導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇理賠申請(qǐng)書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

住所地：

被申請(qǐng)人：中國(guó)XXXX保險(xiǎn)股份有限公司

住所地：

請(qǐng)求事項(xiàng)：

1、被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人支付車輛損失保險(xiǎn)金209509.13元。

2、被申請(qǐng)人支付申請(qǐng)人間接損失72000元。

事實(shí)與理由：

2014年5月13日，申請(qǐng)人就公司的混凝土泵車(使用性質(zhì)：其他非營(yíng)業(yè)車輛)向被申請(qǐng)人公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單和損失保險(xiǎn)。保險(xiǎn)單號(hào)分別為:PDZA2014XX047245和PDAA20XX0612。承保險(xiǎn)種為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī)(D11))起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款(K1)特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款(K2)、不計(jì)免賠率覆蓋A/B/D11.保險(xiǎn)期間均為2014年X月XX日零時(shí)起至2015年X月XX日二十四時(shí)止。

2014年10月06日23時(shí)11分許,申請(qǐng)人的司機(jī)X駕駛的贛XXX的重型專項(xiàng)作業(yè)車，由XXX鎮(zhèn)往XX村方向行駛，行駛至事發(fā)地時(shí)，撞在了道路旁邊的石墩上，造成車輛損壞的交通事故。經(jīng)XXX交通管理大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書(簡(jiǎn)易程序)，申請(qǐng)人公司的司機(jī)XXX承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。

事發(fā)時(shí)，申請(qǐng)人公司的負(fù)責(zé)人一直聯(lián)系被申請(qǐng)人公司，但是被申請(qǐng)人公司一直以各種借口推脫來到事故現(xiàn)場(chǎng)，后申請(qǐng)人公司無奈，投訴被申請(qǐng)人公司員工，兩個(gè)小時(shí)后，才陸續(xù)來了兩個(gè)工作人員，工作人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后態(tài)度相當(dāng)惡劣，即不積極理解現(xiàn)場(chǎng)情況，也不積極要求申請(qǐng)人公司出具相關(guān)的材料。丟下一句：你們公司的車輛屬于自燃引起的交通事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何的賠償”就走了。

2014年XX月XX日經(jīng)江西XXX服務(wù)中心的故障檢測(cè)分析報(bào)告，贛XXXX的混凝土泵車故障現(xiàn)象現(xiàn)象是線路短路導(dǎo)致駕駛室右側(cè)燒毀嚴(yán)重，故障的原因分析為：因左側(cè)中部保險(xiǎn)杠碰撞斷裂，導(dǎo)致上裝線束拉扯斷裂，引起短路燃燒。解決的方案：對(duì)燒毀線束及模塊等進(jìn)行更換維修，維修費(fèi)用共209509.13元。 根據(jù)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任，即符合被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因火災(zāi)、爆炸等引起的原因，造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。申請(qǐng)人公司駕駛員XXX駕駛證準(zhǔn)駕車型是B2，符合被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T。

XX市預(yù)拌商品混凝土協(xié)會(huì)價(jià)格表明確的表示，混凝土泵車一天營(yíng)運(yùn)價(jià)格是3000元。于發(fā)生事故的10月16日至今贛XXXX停用已達(dá)24天之久，故申請(qǐng)人公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)申請(qǐng)人公司未能在約定時(shí)間履行合同而造成的損失，共72000元。

被申請(qǐng)人公司應(yīng)承擔(dān)申請(qǐng)人支付車輛損失保險(xiǎn)金209509.13元，被申請(qǐng)人支付申請(qǐng)人間接損失72000元，共計(jì)人民幣281509.13元。

申請(qǐng)人：XX有限公司

篇2

    客戶為什么會(huì)感到理賠難?

    第一,人們對(duì)保險(xiǎn)知識(shí),尤其理賠基本知識(shí)了解甚少,投保后一旦出險(xiǎn),對(duì)如何索賠不知所措。

    第二,客戶提出理賠申請(qǐng)時(shí),通常須要提供多種單證,如:申請(qǐng)意外醫(yī)療賠付時(shí),須提供醫(yī)療收據(jù)、醫(yī)學(xué)診斷證明書、醫(yī)藥處方底單、意外事故證明、身份證、此外還須填寫理賠申請(qǐng)書、若委托他人辦理還須填寫授權(quán)委托書。在這些單證中一部分需要醫(yī)院、公安等部門的開具,這些單證有時(shí)不容易收集齊全,此外保險(xiǎn)公司也需要到醫(yī)院、公安等部門核實(shí)一些情況,由于在法律上并沒有規(guī)定這些部門有向保險(xiǎn)公司提供核實(shí)情況的義務(wù),因此很難得到這些部門的較好地配合,這樣往往影響理賠工作的順利進(jìn)行,讓客戶產(chǎn)生理賠難的感覺。

    第三,由于一些客戶發(fā)生的事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍或?qū)儆谪?zé)任免除范圍或不在保險(xiǎn)期間內(nèi),以及客戶投保前已經(jīng)患病或投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)等原因,他們的理賠申請(qǐng)不能得到保險(xiǎn)公司的賠付,這類理賠案件,特別其中一些有糾紛的理賠案件,容易引起媒體及社會(huì)的關(guān)注,這樣在一定程度上造成人們感覺理賠難的問題。

    第四,同辦理其它金融行業(yè)的手續(xù)相比,辦理保險(xiǎn)公司的理賠手續(xù)需要的時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),客戶從發(fā)生保險(xiǎn)事故提出索賠申請(qǐng)到理賠案件審理完畢,少則2-3日,多則十幾日,甚至更長(zhǎng),加上索賠單證在傳遞過程中不及時(shí)、客戶或受托人留下的聯(lián)系方式不正確、對(duì)理賠人員要求反饋的信息不及時(shí)、受托人送達(dá)理賠款項(xiàng)不迅速以及事故核實(shí)難度大等原因,導(dǎo)致辦理理賠的整個(gè)過程時(shí)間較長(zhǎng),這更加增加了客戶理賠難的感覺。

    最后,客戶在與理賠人員交往過程中,由于個(gè)別理賠人員服務(wù)意識(shí)較差,服務(wù)態(tài)度不好,也容易讓客戶產(chǎn)生理賠難的感覺。

    關(guān)于理賠難的問題,我們建議從以下幾個(gè)方面入手解決:

    第一、客戶在投保前應(yīng)注意仔細(xì)閱讀條款,特別注意其中的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、如實(shí)告知及理賠申請(qǐng)等款項(xiàng)的了解。避免出險(xiǎn)后自己理解保險(xiǎn)保障的范圍和合同規(guī)定的保險(xiǎn)保障的責(zé)任存在出入。

    第二、業(yè)務(wù)人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)條款的學(xué)習(xí),深刻地理解條款的有關(guān)內(nèi)容,展業(yè)時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量精確無誤地介紹保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等有關(guān)內(nèi)容。避免出險(xiǎn)后由于自己解釋不精確而引起不必要的糾紛。

    第三、業(yè)務(wù)人員做好初級(jí)核保工作,避免不符合承保條件或有帶有逆選擇的人群通過自己投保。

    第四、客戶一旦出險(xiǎn),相關(guān)權(quán)利人或業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)向理賠部門報(bào)案,并注意了解一些理賠知識(shí),盡快協(xié)助客戶收集好相關(guān)單證,辦理相關(guān)手續(xù)。如在辦理過程中遇到問題,請(qǐng)及時(shí)與理賠部門取得聯(lián)系,獲得支持。

    第五、申請(qǐng)書、委托書等相關(guān)材料應(yīng)認(rèn)真填寫,避免出現(xiàn)不必要的問題。特別報(bào)案時(shí)或申請(qǐng)書中的聯(lián)系方式應(yīng)告知正確,確保理賠人員并能與相關(guān)人員聯(lián)系上。

    第六、在辦理理賠案件過程中,理賠人員需要客戶或業(yè)務(wù)人員提供有關(guān)信息時(shí),客戶或業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)與理賠人員進(jìn)行反饋。

    第七、如業(yè)務(wù)人員受客戶委托領(lǐng)取保險(xiǎn)金,業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)送達(dá)客戶手中,避免保險(xiǎn)金留在自己手上較長(zhǎng),而導(dǎo)致對(duì)公司的不利影響。

篇3

1、重疾險(xiǎn)理賠首先必須要滿足兩個(gè)條件：一是要過了合同的等待期；大部分的重疾險(xiǎn)等待期一般都是180天左右，也有小部分特殊重疾險(xiǎn)的等待期只有90天或者30天。二呢，申請(qǐng)理賠的病種得是保險(xiǎn)合同上寫明了的病種范圍內(nèi)的。這要不是人家保障的范圍，那根本就不存在理賠這回事兒了啊。

2、很多人說重疾險(xiǎn)理賠難，其實(shí)最主要還是因?yàn)橘Y料準(zhǔn)備的不夠齊全。很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在當(dāng)初賣這份保險(xiǎn)的時(shí)候可能會(huì)說，只要確診了就能賠付，這就導(dǎo)致很多人認(rèn)為只要我拿著確診書去保險(xiǎn)公司給理賠專員看一下，我就能拿到一大筆賠款了。其實(shí)也并不是這么簡(jiǎn)單，一般來說，重疾險(xiǎn)的理賠需要是該保險(xiǎn)公司認(rèn)可的?？漆t(yī)院和認(rèn)可的?？漆t(yī)生，經(jīng)一系列科學(xué)的檢查之后，得出的檢查結(jié)果，才能叫做保險(xiǎn)公司所說的“確診書”。并不是隨便哪個(gè)小診所的不知名的大夫就能開具這么一個(gè)證明，然后就能稀里糊涂的拿到賠款。

3、如果想要重疾險(xiǎn)的理賠時(shí)間能快一點(diǎn)，在確診的第一時(shí)間就要通知保險(xiǎn)公司的相關(guān)工作人員，盡早報(bào)案，這樣可以盡早啟動(dòng)理賠的程序。之后按照保險(xiǎn)公司的要求，填寫相應(yīng)的《索賠申請(qǐng)書》等資料，資料齊全的話，重疾險(xiǎn)的理賠并不麻煩，一般從報(bào)案到保險(xiǎn)金到賬都不會(huì)超過10天。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇4

2、單位出具的意外事故證明（蓋章）；

3、被保險(xiǎn)人及受益人戶籍證明及身份證明；

4、有權(quán)部門出具的意外傷害事故證明；

5、公安部門、縣級(jí)以上公立醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身故證明書；

6、如被保險(xiǎn)人因意外事故宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

7、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；

8、受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其它證明和資料；

9、受益人工行活期存折復(fù)印件。

二、意外殘疾保險(xiǎn)金的申請(qǐng)

被保險(xiǎn)人殘疾的，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑下列證明和資料向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：

1、保險(xiǎn)單及投保單位證明；

2、被保險(xiǎn)人戶籍證明及身份證明；

3、有權(quán)部門出具的意外傷害事故證明；

4、縣級(jí)以上公立醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)師出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度鑒定書（提交殘疾申請(qǐng)后由保險(xiǎn)公司確定醫(yī)療機(jī)構(gòu)）。

5、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其它證明和資料。

三、意外醫(yī)療理賠所需材料

1、保單正本

2、單位出具的意外事故證明（蓋章）

3、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件，被保險(xiǎn)人中國(guó)工商銀行存折復(fù)印件（有被保險(xiǎn)人姓名、帳號(hào)一頁(yè)，理賠款劃帳用）。建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行也可以。

4、填寫理賠申請(qǐng)書，被保險(xiǎn)人簽字。

5、交通事故需提供交通部門出具的證明或責(zé)任認(rèn)定書。

6、醫(yī)療單據(jù)：

診斷證明。如索賠案件較復(fù)雜時(shí)需提供病歷（病歷復(fù)印件加蓋醫(yī)院章也可）

門急診收據(jù)、住院收據(jù)（急診需加蓋急診章，收據(jù)上有醫(yī)院所在地財(cái)政局監(jiān)制票據(jù)章標(biāo)志且加蓋醫(yī)院章的為有效收據(jù)）。

篇5

花錢買保險(xiǎn)，當(dāng)然是希望將來若不幸發(fā)生事故時(shí)，理賠金可以派上用場(chǎng)。但是保險(xiǎn)的理賠爭(zhēng)議不斷，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)，并不是有保就有賠，不免讓民眾擔(dān)憂，繳了保費(fèi)卻無法獲得保障。

其實(shí)。只要掌握基礎(chǔ)知識(shí)，搞懂常見的理賠爭(zhēng)議，就能夠據(jù)理力爭(zhēng)，不被保險(xiǎn)公司“唬住”。以下介紹幾個(gè)常見的醫(yī)療險(xiǎn)爭(zhēng)議與爭(zhēng)取理賠金的技巧。

爭(zhēng)議1　住院津貼理賠日額少1天

典型案例1　阿潘因?yàn)檐嚨溩≡?，?天才出院休養(yǎng)，在申請(qǐng)日額型住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠后，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司只理賠了2天，而且該款產(chǎn)品并沒有“免賠日”，應(yīng)該是住幾天給付幾天津貼的。但保險(xiǎn)公司方面的說法是阿潘只住院2個(gè)晚上，因此只理賠2天的日額津貼。

保險(xiǎn)公司理賠人員表示，如果是投保實(shí)支實(shí)付報(bào)銷型的醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司依照醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)票上的金額、明細(xì)項(xiàng)目等來理賠，就不會(huì)出現(xiàn)上述爭(zhēng)議，但每日津貼型的住院補(bǔ)貼醫(yī)療險(xiǎn)便常常容易出現(xiàn)上述爭(zhēng)議。

因?yàn)?。保險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是從病歷卡、出院小結(jié)等材料上醫(yī)生所撰寫的住院天數(shù)來給付的，而阿潘的情況是第1、2天住院，第3天白天出院，若醫(yī)生診斷書上寫2天，就只能理賠2天的日額津貼。像這樣的情況，在醫(yī)生寫相關(guān)材料時(shí)，我們可以很討巧地跟醫(yī)生商量，最好能把住院天數(shù)直接寫成3個(gè)白天，或是索性標(biāo)注從8月12日住院到8月14日，這樣一來，保險(xiǎn)公司就會(huì)理賠3天的補(bǔ)貼金給投保者。

爭(zhēng)議2　既有病史被列為理賠除外責(zé)任

典型案例2　阿康有胃潰瘍，因此在投保時(shí)，被保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)承保，保險(xiǎn)合同上還把胃潰瘍與可能并發(fā)之疾病均列為除外責(zé)任。阿康覺得這很不公平，保險(xiǎn)公司多收了他3成保費(fèi)，除外責(zé)任還一堆，那不如不保。

我們?cè)谕侗r(shí)，都會(huì)被要求填寫“被保險(xiǎn)人告知事項(xiàng)”，其中包括一大張的“健康告知書”，內(nèi)容是在過去幾年的不同時(shí)間內(nèi)，是否曾因?yàn)槟承┘膊《歪t(yī)。如果投保時(shí)勾選了其中某一個(gè)或幾個(gè)選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司在核保過程中便會(huì)調(diào)閱相關(guān)病例，依照病情嚴(yán)重與否來決定是否按照標(biāo)準(zhǔn)體正常承保，還是要額外加費(fèi)或作除外責(zé)任的處理。

保險(xiǎn)公司方面表示，阿康的情況很常見，既有病史被列為理賠除外責(zé)任也是很正常的一個(gè)承保結(jié)果，并非不公平待遇，投保人更不要因此放棄投保的機(jī)會(huì)。

但作為投保一方來說，也不是從此就無翻身機(jī)會(huì)。只要在投保后的2年內(nèi)，胃潰瘍都未復(fù)發(fā)，阿康便可以主動(dòng)到保險(xiǎn)公司也認(rèn)可的醫(yī)院做體檢，由醫(yī)生判斷其胃部是否已經(jīng)恢復(fù)健康，并開具診斷說明書。阿康只要拿這份診斷說明，并填寫投保契約變更申請(qǐng)書，便可以向保險(xiǎn)公司要求把胃潰瘍與可能并發(fā)癥的除外責(zé)任刪除，實(shí)現(xiàn)身體完全部位的承保。

但在此也額外提醒一下，投保人在為了上述“反轉(zhuǎn)”目的前往醫(yī)療單位做健康檢查時(shí)，最好先只針對(duì)“特殊器官或疾病”做體檢。例如阿康只做胃部與消化系統(tǒng)的健康檢查即可，以免到時(shí)候做了全套的身體檢查，發(fā)現(xiàn)消化系統(tǒng)已經(jīng)沒問題了，反而泌尿系統(tǒng)出現(xiàn)狀況等，到時(shí)候有可能“翻案”不成，反而又多了其他除外責(zé)任。不妨等到“翻案”成功后，再做全身檢查，對(duì)投保一方更為有利些。

爭(zhēng)議3　先天疾病不理賠

典型案例3　阿珠在孩子一出生后就幫他投保，孩子在3歲時(shí)因?yàn)轲逇舛≡洪_刀，阿珠向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻因“病屬于先天性疾病，不在理賠范圍中”，拒絕理賠。

如果是先天性疾病，在健康醫(yī)療險(xiǎn)中，自然屬于保險(xiǎn)公司的“免除責(zé)任”，但其實(shí)也要看具體的情況。

比如，此案例中，“疝氣”雖然屬于人們常識(shí)中的先天性疾病，但阿珠的小孩的確是到了3歲時(shí)才發(fā)現(xiàn)有疝氣，而此前在出生后特別是在投保之際，并不知道孩子有此情形。所以。阿珠為孩子投保時(shí)也不存在“未如實(shí)告知”之故意過錯(cuò)。

為了說明自己的“清白”，阿珠可以向醫(yī)院申請(qǐng)調(diào)閱小孩出生時(shí)的健康檢查表等相關(guān)證據(jù)，說明孩子出生時(shí)并未檢查出與先天疾病相關(guān)癥狀，阿珠也非惡意隱瞞小孩病情，向保險(xiǎn)公司申訴，或向保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)人民調(diào)解委員會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解，這樣便能提高理賠的成功率。

爭(zhēng)議4　自力和外力造成意外傷害有不同

典型案例4　阿亮習(xí)慣邊走路邊聽MP3。有一天為了閃躲疾行而過的機(jī)車，不小心跌倒而扭傷腳踝。他跟保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付時(shí)，卻被拒絕，感到很不服氣。

保險(xiǎn)公司理賠人員表示，保險(xiǎn)中的“意外”與我們?nèi)粘Ｉ钪兴傅囊馔馐怯袇^(qū)別的。在日常生活中，我們通常認(rèn)為意料之外的事情都可以被稱為意外，帶有比較強(qiáng)的主觀性。但意外險(xiǎn)的理賠定義相當(dāng)明確而且嚴(yán)格，意外事故是指、“非本意的、外來的、突發(fā)的危害事件”，這3個(gè)條件缺一不可。而意外醫(yī)療險(xiǎn)是在意外故事發(fā)生之后衍生的，必須是由意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生，因此也必須只能是外來、突發(fā)、非細(xì)菌感染而導(dǎo)致的意外引起的醫(yī)療行為，才可申請(qǐng)意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的理賠。

阿亮之所以被拒，原因就是醫(yī)生給的診斷說明書上的措辭。他這次事故，被醫(yī)生寫成“扭傷”而非“挫扭傷”或“挫傷”。以阿亮的情況來看，應(yīng)該可以獲得理賠。但有些保險(xiǎn)公司的理賠比較嚴(yán)格，在這些保險(xiǎn)公司的認(rèn)定中，可以將阿亮的這次扭傷說明為“屬于自力所造成的”，而非外力。例如走路扭到或是閃到腰，可以被推定為并不符合意外險(xiǎn)“外來”的理賠條件。

因此。下次碰到類似狀況時(shí)，不管是否真的是外力所造成，我們都要留心一下，診斷說明書上最好能有“挫扭傷”的字眼，或者讓醫(yī)生寫明是“因?yàn)槎惚芷嚒⑺说呐鲎捕钡仍敿?xì)詞語(yǔ)，就更容易符合意外醫(yī)療險(xiǎn)的理賠條件。

爭(zhēng)議5　新型治療法是否算“手術(shù)”

典型案例5　阿清前一陣子做了膽囊切除手術(shù)，由于現(xiàn)在醫(yī)學(xué)發(fā)達(dá)，因此只要做內(nèi)窺鏡清除處理，并不需要真的開刀。不過，保險(xiǎn)公司卻不愿理賠手術(shù)津貼，原因便是阿清“并未實(shí)際開刀手術(shù)治療”。

目前，除了內(nèi)窺鏡治療外，激光治療算不算手術(shù)，也是常見的爭(zhēng)議。以視網(wǎng)膜剝離為例，傳統(tǒng)療法采需開刀的冷凍療法、汞膜療法，患者術(shù)后也需住院幾天，因此可以申請(qǐng)“住院費(fèi)用報(bào)銷與住院日額津貼”兩項(xiàng)給付。但在醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步下，視網(wǎng)膜剝離的最新療法可以不必動(dòng)刀，改用激光進(jìn)行治療，且患者當(dāng)天就可出院。

如此一來，內(nèi)窺鏡或是激光治療是否算“手術(shù)”，可否申請(qǐng)理賠?保險(xiǎn)公司之間彼此見解也不一。有的保險(xiǎn)公司認(rèn)為一定要?jiǎng)拥?、要流血才叫手術(shù)；有的保險(xiǎn)公司彈性較大，認(rèn)為只要保戶申請(qǐng)理賠的頻率不高，也有治療之實(shí)，便可比照手術(shù)賠償金給予理賠。

篇6

不如實(shí)告知

在保險(xiǎn)公司拒賠的原因中，未如實(shí)告知高居首位。在購(gòu)買保險(xiǎn)前，投保人一定要充分認(rèn)識(shí)到不如實(shí)告知的嚴(yán)重后果。如果隱瞞或漏報(bào)保險(xiǎn)公司在投保書中列明的情況，就可能既得不到應(yīng)得保障，甚至連保費(fèi)都拿不回來。

方女士患有多年的白內(nèi)障，且已由醫(yī)生確診并進(jìn)行過一些治療。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，她并沒有意識(shí)到這與自己買保險(xiǎn)有關(guān)系，人也沒有詳細(xì)詢問。一年后，方女士感覺視力逐漸下降，到醫(yī)院檢查，結(jié)果是需要開刀住院。方女士的家人索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以未如實(shí)告知為由拒賠。

對(duì)于履行如何告知義務(wù)時(shí)容易犯的幾個(gè)錯(cuò)誤，以及如何履行如實(shí)告知義務(wù)，可參考本刊保險(xiǎn)欄目小專題《繃緊如實(shí)告知這根弦》(2008年第3期)。再次提醒投保人，如果在發(fā)生保險(xiǎn)事故前發(fā)現(xiàn)自己在告知環(huán)節(jié)犯了錯(cuò)誤，應(yīng)該及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。大部分保險(xiǎn)公司都會(huì)以秉持公正的態(tài)度來處理。

超出保險(xiǎn)責(zé)任范圍

保險(xiǎn)只針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)提供保障，每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有規(guī)定的保障范圍。只有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險(xiǎn)公司才管。

平先生長(zhǎng)期從事長(zhǎng)途貸運(yùn)工作，2007年底為自己購(gòu)買了一份意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療保障)。2008年春節(jié)期間，平先生駕車造成交通事故，導(dǎo)致其雙腿殘疾。在治療期間，平先生的親屬認(rèn)為平先生購(gòu)買了意外險(xiǎn)，因此決定使用昂貴的進(jìn)口假肢。平先生的家屬在辦理完相關(guān)手續(xù)后來到保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，可保險(xiǎn)公司只承擔(dān)了平先生入院檢查、治療所花的費(fèi)用，而其占比例最大的假肢費(fèi)用卻不予賠付，理由是假肢超過了國(guó)家社保的范圍，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

很多投保人對(duì)保險(xiǎn)望文生義，比如以為買了車險(xiǎn)，出了事故都能索賠；買了重疾險(xiǎn)，得了什么大病都可以要求賠償。每一份保險(xiǎn)，都有自己特定的保障內(nèi)容，理性的投保人，要以負(fù)責(zé)的態(tài)度事前了解清楚所買的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，而不是一味譴責(zé)保險(xiǎn)合同是“霸王條款”。

屬免責(zé)條款范圍

在保險(xiǎn)合同中，投保人不但要看能保什么的“保險(xiǎn)責(zé)任”部分，還要重點(diǎn)關(guān)注“除外責(zé)任(免責(zé)條款)”。

錢先生2007年2月份買了一份意外險(xiǎn)。6月份他和好友去野外旅游，在一次攀巖中不幸摔傷。經(jīng)過醫(yī)院治療出院后，錢先生便到保險(xiǎn)公司理賠，但被告知攀巖不屬于意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，拒絕賠償。錢先生回家翻閱自己的保險(xiǎn)條款，才發(fā)現(xiàn)條款中將漂流、賽馬、攀巖等列為保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

目前所有的保險(xiǎn)都有除外責(zé)任，比如車險(xiǎn)中車輛超載出險(xiǎn)、駕駛員酒后駕車等都不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)；重大疾病保險(xiǎn)把遺傳性疾病排除在外，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)對(duì)自殺、故意殺人等有除外規(guī)定。即使同一險(xiǎn)種，不同產(chǎn)品對(duì)除外責(zé)任的規(guī)定也有不同，要格外注意。一般來說，高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)和危險(xiǎn)項(xiàng)目都會(huì)被列入保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款。

超出繳費(fèi)寬限期不賠

人壽保險(xiǎn)大部分為長(zhǎng)期合同，繳費(fèi)期間有的長(zhǎng)達(dá)幾十年。投保人在繳費(fèi)期間因出差、遺忘、暫時(shí)性經(jīng)濟(jì)拮據(jù)等原因可能會(huì)出現(xiàn)一些無法按時(shí)繳費(fèi)的情形。為避免保險(xiǎn)單輕易失效，保險(xiǎn)公司一般給投保人一個(gè)寬限期，在寬限期發(fā)生保險(xiǎn)事故的，仍給付保險(xiǎn)金。但如果過了寬限期仍未交費(fèi)，又沒有保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款保護(hù)的，保單就會(huì)進(jìn)入失效期，發(fā)生保險(xiǎn)事故就得不到賠償了。

彭先生2001年5月1日購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期30年。2005年起，彭先生由于生意虧損沒有按時(shí)繳納保費(fèi)。2004年8月，在一次事故中彭先生不幸身亡。其家屬索賠時(shí)遭到保險(xiǎn)公司拒絕，理由是彭先生的保單已經(jīng)超出該公司規(guī)定的60日的寬限期，因此保單已經(jīng)失效。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定的寬限期為2個(gè)月。如果因某種原因，60天內(nèi)都沒有繳納保費(fèi)，投保人還有最后一次機(jī)會(huì)令保單“起死回生”，那就是申請(qǐng)保單復(fù)效。保單復(fù)效在合同效力中止之日起2年內(nèi)辦理均可辦理，投保人要填寫復(fù)效申請(qǐng)書，并按照保險(xiǎn)公司的要求，重新提供健康聲明書或到指定機(jī)構(gòu)體檢。

他人代簽名

代簽名是指在投保書、健康告知、授權(quán)委托書、保單回執(zhí)及各類變更申請(qǐng)書等保險(xiǎn)資料上，保險(xiǎn)公司規(guī)定需客戶(投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或監(jiān)護(hù)人)親筆簽名卻非本人簽名的。如果違反了此規(guī)定，缺少親筆簽名這個(gè)要件，保險(xiǎn)合同便不成立，理賠更是無從談起。

馬女士去年為丈夫投保了一份重大疾病保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)由于丈夫到外地出差，并且人也沒有提出異議，馬女士就代丈夫在保單上簽了他的名字。但是今年馬女士的愛人突然患了急性心肌梗，當(dāng)她向保公司提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以保險(xiǎn)單簽名不真實(shí)、保險(xiǎn)合同不成立為由拒絕賠付。

為了避免不必要的麻煩和糾紛，即使夫妻，也不能想當(dāng)然地代簽投保人的名字，以免日后陷于被動(dòng)。實(shí)在無法親筆簽名，需由他人代簽的，在代簽保險(xiǎn)單時(shí)也一定要取得對(duì)方的書面授權(quán)書。如果已經(jīng)代簽名，要馬上與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決。

觀察期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故

觀察期又叫等待期，是指在保險(xiǎn)合同簽訂后的一段時(shí)間內(nèi)(通常為3個(gè)月～1年)，如果被保險(xiǎn)人患合同規(guī)定的疾病，或者因疾病身故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。這種情況在健康保險(xiǎn)中最為常見。

黃先生2004年8月15日購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)，規(guī)定觀察期為90天。2004年10月8日，黃先生被查出患有肝癌。通過翻閱相關(guān)條款，黃先生了解到，重大疾病保險(xiǎn)是及時(shí)給付型保險(xiǎn)，只要醫(yī)院確診就可以提前獲得足額保險(xiǎn)金。于是他在2004年1O月13日向保險(xiǎn)公司提出理賠請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司查看保單情況后，以該保單還在觀察期內(nèi)，不需要承保為由拒絕賠付。

沒有過觀察期即意味著保險(xiǎn)合同沒有正式生效，投保人無法得到相應(yīng)的賠償。之所以會(huì)有這項(xiàng)規(guī)定，是保險(xiǎn)公司基于防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，也防止帶病投保造成對(duì)健康體投保人的不公平。觀察期一般是在被保險(xiǎn)人在首次投保時(shí)，從合同生效日算起，一般只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，對(duì)于可續(xù)保單來說，續(xù)保年度不再有等待期。

醫(yī)療費(fèi)用重復(fù)索賠

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付，依據(jù)的是補(bǔ)償性原則。對(duì)因保險(xiǎn)事故造成的損失，根據(jù)實(shí)際損失情況進(jìn)行補(bǔ)償，不會(huì)讓投保人從損失補(bǔ)償中獲利。

郭女士以前買過意外險(xiǎn)并經(jīng)歷過出險(xiǎn)事故，雖然保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行了賠付但最后的賠付額并沒有完全補(bǔ)足付出的醫(yī)療費(fèi)。因此郭女士就想再多買一份醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)，哪怕出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不能全賠但卻可以得到兩份賠償。2007年初她又在另外一個(gè)保險(xiǎn)公司買了一份附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。2007年12月，郭女士在餐廳就餐時(shí)被餐廳

二樓掉落的盤子擊中頭部入院治療。她順利地在第一家保險(xiǎn)公司得到了賠付，但她到另外一個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠時(shí)被告知拒絕賠償。

2006年9月1日起實(shí)施的《健康險(xiǎn)管理辦法》第4條第4款規(guī)定，“費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額?！奔磾?shù)家保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額最終不會(huì)超過實(shí)際在醫(yī)院辦理出院手續(xù)結(jié)賬時(shí)已經(jīng)用去的金額。

另外，目前住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)大都是以城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的自費(fèi)藥、一些特殊檢查費(fèi)按比例自付的部分，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也一樣不能報(bào)銷。

理賠材料不齊備

保險(xiǎn)公司對(duì)事故的性質(zhì)認(rèn)定，對(duì)損失的補(bǔ)償程度，在很大程度上依靠申請(qǐng)人提供的相關(guān)證明材料。如果材料不全，保險(xiǎn)公司就無法對(duì)事故進(jìn)行判斷，而有些材料丟失或短期內(nèi)難以取得，就會(huì)造成理賠延遲，嚴(yán)重者在保險(xiǎn)有效期內(nèi)會(huì)導(dǎo)致索賠失效。

李先生2O07年給自己的孩子買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，有效期為10年。2007年年底，李先生的孩子因?yàn)榉谓Y(jié)核住院治療，前后共半年時(shí)間，治療費(fèi)用4.5萬元。出院時(shí)李先生只拿了張發(fā)票就回家了，安頓好孩子之后李先生想到了為孩子購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)，隨即向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，在隨后申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)要補(bǔ)交病歷、費(fèi)用清單等資料，于是又跑了幾次醫(yī)院。折騰的筋疲力盡。按照他的話說，補(bǔ)辦這些手續(xù)甚至比照顧孩子還讓他覺得累。

為了讓理賠更順利、迅速，在發(fā)生事故后，就應(yīng)馬上向保險(xiǎn)公司詢問需要哪些理賠資料，并按照要求認(rèn)真準(zhǔn)備，理賠時(shí)一次提交齊全，免得給自己既添麻煩又誤事。

遺漏必要手續(xù)

很多理賠糾紛都是由于投保人不了解保險(xiǎn)條款，或未能按照理賠所需要的批轉(zhuǎn)手續(xù)或正規(guī)程序而導(dǎo)致的。例如未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)等現(xiàn)象，都可能造成不必要的理賠矛盾。

篇7

    案例一：山西的王先生今年6月份之前還在一家銀行做普通職員，6月份他跳槽進(jìn)入某礦產(chǎn)公司擔(dān)任現(xiàn)場(chǎng)施工的爆破職務(wù)。沒想到，剛到那沒兩天，他就因公司施工過程中的一次意外事故，導(dǎo)致大腿骨折，住院30多天，共花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)1萬余元。他想起今年2月份在銀行工作時(shí)曾買過一份意外傷害險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司卻拒絕理賠，理由是：王先生職業(yè)變化增加了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司拒保的職業(yè)，而王先生本人沒有及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，所以按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定拒絕理賠。

    案例二：王女士以前工作單位是某自然保護(hù)區(qū)，她在去年12月份購(gòu)買了某人壽保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。在投保的時(shí)候，她如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知了自身的職業(yè)狀況。由于相比普通職業(yè)人群來說，王女士發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率會(huì)加大，保險(xiǎn)公司按照王女士公司的相關(guān)情況，作出了加費(fèi)的決定。

    今年5月，王女士調(diào)動(dòng)了工作，從自然保護(hù)區(qū)的工作人員變?yōu)槟彻镜男姓殕T，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低。王女士將職業(yè)變動(dòng)告訴了保險(xiǎn)人，并辦理了職業(yè)變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司在審核資料后，取消了王女士的加費(fèi)，并按照二者間的差額比例，退還了未到期的保險(xiǎn)費(fèi)。

    專家解析

    職業(yè)變了，意外險(xiǎn)為什么也要做相應(yīng)變更呢？

    保險(xiǎn)專家對(duì)此給予了解釋：意外傷害保險(xiǎn)與普通人壽保險(xiǎn)不同，并非以被保險(xiǎn)人的年齡及性別為費(fèi)率擬定的標(biāo)準(zhǔn)，而是按被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)程度制定費(fèi)率，職業(yè)危險(xiǎn)越高者傷害險(xiǎn)保費(fèi)就越貴。

    保險(xiǎn)公司都有一個(gè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表，客戶投保時(shí)，人會(huì)將其工作與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表進(jìn)行相應(yīng)的比較，不同的職業(yè)按照不同的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來定。一般按照職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為：一類職業(yè)、二類職業(yè)一直到六類職業(yè)。一旦被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生變更，需要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表，對(duì)被保險(xiǎn)人做出拒保、加費(fèi)、不變的決定。

    但是，專家同時(shí)也指出，只要被保險(xiǎn)人職業(yè)的本身性質(zhì)沒有變化，即使工作變動(dòng)頻繁，也不用進(jìn)行職業(yè)變更申請(qǐng)。但由于各個(gè)保險(xiǎn)公司的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表可能有所差異，有些職業(yè)性質(zhì)的變動(dòng)并不是客戶自己所能夠準(zhǔn)確把握的，建議保戶還是通過保險(xiǎn)公司的客服部門或人進(jìn)行咨詢，以保障自己的權(quán)益。

    商報(bào)提醒

    投保人在在購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候一定要細(xì)讀條款，一旦被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生了變化，可帶上相關(guān)證件到保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門去辦理一個(gè)職業(yè)變更手續(xù)，不要因?yàn)榕侣闊┒阉旁谝贿?，一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，將有可能影響理賠。

篇8

一：職業(yè)道德

1：道德規(guī)范，良好的職業(yè)道德是理賠工作之本，查勘定損員的職業(yè)道德就是不能為了自己的利益而損害客戶及公司的利益，做到公正、廉潔。

2：服務(wù)態(tài)度，查勘定損員在工作中應(yīng)做到熱情、耐心、友善，在語(yǔ)言上不得使用冷漠、隨意、責(zé)難、侮辱性的話語(yǔ)，接待客戶應(yīng)使用規(guī)范化語(yǔ)言：您好！我是保險(xiǎn)公司查勘定損員＊＊＊本次事故的處理由我為您服務(wù)，請(qǐng)您填寫《索賠申請(qǐng)書》，請(qǐng)您

二：行為規(guī)范

1：接受派工，查勘定損員的工作是由公司報(bào)案中心坐席人員或調(diào)度指派受理派工，任何人未經(jīng)調(diào)派無權(quán)受理，查勘定損員無派工指令的不得擅自定損，涉及客戶自行上門的及時(shí)聯(lián)系調(diào)度并做好客戶的接待。

2：定損依據(jù)，查勘定損員工作依據(jù)重點(diǎn)是保單抄件，工作中應(yīng)認(rèn)真審查保單抄件中的各項(xiàng)內(nèi)容，核查歷次報(bào)案信息、損失部位、賠付情況等，嚴(yán)禁未核實(shí)保單信息定損，在查勘中本次出險(xiǎn)情況與歷次出險(xiǎn)情況進(jìn)行認(rèn)真核查，提示客戶保單年度內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)，清理未查勘信息，對(duì)屬于有舊傷且保單生效之日起未報(bào)案的進(jìn)行拍照，并告知保戶不在本期保單賠付之內(nèi)，須保戶簽字確認(rèn)。

3：查驗(yàn)標(biāo)的，依據(jù)保單抄件內(nèi)容核實(shí)事故車是否屬于被保險(xiǎn)車輛，對(duì)事故車及車架號(hào)進(jìn)行拍照，如事故車及車架號(hào)與保單抄件不一致，應(yīng)及時(shí)拓印發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)。

4：查驗(yàn)證件，查驗(yàn)行駛證車主是否與被保險(xiǎn)人一致，特別約定中是否注明，查驗(yàn)準(zhǔn)載質(zhì)量、使用性質(zhì)、年審情況，查驗(yàn)駕駛證準(zhǔn)駕車型、審驗(yàn)情況以及是否無有效駕駛證等情況。屬于無牌照新車出險(xiǎn)的，應(yīng)審驗(yàn)是否有移動(dòng)證且是否在有效期內(nèi)，對(duì)證件原件和購(gòu)車大票原件進(jìn)行拍照。

5：核實(shí)事故，在工作中認(rèn)真核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過、當(dāng)事人與被保險(xiǎn)人之間關(guān)系。屬于確有必要的應(yīng)查勘事故第一現(xiàn)場(chǎng)，以判定事故的真?zhèn)巍?/p>

查勘定損員現(xiàn)場(chǎng)查勘范圍表

車險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘范圍第一事故現(xiàn)場(chǎng)

全損或推定全損的案件，包括盜搶、自燃、火災(zāi)、傾覆的事故。（立即趕往現(xiàn)場(chǎng)）√

單方事故且事故車不能移動(dòng)或僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的尾部損失。（不包括玻璃單獨(dú)破損案件）√

車損超過1萬元以上的案件，異地出險(xiǎn)損失金額在3萬元以上的案件。（視案情委托）√

出險(xiǎn)時(shí)間在當(dāng)日晚8點(diǎn)至次日凌晨3點(diǎn)之間的保險(xiǎn)事故。（視案情決定）√

非道路上出險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。（車損在800元以上的案件）。（視案情決定）√

未經(jīng)交警處理的單、雙方事故，有物損、人傷的案件。（視案情決定）√

同一標(biāo)的在同一保單年度內(nèi)出險(xiǎn)3次以上（含）的事故。（視案情決定）√

標(biāo)的車或三者車為老舊（車齡八年以上）或稀有車型的保險(xiǎn)事故?！?/p>

出險(xiǎn)日期距保單起?；蛑蛊?5天以內(nèi)（含）的標(biāo)的非新車保險(xiǎn)事故。（視案情決定）√

不論事故損失大小，存在疑點(diǎn)的保險(xiǎn)事故。√

6：證據(jù)收集，審驗(yàn)交管部門事故責(zé)任認(rèn)定書，告之被保險(xiǎn)人賠付原則，對(duì)于雙方事故或多方事故重點(diǎn)是確認(rèn)交強(qiáng)險(xiǎn)是否代賠，請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)。認(rèn)真查驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)痕跡、碰撞痕跡，收集有關(guān)證人、證言、標(biāo)的車及受損部位、人車合影、碰撞物等進(jìn)行拍照，照片應(yīng)完整、齊全、清晰并有拍攝日期，證據(jù)收集無遺漏。

7：責(zé)任確定，依據(jù)保單、保險(xiǎn)條款判定事故損失情況是否屬保險(xiǎn)責(zé)任，以下三種情況查勘定損員可以當(dāng)場(chǎng)拒賠：

1）非保險(xiǎn)期限內(nèi)車輛出險(xiǎn)的。

2）非承保的車輛。

3）非承保險(xiǎn)別項(xiàng)下的責(zé)任。

在對(duì)證件審核中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的及對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任當(dāng)場(chǎng)無法判定的，或被保險(xiǎn)人及當(dāng)事人編造保險(xiǎn)事故騙賠的則要注重證據(jù)的收集，做好調(diào)查詢問筆錄，詢問筆錄必須要由被保險(xiǎn)人及當(dāng)事人親自簽字確認(rèn)。確保在第一時(shí)間、第一現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)收集的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

8：告知義務(wù)，指導(dǎo)被保險(xiǎn)人填寫《索賠申請(qǐng)書》，著重提示第一時(shí)間留存案件資料，一次性告知被保險(xiǎn)人理賠時(shí)所需單證及領(lǐng)賠款等事宜。

9：繕制材料，《定損單》必須由被保險(xiǎn)人親自簽字確認(rèn)，《定損單》還需注意以下幾點(diǎn)：

1）必須由公司授權(quán)的查勘定損員本人定損，嚴(yán)禁把定損權(quán)下放修理廠或他人。

2）《定損單》必須填寫項(xiàng)目完整、數(shù)字準(zhǔn)確，不得隨意涂改，小額賠案的《定損單》必須拍照并錄入理賠系統(tǒng)。

3）查勘定損時(shí)，應(yīng)注意區(qū)分本次事故與非本次事故，事故直接損失與間接損失及正常磨損的區(qū)分。

4）查勘定損時(shí)，堅(jiān)持“以修為主”的原則，凡能修復(fù)的不得更換新件，能更換零部件的，不得更換總成。

10：材料流轉(zhuǎn)，定損完成后，認(rèn)真繕制《查勘報(bào)告》，收集好查勘索賠材料，填寫理賠材料交接單，按理賠時(shí)效規(guī)定及時(shí)上交理賠材料，做好日常工作記錄。

三：考核內(nèi)容

1；工作規(guī)范（20分）

1）服務(wù)態(tài)度不好或未使用規(guī)范用語(yǔ)，未按規(guī)定統(tǒng)一著裝或佩帶工作牌的扣2分。

2）未嚴(yán)格遵守考勤制度，遲到一次扣2分，無故曠工扣3分。

3）未接受調(diào)度派工擅自定損的扣2分。

4）工作處理不完善將問題及客戶推向保險(xiǎn)公司的扣2分。

5）未審核歷次報(bào)案，出險(xiǎn)部位重復(fù)定損的扣2分。

6）系統(tǒng)外遺留賠案不及時(shí)錄入系統(tǒng)的扣2分。

7）不應(yīng)何種原因，造成理賠單證遺失的扣5分。

8）舊件或損余物資不做處理，不簽字的扣2分。

2；案件處理質(zhì)量考核（60分）

1）經(jīng)公司授權(quán)的查勘定損員私自下放照相、定損權(quán)的扣10分。

2）沒有人車合影的。車損照片無日期或不齊全、不清晰等證據(jù)收集錯(cuò)誤的扣3分。

3）理賠系統(tǒng)車損照片不按順序上傳的扣1分。

4）客戶放棄索賠或各種理賠單證無被保險(xiǎn)人簽字的扣3分。

5）查驗(yàn)被保險(xiǎn)車輛標(biāo)的錯(cuò)誤的扣2分。

6）未依據(jù)保單抄件或保單原件定損的扣2分。

7）距保險(xiǎn)起期較近（一個(gè)月內(nèi)）而不查詢上年保險(xiǎn)情況的扣2分。

8）查驗(yàn)證件有誤或不齊全的扣2分。

9）未拓印或拍照發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)或車架號(hào)的扣2分。

10）確定保險(xiǎn)責(zé)任錯(cuò)誤或錄入承保險(xiǎn)種錯(cuò)誤的扣3分。

11）未核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過而盲目定損的扣3分。

12）應(yīng)查驗(yàn)事故第一現(xiàn)場(chǎng)而未查驗(yàn)或第一現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)錯(cuò)誤的扣5分。

13）理賠系統(tǒng)內(nèi)，信息錄入不齊全的扣2分。

13）配件及工時(shí)項(xiàng)目、施救費(fèi)等未錄入理賠系統(tǒng)，有遺漏，未核實(shí)，造成后期須追加的扣3分。

14）未一次性向客戶履行辦理理賠手續(xù)告知義務(wù)的扣3分。

15）未堅(jiān)持“以修為主”原則的，定損價(jià)格未按公司標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，與修理廠協(xié)商處理的扣5分。

16）《定損單》《查勘報(bào)告》等理賠單證填寫項(xiàng)目不正確、不完整、敷衍了事、數(shù)字不準(zhǔn)確的扣3分。

17）明確應(yīng)有免賠但未書面告知被保險(xiǎn)人的扣2分。

18）系統(tǒng)內(nèi)修理廠錄入名稱與實(shí)際修理單位名稱不符的扣2分。

19）未按公司規(guī)定正確使用理賠單證的扣2分 。

3；理賠時(shí)效性考核（20分）

1）接到調(diào)度派工后10分鐘內(nèi)未及時(shí)聯(lián)系保戶，不及時(shí)查勘定損，系統(tǒng)內(nèi)不及時(shí)清理未決賠案的扣5分。

2）經(jīng)核損、核價(jià)崗審核后不合格退回的網(wǎng)上定損資料，未在24小時(shí)內(nèi)及時(shí)處理的扣3分。

3）客戶已提交索賠材料而理賠系統(tǒng)未錄入，理賠材料未按規(guī)定不及時(shí)上交的，或上交后材料不齊全的扣3分。

4）小額賠案（3000元以下）未在24小時(shí)內(nèi)錄入理賠系統(tǒng)確定損失金額扣3分。

5）超權(quán)限案件，未在查勘現(xiàn)場(chǎng)電話上報(bào)公司相關(guān)崗位進(jìn)行溝通及24小時(shí)內(nèi)未及時(shí)書面上報(bào)的扣6分。

四：公司的考核機(jī)構(gòu)

1：車險(xiǎn)接報(bào)案中心、核損、核價(jià)崗、立案崗、理算崗、核賠崗以及車險(xiǎn)理賠品質(zhì)監(jiān)督崗負(fù)責(zé)對(duì)公估公司查勘定損人員日常工作質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督檢查，并做出考核方案。

2：車險(xiǎn)理賠品質(zhì)監(jiān)督崗每日對(duì)公估查勘定損人員的日常出勤進(jìn)行電話抽檢、核損、核價(jià)崗每日通過系統(tǒng)照片對(duì)公估查勘定損員著裝等抽檢，對(duì)定損質(zhì)量進(jìn)行檢查，車險(xiǎn)理賠品質(zhì)監(jiān)督崗將不定期到現(xiàn)場(chǎng)或理賠系統(tǒng)內(nèi)對(duì)公估查勘定損人員進(jìn)行全方位監(jiān)督考核。

五：結(jié)果計(jì)算與公估費(fèi)結(jié)算

1：按月度考核，每月25－30日對(duì)上一月度考核結(jié)果統(tǒng)計(jì)并進(jìn)行公示，考核結(jié)果將作為結(jié)算公估費(fèi)的重要依據(jù)。

2：各公估公司派駐定損人員處理案件的整體分值作為對(duì)公估公司的考核評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

3：考核計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)：

1）對(duì)公估公司考核依據(jù)“月度查勘定損崗位考核統(tǒng)計(jì)表”內(nèi)各項(xiàng)目打分之總和，除以公估公司案件數(shù)取平均值，各項(xiàng)目平均數(shù)之和作為考核標(biāo)準(zhǔn)：

2）當(dāng)月考核得分高于80分以上的按標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算上一月度公估費(fèi)

3）當(dāng)月累計(jì)考核扣20分以上（含20分）的，扣減該月度整體公估費(fèi)5％

4）當(dāng)月累計(jì)考核扣30分以上（含30分）的，扣減該月度整體公估費(fèi)10％

5）當(dāng)月考核得分低于70分的給予3000元的經(jīng)濟(jì)處罰并取消與永誠(chéng)合作資格。

4：工作中嚴(yán)重違紀(jì)的處罰

對(duì)客戶有效投訴到保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及我公司的，取消查勘定損員定損資格，并對(duì)公估公司處于5000元經(jīng)濟(jì)處罰。

私自安排客戶在非合作修理廠維修的。經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后對(duì)公估公司處于定損價(jià)格的經(jīng)濟(jì)處罰并對(duì)公估公司處于5000元經(jīng)濟(jì)處罰。

舊件或其它損余物資未回收而隨意自主簽字確認(rèn)收回的，將對(duì)其所簽收舊件的定損價(jià)格作為處罰金額。

在職業(yè)范圍內(nèi)，與修理廠勾結(jié)參與案件做假，定損收取回扣，接受修理廠或客戶的吃請(qǐng)及收受禮物、現(xiàn)金的，對(duì)公估公司處于5000元經(jīng)濟(jì)處罰并取消查勘定損員定損資格，必要時(shí)移交司法部門處理。

5：為公司作出突出貢獻(xiàn)的獎(jiǎng)勵(lì)

篇9

北京XX貨運(yùn)有限責(zé)任公司：

 

200X年X月XX日，我公司委托貴公司將回流焊設(shè)備一臺(tái)，通過公路運(yùn)輸至深圳，交付給收貨人劉X(以下簡(jiǎn)稱收貨人)，在深圳收貨人驗(yàn)收時(shí)發(fā)現(xiàn)設(shè)備已經(jīng)破損而拒絕接收。設(shè)備于200X年X月X日退回我公司，經(jīng)貴公司和我公司雙方查驗(yàn)，由于貴公司運(yùn)輸、裝卸不當(dāng)，造成設(shè)備和包裝破損。

 

此次事件，不但使我公司設(shè)備損壞，遭受二次緊急調(diào)運(yùn)設(shè)備的.運(yùn)費(fèi)損失，而且使我公司對(duì)客戶逾期交貨，信譽(yù)受損并要承擔(dān)逾期交貨的違約責(zé)任。我公司向貴公司鄭重要求立即賠償以下設(shè)備修理費(fèi)用和運(yùn)輸費(fèi)損失：

 

破損部位及程度 費(fèi)用(元)

 

上罩：兩合頁(yè)部分螺絲穿孔，嚴(yán)重掉漆 1300.00

 

溫室：合頁(yè)部分及四個(gè)邊角破裂 1900.00

 

橫梁：中間部分壓損 800.00

 

電機(jī)上罩 50.00

 

包裝箱 450.00

 

修理設(shè)備運(yùn)輸費(fèi) 400.00

 

設(shè)備修理人工費(fèi) 1200.00

 

費(fèi)用合計(jì) 6100.00

 

以上是我公司的最低要求，請(qǐng)貴公司于7日內(nèi)支付上述賠償金額，或者貴公司自己將設(shè)備送去經(jīng)我公司認(rèn)可、有相應(yīng)技術(shù)能力和修理設(shè)施、設(shè)備完善的修理廠修理，貴公司承擔(dān)全部修理費(fèi)用。7日后如果貴公司不支付賠償金，又不將損壞設(shè)備送去修理、恢復(fù)設(shè)備完好，我公司將自己委托修理廠修理，并通過法律途徑追償全部損失，不再通知。

 

順祝

 

商祺!

 

北京XXXX有限責(zé)任公司

 

篇10

[關(guān)鍵詞]投保技巧；注意事項(xiàng)；理賠

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-0278（2013）05-051-01

一、汽車投保的技巧

1.車輛的保險(xiǎn)金額要根據(jù)新車購(gòu)置價(jià)確定。車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過車輛價(jià)值，因?yàn)槌^的部分無效。

2.車上人員責(zé)任險(xiǎn)，在投保時(shí)根據(jù)使用情況投保一個(gè)座位或幾個(gè)座位，如果超過2座，則4個(gè)座位全部投保比較劃算。

3.第三者責(zé)任險(xiǎn)有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、100萬等多個(gè)檔次，一般來說，投保20-50萬元比較合適。

4.自燃險(xiǎn)是對(duì)車輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成的損失進(jìn)行賠付。夏天是汽車自燃的多發(fā)季節(jié)，最好加投一份自燃險(xiǎn)，做到有備無患。

二、投保應(yīng)注意的問題

（一）不要重復(fù)投保

有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的汽車保險(xiǎn)賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值?！币虼?，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。

（二）不要超額投?；虿蛔泐~投保

有些車主，明明車輛價(jià)值10萬元，卻投保了15萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價(jià)值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！彼猿~投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

（三）保險(xiǎn)要保全

有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn)，或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。

（四）及時(shí)續(xù)保

有些車主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時(shí)續(xù)保，但天有不測(cè)風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。

（五）要認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證

當(dāng)你接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一定要認(rèn)真核對(duì)，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色汽車保險(xiǎn)防偽底紋，其左上角是否印“中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在××省（市、自治區(qū)）銷售”的字樣，如果沒有可拒絕簽單。

（六）注意審核人真?zhèn)?/p>

投保時(shí)要選擇國(guó)家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘，只求小利而上假人的當(dāng)。

（七）核對(duì)保單

辦理完保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，要及時(shí)核對(duì)保單上所列項(xiàng)目如車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等，如有錯(cuò)漏，要立即提出更正。

（八）隨身攜帶保險(xiǎn)卡

保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門報(bào)案。

（九）提前續(xù)保

記住保險(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)保。

三、汽車保險(xiǎn)的理賠

現(xiàn)在，汽車保險(xiǎn)已被普遍接受。但是，有些車主認(rèn)為只要買了車險(xiǎn)，所有的事故損失都由保險(xiǎn)公司賠償?！安⒎撬械氖鹿受囍鞫寄艿玫饺~理賠?！避囍鲬?yīng)注意以下幾個(gè)問題：

1.及時(shí)報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，同時(shí)填寫好《索賠申請(qǐng)書》。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險(xiǎn)公司理賠人員，在出險(xiǎn)車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時(shí)提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。

2.了解拒賠范圍和免責(zé)范圍?！霸谲囯U(xiǎn)索賠時(shí)，車主應(yīng)遵守相關(guān)交通規(guī)則并熟悉保險(xiǎn)責(zé)任范圍?！北ｋU(xiǎn)專家說，對(duì)于年審不合格或沒有年審、拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸、購(gòu)買二手車后保單未過戶的車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。另外，并非所有的事故車主都能得到全額理賠。以盜搶險(xiǎn)為例，如果車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，而非全車遭盜竊，保險(xiǎn)公司不予理賠。

3.損失過小索賠不劃算。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一個(gè)保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。