導(dǎo)語(yǔ)：法律制度對(duì)金融監(jiān)管的作用探析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、中國(guó)金融監(jiān)管制度的歷史嬗變

中國(guó)金融監(jiān)管始于清末，北洋政府時(shí)期金融監(jiān)管形式為行業(yè)自律監(jiān)管和政府監(jiān)管相結(jié)合，逐漸完善于改革開放至今。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的嬗變，中國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)達(dá)到了高度的統(tǒng)一與嚴(yán)密，監(jiān)管日益呈現(xiàn)出法律化、體系化以及規(guī)范化，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都處在權(quán)力機(jī)關(guān)的監(jiān)管之中。近代中國(guó)金融監(jiān)管的主體是財(cái)政部，新中國(guó)成立后實(shí)行了高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，改革開放后為了維護(hù)金融穩(wěn)定發(fā)展，有效地防止失監(jiān)現(xiàn)象發(fā)生，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)變。此舉措對(duì)我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管水平和監(jiān)管效率在一定程度上起到了重要作用，不僅在維護(hù)金融穩(wěn)定發(fā)展，提高金融監(jiān)管機(jī)關(guān)職責(zé)的獨(dú)立性，在審視本國(guó)情的基礎(chǔ)上構(gòu)建激勵(lì)相容的監(jiān)管制度等方面發(fā)揮了重要的積極作用，而且也為后世積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步，完善金融監(jiān)管體系勢(shì)在必行。我國(guó)的金融監(jiān)管體系在不斷堅(jiān)持探索、借鑒域外、深化改革中逐步變得更加完善，成為保障金融業(yè)蓬勃發(fā)展的有力屏障。

二、我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀分析

最初我國(guó)的金融監(jiān)管部門是央行，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國(guó)際金融中心發(fā)展的需要，央行在制定貨幣政策的職能逐步顯得力不從心，在改善金融業(yè)管理，提高業(yè)務(wù)效能方面的任務(wù)越來(lái)越沉重。因此形成了銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，目前的“一行三會(huì)”對(duì)所有的銀行和非銀行進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的監(jiān)督管理。雖然在金融發(fā)展方面已經(jīng)取得了功不可沒(méi)的進(jìn)步，形成了頗為有效的監(jiān)管體系，然而在實(shí)踐中卻暴露出了越來(lái)越多的問(wèn)題，存在監(jiān)管法規(guī)的滯后性和內(nèi)部稽核缺乏透明性、公正性現(xiàn)象，使我國(guó)金融監(jiān)管制度的運(yùn)行缺乏穩(wěn)健性、可行性。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(一)監(jiān)管機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍過(guò)窄，缺乏一定獨(dú)立性、協(xié)調(diào)性。我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行問(wèn)責(zé)機(jī)制，但監(jiān)管業(yè)務(wù)常因分配任務(wù)不明確出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向立法機(jī)關(guān)問(wèn)責(zé)中，提出立法機(jī)關(guān)不應(yīng)該對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具體指導(dǎo)其如何行使權(quán)力，這體現(xiàn)出金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立行使監(jiān)督權(quán)，依照國(guó)家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定獨(dú)立行使職權(quán)，不受干涉。但由于監(jiān)管對(duì)象是銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)，而金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)上的獨(dú)立是通過(guò)向受監(jiān)管機(jī)構(gòu)收取監(jiān)督費(fèi)用實(shí)現(xiàn)的，這在一定程度上滋生了腐敗現(xiàn)象。由于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)相關(guān)行政部門負(fù)責(zé)，因此其工作勢(shì)必會(huì)影響到行政機(jī)關(guān)的利益，使得難以落實(shí)“三位一體”工作責(zé)任制。(二)內(nèi)部監(jiān)管意識(shí)薄弱。權(quán)力是把雙刃劍，不受約束的權(quán)力必然導(dǎo)致腐敗，而絕對(duì)的權(quán)力必然導(dǎo)致絕對(duì)的腐敗。因此，只有明確自身職責(zé)以及規(guī)范權(quán)力才能發(fā)揮積極作用。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既是金融監(jiān)督管理的主體，同時(shí)也應(yīng)該成為被監(jiān)督的對(duì)象，落實(shí)主體責(zé)任，查處不正之風(fēng)。正是由于長(zhǎng)期不思進(jìn)取思維模式的影響，養(yǎng)成了固守常態(tài)。目前我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管方式比較單一，缺乏多樣性，使得內(nèi)部和外部檢查沒(méi)有達(dá)成相互協(xié)調(diào)的監(jiān)管鏈接。其監(jiān)管手段的落后性使得難以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，最終難以保障利益相關(guān)者以及其他公眾者的合法利益。(三)缺乏高素質(zhì)隊(duì)伍建設(shè)。在當(dāng)今形勢(shì)下，只有因勢(shì)而變才能適應(yīng)這個(gè)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)，在全方位綜合監(jiān)督的現(xiàn)實(shí)社會(huì)中必須具備較高的專業(yè)技能、業(yè)務(wù)水平以及知識(shí)體系，而目前我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員文化素質(zhì)與監(jiān)管目標(biāo)不是整齊劃一的，追求欲望、各自為政，使得其在行使具體權(quán)力的過(guò)程中，只顧追求局部和個(gè)人的利益，對(duì)人民群眾的利益視而不見(jiàn)。因此，整個(gè)團(tuán)隊(duì)缺乏實(shí)踐性、主動(dòng)性和創(chuàng)新性，其被動(dòng)性大大降低了工作效率。我國(guó)監(jiān)管工作的開展和效能的提升面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

三、我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展策略

立足現(xiàn)實(shí)，從我國(guó)金融監(jiān)管制度不完善、執(zhí)行力不足和自身建設(shè)三個(gè)方面找尋相應(yīng)解決辦法，對(duì)癥下藥?？茖W(xué)地總結(jié)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為我國(guó)當(dāng)今金融監(jiān)管制度和廉政制度的建設(shè)發(fā)展提供相應(yīng)對(duì)策。(一)完善我國(guó)金融監(jiān)管體系建設(shè)首先要制定一套完備的法律法規(guī)，做到有法可依，有法必依，既給監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)提供法律依據(jù)，又給受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利行使提供法律保障。整合規(guī)范工作職責(zé)，在一體化指標(biāo)中加快實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)檢查的網(wǎng)絡(luò)工程;其次要進(jìn)行法律法規(guī)宣傳，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員要按照準(zhǔn)則行使權(quán)力，同時(shí)提高受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員以及公眾人員的避免金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，參與正當(dāng)金融活動(dòng)。(二)創(chuàng)新是事業(yè)興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力，是提升金融監(jiān)管效率的希望所在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)監(jiān)管方式及手段，強(qiáng)化執(zhí)行力度、嚴(yán)格執(zhí)法，加快網(wǎng)絡(luò)工程的發(fā)展，提高專業(yè)化水平，以公共利益為導(dǎo)向，以市場(chǎng)穩(wěn)健為基準(zhǔn)，以強(qiáng)力監(jiān)管為手段，以信息數(shù)據(jù)為支撐，建立金融預(yù)警機(jī)制以及問(wèn)責(zé)機(jī)制。其一，改善社會(huì)環(huán)境，優(yōu)化升級(jí)網(wǎng)上平臺(tái)，讓公眾知法、守法、懂法，推動(dòng)金融信息技術(shù)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)升級(jí)。其二，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，認(rèn)真落實(shí)“四督四?！敝贫?，潛移默化培養(yǎng)監(jiān)督主體和監(jiān)督客體的責(zé)任意識(shí)。(三)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍的自身建設(shè)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，是提高工作協(xié)調(diào)能力的基本保證，是理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部與外部關(guān)系的保障。第一，加強(qiáng)思想政治建設(shè)。應(yīng)該將群眾利益放于首位，樹立服務(wù)大局意識(shí)，將維護(hù)人民群眾的根本利益作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。在工作中應(yīng)該樹立責(zé)任觀念，對(duì)徇私枉法者予以懲戒。第二，加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)劃建設(shè)。金融監(jiān)管要遵循有目標(biāo)，有理性，有規(guī)劃的方式不斷改革創(chuàng)新。第三，加強(qiáng)職責(zé)素質(zhì)教育。切實(shí)履行“一崗雙責(zé)”，嚴(yán)肅查處腐敗問(wèn)題。

四、結(jié)語(yǔ)

金融監(jiān)管制度既是我國(guó)管理監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的核心部分，也是我國(guó)不斷完善法律體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，它集多重作用于一身，同時(shí)也面臨著各式各樣的挑戰(zhàn)。由于人們對(duì)金融監(jiān)管法律的普及率越來(lái)越高，因此監(jiān)管工作人員需要更加嚴(yán)格要求自身、提升自身執(zhí)法水平、持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)督、樹立良好形象。這就需要我們進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管制度，這不僅有利于完善我國(guó)監(jiān)督體制，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，而且有利于加強(qiáng)民主法制建設(shè)，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作，加快金融監(jiān)管模式優(yōu)化升級(jí)。

作者:王適競(jìng) 倪維陽(yáng) 單位:云南大學(xué)法學(xué)院

［參考文獻(xiàn)］

［1］左連壁．中國(guó)監(jiān)察制度研究［M］．北京:人民出版社，2004．

［2］許海峰．法律監(jiān)督理論與實(shí)證研究［M］．北京:法律出版社，2004．

［3］胡楊．我國(guó)行政監(jiān)督制度創(chuàng)新的路徑依賴分析［J］．江漢論壇，2010(2)．

［4］趙長(zhǎng)茂，曹立．現(xiàn)代金融通論［M］．北京:中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002．

［5］梁寶柱．金融監(jiān)管論［M］．成都:西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，1999．

［6］隆宗佐．中國(guó)金融監(jiān)管的問(wèn)題及對(duì)策［J］．湘潭大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)，2002(2)．