導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及商業(yè)銀行監(jiān)管變遷

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因違反或未能遵循法律或監(jiān)管部門(mén)的要求而遭受法律或監(jiān)管處罰，從而產(chǎn)生財(cái)務(wù)或其他損失的可能性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理中處于基礎(chǔ)性地位，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力屬于銀行的基礎(chǔ)性能力，是所有銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須具備的能力。但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并非一成不變，而是需要根據(jù)外部環(huán)境特別是銀行監(jiān)管的不斷變化而調(diào)整適應(yīng)。商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括報(bào)送的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性三個(gè)方面，這三方面無(wú)法滿足監(jiān)管要求，從而產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。多年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)建立起了一整套監(jiān)管報(bào)送的工作機(jī)制并有效運(yùn)行，滿足了過(guò)去多年監(jiān)管部門(mén)的信息報(bào)送要求。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模的不斷擴(kuò)大、改革開(kāi)放的深入發(fā)展以及金融科技的迅速變革，金融市場(chǎng)發(fā)展的深度和廣度達(dá)到了新的層次，金融產(chǎn)品不斷豐富，金融風(fēng)險(xiǎn)管控愈發(fā)重要。特別是2008年金融危機(jī)后，為了更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，世界各國(guó)的金融監(jiān)管政策都不斷升級(jí)，傳統(tǒng)的監(jiān)管報(bào)送機(jī)制已經(jīng)不能滿足新形勢(shì)下監(jiān)管部門(mén)的要求，監(jiān)管報(bào)送的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。近年來(lái)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)頻發(fā)因監(jiān)管報(bào)送導(dǎo)致的監(jiān)管處罰，說(shuō)明我國(guó)銀行監(jiān)管報(bào)送工作急需降低合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化改進(jìn)工作機(jī)制，更好地滿足監(jiān)管部門(mén)的要求。從世界范圍看，當(dāng)前銀行監(jiān)管呈現(xiàn)出三個(gè)新的特點(diǎn)或變化，一是強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)合規(guī)成為銀行監(jiān)管的新趨勢(shì)。近年來(lái)，全球受罰的金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，匯豐銀行、渣打銀行、富國(guó)銀行等全球知名的大型銀行遭受大額處罰屢見(jiàn)不鮮，處罰金額也屢創(chuàng)新高。監(jiān)管力度不斷加大，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管處罰始終保持高壓態(tài)勢(shì)，商業(yè)銀行的監(jiān)管合規(guī)壓力凸顯，銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代。二是越來(lái)越多的監(jiān)管政策和原則得到世界各國(guó)廣泛認(rèn)同和執(zhí)行?！栋腿麪枀f(xié)議III》、國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（如IFRS9）、反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布的政策指引、美國(guó)《外國(guó)賬戶稅務(wù)合規(guī)法案》（FATCA）、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的《共同申報(bào)準(zhǔn)則》（CRS）等都在大多數(shù)主要國(guó)家和地區(qū)得到了應(yīng)用，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的合作交流和借鑒愈加頻繁，推動(dòng)了各國(guó)監(jiān)管政策的趨同化。三是數(shù)據(jù)穿透式的金融監(jiān)管逐漸成為主流。金融行業(yè)發(fā)展速度快，主體多、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染性高，具有高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。而隨著金融科技的快速發(fā)展，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局積極探索監(jiān)管科技工具的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，不斷更新監(jiān)管信息平臺(tái)，直接獲取銀行客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等底層信息進(jìn)行加工分析，監(jiān)管的主動(dòng)性和權(quán)威性大大提高，數(shù)據(jù)穿透式的金融監(jiān)管逐漸成為主流。

二、商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送的主要內(nèi)容和要求

（一）商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送的主要內(nèi)容

商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送是指商業(yè)銀行按照監(jiān)管部門(mén)的要求向其報(bào)送的各種報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，人行和銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)依據(jù)了解和匯總的銀行信息，出臺(tái)針對(duì)性的政策和措施。監(jiān)管報(bào)送的信息主要包含四大類別，一是統(tǒng)計(jì)類報(bào)表，主要是為國(guó)民經(jīng)濟(jì)或銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)目的進(jìn)行報(bào)送的報(bào)表，例如資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)、外債、利率統(tǒng)計(jì)等。二是審慎類報(bào)表，主要是從金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的角度，包括資本充足、流動(dòng)性管理、信用風(fēng)險(xiǎn)、集中度、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等信息。三是財(cái)務(wù)報(bào)告類報(bào)表，主要指銀行基于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或本地會(huì)計(jì)準(zhǔn)則而編制的資產(chǎn)負(fù)債表與損益表，以及用以對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表與損益表中的具體項(xiàng)目進(jìn)行說(shuō)明的明細(xì)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)告類報(bào)表一般需要由監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的審計(jì)公司進(jìn)行審計(jì)。四是交易類報(bào)表，主要包括明細(xì)交易層級(jí)的數(shù)據(jù)，例如國(guó)際收支報(bào)表、反洗錢(qián)、關(guān)聯(lián)交易等報(bào)表。在各國(guó)監(jiān)管政策趨同的大背景下，各監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管報(bào)送基本上都可分為上述四類。具體到我國(guó)，監(jiān)管報(bào)送的主要內(nèi)容包括報(bào)送人民銀行的人行大集中報(bào)表、支付統(tǒng)計(jì)報(bào)送、利率報(bào)備、理財(cái)與資金信托報(bào)送、征信報(bào)送、反洗錢(qián)報(bào)送、存貸款標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)送、國(guó)債信息報(bào)送、個(gè)人銀行賬戶申報(bào)、反假幣報(bào)送等；報(bào)送給銀保監(jiān)會(huì)的1104報(bào)表、EAST報(bào)表、客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送、理財(cái)信息報(bào)送、非居民金融賬戶涉稅報(bào)送；報(bào)送外匯交易中心和上海清算所的大額存單報(bào)送；報(bào)送給國(guó)家外匯管理局的對(duì)外金融資產(chǎn)負(fù)債及交易統(tǒng)計(jì)、國(guó)際收支等等。

（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量成為監(jiān)管報(bào)送的核心關(guān)切

由于監(jiān)管部門(mén)越來(lái)越傾向于實(shí)施數(shù)據(jù)穿透式的監(jiān)管，各國(guó)的交易類報(bào)表增加速度很快，該類報(bào)表強(qiáng)調(diào)對(duì)逐筆交易的合規(guī)性監(jiān)控，避免積聚系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如對(duì)于反洗錢(qián)類報(bào)表、外匯交易國(guó)際收支類的報(bào)表各國(guó)監(jiān)管近年來(lái)都陸續(xù)升級(jí)了自身系統(tǒng)并要求商業(yè)銀行與其進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，要求報(bào)送的數(shù)據(jù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，時(shí)限要求進(jìn)一步提高，并要求按照規(guī)定的格式直接傳送交易層面的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)給監(jiān)管部門(mén)。數(shù)據(jù)穿透式的監(jiān)管方式?jīng)Q定了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量上升為監(jiān)管部門(mén)的核心關(guān)切。以我國(guó)為例，我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2008年開(kāi)發(fā)的具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)EAST（ExaminationandAnalysisSystemTechnology），是我國(guó)監(jiān)管實(shí)施數(shù)據(jù)穿透式監(jiān)管的典型代表，目前EAST報(bào)送已進(jìn)入了4.0時(shí)代，其中的監(jiān)管主題域、報(bào)表、數(shù)據(jù)項(xiàng)等方面的設(shè)計(jì)規(guī)劃更加完善和具體，并新增了多條監(jiān)控規(guī)則，可以看出監(jiān)管部門(mén)要求報(bào)送的數(shù)據(jù)范圍、報(bào)送規(guī)則和維度進(jìn)一步精細(xì)化，意味著監(jiān)管數(shù)據(jù)體系逐步邁向成熟，正在往更標(biāo)準(zhǔn)化、效率化的方向發(fā)展。與此同時(shí)，我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)多次下發(fā)關(guān)于銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的指引和工作要求，對(duì)商業(yè)銀行提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和加強(qiáng)監(jiān)管報(bào)送提出了明確的要求，并要求銀行主要負(fù)責(zé)人對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任，同時(shí)也輔之以嚴(yán)厲的監(jiān)管手段。例如2020年5月初我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就EAST開(kāi)具罰單，涉及8家銀行，共計(jì)1770萬(wàn)元，體現(xiàn)出監(jiān)管部門(mén)對(duì)于商業(yè)銀行改進(jìn)監(jiān)管報(bào)送質(zhì)量要求的迫切性。

三、產(chǎn)生商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要根源

商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送產(chǎn)生合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是其監(jiān)管報(bào)送工作不能適應(yīng)當(dāng)前監(jiān)管的新要求新趨勢(shì)，問(wèn)題產(chǎn)生的根源主要有三個(gè)方面。

（一）專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)極為薄弱

監(jiān)管報(bào)送工作在商業(yè)銀行內(nèi)部長(zhǎng)期被認(rèn)為是“苦差事”，加班多責(zé)任大薪酬待遇低，長(zhǎng)期默默無(wú)聞，只有在工作出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)才會(huì)出現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)面前，職業(yè)發(fā)展空間有限，激勵(lì)約束機(jī)制缺失，因此難以留住優(yōu)秀人才，轉(zhuǎn)崗頻繁，難以建立起優(yōu)秀的專業(yè)隊(duì)伍和積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。這主要是對(duì)新形勢(shì)下監(jiān)管報(bào)送面臨的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)于監(jiān)管報(bào)送的復(fù)雜性和自身存在的差距還存在著認(rèn)識(shí)不足的局限。這些認(rèn)識(shí)上的局限導(dǎo)致有的銀行在監(jiān)管報(bào)送工作的專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)、人才培養(yǎng)以及相關(guān)的知識(shí)管理等方面儲(chǔ)備不足，缺乏對(duì)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、報(bào)表的深入認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致對(duì)差錯(cuò)的發(fā)生不敏感，專業(yè)性不足導(dǎo)致難以適應(yīng)當(dāng)前和未來(lái)監(jiān)管報(bào)送的要求。另外，監(jiān)管報(bào)送頂層機(jī)制設(shè)計(jì)方面不夠完善，職責(zé)分工不明確，往往會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管報(bào)表出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)無(wú)人承擔(dān)責(zé)任的現(xiàn)象，有的銀行則仍習(xí)慣于層層編制、逐級(jí)匯總的傳統(tǒng)，難以適應(yīng)未來(lái)愈發(fā)細(xì)化、愈發(fā)高頻的監(jiān)管報(bào)送要求，從而影響監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量。而在基層機(jī)構(gòu)遇到問(wèn)題需要改進(jìn)時(shí)，有的部門(mén)或人員本著“多一事不如少一事”的精神，提供的解決方案以“繞行”為主，導(dǎo)致不能及時(shí)從根本上解決問(wèn)題，數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題層層疊加，難以扭轉(zhuǎn)被動(dòng)局面，這體現(xiàn)出專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)中職責(zé)分工不清、配套激勵(lì)約束機(jī)制薄弱的問(wèn)題。

（二）系統(tǒng)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)跟不上監(jiān)管要求

商業(yè)銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)工作難度大、投入資源多，后期修改調(diào)整困難，一些銀行自身的系統(tǒng)比較陳舊，已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前復(fù)雜的金融市場(chǎng)和監(jiān)管新形勢(shì)的要求，手工統(tǒng)計(jì)多導(dǎo)致合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)加大。有的銀行則系統(tǒng)架構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，數(shù)據(jù)來(lái)源于多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，一方面會(huì)由于多個(gè)系統(tǒng)加工處理時(shí)限匹配等因素的限制而影響取得數(shù)據(jù)的及時(shí)性，另一方面也容易造成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的割裂，形成系統(tǒng)豎井，對(duì)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系的構(gòu)建和還原需要耗費(fèi)大量手工工作。另外，由于眾多系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)管理單位隸屬不同的部門(mén)，需求設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)時(shí)缺乏全局意識(shí)，系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)流存在斷流現(xiàn)象，例如前臺(tái)系統(tǒng)的交易信息，傳到后臺(tái)系統(tǒng)后由于改為合筆處理而無(wú)法找到完整的單筆數(shù)據(jù)流。在取數(shù)、用數(shù)環(huán)節(jié)中也存在較多壁壘，造成數(shù)據(jù)使用申請(qǐng)周期長(zhǎng)、效率低，難以適應(yīng)監(jiān)管報(bào)送的要求。

（三）缺乏全球一體化理念

對(duì)于設(shè)有海外機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，監(jiān)管報(bào)送面臨的挑戰(zhàn)更多，監(jiān)管報(bào)送既要滿足我國(guó)的監(jiān)管要求，也要滿足分支機(jī)構(gòu)所在國(guó)家和地區(qū)的不同監(jiān)管要求，在系統(tǒng)設(shè)計(jì)、人才隊(duì)伍和管理機(jī)制等方面都提出了更高的要求。而當(dāng)前商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送工作普遍缺乏全球一體化理念，習(xí)慣與“以我為主”，在全球統(tǒng)一使用同一版本的系統(tǒng)的同時(shí)，系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與海外監(jiān)管的特色要求往往難以完全匹配，導(dǎo)致各海外機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)，大多以被動(dòng)應(yīng)付為主、手工為主，缺乏總部強(qiáng)有力的資源支持，難以應(yīng)對(duì)全球金融監(jiān)管的“強(qiáng)監(jiān)管”態(tài)勢(shì)，海外監(jiān)管報(bào)送的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)正在上升。

四、改進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管報(bào)送工作的幾點(diǎn)建議

（一）人才隊(duì)伍建設(shè)勢(shì)在必行

強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)合規(guī)的大環(huán)境下，監(jiān)管報(bào)送工作將日趨復(fù)雜和精細(xì)，各商業(yè)銀行的報(bào)送水平差異將直接影響到監(jiān)管評(píng)價(jià)。商業(yè)銀行需要加快培養(yǎng)熟悉國(guó)際國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，熟悉業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的復(fù)合型人才。監(jiān)管報(bào)送人才隊(duì)伍建設(shè)可以按照前述監(jiān)管報(bào)送的類別細(xì)化進(jìn)行，例如財(cái)務(wù)報(bào)告類、統(tǒng)計(jì)類、交易類、審慎類，對(duì)于每個(gè)類別需要可以進(jìn)一步細(xì)化，例如審慎類中還可繼續(xù)分為資本類、流動(dòng)性類、信用風(fēng)險(xiǎn)等等細(xì)項(xiàng)，以及繼續(xù)細(xì)分，按類別管理和培養(yǎng)該方向的專業(yè)人才并貫穿總部至基層。對(duì)于各細(xì)項(xiàng)類別的監(jiān)管報(bào)送人才，應(yīng)當(dāng)建立縱向和橫向發(fā)展機(jī)制，與對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、資產(chǎn)負(fù)債部門(mén)、財(cái)務(wù)管理部門(mén)、前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行職業(yè)交流，拓寬其職業(yè)發(fā)展空間。人才是最具創(chuàng)造力的資源，商業(yè)銀行需要投入足夠的人力資源，加強(qiáng)監(jiān)管報(bào)送合規(guī)管理，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，培養(yǎng)和挖掘人才，著力加強(qiáng)監(jiān)管報(bào)送專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，建立起激勵(lì)約束機(jī)制，拓展職業(yè)發(fā)展空間，激發(fā)專業(yè)人才隊(duì)伍活力，適應(yīng)面向未來(lái)的監(jiān)管報(bào)送工作要求。

（二）生產(chǎn)系統(tǒng)設(shè)計(jì)需要持續(xù)優(yōu)化

生產(chǎn)系統(tǒng)是商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源于系統(tǒng)，在金融科技日新月異的今天，系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)需要持續(xù)優(yōu)化，既要滿足市場(chǎng)和客戶的需求，也要能夠跟上監(jiān)管的腳步。系統(tǒng)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的持續(xù)優(yōu)化需要投入大量資源，更要建立起合理的激勵(lì)約束機(jī)制。如果對(duì)于前臺(tái)發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)或需要優(yōu)化的需求抱著“多一事不如少一事”的態(tài)度，盡量采取“繞行”的方式來(lái)解決，不從根本上解決系統(tǒng)問(wèn)題，不從長(zhǎng)遠(yuǎn)上解決問(wèn)題，則系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)就無(wú)法滿足數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管報(bào)送合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)，大量的手工報(bào)送同樣會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)的優(yōu)化沒(méi)有終點(diǎn)，商業(yè)銀行需要適應(yīng)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化自身系統(tǒng)，才能取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展并降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提升全球一體化理念優(yōu)化監(jiān)管報(bào)送機(jī)制

首先，商業(yè)銀行需要建立起基層直達(dá)總部的監(jiān)管報(bào)送責(zé)任人制度，統(tǒng)籌監(jiān)管報(bào)送的需求發(fā)起、數(shù)據(jù)梳理和技術(shù)實(shí)現(xiàn)等環(huán)節(jié)，確保監(jiān)管報(bào)送工作全流程的監(jiān)控管理。其次，需要建立糾錯(cuò)機(jī)制，對(duì)于錯(cuò)誤案例采用跨部門(mén)工作機(jī)制，在解決差錯(cuò)的基礎(chǔ)上下達(dá)流程或系統(tǒng)優(yōu)化指令。最后，在全球銀行監(jiān)管政策的趨同化趨勢(shì)的背景下，商業(yè)銀行海外監(jiān)管報(bào)送與國(guó)內(nèi)監(jiān)管報(bào)送雖然計(jì)算口徑等方面存在差異，但底層數(shù)據(jù)需求基本一致，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立足于總部，在監(jiān)管報(bào)送中注重全球化理念，完善和豐富系統(tǒng)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，自上而下分門(mén)別類統(tǒng)籌設(shè)計(jì)監(jiān)管報(bào)送，統(tǒng)籌國(guó)際國(guó)內(nèi)類似監(jiān)管報(bào)送的規(guī)則，實(shí)行參數(shù)化設(shè)計(jì)并嵌入到監(jiān)管報(bào)送工作機(jī)制和系統(tǒng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)中來(lái)，集中于總部或區(qū)域總部來(lái)集中處理，整合類似工作流程、提升工作效率，逐漸建立起熟悉國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

五、結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)送工作已經(jīng)形成一整套相對(duì)完善的工作機(jī)制，而且也發(fā)揮出了應(yīng)有的成效，但隨著金融科技迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行全球化發(fā)展不斷深入，銀行監(jiān)管趨于更加精細(xì)化和數(shù)據(jù)化。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)送工作需要面向未來(lái)，深入分析自身監(jiān)管報(bào)送的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，查找合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生根源，制定解決方案和長(zhǎng)期策略，注重培養(yǎng)建立熟悉國(guó)際國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則的專家型人才隊(duì)伍，真正提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)能力，從而使我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)送工作邁上新臺(tái)階。

作者：楊立新