導(dǎo)語(yǔ)：物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融問(wèn)題分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀(guān)點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

【摘要】針對(duì)徐州市物流發(fā)展規(guī)模小、技術(shù)落后等問(wèn)題，結(jié)合當(dāng)下的供應(yīng)鏈金融模式，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈金融模式和風(fēng)險(xiǎn)的分析，并提出一些建議和對(duì)策，進(jìn)而為徐州市物流企業(yè)的發(fā)展提供一些可行性舉措。

【關(guān)鍵詞】物流企業(yè);供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)防范

1引言

徐州市地理位置優(yōu)越，古稱(chēng)“彭城”，地處江蘇、安徽、山東、河南四省接壤地區(qū)，素有“五省通衢”之稱(chēng)，徐州現(xiàn)在已經(jīng)成為國(guó)家級(jí)交通樞紐，也正在全力打造淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)物流樞紐。近些年來(lái)徐州逐步健全物流基礎(chǔ)設(shè)施條件，著力建設(shè)四大物流園，不斷擴(kuò)大其區(qū)位優(yōu)勢(shì)和交通設(shè)施規(guī)模，為物流業(yè)發(fā)展提供了完善的基礎(chǔ)設(shè)施條件。隨著萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)、金鷹、蘇寧等商場(chǎng)的開(kāi)業(yè)，徐州市的商業(yè)發(fā)展速度加快?；春Ｊ称烦墙?jīng)過(guò)多年發(fā)展，已經(jīng)成為以電子商務(wù)為載體的國(guó)家級(jí)食品交易中心，這些都為徐州市的物流發(fā)展提供了巨大的拓展空間?！笆濉逼陂g，徐州被國(guó)家確定為淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)中心城市，這無(wú)疑賦予了徐州這座城市巨大的發(fā)展?jié)摿?，徐州市政府大力推進(jìn)的淮海金融中心建設(shè)，也會(huì)緩解徐州的物流企業(yè)資金問(wèn)題。

2供應(yīng)鏈金融的主要內(nèi)容

供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的一種新型金融業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)核心企業(yè)，來(lái)管理供應(yīng)鏈的中小物流企業(yè)的資金流動(dòng)和物流動(dòng)態(tài)，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)信息的準(zhǔn)確獲取，評(píng)估融資物流企業(yè)的資信狀況，從而將供應(yīng)鏈企業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)降低到最小的一種金融模式。伴隨著社會(huì)生產(chǎn)方式的不斷革新，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，從以前的企業(yè)之間到供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，這就需要供應(yīng)鏈內(nèi)部的企業(yè)進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，合作共贏，這也間接形成了一種“動(dòng)一發(fā)而牽全身”的局面。徐州市歷來(lái)都是全國(guó)的重要物流樞紐，但是徐州市物流多而不強(qiáng)，規(guī)模小，成本高，導(dǎo)致徐州市的物流業(yè)發(fā)展緩慢?，F(xiàn)如今隨著供應(yīng)鏈金融的興起，徐州的物流企業(yè)或許可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融來(lái)提高資金的運(yùn)作效率，進(jìn)而降低企業(yè)成本發(fā)展壯大。

3供應(yīng)鏈金融背景分析

自2008年金融危機(jī)以來(lái)，嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)際環(huán)境導(dǎo)致了企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的惡化，大部分企業(yè)破產(chǎn)的原因都是由于資金鏈斷裂造成的所在供應(yīng)鏈的連鎖反應(yīng)，而受此影響最嚴(yán)重的無(wú)疑是重資產(chǎn)類(lèi)的企業(yè)和一些中小企業(yè)，因?yàn)榇藭r(shí)無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是我國(guó)，商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊縮的政策，但一些處于在供應(yīng)鏈上的企業(yè)需要大量的資金進(jìn)行融資發(fā)展。到了2011年后商業(yè)銀行通過(guò)承兌，票據(jù)等穩(wěn)定了一些客戶(hù)，所以供應(yīng)鏈金融得到了很高的重視，現(xiàn)在的商業(yè)銀行很大一部分都把供應(yīng)鏈金融作為他們轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的突破口之一。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)物流業(yè)的快速發(fā)展也推動(dòng)了我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。特別是在國(guó)家將物流業(yè)整合之后，我國(guó)物流企業(yè)的規(guī)模集聚效應(yīng)充分展現(xiàn)出來(lái)，伴隨著這些物流企業(yè)的發(fā)展壯大，我國(guó)整體的物流服務(wù)水平大大提升。

4物流企業(yè)主要的供應(yīng)鏈金融模式

4．1保稅倉(cāng)模式。保稅倉(cāng)業(yè)務(wù)模式包括兩方面的內(nèi)容:一是該模式需要第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、生產(chǎn)制造商和經(jīng)銷(xiāo)商的參與。二是需要構(gòu)建多種物流運(yùn)作模式，比如進(jìn)出口加工，保稅倉(cāng)儲(chǔ)等。這種模式就是我們通常所說(shuō)的先交錢(qián)后收貨，即經(jīng)銷(xiāo)商先與制造商簽訂一份合同，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)這份合同向銀行繳納一定比例的保證金來(lái)避免承擔(dān)商品的未來(lái)跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，然后申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，此票是制造商到期支付貨款的保證，貨物到達(dá)物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)之后就轉(zhuǎn)變?yōu)閭}(cāng)單質(zhì)押而且有企業(yè)進(jìn)行儲(chǔ)存管理，銀行再通知物流企業(yè)分批次向買(mǎi)方發(fā)放產(chǎn)品，最終經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售產(chǎn)品完成以后就獲得了資金，此模式可以讓物流企業(yè)與銀行發(fā)展長(zhǎng)期合作模式，使四方主體互利共贏，共同發(fā)展。4．2融通倉(cāng)融資模式。融通倉(cāng)是融資、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)三位一體的集成，是一種綜合管理模式。所以融通倉(cāng)的優(yōu)點(diǎn)在于把物流、信息流和資金流綜合管理，達(dá)到協(xié)調(diào)統(tǒng)一的目的。物流企業(yè)通過(guò)向銀行開(kāi)出的銀行承兌匯票向供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)所需要的原材料，將評(píng)估過(guò)審后的原材料交付給第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)中心入庫(kù)，金融機(jī)構(gòu)將銀行承兌匯票兌現(xiàn)，并將此款項(xiàng)劃撥入到原材料供應(yīng)商的賬戶(hù)中。核心企業(yè)在融資過(guò)程中發(fā)揮擔(dān)保作用，擔(dān)保融資企業(yè)的信用，在中小企業(yè)不按時(shí)歸還貸款時(shí)，核心企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任并對(duì)融資企業(yè)抵押的企業(yè)動(dòng)產(chǎn)予以回購(gòu)。融通倉(cāng)融資模式既為融資客戶(hù)提供金融服務(wù)，也給予該客戶(hù)以加工線(xiàn)、物流線(xiàn)上的增項(xiàng)服務(wù)，銀行擁有核心企業(yè)以及物流企業(yè)的雙重保障，盡可能規(guī)避利益損失風(fēng)險(xiǎn)。4．3應(yīng)收賬款融資模式。應(yīng)收賬款融資模式是指銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)物流企業(yè)的應(yīng)收賬款債權(quán)作為抵押向其發(fā)放貸款。借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)除了要具備生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，產(chǎn)品具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，信用狀況良好，沒(méi)有擠占挪用信貸資金等條件。該模式下，給于融資的銀行、接受融資的債權(quán)企業(yè)以及支付應(yīng)收賬款的債務(wù)企業(yè)三者為主要參與方，一旦融資的企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，那么賠償給金融機(jī)構(gòu)的損失將由在整個(gè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中起反擔(dān)保作用的核心企業(yè)來(lái)承擔(dān)，從而保障融資銀行實(shí)際利益。發(fā)放融資前，融資銀行仍然要對(duì)債權(quán)企業(yè)進(jìn)行全面的業(yè)務(wù)評(píng)估，主要涉及其償債能力以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。償債能力以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力越強(qiáng)，債權(quán)企業(yè)將申請(qǐng)到越多的融資數(shù)額。

5物流企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)下的供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新

雖然三種主流的供應(yīng)鏈金融融資模式都能保障中小物流企業(yè)的資金運(yùn)作，規(guī)避資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。使得大部分物流企業(yè)在保障自身利益的同時(shí)不斷發(fā)展自己。但是這三種模式在融資方式，企業(yè)地位中又各有差異，這也就給各方增加了一份系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以需要在供應(yīng)鏈上加強(qiáng)新金融模式的建立。構(gòu)建物流企業(yè)融資新模式在供應(yīng)鏈上來(lái)講，資金與物流的運(yùn)行對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，所以這需要根據(jù)自身的情況來(lái)充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)與地位，不斷推動(dòng)自身的發(fā)展，推進(jìn)新金融模式的建立。從物流企業(yè)自身角度來(lái)講，在融資時(shí)可以和金融機(jī)構(gòu)協(xié)商制定一個(gè)科學(xué)合理的計(jì)劃，讓參與企業(yè)都獲適當(dāng)?shù)睦?。結(jié)合當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)正在推動(dòng)者世界的變革與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融近些年由于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起，在這種背景下，物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式得到了創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)快速便捷的特點(diǎn)，能有效的整合整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信息，完善資金支付，融通等渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融利用云計(jì)算，移動(dòng)支付等現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)體與個(gè)體，個(gè)體與企業(yè)，企業(yè)與企業(yè)之間的無(wú)縫對(duì)接交易，使得信息快速流通，而且成本極大的下降，提高了交易效率。當(dāng)然有利也有弊，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的高效性來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性卻是一個(gè)極大的隱患。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)虛擬的世界，在這樣的環(huán)境里交易風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)交易。所以我們要把互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)的三大模式結(jié)合，使他們達(dá)到一種互補(bǔ)形態(tài)，實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的雙贏。徐州近些年正在從工業(yè)城市轉(zhuǎn)型中，其金融和互聯(lián)網(wǎng)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中發(fā)展加快。徐州市的企業(yè)可以利用這個(gè)契機(jī)，積極的向政策靠攏，抓住機(jī)遇，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)共同推動(dòng)徐州物流行業(yè)的發(fā)展。

6探究徐州市的物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的發(fā)展與管理

①對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，想要有好的發(fā)展，最重要的就是其自己的品牌價(jià)值，而品牌價(jià)值則是在客戶(hù)的信用中慢慢積累而來(lái)的。一個(gè)企業(yè)最重要的文化就是誠(chéng)實(shí)守信。如果一個(gè)企業(yè)誠(chéng)信度低，首先就是難以吸引消費(fèi)者，最直接的影響就是其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的慘淡;其次企業(yè)在融資的過(guò)程中還會(huì)產(chǎn)生信用危機(jī)，導(dǎo)致融資失敗。所以徐州市的物流企業(yè)要具備非常高的誠(chéng)信度，以免在供應(yīng)鏈金融融資過(guò)程中出現(xiàn)信用問(wèn)題，這樣才能保證物流企業(yè)的供應(yīng)鏈資金安全流動(dòng)。徐州市的物流企業(yè)應(yīng)抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，打造互聯(lián)網(wǎng)+物流平臺(tái)，創(chuàng)造融資新模式“互聯(lián)網(wǎng)金融”。傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)不大適用于當(dāng)前的物流發(fā)展，當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)嚴(yán)峻，政策與環(huán)境隨時(shí)會(huì)發(fā)生變化，這就需要企業(yè)根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇合適的金融模式，突破制約自身發(fā)展的問(wèn)題。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，企業(yè)可以更高效的采集和利用數(shù)據(jù)，從而把握從供應(yīng)鏈到自身參與的全過(guò)程?；谠朴?jì)算和大數(shù)據(jù)分析，物流企業(yè)可以實(shí)時(shí)的把握資金和其他要素的流動(dòng)，從而增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)力。近些年，隨著徐州經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，其金融實(shí)力也在不斷增強(qiáng)，金融產(chǎn)業(yè)年均增長(zhǎng)20%左右。十三五以來(lái)，徐州市大力建設(shè)淮海金融中心，淮?？萍汲堑?，這都為徐州市的物流產(chǎn)業(yè)提供了一個(gè)巨大的發(fā)展?jié)摿?。根?jù)表格數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)徐州市近些年來(lái)金融業(yè)快速發(fā)展，貨物運(yùn)輸總量也在快速增加，但是物流行業(yè)產(chǎn)值卻長(zhǎng)期落后于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，甚至在2017年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，由此可見(jiàn)徐州市物流企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)刻不容緩。②徐州市物流企業(yè)在發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，最重要的任務(wù)就是解決資金問(wèn)題，而資金的來(lái)源主要是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資貸款，所以中小物流企業(yè)要充分利用供應(yīng)鏈金融模式。物流企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)處于相對(duì)劣勢(shì)的地位，這時(shí)候需要的是企業(yè)自身綜合競(jìng)爭(zhēng)能力是否過(guò)硬，比如產(chǎn)品的質(zhì)量，員工的綜合素質(zhì)，企業(yè)的品牌形象等。根據(jù)徐州市“十二五”成績(jī)可以看出徐州市貨物運(yùn)輸總量不斷上升，由此可以看出徐州市物流發(fā)展在加快。在“十三五”規(guī)劃中，徐州應(yīng)該把工作重點(diǎn)放在智慧物流，雙向開(kāi)放，多式聯(lián)運(yùn)等工程上面，充分發(fā)揮徐州作為國(guó)家級(jí)綜合交通樞紐的優(yōu)勢(shì)，著力整合整個(gè)城市種類(lèi)齊全的交通體系，打造淮海城市群的物流樞紐。其次加快跟進(jìn)國(guó)家的“互聯(lián)網(wǎng)+物流”行動(dòng)計(jì)劃，進(jìn)一步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上線(xiàn)下融合發(fā)展，以此來(lái)拉動(dòng)消費(fèi)，促進(jìn)內(nèi)需，進(jìn)而推動(dòng)物流的發(fā)展，從而將互聯(lián)網(wǎng)與物流結(jié)合起來(lái)，進(jìn)一步降低成本，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展。

7供應(yīng)鏈金融物流風(fēng)險(xiǎn)防范

7．1信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的首要風(fēng)險(xiǎn)，作為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的一員，物流企業(yè)的客戶(hù)群體錯(cuò)綜復(fù)雜，徐州市有物流企業(yè)8000多家，但一般都是規(guī)模不大，且管理混亂的中小企業(yè)，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)獲取的數(shù)據(jù)真實(shí)性大打折扣。另外很多物流企業(yè)由于自身規(guī)模的限制，監(jiān)管體制的不健全，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難準(zhǔn)確的根據(jù)企業(yè)提供的數(shù)據(jù)分析其償貸能力，造成融資困難。防范措施:加強(qiáng)供應(yīng)鏈物流企業(yè)信息獲取渠道，構(gòu)建新的資信平臺(tái)，建立新的信用評(píng)估機(jī)制，以便金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)的信用情況。徐州市政府應(yīng)當(dāng)和金融機(jī)構(gòu)一起完善信用評(píng)價(jià)機(jī)制，制定新的融資額度，審查制度，不定期審查企業(yè)的資金去向與業(yè)務(wù)狀況，防止企業(yè)挪用或違反合同使用資金，確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。7．2技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的企業(yè)，其提供的服務(wù)包括運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、包裝、流通、配送等，其中需要投入大量物力、財(cái)力，但是要求的技術(shù)性卻不是很高，所以很多物流企業(yè)很少去投入技術(shù)創(chuàng)新，導(dǎo)致了我國(guó)物流水平較低，難以具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)。而隨著我國(guó)創(chuàng)新力度的加強(qiáng)，許多大型物流企業(yè)開(kāi)始技術(shù)產(chǎn)出，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，比如無(wú)人機(jī)，物流自動(dòng)化等技術(shù)創(chuàng)新，大大降低了運(yùn)營(yíng)成本。防范措施:徐州市的物流企業(yè)應(yīng)該通過(guò)供應(yīng)鏈金融融資并且招聘一些高素質(zhì)的技術(shù)和管理人員，加大對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的投入，這樣可以大幅度提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。7．3項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。物流項(xiàng)目一般投資大，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，一旦建成難以更改，所以在運(yùn)營(yíng)建設(shè)過(guò)程中容易受到諸多要素的影響。物流項(xiàng)目需要對(duì)運(yùn)輸設(shè)備、倉(cāng)庫(kù)等進(jìn)行建設(shè)，一般需要?jiǎng)佑么蠊P資金，如果發(fā)生意外事件導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最直接的影響就是企業(yè)的資金鏈斷裂，企業(yè)倒閉。防范措施:①深入調(diào)查研究項(xiàng)目的可行度以及公司的財(cái)務(wù)承受能力，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)分析調(diào)查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。②加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的管理，建立嚴(yán)格的規(guī)章制度，從經(jīng)營(yíng)管理到財(cái)務(wù)管理，都要做到優(yōu)質(zhì)高效。③選擇經(jīng)驗(yàn)豐富經(jīng)營(yíng)狀況良好的合作伙伴進(jìn)行合作，這樣不僅可以做到強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，還能做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，大大降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

8總結(jié)

總的而言，供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展越來(lái)越快，而且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的興起，供應(yīng)鏈金融肯定會(huì)朝著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方向拓展。徐州市作為未來(lái)國(guó)家級(jí)綜合物流樞紐，政府要積極發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，供應(yīng)鏈金融———物流新體系，推動(dòng)物流產(chǎn)業(yè)高速增長(zhǎng)。對(duì)于物流企業(yè)而言，要充分利用當(dāng)前的環(huán)境優(yōu)勢(shì)，抓住供應(yīng)鏈金融新模式，敢于嘗試融資新模式，積極探索，勇于創(chuàng)新，加強(qiáng)自身誠(chéng)信和品牌建設(shè)。不斷通過(guò)融資來(lái)增強(qiáng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)管理建設(shè)，進(jìn)而提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)多方的共同合作與發(fā)展，共同推進(jìn)徐州淮海物流中心的建設(shè)。

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作者:李文江 張兵 單位:徐州工程學(xué)院