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當前，金融生態(tài)環(huán)境問題越來越受到關(guān)注。作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應當重視和加強對金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來的豐碩成果，促進自己各項業(yè)務全面發(fā)展；同時，也通過自身的不斷發(fā)展壯大來推動金融生態(tài)環(huán)境的進一步改善，最終達到共贏。

本文深入分析了研究利用金融生態(tài)環(huán)境對商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義，指出了我國商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的一些問題，并對商業(yè)銀行如何開展金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作提出了對策建議。

當前，金融生態(tài)環(huán)境問題越來越受到關(guān)注。金融生態(tài)環(huán)境是個仿生概念，有關(guān)經(jīng)濟學、金融學詞典中很難找到類似術(shù)語。從廣義上講，金融生態(tài)環(huán)境是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關(guān)系的社會、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，是金融業(yè)生存、發(fā)展的基礎(chǔ)。從狹義上講，是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業(yè)改革的進展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互聯(lián)接、相互依賴、相互作用，共同構(gòu)成一個有機整體，即金融生態(tài)鏈。

金融生態(tài)環(huán)境的改善、演變和發(fā)展，會通過改變金融業(yè)內(nèi)部各種力量的對比狀況而推動并決定著金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的形成。金融生態(tài)環(huán)境研究因其研究范圍廣泛（涵蓋了經(jīng)濟、社會、自然環(huán)境的眾多方面）、層次高（研究的重點在于探求規(guī)律）而對金融業(yè)的發(fā)展具有基礎(chǔ)性、根本性和長遠性意義。作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應當重視和加強對金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來的豐碩成果，促進自己各項業(yè)務全面發(fā)展，同時，也通過自身的不斷發(fā)展壯大來推動金融生態(tài)環(huán)境的進一步改善，最終達到共贏。

一、研究利用金融生態(tài)環(huán)境對我國商業(yè)銀行發(fā)展具有十分重要的意義

國內(nèi)外金融發(fā)展的實踐一再證明，金融生態(tài)的好壞直接關(guān)系到貸款風險的大小和新增不良貸款的比例，金融生態(tài)對于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性不言而喻。因此，商業(yè)銀行重視和加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，既有助于商業(yè)銀行樹立并落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點和風險點，及早采取措施或搶占市場，或規(guī)避風險；還有助于商業(yè)銀行準確把握并正確運用金融運行規(guī)律，在較長時期內(nèi)保持相對穩(wěn)定的經(jīng)營行為和穩(wěn)定增長的經(jīng)營業(yè)績。

（一）加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。黨的十六屆三中全會提出“堅持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進經(jīng)濟社會和人的全面發(fā)展”。這反映了黨中央新一代領(lǐng)導集體在發(fā)展觀上的重大轉(zhuǎn)變。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。當前，我國改革開放和全面建設(shè)小康社會事業(yè)進入新的階段，面臨著各種機遇和挑戰(zhàn)。在這種歷史的關(guān)鍵時刻，作為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要核心之一，商業(yè)銀行認真貫徹落實科學發(fā)展觀，加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，毫無疑問具有重大意義。首先，商業(yè)銀行作為我國金融業(yè)的主體，只有加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究，做到對經(jīng)濟社會文化等各方面有一個宏觀、透徹、準確的掌握，才能樹立科學的金融發(fā)展觀，帶動整個金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次，商業(yè)銀行掌握著大部分的信貸資源，只有加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，才能把自身的微觀經(jīng)營行為與整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展的要求有機結(jié)合起來，提高信貸資源配置效率，為經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展提供強有力的資金支持。

（二）加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行把握金融運行規(guī)律，提高駕馭社會主義市場經(jīng)濟的能力。黨的十六屆四中全會通過的中共中央關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定中，將不斷提高駕馭社會主義市場經(jīng)濟的能力作為加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)的一項主要任務明確提出來，反映了我們黨對把握社會主義市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求和運行特點，自覺遵循客觀規(guī)律的重視。商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，應當認真領(lǐng)會《決定》的精神實質(zhì)，主動適應社會主義市場經(jīng)濟的要求，高度重視并采取有效措施切實加強對金融運行規(guī)律的研究、認識和運用，提高駕馭社會主義市場經(jīng)濟的能力。

（三）做好對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行確立科學的經(jīng)營理念，增強經(jīng)營的穩(wěn)定性。沒有科學的經(jīng)營理念，商業(yè)銀行的經(jīng)營活動就會失去方向性和原則性。但是，一旦經(jīng)營理念確定并相對穩(wěn)定，商業(yè)銀行的中長期發(fā)展就有了明確的目標、指導思想、原則，就能夠在更廣闊的空間對各種資源進行合理、有效地配置，使經(jīng)營管理從無序到有序、從不平衡到平衡，實現(xiàn)經(jīng)營主體、經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營目標的動態(tài)平衡，各項業(yè)務就會穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，如何確定經(jīng)營理念、確定什么樣的經(jīng)營理念，對商業(yè)銀行來說非常關(guān)鍵。

（四）做好對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行趨利避害，提升市場競爭力。商業(yè)銀行在做市場研究時如果能夠既研究微觀層面的企業(yè)、產(chǎn)品或消費者，又研究宏觀層面的國家政策，增強對政策的敏感性，就會更準確、更及時地捕捉到市場上新的利潤增長點，使自己在競爭中搶先一步，占據(jù)有利地位。另一方面，商業(yè)銀行也可以通過對政策的研究，敏銳地認識到可能會被宏觀調(diào)控所抑制的行業(yè)、產(chǎn)品，沒有進入的不再進入，已經(jīng)進入的盡快采取適當方式從中退出，避免成為宏觀調(diào)控的最后“埋單者”。

二、我國商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面還存在一些不容忽視的問題

目前，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善和金融體制改革的不斷深化，我國的金融生態(tài)環(huán)境有了長足的改善，部分商業(yè)銀行也已開始重視并積極參與對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用。但從整體上看，我國商業(yè)銀行目前對金融生態(tài)環(huán)境的重要性還未引起足夠重視，對其研究利用也明顯不夠成熟，存在許多不足之處。我認為，我國商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面主要存在以下問題：一是短期性。目前，大部分商業(yè)銀行，特別是商業(yè)銀行的分支行對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用活動，更多地局限于短期內(nèi)的業(yè)務發(fā)展，如產(chǎn)品的開發(fā)、業(yè)務范圍的擴大、規(guī)模的擴張等，而缺乏對經(jīng)營理念、長期發(fā)展規(guī)劃的研究。究其原因，主要是商業(yè)銀行管理體制仍帶有濃厚的計劃經(jīng)濟色彩和官本位色彩，管理者更多地考慮自己任期內(nèi)的業(yè)績、自己的升遷，而較少考慮銀行的長遠發(fā)展，更較少地對銀行的長遠發(fā)展規(guī)劃進行深入地研究。

二是微觀性。目前，有些商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境的研究利用方面，以微觀掩蓋宏觀，忽視對宏觀問題的研究，更多時候只重視對企業(yè)、產(chǎn)品、消費者的研究，稍好一點的會重視對當?shù)氐娜宋?、?jīng)濟環(huán)境的研究，而很少考慮到對全國和國際經(jīng)濟、金融環(huán)境的研究，對金融生態(tài)環(huán)境中屬于宏觀層面的問題關(guān)心不夠，對國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策等宏觀問題缺乏主動性了解的愿望，特別是對市場研究，更談不上深入。這導致商業(yè)銀行的經(jīng)營者只見樹木，不見森林，所作的決策缺乏政策性、宏觀性，與實際情況多有不符，在執(zhí)行中難免會受到宏觀政策和宏觀環(huán)境的制約、束縛。

三是被動性。在目前我國社會主義市場經(jīng)濟體制已基本建立的形勢下，一些商業(yè)銀行仍然固守計劃經(jīng)濟體制下的工作觀念、工作思路。但是，隨著職能轉(zhuǎn)變，政府將越來越把精力集中到經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務上，這時候，就很難說商業(yè)銀行這種被動等待的做法依然行之有效。而這種工作的惰性一旦形成就很難改掉，對商業(yè)銀行的長遠發(fā)展產(chǎn)生很不利的影響。

我國商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的這些不足，進一步促成了我國商業(yè)銀行自我發(fā)展能力不足，抗風險能力弱的缺陷，造成了在整個金融生態(tài)鏈中地位的降低和惡化。在我國社會主義市場經(jīng)濟體制日益完善，金融體制改革步伐不斷加快的大趨勢下，商業(yè)銀行一定要正視上述問題，高度重視和加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究，有效利用金融生態(tài)環(huán)境，促進我國金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

三、對我國商業(yè)銀行進一步加強和改進金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的建議

改善金融生態(tài)是一項系統(tǒng)工程，同時也是一個漸進的、長期的過程。商業(yè)銀行開展金融生態(tài)環(huán)境研究工作，一定要樹立長期研究思想，明確研究目的，確定研究重點，運用科學方法，并積極運用研究成果。我認為，我國商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面當前應主要在以下幾方面作出努力：（一）牢固樹立長期研究利用思想。我國金融生態(tài)在短期內(nèi)不可能有非常大的改進。商業(yè)銀行決策層一定要認識到，改善金融生態(tài)環(huán)境是一項漸進的、長期的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立長期研究利用思想，高度重視和加強對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作，制定本單位對金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的規(guī)劃。同時要把長期規(guī)劃和短期計劃、宏觀和微觀、點和面有機地結(jié)合起來。既要做好對客戶、產(chǎn)品和市場營銷等方面的研究利用工作，保證商業(yè)銀行短期業(yè)務發(fā)展的順利進行和經(jīng)營業(yè)績的較快提升；又要做好對宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策和市場發(fā)展趨勢等方面的研究利用工作，確保商業(yè)銀行長期發(fā)展戰(zhàn)略目標不動搖和長期經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)步提升。

（二）建立一支高素質(zhì)的研究隊伍。金融生態(tài)環(huán)境研究工作是一項難度很大的工作，對人員素質(zhì)的要求很高，既需要有經(jīng)濟專業(yè)方面的人才，也要有其他專業(yè)方面的人才；既要有社會科學方面的人才，也要有自然科學方面的人才等等。各專業(yè)、各學科的人才分別承擔對金融生態(tài)環(huán)境中相應部分的研究，作出相應的貢獻。商業(yè)銀行只有綜合各類專業(yè)人才的智慧，對整個社會、經(jīng)濟形勢作出比較全面、準確的判斷，才能夠真正在金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作上取得成果，也只有建立在這樣基礎(chǔ)之上的成果才能對金融業(yè)務有指導意義和推進作用。

（三）確定研究內(nèi)容和重點。金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容十分廣泛，商業(yè)銀行在研究金融生態(tài)環(huán)境時，不可能，也沒有必要窮盡所有領(lǐng)域，而應當將在金融生態(tài)鏈中與自己最近的、聯(lián)系最緊密的、具有易變性的因素作為重點內(nèi)容認真研究，如從宏觀層面來講，應主要關(guān)注國家宏觀調(diào)控政策、財政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，金融經(jīng)濟法律制度，社會信用狀況等；從微觀層面來講，應主要關(guān)注產(chǎn)品生產(chǎn)狀況和市場前景、市場上蘊藏的新的利潤增長點等，同時對當前困擾我國金融生態(tài)的一些突出問題，如企業(yè)違約率高、金融勝訴案件執(zhí)行難、對金融活動非法干預、金融權(quán)利濫用、不良資產(chǎn)高等問題也要進行深入的研究。

（四）積極運用研究成果。以運用為目的的研究才是有意義的研究。商業(yè)銀行決策層應當重視對金融生態(tài)環(huán)境研究成果的運用，在具體運用時應注意以下幾點，在確定經(jīng)營理念、制定發(fā)展戰(zhàn)略時，應更多地關(guān)注國家的宏觀調(diào)控政策，如財政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，國家制定的中長期發(fā)展規(guī)劃，以及國內(nèi)外經(jīng)濟社會發(fā)展趨勢等。在發(fā)展客戶群體、開展市場營銷時，應更多地關(guān)注金融經(jīng)濟法律制度，社會信用狀況，以及企業(yè)改制和發(fā)展狀況等。在加強內(nèi)控制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平時，應更多地關(guān)注律師事務所、會計師事務所、評估機構(gòu)、評級機構(gòu)等中介服務機構(gòu)的發(fā)展狀況，并能自覺地利用它們的服務?？傊?，只要商業(yè)銀行能夠積極主動地運用研究成果來使金融生態(tài)環(huán)境自己所利用，就能夠趨利避害，在市場競爭中占據(jù)主動，各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

《商業(yè)銀行要重視對金融生態(tài)環(huán)境的研究利用》完畢！