貨幣政策是指中央銀行為達(dá)到一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而運(yùn)用一系列控制手段的方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的手段之一。國(guó)家通過(guò)對(duì)利率和貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定貨幣、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)。貨幣政策的主要內(nèi)容包括信貸政策、利率政策、匯率政策和外匯收支政策等。保險(xiǎn)政策是國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)供需平衡，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)所采取的各種管理、調(diào)節(jié)手段和辦法措施。貨幣政策與保險(xiǎn)政策關(guān)系密切，二者相互影響，相互制約。

一、貨幣政策對(duì)保險(xiǎn)政策的影響和制約作用

貨幣政策對(duì)保險(xiǎn)政策的影響是通過(guò)其對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響反映出來(lái)的。貨幣政策一般分為擴(kuò)張性貨幣政策、緊縮性貨幣政策以及中性貨幣政策。運(yùn)用不同的貨幣政策對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響不同。

（一）不當(dāng)?shù)呢泿耪邥?huì)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常發(fā)展

1.在市場(chǎng)貨幣供求均衡或貨幣供應(yīng)量小于需求量時(shí)，如果運(yùn)用減少貨幣供應(yīng)量，提高利率的緊縮性貨幣政策，會(huì)打破市場(chǎng)供求的平衡，加劇市場(chǎng)的不平衡，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)緊張，市場(chǎng)有效需求不足，生產(chǎn)能力相對(duì)過(guò)剩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，物價(jià)跌落，經(jīng)濟(jì)停滯，即通貨緊縮現(xiàn)象。這對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)非常不利表現(xiàn)為：首先，影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效需求。從個(gè)人投保需求來(lái)看，通貨緊縮、失業(yè)增加、收入減少、個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的有效需求相應(yīng)減少。從企業(yè)投保需求來(lái)看，通貨緊縮、市場(chǎng)需求不足，使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，許多企業(yè)被淘汰出局，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模縮?。涣硪环矫?，市場(chǎng)需求不足，導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)格下降，企業(yè)（特別是傳統(tǒng)企業(yè)）利潤(rùn)下滑，許多企業(yè)因此發(fā)生不同程度的支付困難和償付困難。為了節(jié)約費(fèi)用開支、降低成本，企業(yè)一般會(huì)選擇自保或其他轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式，盡可能擴(kuò)大自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的限額，減少對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求。因此通貨緊縮使保險(xiǎn)投保人的投保愿望、投保能力、投保需求降低。其次，緊縮性貨幣政策使保險(xiǎn)企業(yè)的盈利能力和償付能力降低。一方面由于保險(xiǎn)市場(chǎng)有效需求減少，市場(chǎng)規(guī)模的偏小，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)顯得尤為激烈，為了拓展市場(chǎng)，開拓新業(yè)務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，降低費(fèi)率，加大業(yè)務(wù)投入，提高服務(wù)質(zhì)量將是許多保險(xiǎn)公司的必然選擇，這將影響他們的承保利潤(rùn)；另一方面，通貨緊縮，資本市場(chǎng)萎縮，減少了保險(xiǎn)資金投資運(yùn)用的機(jī)會(huì)，增大投資風(fēng)險(xiǎn)，影響保險(xiǎn)公司的投資收益。保險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)和投資收益是其利潤(rùn)的主要來(lái)源，二者的減少必然降低保險(xiǎn)公司的盈利能力，從而削弱其償付能力。

2.在市場(chǎng)貨幣供求平衡或貨幣供應(yīng)量大于需求量時(shí)，如果運(yùn)用增加貨幣供應(yīng)量，降低利率的擴(kuò)張性貨幣政策，會(huì)使貨幣供應(yīng)超過(guò)市場(chǎng)對(duì)其需要的量，過(guò)多的貨幣投入將引起物價(jià)上漲，貨幣貶值，通貨膨脹。這對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展仍然不利。由于物價(jià)上漲，貨幣貶值，保單保值和增值能力下降，保險(xiǎn)的預(yù)期保障程度降低，使人們投保的積極性大受影響，表現(xiàn)為退保的大量增加，保單繼續(xù)率下降和新業(yè)務(wù)發(fā)展困難。同時(shí)，在費(fèi)率缺乏彈性的條件下，由于保單實(shí)際賠付率（或給付率）小于名義賠付率（或給付率），而投保人所交的費(fèi)率卻是按名義賠付率（或給付率）來(lái)確定的。這樣實(shí)際上是減輕了保險(xiǎn)人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)責(zé)任，損害了投保人的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，保險(xiǎn)人處于有利地位。這種狀態(tài)會(huì)使保險(xiǎn)公司獲利豐厚，并誘使更多的資本、機(jī)構(gòu)和其它稀缺資源擠進(jìn)保險(xiǎn)供給行列，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)供過(guò)于求，引起市場(chǎng)的失衡。

「摘要」2000年是世紀(jì)交替之年，經(jīng)濟(jì)工作如何，對(duì)全局影響重大。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

良好，但不容忽視嚴(yán)峻的一面，做好經(jīng)濟(jì)工作要把握和處理好幾個(gè)帶有全局和戰(zhàn)略意義

的關(guān)系，同時(shí)要抓住重點(diǎn)，加大實(shí)施宏觀調(diào)控政策的力度。

「關(guān)鍵詞」經(jīng)濟(jì)形勢(shì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境實(shí)施宏觀調(diào)控改革和發(fā)展

2000年是全面完成國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“九五”計(jì)劃的最后一年，是改革、發(fā)展、

穩(wěn)定的關(guān)鍵一年，是世紀(jì)交替之年。這一年經(jīng)濟(jì)工作做得如何，對(duì)全局影響重大。最近

［摘要］公共政策是現(xiàn)代社會(huì)的重要政治成果，公共政策學(xué)是社會(huì)實(shí)踐和科學(xué)研究相結(jié)合“科際整合”的產(chǎn)物。它是人類面對(duì)日益復(fù)雜的公共事務(wù)所誕生的理論產(chǎn)品，是自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)、思維科學(xué)、技術(shù)科學(xué)日益交融的知識(shí)結(jié)晶，是當(dāng)代科學(xué)叢林中的一朵絢麗奇皅。公共政策學(xué)作為一門科學(xué)性、綜合性、應(yīng)用性很強(qiáng)的全新的、獨(dú)立的學(xué)科，有它自己的理論支撐、學(xué)科場(chǎng)域、知識(shí)生態(tài)、研究方法、思維范式。本文從公共政策學(xué)的學(xué)科邏輯出發(fā)，主要探討建構(gòu)公共政策學(xué)的理論支撐與研究路徑。

［關(guān)鍵詞］公共政策研究政治系統(tǒng)理論公共選擇理論管理主義理論

公共政策學(xué)是一個(gè)跨學(xué)科、綜合性的研究領(lǐng)域，人們從不同的立場(chǎng)和角度出發(fā)，必然會(huì)在有關(guān)公共政策的理論上形成不同的觀點(diǎn)和學(xué)派。在西方公共政策科學(xué)的發(fā)展中，不同的學(xué)者從不同的社會(huì)科學(xué)的框架中加以研究，形成了幾種較有影響的學(xué)科研究路徑，即政治學(xué)路徑、經(jīng)濟(jì)學(xué)路徑、管理學(xué)路徑等。從不同的研究路徑出發(fā)，導(dǎo)致對(duì)公共政策的性質(zhì)、原因和結(jié)果以及公共決策系統(tǒng)及其運(yùn)行作出不同的描述和解釋，從而形成不同的公共政策學(xué)研究理論，這些理論主要包括功能過(guò)程理論、政治制度理論、政治系統(tǒng)理論、公共選擇理論、交易成本理論、管理主義理論等。

功能過(guò)程理論

功能過(guò)程理論（FunctionalCourseTheory）是由公共政策科學(xué)的創(chuàng)始人拉斯韋爾（H.D.Lasswell）提出來(lái)的。這種理論的要點(diǎn)是將公共政策看作一種政治行為或政治行動(dòng)，通過(guò)政治與政策的關(guān)系對(duì)公共政策的政治行為進(jìn)行階段性或程序化的研究。

拉斯韋爾認(rèn)為，在整個(gè)公共政策的過(guò)程中，需要完成七項(xiàng)重要環(huán)節(jié)或功能：（1）情報(bào)。它包括與政策有關(guān)的問(wèn)題是怎樣引起決策者注意的？決策者是怎樣收集和處理該方面的信息的？（2）建議。處理某一特定的政策問(wèn)題的建議或那些解決政策問(wèn)題的可供選擇的政策方案是怎樣形成和提出的？（3）規(guī)定。是誰(shuí)制訂和頒布了那些對(duì)社會(huì)具有普遍約束力的規(guī)則？他們是怎樣制定和頒布這些規(guī)則的？（4）援引。誰(shuí)擁有合法的權(quán)威，可以決定特定的行為是否違法，并要求人們遵守這些規(guī)則和法則？（5）實(shí)施。規(guī)則和法則在實(shí)際社會(huì)生活中是怎樣運(yùn)用和實(shí)施的？（6）評(píng)估。怎樣去評(píng)估政策的實(shí)施情況？怎樣去評(píng)估政策的成功與失敗？（7）終止。最初的規(guī)則和法則是怎樣被終止的？或者這些規(guī)則和法則是怎樣從被改變了的形式繼續(xù)存在的？[1]

農(nóng)村貧困救助問(wèn)題的凸顯，來(lái)自兩方面原因：一是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革形成了趨于統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)大市場(chǎng)，在市場(chǎng)的作用下，城鄉(xiāng)之間、農(nóng)村內(nèi)部的貧富差距都越拉越大，農(nóng)村社會(huì)的貧困問(wèn)題也越來(lái)越突出，陷于絕對(duì)貧困的人口群體在擴(kuò)大。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村社會(huì)的貧困不僅表現(xiàn)在絕對(duì)貧困人口的生活狀況難以有效改善，還表現(xiàn)在略高于絕對(duì)貧困人口的低收入人口生活狀況的不穩(wěn)定。根據(jù)2002年農(nóng)村居民生活消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，農(nóng)村絕對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)為年收入627元，低收入人口標(biāo)準(zhǔn)年收入869元，該年底全國(guó)農(nóng)村絕對(duì)貧困人口為2820萬(wàn)，貧困發(fā)生率為3%.初步解決溫飽但還不穩(wěn)定的農(nóng)村低收入人口為5825萬(wàn)，低收入人口占農(nóng)村人口的比重為6.2%[1].2003年，我國(guó)未解決溫飽的貧困人口不僅沒有減少，反而增加了80萬(wàn)人，貧困人口自實(shí)施八七扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃以來(lái)首次出現(xiàn)反彈[2].二是農(nóng)村社會(huì)的貧困救助資源一貫來(lái)自集體經(jīng)濟(jì)，例如始于20世紀(jì)50年代即農(nóng)業(yè)合作化時(shí)期建立的農(nóng)村五保供養(yǎng)制度，一直是政府規(guī)定政策，鄉(xiāng)村集體供給，屬村社集體保障制度。農(nóng)村實(shí)行分田到戶的生產(chǎn)責(zé)任制以來(lái)，集體經(jīng)濟(jì)瓦解了，主要依靠農(nóng)村自身產(chǎn)出和提供救助資源的途徑行不通了。研究農(nóng)村社會(huì)救助政策，其意義不僅在于解決農(nóng)村貧困救濟(jì)問(wèn)題，更深遠(yuǎn)的意義是沖擊城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的基本制度矛盾，推動(dòng)中國(guó)社會(huì)走向以公平求發(fā)展的可持續(xù)道路。

本文擬在整理農(nóng)村現(xiàn)行的社會(huì)救助措施基礎(chǔ)上，提出對(duì)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)救助政策體系進(jìn)行總體性思考的初步框架。即重塑農(nóng)村社會(huì)救助概念，建立發(fā)展型政策框架，實(shí)施全覆蓋的農(nóng)村貧困救濟(jì)制度，突出能力扶助和公共服務(wù)——投資農(nóng)村公共福利資產(chǎn)和社區(qū)組織，支持集體福利，整合各類資源，探討社區(qū)扶助型的社會(huì)救助，為農(nóng)村逐漸向現(xiàn)代化目標(biāo)發(fā)展服務(wù)。

一、中國(guó)農(nóng)村社會(huì)救助領(lǐng)域中的主要措施

在中國(guó)農(nóng)村社會(huì)救助領(lǐng)域，現(xiàn)行的主要政策措施有五保供養(yǎng)、特困戶救濟(jì)、臨時(shí)救濟(jì)、災(zāi)害救助、最低生活保障和扶貧政策等。下面分述之。

1、五保供養(yǎng)制度

對(duì)農(nóng)村“三無(wú)”人員實(shí)行五保供養(yǎng)，是我國(guó)農(nóng)村長(zhǎng)期實(shí)施的一項(xiàng)基本的社會(huì)政策。

一、行政與市場(chǎng)手段對(duì)小水電發(fā)展的作用

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)看，計(jì)劃與市場(chǎng)都是資源配置必不可少的手段。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，運(yùn)用不當(dāng)都會(huì)出現(xiàn)生產(chǎn)與消費(fèi)的偏離，失去資源優(yōu)化配置的調(diào)控作用。現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，市場(chǎng)往往不能正確反映生產(chǎn)與消費(fèi)活動(dòng)中的環(huán)境及社會(huì)外部性因素，有必要科學(xué)合理的運(yùn)用行政手段及時(shí)進(jìn)行調(diào)節(jié)。兩種手段互為補(bǔ)充可以有效起到優(yōu)化配置資源的作用。

目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要充足、清潔和安全的電力供應(yīng)。國(guó)家“十五”計(jì)劃電力發(fā)展方針將優(yōu)化發(fā)展火電、優(yōu)先發(fā)展水電作為能源戰(zhàn)略調(diào)整重點(diǎn)?；痣妼⒃谕獠凯h(huán)境成本內(nèi)部化的條件下實(shí)現(xiàn)清潔發(fā)展。水電的清潔性和可更新性日益受到鼓勵(lì)。國(guó)家將加強(qiáng)環(huán)境與能源資源領(lǐng)域的保護(hù)及干預(yù)，利用市場(chǎng)機(jī)制，通過(guò)行政和市場(chǎng)手段如配額制、電價(jià)補(bǔ)貼等政策有效促進(jìn)水電快速健康的發(fā)展。

二、國(guó)外可再生能源政策及經(jīng)驗(yàn)

發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都在加快能源戰(zhàn)略和結(jié)構(gòu)調(diào)整，出臺(tái)了一系列有關(guān)能源與環(huán)境的政策措施，其基本目標(biāo)是大力發(fā)展可再生能源，加大在能源結(jié)構(gòu)中的比重，逐步替代化石能源。

目前國(guó)際能源與環(huán)境政策不斷創(chuàng)新，可再生能源發(fā)展非常迅速，預(yù)計(jì)到2050年世界總能源供給60％的電力和40％其他能源將由可再生能源提供?？v觀世界各國(guó)已經(jīng)實(shí)施的可再生能源政策，可將這些政策劃分為行政命令、經(jīng)濟(jì)激勵(lì)、創(chuàng)建市場(chǎng)、信息公開與公眾參與四個(gè)類型。由于能源與環(huán)保經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的復(fù)雜性，這些政策在大多數(shù)國(guó)家實(shí)際上是被綜合使用。

內(nèi)容摘要:實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌,構(gòu)建和諧社會(huì),現(xiàn)下最關(guān)鍵的是解決“三農(nóng)”問(wèn)題。文章立足新農(nóng)村建設(shè)的時(shí)代主題,深入剖析了城鄉(xiāng)公共品供給失衡的原因,提出了按照城鄉(xiāng)一體化要求建立公共產(chǎn)品供給制度、優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)結(jié)構(gòu)、科學(xué)界定各級(jí)政府財(cái)權(quán)事權(quán)范圍、改革“自上而下”公共品決策機(jī)制,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村公共品供給由“政府選擇向農(nóng)民選擇”、“官員偏好向農(nóng)民偏好”轉(zhuǎn)變的政策建議。

關(guān)鍵詞:城鄉(xiāng)一體,公共產(chǎn)品,供給失衡,政策調(diào)整

公共產(chǎn)品是在消費(fèi)過(guò)程中具有非競(jìng)爭(zhēng)性、非排他性特征的各類經(jīng)濟(jì)物品或公共服務(wù)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,利益最大化的私人競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制占據(jù)主導(dǎo)位置,以至于具有外部效應(yīng)的公共產(chǎn)品無(wú)法有效地由私人提供,為消除市場(chǎng)失靈,社會(huì)公共產(chǎn)品的供給只能主要依靠政府提供。然而長(zhǎng)期以來(lái),由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的地帶性差異,“城鄉(xiāng)分治”的資源配置方式以及各級(jí)政府間財(cái)權(quán)事權(quán)的不對(duì)稱等諸多因素的影響,致使我國(guó)城鄉(xiāng)公共產(chǎn)品的供給嚴(yán)重失衡。城市公共產(chǎn)品供給由政府一手“包辦”,而農(nóng)村公共產(chǎn)品則由農(nóng)民自己“埋單”,結(jié)果使農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展滯后,公共品供給嚴(yán)重不足,城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大,農(nóng)村居民的相對(duì)貧困化程度加深,新農(nóng)村建設(shè)和現(xiàn)代化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不僅受到農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后的影響,而且也受到農(nóng)村社會(huì)事業(yè)和公共產(chǎn)品供給不足的制約。如果現(xiàn)行的城鄉(xiāng)公共品供給模式和資源配置方式不調(diào)整,農(nóng)民處于弱勢(shì)地位的狀況不能從制度層面得到遏制,破解“三農(nóng)”問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、區(qū)域均衡就只能是一句空話。因此,以構(gòu)建和諧社會(huì),推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī),建立城鄉(xiāng)一體的公共產(chǎn)品供給制度和與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口數(shù)量相匹配的公共資源配置政策,是消除城鄉(xiāng)差距,促進(jìn)區(qū)域均衡,將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)改造成繁榮文明新社區(qū)的戰(zhàn)略舉措。

一、城鄉(xiāng)公共產(chǎn)品供給失衡的原因分析

1、“重城抑鄉(xiāng)、重工輕農(nóng)”的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略,導(dǎo)致城鄉(xiāng)公共產(chǎn)品供給失衡。新中國(guó)成立后的很長(zhǎng)時(shí)期,我國(guó)實(shí)行“重城抑鄉(xiāng)、重工輕農(nóng)”的城鄉(xiāng)非均衡發(fā)展戰(zhàn)略,通過(guò)提取農(nóng)業(yè)剩余,使得我國(guó)在較短的時(shí)期內(nèi)建立了門類齊全的工業(yè)體系,我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速恢復(fù)并獲得了快速發(fā)展,為我國(guó)進(jìn)行現(xiàn)代化建設(shè)打下了良好基礎(chǔ)。但與此同時(shí),長(zhǎng)期實(shí)行的以農(nóng)補(bǔ)工政策,通過(guò)直接稅和工農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格“剪刀差”形式,將大量的農(nóng)業(yè)剩余無(wú)償轉(zhuǎn)移到城市和工業(yè),在城市居民生存環(huán)境顯著改善、收入水平不斷提高、工業(yè)規(guī)模急劇擴(kuò)大的同時(shí),農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民則因“失血”過(guò)多而削弱了自身的發(fā)展能力,農(nóng)村水、電、路、通訊、醫(yī)療、衛(wèi)生、教育文化等公共產(chǎn)品生產(chǎn)供給,也因資金短缺,而與城市逐漸拉大了距離。同時(shí)在“城鄉(xiāng)分治”的二元經(jīng)濟(jì)管理體制下,我國(guó)在公共品供給上長(zhǎng)期實(shí)行“一品兩制”的城鄉(xiāng)分離體制,城市地區(qū)的公共品供給主要由政府財(cái)政提供,而農(nóng)村地區(qū)除少數(shù)經(jīng)濟(jì)十分發(fā)達(dá)的地區(qū)政府能夠提供基本公共產(chǎn)品外,大多數(shù)農(nóng)村實(shí)行的是以農(nóng)民為主的“自給自足”型公共產(chǎn)品供給制度,其數(shù)量和質(zhì)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市。長(zhǎng)此以往,城鄉(xiāng)不一的公共品供給制度使得城鄉(xiāng)公共產(chǎn)品供給失衡的問(wèn)題日趨突出,城鄉(xiāng)差距、“三農(nóng)”問(wèn)題也因此而愈演愈烈。

2、政府間財(cái)權(quán)與事權(quán)的非均衡分配,導(dǎo)致城鄉(xiāng)公共產(chǎn)品財(cái)力分配的失衡。實(shí)行分稅制以來(lái),地方政府的財(cái)政收入占整個(gè)財(cái)政收入的比重逐年下降,從1993年的78.2%下降到2004年45.1%;中央政府的財(cái)政收入占整個(gè)財(cái)政收入的比重卻明顯上升,從1993年的21.8%上升到2004年的54.9%。而地方政府的財(cái)政支出占整個(gè)財(cái)政支出的比重卻沒有相應(yīng)的變化,一直徘徊在70%左右。地方政府財(cái)權(quán)過(guò)小,導(dǎo)致鄉(xiāng)(鎮(zhèn))一級(jí)政府財(cái)力匱乏,無(wú)力為農(nóng)村提供足夠的公共產(chǎn)品。特別是伴隨著農(nóng)村稅費(fèi)制度的改革以及取消農(nóng)業(yè)稅政策的實(shí)施,鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村兩級(jí)組織制度外籌集財(cái)政資金的渠道基本被堵死,地方財(cái)政收入銳減,鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村兩級(jí)組織可支配的公共資源減少,使得農(nóng)村公共產(chǎn)品供給不足的問(wèn)題日益突出。同時(shí),目前的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度尚不規(guī)范,具有明顯的過(guò)渡性特征,未能很好地解決財(cái)政公共服務(wù)的公平與效率問(wèn)題,致使財(cái)政資金的轉(zhuǎn)移支付在城市與農(nóng)村,工業(yè)與農(nóng)業(yè)間進(jìn)行權(quán)衡時(shí),往往考慮的是效率而非公平,基于效率之上的財(cái)政資金分配方式自然對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民不利。

國(guó)債政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)重要的子系統(tǒng)，是財(cái)政政策的有機(jī)組成部分，是調(diào)節(jié)資源配置、經(jīng)濟(jì)利益及其整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要杠桿之一。本文擬從理論和實(shí)踐的結(jié)合上，就國(guó)債政策的若干問(wèn)題提出一些看法，以供有關(guān)方面進(jìn)一步研究參考。

一、我國(guó)中長(zhǎng)期國(guó)債政策存在的主要問(wèn)題

在我國(guó)國(guó)債政策中，由于重視和研究不夠，在國(guó)債工作方面，曾經(jīng)存在“發(fā)行國(guó)債行為短期化”問(wèn)題，在國(guó)債運(yùn)行、使用中則存在“財(cái)政赤字化，赤字債務(wù)化，債務(wù)消費(fèi)化”等主要問(wèn)題。

(一)發(fā)債行為短期化。

我國(guó)國(guó)債工作中曾經(jīng)存在的國(guó)債行為短期化，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是籌資行為短期化，具體表現(xiàn)為國(guó)債期限短、利率高，國(guó)債的金邊債券優(yōu)勢(shì)沒有得到充分發(fā)揮。二是國(guó)債發(fā)行機(jī)制的設(shè)計(jì)不合理。目前國(guó)債發(fā)行機(jī)制是：當(dāng)前發(fā)債規(guī)模=當(dāng)年赤字當(dāng)前國(guó)債還本當(dāng)年國(guó)債付息。這種機(jī)制不是從國(guó)債作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)家宏觀調(diào)控重要手段的角度進(jìn)行設(shè)計(jì)的，只是從解決當(dāng)前財(cái)政的暫時(shí)困難出發(fā)，因而不利于對(duì)財(cái)政支出的控制和管理，對(duì)財(cái)政赤字控制無(wú)自律作用，對(duì)國(guó)債規(guī)模的膨脹失去約束，容易導(dǎo)致國(guó)債規(guī)模的盲目擴(kuò)大。在國(guó)外國(guó)債利用支出列入經(jīng)常性預(yù)算，同時(shí)對(duì)財(cái)政赤字占GDP的比重又加以限制，這樣國(guó)債利息支出的增長(zhǎng)，對(duì)財(cái)政支出增長(zhǎng)進(jìn)行控制產(chǎn)生一種“倒逼”機(jī)制，從而對(duì)國(guó)債規(guī)模的膨脹產(chǎn)生了一種內(nèi)在的制約作用。三是國(guó)債資金分配使用投向上消費(fèi)化的問(wèn)題。在分配上，重消費(fèi)(只管彌補(bǔ)赤字)、輕發(fā)展，重眼前利益、輕長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。在使用上，重直接效益、輕社會(huì)效益，重短、平、快項(xiàng)目建設(shè)，輕公共事業(yè)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展欠賬太多，影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。四是在國(guó)債持有對(duì)象的選擇上，重視個(gè)人投資者，忽視機(jī)構(gòu)投資者，這不利于國(guó)家宏觀調(diào)控。產(chǎn)生這些問(wèn)題的主要原因就是忽視了國(guó)債在宏觀調(diào)控中應(yīng)該發(fā)展的作用，也忽視了對(duì)我國(guó)中長(zhǎng)期國(guó)債政策的研究和運(yùn)用。重視我國(guó)中長(zhǎng)期國(guó)債政策的研究及其正確實(shí)施，可以防止債務(wù)行為短期化，更好地發(fā)揮國(guó)債在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的重要作用。

(二)赤字債務(wù)化、債務(wù)消費(fèi)化。

內(nèi)容提要：社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理是在發(fā)展背景下提出的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的新思維。為應(yīng)對(duì)改革、轉(zhuǎn)型、開放對(duì)我國(guó)社會(huì)保障體制提出的挑戰(zhàn)，作者提出了構(gòu)建我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)對(duì)策，即構(gòu)建我國(guó)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、構(gòu)建弱勢(shì)群體臨時(shí)保護(hù)機(jī)制和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急基金以及構(gòu)建社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)警系統(tǒng)。

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加速發(fā)展，發(fā)展中國(guó)家的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)將日趨嚴(yán)峻、傳統(tǒng)社會(huì)保障的制度框架和政策思路面臨諸多挑戰(zhàn)，迫切需要新的理念和創(chuàng)新制度框架，以適應(yīng)新形勢(shì)變化的客觀需要。

一、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略框架及其重要決策意義

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理（SocialRiskManagement）是世界銀行為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化背景下對(duì)社會(huì)發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，于1999年提出的社會(huì)保護(hù)政策的全新理念，旨在拓展現(xiàn)有的社會(huì)保障政策思路，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)控制手段，多種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償?shù)闹贫劝才?，系統(tǒng)、綜合、動(dòng)態(tài)地處置新形勢(shì)下各國(guó)面臨的日趨嚴(yán)峻的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的平衡發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理是在全面系統(tǒng)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)綜合運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)控制手段，合理分配政府、市場(chǎng)、民間機(jī)構(gòu)及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，強(qiáng)調(diào)通過(guò)系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)的制度框架和政策思路，有效處置社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展的新的策略框架。概而言之，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架具有非常重要的意義和決策價(jià)值。

其一，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和框架用于社會(huì)政策領(lǐng)域，尤其強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)思維、綜合控制和整體協(xié)調(diào)的管理哲學(xué)；強(qiáng)調(diào)運(yùn)用新的方法和工具，包括社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的在險(xiǎn)價(jià)值（VaR）測(cè)試、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)心理測(cè)試方法，并在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)定性和定量分析基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在變化、動(dòng)態(tài)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)背景下，孤立、靜止、片面的思維和政策框架必然四處受阻，而系統(tǒng)、綜合、整體協(xié)調(diào)與動(dòng)態(tài)調(diào)整的思維方式和制度框架將發(fā)揮愈來(lái)愈重要的決策及政策效應(yīng)。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理正是適應(yīng)變化復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)變遷而提出的創(chuàng)新理念。

內(nèi)容提要:新《保險(xiǎn)法》的頒布，使我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用環(huán)境有了進(jìn)一步改善。但由于沒有相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，致使資金運(yùn)用依然困難重重。我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策的調(diào)整應(yīng)當(dāng)加快，這是改善保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的需要，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)融入國(guó)際市場(chǎng)的必然選擇，是增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力的必然要求。為了緩解保險(xiǎn)資金運(yùn)用矛盾，確保保險(xiǎn)資金安全增值，應(yīng)當(dāng)允許保險(xiǎn)資金直接入市，允許保險(xiǎn)資金投資于更寬范圍的公司債券，有限度地允許保險(xiǎn)公司參與質(zhì)押貸款及金融租賃業(yè)務(wù)，項(xiàng)目投資，戰(zhàn)略投資和國(guó)有股、法人股的投資，外幣境內(nèi)外投資及人民幣境外投資。

新《保險(xiǎn)法》的頒布與實(shí)施，給中國(guó)保險(xiǎn)資金的高效運(yùn)用提供了法律平臺(tái)，隨著保險(xiǎn)資金投資政策的調(diào)整，將給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展增添新的活力。但在這方面的細(xì)則尚未出臺(tái)。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)受制于資金運(yùn)用范圍的狹小，盈利水平難以提高，極大地影響了保險(xiǎn)公司的償付能力，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)積聚在加快。因此，加快保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策調(diào)整的步伐，已成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)最為突出的問(wèn)題。

一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策的調(diào)整應(yīng)當(dāng)加快

（一）放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道是改善保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的需要。一方面，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，經(jīng)營(yíng)成本大幅度上升，承保利潤(rùn)明顯下降，有些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)已難以為繼。對(duì)于人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這個(gè)問(wèn)題更為突出。另一個(gè)方面，將保險(xiǎn)公司基本排斥在資本市場(chǎng)之外，不利于保險(xiǎn)公司培育核心競(jìng)爭(zhēng)能力。從當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不向著大型化和全能化方向發(fā)展，能為客戶提供全方位的金融服務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)互相競(jìng)爭(zhēng)的法寶。保險(xiǎn)公司擁有強(qiáng)大的零售網(wǎng)絡(luò)和廣泛的客戶資源，開展投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等綜合性業(yè)務(wù)條件得天獨(dú)厚。因此，對(duì)保險(xiǎn)資金開放資本市場(chǎng)可使保險(xiǎn)公司的客戶資源得到充分利用，這對(duì)提高保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)能力極為有利。隨著中國(guó)入世，保險(xiǎn)業(yè)的開放度也日益擴(kuò)大，相對(duì)于國(guó)外保險(xiǎn)公司已擁有的豐富的資本市場(chǎng)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在資本市場(chǎng)上的投資尚處于起步階段，如不盡快使保險(xiǎn)資金同資本市場(chǎng)對(duì)接，提升投資管理水平，將使我們一開始便在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

（二）放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)融人國(guó)際市場(chǎng)的必然選擇。中國(guó)加入WTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)融人國(guó)際市場(chǎng)的步伐日益加快，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的互動(dòng)加快了這種融合?！?.11”事件后，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了艱難的調(diào)整期，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一枝獨(dú)秀為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提供了巨大的市場(chǎng)需求。國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)利用其成熟的管理技術(shù)，先進(jìn)的管理方法，面對(duì)的是全球資本市場(chǎng)，其投資的領(lǐng)域涉及股票、債券、基金、抵押貸款、房地產(chǎn)、貴金屬等。其投資的方式可以是自營(yíng)，也可以是委托，十分靈活、方便。而中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在資金運(yùn)用上范圍狹小，嚴(yán)重制約了保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的能量難以充分釋放出來(lái)。

（三）放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道是增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力的必然要求。過(guò)窄的投資渠道限制了新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，使產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程中價(jià)格確定增加困難，市場(chǎng)需求與保單價(jià)值之間的矛盾更加突出。放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，有利于開發(fā)更多的適應(yīng)市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品，有利于產(chǎn)品銷售，有利于提高投資收益，有利于化解壽險(xiǎn)利差損，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的償付能力。

提要：貿(mào)易政策審議機(jī)制是世界貿(mào)易組織在總結(jié)關(guān)貿(mào)總協(xié)定40多年經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，為更好地實(shí)現(xiàn)WTO協(xié)定，促進(jìn)多邊貿(mào)易體制更加平穩(wěn)地運(yùn)作而進(jìn)行的一種積極的嘗試，本文分析了這一機(jī)制建立的背景、主要內(nèi)容及運(yùn)作特點(diǎn)，最后，作者提出了我國(guó)在加入世貿(mào)組織后，對(duì)這一機(jī)制所應(yīng)采取的對(duì)策。

貿(mào)易政策審議機(jī)制（TPRM）是世界貿(mào)易組織（WTO）的三大機(jī)制之一（另外兩項(xiàng)機(jī)制是貿(mào)易談判與爭(zhēng)端解決機(jī)制），它的有效運(yùn)行，對(duì)于改善國(guó)際貿(mào)易環(huán)境，促進(jìn)成員對(duì)多邊貿(mào)易體制的法律、規(guī)則、制度的遵守，預(yù)防政府間貿(mào)易爭(zhēng)端，均具有重要意義。對(duì)貿(mào)易政策審議機(jī)制進(jìn)行研究，提高對(duì)它的認(rèn)識(shí)和理解，對(duì)于我國(guó)在成為WTO成員后履行WTO成員的義務(wù)，充分利用這一機(jī)制發(fā)展我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，將大有裨益。

一、TPRM的由來(lái)

1947年關(guān)貿(mào)總協(xié)定最初并沒有建立一項(xiàng)約束締約方貿(mào)易行為的一般監(jiān)督機(jī)制①，它主要通過(guò)有關(guān)條文來(lái)促進(jìn)各締約方貿(mào)易政策措施的透明度，從而監(jiān)督多邊貿(mào)易規(guī)則的實(shí)施。這些條文主要有第10條、第11條、第22條等。其中，第10條規(guī)定締約方有義務(wù)公布其貿(mào)易規(guī)章，第11條規(guī)定僅允許使用關(guān)稅作為國(guó)內(nèi)工業(yè)的保護(hù)手段，第22條規(guī)定了協(xié)商義務(wù)。另外，對(duì)于實(shí)踐中業(yè)已發(fā)生的違反關(guān)貿(mào)總協(xié)定義務(wù)的情形，受害的締約方可依據(jù)第23條，提出“利益的喪失或損害”的指控，訴求爭(zhēng)端解決程序，恢復(fù)締約方之間權(quán)利和義務(wù)的平衡。上述兩種監(jiān)督方式表明關(guān)貿(mào)總協(xié)定的實(shí)施主要依賴于締約方之間的相互“盯梢”（peer），總協(xié)定本身則非常被動(dòng)，這在關(guān)貿(mào)總協(xié)定早期，締約國(guó)數(shù)目有限并且各締約方主要使用關(guān)稅作為貿(mào)易保護(hù)手段的情況下，尚可奏效。60年代，隨著大批新獨(dú)立的國(guó)家加入關(guān)貿(mào)總協(xié)定，關(guān)貿(mào)總協(xié)定締約國(guó)數(shù)目巨增；70年代，主要資本主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)陷入滯脹困境之中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，各國(guó)貿(mào)易保護(hù)主義開始重新抬頭。此時(shí)，由于經(jīng)過(guò)關(guān)貿(mào)總協(xié)定前7次談判，關(guān)稅已大幅削減，關(guān)稅作為貿(mào)易保護(hù)手段已失去了昔日的意義，美、歐、日等主要資本主義國(guó)家紛紛轉(zhuǎn)向那些透明度較低，不易監(jiān)督和預(yù)測(cè)的非關(guān)稅措施。此外，一些處于關(guān)貿(mào)總協(xié)定邊緣之上或之外的“灰區(qū)”措施，如“自動(dòng)數(shù)量限制”、“有秩序的銷售安排”更是紛至沓來(lái)，關(guān)貿(mào)總協(xié)定的通知和公布義務(wù)被踐踏。以上諸種情況的存在，使得關(guān)貿(mào)總協(xié)定締約方之間的相互監(jiān)視變得異常困難，多邊貿(mào)易體制遭到了嚴(yán)重侵蝕，國(guó)際貿(mào)易環(huán)境日益惡化，締約國(guó)之間的貿(mào)易爭(zhēng)端驟然增加，國(guó)際社會(huì)因此對(duì)關(guān)貿(mào)總協(xié)定體制的有效性產(chǎn)生了一種普遍懷疑。在此情況下，如何增加國(guó)際貿(mào)易的透明度，加強(qiáng)對(duì)總協(xié)定實(shí)施的監(jiān)督，避免國(guó)際貿(mào)易重新滑向二、三十年代的無(wú)政府狀態(tài)，成為關(guān)貿(mào)總協(xié)定亟待解決的問(wèn)題。

關(guān)貿(mào)總協(xié)定東京回合曾試圖在加強(qiáng)對(duì)締約方貿(mào)易政策和實(shí)踐的監(jiān)督方面有所作為。這次談判通過(guò)了《關(guān)于通知、協(xié)商、爭(zhēng)端解決和監(jiān)督問(wèn)題的諒解》。諒解重申了締約各方貿(mào)易法規(guī)和措施的公布和通知義務(wù)。在監(jiān)督問(wèn)題上，它授權(quán)締約國(guó)全體“經(jīng)常、系統(tǒng)地審議貿(mào)易體制的發(fā)展情況”②。1980年3月26日，總協(xié)定又通過(guò)了《總干事關(guān)于通知和監(jiān)督問(wèn)題的建議書》，使諒解中的有關(guān)規(guī)定進(jìn)一步具體化。根據(jù)建議書的規(guī)定，貿(mào)易體制的發(fā)展情況由理事會(huì)每半年召開一次特別會(huì)議進(jìn)行審議；審議前，由關(guān)貿(mào)總協(xié)定秘書處起草一份報(bào)告以供理事會(huì)特別會(huì)議討論之用。特別會(huì)議之后，有關(guān)文件報(bào)告予以出版。由于秘書處的報(bào)告以及理事會(huì)的審議多停留在事實(shí)描述上，加上這種審議只是針對(duì)國(guó)際貿(mào)易體制一般情況的討論，而非對(duì)各個(gè)締約方的貿(mào)易政策和實(shí)踐的全面評(píng)估，故作用非常有限③。東京回合之后，各國(guó)的貿(mào)易保護(hù)主義做法繼續(xù)蔓延。

1983年11月，關(guān)貿(mào)總協(xié)定總干事鄧克爾邀請(qǐng)7位著名的經(jīng)濟(jì)和金融界權(quán)威人士組成7人小組對(duì)國(guó)際貿(mào)易制度及其面臨的問(wèn)題進(jìn)行研究。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)兩年的考察，1985年7人小組發(fā)表了題為《爭(zhēng)取較好未來(lái)的貿(mào)易政策》一書，即著名的“七賢報(bào)告”。報(bào)告在分析了目前危及國(guó)際貿(mào)易的主要問(wèn)題之后，提出了解決危機(jī)的15條建議。在第8條，專家們倡儀加強(qiáng)貿(mào)易政策措施的國(guó)際透明度，具體做法就是“應(yīng)要求各國(guó)政府定期說(shuō)明其總的貿(mào)易政策，并進(jìn)行答辯。為此，一個(gè)可行的辦法就是定期審查，……”④這樣，“七賢報(bào)告”就正式提出了對(duì)關(guān)貿(mào)總協(xié)定締約方貿(mào)易政策進(jìn)行定期審議的建議，勾畫了未來(lái)貿(mào)易政策審議機(jī)制的輪廓，并為達(dá)成這一機(jī)制提供了廣泛、堅(jiān)實(shí)的輿論基礎(chǔ)。