導(dǎo)語：企業(yè)融資難問題解決方案一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

世界各國的實(shí)踐表明，制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸是融資難問題。近年來，國家出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，但融資難問題并未得到很好的解決。為了推動(dòng)北京市中小企業(yè)快速健康發(fā)展，北京市發(fā)改委遵循“從中小企業(yè)融資問題入手，做好中小企業(yè)服務(wù)工作”的思路，提出了中小企業(yè)融資服務(wù)新模式。

一、北京市中小企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)貸款增速和占比下降。

從目前北京市的信貸融資形勢看，資本市場資金資源配置向大型和超大型企業(yè)嚴(yán)重傾斜，中小企業(yè)普遍資金緊張，融資需求難以得到滿足。截止20*年6月末，北京市小企業(yè)貸款余額僅占各項(xiàng)貸款余額的7.7%，中小企業(yè)貸款增速呈較快下降趨勢，貸款占比不斷下降。

（二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保規(guī)模偏小。

截止到20*年底，北京市主要從事中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)62家，注冊(cè)資金共計(jì)88.35億元，累計(jì)已為8814戶中小企業(yè)提供11829筆貸款擔(dān)保，在保余額181.85億元，全部擔(dān)保資金僅放大2.*倍。相對(duì)于北京市近30萬戶的中小企業(yè)，已獲得擔(dān)保貸款的企業(yè)數(shù)量所占比例仍舊很小。北京市擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體擔(dān)保規(guī)模與放大倍數(shù)偏小，受到較大限制，與北京市中小企業(yè)的發(fā)展不相稱。

二、融資服務(wù)新模式的主要內(nèi)容

（一）總體思路。

發(fā)揮政府協(xié)調(diào)、引導(dǎo)和服務(wù)的作用，依托北京中小企業(yè)網(wǎng)的信息技術(shù)支持和商業(yè)銀行的合作，協(xié)調(diào)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極配合，搭建起中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建起政府協(xié)調(diào)引導(dǎo)、銀行合作支持、擔(dān)保積極配合、企業(yè)主動(dòng)參與的中小企業(yè)融資服務(wù)新模式，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（二）搭建融資服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建中小企業(yè)融資服務(wù)新模式。

北京市發(fā)改委通過觀念創(chuàng)新、職能轉(zhuǎn)變和服務(wù)創(chuàng)新，整合社會(huì)資源，搭建了中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，并借助融資服務(wù)平臺(tái)實(shí)施一系列“快速、便捷、綠色”的融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資需求與銀行放貸需求的對(duì)接，提升服務(wù)水平，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，拓寬中小企業(yè)融資渠道。中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)由以下四個(gè)緊密聯(lián)系的系統(tǒng)構(gòu)成，四個(gè)系統(tǒng)的具體作用如下：

1、融資項(xiàng)目申報(bào)系統(tǒng)。依托北京市中小企業(yè)網(wǎng)的信息技術(shù)支持，搭建起中小企業(yè)融資需求與銀行放貸需求對(duì)接平臺(tái)，面向社會(huì)公開征集中小企業(yè)融資項(xiàng)目；同時(shí)，發(fā)揮市和區(qū)縣中小企業(yè)主管部門和服務(wù)中心的職能和作用，建立健全公開的網(wǎng)上、網(wǎng)下中小企業(yè)融資需求的申報(bào)通道，切實(shí)解決中小企業(yè)融資無門的問題。

2、融資服務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)。初期由北京市發(fā)改委組織銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市中小企業(yè)服務(wù)中心等有關(guān)單位抽調(diào)人員組成聯(lián)合辦公室，負(fù)責(zé)融資項(xiàng)目申報(bào)、篩選、推薦工作，逐步建立起高效融資的“綠色審批通道”。在條件成熟時(shí)，協(xié)調(diào)組建北京市中小企業(yè)協(xié)會(huì)，搭建起為中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款銀行提供融資咨詢、項(xiàng)目推薦的服務(wù)平臺(tái)；并通過整合政府部門、銀行、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等單位有關(guān)中小企業(yè)的信用資源，建立中小企業(yè)信用管理、政府專項(xiàng)資金監(jiān)管的服務(wù)系統(tǒng)，創(chuàng)新政府對(duì)中小企業(yè)的監(jiān)管服務(wù)模式，促進(jìn)中小企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)。

3、信用擔(dān)保服務(wù)系統(tǒng)。協(xié)調(diào)組織多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供配套的信用擔(dān)保服務(wù)，以適應(yīng)銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模對(duì)信用擔(dān)保規(guī)模的需求；同時(shí)，積極研究建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極支持中小企業(yè)開展信用互保、聯(lián)保業(yè)務(wù)，分層次多渠道解決信用擔(dān)保規(guī)模與銀行新增貸款規(guī)模匹配的問題，緩解中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。

4、信貸資金支持系統(tǒng)。協(xié)調(diào)銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模，解決貸款資金增量不足問題；開發(fā)針對(duì)中小企業(yè)融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)多樣化的融資需要；積極探索和開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、專利質(zhì)押、賬戶托管、應(yīng)收款質(zhì)押等“無保信貸”新業(yè)務(wù)；全面提升金融為中小企業(yè)服務(wù)的貢獻(xiàn)率。

三、融資服務(wù)平臺(tái)的啟動(dòng)與進(jìn)展情況

（一）政銀合作，啟動(dòng)融資服務(wù)。

20*年12月28日北京市發(fā)改委與北京銀行正式簽署了《支持中小企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議書》，雙方共同宣布，在未來三年內(nèi)，北京銀行新增300億中小企業(yè)信貸規(guī)模，主要用于一年期短期資金貸款。合作協(xié)議的簽署，標(biāo)志著政府、銀行和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同解決中小企業(yè)融資難向前邁進(jìn)了重要的一步，并把工作落到了實(shí)處。

1、落實(shí)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。北京市發(fā)改委組織北京銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和市中小企業(yè)服務(wù)中心相關(guān)人員組成了聯(lián)合辦公室，履行中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)職能，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行篩選后推薦給北京銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。北京銀行成立了專門的機(jī)構(gòu)對(duì)公開征集的融資項(xiàng)目進(jìn)行分析和審核，簡化辦事流程，提高審批效率，對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目提供資金支持，同時(shí)開拓出一套支持中小企業(yè)成長為小巨人的特色金融服務(wù)模式，擴(kuò)大銀行放貸規(guī)模。北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限公司、中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司、北京中科智擔(dān)保有限公司等五家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)也協(xié)同開展中小企業(yè)融資項(xiàng)目征集、審核等工作。

2、啟動(dòng)融資服務(wù)工作。北京市發(fā)改委以簽署政銀合作協(xié)議為契機(jī)，啟動(dòng)了中小企業(yè)融資服務(wù)，認(rèn)真做好以下幾個(gè)方面具體工作：

一是開展融資項(xiàng)目公開征集工作。了征集中小企業(yè)融資項(xiàng)目的通知，凡在本市工商管理部門登記注冊(cè)具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè),經(jīng)營一年以上且有融資需求的，不分所有制，均可通過北京中小企業(yè)網(wǎng)的“中小企業(yè)貸款項(xiàng)目征集系統(tǒng)”，在線填寫“北京市中小企業(yè)申請(qǐng)貸款項(xiàng)目網(wǎng)上征集申報(bào)表”，申報(bào)中小企業(yè)貸款項(xiàng)目。同時(shí)通過多種渠道進(jìn)行宣傳，讓大部分中小企業(yè)都能知道政府對(duì)他們提供的融資服務(wù)。

二是進(jìn)行項(xiàng)目審核和推薦。通過搭建的融資服務(wù)平臺(tái)，組織北京銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)上述項(xiàng)目進(jìn)行篩選，符合條件的納入“貸款綠色通道”，提供信貸和擔(dān)保支持，提高放貸效率。

三是認(rèn)真做好跟蹤服務(wù)。對(duì)于難以達(dá)到銀行放貸要求的企業(yè)貸款項(xiàng)目，將組織北京銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)通過對(duì)企業(yè)提供融資咨詢、輔導(dǎo)和培訓(xùn)等服務(wù)，提高中小企業(yè)申貸水平和申貸項(xiàng)目審核通過率，使更多的中小企業(yè)獲得貸款。

四是加強(qiáng)中小企業(yè)信用建設(shè)。整合各方信用信息資源，搭建企業(yè)信用信息跟蹤數(shù)據(jù)庫，逐步建立起守信企業(yè)激勵(lì)機(jī)制和失信懲戒制度，為推進(jìn)信用貸款奠定基礎(chǔ)，提升中小企業(yè)信用水平。

（二）開展融資培訓(xùn)，深入實(shí)施融資配套服務(wù)。

配合北京市發(fā)改委20*年面向中小企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)、管理、融資”系列培訓(xùn)工程，與融資服務(wù)平臺(tái)開展的服務(wù)工作相結(jié)合，北京市發(fā)改委以高新技術(shù)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中小企業(yè)為主要培訓(xùn)對(duì)象，舉辦了八期中小企業(yè)信貸融資培訓(xùn)班，組織金融和擔(dān)保專家為1300多家中小企業(yè)介紹了中小企業(yè)上網(wǎng)申請(qǐng)貸款的流程、銀行審貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審擔(dān)程序及對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的優(yōu)惠政策。企業(yè)普遍反映收獲很大，對(duì)提高申貸水平有很大幫助。“以融資培訓(xùn)為手段，深入開展融資服務(wù)”將持久地堅(jiān)持下去。

（三）融資平臺(tái)運(yùn)作情況。

中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)于20*年12月28日啟動(dòng)以來，效果顯著。截至目前，企業(yè)融資項(xiàng)目申報(bào)踴躍，已有593家中小企業(yè)上網(wǎng)注冊(cè)，241家企業(yè)提供了完整的申報(bào)材料，其中18家企業(yè)已獲得銀行貸款5280萬元，最短申貸周期為16天，初步實(shí)現(xiàn)了“綠色審批通道”快速審批。隨著融資服務(wù)平臺(tái)的進(jìn)一步完善和發(fā)揮作用，越來越多的中小企業(yè)將通過平臺(tái)獲得發(fā)展所需資金。

四、融資服務(wù)平臺(tái)的作用與下一步工作思路

中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)和融資服務(wù)新模式的建立，加強(qiáng)了政府與銀行的合作，抓住了企業(yè)發(fā)展中的核心問題，對(duì)推動(dòng)北京市中小企業(yè)的發(fā)展有著巨大的作用和深遠(yuǎn)的意義。一是為中小企業(yè)融資打開方便之門，有利于中小企業(yè)及時(shí)快捷地獲得企業(yè)發(fā)展所需資金；二是通過政府搭建的中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)，滿足了中小企業(yè)融資需求與銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的需求，實(shí)現(xiàn)需求對(duì)接和多方共贏；三是創(chuàng)新政府服務(wù)模式，引導(dǎo)社會(huì)資源，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，促進(jìn)解決中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題，有利于實(shí)現(xiàn)政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的意圖；四是通過整合各方信用信息資源，逐步建立起守信企業(yè)激勵(lì)機(jī)制和失信懲戒制度，提升中小企業(yè)信用水平，營造出良好的中小企業(yè)信用環(huán)境。

下一步，北京市發(fā)改委將在深入實(shí)施并不斷完善上述工作的同時(shí)，主要開展以下四個(gè)方面的工作，以便為更多的中小企業(yè)提供融資服務(wù)和融資渠道，切實(shí)促進(jìn)解決中小企業(yè)融資難問題，進(jìn)而推動(dòng)北京市中小企業(yè)快速、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。一是逐步擴(kuò)大合作銀行范圍，增加金融品種與金融服務(wù)方式，滿足中小企業(yè)對(duì)金融品種的差異需求；二是鼓勵(lì)區(qū)縣根據(jù)市里的模式在所在區(qū)域內(nèi)開展與各支行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難問題；三是建立融資指導(dǎo)師隊(duì)伍，加強(qiáng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的融資培訓(xùn)服務(wù)，提高中小企業(yè)申貸的成功率；四是將積極建立中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，對(duì)網(wǎng)上申報(bào)貸款的企業(yè)進(jìn)行信息跟蹤，建立并完善企業(yè)守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，為逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用貸款奠定基礎(chǔ)。