導語：關于縣域金融在支持城鄉(xiāng)一體化上的幾點思考一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

縣域金融是縣域經濟發(fā)展的重要支撐。發(fā)展縣域金融是推動縣域經濟發(fā)展，逐步實現(xiàn)工業(yè)化、城市化，全面建設小康社會的基礎。可以說，解決“三農”問題、推進城鄉(xiāng)一體化和實現(xiàn)經濟持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展離不開縣域金融的支持。近年來，隨著信貸資金流向大中城市，縣域經濟發(fā)展的資金需求與資金供給的矛盾日漸突出，如何加快縣域金融改革，建立符合城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展要求的農村金融體系，已成為推進城鄉(xiāng)一體化，全面建設小康社會的重要課題。

一、我縣縣域金融的現(xiàn)狀

今年，我縣金融部門進一步加大融資力度，加快縣域經濟發(fā)展，力促推進城鄉(xiāng)一體化的深入開展。1—6月份金融機構累計新增貸款1.35億元，同比增長10%。其中，新增中小企業(yè)貸款9281萬元，新增農戶小額貸款3911萬元。20戶重點企業(yè)和22戶成長型企業(yè)中，有6戶新增貸款共計1982萬元。

當前，我縣縣域金融呈現(xiàn)四個特點：一是農村信用社已成為主力軍。農村信用社今年上半年累計新增貸款4230萬元，占到縣域金融機構新增貸款的31%。二是消費信貸成為新的增長點。2003年，全縣消費貸款余額達9707萬元，同比增長71%，今年上半年全縣消費貸款余額達11984萬元，同比增長62.8%。消費貸款以其鮮明的特點，改變人們消費觀念的同時也調整了縣域信貸結構。三是民營企業(yè)、調產企業(yè)成為支持的熱點。今年上半年縣域金融機構貸款大量投向了規(guī)模較大、效益較好的民營企業(yè)、調產企業(yè)及部分效益較好的事業(yè)單位，形成一定程度的“信貸集中”。四是縣域獲得的貸款穩(wěn)步增長。2002年全縣縣域貸款余額127574萬元，2003年全縣縣域貸款余額144706萬元，增長13.43%，截止今年六月底，全縣縣域貸款余額達149151萬元。

通過縣域金融的支持，全縣上半年推進城鄉(xiāng)一體化工作取得了一定的成績。一是推進了工業(yè)向園區(qū)集中。園區(qū)已落戶了****等19個投資上千萬元的項目，引進固定性稅源型項目到位縣外資金2.52億元，其中到位市外資金1.75億元。二是推進了土地向業(yè)主集中。圍繞打造萬畝無公害蔬菜水果、無公害水稻、水產、筍用竹、食用菌、銀杏等6個萬畝基地，積極引進和培育業(yè)主，截止目前，全縣農村土地經營權流轉面積4.7萬畝，占耕地面積的22%。三是推進了農民向城鎮(zhèn)集中。目前已培訓農民1.7萬人次，農村實用技術培訓3.1萬人次，向縣內外新輸出勞動力2250人，全縣縣外勞務輸出規(guī)模已達2.2萬人。

二、主要問題

隨著推進城鄉(xiāng)一體化的深入開展，縣域金融面臨著巨大的信貸發(fā)展機遇和市場空間，但縣域金融單位仍然偏向于投資見效快、信用高的縣內中小企業(yè)，對處于國民經濟基礎地位的農業(yè)存在支持力度不夠的情況，這不利于發(fā)揮農村經濟在經濟運行中的重要作用，不利于縮小城鄉(xiāng)差距、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)二元結構，不利于城鄉(xiāng)一體化工作的進一步深入推進。

一是縣域金融網點大量縮減。按照集中化管理的要求和效益原則，工農中建四大國有商業(yè)銀行業(yè)務重點逐步向大中城市轉移，造成各鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網點大量縮減。目前，我縣多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農村信用社機構網點，而信用社囿于自身實力，無法完全填補國有銀行退出留下的空白?，F(xiàn)有農村金融割據(jù)不能滿足農業(yè)產業(yè)化的需要，不能適應城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展要求。

二是農村金融機構功能嬗變。農業(yè)發(fā)展銀行在剝離了對農業(yè)綜合開發(fā)、扶貧、技改、糧棉加工貸款等職能后，政策性金融對農村經濟投入明顯減弱，農業(yè)發(fā)展銀行貸款余額逐年下降，已不能體現(xiàn)國家對農村經濟的政策性扶持。農業(yè)銀行對農業(yè)的貸款余額也由2002年的3279萬元降至今年6月的3212萬元，僅占其全部貸款余額的10%。盡管農村信用社因小額農貸業(yè)務有一定的發(fā)展，但難支“三農”。

三是郵政儲蓄從農村抽走大量資金。近年來，郵政儲蓄規(guī)模迅速擴張，到2003年底時存款余額達9837萬元。這些資金大部分來自農村，由于郵政儲蓄只吸收存款，不發(fā)放貸款，且郵政儲蓄貸款的投資方向，主要不在農村，致使從農村抽走大量資金。

四是縣域不良貸款存量制約了金融投資。由于國有商業(yè)銀行縣域不良貸款存量清收難度較大，只能寄希望于政策剝離和呆賬核銷等手段消化不良資產，而農村信用社消化歷史包袱的負擔更重，因此縣域金融機構的主要精力仍然放在信貸存量的盤活上，對新增貸款的投入積極性和投入空間必然受到影響。

推進城鄉(xiāng)一體化涉及經濟社會發(fā)展的各個方面，其中也包括對金融服務配套體系和信貸產品體系的全新要求。由于縣域金融客觀上和主觀上還存在一些問題，推進城鄉(xiāng)一體化金融工作的原則和目標尚不明確，并且現(xiàn)有的縣域金融機構可操作的信貸產品，在對應性、針對性上還不能很好地滿足推進城鄉(xiāng)一體化所涉及的方方面面，導致縣域金融對推進城鄉(xiāng)一體化支持乏力。

三、對策建議

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會經濟發(fā)展、推進城鄉(xiāng)一體化，需要大量的資金支持。銀行信貸資金作為推進城鄉(xiāng)一體化資金投入的重要來源，在推進城鄉(xiāng)一體化中發(fā)揮相當重要的作用。因此，要根據(jù)有關政策，按照有利于農業(yè)增效、農民增收、農村穩(wěn)定的要求，加快改革和創(chuàng)新縣域金融體制，挖掘縣域金融潛力，完善縣域金融服務功能，加速推進城鄉(xiāng)一體化。

（一）挖掘現(xiàn)有農村金融機構潛力

目前，國有商業(yè)銀行面臨股份改造，現(xiàn)有農村金融格局短時間難以改變，唯有在現(xiàn)有農村金融機構中挖掘潛力，加大對推進城鄉(xiāng)一體化的支持。一是引導各金融機構向下延伸營業(yè)網點，將營業(yè)網點設到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)或區(qū)域中心鎮(zhèn)，從組織機構上貼近農村經濟；二是引導農村信用社抓住改制契機，調整信貸結構，增加農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款的覆蓋面，增加農業(yè)產業(yè)化貸款，充分發(fā)揮農村市場資金供給主體的作用；三是引導各金融機構擴大對失地農民的小額信用貸款發(fā)放面，適當調整貸款額度，從經濟上進一步推動失地農民自謀職業(yè)。

（二）營造良好的信用環(huán)境

一是繼續(xù)推動“信用工程”創(chuàng)建活動，積極開展信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村組評比，努力探索掃除縣域中小企業(yè)和農村經濟信貸“誠信障礙”的途徑。同時，不斷規(guī)范對支農小額信用貸款和下崗再就業(yè)小額貸款的管理。二是成立信用擔保機構?？h域經濟中中小企業(yè)較多，但其信貸需求與其擁有的資產或有效抵押品的價值存在不對稱的現(xiàn)象。探索建立、健全縣域企業(yè)融資擔保機構或基金，為縣域企業(yè)和銀行提供有效的信用媒介，有效解決貸款難和難貸款的問題。三是加大信用宣傳力度，積極協(xié)助金融機構清收不良貸款，嚴懲逃廢銀行債務的單位和個人，千方百計地提高社會信用意識，樹立良好的信譽形象，努力打造地方信用品牌，改善投資環(huán)境，營造良好的地方信用環(huán)境。

（三）加強信息溝通

密切政銀合作，加強信息溝通。一是在銀行和企業(yè)之間，政府要起到溝通橋梁作用，加強信息互通。如定期召開銀政企三方工作協(xié)調會，信息會和項目推薦會等，使各方信息及時對接。二是引導金融部門根據(jù)推進城鄉(xiāng)一體化總體戰(zhàn)略部署，制定新的業(yè)務拓展計劃和支持推進城鄉(xiāng)一體化工作的配套政策措施，尤其要根據(jù)產業(yè)發(fā)展布局規(guī)劃制訂有針對性的措施，發(fā)揮金融助推作用，推進全縣城鄉(xiāng)一體化工作。