導(dǎo)語：國有銀行拓展國際業(yè)務(wù)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：經(jīng)濟的全球化促進了國際貿(mào)易的快速發(fā)展，銀行業(yè)也越來越認(rèn)識到國際業(yè)務(wù)在整個經(jīng)營結(jié)構(gòu)中的重要性。文章以建設(shè)銀行紹興分行的生動實踐為具體案例，通過對“服務(wù)外向型經(jīng)濟有新舉措”“產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)優(yōu)化有力度”“隊伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理有實效”三個層面的分析研究，提出了國有銀行地方分行要進一步拓展國際業(yè)務(wù)，就必須迎合金融改革與發(fā)展的時代趨勢，在多個領(lǐng)域進行大膽創(chuàng)新，以支持地方經(jīng)濟發(fā)展并不斷壯大自身的觀點。

關(guān)鍵詞：金融市場；銀行產(chǎn)品；國際業(yè)務(wù)；拓展研究

面對金融市場競爭的日益激烈，國有銀行地方分行要不斷創(chuàng)新經(jīng)營理念與經(jīng)營模式，積極拓展國際業(yè)務(wù)。2017年，建設(shè)銀行紹興分行國際業(yè)務(wù)部（金融市場部）根據(jù)紹興市進出口貿(mào)易的實際情況，充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢，優(yōu)化多種業(yè)務(wù)資源，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，促進了全行的國際業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時，通過提升國際業(yè)務(wù)對全行貢獻率的有益嘗試，為2017年晉位“二類行”夯實了基礎(chǔ)。筆者將以此為例，通過歸納與梳理，由點到面，對國有銀行地方分行如何拓展國際業(yè)務(wù)作一番探討。

一、服務(wù)外向型經(jīng)濟有新舉措

國有銀行地方分行的國際業(yè)務(wù)通常會受到地緣關(guān)系的嚴(yán)重影響。紹興的外向型企業(yè)眾多，進出口業(yè)務(wù)量很大，尤其是紹興全市上下持續(xù)增強的“以開放促發(fā)展”的共識，為紹興外向型經(jīng)濟迅速發(fā)展注入了新的動力和活力。近幾年來，紹興市外貿(mào)出口總量一直穩(wěn)定在250億美元~300億美元之間，位居全省前列。2016年，全市新批外資項目277只，同比增長41.3%，新批境外投資企業(yè)56家，企業(yè)增資14家，全市境外工程新簽合同額近1.5億美元，完成營業(yè)額近2.43億美元，同比增長29.4%。2017年，進出口總額又居浙江省第五位。對于國有銀行地方分行來說，客戶是開拓國際業(yè)務(wù)的重要源頭。只有時刻關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的變化、與外向型經(jīng)濟相關(guān)政策的走向、當(dāng)?shù)剡M出口數(shù)量的增減，才能有針對性地開拓國際業(yè)務(wù)。（一）凸顯競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行作為四大國有銀行之一，在拓展國際業(yè)務(wù)方面具有其他中小商業(yè)銀行無法匹敵的獨家競爭優(yōu)勢。地方分行要凸顯這方面的優(yōu)勢，就必須加強對當(dāng)?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟的深入了解，努力挖掘潛在的客戶資源，通過分析客戶的數(shù)量、需求、發(fā)展前景，實行多模式營銷。尤其是對大客戶，還可以實行從貿(mào)易結(jié)算、授信，到信貸、外匯保值的一站式服務(wù)。截至2017年年底，建設(shè)銀行紹興分行對公外匯日均存款達2.21億美元，比2017年年初新增600萬美元；國際結(jié)算量30.1億美元；對公結(jié)售匯交易量19.34億美元，同比增長18.87%；表內(nèi)外貿(mào)易融資余額折人民幣11.85億元，比2017年年初增加2.5億元；外匯貸款2,132.61萬美元；貿(mào)易融資不良余額為零。（二）謀求業(yè)務(wù)增速。商品和服務(wù)市場的國際化程度日益提高，使境外投資者紛紛進入國內(nèi)市場，這在客觀上也增加了國有銀行地方分行的國際業(yè)務(wù)客戶源。像紹興這類外向型經(jīng)濟非常發(fā)達的地區(qū)，就為建設(shè)銀行紹興分行拓展國際業(yè)務(wù)提供了難得的機遇。為了提升國際業(yè)務(wù)對全分行的價值貢獻度，2017年年初，建設(shè)銀行紹興分行制定出臺了《加速推進國際化轉(zhuǎn)型發(fā)展三年行動方案》，有序推動轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的落地。截至2017年12月月底，建設(shè)銀行紹興分行對公外匯中間業(yè)務(wù)收入8676.32萬元，同比增幅為81.49%，省行計劃完成率146.01%。（三）強化合規(guī)管理。為了強化合規(guī)管理，建設(shè)銀行紹興分行一是開展銀監(jiān)“三三四十”系列檢查、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)自查、國際業(yè)務(wù)（金融市場業(yè)務(wù)）大檢查、國業(yè)條線安全生產(chǎn)大檢查、年度國業(yè)條線內(nèi)控評價、外幣存貸款業(yè)務(wù)定價自查等內(nèi)外部各項自查和檢查，以排除風(fēng)險隱患，保證業(yè)務(wù)有序合規(guī)開展；二是做好全行外匯業(yè)務(wù)牽頭管理工作，設(shè)置對公外匯政策專員，明確崗位職責(zé)，有效傳達外管局、人行和上級行的方針政策，落實外匯自律機制；三是重視日常外匯反洗錢工作的開展，做好跨境資金流動的監(jiān)測，逐筆進行OFAC和聯(lián)合國安理會名單查詢，配合紐約分行反饋RFI調(diào)查25筆，退匯4筆，金額總計11.45萬美元；四是結(jié)合反洗錢執(zhí)行、案件防控，全面提升員工業(yè)務(wù)技能與合規(guī)意識的“雙達標(biāo)”；五是組織全市外匯政策考試，外匯從業(yè)人員全部通過考試；六是開展員工行為排查，做好員工行為的管理，強化職業(yè)規(guī)范要求。當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢非常復(fù)雜，銀行間國際業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭也越來越激烈，建設(shè)銀行紹興分行國際業(yè)務(wù)部（金融市場部）在緊緊服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，通過合規(guī)經(jīng)營，不斷深化金融改革和創(chuàng)新努力來防控金融風(fēng)險，效果明顯。

二、產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)優(yōu)化有力度

國際業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)與人民幣業(yè)務(wù)是不同的，它是一種成本相對較低的高收益產(chǎn)品，是提升國有銀行金融市場綜合競爭力的主要領(lǐng)域。（一）以產(chǎn)品促業(yè)務(wù)。企業(yè)參與國際貿(mào)易熱情的高漲與國際結(jié)算的頻繁，為銀行業(yè)開展國際業(yè)務(wù)提供了更大市場，也使國有銀行地方分行增強創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣有了動力。以前那種打包貸款、貿(mào)易貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式雖然風(fēng)險較低，但形式單一，已很難適應(yīng)企業(yè)參與國際市場競爭，也束縛了國有銀行地方分行國際業(yè)務(wù)的拓展。只有根據(jù)國內(nèi)外金融市場的變化不斷開發(fā)新產(chǎn)品，并以品種促業(yè)務(wù)，才能確保銀行功能的超常發(fā)揮。通過創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用來推進國際業(yè)務(wù)，能有效增強國有銀行地方分行的發(fā)展后勁。而豐富國際業(yè)務(wù)品種，不斷推出特色產(chǎn)品，既可以對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，還能夠吸引大量的優(yōu)質(zhì)客戶，平衡國內(nèi)業(yè)務(wù)與國際業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行紹興分行正是通過向客戶提供特色金融產(chǎn)品，實行差異化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才使得客戶規(guī)模不斷擴大。（二）以客戶為中心。要堅持以客戶為中心，研究他們對國有銀行地方分行國際業(yè)務(wù)的新需求，不斷增強產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，通過有針對性的特色產(chǎn)品推廣，拉動業(yè)務(wù)量的增長，如外匯理財產(chǎn)品與貿(mào)易融資組合、國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、國內(nèi)貿(mào)易的個性化供應(yīng)鏈融資和融合國際產(chǎn)品等。以客戶為中心，推介特色明顯的新產(chǎn)品，能有效提升國有銀行地方分行國際業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)知度和市場影響力。在此基礎(chǔ)上，還要優(yōu)化服務(wù)，借助現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)幫助客戶通過網(wǎng)絡(luò)提交結(jié)匯申請，并借助行和海外的一些機構(gòu)，把服務(wù)客戶的手段延伸到境外，以開辟中間業(yè)務(wù)增收渠道、健全合理定價機制，通過考核和引導(dǎo)，凸顯國際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入的貢獻價值。（三）以服務(wù)贏客戶。目前，我國已取消了對外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的限制措施，銀行間國際業(yè)務(wù)的競爭更加白熱化，國有銀行地方分行就要以服務(wù)贏客戶。建設(shè)銀行紹興分行在堅持以客戶為中心理念的支配下，根據(jù)客戶的多方面需求，通過打造富有特色的金融創(chuàng)新團隊，對不同客戶進行定位與分類，有針對性地開展國際業(yè)務(wù)，并在服務(wù)中實行動態(tài)金融創(chuàng)新。分行領(lǐng)導(dǎo)和國際業(yè)務(wù)部（金融市場部）的員工認(rèn)為，為客戶提供優(yōu)良服務(wù)就能在激烈的市場競爭中留住客戶源，還可以在實行精準(zhǔn)營銷的同時增強國際業(yè)務(wù)的品牌效應(yīng)。

三、隊伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理有實效

銀行的國際業(yè)務(wù)既包括傳統(tǒng)的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險，又存在法律風(fēng)險、匯率風(fēng)險、政治風(fēng)險等其他風(fēng)險。銀行的國際業(yè)務(wù)屬于知識密集型業(yè)務(wù)，同業(yè)競爭的焦點主要在隊伍建設(shè)和基礎(chǔ)管理等方面。銀行國際業(yè)務(wù)中的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)又涉及國內(nèi)外兩個市場，專業(yè)性要求很高，離不開一大批精通金融、國際貿(mào)易、外語和法律的復(fù)合型人才。然而，我國的銀行業(yè)卻普遍缺乏這方面的專業(yè)人才，從而制約了銀行對企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。從事銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的員工，除了要熟悉有關(guān)國家金融法規(guī)與管理條例外，還必須了解這些國家銀行的金融能力及貿(mào)易往來等方面的慣常做法。為了確保國際業(yè)務(wù)的順利拓展，建設(shè)銀行紹興分行十分注重抓隊伍建設(shè)和基礎(chǔ)管理。（一）隊伍建設(shè)。加強隊伍建設(shè)離不開人才培養(yǎng)。人才是國有銀行地方分行拓展國際業(yè)務(wù)的有效保障。除了要根據(jù)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀引進人才，還應(yīng)該加強對內(nèi)部員工的培訓(xùn)，讓他們掌握更多與國際業(yè)務(wù)有關(guān)的知識和操作技能，通過實踐更加熟悉業(yè)務(wù)流程，同時還必須提高他們識別國際業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。當(dāng)前的金融產(chǎn)品本來就大同小異，而且單一，加上近年來銀行行業(yè)的快速發(fā)展，相繼組建了很多地方商業(yè)銀行，又缺乏拓展、創(chuàng)新新品種的人才，從而加劇了金融產(chǎn)品雷同的不良現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了市場環(huán)境。國有銀行地方分行只有通過人才培養(yǎng)來加強隊伍建設(shè)，才能帶動國際業(yè)務(wù)市場的拓展，實現(xiàn)人才與業(yè)務(wù)、效益的有效促進。在隊伍建設(shè)方面，建設(shè)銀行紹興分行一是組織人員參加省行魔法訓(xùn)練營，組建團隊參加省行“3536”特別行動，擴充新知識，完成目標(biāo)任務(wù)，并在實踐中提升學(xué)員能力；二是鼓勵員工通過網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)、行內(nèi)外考試，進一步掌握和提升技能，目前外匯條線多人通過CDCS、國際保理等專業(yè)證書考試；三是每次部門例會均安排業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)最新文件和產(chǎn)品，不斷更新業(yè)務(wù)知識，提升業(yè)務(wù)素養(yǎng)；四是維護更新國際化人才庫名單，普及基礎(chǔ)知識做好人員儲備；五是組織新入職員工、新客戶經(jīng)理到市分行國業(yè)部跟班學(xué)習(xí)，指定專人做好“傳幫帶”的工作，同時積極組織員工向上級行跟崗學(xué)習(xí)，向下級行頂崗交流，不斷提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。（二）基礎(chǔ)管理。在基礎(chǔ)管理方面，建設(shè)銀行紹興分行一是制定條線精細(xì)化管理考核辦法，處理好抓基礎(chǔ)、強合規(guī)與拓客戶、增收入的關(guān)系，推動國際業(yè)務(wù)“兩全三化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；二是加強管理，落實效，2017年度，紹興分行外匯政策執(zhí)行考核為A檔，已連續(xù)兩年被評為A檔，同時下轄三個強縣支行均被評為A檔，取得歷史最好成績；三是組織參加紹興外匯局2017年國際收支統(tǒng)計申報知識競賽，榮獲團體知識競賽三等獎，紹興分行被評為2017年度國際收支統(tǒng)計申報工作優(yōu)勝銀行；四是舉辦2017外匯形勢分析會和本外幣跨境業(yè)務(wù)政策宣講會，邀請總行省分行、外管局專家分析國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢及金融市場的走勢，鞏固與企業(yè)的合作關(guān)系，加強銀企粘合度；五是全市對公外匯業(yè)務(wù)集中上收工作于2017年9月月底完成，新一代國際結(jié)算系統(tǒng)及企業(yè)網(wǎng)銀國際結(jié)算功能于2017年12月17日成功上線。

四、結(jié)語

國際業(yè)務(wù)是國有銀行地方分行的重要經(jīng)營領(lǐng)域，也是增強國有銀行地方分行自身核心競爭力、有效應(yīng)對外資銀行挑戰(zhàn)的爭奪之地。國有銀行地方分行的國際業(yè)務(wù)要進一步拓展，就必須迎合金融改革與發(fā)展的時代趨勢，在內(nèi)容機制、產(chǎn)品品種、金融工具、服務(wù)手段等進行大膽改革和創(chuàng)新，以支持地方外向型經(jīng)濟發(fā)展與壯大自身為著力點。建設(shè)銀行紹興分行在拓展國際業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗，無疑為同行提供了一個可資借鑒的成功范例。

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作者:陳盼霏 單位:建設(shè)銀行紹興分行