導(dǎo)語(yǔ)：改善外資銀行風(fēng)險(xiǎn)防范體制一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來(lái)，在外部金融危機(jī)頻發(fā)背景下，在華外資銀行天然的跨境特性使其易受外部動(dòng)蕩影響，加上不少銀行在公司治理、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，導(dǎo)致在華外資銀行遭受跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染的概率不斷增加，基于日常管理的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)手段已不能適應(yīng)形勢(shì)變化，亟待建立一套基于危機(jī)管理思路的跨境風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)特征及傳染渠道

外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)是指外資銀行因母行或母國(guó)發(fā)生較嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)而對(duì)其在華經(jīng)營(yíng)造成不利影響的可能性。由于外資銀行天然的跨境特性，其母行或母國(guó)的多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)容易對(duì)在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)造成威脅，從而形成跨境風(fēng)險(xiǎn)。從近年情況看，外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)存在以下特征和傳染渠道。

外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)的主要特征

一是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)性。所謂國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)性，是指從跨境風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭看，外資銀行的母國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)動(dòng)蕩，包括發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、政權(quán)更迭等嚴(yán)重事件，導(dǎo)致兩國(guó)正常的聯(lián)系中斷，從而對(duì)該國(guó)在華所有外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理造成不利影響。近年來(lái)部分國(guó)家和地區(qū)出現(xiàn)持續(xù)的政治和社會(huì)動(dòng)蕩，使得外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特性有所增強(qiáng)。二是突發(fā)性和易感性。近年來(lái)的實(shí)踐表明，在無(wú)事前征兆的情況下，不少外資銀行母行從事的高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可能由于判斷失誤瞬間招致巨額虧損，使銀行迅速陷入危機(jī)，進(jìn)而引發(fā)跨境風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在脆弱性，跨境風(fēng)險(xiǎn)一旦形成，極易通過(guò)恐慌或信心崩潰傳染至在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并引起不良后果。三是局部傳染效應(yīng)。從跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染的后果看，由于“示范效應(yīng)”的存在，當(dāng)某家外資銀行受跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染后，市場(chǎng)對(duì)政治、文化背景相同的同一國(guó)家或地區(qū)外資銀行產(chǎn)生憂慮，從而使風(fēng)險(xiǎn)在局部范圍得到進(jìn)一步傳染。同時(shí)受“羊群效應(yīng)”影響，在某個(gè)國(guó)家或地區(qū)外資銀行受到集體沖擊后，更多的投資者會(huì)跟隨市場(chǎng)作出反應(yīng)，從而使在華外資銀行整體都受到?jīng)_擊。外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染的主要渠道一是通過(guò)恐慌或信心危機(jī)引發(fā)在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)擠兌風(fēng)潮。當(dāng)外資銀行母行或母國(guó)出現(xiàn)較嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)時(shí)，由于市場(chǎng)信息和監(jiān)管信息的不對(duì)稱，即使在華相關(guān)外資銀行經(jīng)營(yíng)正常，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)仍可能對(duì)其產(chǎn)生憂慮，一旦發(fā)生風(fēng)吹草動(dòng)，就容易造成恐慌或信心危機(jī)，進(jìn)而引發(fā)擠兌風(fēng)潮并使銀行因資金耗盡而陷入困境。二是通過(guò)同業(yè)往來(lái)或關(guān)聯(lián)交易渠道抽取資金，引發(fā)在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性困難。外資銀行母行在重大風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)爆發(fā)前后，為挽救自身的經(jīng)營(yíng)失敗，可能設(shè)法通過(guò)同業(yè)往來(lái)和關(guān)聯(lián)交易等手段，或以資金集中管理為名，在較短時(shí)間內(nèi)從在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)抽取大量資金用于維持其日常經(jīng)營(yíng)，在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)卻因失血過(guò)多導(dǎo)致流動(dòng)性水平大幅下降，造成日常支付和經(jīng)營(yíng)困難。三是通過(guò)股權(quán)變更、業(yè)務(wù)分拆等方式導(dǎo)致在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)受干擾。當(dāng)外資銀行母行進(jìn)入危機(jī)處置階段時(shí)，相關(guān)重組和出售計(jì)劃如涉及在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的股權(quán)變更或業(yè)務(wù)分拆等事項(xiàng)，在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)可能受重組事項(xiàng)影響而陷入停頓或出現(xiàn)虧損；而因控制權(quán)變化導(dǎo)致的戰(zhàn)略變化和前景不明，也將引發(fā)在華經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理層變動(dòng)頻繁或人心不穩(wěn)，使內(nèi)部管理出現(xiàn)混亂。外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制現(xiàn)狀及問(wèn)題

外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)多年的努力，我國(guó)已逐步建立起一套較為完整的外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，相關(guān)流程、方案和手段在近年外部金融危機(jī)頻發(fā)的環(huán)境中也得到進(jìn)一步檢驗(yàn)和完善。一是日常監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要求外資法人銀行建立相對(duì)獨(dú)立的公司治理架構(gòu)，在經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)治理和關(guān)聯(lián)交易等方面與母行形成“防火墻”機(jī)制；對(duì)外資法人銀行建立了以資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備、授信集中度和存貸比等指標(biāo)為核心的監(jiān)管指標(biāo)體系；對(duì)外國(guó)銀行分行則提出了以生息資產(chǎn)比例、境內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債限制、人民幣拆借限額和大額跨境資金監(jiān)管為核心的監(jiān)管指標(biāo)和要求。二是跨境監(jiān)管合作機(jī)制。簽署監(jiān)管合作諒解備忘錄（MOU），與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局建立日常信息交換、機(jī)構(gòu)設(shè)立、危機(jī)處置和人員交流等機(jī)制，截至目前，我國(guó)已和近40個(gè)國(guó)家和地區(qū)簽署了MOU；制定危機(jī)防范和管理應(yīng)急溝通機(jī)制，監(jiān)管部門(mén)成立應(yīng)急溝通小組，就在華外資銀行危機(jī)情況與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和母行進(jìn)行及時(shí)溝通，了解有關(guān)情況并采取審慎應(yīng)對(duì)措施。三是危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案與特別監(jiān)管措施。2008年以來(lái)，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)制定了一些危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案和特別監(jiān)管措施，主要包括：流動(dòng)性危機(jī)應(yīng)急預(yù)案，對(duì)跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染造成的外資銀行流動(dòng)性危機(jī)進(jìn)行預(yù)警、評(píng)估和監(jiān)控；危機(jī)情況下的特別監(jiān)管措施，針對(duì)特定危機(jī)情景采取相應(yīng)干預(yù)手段和措施；大額資金跨境流動(dòng)監(jiān)測(cè)制度，對(duì)外資銀行與母行的大額資金往來(lái)進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，并對(duì)集團(tuán)內(nèi)資金交易比例等指標(biāo)提出要求。四是危機(jī)處置的法律框架。針對(duì)外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)可能演化為危機(jī)的情況，目前已形成一套危機(jī)處置的法律框架，主要散見(jiàn)于《破產(chǎn)法》《公司法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《外資銀行管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則的相關(guān)條款，為外資銀行關(guān)閉、重整、重組、接管和破產(chǎn)清算等處置手段的啟動(dòng)和實(shí)施提供了法律依據(jù)。外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制存在的問(wèn)題從近年情況看，盡管外部危機(jī)頻發(fā)，但在華外資銀行經(jīng)營(yíng)總體正常，經(jīng)受住了危機(jī)的嚴(yán)峻考驗(yàn)，其中現(xiàn)行跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)隔離作用功不可沒(méi)。但總的看來(lái)，現(xiàn)行監(jiān)管機(jī)制主要是基于日常管理思路的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)手段，其主要缺點(diǎn)是對(duì)跨境風(fēng)險(xiǎn)形成、發(fā)展和演化各階段的情景模擬分析不夠全面深入，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、監(jiān)測(cè)、應(yīng)對(duì)，以及風(fēng)險(xiǎn)演化成危機(jī)后的處置程序和手段還不夠完善，不利于全面、動(dòng)態(tài)和有效地管理跨境風(fēng)險(xiǎn)。一是跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染的防范機(jī)制有待改進(jìn)。存款保險(xiǎn)制度尚未建立，不利于增強(qiáng)存款人信心和維護(hù)銀行穩(wěn)定；跨境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估體系有待建立，對(duì)母行及母國(guó)危機(jī)狀況、跨境風(fēng)險(xiǎn)形成發(fā)展情況缺乏有效監(jiān)控；現(xiàn)行MOU不具備法律效力，與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在危機(jī)狀況下的信息溝通和監(jiān)管合作效果不佳；單一股東控股模式使在華子行公司治理、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性不足，不利于與母行之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離。二是跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染的應(yīng)對(duì)流程、機(jī)制和手段不足。尚未根據(jù)跨境風(fēng)險(xiǎn)的種類、級(jí)別等情況，建立相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)傳染渠道的監(jiān)測(cè)機(jī)制，不利于及時(shí)掌控跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染狀況；跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染后的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案不夠健全，尚未系統(tǒng)化研究制定各類風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的預(yù)警信號(hào)和情景假設(shè)，并針對(duì)性地制定相應(yīng)的早期干預(yù)流程、手段和相關(guān)協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。三是跨境風(fēng)險(xiǎn)演化為嚴(yán)重危機(jī)后的相關(guān)處置程序不夠明確。如上所述，目前對(duì)外資銀行可采取的各種危機(jī)處置手段都能找到法律依據(jù)，但由于我國(guó)尚未出臺(tái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，導(dǎo)致在監(jiān)管實(shí)踐中，各項(xiàng)危機(jī)處置手段的具體操作程序和相關(guān)職能部門(mén)的職責(zé)權(quán)限及協(xié)調(diào)溝通機(jī)制都不夠明確，不利于監(jiān)管部門(mén)迅速有效處置高風(fēng)險(xiǎn)外資銀行機(jī)構(gòu)。