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在市場經(jīng)濟制度下,民間信用是不可或缺的市場要素,無論金融制度設計如何使正規(guī)金融具有極強的排它性,民間信用不可能因此而自滅，民間融資市場是社會經(jīng)濟發(fā)展中重要的要素市場,而應加強引導和在法律保護上加以明確和完善,使其市場作用得到更充分地發(fā)揮。②目前，我國“一行三會”的垂直金融監(jiān)管體系，一方面相對獨立于地方政府，可以避免地方政府的不當干涉；另一方面也限制了自身監(jiān)管觸角的延伸，具體而言，中國人民銀行分支機構延伸至縣級③，銀監(jiān)會分支機構延伸至縣級④，保監(jiān)會分支機構延伸至省級以及個別計劃單列市⑤，證監(jiān)部門分支機構只到省級以及個別計劃單列市⑥，監(jiān)管力度顯得不足。以銀監(jiān)會為例，2007年銀監(jiān)會開展新型農(nóng)村金融機構試點，主要試點對象包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等，但試點開展之后，銀監(jiān)會的基層監(jiān)管力量卻難以應付基層金融業(yè)務的金融監(jiān)管。我國中央金融管理部門的監(jiān)管力量主要集中在省級以上，地市級開始逐漸薄弱并出現(xiàn)真空，保監(jiān)會只在部分地級市設有分支機構，證監(jiān)會則沒有地市級以下的分支機構，在縣級行政區(qū)域只有中國人民銀行、銀監(jiān)會設有分支機構和辦事處，證監(jiān)會、保監(jiān)會目前尚無縣級以下分支機構。值得注意的是，在縣級以下行政區(qū)域，“一行三會”的監(jiān)管觸角尚未伸及，而我國大多數(shù)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行都設在縣（縣級市）以及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）甚至行政村，“一行三會”在這些行政區(qū)域很少設有監(jiān)管分支機構及辦事處。即使設有監(jiān)管分支機構和辦事處的，監(jiān)管力量也嚴重不足，一般只有3到5個人，監(jiān)管任務繁重。隨著金融改革的進一步深入，民間資本進入金融市場政策逐步放寬，設立新型農(nóng)村金融機構步伐加快，監(jiān)管真空現(xiàn)象將會變得更加突出。

為了彌補中央垂直金融監(jiān)管體系中的地方金融管理缺失，近年來，地方政府金融管理職權有所拓展：（1）由國務院授予地方政府一部分金融管理職權。2004年，國務院將農(nóng)村信用社管理權下放給省級政府，各省成立信用聯(lián)社對全省范圍的農(nóng)村信用社實施監(jiān)督管理；2006年以后，國務院兩次下文將地方金融風險處置工作職責交給地方政府；2009年，國務院將融資性擔保機構的準入及監(jiān)管權下放給地方政府，實行“誰審批設立、誰負責監(jiān)管”。（2）中央監(jiān)管部門委托地方政府進行部分金融監(jiān)管。2008年，銀監(jiān)會、中國人民銀行將小額貸款公司的準入和監(jiān)管交給地方政府；有的證券監(jiān)管派出機構通過與地方政府簽訂合作備忘錄，將部分金融風險管理職責委托地方政府具體組織實施。（3）地方政府大多成立了金融辦（金融服務局）作為地方政府金融管理、服務的專門主體，同時還賦予多個部門承擔具體的金融管理職能，如省級信用聯(lián)社受省政府委托對農(nóng)村信用社行使管理指導、協(xié)調(diào)和服務的職能；國資委對同級金融機構行使出資人職能；經(jīng)貿(mào)委負責管理典當行；中小企業(yè)局負責管理融資性擔保公司。但地方金融管理的職能定位、機構設置、與“一行三會”分支機構的關系仍顯得較為混亂，存在的主要問題如下：第一，管理重復與監(jiān)管真空并存。首先是管理重復現(xiàn)象，以農(nóng)信社為例，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，農(nóng)信社由銀監(jiān)部門負責監(jiān)管，但近年來各地方政府相繼成立省聯(lián)社負責農(nóng)信社的高管任命、業(yè)務監(jiān)管等。此外，溫州銀行等地方商業(yè)銀行，既受到銀監(jiān)會的全面監(jiān)管，同時也擺脫不了地方政府的管理和干預。其次是管理真空現(xiàn)象，地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等地方性的民間金融機構近年來發(fā)展較快，但基本上沒有法定的、固定的監(jiān)管機構，這些民間金融機構對于中央、地方金融管理體制而言都是監(jiān)管盲區(qū)。第二，地方金融管理目標不一。有觀點認為，考慮到地區(qū)間的差異性，應允許各地方金融管理目標存在不同，以便地方金融管理工作具有針對性、符合實際性。如上海市確定的管理目標是推進上海國際金融中心建設，北京市的目標則是加強首都金融環(huán)境和金融服務體系的升級，浙江和溫州則把重心放在推進金融創(chuàng)新以及加強對地方民間金融監(jiān)管之上。筆者認為，結合我國“統(tǒng)一金融監(jiān)管”的大框架、大體制、大前提，地方金融管理的目標可以存異，但更應該求同，應在保障基本目標的基礎之上體現(xiàn)地區(qū)的差異性特征，以此來契合“中央為主，地方輔助”的集中監(jiān)管原則。地方金融管理的目標至少應包含：防范地方金融風險、維護地方金融穩(wěn)定、促進本區(qū)域金融改革及發(fā)展。第三，地方金融管理部門權責不對等。（1）就地方金融風險防范而言，金融風險處置工作職責已經(jīng)交給地方政府，但金融風險信息主要由監(jiān)管部門地方分支機構掌握，一旦發(fā)生地方金融風險，地方政府的金融監(jiān)管處置能力極為有限。（2）從地方金融發(fā)展的權責對等角度而言，地方政府一方面有權推進地方城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行重組和擴張，但另一方面卻并不承擔監(jiān)管責任，監(jiān)管責任仍歸于中央金融管理部門。第四，地方金融管理部門職能定位存在偏差。目前，地方金融管理部門普遍存在所有者、監(jiān)管者職能混淆問題，如授權管理地方農(nóng)村信用合作社的省級信用聯(lián)社，既是政府管理平臺，又是金融經(jīng)營實體，集所有者與監(jiān)管者的權利（力）于一身，降低了監(jiān)管的有效性和獨立性。還有一些地方政府直屬的金融辦（如上海金融辦）將地方金融國資所有者職能和監(jiān)管者職能集于一身，使得地方金融監(jiān)管的獨立性與專業(yè)性大大降低。第五，地方金融監(jiān)管法律制度缺失。近年來我國民間金融快速發(fā)展，國務院、銀監(jiān)會、中國人民銀行等中央管理部門適時出臺了一些行政法規(guī)規(guī)章，地方政府也出臺了一些地方性法規(guī)、規(guī)章，⑦但總體而言，我國地方金融管理法律制度供給仍然欠缺，難以適應民間金融高速發(fā)展的需要。首先，我國尚未出臺有關地方金融管理的相關法律，行政法規(guī)和地方性法規(guī)也少得可憐，大多以國務院部門規(guī)章和地方政府規(guī)章以及地方政府規(guī)范性法律文件的形式存在，法律位階低，以致各個地方的金融管理工作各自為政。其次，現(xiàn)有地方金融管理法律制度缺乏系統(tǒng)性，雖然規(guī)范性法律文件數(shù)量龐大，光是浙江和溫州就有多達30余件，但總體而言雜亂無章，缺乏系統(tǒng)性和邏輯性。從整體上講，地方金融監(jiān)管法律制度供給存在缺位，已有的規(guī)范性法律文件尚未形成系統(tǒng)的監(jiān)管法律體系。

地方金融管理的法律目標

地方金融管理需要法律制度予以配套和保障，因此法律制度對地方金融管理的目標設定至關重要。法律目標，是指人們在觀念上對法律在社會中要達到的結果，它是目的論在法學研究中的具體運用。⑧法律目標包含著人們希望達到的結果，是價值的期待與選擇。筆者認為，地方金融管理的法律目標應當設定為：

（一）民間金融管理法制化“制度化”的本義是指群體和組織的社會生活從特殊的、不固定的方式向被普遍認可的固定化模式的轉化過程。近年來，我國村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作金融機構和民間貸款公司發(fā)展迅猛，但同時也累積了一系列的金融風險，2011年以來浙江溫州、鄂爾多斯、江蘇常熟等地爆發(fā)的民間借貸危機凸顯出了現(xiàn)行民間金融管理體系的諸多弊端。民間金融機構長期游離在“一行三會”的中央金融監(jiān)管體系之外，其發(fā)展迅速但卻處于法律制度盲區(qū)狀態(tài)。從促進民間金融有序發(fā)展而言，地方政府及其金融管理部門掌握著本區(qū)域民間金融機構的第一手經(jīng)濟、金融數(shù)據(jù)，有助于作出靈活而有效的監(jiān)管對策，對于當?shù)孛耖g金融的健康穩(wěn)定發(fā)展有著不可替代的作用。因此，將地方金融管理的體制、機制、政策、措施形成常態(tài)化的法律制度，用以促進民間金融合法化、健康化、陽光化發(fā)展，是金融監(jiān)管法制建設的必然選擇。

（二）維護地方金融秩序從法學角度來看，秩序意指在自然進程和社會進程中都存在著某種程序的一致性、連續(xù)性和確定性。⑨相應地，“金融秩序”則意味著在某一個金融市場中存在的某種一致性、連續(xù)性和確定性。由于經(jīng)濟發(fā)展對資金供給的強烈需求，一些地方的高利貸、非法集資、地下錢莊也迅猛擴張，對地方金融秩序構成較大威脅。地方金融管理的目標就是要規(guī)范地方金融市場，構建有序的地方金融秩序。

（三）防范區(qū)域性金融風險“區(qū)域金融風險（RegionalFinancialRisk）是指在某一區(qū)域內(nèi),由于部分金融機構或某些金融活動而形成的可能引起各種損失的可能性,其所涉及的范圍介于個體金融風險和系統(tǒng)金融風險兩者之間?！雹饨鹑跇I(yè)本身是高風險行業(yè)，而村鎮(zhèn)銀行、借貸公司、融資性擔保公司、典當行等組成的民間金融體系由于資本實力有限，抗風險能力脆弱，一旦爆發(fā)信用危機，對地方經(jīng)濟、社會發(fā)展甚至政治穩(wěn)定會產(chǎn)生巨大沖擊。近年來一些地方興起的民間借貸、民間擔保、資金互助社等民間金融形式，以及一些單位與個人非法從事或變相從事的金融業(yè)務，潛藏著金融風險與信用危機，并已給地方金融管理當局敲響了警鐘。地方性、區(qū)域性的金融風險不容忽視，必須加強對民間金融體系的監(jiān)管，防范區(qū)域性金融風險的發(fā)生。

（四）保障地方金融安全“安全被視為一種實質性價值，亦即社會關系中的正義所必須設法增進的東西。因此在這種視角下，安全同法律規(guī)范的內(nèi)容緊密相關，他們所關注的乃是如何保護人們免受侵害、搶掠和掠奪行為的侵害。”輯訛輥相比于資金實力雄厚的正規(guī)金融機構而言，地方性的民間金融機構由于本身資本金較少，管理水平較低，抗風險能力較弱，對金融安全性的要求更高，需要地方金融管理部門營造一個安全的金融環(huán)境。由于金融在世界各國的特殊地位及金融業(yè)對一國經(jīng)濟生活各個領域的強大滲透能力，其一旦失控，勢必會造成整個經(jīng)濟體系的坍塌，最終引發(fā)劇烈社會動蕩。地方金融安全是國家整體金融安全的重要組成部分，對地方社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展至為重要。

（五）促進地方金融改革及發(fā)展相較于中央金融管理部門，地方金融管理部門在促進地方金融改革及發(fā)展方面具有天然優(yōu)勢：一是地緣優(yōu)勢，地方政府置身于地方金融生態(tài)之中，能根據(jù)地方實際情況作出科學有效的改革決策；二是信息優(yōu)勢，地方金融管理部門對本區(qū)域的金融市場較為了解，尤其是對長期地下運作的民間金融體系，相對于中央金融管理部門具有信息優(yōu)勢，在推行金融改革措施的時候，更能夠把握地方金融生態(tài)實際，制定出具有針對性、可行性的金融改革方案；三是利益共同體優(yōu)勢，地方金融業(yè)的發(fā)展不僅可以給民間金融機構帶來可觀的資金回報，也可以為地方政府帶來豐厚的財政稅收，同時還能促進本地區(qū)實體經(jīng)濟的發(fā)展。地方政府及其金融管理部門與地方金融體系是一個緊密聯(lián)系的利益共同體，具有地方金融改革與發(fā)展的原動力。

地方金融管理權力的邊界

中央與地方金融管理權力協(xié)調(diào)配置是地方金融管理法治化的關鍵所在，有學者在對我國銀行改革的研究中發(fā)現(xiàn)，“地方政府在自身改革的不同階段，從自身利益出發(fā),利用銀行改革中的制度缺陷,不斷改變對銀行金融資源的爭奪方式，由初始的直接行政干預到對銀行決策施加影響，再過渡到目前通過逃廢銀行債務等間接爭奪銀行資源，而中央政府和銀行體系則通過不斷完善自身的管理體制和健全風險管理機制來抵御地方政府的爭奪。雙方博弈的結果在相當長的時期內(nèi)都對全社會金融資源的配置、貨幣政策的有效傳導和金融微觀主體的經(jīng)營產(chǎn)生了深遠的影響”輰訛輥。這種博弈從某種程度上講，是中央政府和地方政府對國有金融資源管理權和使用權的動態(tài)性爭奪。因此，中央與地方之間金融管理權力邊界的界定顯得極為必要，通過法律形式將中央與地方金融管理權力分配制度化，使之成為常態(tài)化金融管理法律制度的組成部分，能夠“實現(xiàn)中央政府與地方政府的激勵相容,實現(xiàn)制度均衡”輱訛輥，從而直接或間接促進地方金融尤其是民間金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。地方金融管理權力邊界的確定，主要涉及到三大問題：一是地方金融管理權的性質，二是地方金融管理部門的核心職能，三是地方金融管理部門不宜涉足的領域。

（一）地方金融管理權的性質地方金融管理權是在中央統(tǒng)一的金融管理權之下，為防控本區(qū)域金融風險和維護本區(qū)域的金融穩(wěn)定，促進本區(qū)域金融改革及發(fā)展，而對本區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構實施監(jiān)督和管理的權力。有學者認為地方金融管理權具有以下特點：（1）地方金融管理權是一種公權力。按照公法理論，公權力的特點是必須在法律的授權范圍內(nèi)行使，必須經(jīng)過法律的明確授權，否則即為違法。（2）地方金融管理權是建立在統(tǒng)一的中央金融管理權框架之下，而不是與中央金融管理權分庭抗禮，兩者不存在競爭關系。（3）地方金融管理權是中央金融管理權的必要補充。地方金融管理權不是中央政府金融管理權的下屬權力，具有一定的獨立性，兩者是主次關系，而不是從屬關系。

（二）地方金融管理部門的核心職能地方金融管理部門的核心職能應該包括：（1）地方金融管理職能。依照法律、法規(guī)、政府規(guī)章、地方性法規(guī)及規(guī)章，行使對村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構的監(jiān)督管理權力。（2）促進地方金融市場發(fā)展。全國金融市場的深化發(fā)展離不開地方金融市場的繁榮，只有地方金融市場發(fā)展了，金融服務升級了，才會帶來全國金融市場的全面進步。相比于中央金融管理部門，地方金融管理部門可以更好地得到當?shù)卣闹С?，更好地協(xié)調(diào)地方政府各部門的關系，整合各種資源，從而促進當?shù)亟鹑谑袌龅陌l(fā)展。（3）支持地方金融改革和金融創(chuàng)新。統(tǒng)一的金融分業(yè)監(jiān)管體制下，與金融監(jiān)管配套的法律制度極為刻板甚至嚴格，使得正規(guī)金融體系的金融創(chuàng)新受到限制。而民間金融體系不受全國統(tǒng)一的金融分業(yè)監(jiān)管體系約束，創(chuàng)新空間較大，地方金融管理部門可以結合本區(qū)域的金融發(fā)展狀況，在不違背法律規(guī)定的前提下進行金融改革試驗，促動本區(qū)域金融創(chuàng)新。（4）防控地方金融風險以及維護地方金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定。地方金融管理部門接近本地金融市場，掌握著本地民間金融體系的大量資料，有能力防控地方金融風險，有義務維護地方金融系統(tǒng)安全及穩(wěn)定。

（三）地方金融管理部門不宜涉足的領域地方金融管理部門不應涉足“金融國資委”職能以及融資職能。值得注意的是，目前部分“金融辦”擁有金融資產(chǎn)的管理功能，行使地方金融資產(chǎn)所有者的角色。輳訛輥集地方金融資產(chǎn)所有權與監(jiān)督管理權于一身，會影響監(jiān)管的有效性和中立性。筆者認為，地方金融管理部門應專注于地方金融客體的監(jiān)督管理，其“金融國資委”職能以及融資職能應逐步剝離，原因在于：第一，“管理是社會組織中，為了實現(xiàn)預期的目標，以人為中心進行的協(xié)調(diào)活動”輴輥訛。金融管理本質上也是一種協(xié)調(diào)活動，是金融管理部門對管理對象的一種合法合規(guī)要求與管理協(xié)調(diào)活動，而不應包含所有者職能和融資職能。第二，從監(jiān)管的有效性和中立性出發(fā)，“金融國資委”職能與監(jiān)管職能應當分離，地方金融資產(chǎn)的產(chǎn)權職能由地方國資委行使較為合適，其可聘請專業(yè)型人才充實國有金融資產(chǎn)管理力量。第三，地方政府固然需要促進融資，但這一職能不宜由地方金融管理部門來承擔，促進融資的職能由商務部門或者經(jīng)貿(mào)委來承擔更為合適。

地方金融管理法律制度的基本框架

根據(jù)道格拉斯•C.諾思的定義，“制度”是一系列被制定出來用以限制人們相互交往的規(guī)則，包括正式規(guī)則（憲法、產(chǎn)權制度和合同等）和非正式規(guī)則（規(guī)范、習俗和意識形態(tài)等），制度提供了人類相互影響的框架，制度確定合作與競爭的關系，這些關系構成一個社會，或者確切地說，構成一種經(jīng)濟秩序。輵訛輥從本質上講，制度是一個社會的博弈規(guī)則，是一些人為設計的調(diào)整人們互動關系的約束的集合。就金融管理領域而言，金融制度可被界定為金融運行的規(guī)則，是金融管理的主體以及金融管理的客體之間互動關系的總和。地方金融管理法律制度的核心就是調(diào)整社會資本通過地方性的特定金融渠道（金融機構和金融市場）與方式（間接融資和直接融資）加以集中并轉化為有效投資的金融資源配置關系，地方金融管理法律制度的構建緊緊圍繞這一基點來進行。

（一）民間金融機構準入與退出制度1.民間金融機構市場準入制度。地方金融管理的對象主要是游離在正規(guī)金融監(jiān)管體系之外的民間金融機構，因此，民間金融機構進入金融市場的準入條件的設定是至關重要的：（1）制定有符合相應法律法規(guī)輶訛輥和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（2）符合法律規(guī)定的注冊資本最低限額。（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理隊伍。（4）有健全的組織機構和管理制度。（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。（6）其他審慎性條件。設立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等，應當經(jīng)地方金融管理機構審查批準。2.民間金融機構市場經(jīng)營行為管理制度。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助合作社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構的經(jīng)營活動，是地方金融管理的主要職責范圍。由于民間金融機構大多是私人經(jīng)營，規(guī)模不大，組織機構缺乏規(guī)范，未能引入現(xiàn)代公司管理制度，業(yè)務行為的風險性比正規(guī)金融機構高很多，因此，地方金融管理部門必須給予輔導、規(guī)范、引導、監(jiān)督管理，通過外部監(jiān)管降低民間金融機構的金融風險。3.民間金融機構退出制度。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等民間金融機構，在發(fā)生債務違約風波或者資金鏈條斷裂，可能引發(fā)信用危機時，可以考慮由地方金融管理部門接管清算。而對該區(qū)域內(nèi)破產(chǎn)的民間金融機構，則應當按照法律規(guī)定移交管理權。（1）接管制度。民間金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響債權人利益時，擁有管轄權的地方金融管理機構可以對該民間金融機構實行接管。接管的目的是為保護債權人利益，對民間金融機構采取必要措施，恢復該機構的正常經(jīng)營能力。被接管的民間金融機構的債權債務關系不因接管而變化。接管期限自接管決定實施之日起開始起算，具體期限由地方金融管理部門確定，可參考債權人的意見，但最長期限不宜超過1年。在下列事由出現(xiàn)時，接管應當終止：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者金融管理機構決定的接管延期屆滿；接管期限屆滿前，該金融機構已恢復正常經(jīng)營能力；接管期限屆滿前，該金融機構被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。（2）破產(chǎn)清算制度。民間金融機構破產(chǎn)清算的法定事由有：民間金融機構因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散；民間金融機構因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷；不能支付到期債務，經(jīng)債權人會議同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。

（二）民間融資備案管理制度備案是義務人向主管機關提交相關材料予以置備，且當事人必須對其提交材料內(nèi)容的真實性負責的制度。民間融資備案制度是地方金融管理法律制度的重要一環(huán)。1.民間融資備案主管部門。民間融資備案主管部門可以是地方政府金融管理部門下設或委托的“民間融資登記服務中心”。（1）組織形式。該機構既可以由地方政府金融管理部門直接設立，加入行政編制，也可以以公司的形式運營，但管理權限必須隸屬于地方政府金融管理部門。（2）主要職責。主要負責對該行政區(qū)域內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構進行備案登記，以備后續(xù)查用。（3）人員管理。民間融資備案工作人員由地方管理，不由中央駐地方的“一行三局”輷輥訛負責。2.需備案的民間融資主體和內(nèi)容。（1）需備案主體。主要是某一特定行政區(qū)域內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構。（2）需備案內(nèi)容。主要包括民間金融機構的名稱、住所、公司章程、注冊資本、風險防范措施、高管人員、管理制度、終止退出事項等。需要注意的是，由于金融行業(yè)本身的脆弱性和高風險性，民間融資備案應從防范風險角度重點關注新設立的民間金融機構的注冊資本以及風險準備金。

（三）民間融資監(jiān)測制度1.民間融資監(jiān)測主體。民間融資監(jiān)測可以考慮由地方金融管理部門設立直屬的“民間融資監(jiān)測中心”來予以實施，該機構應由地方政府金融管理部門直接設立，其職能不宜委托給第三方機構或個人。民間融資監(jiān)測意義重大，且涉及信息保密，由地方金融管理部門親自實施才能確保監(jiān)測信息的權威性、真實性、及時性、安全性。“民間融資監(jiān)測中心”主要負責地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構的金融運行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計匯總，對民間金融機構的金融業(yè)務進行靜態(tài)和動態(tài)監(jiān)測，掌握和綜合分析本地區(qū)金融形勢及運行狀況，民間金融預警信息。2.民間融資監(jiān)測范圍。具體包括靜態(tài)監(jiān)測、動態(tài)監(jiān)測、合規(guī)監(jiān)測三個方面。靜態(tài)監(jiān)測主要是對地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構的數(shù)量、分布及其所涉資金的存量與增量、來源及去向等靜態(tài)指標進行監(jiān)測。動態(tài)監(jiān)測主要是對民間金融機構融資活動的變化、資金流來源及去向的變化等情況進行監(jiān)測，具體包括：民間金融機構的新發(fā)生的進入與退出行為、資金來源及去向的變化、資金存量與增量的變化。合規(guī)監(jiān)測主要是對民間金融機構經(jīng)營活動的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，主要包括組織形式、經(jīng)營行為、風險管理等方面的合規(guī)性監(jiān)督。3.民間融資綜合統(tǒng)計制度。民間融資綜合統(tǒng)計的基本任務是對地方民間金融機構的經(jīng)營活動情況進行統(tǒng)計調(diào)查、統(tǒng)計整理、統(tǒng)計分析，提供統(tǒng)計資料、實行統(tǒng)計監(jiān)督。（1）民間融資綜合統(tǒng)計主體。可以由“民間融資監(jiān)測中心”承擔民間融資的綜合統(tǒng)計職能。（2）統(tǒng)計管理的法規(guī)依據(jù)。由于統(tǒng)計管理工作的區(qū)域性并不強，共性較多，可以由中央金融管理部門統(tǒng)一制定《地方金融行業(yè)統(tǒng)計管理辦法》。（3）統(tǒng)計的具體操作辦法。統(tǒng)計的程序、指標范圍、周期、數(shù)據(jù)處理、存檔管理等事項，均可由《地方金融行業(yè)統(tǒng)計管理辦法》明確規(guī)定，地方金融管理部門根據(jù)本區(qū)域的實際情況，必要時可在法律法規(guī)框架內(nèi)出臺細則，作出相應的補充。4.民間融資風險預警機制。預警機制就是通過收集相關的資料信息，監(jiān)控風險因素的變動趨勢，預先警告以防止損害發(fā)生的制度。在地方金融管理活動中，監(jiān)測部門一旦發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)地方金融風險的因素，就應啟動民間融資監(jiān)測預警機制，以使民間金融機構和地方金融管理部門采取相應對策防控地方金融風險或金融危機的發(fā)生。預警機制的具體環(huán)節(jié)包括風險定量指標體系、風險定性指標體系、風險預警等級、預警信息、應急處理機制等。

（四）地方金融管理的政府責任制度地方金融管理要落到實處，就必須建立地方金融管理的政府責任制度?！罢熑沃贫劝☉椃ㄘ熑?、政治責任、行政法律責任和行政道德責任。所謂政治責任有兩層涵義:其一，是指政府機關及其工作人員的所作所為,必須合乎目的性（即合乎人民的利益、權利和福利)，其決策（體現(xiàn)為政策與法規(guī)、規(guī)章、行政命令、決定或措施)必須合乎人民的意志和利益。如果政府決策失誤或行為有損國家和人民利益,雖不受法律追究,卻要承擔政治責任。其二,行政機關的首長要負責決策得到有效的貫徹執(zhí)行?！陛娪炤偠姓熑问侵浮爱敶捌錁嫵芍黧w行政官員（公務員）因其公權地位和公職身份而對授權者和法律以及行政法規(guī)所承擔的責任”輯訛輦。地方金融管理的政府責任是指地方政府金融管理部門應該承擔的行政義務，主要包括處置金融風險、維護地方金融穩(wěn)定、促進本區(qū)域金融改革及發(fā)展的責任與義務。地方金融管理部門決策失誤或其行為有損國家和人民利益,即使不受法律追究,但也需承擔政治責任。

作者：單飛躍吳好勝單位：上海財經(jīng)大學法學院中國工商銀行上海市分行職員