導(dǎo)語：證券金融服務(wù)運用技術(shù)發(fā)揮用途一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

中國證券行業(yè)已經(jīng)走過了20多年的歷程，回顧過去，技術(shù)應(yīng)用大大促進了證券業(yè)的飛速發(fā)展。但是，在過去較長一段時間內(nèi)，證券產(chǎn)品相對單調(diào)，且同質(zhì)化比較嚴重，這導(dǎo)致企業(yè)間的競爭僅依賴于資本規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)量。隨著改革的深入，券商業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新正掀起一股熱潮，提供差異化、專業(yè)化產(chǎn)品和服務(wù)成為一種競爭趨勢，在這過程中，科技的應(yīng)用起到十分重要的作用。通過先進的信息技術(shù)生產(chǎn)差異化服務(wù)產(chǎn)品

證券行業(yè)提供的金融服務(wù)產(chǎn)品大致包括資訊類產(chǎn)品、數(shù)據(jù)類產(chǎn)品、工具類產(chǎn)品和活動類產(chǎn)品。除活動類產(chǎn)品外，其他3類產(chǎn)品都離不開信息技術(shù)。那么，哪些科技手段與業(yè)務(wù)的融合能夠誕生出創(chuàng)新產(chǎn)品呢？在此，我不妨舉3個典型例子來加以闡述。

1.依托金融工程學(xué)和開發(fā)工具生產(chǎn)金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品

目前行業(yè)很多券商正在研發(fā)策略交易、算法交易或程序化交易，這些交易平臺不僅會給投資者提供豐富多彩的投資手段，同時還可以利用這些平臺和技術(shù)生產(chǎn)出專業(yè)化的金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品和工具產(chǎn)品。

顧名思義，策略交易就是通過策略模型進行交易，策略模型多種多樣，策略模型設(shè)計和使用得好壞將直接影響投資者的收益。在建設(shè)策略交易平臺或程序化交易平臺的同時，可以建設(shè)一個回測平臺，以便對策略模型進行驗證和分析。一方面，可以把策略模型的分析數(shù)據(jù)推送到門戶網(wǎng)站上，并通過銀光技術(shù)（SilverLight）生動展現(xiàn)，只要投資者訂購這類產(chǎn)品便可獲??；另一方面，可以在門戶網(wǎng)站或智能終端上開發(fā)一個交互平臺，如果投資者訂購這類產(chǎn)品便可以利用這種工具對選擇的策略進行交互式的回測驗證和分析。

2.通過海量平行處理技術(shù)生產(chǎn)金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品

目前市場上流行的行情揭示和分析軟件，雖然具有某些指標分析功能和行情揭示功能，但是缺乏對股票走勢的預(yù)測以及對資金流向、買賣盤口等信息的分析。要完成這些預(yù)測和分析功能必須具備以下幾個條件：一是要具備顆粒度很細的歷史行情數(shù)據(jù)，二是要具備很好的預(yù)測和分析模型，三是要具備實時處理高頻數(shù)據(jù)的技術(shù)平臺，四是要具備對海量數(shù)據(jù)處理的技術(shù)手段，五是要具備生動直觀的展示技術(shù)。

第一個條件相對容易滿足。目前上海證券交易所和深圳證券交易所都能提供這樣的數(shù)據(jù)源，這類數(shù)據(jù)源含有的信息量非常豐富，顆粒度與市場通用數(shù)據(jù)源相比要細得多。這為進行數(shù)據(jù)的深度挖掘提供了充分而必要的條件。

第二個條件只有通過專業(yè)人才研發(fā)才能滿足。目前證券業(yè)在人才引進方面也有新的變化，對復(fù)合型人才和高端人才的需求越來越迫切。就我公司來說，信息技術(shù)部門在人才引進方面要求越來越高，這兩年引進的基本上是碩士以上的人員，特別是引進了非信息技術(shù)專業(yè)的人才。如此做的目的就是要自主研發(fā)預(yù)測模型、分析模型、交易策略模型，把信

息技術(shù)與金融工程學(xué)、金融統(tǒng)計學(xué)、運籌學(xué)等進行有效的融合，并最終轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)產(chǎn)品。

第三個條件是新技術(shù)的應(yīng)用，在證券行業(yè)乃至金融行業(yè)應(yīng)用比較廣泛。這些技術(shù)包括內(nèi)存數(shù)據(jù)庫技術(shù)、分布式處理技術(shù)以及消息處理技術(shù)等。

第四個條件在證券行業(yè)正在探索過程中，這要求有一個強大數(shù)據(jù)中心來支持。以往，券商在談?wù)摂?shù)據(jù)中心時，大家都有點談虎色變的感覺，不僅投入高，而且不可控，對一些規(guī)模較小的券商幾乎可望不可及的事?，F(xiàn)在，情況在悄然改變，市場上出現(xiàn)了開發(fā)式、低投入、高性能的海量數(shù)據(jù)并行處理（MPP）數(shù)據(jù)倉庫，這對行業(yè)數(shù)據(jù)中心建設(shè)是一件好事。我公司就購買了這樣的數(shù)據(jù)倉庫，而且是金融行業(yè)率先采用這種開發(fā)式、低投入、高性能數(shù)據(jù)倉庫，使用效果非常好，投入較低，而且完全自主開發(fā)和運維。高速處理海量數(shù)據(jù)的技術(shù)平臺是處理高頻市場行情數(shù)據(jù)的關(guān)鍵，有了它就好比是如魚得水。

第五個條件有多種技術(shù)手段來實現(xiàn)。如Adobe公司提供動態(tài)Flash開發(fā)技術(shù)、微軟公司提供的銀光（SilverLight）技術(shù)以及其他一些客戶端開發(fā)技術(shù)。通過這類技術(shù)平臺的開發(fā)不僅可以生動展示，而且可以提供人機交互的界面，這樣會大大改善客戶體驗。

3.通過自然語言識別技術(shù)生產(chǎn)金融服務(wù)產(chǎn)品

近年來，企業(yè)和個人利用網(wǎng)頁、博客和SNS（SocialNetworkService）來信息。所的信息時常受到其它信息資源的影響。例如，某個企業(yè)在網(wǎng)頁上宣布將推出新產(chǎn)品，而看到了這個網(wǎng)頁的某個人則在博客上公開該信息以及對該新產(chǎn)品的意見。如此情況下，信息經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)傳播開來。然而，也有對公布網(wǎng)頁的信息傳播感到不快的情況。例如，盡管沒有真正發(fā)生丑聞，但如果中傷企業(yè)的信息蔓延至大量的網(wǎng)站且為多人所知，那么就有可能會影響并阻礙該企業(yè)的經(jīng)濟活動。在此情形下，企業(yè)會希望了解該信息的傳播路徑，如能弄清構(gòu)成傳播路徑的核心網(wǎng)站或信息源頭在何處，就可定期檢閱此站點，迅速察知不利信息的流傳并盡早采取對策。另外，企業(yè)有時也會出現(xiàn)尋求廣告效果而在網(wǎng)頁、博客和SNS等公開信息的情況。例如，企業(yè)即將發(fā)售新產(chǎn)品并在本企業(yè)網(wǎng)站上新聞時，而一般人通常則經(jīng)由新聞網(wǎng)站或有名的博客網(wǎng)站了解此事實。在這種情況下，該企業(yè)會希望了解信息是經(jīng)何種途徑傳播。如能確定將信息直接或通過影響其它知名博客間接地傳播給多數(shù)民眾的新聞網(wǎng)站或博客，便可將焦點集中于此類站點，進行更有效率的廣告行為。

通過對互聯(lián)網(wǎng)搜索技術(shù)、非結(jié)構(gòu)化信息處理技術(shù)、自然語言識別技術(shù)和運籌學(xué)的良好融合，就可以開發(fā)通過網(wǎng)頁擴散信息的傳播路徑進行自動分析和精確定位，實現(xiàn)交互式聚焦搜索機制、話題識別、針對某一話題相關(guān)網(wǎng)頁和網(wǎng)站的影響程度的計算模型以及信息傳播分析。

這種技術(shù)在證券行業(yè)具有廣泛的使用價值，如可以對上市公司互聯(lián)網(wǎng)信息進行跟蹤和檢測，詳細跟蹤和分析該上市公司在某一時期內(nèi)的評價以及傳播途徑和話題焦點，這對專業(yè)分析師特別有幫助。

另外，可以針對某些話題進行深入的意見分析和深度挖掘。通過基于自然語言和文本的自動分析技術(shù)，開發(fā)能基于一些已有規(guī)則、在特定的話題下對觀點描述性文字進行自動的語言分析和處理，從而判斷出發(fā)文作者所持有的情感傾向，以及所持的觀點，具體說是支持、反對還是持中立的態(tài)度。

通過先進的信息技術(shù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)

證券行業(yè)與其他金融行業(yè)一樣，提供差異化、高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)是提高企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵。提高金融服務(wù)的關(guān)鍵是要不斷改善客戶體驗，讓客戶的忠誠度越來越高。下面也是從3個案例來闡述技術(shù)創(chuàng)新在提高服務(wù)質(zhì)量方面發(fā)揮的重要作用。

1.通過技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)公司客戶回訪全覆蓋

這個案例是我公司技術(shù)創(chuàng)新的一個典型成果。根據(jù)行業(yè)要求，客戶回訪要實現(xiàn)100%全覆蓋。目前，通過柜臺開戶和CRM預(yù)約開戶的匹配，總部客服中心能夠及時了解需要回訪的客戶，并通過CallCenter進行現(xiàn)場回訪?；卦L成功的客戶經(jīng)總部客服中心確認后系統(tǒng)將自動建立經(jīng)紀關(guān)系，沒有建立經(jīng)紀關(guān)系的客戶成為自然戶；對于回訪不成功的客戶，總部客服中心將會標明回訪不成功的理由。目前，根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果看，當天開戶的客戶現(xiàn)場回訪成功率已經(jīng)達到97.5%，而以往客戶回訪需要一個月后實現(xiàn)對上個月的客戶回訪，大大提高了客戶回訪的效率，CRM提供的回訪功能是一個質(zhì)的飛躍。為保證客戶回訪覆蓋全部客戶，僅僅依靠CRM和CallCenter提供的功能還不夠，為此根據(jù)公司的要求，提出了從交易系統(tǒng)、網(wǎng)上交易、網(wǎng)站、數(shù)據(jù)中心到CRM系統(tǒng)聯(lián)動的解決方案。

通過技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程整合，客戶回訪覆蓋面真正達到了100%，這項創(chuàng)新雖然技術(shù)難度不大，但技術(shù)巧妙的應(yīng)用大大提高了服務(wù)的效率和質(zhì)量，用戶的滿意度很高，在整個行業(yè)處于領(lǐng)先地位。

2.通過數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)提高對客戶的甄別能力

進入2009年以來，中國人民銀行、證監(jiān)會、證券業(yè)協(xié)會、交易所等都從各自的監(jiān)管角度向券商提出了實施客戶分類，并依據(jù)分類結(jié)果對客戶實施有針對性的管理和服務(wù)的要求。具體包括反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分、投資者教育分級劃分、投資咨詢分級劃分、賬戶規(guī)范分級劃分等。由此可見，客戶分類以及在此基礎(chǔ)上形成的適當性管理將成為監(jiān)管部門考察券商合規(guī)經(jīng)營情況的重要內(nèi)容之一。

另外，近年證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營格局發(fā)生了較大的變化，主要原因有兩點，一是由于監(jiān)管機關(guān)對券商的綜合治理，造就了券商間的大量合并重組，券商的平均規(guī)模在逐步擴大；二是由于法人治理結(jié)構(gòu)的完善和市場化程度的提高，一些券商迅速崛起。這一格局變化的總體趨勢：一是市場份額逐步向全國性的大型券商集中；二是小型券商份額被大中型券商擠壓；三是中型券商之間競爭日趨激烈，市場排名此起彼伏。

目前，券商的核心競爭力主要著力在兩點上：一是對營銷和服務(wù)隊伍激勵的效果；二是對客戶滿意度提升的效果?？蛻舴诸悓τ诳蛻魸M意度提升具有重要的意義?？蛻魸M意度的提升主要是加強營銷和服務(wù)的針對性。目前核心客戶可以得到定制的服務(wù)組合，針對性是有保證的。但對于大量的優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶和普通客戶則不能得到相應(yīng)的服務(wù)組合，原因是客戶分類的線條粗放，導(dǎo)致服務(wù)內(nèi)容粗放，就算豐富了服務(wù)組合，也會因為分類的粗放導(dǎo)致無的放矢。有效地對客戶進行歸集、劃分、分析，就能夠?qū)⒏鞣N服務(wù)組合精確推送，甚至可能根據(jù)某類客戶的需求特征，創(chuàng)造性地設(shè)計和實施服務(wù)組合。此其一。其二，券商決策的優(yōu)劣越來越取決于其對數(shù)據(jù)的綜合、分析和解讀能力。不僅是客戶分類，還包括凈資本的壓力測試、動態(tài)考核、分類評級等，都是極復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)處理過程。而其中客戶分類是數(shù)據(jù)量最大，模型較復(fù)雜的一個領(lǐng)域，如果能夠在此方面有所突破，達到行業(yè)領(lǐng)先水平，那么在其他數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域也將順勢發(fā)展，從而形成一種獨特的決策競爭力。

目前，我公司通過數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合，建立了客戶適當性管理指標體系，該體系是從賬戶狀態(tài)、賬戶價值、交易習(xí)慣、投資偏好、投資收益、風(fēng)險控制6大分類近50個指標來全面分析和描述客戶。

由于采用了海量數(shù)據(jù)處理技術(shù)，這些指標的計算相當快，整個指標計算耗時不超過5分鐘，大大縮短指標模型的測算周期，為模型的不斷優(yōu)化提供了便利。

目前，客戶適當性管理指標體系不僅應(yīng)用在對分支機構(gòu)的考核上，同時還應(yīng)用在營銷服務(wù)和金融衍生品客戶甄別上。

3.通過智能終端技術(shù)的開發(fā)改善客戶滿意度

智能終端使用越來越廣泛，基于智能終端開發(fā)的應(yīng)用越來越多，也越來越深受大家的喜愛。目前開發(fā)較多的應(yīng)用大部分還是集中在行情揭示和證券交易上，其他的應(yīng)用不多見。

既然券商的核心競爭力體現(xiàn)在差異化、高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)上，那么基于智能終端開發(fā)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)將會越來越深受廣大投資者得喜愛。在今后一段時期內(nèi)，智能終端技術(shù)開發(fā)與證券業(yè)務(wù)的融合會有較大的發(fā)展和提升空間，在此以兩個例子加以說明。

一是基于智能終端開發(fā)的服務(wù)產(chǎn)品訂購平臺不久將會在證券行業(yè)興起。目前各家券商都在自主研發(fā)自己的服務(wù)產(chǎn)品，一旦這類服務(wù)產(chǎn)品越來越成熟和越來越多，需要提供多種窗口來投放和服務(wù)，智能終端應(yīng)用必不可少，而且很有可能成為未來主流窗口。要提供這樣的窗口就要在主流的智能終端平臺上開發(fā)相應(yīng)的展示系統(tǒng)、訂購系統(tǒng)和服務(wù)系統(tǒng)。

二是基于智能終端開發(fā)的客戶理財服務(wù)平臺不久將會在證券行業(yè)興起。客戶理財?shù)幕A(chǔ)是要對充分了解客戶，必須對客戶進行甄別和分析。為此，需要開發(fā)互動式平臺，一是要收集客戶的信息，包括財務(wù)信息、收入信息、資產(chǎn)信息、信用信息、個人愛好等；二是通過知識庫和后臺信息處理技術(shù)及時給客戶提供高質(zhì)量的咨詢；三是通過專業(yè)分析師和投資顧問并利用技術(shù)平臺給投資者及時提供有價值的投資理財報告。

總之，隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新以及與證券業(yè)務(wù)越來越緊密的融合，科技的力量在證券行業(yè)的應(yīng)用將越來越廣泛和深入，同時技術(shù)的創(chuàng)新也會不斷促進業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和服務(wù)的創(chuàng)新。