導(dǎo)語：民營金融企業(yè)財(cái)政發(fā)展論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求。當(dāng)前,發(fā)展民營金融企業(yè),已得到政策認(rèn)可,但是仍存在許多需要研究的問題。本文主要就當(dāng)前發(fā)展農(nóng)村民營金融企業(yè)需要妥善處理的四個(gè)重要關(guān)系略述淺見。

一、城市金融與農(nóng)村金融的關(guān)系

非公經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)是進(jìn)入城市金融領(lǐng)域,還是進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域?這是面臨的重大選擇。正確處理城市金融與農(nóng)村金融的關(guān)系,直接決定著當(dāng)前非公經(jīng)濟(jì)在金融領(lǐng)域的主要方向,影響著民營金融企業(yè)功能和作用的發(fā)揮。實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展,城鄉(xiāng)金融的良性互動(dòng),要求我們支持非公經(jīng)濟(jì)主要進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域,重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村民營金融企業(yè)。

當(dāng)前,城市金融與農(nóng)村金融嚴(yán)重失衡,極不協(xié)調(diào)。隨著金融改革的深化,大型商業(yè)銀行實(shí)行市場化運(yùn)作,在信貸方面進(jìn)一步向重點(diǎn)城市、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)傾斜,大量撤并縣以下金融機(jī)構(gòu)。股份制中小型商業(yè)銀行,基本上集中于城市,非銀行金融機(jī)構(gòu)也是如此。城市金融業(yè)已趨于飽和,農(nóng)村金融業(yè)卻甚為薄弱。農(nóng)村金融主體單一,金融服務(wù)功能整體弱化。農(nóng)村信用社勢單力薄,好似一個(gè)體弱多病的瘦漢,卻要他挑起超出自身能力的重?fù)?dān),其結(jié)果只能事與愿違。農(nóng)信社有可能壟斷農(nóng)村金融市場,農(nóng)村金融市場由于缺乏競爭將導(dǎo)致嚴(yán)重后果。問題還不僅在于此。農(nóng)村發(fā)展資金本來就嚴(yán)重匱乏,農(nóng)村個(gè)私經(jīng)濟(jì)融資本來就極為困難,但是農(nóng)村資金非農(nóng)化現(xiàn)象卻日益加劇。農(nóng)村資金通過商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等渠道,大量流入城市。即使是農(nóng)村信用社,也出現(xiàn)了“嫌貧愛富、避農(nóng)支工、離鄉(xiāng)進(jìn)城”的現(xiàn)象。

城市金融與農(nóng)村金融,本是我國金融體系中兩個(gè)不可或缺的組成部分,它們相互依存、相互制約、相互促進(jìn)。但是,長期存在的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu),導(dǎo)致了城鄉(xiāng)金融的二元結(jié)構(gòu);而城鄉(xiāng)金融發(fā)展的嚴(yán)重不平衡,又使城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距不斷擴(kuò)大。農(nóng)村金融的薄弱,制約了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民收入的提高,影響了城鎮(zhèn)化進(jìn)程,限制了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建立和完善,影響了擴(kuò)大內(nèi)需,使得城市相當(dāng)一部分過剩的生產(chǎn)能力難以發(fā)揮作用。這一切不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)地發(fā)展,進(jìn)而對(duì)城市金融產(chǎn)生不利影響。正確處理城市金融與農(nóng)村金融的關(guān)系,支持非公經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域,大力發(fā)展農(nóng)村金融業(yè),已成為全面建設(shè)小康社會(huì)的迫切需要,實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的必然選擇,解決“三農(nóng)”問題的重要途徑,構(gòu)建和諧社會(huì)的重大要害。

為了吸引非公經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)進(jìn)入農(nóng)村金融業(yè),并且在進(jìn)入后充分發(fā)揮其功能和作用,當(dāng)前應(yīng)采取如下措施:

首先,區(qū)分資本準(zhǔn)入門檻和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻兩個(gè)不同的概念,在保證機(jī)構(gòu)質(zhì)量的前提下,降低資本準(zhǔn)入門檻。根據(jù)不同的情況,資本準(zhǔn)入門檻降低的程度也應(yīng)有所區(qū)別。一般說來,農(nóng)村民營商業(yè)銀行的資本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)低于城市商業(yè)銀行;農(nóng)村民營非銀行金融機(jī)構(gòu)的資本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)低于民營農(nóng)村商業(yè)銀行?鴉進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的資本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)低于城市同類金融行業(yè)?鴉進(jìn)入貧困農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)的資本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)低于發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)的同類金融業(yè)。

其次,擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的利率浮動(dòng)范圍和實(shí)行優(yōu)惠的稅收政策,使農(nóng)村民營金融企業(yè)有利可圖,從而提高非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入農(nóng)村金融業(yè)的積極性,防止其大量擠入城市的傾向。

再次,農(nóng)村民營金融機(jī)構(gòu),必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的方向,其經(jīng)營業(yè)務(wù)必須面向“三農(nóng)”,防止其吸納農(nóng)村存款,而貸款給城市企業(yè)的偏向。

第四,城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)都要積極支持農(nóng)村資本市場發(fā)展,推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)企業(yè)化、農(nóng)業(yè)企業(yè)股份化、農(nóng)業(yè)股份公司證券化,幫助農(nóng)村發(fā)展間接融資。大型商業(yè)銀行應(yīng)在堅(jiān)持商業(yè)化的前提下,努力探索信貸支農(nóng)的新模式。制定農(nóng)村社區(qū)再投資法,確定強(qiáng)制性的支農(nóng)貸款比例。任何城市金融機(jī)構(gòu),只要吸收了農(nóng)村存款,就必須拿出一定的比例用于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信貸。金融監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)此嚴(yán)格監(jiān)管,違規(guī)銀行要受到法律的懲罰。

二、金融競爭與金融合作的關(guān)系

妥善處理金融競爭與金融合作的關(guān)系,對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)村金融企業(yè)活力,保持農(nóng)村金融穩(wěn)定發(fā)展,維護(hù)良好的農(nóng)村金融市場秩序,將是十分重要的。

金融競爭不僅不排除金融合作,而且以合作為基礎(chǔ)。農(nóng)村金融體系中不同的金融行業(yè),同一金融行業(yè)中不同性質(zhì)和規(guī)模的金融企業(yè),各有其不同的地位和特點(diǎn),不同的功能和作用,它們只有相互協(xié)調(diào),彼此合作,互為補(bǔ)充,才能實(shí)現(xiàn)金融全局利益和企業(yè)局部利益、近期效益和長期效益的統(tǒng)一,從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。金融競爭能促使公有金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,改善治理機(jī)構(gòu),提高市場化經(jīng)營水平;能促進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)選準(zhǔn)市場定位,提高治理水平,改善企業(yè)素質(zhì),從而激發(fā)合作需求,拓寬合作廣度,提高合作效果。金融合作則促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展金融創(chuàng)新,提高金融績效,從而使金融競爭在更高層面上展開。金融競爭與金融合作的相互促進(jìn),將從整體上增強(qiáng)農(nóng)村金融競爭力,使農(nóng)村金融企業(yè)在外資金融機(jī)構(gòu)的沖擊面前,相互協(xié)調(diào),密切配合,形成最大的競爭合力,有效應(yīng)對(duì)來自外資的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。但是,金融競爭與金融合作的關(guān)系若處理不妥,農(nóng)村金融企業(yè)之間便可能出現(xiàn)惡性競爭,使競爭雙方相互排斥,兩敗俱傷,在外資金融機(jī)構(gòu)挑戰(zhàn)面前不能協(xié)調(diào)立場,甚至相互拆臺(tái),被人家分化利用,各個(gè)擊破。

支持非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,以金融競爭推動(dòng)金融合作,以金融合作促進(jìn)金融競爭,需建立以下條件:

第一,民營金融企業(yè)準(zhǔn)確選擇好自己的市場定位。大型金融機(jī)構(gòu)主要集中于城市金融市場,定位于服務(wù)大企業(yè)和重大建設(shè)項(xiàng)目。非公經(jīng)濟(jì)則宜重點(diǎn)進(jìn)入農(nóng)村金融市場,定位于服務(wù)“三農(nóng)”,即使進(jìn)入城市金融領(lǐng)域,也應(yīng)以服務(wù)民營中小企業(yè)和小型科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)為主,如此便能避開同大中型金融企業(yè)的惡性競爭,有利于發(fā)展同它們的合作關(guān)系。

第二,在空間布局上非公經(jīng)濟(jì)不宜統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)入較為發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū),而應(yīng)在農(nóng)村的發(fā)達(dá)地區(qū)、一般地區(qū)和貧困地區(qū)形成合理的空間結(jié)構(gòu)。一般來說,發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)能為民營金融機(jī)構(gòu)獲取經(jīng)濟(jì)效益提供更好的條件,非公經(jīng)濟(jì)往往優(yōu)先考慮進(jìn)入這些地區(qū)。但是,假如民營金融企業(yè)都擠進(jìn)發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū),那么它們之間的惡性競爭勢必爆發(fā),這對(duì)它們自身發(fā)展是不利的。所以,應(yīng)鼓勵(lì)非公有經(jīng)濟(jì)進(jìn)入農(nóng)村貧困地區(qū),對(duì)這類地區(qū)的民營金融機(jī)構(gòu)更多地給予政策上的扶持。第三,形成合理的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。假如產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且雷同,農(nóng)村金融企業(yè)之間的排斥力就會(huì)加大,吸引力便會(huì)減弱。農(nóng)村各地情況千差萬別,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平互不相同,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)各有特色,資金需求結(jié)構(gòu)也存在差別。因此,民營金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)所在區(qū)域的不同情況,不斷創(chuàng)新和提出適應(yīng)不同需求的金融產(chǎn)品,以促進(jìn)金融競爭和合作的健康發(fā)展。

第四,逐漸推進(jìn)農(nóng)村利率市場化。在利率未完全放開前,應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村利率浮動(dòng)范圍。由于農(nóng)業(yè)貸款尤其是個(gè)私經(jīng)濟(jì)的貸款點(diǎn)多面廣、風(fēng)險(xiǎn)較大、單筆規(guī)模小、貸款成本高,因而可以進(jìn)一步上浮農(nóng)村的存貸款利率,而且上浮幅度目前也不能取消。這樣一則可以促進(jìn)金融競爭,又不致于造成過度競爭;二則可以更好地吸引非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域,使它們感到有利可圖而提高進(jìn)入的積極性;三則對(duì)農(nóng)村過高的民間借貸利率也有一定的抑制作用。

三、進(jìn)入金融領(lǐng)域和退出金融領(lǐng)域的關(guān)系

發(fā)展民營金融企業(yè),必須妥善處理進(jìn)入與退出的關(guān)系,做到有進(jìn)有退,能進(jìn)能退。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下,由于金融競爭環(huán)境的因素,民營企業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域和退出金融領(lǐng)域,都是不可避免的。非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域,將促進(jìn)金融領(lǐng)域的競爭,而競爭又必然產(chǎn)生優(yōu)勝劣敗、優(yōu)存劣汰現(xiàn)象。農(nóng)村金融領(lǐng)域有進(jìn)有退、優(yōu)進(jìn)劣退,就能提高效率,增強(qiáng)活力;無進(jìn)無退,便會(huì)弱化金融生氣,變成一潭死水;有退無進(jìn),則難以使農(nóng)村金融得到根本改觀,難以有效增強(qiáng)“三農(nóng)”的金融支持力;有進(jìn)無退,則會(huì)增加改革成本,造成金融資源浪費(fèi),甚至引發(fā)系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

全國有3萬多家農(nóng)村信用社。經(jīng)過改革,一部分農(nóng)信社煥發(fā)了生氣,但是,仍有相當(dāng)一部分農(nóng)信社經(jīng)營不善,難以為繼。把農(nóng)信社都搞好搞活,是不可能的。即使大部分農(nóng)信社能存續(xù)下來,但只要少數(shù)農(nóng)信社出現(xiàn)擠兌風(fēng)波,就可能影響整個(gè)農(nóng)信社體系,甚至導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前,不少農(nóng)信社存在各種風(fēng)險(xiǎn)隱患,同時(shí)又無法關(guān)停,這是人們面臨的嚴(yán)重問題。農(nóng)村金融體系的構(gòu)建,僅靠農(nóng)信社的改革是不夠的,必須找出從根本上解決問題的辦法,這就是建立多元化、競爭性的農(nóng)村金融體系。在國內(nèi)大型商業(yè)銀行大量撤并縣以下金融機(jī)構(gòu),外資金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)軍農(nóng)村金融市場的情況下,興辦農(nóng)村民營金融機(jī)構(gòu)便成為必然選擇。

民營金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村后,同農(nóng)信社的競爭勢必展開。在缺乏競爭和退出機(jī)制的情況下,那些經(jīng)營不善的農(nóng)信社依靠行政力量支持,是極不情愿退出的。這種久拖不退的結(jié)果,只能進(jìn)一步造成國家的損失。依靠市場手段而不是行政手段,支持非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入,引入競爭和退出機(jī)制,才能使劣者心服口服的退出。非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域后,同農(nóng)信社的競爭可能呈現(xiàn)出3種不同的情況:一是在競爭中共同提高了經(jīng)營水平,實(shí)現(xiàn)了“雙贏”;二是農(nóng)信社無力招架,最后選擇退出;三是民營金融機(jī)構(gòu)處于劣勢地位,無力支撐而被迫退出。不管哪種情況的出現(xiàn),對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)都是有利的。

民營企業(yè)進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域,理應(yīng)成為構(gòu)建農(nóng)村金融體系的突破口。然而有一種意見認(rèn)為,農(nóng)村金融創(chuàng)新要以部分農(nóng)信社的退出為突破口,按照“退出、監(jiān)管、準(zhǔn)入”的邏輯順序來操作。我認(rèn)為此種觀點(diǎn)有待商榷。首先,在當(dāng)前情況下,農(nóng)信社是為“三農(nóng)”服務(wù)的主要融資渠道,假如先退后進(jìn),則必定造成一些農(nóng)村地區(qū)融資缺失。其次,退出是市場競爭的產(chǎn)物,而不是某種行政的行為。金融機(jī)構(gòu)的退出,應(yīng)遵循金融競爭中優(yōu)存劣汰的原則。非公經(jīng)濟(jì)不進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域,金融競爭是基本缺失的。非公經(jīng)濟(jì)的進(jìn)入,才能真正形成競爭格局。隨著競爭廣泛深入地展開,優(yōu)存劣汰現(xiàn)象便會(huì)自然發(fā)生。因此,農(nóng)村金融體系的構(gòu)建,宜以非公經(jīng)濟(jì)的進(jìn)入為突破口,遵循“進(jìn)入——競爭——監(jiān)管——退出”的邏輯順序。在非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的問題上,必須同時(shí)建立進(jìn)入和退出兩個(gè)方面的機(jī)制。這有助于非公經(jīng)濟(jì)在進(jìn)入金融領(lǐng)域之前,便清醒熟悉金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)、金融競爭的嚴(yán)重、經(jīng)營不善的后果,從而提高其進(jìn)入決策的科學(xué)性,進(jìn)入領(lǐng)域選擇的謹(jǐn)慎性,進(jìn)入后經(jīng)營運(yùn)作的穩(wěn)健性。

四、金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系

發(fā)展民營金融企業(yè),發(fā)揮其功能和作用,必須把金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新結(jié)合起來,以監(jiān)管支持創(chuàng)新,以創(chuàng)新促進(jìn)監(jiān)管。

非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融領(lǐng)域后,必須對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管。支持進(jìn)入,決不意味著放松監(jiān)管。民營金融企業(yè)在市場化運(yùn)作中,某些消極現(xiàn)象可能產(chǎn)生。加強(qiáng)對(duì)民營金融企業(yè)的監(jiān)管,使之依法經(jīng)營,不僅是民營金融企業(yè)自身發(fā)展的需要,而且是維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和安全的需要。

在對(duì)民營金融企業(yè)監(jiān)管的同時(shí),又必須支持其金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的動(dòng)力之源。對(duì)于民營金融企業(yè)來說,能否不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新,直接關(guān)系到其命運(yùn)和前途,直接決定著其經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展空間。民營金融企業(yè)一般是小型金融企業(yè),創(chuàng)新動(dòng)力十足,經(jīng)營機(jī)制靈活,往往更能推出金融創(chuàng)新成果,并且十分重視創(chuàng)新產(chǎn)品的市場占有率和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新是辯證的統(tǒng)一,具有根本的一致性。金融監(jiān)管的根本目的在于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),而金融創(chuàng)新則有利于民營金融企業(yè)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn),為之提供新的風(fēng)險(xiǎn)治理手段。金融創(chuàng)新有利于構(gòu)建產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰的微觀基礎(chǔ),改善金融企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu),而這恰恰是金融監(jiān)管的主要內(nèi)容之一。金融監(jiān)管的重點(diǎn)是金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)治理、內(nèi)部稽核系統(tǒng)和資本充足率,這一功能的發(fā)揮能推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度,提高經(jīng)營治理水平,這反過來又能促進(jìn)金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新也存在某些非一致性。金融創(chuàng)新在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理的同時(shí),又會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。金融產(chǎn)品創(chuàng)新加大了市場的虛擬性和波動(dòng)性,從而影響金融市場的穩(wěn)定性,加大了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新在加大各地區(qū)金融運(yùn)行關(guān)聯(lián)度的同時(shí),也加快了金融風(fēng)險(xiǎn)的波及和擴(kuò)散,增加了不同金融市場之間風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo),這同金融監(jiān)管的要求是相悖的。金融創(chuàng)新的一大動(dòng)因是規(guī)避管制,以尋求更大利潤。而監(jiān)管過嚴(yán)、過細(xì),則可能限制創(chuàng)新,甚至使創(chuàng)新成果在萌芽狀態(tài)即夭折。民營金融企業(yè)創(chuàng)新愿望迫切,往往爭先恐后;而監(jiān)管部門經(jīng)常落后于金融創(chuàng)新,在一定時(shí)期內(nèi)很難適應(yīng)創(chuàng)新的需要,甚至?xí)萍s金融創(chuàng)新的發(fā)展。

把支持金融創(chuàng)新與加強(qiáng)金融監(jiān)管結(jié)合起來,要害是要尋找到兩者的結(jié)合點(diǎn),這個(gè)結(jié)合點(diǎn)便是金融風(fēng)險(xiǎn)治理。金融監(jiān)管不僅要以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為目的,而且要以積極支持金融創(chuàng)新為已任,要從單一的金融監(jiān)管,向把金融監(jiān)管寓于提供創(chuàng)新服務(wù)之中轉(zhuǎn)變;從對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的事后管制,向積極引導(dǎo)創(chuàng)新、事前防范風(fēng)險(xiǎn)為主的方向轉(zhuǎn)變;從靜態(tài)性監(jiān)管,向?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向性的動(dòng)態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。把嚴(yán)格監(jiān)管和放松管制結(jié)合起來,對(duì)于銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、擔(dān)保業(yè)、借貸業(yè)、基金業(yè)等不同行業(yè)的民營金融企業(yè),分別確定不同的監(jiān)管重點(diǎn)。在實(shí)施監(jiān)管過程中,抓住重點(diǎn),兼顧一般?鴉該嚴(yán)的必嚴(yán),該松的則松。對(duì)于有積極意義的創(chuàng)新,必須放松行政性的直接管制。在實(shí)施金融監(jiān)管時(shí),應(yīng)把民營金融企業(yè)的創(chuàng)新舉措與投機(jī)活動(dòng)、過度投機(jī)與正常投機(jī)、重大違規(guī)與一般違規(guī)區(qū)別開來,分別加以處理,以達(dá)到既防范風(fēng)險(xiǎn),又支持創(chuàng)新的目的。參考文獻(xiàn):

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