導(dǎo)語：銀行利益論文：銀行間的利益問題研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：劉瑩劉任重工作單位：哈爾濱商業(yè)大學(xué)

商業(yè)銀行間競爭存在的問題分析

1.惡性競爭現(xiàn)象存在。在激烈的競爭中，商業(yè)銀行只注重完成任務(wù)，忽略了成本的增加和風(fēng)險的擴大。在一些城市，銀行的分支機構(gòu)過多，這些機構(gòu)利潤總額負增長，促使競爭程度大幅提高，最終變?yōu)閻盒愿偁帯?.產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理。比如：相對于股份制商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行在社會上的商譽有明顯優(yōu)勢。在結(jié)算渠道上，一些商業(yè)銀行需要掛靠國有商業(yè)銀行辦理異地結(jié)算，減慢了結(jié)算速度，因而造成了不公平競爭。3.搶奪人才與客源。很多商業(yè)銀行為吸引優(yōu)秀人才，給予優(yōu)厚的條件，甚至把眼光投向同行競爭者的人才資源，在人才引進時，以能否拉來貸款為標準，這種制度，盡管能推動存款數(shù)額增長，但同時，也給銀行管理留下漏洞，為一些人謀取私利提供了可乘之機，加大了銀行經(jīng)營風(fēng)險。為了爭搶客源，商業(yè)銀行不惜代價進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，一些產(chǎn)品并不被大眾所接受，浪費了銀行資源。4.商業(yè)銀行信息不對稱。我國商業(yè)銀行在運作過程中都把客戶的信息作為秘密資料，不對外公開，銀行間無法實現(xiàn)客戶信息共享，給一些貸款投機者可趁之機。他們利用商業(yè)銀行爭奪客戶的心理壓低貸款利率，要求各種優(yōu)惠政策，最終導(dǎo)致商業(yè)銀行的競爭在此環(huán)境下產(chǎn)生。若貸款者無力還款，銀行只是進行內(nèi)部登記，沒有將信息公布，給其他銀行也造成損失。

利益共謀機制的構(gòu)建

1.四大國有商業(yè)銀行之間的共謀。配置信息傳輸手段與媒介，不定期的聯(lián)合分析經(jīng)濟發(fā)展形勢，彌補信息不對稱的缺陷，提高經(jīng)營管理水平?？缧姓{(diào)節(jié)資金余缺，在資金頭寸出現(xiàn)此松彼緊或此緊彼松情況下，在短期限、按期歸還的原則下，進行跨行資金拆借和融通，以解決國有商業(yè)銀行臨時性頭寸短缺的危機。2.中外商業(yè)銀行之間的利益共謀。在資金借貸領(lǐng)城的合作可采用網(wǎng)絡(luò)資源共享的辦法，如在無營業(yè)網(wǎng)點的地方利用對方網(wǎng)絡(luò)辦理資金清算與交易結(jié)算等業(yè)務(wù)，共享ATM、POS機具資源。同時，還可以在銀團貨款、消費信貨領(lǐng)城、電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)城、人員培訓(xùn)等方面進行合作。3.中小商業(yè)銀行之間的利益共謀。主要包括：相互信息交流、跨行資金調(diào)劑、聯(lián)合清欠和清收不良資產(chǎn)、聯(lián)合規(guī)范賬戶管理、銀團貸款、聯(lián)行聯(lián)網(wǎng)通匯通兌、聯(lián)合境外融資等。特別是通過銀團貸款能更好地解決單一中小商業(yè)銀行資金實力有限的困難，能有效地規(guī)避中央銀行監(jiān)管中有關(guān)比例管理的限制，緩解流動性方面的壓力。4.股份制銀行與中小商業(yè)銀行間的利益共謀。中小銀行在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域有較高的門檻和資格限制，研發(fā)能力普遍較弱。股份制銀行可在監(jiān)管機構(gòu)允許的范圍內(nèi)，發(fā)展各項業(yè)務(wù)，中小商業(yè)銀行也可借此彌補自身產(chǎn)品的不足，開發(fā)潛在客戶，鞏固客戶基礎(chǔ)，分享中間業(yè)務(wù)收入。5.國有商業(yè)銀行與中小商業(yè)銀行間的利益共謀。中小商業(yè)銀行無論是在資金實力，還是技術(shù)實力上都難以應(yīng)付越來越快的技術(shù)更新。因此，可與大銀行進行合作，甚至直接大銀行的產(chǎn)品。當(dāng)然，大型國有商業(yè)銀行在進行相互合作、結(jié)成聯(lián)盟的同時，也要積極與中小商業(yè)銀行合作，發(fā)揮其地區(qū)優(yōu)勢和零售優(yōu)勢。

商業(yè)銀行實現(xiàn)利益共謀的建議

1.建立銀行間戰(zhàn)略聯(lián)盟。由于各商業(yè)銀行擁有不同的關(guān)鍵性資源，為了彼此的利益，銀行間可組建戰(zhàn)略聯(lián)盟，交換資源，創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢。銀行要想加入聯(lián)盟，首先要認真分析所處的環(huán)境以及自身的優(yōu)勢，確定發(fā)展的戰(zhàn)略目標。其次，要仔細分析不同的地區(qū)和市場，避免盲目加入聯(lián)盟。分析文化氛圍、經(jīng)營理念能否互相接受，是否互相信任，實力是否相當(dāng)，每個潛在合作伙伴的特點等因素。遵循平等協(xié)商、共同管理的原則。2.聯(lián)合規(guī)范賬戶管理。結(jié)合央行實行“開戶許可證”、“貸款證”等有關(guān)規(guī)定，國有商業(yè)銀行聯(lián)合建立“客戶基本賬戶管理資料檔案”，將客戶的基本情況輸入資料庫，防止多頭開戶，堵住一戶多行的現(xiàn)象。對已存在的多頭開戶情形進行全面清理，并對多頭開戶、多頭貸款、多處欠息者共同制裁和抵制，規(guī)范商業(yè)行為，增強商業(yè)道德，共同提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益。3.共同開發(fā)技術(shù)與服務(wù)創(chuàng)新。銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變被動創(chuàng)新的觀念，提高金融產(chǎn)品的發(fā)展效率，共同開發(fā)出有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而提高自身的合作競爭優(yōu)勢。目前，商業(yè)銀行電腦覆蓋率較高，可充分運用各行的電子通匯網(wǎng)絡(luò)，進行跨行聯(lián)網(wǎng)運行，開發(fā)跨行直達結(jié)算，信用卡聯(lián)網(wǎng)收單、授權(quán)、支付等一系列新的服務(wù)功能，加速資金周轉(zhuǎn)，充分體現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)優(yōu)勢。4.增強商業(yè)銀行間信息交流。商業(yè)銀行應(yīng)定期開展業(yè)務(wù)、信息交流活動，研究金融業(yè)務(wù)動態(tài)，提出業(yè)務(wù)合作意向，協(xié)商業(yè)務(wù)合作方案，互相交流銀行經(jīng)營的經(jīng)驗和金融業(yè)務(wù)運作技術(shù)、方法，以克服銀行從業(yè)人員的局限性，彌補各行信息不對稱的缺陷，共同優(yōu)化經(jīng)營管理手段，提高經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)利益共謀。通過研究可知，我國商業(yè)銀行競爭中存在很大弊端，因此，商業(yè)銀行間的利益共謀將會成為必然趨勢。隨著市場經(jīng)濟不斷深化，商業(yè)銀行不僅要尋求同業(yè)合作，還會與其他金融企業(yè)如證券、保險、基金、財務(wù)公司等機構(gòu)合作，更好的實現(xiàn)利益共謀。