導(dǎo)語：我國金融行政處罰特點論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

行政處罰是具有行政處罰權(quán)的行政機關(guān)對公民、法人或者其他組織違反法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的行政管理秩序，尚不夠追究刑事責(zé)任的行為，按照法定程序依法給予的一種行政制裁。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融違法行為所造成的危害極大，因此金融行政處罰也就呈現(xiàn)出不同于一般行政處罰的特點。

一、金融行政處罰實體上嚴(yán)厲

在金融行政處罰目的的指引下，金融行政處罰主要針對金融機構(gòu)及其工作人員的違法行為，其具體處罰規(guī)定與其它領(lǐng)域的行政處罰規(guī)定相比要嚴(yán)格得多。

第一，處罰權(quán)只能由中國人民銀行行使?！督鹑谶`法行為處罰辦法》第三條第一款規(guī)定：“本辦法規(guī)定的行政處罰，由中國人民銀行決定?！边@就表明，認定某一行為是否違法，是否需要對其進行行政處罰，只能由中國人民銀行決定，而且中國人民銀行不能委托其它組織進行處罰。

第二，處罰涉及金融機構(gòu)工作人員的任職資格?！督鹑谶`法行為處罰辦法》第三條第三款規(guī)定：“金融機構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機構(gòu)工作，由中國人民銀行通知各金融機構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。金融機構(gòu)的高級管理人員依照本辦法受到撤職的紀(jì)律處分的，由中國人民銀行決定在一定期限內(nèi)直至終身不得在任何金融機構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)，通知各金融機構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告?！?/p>

這就意味著，金融機構(gòu)工作人員一旦被開除，便永久喪失在金融機構(gòu)任職的資格，一旦被撤職，則在一定期限內(nèi)或者永久喪失在金融機構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)的資格。

第三，對違法行為人的責(zé)任追究期限長。《金融違法行為處罰辦法》第四條規(guī)定：“金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任?！边@一規(guī)定就排除了行政處罰法規(guī)定的兩年時效在金融行政處罰領(lǐng)域的適用。金融行政處罰對追訴時效作了極大的延長，無論金融違法行為實施之后經(jīng)過了多長時間，只要一發(fā)現(xiàn)，就會被依法追究責(zé)任，這就杜絕了違法行為人經(jīng)過追訴時效而逃避責(zé)任的企圖。

第四，有關(guān)罰款的規(guī)定詳細而明確。在《金融違法行為處罰辦法》

中一共有近30處關(guān)于罰款的規(guī)定，詳細列明了需要處以罰款的不同情形，并明確規(guī)定了罰款的額度。其它領(lǐng)域的行政處罰則少有這樣詳細的規(guī)定。由于金融業(yè)的特殊性，金融行政處罰中的罰款數(shù)額較其它領(lǐng)域要高。從《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定看，罰款額最低為1萬元或者違法所得的1倍，最高則可達到50萬元或者違法所得的5倍。

二、金融行政處罰程序上嚴(yán)謹(jǐn)

與其它領(lǐng)域的行政處罰程序相比較，金融行政處罰的程序規(guī)定更為嚴(yán)謹(jǐn)，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

第一，金融行政處罰的主管與管轄，《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（以下簡稱《程序規(guī)定》）作了嚴(yán)密的規(guī)定。中國人民銀行實施行政處罰，實行分級管理、分工負責(zé)，即由中國人民銀行執(zhí)法職能部門負責(zé)行政處罰案件的立案、調(diào)查，提出處罰意見。法律事務(wù)工作部門負責(zé)復(fù)核處罰意見的合法性與適當(dāng)性，組織聽證。而其它領(lǐng)域的行政處罰程序則往往不涉及主管機關(guān)內(nèi)部的分工問題。

在管轄方面，不僅對中國人民銀行總行及各分支機構(gòu)的管轄范圍作了明確規(guī)定，還對作出吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證、責(zé)令停業(yè)整頓、撤銷金融機構(gòu)的代表機構(gòu)的處罰的管轄作了特別規(guī)定。

第二，實行行政處罰委員會制度。依據(jù)《程序規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立行政處罰委員會，由行長或副行長（主任或副主任、特派員）、主要執(zhí)法職能部門和法律事務(wù)工作部門的負責(zé)人組成。行政處罰委員會的職責(zé)是對重大行政處罰作出決定；對重大行政處罰決定外的其他行政處罰決定，進行監(jiān)督檢查。對金融行政處罰組織的構(gòu)成、職責(zé)范圍等明確固定，這就為金融行政處罰的正確、順利適用提供了前提條件。

第三，規(guī)定了處罰決定作出之前的相關(guān)程序。中國人民銀行執(zhí)法職能部門負責(zé)立案以及調(diào)查取證，調(diào)查終結(jié)，執(zhí)法職能部門寫出調(diào)查報告，并制作《中國人民銀行行政處罰意見告知書》，連同相關(guān)證據(jù)及其他材料移送法律事務(wù)工作部門進行審核，并征求意見。經(jīng)審核，法律事務(wù)工作部門提出意見，將有關(guān)材料退回執(zhí)法職能部門，再由執(zhí)法職能部門報主管行長或行政處罰委員會批準(zhǔn)。在《程序規(guī)定》中當(dāng)事人行使陳述申辯權(quán)以及申請聽證權(quán)的程序也十分明確。這一系列嚴(yán)密的程序規(guī)定不僅保證實體行政處罰權(quán)的正確行使，同時也充分體現(xiàn)了金融行政處罰的維護金融機構(gòu)、其他單位和個人合法權(quán)益的目的。

第四，在處罰的決定及監(jiān)督方面，也有著嚴(yán)格的程序規(guī)定。一般的金融行政處罰由主管行長或副行長（主任或副主任、特派員）審查決定，對于重大行政處罰決定則要由行政處罰委員會審查決定。金融監(jiān)管辦事處行政處罰委員會作出的重大行政處罰決定，還應(yīng)報分行批準(zhǔn)。金融行政處罰決定作出之后，還應(yīng)按《程序規(guī)定》所提供的格式制作處罰決定書并依法送達。對于作出撤銷金融機構(gòu)的代表機構(gòu)、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證處罰決定的，還應(yīng)在《金融時報》上予以公告，以使機關(guān)公眾和社會知曉。

《程序規(guī)定》賦予行政處罰委員會對重大行政處罰決定外的其他行政處罰決定的監(jiān)督檢查權(quán)。賦予法律事務(wù)工作部門對執(zhí)法職能部門的立案、調(diào)查、取證等工作的審核監(jiān)督權(quán)。這也是其它領(lǐng)域的行政處罰程序規(guī)定所鮮見的。

第五，在金融行政處罰的執(zhí)行方面的規(guī)定頗具特色?！冻绦蛞?guī)定》

第四十二條規(guī)定：“對錯繳、多繳或者經(jīng)中國人民銀行行政復(fù)議后認為不應(yīng)給予行政處罰，但當(dāng)事人已繳罰款，需辦理退付款項的，應(yīng)按照《罰款代收代繳管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行?！笨梢哉f，這一規(guī)定填補了我國行政處罰法有關(guān)錯繳、多繳等需要退付款項方面的立法空白，更體現(xiàn)了金融行政處罰程序規(guī)定的嚴(yán)謹(jǐn)性。