導(dǎo)語(yǔ)：打擊非法保險(xiǎn)活動(dòng)意見(jiàn)一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為依法防范和及時(shí)處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)，建立健全工作機(jī)制，

規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融安全、社會(huì)穩(wěn)定和廣大人民群眾的

合法權(quán)益，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

一、充分認(rèn)識(shí)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的危害性

非法保險(xiǎn)活動(dòng)是指利用保險(xiǎn)公司管理薄弱環(huán)節(jié)，假借保險(xiǎn)公

司或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義，兜售虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法犯罪行為。

近年來(lái)，我市保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在完善公司治理

結(jié)構(gòu)和建立內(nèi)部控制體系等方面做了大量工作，內(nèi)部控制水平明

顯提高。但同時(shí)也應(yīng)該看到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平還不能與保

險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展相適應(yīng)。從全國(guó)范圍看，個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)了一些利

用保險(xiǎn)公司管理漏洞實(shí)施犯罪的案件，主要表現(xiàn)為私刻保險(xiǎn)公司

印章、制作并銷售假保單；利用或偽造保險(xiǎn)公司重要單據(jù)銷售假

保單；以承諾高額回報(bào)為誘餌采取“打白條”和出具公司收據(jù)的

方式騙取錢財(cái)?shù)?。上述行為?yán)重?fù)p害了群眾合法利益、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

信譽(yù)和保險(xiǎn)行業(yè)形象，破壞了金融秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)此，

各單位務(wù)必高度重視，深刻認(rèn)識(shí)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的社會(huì)危害性，要

各司其職，各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)協(xié)同配合，采取綜合措施，嚴(yán)厲打擊

非法保險(xiǎn)活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)我市保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序和廣大人民群

眾的合法權(quán)益，確保金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。

二、加強(qiáng)防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)對(duì)防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，依據(jù)《中華

人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《非法金融

機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等法律

法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于嚴(yán)厲打擊境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)非法保險(xiǎn)活

動(dòng)及保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔20**〕52號(hào)）、《關(guān)于防范

利用保險(xiǎn)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔20**〕124號(hào)）的

要求，建立依法防范和及時(shí)處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)工作機(jī)制。

（一）成立**市防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

**市防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小

組）由分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市政府分管副秘書長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，市金

融辦、**保監(jiān)局和市公安局為副組長(zhǎng)單位，成員單位為市工商

局、市發(fā)展改革委、市政府法制辦、人民銀行**分行、**銀

監(jiān)局、**證監(jiān)局、市財(cái)政局、市檢察院、市高法院、市委宣傳

部、市信訪辦及有關(guān)行政、行業(yè)主管單位。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全市防

范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，

辦公室設(shè)在**保監(jiān)局。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組的工作任務(wù)。

充分認(rèn)識(shí)依法防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的重要性、必要性和

緊迫性，貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，研究制定我市依法防范和

處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的各項(xiàng)制度和措施，及時(shí)查處非法保險(xiǎn)案件，

特別是社會(huì)影響面大、性質(zhì)惡劣的典型案件，依法妥善做好處置

善后工作，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

領(lǐng)導(dǎo)小組具體職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)制定我市防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)工作計(jì)劃或方案；

2.聽(tīng)取領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室年度工作總結(jié)；

3.研究、部署重大非法保險(xiǎn)活動(dòng)的查處工作以及在處置非法

保險(xiǎn)活動(dòng)中出現(xiàn)的重大突發(fā)事件的處置工作；

4.根據(jù)國(guó)務(wù)院相關(guān)部門要求，安排落實(shí)跨地區(qū)打擊非法保險(xiǎn)

活動(dòng)的相關(guān)工作；

5.研究領(lǐng)導(dǎo)小組決定的其他事項(xiàng)。

領(lǐng)導(dǎo)小組原則上每年召開(kāi)一次工作會(huì)議，如需要召開(kāi)臨時(shí)會(huì)

議，可由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)或副組長(zhǎng)同意后召開(kāi)。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位會(huì)議，組織協(xié)調(diào)

防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)各項(xiàng)具體工作的落實(shí)。具體職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)起草防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的相關(guān)工作制度、文

件，提請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組審定；

2.組織對(duì)全市非法保險(xiǎn)活動(dòng)的摸底調(diào)查、信息匯總和風(fēng)險(xiǎn)防

范；

3.組織、協(xié)調(diào)成員單位做好對(duì)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的聯(lián)合查處，了

解對(duì)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的立案、偵查等案件辦理情況；

4.召集成員單位對(duì)涉嫌非法保險(xiǎn)活動(dòng)提出專業(yè)處理意見(jiàn)；

5.具體落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的工作部

署；

6.負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議準(zhǔn)備和組織工作，制發(fā)會(huì)議紀(jì)要、簡(jiǎn)報(bào)

等工作文件；

7.按照規(guī)定做好向國(guó)家有關(guān)部門的信息反饋上報(bào)工作；

8.加強(qiáng)金融安全知識(shí)教育，增強(qiáng)社會(huì)公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、

金融法制意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，教育群眾以合理合法形式表達(dá)利益要

求，依靠制度和法律維護(hù)自身合法權(quán)益，自覺(jué)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；

9.加強(qiáng)與金融穩(wěn)定、反洗錢、打擊非法證券活動(dòng)和處置非法

集資等專項(xiàng)工作機(jī)制的協(xié)調(diào)配合與信息共享；

10.落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他相關(guān)工作事項(xiàng)。

（三）部門責(zé)任。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及各成員單位要結(jié)合本部門工作職責(zé)，密切

配合，加強(qiáng)溝通，形成合力，確保防范和處置非法保險(xiǎn)活動(dòng)的各

項(xiàng)工作落到實(shí)處、取得實(shí)效。

1.市人民政府各職能部門及金融監(jiān)管部門要研究新情況、新

問(wèn)題，特別是要研究當(dāng)前我市非法保險(xiǎn)活動(dòng)呈現(xiàn)的特點(diǎn)和規(guī)律，

提高掌握信息、發(fā)現(xiàn)線索、及時(shí)依法查處的能力。

2.新聞宣傳部門要加大輿論引導(dǎo)和法制宣傳力度，宣傳金融

知識(shí)和金融法規(guī)，引導(dǎo)群眾合規(guī)投資理財(cái)，正面揭示非法保險(xiǎn)活

動(dòng)的表現(xiàn)形式、手段和社會(huì)危害。

3.工商部門要加強(qiáng)對(duì)廣告的監(jiān)督管理，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，

嚴(yán)肅查處非法保險(xiǎn)活動(dòng)廣告的當(dāng)事人和有關(guān)責(zé)任人。

4.信訪部門要做好對(duì)非法保險(xiǎn)活動(dòng)參與群眾的信訪接待、政

策宣講、疏導(dǎo)勸解工作，并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報(bào)信息。

5.政法系統(tǒng)各單位在查辦非法保險(xiǎn)活動(dòng)案件過(guò)程中，要加大

查處力度，集中力量查處典型案件，震懾犯罪分子，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)

定，保護(hù)人民群眾合法利益。從前期的信息搜集、調(diào)查取證到后

期的打擊處置，要密切協(xié)同、配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)部門的工

作，把辦案過(guò)程作為創(chuàng)建良好法治環(huán)境的過(guò)程。

6.行業(yè)主管和監(jiān)管部門要將防控本行業(yè)非法保險(xiǎn)活動(dòng)作為

監(jiān)督管理的重要內(nèi)容，認(rèn)真做好監(jiān)測(cè)預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭，向領(lǐng)

導(dǎo)小組辦公室反饋信息，必要時(shí)向公眾發(fā)出預(yù)警警示，并配合做

好處置工作。監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理，

尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的揭示要充分完整。

三、切實(shí)提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

監(jiān)管部門要做好對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況的監(jiān)控工作，對(duì)于市場(chǎng)

上出現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題和重要情況要及時(shí)總結(jié)報(bào)告。要加大對(duì)轄區(qū)

內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的定期檢查，及時(shí)

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促整改。對(duì)管控不力、造成惡劣影響的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，

要追究高級(jí)管理人員責(zé)任，嚴(yán)肅處理。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面監(jiān)測(cè)和分析業(yè)務(wù)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各

種風(fēng)險(xiǎn)因素要早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早化解，加強(qiáng)內(nèi)控，強(qiáng)化對(duì)銷售

人員的管控責(zé)任，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（一）加強(qiáng)空白有價(jià)單證和印章管理，防止不法分子假借保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義侵害投保人的合法權(quán)益。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管各項(xiàng)

業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)單證和印章，確保在單證印制、保管、發(fā)放、領(lǐng)用、

核銷等重要環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)隔離和控制，采取有效措施對(duì)已

停止使用的空白單證和作廢印章進(jìn)行徹底清理。凡在農(nóng)村開(kāi)展業(yè)

務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，必須在展業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼公司重要單證、收據(jù)、印章

等有關(guān)公司標(biāo)識(shí)的真實(shí)式樣或宣傳頁(yè)，并對(duì)識(shí)別要點(diǎn)進(jìn)行說(shuō)明。

（二）制訂保險(xiǎn)單證防偽措施。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須在保險(xiǎn)單據(jù)

上采取防偽措施。交付給投保人的保單冊(cè)中應(yīng)當(dāng)載明發(fā)票（收據(jù)）

的真實(shí)式樣，在保單和收據(jù)上應(yīng)當(dāng)附設(shè)無(wú)色熒光或條形碼等防偽

標(biāo)志或防偽代碼，并積極向客戶提供電話、網(wǎng)絡(luò)等方式查詢和辨

識(shí)保險(xiǎn)單據(jù)真?zhèn)蔚姆?wù)。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷員收取現(xiàn)金和客戶辦理

領(lǐng)款業(yè)務(wù)的管理。大力推廣并鼓勵(lì)客戶通過(guò)銀行繳納保費(fèi)、領(lǐng)取

保險(xiǎn)金和退保金。基層分支機(jī)構(gòu)原則上不得接受所屬營(yíng)銷員和營(yíng)

銷服務(wù)部以現(xiàn)金或個(gè)人存款方式向其上繳保費(fèi)。營(yíng)銷員直接收取

客戶現(xiàn)金的，各公司可以在當(dāng)?shù)劂y行、郵政或者農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)

開(kāi)設(shè)保費(fèi)收入專門賬戶，并要求營(yíng)銷員在收取客戶現(xiàn)金后2個(gè)工

作日內(nèi)將現(xiàn)金存入該賬戶。對(duì)于營(yíng)銷員客戶辦理領(lǐng)款手續(xù)的，

要嚴(yán)格查驗(yàn)該營(yíng)銷員的資信，完善客戶委托授權(quán)手續(xù)，并在3個(gè)

工作日內(nèi)對(duì)該業(yè)務(wù)向客戶進(jìn)行回訪。

（四）加強(qiáng)營(yíng)銷員隊(duì)伍管理和員工教育。要建立對(duì)營(yíng)銷員教

育懲戒的長(zhǎng)效機(jī)制，確立嚴(yán)格的員工管理制度，建立健全展業(yè)證

年檢制度，對(duì)有截留挪用保費(fèi)和詐騙行為的營(yíng)銷員和公司員工進(jìn)

行嚴(yán)肅處理，并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)。

（五）加強(qiáng)創(chuàng)新型產(chǎn)品的信息披露。在當(dāng)前社會(huì)公眾普遍缺

少金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的情況下，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品推銷過(guò)

程中，要主動(dòng)服務(wù)，介紹相關(guān)金融知識(shí)，對(duì)創(chuàng)新型產(chǎn)品的相關(guān)信

息尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的揭示要充分、完整。

四、建立打擊非法保險(xiǎn)活動(dòng)工作機(jī)制

以預(yù)防為主、有效應(yīng)對(duì)為指導(dǎo)思想，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)

責(zé)、疏堵并舉、防治結(jié)合的原則，建立和完善打擊非法保險(xiǎn)活動(dòng)

工作制度。

（一）防范和預(yù)警機(jī)制。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要配合新聞宣傳部門加強(qiáng)對(duì)打擊非法保險(xiǎn)活

動(dòng)的宣傳報(bào)道，積極做好保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳教育工作。根據(jù)實(shí)際情

況，廣泛利用報(bào)紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，多方位、

多角度地宣傳非法保險(xiǎn)活動(dòng)的表現(xiàn)形式、特點(diǎn)、典型案例及其嚴(yán)

重危害，提高廣大人民群眾對(duì)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和辨

別能力，形成打擊非法保險(xiǎn)活動(dòng)的濃厚輿論氛圍，預(yù)防非法保險(xiǎn)

活動(dòng)的發(fā)生。

要拓寬舉報(bào)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的信息渠道。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要

對(duì)外公布舉報(bào)電話、電子信箱，方便廣大人民群眾反映涉嫌非法

保險(xiǎn)活動(dòng)的線索，并主動(dòng)排查，經(jīng)初步核實(shí)后，要立即向領(lǐng)導(dǎo)小

組辦公室通報(bào)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要探索建立群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、

日常監(jiān)管和及時(shí)查處相結(jié)合的非法保險(xiǎn)活動(dòng)預(yù)警機(jī)制。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立健全重大突發(fā)事件應(yīng)急處理制度，做到分

級(jí)負(fù)責(zé)、反映及時(shí)、措施到位，加強(qiáng)對(duì)重大突發(fā)事件的預(yù)警和監(jiān)

測(cè)工作。嚴(yán)格執(zhí)行重大事件報(bào)告制度，確保信息通暢，及時(shí)采取

有效措施，防止惡性事件蔓延擴(kuò)大。一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌非法保險(xiǎn)活動(dòng)

的線索，要立即向監(jiān)管部門和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告，并積極做好

與新聞媒體的溝通工作，避免出現(xiàn)失實(shí)報(bào)道。

（二）快速反應(yīng)機(jī)制。

1.情況會(huì)商。在預(yù)警過(guò)程中，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法保險(xiǎn)活動(dòng)

的線索，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要立即召集成員單位會(huì)議，通報(bào)涉嫌非

法保險(xiǎn)活動(dòng)的有關(guān)信息、初步證據(jù)，進(jìn)行分析研究，擬定現(xiàn)場(chǎng)檢

查方案或決定直接移送公安部門立案。

2.聯(lián)合檢查。由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對(duì)涉嫌非法

保險(xiǎn)活動(dòng)的單位或個(gè)人依法進(jìn)行聯(lián)合檢查。在檢查過(guò)程中，要采

取相應(yīng)措施，保存證據(jù)，盡可能控制嫌疑人和涉案資金；能初步

判定涉嫌犯罪的，公安部門要及時(shí)介入，采取措施，防止嫌疑人

逃跑、轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)。

3.性質(zhì)認(rèn)定。監(jiān)管部門要根據(jù)聯(lián)合檢查中獲得的有關(guān)情況，

對(duì)是否屬于非法保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行性質(zhì)認(rèn)定，并出具專業(yè)處理意見(jiàn)報(bào)

領(lǐng)導(dǎo)小組審定。對(duì)難以定性案件以及重大案件的認(rèn)定結(jié)論和處置

意見(jiàn)，要報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織認(rèn)定及最終認(rèn)定。

4.依法處理。根據(jù)聯(lián)合檢查結(jié)果和有關(guān)認(rèn)定意見(jiàn)，對(duì)涉嫌構(gòu)

成犯罪的，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室移送市公安局立案查處；對(duì)不構(gòu)成

犯罪的，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)有關(guān)部門依據(jù)各自職權(quán)，依法做

出相應(yīng)處理。

（三）善后工作機(jī)制。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)做好查處非法保險(xiǎn)活動(dòng)的善后工作。針

對(duì)查處非法保險(xiǎn)活動(dòng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的群體性事件，組織有關(guān)成

員單位及時(shí)制定信訪接待工作原則和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案。成員單位要

按照各自職能協(xié)調(diào)配合，保證措施得力、人員到位，在領(lǐng)導(dǎo)小組

辦公室組織下有序開(kāi)展處置工作，確保社會(huì)穩(wěn)定。

（四）信息交流報(bào)告制度。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要收集各成員單位及其他省市在打擊非法保

險(xiǎn)活動(dòng)中的有益經(jīng)驗(yàn)，定期在成員單位間進(jìn)行分析研討和交流溝

通。對(duì)打擊非法保險(xiǎn)活動(dòng)的專業(yè)問(wèn)題，要及時(shí)組織相關(guān)單位進(jìn)行

研究，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)和標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)工作動(dòng)態(tài)、工作進(jìn)展和典型案件，要

及時(shí)進(jìn)行分析、總結(jié)；對(duì)疑難問(wèn)題，要及時(shí)組織研究。有關(guān)信息

要向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

各單位必須充分認(rèn)識(shí)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的危害性，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形

成反應(yīng)靈敏、配合密切、應(yīng)對(duì)有力的工作機(jī)制，確保打擊非法保

險(xiǎn)活動(dòng)取得扎實(shí)成效，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。