導(dǎo)語：銀行安全設(shè)防之我見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

當(dāng)前，國有商業(yè)銀行的改革不斷深化，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，農(nóng)業(yè)銀行正處于銳意改革、科學(xué)發(fā)展的重要時(shí)期，機(jī)遇非常難得、挑戰(zhàn)更加嚴(yán)峻，只有發(fā)展才是硬道理。要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，必須創(chuàng)新管理手段，加大管理力度，按照科學(xué)管理、規(guī)范操作、從嚴(yán)要求的原則，突出重點(diǎn)，創(chuàng)新管理，常抓不懈，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高管理水平。因此，正確分析安全防范中存在的問題，并有針對(duì)性的采取切實(shí)可行的防范措施，對(duì)于預(yù)防搶劫和經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，確?；鶎訝I業(yè)機(jī)構(gòu)的安全營運(yùn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)十分必要。本文擬從基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的安全營運(yùn)角度出發(fā)，提出一些自己的看法：

一、目前安全方面存在的問題

（一）安全設(shè)施及防護(hù)方面

1、基層安全防護(hù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)較差，部分設(shè)施老化。如：個(gè)別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)未安裝防彈玻璃、室內(nèi)外未安裝監(jiān)控系統(tǒng)、柜臺(tái)無掩體，有的掩體被暖氣片占用。

2、報(bào)警系統(tǒng)老化?！?10”聯(lián)網(wǎng)報(bào)警器老化，操作不靈。

3、押運(yùn)槍支及防暴器械較為落后，難以應(yīng)對(duì)一些歹徒先進(jìn)的武器和作案工具。

4、防搶意識(shí)差、應(yīng)變能力不強(qiáng)。由于長期處于安全無事故狀態(tài)，基層網(wǎng)點(diǎn)思想松懈麻痹，防盜、防搶、防暴力侵害能力較差。

（二）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患

1、柜員崗位風(fēng)險(xiǎn)大。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全面推行綜合柜員制，柜員業(yè)務(wù)量大，稍有疏忽就會(huì)出現(xiàn)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，由于監(jiān)控設(shè)施未全部到位，柜臺(tái)操作一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將無法彌補(bǔ)。

2、監(jiān)督隊(duì)伍、手段落后。現(xiàn)行結(jié)算事后監(jiān)督主要從事傳票整理、帳務(wù)核對(duì)等一般性事務(wù)勞動(dòng)，不能深層次的分析存在問題的成因及糾改落實(shí)。

3、監(jiān)管力度不夠，責(zé)任追究制度難到位。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違章問題，難以真正做到按制度處罰。

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著銀行科技服務(wù)手段的不斷提高，犯罪分子利用銀行服務(wù)工具進(jìn)行詐騙的活動(dòng)也越來越隱蔽。從當(dāng)前銀行通報(bào)的各類案例中可以看到，犯罪分子大多從銀行防護(hù)、銀行卡、貸款等方面進(jìn)行作案、詐騙。

一是貸款辦理方面。在貸款受理辦理中最易出問題的環(huán)節(jié)是貸款調(diào)查，貸款調(diào)查不實(shí)、不準(zhǔn)、不細(xì)，不進(jìn)行調(diào)查，聽客戶一面之詞；走馬觀花，調(diào)查流于形式；抓不住調(diào)查要點(diǎn)，掛一漏萬等，調(diào)查工作不到位造成的直接危害是無法根據(jù)客戶的真實(shí)情況做出正確判斷，誤導(dǎo)決策，造成貸審會(huì)錯(cuò)誤決策，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)，危及信貸資金安全。

二是銀行承兌方面。銀行承兌匯票應(yīng)把握的主要環(huán)節(jié)，是必須堅(jiān)持以真實(shí)的商品交易關(guān)系為基礎(chǔ)，信貸人員素質(zhì)不高或思想不警惕，稍有不慎，就會(huì)弄假成真，形成票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。

三是票據(jù)貼現(xiàn)方面。票據(jù)貼現(xiàn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)是對(duì)貼現(xiàn)匯票的鑒別、查實(shí)，若查實(shí)鑒別不準(zhǔn)，易給犯罪分子以可乘之機(jī)，從中詐騙成功。

四是存款方面：存款實(shí)名制執(zhí)行的不規(guī)范，個(gè)別掛失手續(xù)執(zhí)行不嚴(yán)格，易形成存款資金風(fēng)險(xiǎn)。

五是個(gè)別出質(zhì)人簽章不規(guī)范、止付通知書貸款人未直接辦理手續(xù)、質(zhì)押物不符合規(guī)定等形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

六是銀行卡方面：貸記卡有惡性透支現(xiàn)象、銀行卡申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不全、持卡人無意中泄漏密碼、對(duì)持卡人在同一網(wǎng)點(diǎn)單筆或累計(jì)超過五萬元的執(zhí)行制度不嚴(yán)格等。

二、強(qiáng)化基層網(wǎng)點(diǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)防范的措施

根據(jù)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)狀，筆者建議要把銀行的安全防護(hù)墻筑牢，必須層層設(shè)防。

第一層防線：培養(yǎng)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，把好人員素質(zhì)關(guān)。

確立“以人為本”的基本思想，一是搞好人力資源的開發(fā)、利用和培訓(xùn)。特別是加大對(duì)專業(yè)人員的培訓(xùn)，對(duì)在崗人員從思想道德、法制觀念、專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能等方面進(jìn)行培訓(xùn)，抓好普法教育和警示教育,堅(jiān)持以案示法,提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)；如：加強(qiáng)對(duì)員工的法制教育，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，人人練就一雙火眼金睛。

二是進(jìn)一步深化改革用人機(jī)制和分配機(jī)制，建立良好的用人環(huán)境和責(zé)權(quán)利監(jiān)管責(zé)任制，使員工能動(dòng)性得以充分發(fā)揮；

三是通過崗位技術(shù)練兵、業(yè)務(wù)技能測(cè)試、業(yè)務(wù)技術(shù)比賽、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)等形式，提高柜員的業(yè)務(wù)知識(shí)水平、業(yè)務(wù)技能和工作效率，把好第一道風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)。

四是通過開展?fàn)巹?chuàng)“青年文明號(hào)”，爭(zhēng)當(dāng)“青年崗位能手”、“爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)”和“評(píng)比服務(wù)明星”活動(dòng)，營造“比、學(xué)、趕、幫、超”的良好氛圍，促進(jìn)隊(duì)伍整體素質(zhì)的提升。

五是進(jìn)一步強(qiáng)化員工自律管理。明確各類崗位職責(zé)、授權(quán)權(quán)限、操作要求,使員工全面了解自己的職責(zé)和義務(wù),降低員工能力風(fēng)險(xiǎn)。

六是定期對(duì)營業(yè)單位進(jìn)行防暴預(yù)案演練，提高一線臨柜人員和安全保衛(wèi)人員的快速反應(yīng)能力。

第二層防線：強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把銀行的對(duì)外防護(hù)網(wǎng)筑牢。

加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資力度，繼續(xù)做好基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施改造，對(duì)報(bào)警設(shè)施進(jìn)行更新?lián)Q代。對(duì)全部營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都要安裝監(jiān)控設(shè)施，形成一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臅?huì)計(jì)工作流程，加強(qiáng)前臺(tái)監(jiān)控和后續(xù)監(jiān)督機(jī)制。

第三層防線：加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，把內(nèi)部防范安全網(wǎng)布牢。

1、加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，劃分崗位，明確職責(zé)，使操作人員在崗位工作上優(yōu)質(zhì)優(yōu)良的完成工作；全面落實(shí)坐班主任制度，積極推行坐班主任派出制和輪換制，充分做好前沿陣地的安全布防；

2、規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格一線業(yè)務(wù)操作人員的管理。如：定期儲(chǔ)蓄取款人一定是存單本人、掛失申請(qǐng)書處理意見填寫的內(nèi)容必須齊全，取款人必須簽章；一定要實(shí)行大額提現(xiàn)審批和登記備案制度；

貸款操作中：出質(zhì)人必須在貸款人的監(jiān)督下簽章，貸款人必須到存單行親自辦理止付和質(zhì)押物，嚴(yán)格貸后管理；

承兌匯票方面：要嚴(yán)格按照銀行承兌條件辦理，堅(jiān)持“四個(gè)嚴(yán)禁”，堅(jiān)持嚴(yán)格審查合同的真實(shí)性，采取當(dāng)面查詢、聯(lián)行查詢、電報(bào)查詢、傳真查詢等多種方式進(jìn)行鑒別，減少工作中的失誤，確保貼現(xiàn)票據(jù)的真實(shí)，把住承兌匯票的簽發(fā)關(guān)和承兌關(guān)；要不定期進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，防范利用銀行承兌匯票套取銀行信貸資金，消除信貸風(fēng)險(xiǎn)。

銀行卡方面：一是銀行卡申請(qǐng)書內(nèi)容必須真實(shí)、齊全，以便掌握持卡人的第一手資料。二是發(fā)現(xiàn)貸記卡有惡性透支的應(yīng)及時(shí)追回。三是對(duì)申請(qǐng)辦理借記卡人實(shí)行提醒制度，提醒在卡的背面簽名，提醒對(duì)自身密碼保密等等，告誡持卡人密碼是借計(jì)卡交易的唯一安全保障，不得向他人泄漏，并經(jīng)常更換密碼。四是對(duì)持卡人在同一網(wǎng)點(diǎn)單筆或累計(jì)超過五萬元的，必須要持卡人提供有關(guān)資料，提前一天到受理網(wǎng)點(diǎn)或通過電話等方式向銀行預(yù)約，受理網(wǎng)點(diǎn)通過查詢持卡人賬戶或通過本行授權(quán)中心查證認(rèn)可后，方可辦理。五是各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要對(duì)每日通存通兌交易清單進(jìn)行檢查，對(duì)同一卡號(hào)連續(xù)多次取現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)可疑應(yīng)及時(shí)查詢其賬戶或向上級(jí)行報(bào)告。

3、結(jié)合市場(chǎng)營銷，加強(qiáng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、準(zhǔn)貸記卡等金融產(chǎn)品，要堅(jiān)持先鎖定客戶再營銷的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，建立嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入機(jī)制，做到產(chǎn)品營銷與風(fēng)險(xiǎn)防范兩手抓、兩手硬，推動(dòng)產(chǎn)品營銷的快速健康發(fā)展。

4、以貸后管理為重點(diǎn)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。注意搞好業(yè)務(wù)前臺(tái)和后臺(tái)的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)和監(jiān)督，把好信貸管理關(guān)。首先要把好客戶部門的前臺(tái)關(guān)口。作為貸款營銷的前臺(tái)部門和落實(shí)貸后管理制度的實(shí)施部門，要堅(jiān)持市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理并重的原則，既嚴(yán)格按照信貸管理制度的要求，做好貸前調(diào)查，精心組織信貸資料，完善信貸手續(xù)，又要對(duì)客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和貸款使用情況，進(jìn)行全過程跟蹤分析和監(jiān)管；其次要發(fā)揮信貸管理部門的職能監(jiān)督作用。作為落實(shí)貸后管理制度的再監(jiān)督部門，要做好貸后管理制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，信貸電子化管理應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)，將維護(hù)管理責(zé)任具體落實(shí)到部門、崗位和個(gè)人，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，并通過信貸管理系統(tǒng)，對(duì)客戶實(shí)施在線監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)分析。

5、加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全管理。隨著銀行網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展和運(yùn)用，銀行業(yè)務(wù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和資源的依賴程度越來越高，計(jì)算機(jī)安全管理的任務(wù)日益緊迫。因此，要把有關(guān)計(jì)算機(jī)安全管理的各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處，對(duì)于前臺(tái)操作，要嚴(yán)格劃分權(quán)限，明確使用者、管理者、維護(hù)者三者的權(quán)利與責(zé)任，嚴(yán)禁超級(jí)與越權(quán)操作；建立密碼嚴(yán)格的管理制度，嚴(yán)禁密碼各自獨(dú)立控制，禁止相互混用。要經(jīng)常組織多種形式的計(jì)算機(jī)安全檢查。落實(shí)計(jì)算機(jī)安全事件上報(bào)制度和應(yīng)急措施，提高計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行和技術(shù)防范水平，切實(shí)防范與化解計(jì)算機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)安全和客戶利益。

6、嚴(yán)格安全制度，防止案件事故。要全面落實(shí)安全保衛(wèi)工作責(zé)任制，抓好安全教育，以“三防一?！睘橹攸c(diǎn)，加大安全防范設(shè)施建設(shè)力度，預(yù)防各類案件的發(fā)生。

第四層防線：建立新的監(jiān)督制約機(jī)制，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督網(wǎng)。

在一線臨柜人員中設(shè)立雙人、雙職、雙責(zé)的事前、事中、事后監(jiān)督的第一道監(jiān)控防線；在部門、崗位之間設(shè)立相互制約、監(jiān)督的第二道防線，每個(gè)部門的工作必須有另一部門監(jiān)控；設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督部門對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)施監(jiān)督反饋的第三道防線，加大內(nèi)審力度，把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽之中。同時(shí)要在三道防線中建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

1、建立“三位一體”的財(cái)會(huì)監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管崗位員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。加強(qiáng)財(cái)會(huì)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，確保監(jiān)管時(shí)間、監(jiān)管范圍和監(jiān)管措施三到位；抓好監(jiān)督中心制度建設(shè)，對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、序時(shí)地非現(xiàn)場(chǎng)集中監(jiān)督，保證監(jiān)督效果，使事后監(jiān)督工作不僅要有一般性監(jiān)督，而且要有合規(guī)合法性監(jiān)督，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，防止案件的發(fā)生，真正發(fā)揮防范化解風(fēng)險(xiǎn)防線的作用。

2、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)督制約機(jī)制，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。利用信貸管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，對(duì)客戶和貸款實(shí)施在線監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)肅追究發(fā)生在貸后管理過程中的“不作為”責(zé)任，加大處罰力度，強(qiáng)化責(zé)任制度約束，切實(shí)提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制化解水平。

3、建立內(nèi)控制度監(jiān)督制約機(jī)制，切實(shí)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一是切實(shí)抓好專業(yè)自律管理。去年，總行制定下發(fā)了涵蓋14個(gè)專業(yè)的自律管理辦法，對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控管理進(jìn)行了全面部署。職能部室要堅(jiān)持“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，進(jìn)一步健全部門配合、齊抓共管的工作機(jī)制，形成內(nèi)控管理的整體合力。二是強(qiáng)化安全檢查督導(dǎo)機(jī)制。三是加大執(zhí)法監(jiān)察力度，構(gòu)筑有效的監(jiān)督防線。通過抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和人員、重點(diǎn)區(qū)域和時(shí)段，改進(jìn)和加強(qiáng)案件預(yù)防工作，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第五層防線：與社會(huì)有關(guān)部門通力合作。

加強(qiáng)與執(zhí)法部門的協(xié)調(diào)，積極尋求政府、法院等部門的支持，抓好案件執(zhí)行工作，提高案件執(zhí)結(jié)率；與法制、監(jiān)察、公安部門結(jié)合，聘請(qǐng)專家進(jìn)行專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和普法講課，聘請(qǐng)公安部門專門人員進(jìn)行防暴演練等，在全社會(huì)形成齊抓共管、群防群治的安全防控局面。