導(dǎo)語(yǔ)：醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展成效與出路探索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展取得的成效

1.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)逐步被大多數(shù)人群所認(rèn)知中國(guó)開始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后，主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度逐步從原來(lái)單位制的勞保醫(yī)療、公費(fèi)醫(yī)療和傳統(tǒng)合作醫(yī)療制度向社會(huì)化的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)軌。主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)軌過(guò)程中所面臨的居民醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用負(fù)擔(dān)依然較重、醫(yī)藥服務(wù)供求的多樣性等宏觀環(huán)境是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度供給的誘致性變遷條件，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)的關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的相關(guān)政策文件等是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度供給的強(qiáng)制性變遷條件。誘致性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷的共同作用使補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度供給穩(wěn)步發(fā)展。從1994年首次提出補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)概念到目前多種類補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)共同發(fā)展，不同群體對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)日漸深入。2012年中國(guó)農(nóng)工黨中央?yún)⒄h政部和中國(guó)藥學(xué)會(huì)醫(yī)藥政策研究中心聯(lián)合開展的“完善我國(guó)基本藥物制度”和“發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度”研究問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)可以客觀地說(shuō)明不同群體當(dāng)前對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)知狀況。①在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，共有21.0%的受訪者“了解”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，32.1%的受訪者“聽說(shuō)過(guò)”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，36.6%的受訪者“不知道、想了解”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這三者的累積百分比為89.7%，只有大約10%的受訪者對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)采取“不知道、不想了解”和“無(wú)所謂”的態(tài)度?？梢?，90%的城鄉(xiāng)居民意識(shí)到或者關(guān)注過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，共有64.5%的城鄉(xiāng)居民愿意參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在全部有效的被調(diào)查的政府工作人員中，76.8%的受訪者知道自己工作所在地是否開展了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，只有23.2%的受訪者不清楚自己工作所在地是否開展了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?？梢姡^大多數(shù)政府工作人員意識(shí)到或者關(guān)注過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在全部有效的被調(diào)查的基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作人員中，共有20.3%的受訪者“了解”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，42.5%的受訪者“聽說(shuō)過(guò)”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，30.2%的受訪者“不知道，想了解”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這三者的累積百分比為92.9%，只有大約7%的受訪者對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)采取“不知道、不想了解”和“無(wú)所謂”的態(tài)度?？梢?，90%以上的基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作人員意識(shí)到或者關(guān)注過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，共有50.0%的基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作人員熟悉補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的種類。2.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系定位基本明確補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的定位是主體醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充。主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度的外延一旦界定，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的外延也就確定了。在中國(guó)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)是主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度，因此補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的定位是對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充。也就是說(shuō)，在整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)是主體醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是重要組成部分，其作用是彌補(bǔ)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，滿足人們對(duì)不同層次醫(yī)療服務(wù)的需求，以及減輕或者消除個(gè)人享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)承受自付醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)［2］。對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是分流風(fēng)險(xiǎn)的渠道;對(duì)單位而言，是鼓勵(lì)員工，提高效率的激勵(lì)措施［3］。中國(guó)政府從一開始就明確提出把補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)定位為基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充，而且對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的這一定位一直沒有改變過(guò)。這可以從下面四個(gè)文件對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或者與基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系的論述中得到證明。1994年，國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部《關(guān)于職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的試點(diǎn)意見》規(guī)定“發(fā)展職工醫(yī)療互助基金和商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，以滿足國(guó)家規(guī)定的基本醫(yī)療保障之外的醫(yī)療需求，但要堅(jiān)持個(gè)人自愿參加、自主選擇的原則?！?997年《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于衛(wèi)生改革與發(fā)展的決定》決定“‘九五’期間，要在搞好試點(diǎn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，基本建立起城鎮(zhèn)職工社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展多種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?！?998年國(guó)家頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》規(guī)定“在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡措施，允許建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?！?009年的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》指出“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系?！敝袊?guó)政府對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系定位的政策理念在一定程度上已經(jīng)影響到了不同人群對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)定位的認(rèn)知狀況，這反過(guò)來(lái)進(jìn)一步強(qiáng)化了政府對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系定位的政策決策。以政府工作人員為例，在全部有效的被調(diào)查的政府工作人員中，99%的受訪者認(rèn)同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充這樣的定位，只有1%的受訪者認(rèn)同其他定位。3.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的種類和覆蓋面逐漸增加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)從無(wú)到有，保險(xiǎn)種類逐步增多。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這五種不同的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具體保障項(xiàng)目、參與機(jī)構(gòu)和覆蓋人群均有所增加。目前實(shí)施了公務(wù)員基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的地方，各級(jí)政府基本都實(shí)施了對(duì)國(guó)家公務(wù)員的醫(yī)療補(bǔ)助制度。大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助在各地全面展開。相當(dāng)一部分有實(shí)力的大中型國(guó)有企業(yè)以及部分員工福利較好的外資企業(yè)、中外合資企業(yè)也實(shí)施了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。各地職工醫(yī)療互助保險(xiǎn)項(xiàng)目逐步增多，如北京市職工互助保障計(jì)劃目前就推出了在職女職工特殊疾病互助保障計(jì)劃、在職職工意外傷害互助保障計(jì)劃、在職職工重大疾病互助保障計(jì)劃、在職職工住院醫(yī)療互助保障計(jì)劃、在職職工子女意外傷害互助保障計(jì)劃、在職職工住院津貼互助保障計(jì)劃、非工傷意外傷害及家財(cái)(火災(zāi))損失互助保障計(jì)劃共七個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目［4］。商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)有所發(fā)展。目前，有100多家保險(xiǎn)公司開辦了商業(yè)健康保險(xiǎn)，專業(yè)性健康保險(xiǎn)公司有四家，即人保健康、平安健康、昆侖健康、瑞福德健康。從保費(fèi)收入和賠付支出占總額的比重來(lái)看，商業(yè)健康保險(xiǎn)在2001－2006年曾取得快速的發(fā)展，但近兩三年來(lái)，其發(fā)展勢(shì)頭有所減緩［5］。此外，商業(yè)健康保險(xiǎn)還在一些地方推出了城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和新農(nóng)合的補(bǔ)充保險(xiǎn)［6］。在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，有32.4%的受訪者現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位為其建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，有40%的受訪者參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)外的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在全部有效的被調(diào)查的政府工作人員中，有70.7%的受訪者所在的城市開辦了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。4.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)方式的靈活性顯著增強(qiáng)目前補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)方式日益多樣化。就公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助來(lái)說(shuō)，公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助資金籌集按現(xiàn)行財(cái)政管理體制，醫(yī)療補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)由同級(jí)財(cái)政列入當(dāng)年財(cái)政預(yù)算。醫(yī)療補(bǔ)助資金籌集全國(guó)有一個(gè)統(tǒng)一的控制標(biāo)準(zhǔn)，一般為當(dāng)?shù)貒?guó)家公務(wù)員工資總額的5%左右。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助基金管理由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，醫(yī)療補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)要?？顚Ｓ?、單獨(dú)建賬、單獨(dú)管理，與基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金分開核算。目前，我國(guó)許多城市將公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助基金分為兩部分進(jìn)行管理:一部分根據(jù)國(guó)家公務(wù)員的年齡、職務(wù)，確定不同比例計(jì)入基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，按照個(gè)人賬戶的管理辦法管理;其余部分劃入公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助統(tǒng)籌基金。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助待遇支付除了直接劃入公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助個(gè)人賬戶的醫(yī)療補(bǔ)助外，劃入公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助統(tǒng)籌基金主要用于基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額以上，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥、診療范圍和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助;在基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍內(nèi)，個(gè)人自付超過(guò)一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助;中央和省級(jí)人民政府規(guī)定享受醫(yī)療照顧的人員，在就診、住院時(shí)按規(guī)定補(bǔ)助的醫(yī)療費(fèi)用。就大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助來(lái)說(shuō)，全國(guó)各地大額醫(yī)療補(bǔ)助的做法并不完全一樣。但是它目前在全國(guó)的普遍做法是由個(gè)人或者用人單位繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，繳納的保費(fèi)統(tǒng)一由當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保中心負(fù)責(zé)管理，醫(yī)藥費(fèi)用的支付由醫(yī)保中心或者由醫(yī)保中心與其所投保的商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)合負(fù)責(zé)。由醫(yī)保中心負(fù)責(zé)管理表明我國(guó)目前實(shí)行的大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助實(shí)質(zhì)上具有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。就企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)而言，目前全國(guó)主要三種。一種是企業(yè)自辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，另一種是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，還有一種就是企業(yè)主辦、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。比如，2001年《大連市人民政府關(guān)于建立企業(yè)內(nèi)部醫(yī)療補(bǔ)助制度的意見》規(guī)定在大連建立的企業(yè)內(nèi)部醫(yī)療補(bǔ)助制度就屬于企業(yè)自辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)①。1997年廈門市政府頒布的《廈門市職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》在全國(guó)率先建立的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度就屬于社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)②。成都市企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就屬于企業(yè)主辦、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)③。就職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)而言，其保險(xiǎn)資金籌集一般來(lái)源于職工自愿為本人和家屬繳納互助醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，各級(jí)行政部門給予補(bǔ)助、工會(huì)的資助以及利息等。職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理主體是各級(jí)工會(huì)組織及其職工互助保險(xiǎn)會(huì)。職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇支付主要是在參加互助醫(yī)療保險(xiǎn)的職工及其家屬在患大病、重病、享受國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇后，個(gè)人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用較高的情況時(shí)，可以按規(guī)定享受相應(yīng)的互助醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。不同的互助醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目待遇支付辦法不同。目前，各地已經(jīng)開展了形式和名目多樣的互助醫(yī)療保險(xiǎn)。就商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)而言，其運(yùn)作完全以盈利為目的。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)占主體地位的基礎(chǔ)上，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)目前參與醫(yī)保體系建設(shè)主要包括兩方面的內(nèi)容，即提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品、參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理［7］。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種目前主要有普通醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病保險(xiǎn)等。這些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金籌集來(lái)自于投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)基金也由商業(yè)保險(xiǎn)公司管理，待遇支付也由商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理主要有基金管理型參與模式、保險(xiǎn)合同型參與模式和混合型參與模式。5.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障效果逐步顯現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的項(xiàng)目設(shè)立、資金籌集、基金管理和待遇支付的最終目的都是為了保障特定人群的特殊醫(yī)療安全。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，其保障效果逐步顯現(xiàn)。在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，共有63.4%的受訪者表示自己所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有效地降低了其醫(yī)藥費(fèi)用支出，有58.0%的受訪者表示自己所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能較好地滿足其基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需求。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題

1.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展相應(yīng)的法律法規(guī)不健全截至目前，只有三個(gè)文件對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作出了專門規(guī)定，即2000年國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)勞動(dòng)和社會(huì)保障部、財(cái)政部《關(guān)于實(shí)行國(guó)家公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助意見的通知》、2002年財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布的《關(guān)于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》、2009年5月中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹醫(yī)改意見積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的意見》。這三個(gè)文件均是針對(duì)某一特定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)種類而作出的特別規(guī)定，并沒有涉及到關(guān)于所有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的全局性問(wèn)題。比如，目前沒有一部全國(guó)性的、專門的法律制度對(duì)適合我國(guó)國(guó)情的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)涵、外延、原則、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集、管理和待遇支付等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)制。由此可見，目前我國(guó)還沒有形成適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)制度，特別是促進(jìn)各類醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展的較為完備的相關(guān)國(guó)家法律、制度和政策，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的審批、經(jīng)辦與運(yùn)行更是缺乏及時(shí)有效、規(guī)范有序的制度性基礎(chǔ)［8］。法規(guī)及政策的不完善必然嚴(yán)重影響到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。比如，上海市有關(guān)的補(bǔ)充性醫(yī)療保障形式不少，但大都處于自發(fā)狀態(tài)，既無(wú)系統(tǒng)的組織，又無(wú)經(jīng)常的交流，各自為政、無(wú)序發(fā)展的情況相當(dāng)普遍［9］。比如，我國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)存在著地區(qū)發(fā)展不平衡現(xiàn)象，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)及醫(yī)藥衛(wèi)生改革較為先進(jìn)的省市中，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展較好，而在其他一些地區(qū)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)則發(fā)展較為緩慢。比如，政府辦大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資渠道也較混亂，有的是由企業(yè)為職工繳納，有的為參保人員個(gè)人繳納，也有用城鄉(xiāng)醫(yī)療救助資金為低保人員繳納的情況。還比如，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員異地就醫(yī)問(wèn)題等也沒有相關(guān)的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的全國(guó)性的政策不健全也導(dǎo)致民眾對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的信任感不足，這也會(huì)制肘補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。2.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位首先，政府沒有切實(shí)承擔(dān)起補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的制度供給職能。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展的法律法規(guī)制度不健全就是一個(gè)明證。政府沒有切實(shí)承擔(dān)起補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的制度供給職能是政府職能缺位的表現(xiàn)。其次，政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具體運(yùn)營(yíng)方式方面干預(yù)過(guò)多。現(xiàn)階段，我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的舉辦機(jī)構(gòu)主要有醫(yī)保部門以及社會(huì)機(jī)構(gòu)兩種。前者是由政府的醫(yī)療保障部門以基本醫(yī)療保險(xiǎn)的方式來(lái)經(jīng)營(yíng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，例如北京和上海均采用該模式，而后者是以商業(yè)險(xiǎn)種承擔(dān)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任。然而，目前在發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的過(guò)程中，有些地方政府非但不鼓勵(lì)社會(huì)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，反而對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入該領(lǐng)域設(shè)立多重限制，這種過(guò)多的政府行政干預(yù)，實(shí)際上是沒有理清基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系［10］，混淆了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的界限，對(duì)政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范疇內(nèi)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任并沒有很好地認(rèn)識(shí)，其弊端是顯而易見的:一是把補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)變?yōu)檎袨椋又亓苏呢?fù)擔(dān)，使社保機(jī)構(gòu)無(wú)法專司基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理之職;二是在社保機(jī)構(gòu)同時(shí)運(yùn)作基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，一旦基本醫(yī)療保險(xiǎn)帳戶出現(xiàn)資金不足，社保機(jī)構(gòu)難免會(huì)向補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金透支，從而導(dǎo)致資金管理混亂;三是政府介入補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，運(yùn)用行政手段吸納企業(yè)投保，違背了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的自愿原則，并不利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具體運(yùn)營(yíng)方式方面干預(yù)過(guò)多是政府職能越位的表現(xiàn)。調(diào)查對(duì)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位也提供了數(shù)據(jù)支持。在全部有效的被調(diào)查的政府工作人員中，有51.1%的受訪者認(rèn)為政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中“角色模糊”，有15.2%的受訪者認(rèn)為政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中“行政干預(yù)太多”，有15.2%的受訪者認(rèn)為政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的“行政干預(yù)少”，三者累積百分比占到了81.5%?？梢?，有超過(guò)80%以上的政府工作人員認(rèn)為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位。3.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控困難補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控困難源自三個(gè)方面。一方面源自基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策?；踞t(yī)療保險(xiǎn)政策業(yè)務(wù)定位不準(zhǔn)確使某些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)壟斷，這加大了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控的難度。比如，就大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)壟斷造成壟斷低價(jià)，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司形成價(jià)格倒逼，引起了不同商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，增加了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控難度?；踞t(yī)療保險(xiǎn)政策不穩(wěn)定使補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加。我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展不過(guò)14年的時(shí)間，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展才5年時(shí)間，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度發(fā)展才9年時(shí)間，相關(guān)制度安排還不夠完善，目前的政策正處于調(diào)整完善階段?；踞t(yī)療保險(xiǎn)政策的“兩定點(diǎn)、三目錄”以及三條保障線的調(diào)整都會(huì)對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)空間和定價(jià)基礎(chǔ)發(fā)生影響，這增加了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)交易成本和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面源自于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保方行為。再以職工大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助為例。如果商業(yè)保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同方式參與職工大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助經(jīng)辦管理，那么社保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)壟斷性、投保方提供的信息和數(shù)據(jù)有限、醫(yī)保中心單證校驗(yàn)松散、報(bào)銷目錄不夠明確等均增加了商業(yè)保險(xiǎn)公司參與職工大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助經(jīng)辦管理的風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)方面源自于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦主體自身。比如補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦主體介入補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)間短，經(jīng)驗(yàn)少，數(shù)據(jù)缺乏，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺乏清醒的認(rèn)識(shí)［11］;專業(yè)化程度不高，專業(yè)人力資源缺乏，健康保險(xiǎn)行業(yè)的制度、組織與技術(shù)上的基礎(chǔ)設(shè)施欠發(fā)達(dá)［12］。比如，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)化程度還不高，專業(yè)性商業(yè)健康保險(xiǎn)公司不僅數(shù)量很少，而且規(guī)模和市場(chǎng)份額都不大。我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)公司目前還僅僅停留在把競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避上，而不是降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量上。4.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接度低以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與主體醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為替代性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、附加性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和增補(bǔ)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。現(xiàn)實(shí)中中國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常是附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，而更常見的是增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有部分是附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，也有部分是增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助都屬于增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。無(wú)論是附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)還是增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，它們和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接度都較低。比如說(shuō)，職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)這種附加型醫(yī)療保險(xiǎn)主要為中小企業(yè)職工及實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度后取消了原享受公費(fèi)醫(yī)療待遇的職工家屬，一般要求以單位團(tuán)體的形式參加保險(xiǎn)，因而也會(huì)使沒有被基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的人群?jiǎn)适⒓勇毠せブt(yī)療保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。同時(shí)，職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)這種附加型醫(yī)療保險(xiǎn)以工會(huì)組織為主要營(yíng)銷渠道，由于其組織管理體制還不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)控制工作薄弱，其提供的保險(xiǎn)范圍和種類有限［13］?？梢?，職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)沒有真正成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)或者增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。比如，北京市大額醫(yī)療費(fèi)用互助保險(xiǎn)和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)均面向參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的非公務(wù)員人員，二者都屬于一般意義上的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但是北京市卻對(duì)二者制定了不同的政策規(guī)定和管理辦法，使得一般意義上的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在北京被分成了兩塊［14］。這說(shuō)明不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之間缺乏產(chǎn)品設(shè)計(jì)的交流和溝通，必然造成對(duì)參保人員的保障不足或者重復(fù)過(guò)度保障，當(dāng)然也就沒有形成對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的合理補(bǔ)充。比如，XY公司企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在著保險(xiǎn)人員覆蓋范圍不合理、補(bǔ)助范圍沒有覆蓋門(急)診醫(yī)療費(fèi)用，大病患者及特困人群醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然偏重等問(wèn)題［15］。XX市公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助過(guò)高導(dǎo)致醫(yī)療資源浪費(fèi)嚴(yán)重，出現(xiàn)了“一人持卡，全家看病，假病真看，小病大看，入院配藥，出院賣藥”等不規(guī)范行為［16］。5.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展不均衡調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)目前存在地區(qū)發(fā)展不平衡、行業(yè)發(fā)展不平衡、不同收入能力的人之間發(fā)展不平衡的問(wèn)題。就地區(qū)發(fā)展不平衡而言，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，運(yùn)用交叉表進(jìn)行分析，所調(diào)查的不同省(直轄市)、市(地級(jí)市)縣(區(qū))的城鄉(xiāng)居民在“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是否為您建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的選擇中存在顯著差異，而且省際、市際、縣際差距呈現(xiàn)出逐級(jí)遞增的趨勢(shì)。也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居民在回答“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是否為您建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”這個(gè)問(wèn)題上，省際之間的差距小于市際間的差距，市際間的差距小于縣際間的差距。所調(diào)查的不同省(直轄市)、市(地級(jí)市)縣(區(qū))的城鄉(xiāng)居民在“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否有效地降低了您的醫(yī)藥費(fèi)用支出”的選擇中存在顯著差異，而且省際、市際、縣際差距呈現(xiàn)出逐級(jí)遞增的趨勢(shì)。也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居民在回答“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否有效地降低了您的醫(yī)藥費(fèi)用支出”這個(gè)問(wèn)題上，省際之間的差距小于市際間的差距，市際間的差距小于縣際間的差距。所調(diào)查的不同省(直轄市)、市(地級(jí)市)縣(區(qū))的城鄉(xiāng)居民在“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否能較好地滿足您基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需求”的選擇中存在顯著差異，而且省際、市際、縣際差距呈現(xiàn)出逐級(jí)遞增的趨勢(shì)。也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居民在回答“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否能較好地滿足您基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需求”這個(gè)問(wèn)題上，省際之間的差距小于市際間的差距，市際間的差距小于縣際間的差距。所調(diào)查的不同縣(區(qū))的城鄉(xiāng)居民在“您目前是否參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)外的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的選擇中存在顯著差異。就行業(yè)發(fā)展不平衡而言，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，運(yùn)用交叉表進(jìn)行分析，所調(diào)查的不同工作(單位)性質(zhì)的城鄉(xiāng)居民對(duì)“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是否為您建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”、“您目前是否參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)外的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”、“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否有效地降低了您的醫(yī)藥費(fèi)用支出”三個(gè)問(wèn)題的回答有顯著差異。就不同收入能力的人之間發(fā)展不平衡而言，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，運(yùn)用交叉表進(jìn)行分析，所調(diào)查的不同工作(單位)性質(zhì)的城鄉(xiāng)居民對(duì)“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是否為您建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”、“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否能較好地滿足您基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需求”兩個(gè)問(wèn)題的回答有顯著差異。6.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)能力低下補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的直接目的是滿足特定人員的特定醫(yī)療服務(wù)需求，扮演著對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充角色。同時(shí)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該積極參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，以推動(dòng)社會(huì)管理創(chuàng)新。目前，中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)能力低下。一是各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)舉辦主體沒有積極探索健康管理服務(wù)模式，健康保險(xiǎn)與健康管理結(jié)合的綜合保障服務(wù)模式還沒有普遍形成。比如，健康維護(hù)、診療活動(dòng)的事前、事中和事后全程管理普遍缺乏。健康教育、健康咨詢、慢性病管理等服務(wù)發(fā)展不力。還沒有普遍建立客戶健康檔案，沒有通過(guò)多種途徑與醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)客戶健康檔案和診療信息的共享。與醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、利益共享的經(jīng)營(yíng)模式還沒有形成。二是各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)舉辦主體沒有積極參與公立醫(yī)院改制。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)縱向一體化模式探索不足，各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，促進(jìn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)與醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)方面進(jìn)展不大。三是各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)沒有積極開展醫(yī)藥費(fèi)用預(yù)付制支付方式探討，在醫(yī)藥費(fèi)用控制方式探討方面進(jìn)展不大。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展存在問(wèn)題的原因

1.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施時(shí)間短補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立到目前僅僅18個(gè)年頭，18年對(duì)于一項(xiàng)社會(huì)制度變遷來(lái)說(shuō)畢竟是太短了。因此，可以說(shuō)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)還算是一個(gè)新事物，我國(guó)目前的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)還處于初級(jí)88發(fā)展階段。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，而且最近十幾年正好是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立和體系完善時(shí)期，所以人們更多地關(guān)注了基本醫(yī)療保險(xiǎn)而對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)注不夠。同時(shí)，即使一部分群體注意到了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但是對(duì)其認(rèn)識(shí)還不夠深入。他們可能認(rèn)識(shí)到了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于緩解居民“看病貴、看病難”的重要性，但是沒有認(rèn)識(shí)到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于創(chuàng)新社會(huì)管理的重要性，如創(chuàng)新健康管理服務(wù)模式、參與公立醫(yī)院改制、探索醫(yī)藥費(fèi)用預(yù)付制支付方式、通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)和合作提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)水平、推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制轉(zhuǎn)型等社會(huì)管理功能。2.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善中國(guó)雖然已經(jīng)初步建立了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，但它仍是一個(gè)不成熟的、不完善的甚至是不完整的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。“這種不完善性主要表現(xiàn)為國(guó)家部門仍然在資源配置中起著主導(dǎo)作用”，“這種主導(dǎo)作用體現(xiàn)在三個(gè)方面:第一，國(guó)有經(jīng)濟(jì)控制著國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈，并壟斷重要行業(yè);第二，各級(jí)政府握有重要經(jīng)濟(jì)資源流向的巨大權(quán)力;第三，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的法治基礎(chǔ)尚未建立，各級(jí)官員對(duì)企業(yè)活動(dòng)進(jìn)行頻繁干預(yù)。①”市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善使國(guó)家干預(yù)和市場(chǎng)機(jī)制之間的邊界模糊不清，導(dǎo)致政府失靈和市場(chǎng)失靈同時(shí)存在。3.醫(yī)藥衛(wèi)生體制積弊深重2009年國(guó)家頒布了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》確立了建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安全、有效、方便、價(jià)廉的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的總目標(biāo)，開始全面加強(qiáng)公共衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，進(jìn)一步完善醫(yī)療服務(wù)體系，加快建設(shè)醫(yī)療保障體系，建立健全藥品供應(yīng)保障體系。但是這一改革正在進(jìn)行中，城鄉(xiāng)和區(qū)域醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展不平衡，資源配置不合理，公共衛(wèi)生和農(nóng)村、社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生工作比較薄弱，醫(yī)療保障制度不健全，藥品生產(chǎn)流通秩序不規(guī)范，醫(yī)院管理體制和運(yùn)行機(jī)制不完善，政府衛(wèi)生投入不足，醫(yī)藥費(fèi)用上漲過(guò)快，個(gè)人負(fù)擔(dān)過(guò)重。當(dāng)前我國(guó)醫(yī)藥衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展水平與人民群眾健康需求及經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展要求不適應(yīng)的矛盾還比較突出。醫(yī)藥衛(wèi)生體制積弊深重一定程度上影響了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)特別是商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。4.醫(yī)療保險(xiǎn)體制多頭管理目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的行政管理業(yè)務(wù)分散在多個(gè)政府部門管理。人力資源和社會(huì)保障部管理城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助，衛(wèi)生部管理新型農(nóng)村合作醫(yī)療，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)管理商業(yè)健康保險(xiǎn)，全國(guó)總工會(huì)管理管理職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)。除了行政管理成本之外，目前多頭管理醫(yī)療保障制度的格局，人為造成醫(yī)療保障體系的制度分割、城鄉(xiāng)差別、身份歧視和健康不平等現(xiàn)狀，既不利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，又不利于統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、整合管理醫(yī)療保障制度，以最大化發(fā)揮醫(yī)療保障制度的積極作用。

完善中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的政策建議

1.樹立正確的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展理念思想是行動(dòng)的先導(dǎo)。因此，樹立正確的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展理念十分重要。首先，社會(huì)各界應(yīng)該重視補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用。目前社會(huì)各界對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠深入，應(yīng)該以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，從構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和社會(huì)管理的戰(zhàn)略高度來(lái)重新審視補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用。應(yīng)該看到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不僅是醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用的籌資渠道之一，而且是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施的重要參與者，是醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)能力建設(shè)的重要推動(dòng)者，是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極提供者。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是多層次醫(yī)療保障制度的重要組成部分。其次，社會(huì)各界應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的背景來(lái)認(rèn)識(shí)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)的必要性。一方面，從整體來(lái)講中國(guó)目前正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，中國(guó)在整體上屬于轉(zhuǎn)軌國(guó)家。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，正向的城市化、快速的人口老齡化、嚴(yán)重的慢性病發(fā)病率、居民對(duì)健康的日益重視等均對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)建設(shè)提出了客觀要求。同時(shí)，經(jīng)過(guò)30多年的改革開放，中國(guó)的醫(yī)療保障制度正在經(jīng)歷從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療、傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療以及“五?！敝贫认嘟Y(jié)合的醫(yī)療保障體系向城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度以及醫(yī)療救助相結(jié)合的以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為主的醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)變。醫(yī)療保障制度的轉(zhuǎn)型為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建設(shè)提出了客觀要求，也帶來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇。轉(zhuǎn)軌時(shí)期補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)的必要性表明中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體系建設(shè)不僅需要對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行結(jié)構(gòu)改革和參數(shù)改革，而且需要關(guān)注整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的結(jié)構(gòu)改革以實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的多支柱發(fā)展，同時(shí)也需要關(guān)注補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi)部的結(jié)構(gòu)改革和參數(shù)改革。以城鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，62%的受訪者認(rèn)為“不應(yīng)僅進(jìn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)增量式改革，更應(yīng)關(guān)注醫(yī)保系統(tǒng)結(jié)構(gòu)式的調(diào)整”。2.厘清政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的責(zé)任補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府推動(dòng)。以城鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，76.3%的受訪者認(rèn)為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展必須由政府推動(dòng)，有88.3%的受訪者認(rèn)為政府應(yīng)該對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展予以政策上的鼓勵(lì)。目前中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位。因此，需要合理定位中國(guó)政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的角色，厘清政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的責(zé)任。政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展中的職能應(yīng)該是制定和完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法律制度、提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策、實(shí)施補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè)監(jiān)管、盡可能提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息、直接提供某些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。就制定和完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法律制度而言，相關(guān)部門應(yīng)該以《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》為依據(jù)，盡快制定適合我國(guó)國(guó)情的、對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)涵、外延、原則、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集、管理和待遇支付等問(wèn)題進(jìn)行明確規(guī)制的、涉及到所有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的全國(guó)性的專門法律法規(guī)。就提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策而言，2009年《財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問(wèn)題的通知》規(guī)定“自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過(guò)職工工資總額5%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除;超過(guò)的部分，不予扣除?！边@是對(duì)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠的全國(guó)性的規(guī)定。其他幾種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)其稅收優(yōu)惠政策并不明朗。因此，國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)政策，進(jìn)一步完善和明確其他補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)稅收的優(yōu)惠。就實(shí)施補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè)監(jiān)管而言，人力資源和社會(huì)保障部門、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、衛(wèi)生部等部門等應(yīng)該以大部制改革為契機(jī)，以整體政府理念為指導(dǎo)，對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施協(xié)同監(jiān)管，避免隸屬于不同管理部門的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的重疊和沖突。就盡可能提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息而言，政府部門尤其是衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)部門應(yīng)該對(duì)不同地區(qū)、不同年份、不同性別和年齡的人口的發(fā)病率以及各類疾病的平均醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和公布，這有利于基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行精算評(píng)價(jià)，以促進(jìn)衛(wèi)生政策決策的科學(xué)化。就直接提供某些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目而言，在當(dāng)前形勢(shì)下政府可以提供除基本醫(yī)療保險(xiǎn)以外的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助制度，但是要增加大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度和公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助制度實(shí)施的選擇性。政府部門沒有必要直接生產(chǎn)任何種類的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。一旦厘定了政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的這五項(xiàng)職能，則市場(chǎng)機(jī)制在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的職能也就隨之確定。政府職能和市場(chǎng)機(jī)制之間合理邊界得以確立有利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的良性發(fā)展。3.實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部之間的有效銜接中國(guó)的主體醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式很大程度上借鑒了德國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)模式和新加坡的醫(yī)療儲(chǔ)蓄模式。中國(guó)目前的公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這五種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要是附加型和增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，很少有替代型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。鑒于中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)今后應(yīng)該著力發(fā)展增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，適當(dāng)發(fā)展和控制附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣做一方面會(huì)適當(dāng)減輕患者的醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)，但同時(shí)又不至于出現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)過(guò)度而導(dǎo)致醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用增加。對(duì)于以政府部門為主提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，如公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助，其應(yīng)該堅(jiān)持發(fā)展成為增補(bǔ)型的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣一來(lái)，公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助應(yīng)該用來(lái)補(bǔ)貼基本醫(yī)療保險(xiǎn)所設(shè)定的起付線以下、封頂線以上部分的費(fèi)用以及共付段中由個(gè)人支付的費(fèi)用。對(duì)于非政府部門提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，如企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)該堅(jiān)持發(fā)展成為以增補(bǔ)型為主，適當(dāng)兼顧附加型和增補(bǔ)型相結(jié)合的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣一來(lái)，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)除了主要用來(lái)補(bǔ)貼基本醫(yī)療保險(xiǎn)所設(shè)定的起付線以下、封頂線以上部分的費(fèi)用以及共付段中由個(gè)人支付的費(fèi)用外，還可以適當(dāng)增加消費(fèi)者的選擇，提供不同的醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目，提供更舒適的醫(yī)療環(huán)境和較高的滿意度。以城鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，受訪者就補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的范圍是否應(yīng)該包括那些“與基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋不同質(zhì)量或檔次的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，如單人病房、點(diǎn)名手術(shù)、高價(jià)商標(biāo)藥等特殊服務(wù)或項(xiàng)目等”的回答中，有53.1%的受訪者認(rèn)為應(yīng)該包括。在實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接后還要實(shí)現(xiàn)不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部之間的有效銜接。實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部有效銜接包括實(shí)現(xiàn)不同舉辦主體舉辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的有效銜接以及實(shí)現(xiàn)同一主體舉辦的不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的有效銜接。為了實(shí)現(xiàn)不同舉辦主體舉辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的有效銜接，各地政府部門可以成立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目協(xié)調(diào)小組，進(jìn)行整體規(guī)劃，建立對(duì)本地區(qū)不同舉辦主體舉辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的銜接進(jìn)行協(xié)調(diào)的機(jī)制。同一主體舉辦的不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的有效銜接會(huì)在該主體追求其自身目標(biāo)最大化的過(guò)程中自動(dòng)實(shí)現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接后還要實(shí)現(xiàn)不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部之間的有效銜接同樣是為了一方面適當(dāng)減輕患者的醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)，但同時(shí)又不至于出現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)過(guò)度而導(dǎo)致醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用增加，以避免保障不足和重復(fù)保障。4.加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化業(yè)務(wù)能力建設(shè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控困難的原因之一就是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)提供者和生產(chǎn)者自身的專業(yè)化能力不足。為此，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展就成為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展和完善的必由之路。加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化業(yè)務(wù)能力主要應(yīng)該努力做到以下幾個(gè)方面:一是重視研究健康保險(xiǎn)特別是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律、盈利模式和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制;二是積極配合，逐步建立健康保險(xiǎn)疾病發(fā)生率等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，搭建行業(yè)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)行業(yè)與政府信息、健康保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部信息以及與社會(huì)各界多維信心的整合，強(qiáng)化定價(jià)能力，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平;三是根據(jù)市場(chǎng)需求，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，積極提供多樣化、個(gè)性化的健康保障選擇;四是加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的人力資源專業(yè)化水平。以城鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，58.5%的受訪者認(rèn)為應(yīng)該“開發(fā)人力資源，確保制度執(zhí)行相關(guān)人員的培訓(xùn)和人才儲(chǔ)備”。5.探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)藥衛(wèi)生籌資渠道的重要組成部分。因此，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)直接影響到醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系的運(yùn)行效果。中國(guó)今后在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)方面應(yīng)該積極探索。第一，應(yīng)該積極探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)提供者合作的模式，增強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)提供者的一體化程度。在新醫(yī)改方案主張公立醫(yī)院改革以及社會(huì)資本辦醫(yī)的背景下，可以積極探索保險(xiǎn)公司獨(dú)資開辦醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)以及嘗試參股或者購(gòu)買某些公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，逐步增加民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。這樣不僅可以通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)有效提高公立醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，同時(shí)有利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)控制醫(yī)藥費(fèi)用支出。第二，積極探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)開發(fā)健康管理市場(chǎng)的途徑，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)整體醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改進(jìn)。各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)尤其是商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以在提供健康保障的同時(shí)提供疾病預(yù)防、健康咨詢、健康評(píng)估、健康教育、醫(yī)藥費(fèi)用付費(fèi)方式革新等方面積極探索，從而對(duì)其他健康保險(xiǎn)相關(guān)主體起到示范作用，以推動(dòng)整體醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)能力建設(shè)。第三，積極探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供主體和生產(chǎn)主體的必要分離。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司擁有專業(yè)化的比較優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該成為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的生產(chǎn)主體。以城鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，67.3%的受訪者認(rèn)為應(yīng)該“促進(jìn)捆綁式經(jīng)營(yíng)模式逐步向市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)模式過(guò)渡，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)作”。因此，公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、大額補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、職工醫(yī)療互助保險(xiǎn)以及企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都應(yīng)該積極依托商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)生產(chǎn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這樣一來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)公司將會(huì)承擔(dān)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的第三方管理、非商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)、生產(chǎn)并提供商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，從而帶來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn)繁榮。當(dāng)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)較發(fā)達(dá)時(shí)，多主體提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的格局就可以向以商業(yè)保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為主的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)格局過(guò)渡。商業(yè)保險(xiǎn)公司生產(chǎn)非商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)盡量采取混合型模式，即商業(yè)保險(xiǎn)公司生產(chǎn)不同醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是醫(yī)療保險(xiǎn)基金出現(xiàn)赤字則由保險(xiǎn)公司和非商業(yè)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供主體共同承擔(dān)，基金出現(xiàn)盈余則轉(zhuǎn)入下一年度，以實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供和生產(chǎn)的激勵(lì)相容約束。6.完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展所需要的相關(guān)配套制度完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展所需要的相關(guān)配套制度主要是要積極完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及醫(yī)藥衛(wèi)生體制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善和發(fā)展有助于避免政府失靈和市場(chǎng)失靈，對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)整體發(fā)展會(huì)帶來(lái)好處。應(yīng)該以《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》為依據(jù)來(lái)完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，即“更大程度地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，完善公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度;建立有利于逐步改變城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的體制;形成促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的機(jī)制;建設(shè)統(tǒng)一開放競(jìng)爭(zhēng)有序的現(xiàn)代市場(chǎng)體系;完善宏觀調(diào)控體系、行政管理體制和經(jīng)濟(jì)法律制度;健全就業(yè)、收入分配和社會(huì)保障制度;建立促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制?！贬t(yī)藥衛(wèi)生體制的完善和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的完善和發(fā)展互相促進(jìn)，相得益彰。完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制在當(dāng)下主要是貫徹和執(zhí)行好《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》及其相關(guān)配套措施，尤其應(yīng)該著力推進(jìn)公立醫(yī)院改革和藥品供應(yīng)保障體系建設(shè)。

本文作者：賈洪波陽(yáng)義南工作單位：北京航空航天大學(xué)