不如實申報成交價格的，處以10000元以上,30000元以下的罰款。”

    三、第四十六條“對下列行為由市建設行政主管部門予以警告，責令限期改正,并可處20000元以下的罰款?！毙薷臑椋?/p>

    “對下列行為由市建設行政主管部門予以警告，責令限期改正，并可處以5000以上，20000元以下的罰款。”

    四、第四十七條

    第一款“違反本辦法第二十一條規(guī)定，委托無相應資格的單位承擔設計任務的?！毙薷臑椋?/p>

    “違反本辦法第二十條規(guī)定，委托無相應資格的單位承擔設計任務的。”

    五、第四十七條

    第二款“違反本辦法第二十五條規(guī)定，委托無相應資格的施工單位承擔施工任務的?！毙薷臑椋?/p>

    “違反本辦法第二十四條規(guī)定，委托無相應資格的施工任務的。”

篇8

關鍵詞：兒童發(fā)育性髖關節(jié)脫位；手術治療；護理干預

兒童發(fā)育性髖關節(jié)脫位指生后或生后不久出現股骨頭脫出髖臼，并伴有骨性和軟組織發(fā)育不良，是兒童比較常見的先天性畸形之一[1]。其實它是一種動態(tài)的發(fā)育異常，可能會隨著患兒生長發(fā)育而好轉或加重，因此脫位并不真正是先天性的。據統(tǒng)計，國內發(fā)病率為1.75‰，男女之比為1∶4.75[2]。臨床上分為三種類型：髖關節(jié)發(fā)育不良或關節(jié)不穩(wěn)；髖關節(jié)半脫位；髖關節(jié)脫位。左側多于右側，其比例為5：1，單側較雙側多。病變累及髖臼、股骨頭、關節(jié)囊、韌帶和附近的肌肉，造成關節(jié)松弛、脫位或半脫位。與遺傳因數有一定的關系，臀位產的發(fā)病率高。2013 年3 月～2014年12 月我科手術治療發(fā)育性髖關節(jié)脫位46 例，現將護理干預報告如下。

1 資料與方法

1.1一般資料 2013年3月～2014年12月采用手術治療患兒46例，男8例，女38例；年齡3～8歲，平均5.67歲；其中左側43例，右側3例。

1.2方法 患兒根據不同年齡，不同體征分別選用Salter骨盆截骨術和Pemberton髖臼成形術，所有患兒均在全麻下行手術復位并配合術后康復訓練。Salter骨盆截骨術適用年齡： 1～6歲，適用病例：股骨頭大小與髖臼大小無明顯不一致者， AI45°者；頭臼極度不稱及后脫位為禁忌。優(yōu)點；較好的改善髖臼指數。

2 護理

2.1心理護理 患兒住院時，由于年齡較小，心理承受能力差，常常會出現精神緊張，恐懼、哭鬧不止等表現。我們要主動接近患兒并了解患兒的生活習慣、與他們交朋友或充分利用“的動作，如摸摸患兒的頭部、小手、臉龐”以表示關心及友好，還應備些患兒喜歡的玩具和飾品，疏導患兒的不良情緒，使患兒心理放松，盡快適應環(huán)境，取得患兒的信任與合作，消除恐懼心理，配合治療。向家屬和患兒講解疾病治療的相關知識和成功率，鼓勵患兒樹立戰(zhàn)勝疾病的信心，讓患兒以最佳的狀態(tài)接受手術。

2.2皮牽引護理 牽引是使攣縮的軟組織松弛，從而使脫位的股骨頭易復位，還可減輕股骨頭與髖臼間的壓力，防止股骨頭無菌性壞死。術前一般均行皮膚牽引，牽引1～2w。

2.2.1牽引重量是兒童體重的1/10，牽引方向為患肢外展35°～45°，呈中立位。

2.2.2牽引繩應與肢體長軸成一直線，保持牽引持續(xù)有效。要注意牽引的肢體是否擺放舒適，骨突出處有無受壓情況。

2.2.3注意保暖，防止肢體著涼。

2.2.4保持反牽引力量，床尾抬高，不應任意改變患兒。

2.2.5牽引期間，指導和督促患兒做功能鍛煉，如踝關節(jié)的背伸跖屈，股四頭肌的等長收縮，提臀運動等防止關節(jié)強直和肌肉萎縮。

2.2.6注意防止足下垂及足跟受壓，按摩受壓部位，促進血液循環(huán)，防止壓瘡發(fā)生。

2.3術前準備 術前做好血、尿常規(guī)、血壓、血交叉檢查以及藥物敏感試驗，囑其術前禁食8～10h，重點做好皮膚護理，術前晚上應保證患兒充足的睡眠，遵醫(yī)囑給予術前用藥，完善各項術前準備。

2.4術后護理

2.4.1術后 術畢全麻清醒后，去枕平臥暫禁飲食6h，頭偏向一側，給予氧氣吸入4h，傷肢抬高20°～30°，以減輕肢體腫脹，手術后患兒髖部用高分子石膏固定。在患肢膝關節(jié)下面墊一軟枕，保持髖人字石膏或蛙形石膏外展位，禁止患肢屈曲。踝關節(jié)保持功能位置，避免足下垂。繼續(xù)注意保暖，注意觀察肢端血運、感覺及運動情況。

2.4.2病情觀察 術后給予心電監(jiān)護，密切觀察患兒的神志、呼吸、血壓、脈搏、瞳孔；尤其是呼吸，防止嘔吐物誤吸；注意傷口敷料滲血，傷肢遠端血循，保持傷口敷料清潔干燥，避免傷口污染。切口滲出較多時，需及時更換敷料，傷口局部紅腫、疼痛、伴體溫升高，應及時通知醫(yī)生進行處理。

2.4.3飲食護理 術前、術中空腹時間較長，飲食不宜辛辣刺激性食物，宜進清淡、易消化的，如蒸雞蛋、牛奶、豆奶、豆腐、菜粥、米糊等等，鼓勵其多飲水。

2.4.4會護理 因患兒髖部石膏固定，保持二便通暢，勤擦洗，保持會皮膚清潔干燥，防止石膏污染變形。

2.4.5功能鍛煉 鼓勵早期功能鍛煉，患兒在麻醉清醒后，即行踝關節(jié)、跖、趾關節(jié)曲伸、旋轉運動；功能鍛煉以主動活動為主，被動活動為輔，循序漸進，避免用力過猛；防止關節(jié)粘連和肌肉萎縮，多做一些自主關節(jié)伸縮活動。術后3w指導患兒做屈髖運動，鼓勵患兒練習伸屈髖關節(jié)、提臀訓練。術后4w，X光片顯示髖關節(jié)生長良好，鼓勵并協(xié)助患兒拄雙拐下床，患肢暫不負重，活動范圍不宜過大，防止滑倒。術后12wX光片復查，髖關節(jié)復位良好才可以去除石膏固定，術后14～16w可無保護行走。

3 結果

經過積極治療，本組平均住院40d，以Mckay′s 臨床診斷標準，優(yōu)32例，良12 例，中2例，差0例，隨訪治療效果均滿意。

4 體會

通過對該組病例的護理干預，使我認識到手術結束并不意味著手術成功，充分的術前準備、術后密切觀察病情、功能鍛煉指導這些是獲得很好的臨床效果的保證，只有這樣才能確保手術成功及患兒早日康復。

參考文獻：

篇9

方法：選取我院2010年1月-2012年6月收治的112例髖臼骨折患者隨機分為觀察組和對照組各56例，其中觀察組實施鎖定加壓鋼板內固定術，對照組實施重建鋼板內固定術，觀察兩組術后臨床療效。

結果：觀察組質量復位總滿意率94.6%，優(yōu)于對照組總滿意率83.9%，比較存在差異具有統(tǒng)計學意義（P

結論：治療髖臼骨折應用鎖定加壓鋼板內固定術臨床療效好，值得推廣應用。

關鍵詞：髖臼骨折 鎖定加壓鋼板內固定術 重建鋼板內固定術 臨床療效

【中圖分類號】 【文獻標識碼】 【文章編號】1671-8801（2013）10-0299-02

髖臼骨折是高能量損傷所致的關節(jié)內骨折，主要特征是解剖關系復雜，處理起來較為困難。目前臨床上多采用重建鋼板治療不穩(wěn)定髖臼骨折，但重建鋼板在臨床使用中存在精確預彎、復位丟失、雙皮質穿透固定致血管、神經損傷風險，螺釘進入關節(jié)腔等諸多問題。鎖定加壓鋼板作為新型的固定器械，在復雜髖臼骨折治療中具有較大優(yōu)勢。筆者通過選取112例髖臼骨折患者進行手術比較，發(fā)現鎖定加壓鋼板內固定術比重建鋼板內固定術臨床效果要好，現報告如下。

1 資料與方法

1.1 一般資料。選取我院2010年1月-2012年6月收治的112例髖臼骨折患者隨機分為觀察組和對照組各56例，其中觀察組男32例，女24例，年齡21～47歲，平均（32.5±4.4）歲，對照組男30例，女26例，年齡22～47歲，平均（33.4±4.7）歲，兩組患者性別、年齡等一般資料比較差異無統(tǒng)計學意義（P>0.05），具有可比性。

1.2 方法。所有患者在術前均行2～3d的股骨髁上骨牽引，在全麻下行切開復位內固定術，入路的方式均采取前后聯合，患者呈仰臥位，切開后取髂腹股路徑進入，對于前側骨折進行復位固定，然后令患者呈側臥位，將后側的髖臼復位后并進行骨折固定，然后將關節(jié)腔內的積血、軟組織和游離骨塊等清除，最后采用CT三維重建掃描檢查，使骨折復位后，維持復位狀態(tài)。觀察組采用專用德爾髖臼器械輔助骨折端復位，并置入合適的重建鎖定接骨板進行固定。對照組先用模板塑形，然后用螺釘和骨盆重建鋼板進行固定。術后兩組患者均進行4周骨牽引，加強指導患者關節(jié)的活動練習及功能訓練。

1.3 評價標準。參照Matta質量復位標準：①解剖復位，移位不超過1 mm。②滿意復位，移位在2～3mm。③復位不滿意，超過3mm[2]。D Aubingne 髖關節(jié)功能評分標準：優(yōu)18分，良15～17分，一般13～14分，差小于13分。

1.4 統(tǒng)計學處理。應用SPSS16.0軟件對數據進行分析，計量資料用（X±S）表示，采用t檢驗，計數資料應用字X2檢驗，P

2 結果

2.1 兩組Matta 質量復位比較。經過手術比較得出觀察組中解剖復位41例，滿意復位12例，不滿意復位3例，總滿意率94.6%，對照組解剖復位33例，滿意復位14例，不滿意復位9例，總滿意率83.9%，觀察組復位情況與對照組對比存在差異具有統(tǒng)計學意義（P

2.2 兩組髖關節(jié)功能評分比較。從手術結果可知，觀察組髖關節(jié)功能評分優(yōu)31例，良21例，一般3例，差1例，優(yōu)良率92.9%，對照組優(yōu)25例，良20例，一般6例，差5例，優(yōu)良率80.4%，觀察組優(yōu)良率與對照組比較存在差異具有統(tǒng)計學意義（P

3 討論

髖關節(jié)作為人體主要負重關節(jié)，由髖骨的恥骨、坐骨及髂骨部的軟骨發(fā)育而生成。髖臼骨折損傷和移位形式多樣，骨折移位情況也比較復雜，因為受到解剖位置問題的約束，有一定治療難度，并且術后長期療效不佳以及并發(fā)癥多。髖臼骨折為關節(jié)內骨折，內固定應牢固可靠、解剖復位，因此，正確的內固物定選擇尤為重要。

鎖定加壓鋼板內固定系統(tǒng)釘板之間通過螺紋鎖定，骨折端的穩(wěn)定源于板釘之間的成角穩(wěn)定，而不是鋼板與骨面之間的摩擦力。鎖定加壓鋼板內固定系統(tǒng)板釘之間的整體穩(wěn)定相當于內固定支架，固定強度明顯增加，不會將骨折塊拉向接骨板，因此接骨板即使未達到充分的解剖塑形，仍可維持骨折端復位后的位置。鎖定加壓鋼板內固定系統(tǒng)的鎖定結構允許鋼板離開骨面固定，可避免鋼板下骨壞死。

本研究結果顯示，觀察組采用鎖定加壓鋼板內固定術治療的臨床效果明顯優(yōu)于對照組（重建鋼板內固定術），觀察組Matta質量復位標準總滿意率為94.6%，優(yōu)于對照組總滿意率83.9%，比較存在差異具有統(tǒng)計學意義（P

綜上分析鎖定加壓鋼板內固定術治療髖臼骨折的療效明顯，在質量復位和髖關節(jié)功能恢復方面效果較好，值得在臨床推廣應用。

參考文獻

[1] Matta J M.Fractures of the acetabulum：accuracy of reducition and clinicalresults in patients managed operatively within three weeks after their injury[J].J Bone Joint Sung Am，1996，78（11）：1632-1645

篇10

現將《中國農業(yè)銀行個人住房貸款管理辦法實施細則（試行）》（以下簡稱實施細則）印發(fā)給你們，并提出以下要求：

一、各級行要認真組織學習中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和本實施細則，并切實遵照執(zhí)行。

二、各級行要積極開展個人住房信貸業(yè)務，探索個人住房信貸業(yè)務新路子，形式上應靈活多樣。

三、辦理保證人擔保貸款的，各經辦行可根據貸款的風險狀況，要求保證人在經辦行開立保證金賬戶，確定保證金數額，并在合同中予以明確。

各級行在執(zhí)行實施細則過程中遇到的問題，要及時報告總行（信貸管理一部）。

附：中國農業(yè)銀行個人住房貸款管理辦法實施細則（試行）

第一章  總則

第一條  為支持城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房，規(guī)范個人住房信貸管理，維護借貸雙方的合法權益，根據中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》，制定本實施細則。

第二條  個人住房貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押物或質物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。

第三條  個人住房貸款分用住房公積金發(fā)放的貸款和用信貸資金發(fā)放的貸款。

第四條  本實施細則適用于中國農業(yè)銀行各級機構。

第二章  貸款的對象和條件

第五條  銀行發(fā)放個人住房貸款（以下簡稱貸款）的對象是具有完全民事行為能力的自然人，且同時具備以下條件：

（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）具有購買住房的合同或協(xié)議；

（四）無住房補貼的要在經辦行開立儲蓄存款戶或繳納住房公積金存款，存款余額占購買住房所需金額的比例不得低于30%，并以此作為購房首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；

（五）有經辦行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；

（六）經辦機構規(guī)定的其他條件。

第六條  借款人應如實向經辦行提供下列資料：

（一）借款人的身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

（二）有關借款人家庭穩(wěn)定經濟收入的證明；

（三）符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準文件；

（四）抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明、估價證明；保證人同意保證的書面意見和保證人的資信證明；

（五）使用住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的借款人公積金存款余額及貸款額度的證明；

（六）經辦行要求提供的其他文件或資料。

第三章  貸款程序

第七條  借款人應直接向經辦行提出貸款申請。經辦行自收到貸款申請及符合要求的各種資料之日起，應在三周內向申請人做出正式答復。經辦行審查同意后，按照《貸款通則》和中國農業(yè)銀行的有關規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。

第八條  在貸款申請批準后，按借款合同約定的時間，由經辦行用轉賬方式劃轉到售房單位在銀行開立的賬戶。

第九條  在借款期間，借款人須在貸款行開立的存款賬戶上存有不少于二期還款的款項。

第十條  借款人應按合同約定的還款方法、還款計劃按時歸還貸款本息。貸款期限在一年以內（含一年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。分期歸還的方法有兩種：一種是等額償還法，另一種是遞減償還法。每筆貸款只能用一種還款方法，合同簽訂后不得更改。

分期還款的計算公式：

（一）等額償還法：

                                        還款月數

    每月償還  本金×月利率×〔1＋月利率〕

            ＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－

貸款本息金額

                                  還款月數

                    〔1＋月利率〕        －1

    (二)遞減償還法：

    每月償還  貸款本金

            ＝－－－－－＋（本金－已歸還本金累計額）×月利率

貸款本息金額  貸款期月數

第四章  貸款期限、利率與額度

第十一條  貸款期限由經辦行自行確定，但最長不得超過20年。

第十二條  用住房公積金發(fā)放的貸款，其利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執(zhí)行。貸款期限為1～3年（含3年）的，加1.8個百分點；期限為3～5年（含5年）的，加2.16個百分點；期限為5～10年（含10年）的，加2.34個百分點；期限為10～15年（含15年）的，加2.88個百分點；期限為15～20年（含20年）的，加3.42個百分點；

第十三條  用信貸資金發(fā)放的貸款，其利率按法定貸款利率（不含浮動）減檔執(zhí)行。貸款期限為1年以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）貸款利率；貸款期限為1～3年（含3年）的，執(zhí)行6個月至1年期（含1年）貸款利率；貸款期限為3～5年（含5年）的，執(zhí)行1～3年期（含3年）貸款利率；貸款期限為5～10年（含10年）的，執(zhí)行3～5年期（含5年）貸款利率；期限為10年以上的，在5年期固定資產貸款利率的基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%.第十四條  個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第十五條  銀行發(fā)放貸款總額，最高不得超過經辦行認可的房地產評估機構評估的住房價值的70%.第十六條  住房公積金貸款額度最高不得超過借款人家庭有經濟收入、建有住房公積金存款、共同生活并在同一戶口冊內的直系成員退休年齡內所繳納的住房公積金數額的2倍。

第十七條  借款人可以同時申請用住房公積金發(fā)放的住房貸款和用銀行信貸資金發(fā)放的住房貸款。

第五章  貸款擔保

第十八條  作為貸款抵押物的財產，應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定；對《中華人民共和國擔保法》第三十七條規(guī)定不符合作為抵押物的財產，不得用于貸款抵押。作為貸款抵押物的財產應有較強的變現能力。以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。

第十九條  抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前按《中華人民共和國擔保法》第四十二條規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)。采取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定還需要辦理登記的，應當辦理登記手續(xù)。

第二十條  借款人（抵押人）對設定抵押的抵押物在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款銀行的監(jiān)督檢查。對設定的抵押物或質物，在抵押期或質押期屆滿之前，經辦行不得擅自處分。

第二十一條  抵押期間，未經經辦行同意，抵押人不得將抵押物轉移、出租、變賣或饋贈。

第二十二條  采取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，《中華人民共和國擔保法》規(guī)定需要辦理登記的，應當辦理登記手續(xù)。辦理質押貸款的動產必須是所有權無爭議、易變現、易保管的；權利質押只限于銀行存單和國債。以存單質押的，必須向存單簽發(fā)行咨詢存單的真實性，并取得該行簽署的在質押期間停止支付和不予掛失的回執(zhí)。在質押期內，存單到期，借款人與貸款人共同辦理兌付后，用于提前償還貸款本息或轉換為儲蓄存單繼續(xù)用于質押。

第二十三條  辦理質押貸款，必須將動產和權利憑證移交貸款人保管。經辦行應對移交的動產和權利憑證進行登記，妥善保管。權利質押貸款最高金額不得超過質物現值的80%.用動產質押的貸款最高金額按抵押貸款規(guī)定掌握。

第二十四條  抵押合同和質押合同的生效日期按《中華人民共和國擔保法》第四十一條、第六十四條、第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行，抵押或質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押或質押合同終止后，應按合同的約定，到原抵押（質押）登記部門辦理抵押（質押）注銷登記手續(xù)，解除設定的抵押權或將質物歸還出質人。在抵押或質押期間，對設定的抵押物或質物如造成損壞、遺失，由過錯方承擔責任并負責賠償。

第二十五條  借款人不具有足夠清償債務能力時，可提出由經辦行認可的第三方提供不可撤銷的全額有效保證。

第二十六條  保證人必須符合《中華人民共和國擔保法》第七條的要求，《中華人民共和國擔保法》第八條、第九條、第十條規(guī)定的部門、單位不得作為貸款保證人。

保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在經辦行開立有存款賬戶，并存有一定數額的保證金。

保證人為自然人的，應當有固定經濟來源，具有足夠代償能力，并且在經辦行存有一定數額的保證金。

保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔保手續(xù)，未經貸款銀行認可，原保證合同不得撤銷。

第六章  抵押物保險

第二十七條  作為貸款抵押物的財產，借款人需在合同簽訂前辦理保險或委托經辦行代辦有關保險手續(xù)。投保金額不得低于抵押物評估價值，時間不短于貸款期限。抵押期內，保險單由經辦行保管。

第二十八條  抵押期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，否則，經辦行應代其續(xù)保，發(fā)生的費用由借款人承擔；在保險期內，如發(fā)生保險責任范圍以外的毀損，由借款方負全部責任。如發(fā)生保險責任范圍以內損失，抵押人必須以保險理賠款償還相應的貸款本息。對理賠款不足以歸還相應貸款本息的，由抵押人負責彌補。

第七章  借款合同的變更和終止

第二十九條  借款合同需要變更的，必須經合同各方當事人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第三十條  借款人若提前歸還貸款本息，已計收的貸款利息不再調整。

第三十一條  借款人如需延期還款，必須在約定還款日前5天提出延期還款申請，由經辦行按程序進行審批，并征得保證人、抵押人、出質人的書面同意（合同另有約定的，按合同執(zhí)行）。貸款期限5年以下（含5年）的，至多只能辦理2次延期，貸款期限5～10年（含10年）的，至多只能辦理4次延期，貸款期限10年以上的，至多只能辦理6次延期，且每次延期的時間不超過1個月。

第三十二條  借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第三十三條  借款人的保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。

第三十四條  抵押人或出質人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，解除設定的抵押權或將質物返還給出質人，借款合同終止。

第八章  抵押物或質物的處分

第三十五條  在下列情況下，經辦行有權依法處分抵押物或質物：

（一）借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人；

（二）借款人的法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的；

（三）借款合同期內，借款人不按合同規(guī)定的還款計劃歸還貸款本息的。

第三十六條  處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，經辦行有權向抵押人或其保證人追索應償還部分；其價款超過應償還部分，經辦行應退還抵押人（出質人）。

第三十七條  拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，抵押權人有優(yōu)先受償權。

第三十八條  借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可向人民法院起訴。

第三十九條  借款人有下列情形之一的，貸款銀行按《貸款通則》的有關規(guī)定，對借款人追究違約責任：

（一）借款人不按期歸還貸款本息的；

（二）借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；

（三）未經貸款銀行同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押；

（四）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

（五）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

（六）借款人與其他經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協(xié)議的；

（七）保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質押）的。

第九章  附則

第四十條  城鎮(zhèn)居民修房、自建住房貸款，參照本辦法執(zhí)行。

第四十一條  本實施細則未及之處按國家、中國人民銀行及我行有關規(guī)定辦理。