導(dǎo)語：保險(xiǎn)中介市場化發(fā)展論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來，我國保險(xiǎn)中介市場呈現(xiàn)出持續(xù)、快速、健康發(fā)展的良好勢頭，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。截止到2006年6月30日，我國保險(xiǎn)市場中共有專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)1980家，其中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1463家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)284家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)233家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)13.4萬家，保險(xiǎn)營銷員148.3萬人。2006年上半年，全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為2427.78億元，占全國總保費(fèi)收入的78.82%，保險(xiǎn)中介已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會的主要渠道。保險(xiǎn)中介的發(fā)展完善了我國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)，把市場化機(jī)制引入到保險(xiǎn)市場，使保險(xiǎn)市場格局發(fā)生了重大變化，推動(dòng)了保險(xiǎn)市場監(jiān)管體制和運(yùn)行機(jī)制創(chuàng)新，煥發(fā)了保險(xiǎn)業(yè)的生機(jī)和活力，提升了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會主義和諧社會建設(shè)的能力。

保險(xiǎn)中介的市場化特征

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場中市場化程度最高的組成部分，市場化是保險(xiǎn)中介最顯著的特征，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

保險(xiǎn)中介運(yùn)行機(jī)制的市場化

保險(xiǎn)中介由不同類型的主體構(gòu)成，專業(yè)性強(qiáng)。不同種類的保險(xiǎn)中介之間，以及保險(xiǎn)中介與投保人、保險(xiǎn)人之間存在著服務(wù)與被服務(wù)、和被的關(guān)系，這些關(guān)系的確立是通過各種契約的簽訂來完成的，通過簽訂契約把公平競爭的市場機(jī)制引入到保險(xiǎn)中介市場，在保險(xiǎn)市場中保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、保險(xiǎn)人以及投保人等各種市場主體，通過市場機(jī)制的作用確立相互關(guān)系，明確市場定位，發(fā)揮特有的市場作用。保險(xiǎn)中介市場體系的健全，完善了保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)，提高了保險(xiǎn)市場的運(yùn)作效率，降低了保險(xiǎn)交易成本，充分發(fā)揮了市場機(jī)制的作用，有利于更好地發(fā)揮保險(xiǎn)市場的功能和作用。

保險(xiǎn)中介創(chuàng)新了保險(xiǎn)業(yè)的用人方式

保險(xiǎn)中介把市場化的用人機(jī)制引入到保險(xiǎn)市場，突破了保險(xiǎn)企業(yè)過去以“大鍋飯、鐵飯碗”為特征的傳統(tǒng)用工制度，率先采取了靈活的用工方式。1992年保險(xiǎn)營銷制度引進(jìn)以來，保險(xiǎn)營銷員按照服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，以及對企業(yè)的貢獻(xiàn)獲得報(bào)酬，調(diào)動(dòng)了營銷員的工作積極性。這種市場化的用人機(jī)制，激發(fā)了每個(gè)人的潛能，使保險(xiǎn)業(yè)的精神面貌煥然一新，促成了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。靈活的用人制度，吸納了大量社會人才參與到保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中來。目前，保險(xiǎn)中介從業(yè)人員隊(duì)伍人數(shù)已超過150萬，這支隊(duì)伍培養(yǎng)了大量優(yōu)秀人才，一大批中國保險(xiǎn)業(yè)高級管理人員從保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍中成長起來。與此同時(shí)，保險(xiǎn)中介作為一個(gè)新興職業(yè)，解決了上百萬人的就業(yè)問題，對于擴(kuò)大社會就業(yè)作出了一定的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)中介推動(dòng)了保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新

一是率先在保險(xiǎn)市場中實(shí)現(xiàn)了市場準(zhǔn)入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是我國金融保險(xiǎn)市場中最早實(shí)現(xiàn)市場準(zhǔn)入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化的市場主體。2003年，中國保監(jiān)會在行政許可制度改革中取消了籌建期，建立了法制化的市場準(zhǔn)入機(jī)制。對符合條件的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)行法制化、程序化、規(guī)范化的市場準(zhǔn)入制度，使一大批符合條件的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場運(yùn)作，使保險(xiǎn)中介市場呈現(xiàn)快速健康發(fā)展的良好局面。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)由1999年的5家發(fā)展到目前的近2000家，市場主體的增多，使中介市場的競爭機(jī)制日益完善，服務(wù)質(zhì)量得到了明顯改善，同時(shí)，也自然淘汰了一批不適應(yīng)市場競爭的中介機(jī)構(gòu)。

二是率先實(shí)現(xiàn)了對所有投資主體的一視同仁。2001年，中國保監(jiān)會制定了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，取消對企業(yè)和個(gè)人的投資比例限制，對所有符合我國法律規(guī)定的投資主體一視同仁，允許個(gè)人、私營企業(yè)設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，調(diào)動(dòng)了社會各界投資保險(xiǎn)中介的積極性。在以上三個(gè)中介管理規(guī)定中，還進(jìn)行了中介機(jī)構(gòu)企業(yè)制度創(chuàng)新，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)率先引入了合伙制這種企業(yè)形式。

三是打破了經(jīng)營區(qū)域的限制。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)促進(jìn)了我國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的創(chuàng)新，改變了我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期以來只能通過層層設(shè)機(jī)構(gòu)、上網(wǎng)點(diǎn)和人員才能開展業(yè)務(wù)的情況。按照以上三個(gè)中介管理規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入開始起就可在全國開展業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入起就可在全省開展業(yè)務(wù)，拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域，為保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展開拓了空間。

保險(xiǎn)中介市場的發(fā)展促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展

經(jīng)過幾年的發(fā)展，保險(xiǎn)中介的發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，與保險(xiǎn)公司的合作不斷加深，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供了廣闊的空間，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展。

促進(jìn)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變

保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，為保險(xiǎn)公司改變“大而全”、“小而全”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式創(chuàng)造了市場條件，使保險(xiǎn)公司有條件專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)的管控和資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。目前，保險(xiǎn)中介市場已發(fā)展成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會的主渠道，促進(jìn)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，提升了中國保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)化服務(wù)水平和自我發(fā)展能力。

促進(jìn)了保險(xiǎn)市場創(chuàng)新

保險(xiǎn)中介市場化的發(fā)展，改變了保險(xiǎn)業(yè)以往被動(dòng)為客戶服務(wù)的方式，開始主動(dòng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一大批保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行了有益的探索，開發(fā)出了適合市場需要的保險(xiǎn)新產(chǎn)品。如長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為神龍汽車集團(tuán)研發(fā)的“汽車自燃險(xiǎn)”，并就該產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題，與太保集團(tuán)簽署了相關(guān)協(xié)議；航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)出了“飛行員保險(xiǎn)”。在保險(xiǎn)銷售渠道創(chuàng)新方面，一些保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)嘗試通過“社區(qū)保險(xiǎn)門店”、“保險(xiǎn)超市”、互聯(lián)網(wǎng)等新型銷售平臺將保險(xiǎn)產(chǎn)品送入不敷出千家萬戶。在保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新方面，一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極開發(fā)教育、體育、農(nóng)業(yè)、能源等各行各業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，主動(dòng)協(xié)助各級政府參與一些高危行業(yè)和群體活動(dòng)的社會管理；一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)努力開拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場，在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和業(yè)務(wù)人員管理等方面進(jìn)行模式創(chuàng)新，在為“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展服務(wù)方面取得了初步成效。

拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域

保險(xiǎn)中介市場化的發(fā)展，使各類保險(xiǎn)中介主體迅速增加。目前，我國有兼業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)13萬家，這些機(jī)構(gòu)分布在各行各業(yè)，增加了為社會提供保險(xiǎn)服務(wù)的便利性，擴(kuò)大了保險(xiǎn)的覆蓋面，拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。目前，我國有上千萬人曾從事過保險(xiǎn)營銷工作，社會上的多個(gè)行業(yè)都有保險(xiǎn)服務(wù)兼業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行保險(xiǎn)和郵政保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)已成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新渠道。

保險(xiǎn)中介在構(gòu)建社會主義和諧社會中的作用日益重要

保險(xiǎn)中介的發(fā)展，降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，提高了保險(xiǎn)市場的運(yùn)作效率，促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，更好地滿足了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對保險(xiǎn)的需求。目前，保險(xiǎn)中介在服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)社會主義和諧社會建設(shè)方面的作用日益重要。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

保險(xiǎn)中介服務(wù)“農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)”

近幾年，我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展差距拉大，農(nóng)村地區(qū)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。在廣大農(nóng)村，農(nóng)民“因病致貧”、“因病返貧”和“因?yàn)?zāi)致貧”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，廣大農(nóng)民迫切需要能夠滿足自身風(fēng)險(xiǎn)保障要求的保險(xiǎn)新產(chǎn)品。近年來，一大批保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極開拓農(nóng)村業(yè)務(wù)，到農(nóng)村設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障，受到了農(nóng)民的歡迎。

保險(xiǎn)中介服務(wù)和諧社區(qū)建設(shè)

目前，一批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新方面下功夫，采取社區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)門店的形式在社區(qū)開展保險(xiǎn)服務(wù)。上海東方保險(xiǎn)有限公司在社區(qū)推出以保障型為主的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，并為投保人提供各種保險(xiǎn)變更、轉(zhuǎn)移、退保、理賠等事宜，有效解決了客戶在購買保險(xiǎn)后碰到的諸多問題。保險(xiǎn)中介進(jìn)入社區(qū)，可以拉近與客戶之間的距離，滿足老百姓生活中的保險(xiǎn)需求。

保險(xiǎn)中介服務(wù)教育產(chǎn)業(yè)

近年來，北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司致力于構(gòu)建我國教育風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及到財(cái)產(chǎn)、人身、醫(yī)療、責(zé)任、信用等領(lǐng)域，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理開始廣泛深入到教育行業(yè)的方方面面。該公司推出的“大學(xué)生就學(xué)貸款保證保險(xiǎn)”，不僅為國家助學(xué)貸款提供了保險(xiǎn)保障，而且還解決了現(xiàn)行制度尚未顧及到的地區(qū)與學(xué)生群體沒錢上學(xué)的問題，是國家助學(xué)貸款制度的重要補(bǔ)充，不僅化解了社會矛盾，也為培養(yǎng)高素質(zhì)人才提供了有力的物質(zhì)保障。

探索完善社會保障體系

2002年以來，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與山東省總工會一起合作，開發(fā)出了山東省職工補(bǔ)充保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種包括了重大疾病、意外傷殘及死亡和意外傷害等，具有價(jià)格低、保障好、服務(wù)優(yōu)等特點(diǎn)，深受山東省職工歡迎。經(jīng)過三年多的探索；已建立了較為成功的運(yùn)作模式；職工補(bǔ)充保險(xiǎn)切實(shí)維護(hù)了職工的利益，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會管理職能，營造了企業(yè)滿意、職工歡迎的良好局面，使原來的糊涂保險(xiǎn)變?yōu)槊靼妆ｋU(xiǎn)、富人的保險(xiǎn)變?yōu)榘傩盏谋ｋU(xiǎn)、麻煩保險(xiǎn)變?yōu)榉奖惚ｋU(xiǎn)。目前山東省的參保職工已達(dá)30萬人，取得了較好的社會效益，在一定程度上起到了穩(wěn)定社會的作用。

保險(xiǎn)中介服務(wù)醫(yī)療領(lǐng)域，化解醫(yī)患糾紛

山東大成保險(xiǎn)有限公司積極發(fā)揮保險(xiǎn)中介在產(chǎn)品組合及創(chuàng)新服務(wù)方面的優(yōu)勢，將醫(yī)患風(fēng)險(xiǎn)中的保險(xiǎn)市場定位為公司發(fā)展的主要目標(biāo)，在進(jìn)行保險(xiǎn)組合銷售的同時(shí)提供保險(xiǎn)增值服務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)范圍，打造保險(xiǎn)中介的核心競爭力。該公司借鑒國外先進(jìn)的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，針對目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者的需求，在現(xiàn)有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，聯(lián)合產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司對現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合，并進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任的擴(kuò)充及確立內(nèi)容的服務(wù)，及時(shí)地引入患者管理系統(tǒng)，使之最大限度地滿足醫(yī)患雙方的需求，切實(shí)地化解醫(yī)患矛盾。大成保險(xiǎn)有限公司作為獨(dú)立于醫(yī)患雙方的第三者，積極介入并肩負(fù)起賠償、調(diào)解任務(wù)，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會管理功能，為構(gòu)建和諧社會作出了貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)中介服務(wù)大型項(xiàng)目建設(shè)

長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司是我國最早成立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之一。2003年5月，長城完成湖北某合資汽車公司分布在三個(gè)地區(qū)價(jià)值138億元資產(chǎn)的“一攬子”財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)安排，成功地開出了第一張由中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排的保險(xiǎn)金額超百億元的保險(xiǎn)單。長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)己通過國際一流水準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，為客戶在大幅度提高保障范圍的條件下，節(jié)省了10.87%的保費(fèi)成本，也在汽車制造行業(yè)引入了一種新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。迄今為止，長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)項(xiàng)目累計(jì)保險(xiǎn)金額已超過10000億元人民幣，為保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入近20億元人民幣，服務(wù)的客戶數(shù).量約1500家，其中海內(nèi)外上市公司20家。

我國保險(xiǎn)中介制度的建立，是我國保險(xiǎn)體制改革中的一項(xiàng)重大制度創(chuàng)新，保險(xiǎn)中介市場的發(fā)展正由前幾年政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。隨著保險(xiǎn)中介制度的完善，我國保險(xiǎn)中介市場將在我國保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用。