導語：淺談金融壟斷與中小企業(yè)融資難的關聯(lián)研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:我國國有銀行進行了股權分散化、引進戰(zhàn)略投資者、改善治理結構等改革,但我們的改革仍然是只對外資開放金融業(yè),對內(nèi)資歧視嚴重,中小企業(yè)也很難獲得發(fā)展的資金。此文分析中小企業(yè)融資存在的問題,并提出解決問題的方案。

關鍵詞:壟斷;融資;中小企業(yè)

一、我國金融業(yè)壟斷的現(xiàn)狀

近幾年,我國國有銀行進行了股權分散化、引進戰(zhàn)略投資者、改善治理結構等改革,采取了剝離數(shù)萬億壞賬,使用財政資金、外匯儲備充實資本金等措施,使得銀行的壞賬率和資本利潤率皆有所改善,但我們的改革仍然是只對外資開放金融業(yè),對內(nèi)資歧視嚴重,中小企業(yè)也很難獲得發(fā)展的資金。

四大國有銀行壟斷由來已久,而當銀監(jiān)會成立后,不但沒有破除原來的商業(yè)壟斷,反而因其確保了行業(yè)準入的難度(基本不準入),實際上加強了銀行業(yè)行政壟斷的程度。由于金融行業(yè)高度壟斷,人們手頭余錢只有存入銀行這一條渠道,因而一旦有收益略高于銀行利息的國債發(fā)售,老百姓便紛紛將資金轉投國債。由此出現(xiàn)了我國改革進程中的一個矛盾現(xiàn)象:一方面是民間資金流向單一,累積在銀行;另一方面,大量中小企業(yè)苦于缺乏資金,難以發(fā)展。壟斷地位的確保導致銀行業(yè)在發(fā)展的過程中無須競爭,也喪失了危機感和服務意識,金融體系還是被作為彌補國有企業(yè)改革成本的重要工具而加以運用,其資源配置效率仍然非常低下。大量的資源隨著改革的推進轉變?yōu)殂y行不良資產(chǎn),客觀上難以完全適應中國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需求。

由上可見,國有金融壟斷極大地阻礙了中國的經(jīng)濟現(xiàn)代化進程,壟斷導致了腐敗,導致了金融低效率,使得中小企業(yè)難以做大做強。

二、金融壟斷對中小企業(yè)融資的影響

在我國,銀行的特點:一是資產(chǎn)規(guī)模都很大,二是許多為縱向垂直管理,產(chǎn)業(yè)組織方面處于高度壟斷狀態(tài)。這種特征的銀行系統(tǒng),對于分散的個體、微型和中小企業(yè)貸款,從經(jīng)濟學上講,存在著信息不對稱、分攤成本高、資產(chǎn)抵押難、道德風險大這樣一些無法克服的難題。因此,大型和縱向的銀行不給個體、微型和中小企業(yè)貸款,是由其自身內(nèi)在的經(jīng)濟規(guī)則決定的。

一個國家的融資體系,如果高度集中壟斷,并且大都是資產(chǎn)規(guī)模大的銀行,它支持的必然是資本密集型的大企業(yè);同時,如果微型和中小金融機構發(fā)展不足,則金融體系就不會給微型和中小企業(yè)貸款,勞動密集型的微型和中小企業(yè)就很難發(fā)展。中小企業(yè)得不到銀行的正常信貸,要想繼續(xù)發(fā)展,就必然轉向民間資金。這就必然催生了民間非法集資和地下錢莊的盛行。以地下錢莊來說,高額的貸款率是維持其經(jīng)營的惟一手段,目前地下錢莊的貸款率是30%以上,中小企業(yè)向他們借貸資金,當然也會意識到其中的利益訛詐,但為維持企業(yè)的正常運轉,也只能飲鴆止渴。長此以往,不但會擾亂了國家正常的金融秩序,而且會嚴重地影響到社會的穩(wěn)定。

國有銀行既然不愿意為中小企業(yè)服務,就應該讓中小企業(yè)自己開辦銀行來服務自己。我國民間蘊藏著巨大的資金潛力,并且已經(jīng)在緩解民有企業(yè)的資金困難方面發(fā)揮了有益的作用。2002年底,重慶力帆、宗申等16家民有企業(yè)商議,共同出資10億元,籌建“重慶就業(yè)銀行”,2004年7月,正式上報計劃,經(jīng)過10個月的審查,2005年5月底,中國銀監(jiān)會正式下達“不同意建立重慶就業(yè)銀行”的通知,原因是發(fā)起人股東中沒有合格的境外戰(zhàn)略投資者。有關報道表明,近一兩年來,有很多民營企業(yè)申請新辦銀行,并且以服務于中小企業(yè)為主旨,但申請后就如石沉大海,沒有消息。

民辦銀行作為集中民間資本來為中小企業(yè)融資的最好最正規(guī)的渠道,為什么就得不到批準呢?其根源就在于金融壟斷,壟斷不僅給國家創(chuàng)造了超額的壟斷利潤,而且也給壟斷勢力帶來滾滾財源。根據(jù)調(diào)查,目前就全國而言,企業(yè)每獲得100萬元正規(guī)金融機構貸款,其非正常的申請費用在8萬元左右。農(nóng)戶和個體工商戶被尋租的境遇最為糟糕,平均每1萬元貸款的申請費用接近1000元,而且時間拖的很長。而據(jù)一位長期在信用社工作的人員透露,信用社情況可能更為嚴重,一些金融詐騙分子為了貸“不用還”的錢,用于賄賂銀行官員的錢數(shù),甚至已經(jīng)在貸款總額的30%左右。

三、決金融壟斷性經(jīng)營的具體措施

要想打破國有商業(yè)銀行的金融壟斷格局解決中小企業(yè)融資問題只依靠國有商業(yè)銀行以外的金融力量是遠遠不夠的,還需要政府相關部門大力支持與協(xié)助。

(一)積極支持金融組織創(chuàng)新,建立與完善我國國有融資體制外金融組織體系

一是實行有差別的金融機構設置管理制度,適當降低設置區(qū)域性商業(yè)銀行、非銀行金融機構的條件,大力促進各類金融機構的發(fā)展。二是積極支持地方性中小金融機構的發(fā)展,如村鎮(zhèn)銀行和城市商業(yè)銀行,以彌補國有商業(yè)銀行金融服務的空缺。三是引進外資銀行及興辦中外合資銀行,增加金融市場競爭機制。公務員之家

(二)適應多元化經(jīng)濟結構和對多元化金融服務的要求,大力推行金融機構多元化

通過對各種金融機構的職能、服務對象和業(yè)務范圍進行合理界定,對金融機構的組織層次進行規(guī)范,形成一個既有分工又功能互補、分層次的金融體系,使金融結構跟經(jīng)濟結構、經(jīng)濟發(fā)展水平相適應。

我國是一個發(fā)展中國家,沒有一個完整的金融體制,就不能有效的調(diào)節(jié)資源配置,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的增長。

(三)鼓勵民間金融業(yè)的發(fā)展

我們要立法鼓勵民間金融市場的發(fā)展,把民間金融市場納入法治化管理軌道,絕對禁止民間高利貸,把符合經(jīng)濟發(fā)展趨勢的民間資本經(jīng)營形式規(guī)范化管理,促進金融業(yè)的競爭和發(fā)展。

(四)大力發(fā)展私人銀行、中小銀行、農(nóng)民銀行、企業(yè)債券,允許多渠道融資,加強法治與監(jiān)管

改革銀監(jiān)會和中國人民銀行的職能,利用現(xiàn)代化技術加強金融監(jiān)管,疏導而不是堵塞民間金融,擴大私人銀行試點,將規(guī)范的地下錢莊合法化,發(fā)展企業(yè)債券市場,進一步發(fā)展股份制銀行,允許企業(yè)在一定條件下自主集資融資。

四、結束語

中小企業(yè)融資難的根本原因不僅僅在于中小企業(yè)自身存在的各種局限,還在于國家信貸、融資的體制、機制及相關配套措施是否完善,是否能夠建立健全完整的中小企業(yè)信用制度和擔保機制。同時在此基礎上,擴大中小企業(yè)的融資渠道,建立健全民間融資渠道,并以信用、擔保機制作為標尺,用以衡量中小企業(yè)的成長性及風險性,促進并推動國民經(jīng)濟發(fā)展中的中小企業(yè)獲得資金支持。