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編者按：本論文主要從我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障現(xiàn)狀分析；建立符合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系；各參與主體在區(qū)域性強(qiáng)制保險(xiǎn)體系中的角色定位等進(jìn)行講述，包括了我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障現(xiàn)狀、建立全國(guó)統(tǒng)一參保的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系難度極大、保險(xiǎn)公司有責(zé)任和實(shí)力參與我國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和區(qū)劃、費(fèi)率厘定和保單設(shè)計(jì)、立法強(qiáng)制實(shí)施等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文關(guān)鍵詞：區(qū)域性巨災(zāi)保險(xiǎn)巨災(zāi)委員會(huì)

論文摘要：我國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害損失較嚴(yán)重的國(guó)家之一，每年都因自然災(zāi)害而使國(guó)民經(jīng)濟(jì)和人民生活遭受巨大的負(fù)面影響。特別是2008年發(fā)生的南方冰雪災(zāi)害和汶川地震，更是暴露出我國(guó)巨災(zāi)保障體系的缺失，建立完善的巨災(zāi)保障體系已經(jīng)勢(shì)在必行。筆者根據(jù)我國(guó)的具體同情，提出了建立區(qū)域性強(qiáng)制臣災(zāi)保險(xiǎn)體系的設(shè)想。

一、我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障現(xiàn)狀分析

(一)我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障現(xiàn)狀

中國(guó)幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱．所以，中國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國(guó)家之一。中國(guó)的自然災(zāi)害種類多。除了沒(méi)有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺(tái)風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲(chóng)害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重，據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)因各類自然災(zāi)害的死亡人口中，地震造成的損失最大，死亡人數(shù)占總數(shù)的54％，其次是洪澇干旱等氣候?yàn)?zāi)害，死亡人數(shù)占總數(shù)的40％。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后．政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來(lái)講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分1991．2005年的15年間，自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失累計(jì)為27845．8億元，政府的累計(jì)救災(zāi)支出為524．98億元，僅占直接經(jīng)濟(jì)損失的1．9％．占國(guó)家財(cái)政支出的0．25％。

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30％到4O％，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。例如，截至2009年5月10日．保險(xiǎn)業(yè)對(duì)汶川地震保險(xiǎn)理賠基本完成．合計(jì)賠付逾l6．6億元，與巨大的損失相比是杯水車薪可見(jiàn)，在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來(lái)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一種符合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系勢(shì)在必行

(二)建立全國(guó)統(tǒng)一參保的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系難度極大

在巨災(zāi)體系的理論探討中，有學(xué)者提出建立全國(guó)統(tǒng)一參保，將洪水、地震和臺(tái)風(fēng)等我國(guó)面臨的主要巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)納入一張保單承保范圍的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，即“一張保單保全國(guó)”。筆者認(rèn)為，這種制度雖然實(shí)現(xiàn)了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)以及不同險(xiǎn)種之間的分散，但具體實(shí)行起來(lái)難度極大，原因如下：

(1)保費(fèi)單向轉(zhuǎn)移有失公平。

我國(guó)氣候和地理地質(zhì)條件差異很大．各地區(qū)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也很不相同。以洪水為例，四川、湖南、貴州、湖北、浙江、吉林等省份面臨的洪水風(fēng)險(xiǎn)極大．而陜西、山西、寧夏、新疆、青海、西藏等省份受洪澇災(zāi)害影響較小，幾乎沒(méi)有發(fā)生過(guò)洪澇災(zāi)害。加之山西、寧夏等內(nèi)陸省份經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，居民的收入水平不高，保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力較差，倘若建立全國(guó)統(tǒng)一參保的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。則山西、寧夏等省份只有交納保費(fèi)的義務(wù)，而從損失概率上講幾乎不能得到任何回報(bào)，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等。這種保費(fèi)單向轉(zhuǎn)移的作法有違市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等價(jià)交換的規(guī)律，還有可能會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)低發(fā)區(qū)居民的抵觸情緒，損害參保積極性．使其難以推廣下去。而且，要求山西、寧夏省份為浙江等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的省份交納巨災(zāi)保費(fèi)，也將加重其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)．不利于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)。(2)技術(shù)難度大。建國(guó)以來(lái)我國(guó)從未建立過(guò)規(guī)范的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，無(wú)論是技術(shù)水平、保險(xiǎn)意識(shí)還是建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，各方面條件還很不成熟，在這種情況下“一張保單保全國(guó)”，不但進(jìn)一步加大了保單的設(shè)計(jì)難度，而且為宣傳和實(shí)行該制度要花費(fèi)相當(dāng)多的人力、物力、財(cái)力，如此巨大的工程可能會(huì)因困難太大而半途而廢。因此，應(yīng)將有限的精力集中于最需要保障的地區(qū)。

(三)保險(xiǎn)公司有責(zé)任和實(shí)力參與我國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系

保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理三大職能，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，能通過(guò)分保等經(jīng)濟(jì)手段將各種災(zāi)害事故損失風(fēng)險(xiǎn)在盡可能大的范圍乃至全球范圍內(nèi)分散，從而具有強(qiáng)大的補(bǔ)償力：權(quán)利義務(wù)關(guān)系的雙向化使其具有更高的宏觀補(bǔ)償效率，這是其他補(bǔ)償方式所不具備的優(yōu)勢(shì)。因此保險(xiǎn)補(bǔ)償是一種最具優(yōu)勢(shì)的災(zāi)害補(bǔ)償方式，應(yīng)當(dāng)在巨災(zāi)損失的補(bǔ)償中占有重要位置。此外，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)三十年來(lái)，保險(xiǎn)實(shí)力不斷壯大。截止到2008年底，我國(guó)保險(xiǎn)資金已經(jīng)達(dá)到3．3萬(wàn)億元，幾十年的發(fā)展也使保險(xiǎn)業(yè)積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，此外，1995年以前我國(guó)曾經(jīng)營(yíng)過(guò)地震等巨災(zāi)保險(xiǎn)，也有一定的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)可以借鑒。

二、建立符合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系——區(qū)域性強(qiáng)制保險(xiǎn)

盡管經(jīng)過(guò)幾十年的飛速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得了舉世矚目的成就，但是我國(guó)國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)還相當(dāng)?shù)。?007年我國(guó)保險(xiǎn)密度為69．6，全球排名第69位，保險(xiǎn)深度僅為2．9％，排名第48名，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界平均水平。國(guó)民缺乏風(fēng)險(xiǎn)觀念，保險(xiǎn)意識(shí)落后。因此，保險(xiǎn)公司參與巨災(zāi)保險(xiǎn)制度必須以法律形式強(qiáng)制實(shí)施，要求巨災(zāi)區(qū)域所有的財(cái)產(chǎn)主(包括居民和企業(yè))廣泛投保巨災(zāi)保險(xiǎn)，才能有效發(fā)揮保險(xiǎn)大數(shù)定律的作用，否則將可能因?yàn)橥侗２蛔?、逆?a href="http://www.eimio.cn/lunwen/jinronglunwen/jrshchxlw/201006/368848.html" target="_blank">選擇嚴(yán)重等問(wèn)題使保險(xiǎn)公司退出巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。因此，根據(jù)具體國(guó)情，借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為適合我國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系應(yīng)當(dāng)是“政府主導(dǎo)，保險(xiǎn)公司參與的區(qū)域性強(qiáng)制保險(xiǎn)制度”。

區(qū)域性強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的基本框架是：保險(xiǎn)公司在國(guó)家的支持下與政府一同承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家建立統(tǒng)管全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的組織——巨災(zāi)委員會(huì)．并開(kāi)展以下工作

(一)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和區(qū)劃

政府組織氣象、地質(zhì)等有關(guān)專家對(duì)全國(guó)各地區(qū)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將受到地震洪澇災(zāi)害嚴(yán)重威脅的地區(qū)分別劃人兩大巨災(zāi)區(qū)。例如，可以將河北、云南、四川、遼寧四省劃為地震區(qū)，將湖南、湖北、浙江等省劃入洪澇區(qū)。如果技術(shù)力量允許，還可以細(xì)分不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

(二)費(fèi)率厘定和保單設(shè)計(jì)

作為一種關(guān)乎社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)計(jì)劃，巨災(zāi)保險(xiǎn)必須稟持公平公正的原則，由國(guó)家組織精算機(jī)構(gòu)、災(zāi)害研究機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門根據(jù)巨災(zāi)區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口數(shù)量、‘財(cái)產(chǎn)集中度等情況設(shè)計(jì)統(tǒng)一的洪水保險(xiǎn)單和地震保險(xiǎn)單及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，其費(fèi)率和保險(xiǎn)金額設(shè)定也應(yīng)有所差異。對(duì)面臨巨災(zāi)嚴(yán)重威脅的地區(qū)．要采取足夠高的費(fèi)率以引導(dǎo)居民和企業(yè)遠(yuǎn)離重災(zāi)區(qū)。

保單只承保居民最基本的住房和生活費(fèi)用，并設(shè)立一定的免賠額和責(zé)任限額，投保人享受國(guó)家的費(fèi)率補(bǔ)貼，使費(fèi)率控制在投保人可以承受的范圍內(nèi)。

(三)立法強(qiáng)制實(shí)施

我國(guó)現(xiàn)有關(guān)于防治自然災(zāi)害的法律只有《防震減災(zāi)法》．相關(guān)的法律體系建設(shè)較為落后，因此要盡快制定《巨災(zāi)保險(xiǎn)法》等相關(guān)的巨災(zāi)法律法規(guī)，明確各參與主體的法律地位及其權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

國(guó)家在洪澇區(qū)和地震區(qū)實(shí)行強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，采取各種強(qiáng)制或鼓勵(lì)措施要求巨災(zāi)區(qū)內(nèi)所有家庭和企業(yè)都必須參保．如要求貸款銀行履行如實(shí)告知貸款人相關(guān)信息的義務(wù)。不購(gòu)買巨災(zāi)險(xiǎn)將無(wú)權(quán)獲得銀行貸款；對(duì)于參保企業(yè)實(shí)行一定的優(yōu)惠政策等。

保險(xiǎn)公司和巨災(zāi)委員會(huì)均可提供巨災(zāi)保險(xiǎn)單，為防止巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大從而使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，國(guó)家應(yīng)根據(jù)各公司的承保能力分別對(duì)其設(shè)定承保限額。并對(duì)該業(yè)務(wù)實(shí)行免稅。保險(xiǎn)公司在其承保限額內(nèi)向投保人提供巨災(zāi)保險(xiǎn)，當(dāng)承保限額已滿或標(biāo)的不符合承保條件時(shí)，保險(xiǎn)公司可以分保以擴(kuò)大承保能力或?qū)⑵滢D(zhuǎn)移給巨災(zāi)委員會(huì)。巨災(zāi)委員會(huì)負(fù)責(zé)剩余巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)，并將其承保業(yè)務(wù)的一定比例向再保險(xiǎn)市場(chǎng)分出。

(四)巨災(zāi)基金

巨災(zāi)委員會(huì)下設(shè)全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，包括地震基金和洪水基金兩個(gè)子基金。巨災(zāi)保險(xiǎn)基金由巨災(zāi)保險(xiǎn)委員會(huì)或者委托信譽(yù)度高的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)代為投資管理，以保證基金的安全和保值增值。地震基金和洪水基金之間有必要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)．當(dāng)其中一種巨災(zāi)的發(fā)生使其對(duì)應(yīng)基金耗竭時(shí)，巨災(zāi)委員會(huì)有權(quán)動(dòng)用另一個(gè)巨災(zāi)基金中的一定比例資金來(lái)救助災(zāi)民。巨災(zāi)基金的來(lái)源包括：中央政府撥付的初始準(zhǔn)備金：巨災(zāi)委員會(huì)銷售巨災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入；中央政府和巨災(zāi)區(qū)各級(jí)地方政府每年提取的一定比例的財(cái)政資金：巨災(zāi)基金的投資收益；巨災(zāi)福利彩票的發(fā)行收入等。此外．巨災(zāi)委員會(huì)可以從巨災(zāi)保險(xiǎn)基金每年的投資收益中拿出一部分用于居民住宅加固、防災(zāi)工程建設(shè)的補(bǔ)貼．以提高災(zāi)區(qū)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(五)巨災(zāi)補(bǔ)償順序

巨災(zāi)損失的補(bǔ)償順序依次為：災(zāi)民自行負(fù)擔(dān)免賠額內(nèi)損失、保險(xiǎn)公司和巨災(zāi)委員會(huì)的賠償、再保險(xiǎn)市場(chǎng)、巨災(zāi)基金余額。當(dāng)巨災(zāi)損失超過(guò)了以上全部賠償能力時(shí)，政府可以考慮發(fā)行特別債券籌集救災(zāi)基金，以后逐年償還，以減輕大批救災(zāi)資金一次性大量支出對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的沖擊。

三、各參與主體在區(qū)域性強(qiáng)制保險(xiǎn)體系中的角色定位

(一)政府

在區(qū)域性強(qiáng)制保險(xiǎn)制度中，政府占有主導(dǎo)地位，需要承擔(dān)包括：制定法律、設(shè)計(jì)保單、負(fù)責(zé)剩余保險(xiǎn)市場(chǎng)、管理巨災(zāi)基金、費(fèi)率補(bǔ)貼等多項(xiàng)責(zé)任。災(zāi)區(qū)各級(jí)地方政府應(yīng)積極參與巨災(zāi)體系建設(shè)，按照國(guó)家規(guī)定每年從地方財(cái)政收入中提取一部分上交巨災(zāi)保險(xiǎn)基金：通過(guò)廣泛的宣傳使民眾能夠了解巨災(zāi)保險(xiǎn)的必要性．取得當(dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)的理解和支持：配合保險(xiǎn)公司的工作．加強(qiáng)當(dāng)?shù)胤篮榉罏?zāi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

(二)保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司與政府共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，扮演承保和銷售的雙重角色。一方面，保險(xiǎn)公司要在規(guī)定的限額內(nèi)提供巨災(zāi)保險(xiǎn)。收取保費(fèi)并在巨災(zāi)事故發(fā)生后及時(shí)賠付，享受免稅等優(yōu)惠政策：另一方面，當(dāng)超過(guò)限額或投保標(biāo)的不符合承保條件時(shí)，保險(xiǎn)公司可以將其轉(zhuǎn)移給巨災(zāi)委員會(huì)，起到銷售保單的目的，并按約定向巨災(zāi)委員會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)。

核保工作及后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和防災(zāi)防損也由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)．保險(xiǎn)公司要定期檢查標(biāo)的的安全狀況，一旦發(fā)現(xiàn)重大安全隱患要及時(shí)通知投保人予以整改，否則有權(quán)增加保費(fèi)或解除合同；反之對(duì)采取有力防災(zāi)措施的財(cái)產(chǎn)主提供費(fèi)率優(yōu)惠。巨災(zāi)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任向被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)賠償。借助于保險(xiǎn)公司龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)和豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，巨災(zāi)保險(xiǎn)委員會(huì)不但擴(kuò)大了承保面。節(jié)省了管理費(fèi)用，而且有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。

(三)投保人

洪澇區(qū)和地震區(qū)域的所有居民和企業(yè)都必須按照法律規(guī)定分別投保洪水保險(xiǎn)和地震保險(xiǎn)，享受政府補(bǔ)貼，定期交納保費(fèi)。處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)且重復(fù)遭受巨災(zāi)損失仍拒不投保的，災(zāi)后無(wú)權(quán)享受與其他居民同等水平的政府救濟(jì)；巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)可以作為企業(yè)成本列支，在稅前扣除，未參保的企業(yè)無(wú)權(quán)向銀行申請(qǐng)貸款。

投保人可根據(jù)其投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)能力自主選擇保險(xiǎn)金額，有義務(wù)接受保險(xiǎn)公司的核保和定期檢查，接受保險(xiǎn)公司防災(zāi)防損的建議。采取有效措施改善標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。巨災(zāi)發(fā)生后，投保人有權(quán)就標(biāo)的損失向保險(xiǎn)公司或巨災(zāi)委員會(huì)索賠以及有權(quán)就防災(zāi)費(fèi)用向巨災(zāi)委員會(huì)申請(qǐng)資金補(bǔ)貼。

(四)資本市場(chǎng)

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券是保險(xiǎn)業(yè)在遭受嚴(yán)重的承保損失和資本市場(chǎng)投資損失的雙重打擊下，迫于生存和競(jìng)爭(zhēng)的壓力而產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。自從1992年l2月芝加哥交易所(CBOT)發(fā)行第一個(gè)巨災(zāi)期權(quán)后，越來(lái)越多的巨災(zāi)金融衍生工具被開(kāi)發(fā)出來(lái)。有關(guān)資料顯示。1994年以來(lái)全球大約有50多家再保險(xiǎn)公司和投資銀行發(fā)行了價(jià)值165億美元保險(xiǎn)聯(lián)結(jié)證券，其中近2／3與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)和證券市場(chǎng)都有很高要求。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)受技術(shù)、法律、會(huì)計(jì)、資本市場(chǎng)等條件所限．目前設(shè)計(jì)出巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券并實(shí)際運(yùn)作還不太現(xiàn)實(shí)。但保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化作為一種能夠在更廣泛范圍內(nèi)有效分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的方式，將是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的一個(gè)必然發(fā)展方向．并將成為我國(guó)巨災(zāi)體系的重要融資方式之一。因此我們要繼續(xù)推動(dòng)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)展，加強(qiáng)巨災(zāi)數(shù)據(jù)的收集，及時(shí)跟蹤國(guó)際巨災(zāi)保險(xiǎn)證券化的最新理論．加強(qiáng)與有成功經(jīng)驗(yàn)國(guó)家的技術(shù)溝通，為今后巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的融合創(chuàng)造條件。

(五)福利彩票

1998年，中國(guó)福利彩票發(fā)行中心曾發(fā)行“抗洪賑災(zāi)彩票”，全國(guó)銷售額為50億元，所籌15億元公益金全額上繳國(guó)家財(cái)政用于災(zāi)后重建。筆者認(rèn)為．可以通過(guò)定期發(fā)行類似于“抗洪賑災(zāi)彩票”的巨災(zāi)福利彩票，為巨災(zāi)基金融資，平時(shí)積累，未雨綢繆。在現(xiàn)階段，可以由民政部作為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)彩票的發(fā)行主體，發(fā)行收入納入全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。