導(dǎo)語：淺析郵政儲蓄三農(nóng)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

七月下旬，國務(wù)院通過了關(guān)于郵政改革的方案。根據(jù)改革方案，國家郵政局將“一分為三”，成立作為監(jiān)管機構(gòu)的國家郵政局、從事經(jīng)營性業(yè)務(wù)的中國郵政集團公司以及專門的郵政儲蓄銀行。那么，成立郵政儲蓄銀行后，在農(nóng)村金融體系中將占有重要地位，對“三農(nóng)”的支持作用也是不容忽視的。

一、郵政儲蓄銀行定位

郵政儲蓄吸納了龐大資金，所以其改革是金融體系、特別是農(nóng)村金融體系的一件大事。郵政儲蓄一直以來的經(jīng)營模式是吸收居民個人存款，這就決定了它改組成立郵政儲蓄銀行后的經(jīng)營模式必須是取之于民，用之于民。無論郵政儲蓄銀行以后會成為政策性銀行還是商業(yè)銀行，它的主要作用還應(yīng)是服務(wù)“三農(nóng)”。就目前來講，郵政儲蓄新增存款額是由郵政自己支配，其中一部分資金用于對政策性銀行、農(nóng)村信用社的協(xié)議存款，但這畢竟量少，而且由于是批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，所以對于本土建設(shè)起不了立竿見影的作用。那么成立儲蓄銀行后的定位應(yīng)該是：對郵政儲蓄業(yè)務(wù)實行專業(yè)化經(jīng)營管理，實行郵儲資金使用本地化，允許郵政儲蓄與農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行簽訂協(xié)議存款，將資金交由農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，也可允許郵政儲蓄以市場價格直接購買農(nóng)發(fā)行債券或其他農(nóng)村金融債券，以及定向投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的國債，保證資金投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，進行直接針對農(nóng)村建設(shè)的個人小額信貸業(yè)務(wù)，確保農(nóng)村資金取之于農(nóng)、用之于農(nóng)。

二、貧困地區(qū)金融機構(gòu)現(xiàn)狀

貧困地區(qū)金融機構(gòu)存在著幾個突出的問題，首先，金融機構(gòu)被大量撤并。國有商業(yè)銀行有相當比例的基層分支機構(gòu)退出農(nóng)村金融市場是大勢所趨，例如興和縣已經(jīng)撤消了建行與工行，部分農(nóng)村則連農(nóng)村信用社也撤消了，這樣導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系的缺陷；其次，部分農(nóng)村信用社難以形成規(guī)模經(jīng)營，無法形成資金優(yōu)勢，不能有效滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金需求；再次，郵政郵政儲蓄只吸收居民個人存款，且其中70%來自農(nóng)村地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)村資金大量轉(zhuǎn)移城市，農(nóng)村貸款難的問題普遍存在；另外，政策性銀行功能單一，不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，如只有支持農(nóng)產(chǎn)品的流通像糧棉油的收購等而沒有針對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等新的支農(nóng)項目；還有農(nóng)村信用社有效需求不足等等。

為了更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，滿足“三農(nóng)”正常合理的貸款需求，郵政儲蓄銀行的支農(nóng)政策是必要的。

三、郵政儲蓄銀行成立后對貧困地區(qū)“三農(nóng)”的支持作用

郵政儲蓄銀行成立之后，勢必具有以下優(yōu)勢：首先，聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點遍布全國，農(nóng)村分支機構(gòu)完善；其次，電子化網(wǎng)絡(luò)化設(shè)備完善，資金在途時間短，結(jié)算迅速，能滿足社會發(fā)展需求，競爭力強。這些優(yōu)勢在國家政策指導(dǎo)下，可以把由農(nóng)村吸收過來的閑散資金重新還回農(nóng)村。另外，郵政儲蓄發(fā)放貸款屬于新增項目，沒有陳年壞帳，這對于缺乏資金的農(nóng)村建設(shè)來說可提供大量資金支持建設(shè)。由此可以提高貧困地區(qū)資本充足率，從而緩解貧困地區(qū)“三家”發(fā)展對信用社的依賴和信用社在發(fā)展中抗風(fēng)險能力差的問題。最后，由于商業(yè)銀行收縮業(yè)務(wù)后的貸款需求壓力而導(dǎo)致農(nóng)村信用社超負荷發(fā)放貸款，形成了大額借差，要通過大力吸收存款來逐步化解以達到資金自求平衡的目的。而郵政儲蓄銀行的資金可緩解這一矛盾，對“三農(nóng)”的發(fā)展發(fā)揮積極的支持作用。