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為深入實施"低收入農(nóng)戶奔小康工程"，推進(jìn)"輸血式"扶貧向"造血式"扶貧轉(zhuǎn)變，著力增強低收入農(nóng)戶發(fā)展能力，特建立低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)基金，開設(shè)低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款。為確保這項工作扎實有效開展，特制定本辦法。

第一章貸款總則

第一條貸款對象和條件。凡年齡在18-65周歲之間，具備一定勞動能力，且同時具備下列基本條件的本縣低收入農(nóng)戶家庭成員（具體名單由縣扶貧辦提供），可以申請低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款：

（一）身體健康、具有完全民事行為能力；

（二）有符合國家法律、法規(guī)、政策及本暫行辦法的規(guī)定創(chuàng)業(yè)項目；

（三）遵紀(jì)守法，品行端正，誠實守信，無不良信用記錄（既無不良貸款，也無不良擔(dān)保）；

（四）有按期還款能力；

（五）符合信用社的其他貸款條件。

第二條貸款用途。低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款應(yīng)當(dāng)用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、家庭工業(yè)、來料加工業(yè)、農(nóng)家樂、下山搬遷建房等能夠帶動低收入農(nóng)戶家庭增加收入，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村信用社信貸政策的生產(chǎn)經(jīng)營及建設(shè)投入。

第三條貸款額度。向每戶低收入農(nóng)戶發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款金額原則上控制在2萬元以內(nèi)，特殊情況視借款人創(chuàng)業(yè)投入資金情況而定，最高不超過5萬元。

第四條貸款期限。低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期確定。一般不超過1年，最長不超過2年。歸還貸款后，符合貸款條件的可以繼續(xù)申請貸款。

第五條貸款利率。低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款的利率按人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行，具體的還款和結(jié)息方式由借貸雙方商定。

第六條貸款機構(gòu)?？h信用聯(lián)社（含分支機構(gòu)）為辦理低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款的經(jīng)辦單位。

第二章貸款程序

第七條貸款申請。凡符合低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款條件的農(nóng)戶，憑村（居）委會出具的"創(chuàng)業(yè)富民專項貸款"推薦表，向戶籍所在地農(nóng)村信用社網(wǎng)點申請貸款。

第八條貸款調(diào)查。經(jīng)辦信用社自收到《創(chuàng)業(yè)富民專項貸款推薦表》和借款申請書之日起，5個工作日內(nèi)進(jìn)行調(diào)查，鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐村干部應(yīng)做好配合。

第九條貸款方式。貸款額在2萬元（含）以內(nèi)的，原則上采用信用貸款；貸款額在2萬元以上的，應(yīng)提供聯(lián)?；驌?dān)保。

第十條貸款審核。信用社自收到符合條件的相關(guān)資料之日起5個工作日內(nèi)給予貸款申請人答復(fù)。同意貸款的，按有關(guān)貸款管理規(guī)定辦理放貸手續(xù)，并報當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府和縣扶貧辦備案，監(jiān)督使用創(chuàng)業(yè)貸款。經(jīng)辦信用社不得以貸款指標(biāo)不足為由拒絕發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款。

第十一條貸款流程。經(jīng)辦信用社按普通貸款程序辦理貸款發(fā)放、收回等手續(xù)。

第三章貸款貼息

第十二條貸款貼息。對符合條件的低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款，按期還貸的給予100%的貼息，貼息資金從低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)基金、上級扶貧小額信貸貼息資金中列支。逾期部份不予貼息。

第十三條貼息資金撥付。貼息實行"即付即貼"的辦法。借款人按約定還貸方式向經(jīng)辦信用社支付本金后所結(jié)算的利息，經(jīng)辦信用社從低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)基金中扣劃。經(jīng)辦銀行須每季度將還貸利息清單報縣扶貧辦、縣財政局審核。

第四章創(chuàng)業(yè)基金

第十四條創(chuàng)業(yè)基金。創(chuàng)業(yè)基金來源為扶貧捐款資金、上級扶貧專項資金及社會各界捐贈資金等。創(chuàng)業(yè)基金建立專戶，存儲于指定的信用社，實行封閉運行，用于低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款貼息、風(fēng)險管理等。創(chuàng)業(yè)基金建立后，信用社按不低于1∶3的比例向低收入農(nóng)戶提供創(chuàng)業(yè)信貸。

第五章風(fēng)險管理

第十五條貸款催收與管理。對于出現(xiàn)的逾期貸款，經(jīng)辦信用社應(yīng)督促借款人、擔(dān)保人及時歸還，并及時將借款人、擔(dān)保人不良信用錄入個人征信系統(tǒng)，作為今后能否為其提供金融服務(wù)、申請貸款的依據(jù)。

第十六條借款違約責(zé)任。低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款到期后，經(jīng)辦信用社經(jīng)催繳仍未能收回的，可通過相關(guān)法律程序強制收回貸款本息，并取消貸款貼息和借款人今后創(chuàng)業(yè)貸款資格。

第十七條貸款管理與考核。低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款不良率較高時，經(jīng)辦信用社應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，待貸款不良率降低后，再恢復(fù)受理貸款申請。

第十八條貸款風(fēng)險管理機制。探索建立貸款風(fēng)險管理機制，通過簽訂《還款承諾書》，對經(jīng)催繳仍有歸還貸款的借款人進(jìn)行公告等形式，督促借款人及時還款，確保低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定有序開展。

第六章職責(zé)分工

第十九條鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府：協(xié)助做好低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款的資格審查、貸款調(diào)查、使用監(jiān)督、成效評估、貸款催收等工作。當(dāng)貸款不良率較高時，配合搞好調(diào)查研究，提出化解風(fēng)險的意見和措施，并抓好有關(guān)工作的落實。

第二十條縣扶貧辦職責(zé)：負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款的指導(dǎo)培訓(xùn)及資格審查工作；宣傳低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款政策；定期分析低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款運行情況，健全低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款損失補償機制，及時安排基金和足額撥付貸款貼息，加強對創(chuàng)業(yè)基金和貸款貼息的監(jiān)督檢查。

第二十一條縣信用聯(lián)社職責(zé)：負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放、回收工作；調(diào)查貸款申請人情況，核定其貸款額度和期限；合理簡化貸款手續(xù)，對低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款單獨設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查；對借款人未能按期還款的，及時向借款人催收貸款和依法收貸；當(dāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款不良率超過5%時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并及時告知縣扶貧辦和所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，待降低貸款不良率后，再恢復(fù)受理貸款申請。

第七章附則

第二十二條本暫行辦法由縣扶貧辦、縣信用聯(lián)社根據(jù)各自職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條本暫行辦法自年月日起開始實施。