導語：創(chuàng)建城市商業(yè)銀行競爭力路徑一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

城市商業(yè)銀行自20世紀90年代中期開始成立以來，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，通過多種途徑有效的化解了風險，在服務好中小企業(yè)和社區(qū)居民、大力推動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的同時，自身資產(chǎn)規(guī)模也迅速擴大，綜合實力不斷增強，經(jīng)營意識和經(jīng)營理念明顯得到提升。

1發(fā)展城市商業(yè)銀行核心競爭力的作用

商業(yè)銀行的核心競爭力是指不同的商業(yè)銀行在同等的宏觀環(huán)境背景下與激烈的市場競爭中，能夠運用各自有限的資源創(chuàng)造出比競爭對手更多財富和價值的能力，是銀行競爭系統(tǒng)中最重要的功能性要素。構(gòu)建核心競爭力是銀行業(yè)積極適應市場需求變化的必然選擇，它需要銀行產(chǎn)權(quán)制度的清晰、公司治理機構(gòu)的完善、組織架構(gòu)的優(yōu)化、服務內(nèi)涵的延伸、產(chǎn)品功能的創(chuàng)新、運行成本的降低、資產(chǎn)質(zhì)量的提高等多方位的強力支撐，是保障銀行可持續(xù)發(fā)展的動力。

2城市商業(yè)銀行在構(gòu)建核心競爭力方面取得了長足的進步，但仍存在著不足之處

2.1目標市場細分不夠，沒有明確的市場定位

對于大多數(shù)城市商業(yè)銀行來說，都把目標市場定位在為當?shù)仄髽I(yè)和居民提供金融服務上，但由于在同一城市或地區(qū)有多家實力不同的銀行，而銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務又存在很大的同質(zhì)性，因此行業(yè)競爭十分激烈，如果不對市場進行細分，而是胡子、眉毛一把抓，以同樣的產(chǎn)品和服務與四大國有銀行和其它股份制銀行競爭，城市商業(yè)銀行明顯不占優(yōu)勢，就目前來看，我國大多數(shù)城市商業(yè)銀行都存在著對目標市場細分不夠，市場定位不明確的缺陷。

2.2管理理念和經(jīng)營方式相對落后，缺乏長遠戰(zhàn)略管理能力

由于城市商業(yè)銀行都是從城市信用社改制而成，負責人對以存貸款為主的業(yè)務均有著豐富的經(jīng)營管理能力，但由于對資本運作、市場運行、金融創(chuàng)新等現(xiàn)代銀行管理理念認識不足，他們對新業(yè)務的認知和經(jīng)營模式缺乏經(jīng)驗，管理理念和經(jīng)營方式相對落后，再加上城市商業(yè)銀行自身業(yè)務單一，產(chǎn)品功能創(chuàng)新不夠，長遠的戰(zhàn)略目標不明確，在一定程度上導致城商行競爭力不強，極大的制約了自身的快速發(fā)展。

2.3整體風險控制能力較弱

部分城市商業(yè)銀行由于實行全面風險管理整體起步較晚，與發(fā)展了十幾年甚至幾十年的四大國有銀行和其他股份制銀行相比，普遍存在著風險控制經(jīng)驗不足、內(nèi)控水平較低、風險控制機構(gòu)不健全、風險控制制度不完善等問題，風險管理體系還很薄弱，風險定性計量基本空白，整體風險控制能力較弱。按照銀監(jiān)會的要求，城市商業(yè)銀行要在2013年全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，至少從目前來看，部分城市商業(yè)銀行的準備工作并不充分。

2.4產(chǎn)品單一、中間業(yè)務不發(fā)達，創(chuàng)新能力較弱

目前大多數(shù)城市商業(yè)銀行收入來源仍然以貸款等主營業(yè)務為主，在業(yè)務創(chuàng)新方面沒有開發(fā)出更多的適合市場需求的新產(chǎn)品，現(xiàn)有的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，功能不全，產(chǎn)品組合的廣度和深度不夠，業(yè)務品牌和產(chǎn)品品牌影響力小，作為衡量銀行競爭力重要指標的中間業(yè)務收入與凈利息收入和營業(yè)收入比例不協(xié)調(diào)，指標值仍遠低于四大國有銀行和其他股份制銀行，在市場開拓創(chuàng)新方面，營銷和銷售能力不足，產(chǎn)品交叉營銷沒有真正開展起來，致使中間業(yè)務競爭力整體較弱。

2.5員工素質(zhì)整體不高，難以適應現(xiàn)代銀行業(yè)的競爭

由于歷史原因，城市商業(yè)銀行員工多是由原城市信用社留下來的，大多數(shù)不具備金融專業(yè)知識，金融服務意識淡薄，年齡普遍偏大，素質(zhì)整體不高，雖然經(jīng)過十幾年的發(fā)展有所改觀，但部分城市商業(yè)銀行人員結(jié)構(gòu)仍不甚合理，業(yè)務人員比重較低，缺乏大量的既掌握專業(yè)金融知識，又有良好服務意識的高素質(zhì)人才，極大的影響了自身快速平穩(wěn)的發(fā)展。

3結(jié)合城市商業(yè)銀行自身的特點，提高核心競爭力應從以下幾方面入手

3.1進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高制度創(chuàng)新力

隨著近幾年的發(fā)展，大部分城市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)的完善程度與以前相比有較大進步，以董事會為首的“三會一層”也逐漸到位，并各司其職，各負其責，發(fā)揮了較大作用。但與四大國有銀行和其他股份制銀行相比，還有一定差距，主要是在某些問題上相互制衡流于形式，特別是制度創(chuàng)新力不夠，產(chǎn)權(quán)管理的權(quán)責歸屬不明，應盡快建立起合理制衡的“三會一層”制度和以股份制為主要形式、以效益最大化為主要目標、以透明化管理和內(nèi)外部監(jiān)督為主要保障的，運行有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督與約束機制，以最大限度的發(fā)揮制度創(chuàng)新力。

3.2盡快全面引入經(jīng)濟資本管理理念

經(jīng)濟資本管理是以資本金的增長約束資產(chǎn)規(guī)模的擴張，實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模增長方式由資金制約到資本制約的轉(zhuǎn)變，建立以資本約束為核心的業(yè)務增長模式和資源配置方式，實現(xiàn)速度、效益和風險承擔能力相協(xié)調(diào)、相適應的業(yè)務增長機制。由于眾多因素的存在，大多數(shù)城市商業(yè)銀行在資產(chǎn)管理中存在著許多問題，如資產(chǎn)質(zhì)量較低，盈利模式單一，盈利能力較弱等。因此及時、全面引入經(jīng)濟資本管理理念對城商行來說就顯得尤為重要，也更為緊迫。

3.3堅持細分市場，實行差異化服務和特色化經(jīng)營

要想建立起自我的競爭優(yōu)勢，必須實行差異化服務，營造自己的特色。所謂差異化，包括客戶選擇的差異化、服務的差異化、產(chǎn)品的差異化、渠道的差異化。根據(jù)城商行的特點，客戶的差異化就是要不斷細分目標市場和目標客戶，將城鄉(xiāng)居民金融、小企業(yè)金融和農(nóng)村金融作為業(yè)務發(fā)展的重點。服務的差異化就是要根據(jù)客戶劃分類別，將有限的資源更多地用于優(yōu)質(zhì)客戶。加強渠道差異化服務，加大網(wǎng)點和電子銀行業(yè)務，走進社區(qū)、學校和工廠，拓寬服務渠道，滿足客戶多元化金融需求。

3.4進一步解放思想，轉(zhuǎn)變思路，加強業(yè)務創(chuàng)新

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力，是推動企業(yè)不斷進步的源泉。要想在激烈的市場競爭中求得生存與發(fā)展，就要不斷地進行理念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新，要善于和主動發(fā)現(xiàn)客戶需求、引導和培養(yǎng)客戶需求，用創(chuàng)新來滿足客戶需求。繼續(xù)鞏固“服務市民、服務中小、服務地方”的市場定位，堅持特色經(jīng)營，培養(yǎng)穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，不斷創(chuàng)新業(yè)務品種，提高服務質(zhì)量，拓展發(fā)展空間。

3.5不斷加大科技力量投入，提升技術(shù)競爭力

由于推動金融高科技發(fā)展，是完善公司治理、培育核心競爭力的主要依托。而與其他銀行相比較，城商行在這方面的投入相對較少，科技發(fā)展水平也相對較低，在一定程度上科技水平的相對滯后已大大影響了自身的發(fā)展。因此加大科技力量投入，盡快提高信息化水平，建立高效、快捷、順暢的信息技術(shù)平臺就顯得相當關鍵。

3.6加快人事制度改革步伐，加大職工素質(zhì)培訓力度

建立“干部能上能下、人員能進能出”的挑戰(zhàn)性人才流動機制，促進人員上、下、橫向交流，建立人才市場，優(yōu)化員工隊伍，全面實施制度管人，不斷提高企業(yè)發(fā)展活力。同時繼續(xù)實施全員培訓計劃，提高員工素質(zhì)。積極引進人才，面向社會公開招聘各類高級業(yè)務骨干和專業(yè)管理人才，繼續(xù)到高等院校招收本科以上畢業(yè)生，大力推進人才興行戰(zhàn)略。

3.7加快城商行的企業(yè)文化建設

企業(yè)文化能讓一個團隊形成凝聚力，能使員工找到自己的發(fā)展空間。企業(yè)文化建設是城商行加強科學管理，加強員工隊伍建設的重要途徑。建設優(yōu)秀的銀行企業(yè)文化，對內(nèi)可凝聚強大的精神力量，對外可塑造完美的銀行形象，從而不斷推動企業(yè)發(fā)展，增強銀行核心競爭力。因此，城商行要大力加快企業(yè)文化建設。