導(dǎo)語：中國金融服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)況及發(fā)展趨向一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

20世紀(jì)70、80年代以來，隨著全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的加速，不少國家相繼不同程度地開放了本國金融服務(wù)貿(mào)易市場。90年代以后，WTO烏拉圭回合服務(wù)貿(mào)易談判不斷取得進(jìn)展，WTO成員于1997年12月12日在《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的框架內(nèi)達(dá)成了《金融服務(wù)協(xié)議》，這標(biāo)志著金融服務(wù)貿(mào)易被正式納入了WTO多邊貿(mào)易體系當(dāng)中?！督鹑诜?wù)協(xié)議》的達(dá)成為全球金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展構(gòu)建了一個開放的框架，各國金融服務(wù)市場的進(jìn)一步開放已成為大勢所趨。我國金融服務(wù)市場的開放是伴隨著整個金融體系的開放而推進(jìn)的，我國金融體系的開放如果以2001年12月正式加入WTO為界，可以劃分為兩個階段。第一個階段是加入WTO之前的金融開放，其主要任務(wù)是為引進(jìn)外資服務(wù)，主要是銀行服務(wù)的開放。第二個階段是加入WTO之后的五年來，中國全面履行了金融服務(wù)開放的承諾，金融對外開放進(jìn)入了一個新階段。金融服務(wù)市場開放的迅速擴(kuò)大，帶動了金融改革的深化，促進(jìn)了金融的發(fā)展。實(shí)踐證明，金融開放引起的中外資金融機(jī)構(gòu)競爭的加強(qiáng)，打破了國內(nèi)金融原有的壟斷格局，促使中資金融機(jī)構(gòu)加快改革和創(chuàng)新，提高了金融企業(yè)的核心競爭力和金融的效率。

一、我國金融服務(wù)開放的現(xiàn)狀

我國的金融服務(wù)開放在加入WTO之后進(jìn)入了一個新的階段，近年來有較快的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2005年10月末，共有20個國家和地區(qū)的71家銀行在中國設(shè)立了238家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，外資銀行在華資產(chǎn)總額達(dá)845億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的2%左右。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，截至2005年底，我國已有40家外資保險(xiǎn)公司，進(jìn)入世界500強(qiáng)企業(yè)的46家保險(xiǎn)公司中，有27家在我國設(shè)立了營業(yè)機(jī)構(gòu)，全球最大的50家保險(xiǎn)公司中有29家在我國開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從2000-2005年年底，進(jìn)入我國保險(xiǎn)業(yè)的國外資本在保險(xiǎn)業(yè)總資本中占比已由3%上升到37%。證券服務(wù)業(yè)到2004年底，有5家合資證券公司，27家境外機(jī)構(gòu)獲得了合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)資格，合資基金管理公司先后批準(zhǔn)了13家。

中國的金融服務(wù)開放還可以從金融服務(wù)貿(mào)易的統(tǒng)計(jì)數(shù)字進(jìn)一步反映出來。根據(jù)WTO對服務(wù)貿(mào)易的定義，國際金融服務(wù)貿(mào)易有四種存在形式：跨境交付(國內(nèi)消費(fèi)者從國外金融服務(wù)提供商購買服務(wù))；境外消費(fèi)(國內(nèi)消費(fèi)者在境外購買外國服務(wù)商提供的服務(wù))；商業(yè)存在(外國金融服務(wù)提供商并購國內(nèi)機(jī)構(gòu)，或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，主要是分公司和業(yè)務(wù)部，或通過直接投資向本地居民出售服務(wù))；自然人流動(外國自然人向國內(nèi)消費(fèi)者提供服務(wù))。由于我國的金融服務(wù)貿(mào)易主要是通過跨境交付和商業(yè)存在這兩種形式進(jìn)行的，因此，我們主要考察通過這兩種形式進(jìn)行的金融服務(wù)貿(mào)易在我國的發(fā)展情況。

（一）我國跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r

根據(jù)IMF《國際收支手冊》(第五版)對保險(xiǎn)服務(wù)和金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)范圍的規(guī)定，《國際收支平衡表》的保險(xiǎn)服務(wù)科目僅僅統(tǒng)計(jì)跨境交付的壽險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、其他直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)等幾類保險(xiǎn)服務(wù)；《國際收支平衡表》的金融服務(wù)科目也僅僅統(tǒng)計(jì)跨境交付的金融中介服務(wù)費(fèi)用和與有價(jià)證券交易有關(guān)的傭金。我國從1997年開始按照IMF《國際收支手冊》(第五版)的原則編制我國的《國際收支平衡表》，其中統(tǒng)計(jì)了保險(xiǎn)服務(wù)和其他金融服務(wù)的國際貿(mào)易量。因此，可以用《國際收支平衡表》中的數(shù)據(jù)反映我國從2000年到2005年跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r。

表1我國跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)表(2000-2005)

從表1可以看出，隨著我國經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，跨境交付金融服務(wù)貿(mào)易的出口規(guī)模和進(jìn)口規(guī)模都保持了增長的趨勢，但是這種增長卻不平衡，從2000年以來，我國的金融服務(wù)貿(mào)易都處于逆差狀態(tài)，并且這種逆差呈不斷擴(kuò)大的趨勢。從金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易占金融服務(wù)貿(mào)易的比重要比其他金融服務(wù)貿(mào)易所占的比重高得多，2000年以來，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易所占的比重分別達(dá)到了93.6%、94.3%、96.1%、92.7%、96.6%和96.2%，但是，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的增長也不平衡，2000年以來一直都處于逆差狀態(tài)，其逆差占整個逆差的比重也都在98%以上。

（二）我國商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r

由于統(tǒng)計(jì)的缺陷，商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易額無法從一國《國際收支平衡表》中獲得，在本文，我們用金融機(jī)構(gòu)的國外資產(chǎn)數(shù)來近似地評估商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易。由于我國銀行業(yè)特別是四大國有商業(yè)銀行在整個金融業(yè)中具有代表性，也是銀行業(yè)“走出去”的代表，因此，本文將通過考察四大國有商業(yè)銀行的國外資產(chǎn)和外資銀行在華資產(chǎn)的相對數(shù)來反映我國商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的整體狀況。

表2四大國有商業(yè)銀行國外資產(chǎn)數(shù)與外資銀行在華資產(chǎn)數(shù)

從表2可以看出，如果用四大國有商業(yè)銀行國外資產(chǎn)數(shù)和外資銀行在華資產(chǎn)數(shù)分別代表我國商業(yè)存在金融服務(wù)貿(mào)易的出口額和進(jìn)口額，則我國以商業(yè)存在形式提供的金融服務(wù)貿(mào)易呈出口遠(yuǎn)大于進(jìn)口的態(tài)勢。不過這二者的相對比例呈下降的趨勢，這主要是由于外資銀行在華資產(chǎn)以更快的速度增長所致，這也從一個側(cè)面反映了我國在加入WTO之后，逐步放寬了外資金融機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面的限制，從而促進(jìn)了外資金融機(jī)構(gòu)在我國的發(fā)展。

二、我國金融服務(wù)開放中的金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換

在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢下，中國經(jīng)濟(jì)在開放中發(fā)生了巨大的變化。勞動力成本低的比較優(yōu)勢，使中國在世界經(jīng)濟(jì)分工的格局中獲得了制造業(yè)中心的位置，由此在全球資源的重新配置中，中國的進(jìn)出口貿(mào)易迅速增長，成為規(guī)模位居第三的貿(mào)易大國；連年吸收的直接投資保持在六、七百億美元的高規(guī)模；外匯儲備實(shí)現(xiàn)了跨越式增長，迄今已超過八千億美元，位居世界第

一；中國已經(jīng)成為世界經(jīng)濟(jì)增長的主要動力之一。與此相應(yīng)，中國金融服務(wù)在開放中也發(fā)生了巨大的變化，其中最重要的變化體現(xiàn)在金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換上，因?yàn)檫@種結(jié)構(gòu)的變化將深刻影響到金融的質(zhì)量和可持續(xù)性增長。

（一）金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化

目前，我國金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)總體已經(jīng)形成了管理性、商業(yè)性和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類金融機(jī)構(gòu)并存，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)齊備的多元化結(jié)構(gòu)。從金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的發(fā)展不平衡，2004年我國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為331331.68億元，其中銀行業(yè)資產(chǎn)占比95.04%，處于絕對優(yōu)勢地位；保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)資產(chǎn)所占比重較小，分別為3.58%和1.38%。

從銀行業(yè)內(nèi)部來看，各類銀行機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展也不平衡，其中國有商業(yè)銀行資產(chǎn)所占比重雖然自2003年以來連續(xù)3年下降(2003年、2004年、2005年分別為56.5%、53.6%、52.5%)，但所占比重都在50%以上，處于絕對優(yōu)勢地位；股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)增長速度最快，市場份額由2003年的12.7%上升至2005年的15.5%；其他類金融機(jī)構(gòu)的市場份額也呈不斷上升趨勢，由2003年的25.9%上升至2004年的26.2%、2005年的26.6%，其中，隨著銀行業(yè)開放的深入，外資銀行資產(chǎn)所占比重由2004年10月的1.8%上升到了2005年10月的2%，這說明外資銀行資產(chǎn)雖然所占的比重較低，但呈上升趨勢。另外保險(xiǎn)公司資產(chǎn)所占的比重雖然較低，但2000年以來一直呈上升趨勢，由2000年的1.80%上升至2003年的3.08%，其中，外資保險(xiǎn)公司所占的比重雖低，但也呈明顯上升趨勢。證券、信托租賃等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)額也都有所增長，但所占比重也都較低。

（二）金融市場結(jié)構(gòu)的變化

隨著金融服務(wù)市場的開放，我國的金融市場體系逐步完備。銀行間同業(yè)拆借市場規(guī)模在2003年以前一直呈上升趨勢，在2004年首次出現(xiàn)了下降，其中，外資機(jī)構(gòu)在拆入市場所占的比重由2003年的2.37%上升至2004年的6.46%，在拆出市場所占的比重由2003年的0.59%上升至2004年的2.31%。1998年以來，在中央銀行的推動下，以銀行承兌匯票為主的商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，到2004年底，票據(jù)市場上累計(jì)簽發(fā)商業(yè)匯票34000億元，占GDP的比重為24.84%。股票市場的總市值自2000年以來連續(xù)減少，由2000年的48090.94億元減少至2004年的37055.57億元，減少了11035.37億元，下降幅度達(dá)22.94%。外匯市場從1994年外匯管理體制改革后步入規(guī)范發(fā)展時期，從市場規(guī)?？?，2004年，銀行間外匯市場累計(jì)成交2090億美元，占GDP的比重為12.65%，自2000年以來，銀行間外匯市場連續(xù)五年以雙位數(shù)增長；從交易幣種看，在原有美元、港元交易的基礎(chǔ)上增加了日元和歐元的交易。保險(xiǎn)市場自2000年以來發(fā)展迅速，但與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相比，保險(xiǎn)市場仍處于初步發(fā)展階段，規(guī)模相對較小。期貨市場從規(guī)模上來看，自2000年以來發(fā)展迅速，總成交額由2000年的1.61萬億元上升至2004年的14.69萬億元，增長了8倍；從交易品種上來看，期貨市場從2003年開始一改以前單一品種(農(nóng)產(chǎn)品期貨)獨(dú)大現(xiàn)象，出現(xiàn)不同期貨品種共同活躍的局面，2004年工業(yè)品期貨累計(jì)成交8.43萬億元，占全國期貨市場成交金額的57.39%。

（三）金融資產(chǎn)和融資結(jié)構(gòu)的變化

隨著金融產(chǎn)業(yè)和金融市場的發(fā)展，我國金融資產(chǎn)的構(gòu)成也不斷發(fā)生變化。根據(jù)表3，我們可以大致看出：貨幣性金融資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中占絕對比重，但所占的比重不斷下降；證券、保險(xiǎn)類資產(chǎn)雖然所占的比重較低，但呈不斷上升的趨勢。另外在我國，間接融資雖然仍是企業(yè)融資的主要來源，但其比重呈不斷下降趨勢，由2002年的80.2%下降至2003年的78.96%，2004年的75.85%。另外，從直接融資的內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，國債融資一直占主導(dǎo)地位，并且其比重呈不斷上升趨勢?？偟膩碚f，雖然我國的融資結(jié)構(gòu)有了一定程度的優(yōu)化，但我國金融體系中間接融資與直接融資的不協(xié)調(diào)、企業(yè)直接融資中股票與債券的不協(xié)調(diào)、債券市場中政府債券與企業(yè)債券的不協(xié)調(diào)等問題依然存在。

表3國內(nèi)金融市場融資情況表

三、金融創(chuàng)新是帶動金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換最活躍的因素

影響我國金融結(jié)構(gòu)變化的因素有很多，其中最重要也是最活躍的因素是金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新作為金融總量增長和金融結(jié)構(gòu)提升的主要動力，是金融發(fā)展的靈魂和主線。在目前我國金融總量已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)規(guī)模和金融結(jié)構(gòu)存在一定缺陷的情況下，金融開放程度的提高和金融結(jié)構(gòu)多樣化的設(shè)計(jì)，已成為推動中國金融發(fā)展的重要途徑。因此從政策上說，金融服務(wù)開放應(yīng)以解決金融結(jié)構(gòu)性矛盾，促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)升級為宗旨，通過規(guī)定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向，鼓勵金融業(yè)在金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)、金融技術(shù)的不斷創(chuàng)新，來提高金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的能力、速度與效率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)與提升。金融業(yè)作為一個服務(wù)性的行業(yè),在當(dāng)今市場競爭日趨激烈的情況下,金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平的高低,服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣,服務(wù)內(nèi)容的公眾吸引力,直接決定其市場占有水平。同時,金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率的高低,服務(wù)對象的區(qū)別,也直接影響到該機(jī)構(gòu)所能創(chuàng)造的盈利水平。外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國后，對外資企業(yè)、合資企業(yè)、效益好的國有企業(yè)和民營企業(yè)以及優(yōu)質(zhì)個人客戶等20%的優(yōu)質(zhì)客戶資源的爭奪更加激烈，這迫使中資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，從制度安全、機(jī)構(gòu)設(shè)置、金融產(chǎn)品調(diào)整、金融業(yè)務(wù)開發(fā)等方面開展金融創(chuàng)新，以此來全方位迎接挑戰(zhàn)。

（一）服務(wù)對象創(chuàng)新是開展其他服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)

開展服務(wù)創(chuàng)新,首先要對服務(wù)對象進(jìn)行創(chuàng)新。只有選擇了特定的有一定范圍的對象,才能根據(jù)這些對象,開展針對性的，真正具有特色的創(chuàng)新服務(wù)。我國各個地方由于地域特色、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同，客戶構(gòu)成也不相同，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從實(shí)際出發(fā)確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的市場定位來界定合理的客戶群體,從而針對性地開展特色服務(wù),是服務(wù)行之有效的前提。

（二）服務(wù)工具創(chuàng)新是開展服務(wù)創(chuàng)新的必要手段

當(dāng)今社會科技力量日新月異。僅僅停留在以往手工、柜面操作的基礎(chǔ)上,無論多好的服務(wù)都已經(jīng)不能夠再吸引顧客。金融服務(wù)市場開放后，外資銀行的進(jìn)入,更是為客戶提供了選擇先進(jìn)、科學(xué)、高效服務(wù)工具的機(jī)會。因此,大力開展服務(wù)工具的創(chuàng)新,是服務(wù)創(chuàng)新的必要手段。只有借助現(xiàn)代、科學(xué)、先進(jìn)的服務(wù)工具,才能為客戶提供高效、便捷、綜合的服務(wù)。

（三）服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新是吸引客戶的源泉

隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展,客戶對銀行服務(wù)的要求也日新月異。在這種情況下，有時金融機(jī)構(gòu)為自己鐘情的對象提供了高效、先進(jìn)的服務(wù)，但由于服務(wù)的內(nèi)容不到位，同樣不能吸引客戶。這就要求銀行在提供傳統(tǒng)服務(wù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上,不斷應(yīng)客戶的要求,提供新的服務(wù)內(nèi)容。近幾年來,業(yè)務(wù)、銀證轉(zhuǎn)賬、個人委托貸款等等都是應(yīng)市場的需求而生。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新上走在同行的前列,就可以率先占領(lǐng)該業(yè)務(wù)的市場份額,從而占據(jù)主動地位。

（四）服務(wù)方式創(chuàng)新是擴(kuò)大服務(wù)效益的有效手段

目前我國銀行的服務(wù)大都還停留在被動服務(wù)階段，臨柜員工往往缺乏相應(yīng)的公關(guān)服務(wù)能力，客戶上門以后,不能主動幫助其選擇相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。這里的差別不僅僅是態(tài)度的問題,而是服務(wù)方式的不同。服務(wù)方式的創(chuàng)新是改被動為主動，開展綜合服務(wù),公關(guān)服務(wù)，利用我國銀行業(yè)綜合的資源優(yōu)勢,吸引和穩(wěn)固客戶,并創(chuàng)造綜合性的效益。

總之近年來，我國各家銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛從各方面著手,開展服務(wù)軟、硬件等多方面的創(chuàng)新,以特色服務(wù)吸引市場,創(chuàng)造效益。這使得我國的金融領(lǐng)域十分活躍，各個層次的金融創(chuàng)新層出不窮，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅從金融產(chǎn)品市場來看，2005年我國金融機(jī)構(gòu)就推出了人民幣理財(cái)、外匯理財(cái)、黃金理財(cái)、外匯遠(yuǎn)期、外匯掉期、貨幣互換、資產(chǎn)證券化、企業(yè)短期融資券、商業(yè)銀行普通債券、商業(yè)銀行次級債券、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券、債券遠(yuǎn)期、信用違約互換、權(quán)證交易、企業(yè)年金、信托構(gòu)造以及大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。從我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的趨勢來看，人民幣衍生產(chǎn)品和國際離岸業(yè)務(wù)的推出，已經(jīng)并將繼續(xù)使我國金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻的變化。

四、我國金融服務(wù)開放中的金融企業(yè)效率變化

在金融服務(wù)業(yè)的開放和金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化的過程中，競爭的加劇和創(chuàng)新的活躍促進(jìn)了我國金融效率的提高。這種提高一方面反映在金融中介機(jī)構(gòu)的效率提高上，另一方面也通過金融機(jī)構(gòu)的活躍刺激金融需求和金融供給的增長，從而帶動整個金融的深化。

（一）銀行業(yè)的效率變化

1.在全球1000家大銀行排行榜中上榜數(shù)量逐年上升。英國《銀行家》雜志(TheBanker)每年公布的“全球1000家大銀行”排行榜是目前全世界有關(guān)商業(yè)銀行的最權(quán)威的排行榜，被公認(rèn)為是評估全球各大銀行綜合實(shí)力的“試金石”。我國銀行業(yè)經(jīng)過20多年的改革開放，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，在全球1000家大銀行排行榜中上榜數(shù)量逐年上升(見表4)。

表4中國歷年在全球1000家大銀行排行榜中的情況

2.銀行經(jīng)營指標(biāo)明顯改善，所有者權(quán)益、資本充足率水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大幅提高。2005年年底，我國主要商業(yè)銀行所有者權(quán)益達(dá)到1.1萬億元，增長了19.2%；資本充足率達(dá)到8%的銀行已達(dá)到40家，比2005年年初增加了10家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)約占73%，比2005年年初提高25個百分點(diǎn)。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，到2005年底，境內(nèi)全部商業(yè)銀行不良貸款余額為13133.6億元，比年初減少5827.1億元，不良貸款率為8.61%，比年初下降4.25個百分點(diǎn)，銀行業(yè)的不良貸款自2002年以來連續(xù)4年保持了“雙降”。

（二）保險(xiǎn)業(yè)的效率變化隨著保險(xiǎn)業(yè)的改革開放，我國保險(xiǎn)業(yè)取得了快速的發(fā)展。

從表6可以看出，從1980年以來，我國的保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重)和保險(xiǎn)密度(按常住人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入)持續(xù)快速增長。2004年，我國的保險(xiǎn)深度達(dá)到了3.4%，是1980年的34倍；保險(xiǎn)密度為332元，是1980年的692倍。但是從橫向比較來看，2003年，保險(xiǎn)深度南非排名世界第一，達(dá)到15.88%，而工業(yè)化國家保險(xiǎn)深度的平均水平為9.2%，大約是我國的2.7倍，例如美國為9.61%，日本為10.81%；就保險(xiǎn)密度而言，我國與世界發(fā)達(dá)水平的差距更大，2003年，保險(xiǎn)密度瑞士排名第一，為5660.3美元，而工業(yè)化國家保險(xiǎn)密度的平均水平為2764美元，大約是我國的68.9倍，例如美國為3637.7美元，日本為3770.9美元。這說明我國的保險(xiǎn)業(yè)還很落后，但從另一個角度也說明我國的保險(xiǎn)業(yè)還有很大的提升空間。表5我國保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度