導(dǎo)語(yǔ)：信用社中間業(yè)務(wù)工作匯報(bào)一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深化，農(nóng)村信用社在省級(jí)聯(lián)社的統(tǒng)一指導(dǎo)下，各基層聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)水平逐漸提高，存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快，經(jīng)營(yíng)效益也有所好轉(zhuǎn)。但中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，在同行業(yè)中成了嚴(yán)重的缺憾，直接影響了農(nóng)村信用社的收益水平。本次調(diào)查從信用社中間業(yè)務(wù)入手，查找出了信用社中間業(yè)務(wù)收入特別少的原因，并針對(duì)原因提出相應(yīng)的改進(jìn)措施，以達(dá)到促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，增加信用社收益的目的。

一、信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

(一)重視程度不夠。目前，信用社對(duì)中間業(yè)務(wù)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，只是把中間業(yè)務(wù)作為“輔業(yè)”，存在保守求穩(wěn)、安于現(xiàn)狀的心態(tài)，缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。這種觀念導(dǎo)致工作創(chuàng)新性較差，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(二)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一，收入占比低。目前信用社只開(kāi)辦了代收通訊費(fèi)、代收保險(xiǎn)費(fèi)等種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。截至2010年月，信用社中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入占比只有％。

(三)缺乏必要技術(shù)支持。中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)品，具有集技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和人才于一體的特性，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是建立在先進(jìn)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)上的。目前，信用社剛剛擁有自己的、，但與其他金融機(jī)構(gòu)相比，一些科技含量較高的業(yè)務(wù)品種，如：網(wǎng)上銀行、自助銀行、咨詢(xún)理財(cái)?shù)葞缀踹€是空白。

(四)人才匱乏。人才對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要。但由于種種原因，信用社員工素質(zhì)較低。目前信用社擁有職工萬(wàn)人，其中研究生學(xué)歷僅人，占比%，本科學(xué)歷人，占比%，大專(zhuān)學(xué)歷人，占比%，高中（含中專(zhuān)）及以下人，占比%，部分員工知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，缺乏全面、復(fù)合型人才。

二、影響信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的原因

(一)歷史原因

在信用社的發(fā)展過(guò)程中，管理部門(mén)先后為農(nóng)行、人行、銀監(jiān)會(huì)及現(xiàn)在的省聯(lián)社。不同階段，盡管管理部門(mén)都為農(nóng)信社的發(fā)展做出了一定努力，但由于管理部門(mén)更迭，前后管理思路不一致，連續(xù)性較差，存在重復(fù)開(kāi)發(fā)、浪費(fèi)現(xiàn)象。這在一定程度上導(dǎo)致信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。不良貸款包袱嚴(yán)重，如農(nóng)行與農(nóng)村信用社脫鉤時(shí)，把大量不良貸款轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村信用社，形成信用社的不良貸款；改革開(kāi)放初期，由于盲目發(fā)展形成的“死貸”等不良貸款給今后發(fā)展背上了沉重的歷史包袱。這些因素均導(dǎo)致信用社缺少必要的資金進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(二)硬件設(shè)備原因

中間業(yè)務(wù)需借助于電子通訊和計(jì)算機(jī)為中心內(nèi)容的金融電子化才能以快捷便利的優(yōu)質(zhì)服務(wù)獲得客戶(hù)的青睞。盡管信用社已經(jīng)采用電子支付結(jié)算系統(tǒng)，但目前計(jì)算機(jī)應(yīng)用設(shè)備軟件層次低、更新慢，因此經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的技術(shù)手段落后，加之計(jì)算機(jī)普及程度不高，應(yīng)用現(xiàn)代通訊、電子技術(shù)管理中間業(yè)務(wù)的能力不足，部分工作仍處于手工操作狀態(tài)，電子化建設(shè)滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(三)環(huán)境原因

一是缺少競(jìng)爭(zhēng)。隨著商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的逐漸減少以及農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，目前在中國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)僅剩郵政儲(chǔ)蓄銀行與農(nóng)村信用社“兩支獨(dú)秀”，而郵政儲(chǔ)蓄銀行“只吸不貸”且網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少于農(nóng)村信用社，這使得農(nóng)村信用社成為中國(guó)農(nóng)村地區(qū)的“老大”?！袄洗蟆钡奈恢脕?lái)的容易，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng)，缺乏改革和創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，需要有健康的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制存在，這也是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求的滿(mǎn)足、對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的開(kāi)拓，在一定程度上是競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)壓力的結(jié)果。金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有市場(chǎng)壓力的情況下，經(jīng)營(yíng)管理人員很難盡全部力量來(lái)發(fā)展完善自己。對(duì)比城市地區(qū)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，往往是一家金融機(jī)構(gòu)推出新業(yè)務(wù)不久，其他金融機(jī)構(gòu)紛紛模仿。競(jìng)爭(zhēng)者的缺失，在一定程度上導(dǎo)致農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新緩慢，安于現(xiàn)狀。二是缺少政策支持。某些部門(mén)出臺(tái)了一些歧視農(nóng)村信用社的條款，有的部門(mén)干脆直接發(fā)文要求下屬單位不得在農(nóng)村信用社開(kāi)戶(hù)，即使開(kāi)了戶(hù)也要銷(xiāo)戶(hù)，有的農(nóng)村信用社雖與客戶(hù)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，但由于受到行政干預(yù)，致使大量客戶(hù)流失。

(四)人員原因

目前大多數(shù)信用社從業(yè)人員學(xué)歷較低，水平較差。大部分員工文化素質(zhì)不高，制約了信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，使其處于金融競(jìng)爭(zhēng)的劣勢(shì)。很多中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要電子、網(wǎng)絡(luò)等方面的配合，由于信用社大部分網(wǎng)點(diǎn)深入農(nóng)村，且長(zhǎng)期沿用手工作業(yè)的老辦法，員工很難有機(jī)會(huì)接觸到網(wǎng)絡(luò)化、電子化等相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，與商業(yè)銀行形成較大差距。

三、對(duì)策建議

(一)思想上重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。更新觀念，將中間業(yè)務(wù)定位為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。把中間業(yè)務(wù)作為樹(shù)立良好形象，提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的業(yè)務(wù)。當(dāng)前金融業(yè)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局，中間業(yè)務(wù)是打造農(nóng)村信用社多元化金融競(jìng)爭(zhēng)的必由之路。因此工作中要加強(qiáng)正確引導(dǎo)，使全員高度重視中間業(yè)務(wù)發(fā)展，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存款、貸款等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)并重的支柱業(yè)務(wù)。

(二)行動(dòng)上豐富中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。鞏固現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，繼續(xù)做大做強(qiáng)代收代付業(yè)務(wù)，增加代收代付業(yè)務(wù)的品種；開(kāi)發(fā)創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，深入開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，了解客戶(hù)的需要，根據(jù)實(shí)際情況，因地制宜創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，適時(shí)推出優(yōu)質(zhì)高效、全方位的系列化金融服務(wù)。

(三)夯實(shí)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。加大資金投入力度，盡快做好網(wǎng)絡(luò)、信息方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有計(jì)劃、有針對(duì)性地加大基礎(chǔ)設(shè)備投入，搭建好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺(tái)。加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)步伐，通過(guò)計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，豐富中間業(yè)務(wù)品種。

(四)培養(yǎng)、引進(jìn)業(yè)務(wù)所需專(zhuān)業(yè)人才。首先，要立足于現(xiàn)實(shí)，采取多渠道、多形式的辦法對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)的需要；其次，可以采取面向社會(huì)公開(kāi)招聘，從大專(zhuān)院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)等引進(jìn)專(zhuān)門(mén)人才；最后，要建立相應(yīng)激勵(lì)機(jī)制，吸引優(yōu)秀人才不斷流入，為中間業(yè)務(wù)的健康有序、快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的保證。

(五)建立健全內(nèi)控制度，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。建立健全內(nèi)控制度，完善操作規(guī)章，使員工操作有章可循，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核和監(jiān)督。中間業(yè)務(wù)品種繁多，操作上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，要確保決策、執(zhí)行、監(jiān)督職能分開(kāi)，防止權(quán)力集中導(dǎo)致的“大包大攬”，杜絕暗箱操作。